国际贸易银行保函
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页国际贸易银行保函在当今全球化的经济格局中，国际贸易扮演着至关重要的角色。
而在国际贸易的复杂流程中，银行保函作为一种重要的金融工具，发挥着不可或缺的作用。
银行保函，简单来说，就是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
它承诺在申请人未能履行其在基础合同中规定的义务时，由银行向受益人支付一定金额的款项。
这为国际贸易中的各方提供了重要的保障，降低了交易风险。
在国际贸易中，买卖双方往往身处不同的国家和地区，彼此之间缺乏足够的了解和信任。
在这种情况下，银行保函就成为了建立信任的桥梁。
例如，当买方需要提前支付货款给卖方时，为了确保卖方能够按照合同约定按时发货并保证货物的质量，买方可以要求卖方提供一份银行保函。
如果卖方未能履行合同义务，买方可以凭借银行保函向银行索赔。
银行保函的种类繁多，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等。
投标保函通常在招标过程中使用，保证投标人在中标后能够按照要求签订合同并履行相关义务。
履约保函则是确保合同的履行，保证卖方能够按时交付货物或提供服务，买方能够按时支付款项。
预付款保函则是在买方提前支付部分货款给卖方时使用，保障买方的资金安全。
不同类型的银行保函在国际贸易中的作用和适用场景各有不同。
投标保函为招标方提供了保障，防止投标方在中标后随意放弃或违反合同约定。
履约保函有助于确保合同的顺利执行，减少因一方违约而给另一方带来的损失。
预付款保函则在一定程度上平衡了买卖双方在资金支付方面的风险。
银行保函的开立通常需要经过一系列的流程。
首先，申请人需要向银行提出申请，并提供相关的合同文件、财务报表等资料。
银行会对申请人的信用状况、财务实力以及交易的真实性和合法性进行审查。
审查通过后，银行会根据申请人的要求和合同约定的条款开立保函，并将其发送给受益人。
在银行保函的运作过程中，涉及到多个当事人，包括申请人、受益人、担保银行和通知银行等。
申请人是要求银行开立保函的一方，通常是国际贸易中的买方或卖方。
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模和频率不断增长。
为了满足企业的资金需求，银行在国际贸易中起到了至关重要的作用。
国际贸易融资和银行保函成为了银行工作中的重要组成部分。
本文将对这两个概念进行解析，并探讨它们在银行工作中的作用和意义。
首先，国际贸易融资是指银行为企业提供的用于开展国际贸易的融资服务。
在国际贸易中，涉及到货物的进出口、跨境支付等多种交易方式，而这些交易往往需要大量的资金支持。
银行通过提供贷款、开立信用证等方式，为企业提供资金支持，促进国际贸易的顺利进行。
其次，银行保函是指银行为客户提供的一种担保工具。
在国际贸易中，买卖双方常常需要互相提供担保，以确保交易的顺利进行。
银行保函作为一种信用保证，可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
银行保函的种类繁多，包括履约保函、投标保函、预付款保函等，每种保函都有其特定的用途和要求。
国际贸易融资和银行保函在银行工作中扮演着重要的角色。
首先，国际贸易融资可以帮助企业解决资金短缺的问题，促进企业的发展和扩大。
通过提供贷款和信用证等服务，银行可以为企业提供灵活的资金支持，满足其在国际贸易中的资金需求。
其次，银行保函可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
买方可以通过银行保函确保卖方按时交付货物，而卖方则可以确保买方按时支付货款。
这种信用担保机制可以增加交易的可信度，促进国际贸易的进行。
然而，国际贸易融资和银行保函也存在一些问题和挑战。
首先，由于国际贸易涉及到不同国家和地区的法律、货币等因素，银行在提供融资和保函服务时需要面临复杂的法律和风险管理问题。
其次，由于国际贸易的不确定性和风险性较高，银行在提供融资和保函服务时需要进行严格的风险评估和管理，以确保自身的安全性和可持续性。
为了应对这些问题和挑战，银行需要加强对国际贸易融资和银行保函的研究和理解。
银行可以通过建立专门的国际贸易融资和保函团队，提供专业的服务和咨询，帮助企业解决资金问题和降低交易风险。
国际经济贸易中银行保函的风险防范分析
国际经济贸易中银行保函的风险防范分析摘要:随着经济全球化的发展，各国企业的发展都已经走向国际化，在国际化经济发展中，需要一些担保形式作为合作发展的保证。
在众多的经济保证中，银行的保函是应用最广泛的一种形式。
但是银行保函也不是完美无缺的，在其运行和发展中也存在着一定的风险和问题。
本文主要对银行保函的应用风险及防范对策进行了简要的分析和探讨。
关键词:国际经济贸易银行保函风险防范由于银行保函的形式具有信用度好、收费比较合理、使用比较方便的特点，所以，在国际经济贸易中，它是被应用最为广泛的一种方法。
但是，也是由于银行保函要经过的受益人和承包商是在两个不同的国家或地域，所以，保函的实效比较长、它的种类也比较多、交易金额十分大。
这些因素导致银行保函在使用过程中存在很多风险。
作为国际工程承包的企业，不应该不对这种风险有明确的认识，并应该掌握相应的风险防范措施。
下面我们从几个方面进行简要的分析和探讨。
一、银行保函发展中的风险及其诱因(一)国际市场秩序尚不完善银行保函的发展和运行需要有一个相对稳定的环境，但是由于各个国家的发展情况都不稳定，国际环境还处于一个比较混换的状态下。
尤其是亚非拉等地，由于经济发展相对落后，所以，市场环境也相对不稳定，给银行保函的发展也带来了一定的风险。
(二)国际市场欠缺完善的信用制度银行保函的应用和发展需要有一定的信用机制作为保障，但是国际上还没有完善的信用机制的建立，对于银行保函的发展还没有良好的保障。
新版本urdg758号虽于2009年7月1日正式运用，但是还有很多有争议性的问题尚待解决。
(三)招标文件制约银行保函的发展由于招标文件经常出具很多对银行保函的要求，所以在一定程度上制约了其发展。
比如，受益人向银行所要赔偿的时候，银行可以不寻求承包商的意见，对于承包商来说，是丧失了自己的应有的申辩的权利。
如果受益人并没有很好信誉保证，随意要求银行进行赔偿办理，那么，对于承包商来说，就存在严重的无理赔偿的风险。
国际贸易-银行保函的当事人及其权责
国际贸易-银行保函的当事人及其权责一、银行保函概述银行保函是国际贸易中常用的付款和担保方式之一。
它是银行作为担保人，以书面形式向受益人承诺，若债务人不履行合同义务，银行将按照受益人的要求承担一定金额的责任。
二、银行保函的当事人银行保函涉及的主要当事人包括以下三方：1. 债务人债务人是指与受益人签订合同的一方，在银行保函中承担了履行合同义务的责任。
如果债务人未能按照合同约定履行义务，银行保函将生效。
2. 银行银行作为担保人，根据受益人的要求，在债务人未能履行合同义务时，向受益人支付一定金额的款项或履行其他提供担保的义务。
银行在签发银行保函时需对债务人的信用状况和可靠性进行评估，并在保函中明确了自己的责任和义务。
3. 受益人受益人是债务人的交易相对方，可以是买方、卖方或其他合同关系中享有权益的一方。
当债务人未能履行合同义务时，受益人可以向银行要求支付一定金额的款项或履行其他提供担保的义务。
三、银行保函的权责银行保函的权责主要体现在以下几个方面：1. 债务人的责任债务人在签署合，承担了相应的履约责任。
当债务人未能按照合同约定履行义务时，银行保函将生效，债务人需要承担相应的违约责任。
债务人需要支付一定金额的费用给银行作为担保费用。
2. 银行的责任银行在签发银行保函时，需要对债务人进行信用评估和可行性评估，确保债务人有能力履行合同义务。
一旦债务人未能履行合同义务，银行将根据受益人的要求承担担保责任，并支付相应的款项。
3. 受益人的权利受益人作为合同的另一方，有权要求银行支付担保款项或履行其他担保义务。
受益人在合同履行过程中，可以依靠银行保函来确保自己的权益不受损害。
四、银行保函是国际贸易中常用的付款和担保方式，通过银行作为担保人的书面承诺，保证债务人按照合同约定履行义务。
在银行保函中，债务人承担履约责任，银行承担担保责任，受益人享有权益保障。
这些当事人在国际贸易中的相互权责关系，对于保证交易的顺利进行起着重要的作用。
(国际贸易实务)9第九章信用证和银行保函
审核信用证
审核内容
审核信用证主要关注以下内容：信用证 的开证申请人、受益人、金额、货物描 述、运输条款、交货期限、单据要求等 是否与合同一致。同时，还需注意信用 证的条款是否清晰明确，是否存在含糊 不清的措辞。
VS
修改信用证
如发现信用证存在错误或遗漏，应及时与 开证行联系，要求修改信用证。修改信用 证时，应按照规定填写修改申请书，并支 付修改费用。
01 信用证是一种银行信用，开证行承担第一性付款 责任。
02 信用证是一种自足文件，独立于买卖合同之外。 03 信用证业务是一种纯粹的单据业务，处理的是单
据，而不是实际货物。
02
信用证操作流程
开立信用证
信用证开立方式
根据合同规定，开证申请人需向开证行提交开证申请书和相关单据，并按照规定支付开证保证金或提供担保。开 证行根据申请书内容，向受益人开立信用证。
不同点比较
开立机构
信用证通常由商业银行开立，而银行保函则由专门从事担保业务的机 构开立。
适用范围
信用证主要适用于国际贸易中的货物买卖，而银行保函则广泛应用于 各种类型的交易和项目，如工程承包、劳务合作等。
付款条件
信用证通常要求单证相符，即提交的文件必须与信用证规定的条款完 全一致，而银行保函则更注重交易的实际履行情况。
履约保函
为受益人提供担保，保证申请人按照 合同约定履行义务，防止申请人违约。
预付款保函
为受益人提供担保，保证申请人按照 合同约定向受益人支付预付款项，防 止申请人违约。
质量保函
为受益人提供担保，保证申请人提供 的产品或服务符合质量要求，防止申 请人违约。
银行保函的特点
银行信用
银行保函以银行信用作为担保，具有较高的 信誉度和可靠性。
银行保函—质量保函
银行保函—质量保函银行保函（Bank Guarantee）是指银行作为代理人，替申请人向第三方保证一定金额和一定期限的支付、履约、质量或税金等问题的担保性文件。
它是一种在商业经贸活动中常用的担保方式，在国际贸易中被广泛应用，对保障购买方和销售方的利益、稳定合同关系、减少交易风险有重要作用。
其中，质量保函（Quality Guarantee）是银行保函的一种形式，它是一份由银行为了保证相关货物或工程质量而提供的担保性文件。
下面，我们来详细了解质量保函的相关内容。
一、质量保函的分类1.性质分类在性质上，质量保函分为保证性质量保函和承诺性质量保函两种。
保证性质量保函是指银行将承担向收款人保证被保函项目的质量和数量符合约定的责任，在受益人未获得合法索赔时必须承担请款人的付款请求。
承诺性质量保函是指银行承诺付款确保质量或执行工程合同条件，但仅承诺会在确认需要赔偿时尽快恢复被保函条款中规定的质量和数量，以避免损失进一步扩大。
2.形式分类在形式上，质量保函分为传统性质量保函和电子质量保函两种。
传统性质量保函是指银行向保证受益人出具书面担保证明，包括签字、盖章等传统手续。
电子质量保函是指通过各支付结算系统和电子合同平台，以互联网交易为基础的电子质量保证是一种新型的，利用信息技术和网络智能化手段发出和存储的质量保证。
它不仅具有传统担保方式的特点，而且具有信息传递快速、易管理、存储方便等优点。
二、质量保函的作用1.保证质量质量保函作为一种担保手段，对提升商品或工程的品质起到关键作用。
通过采用质量保函，卖方可以更加自信地向买方保证商品或工程的质量，保障买卖双方的权益。
2.减少风险质量保函作为一种担保方式，可以有效地减少商业经贸活动中的风险。
在交易过程中，可能会发生买方逾期或无法履行义务的情况，此时质量保函即可起到保障卖方合法权益的作用。
3.稳定合同关系质量保函可以保障买卖方双方的合同关系，防止出现合同因质量问题而被迫解除的情况。
国际贸易保函的种类
保函的种类及功能银行保函是由银行开立的保证被担保人履行某种义务的书面保证书。
在该保证书内银行保证一旦被担保人未履行这种义务，银行负责承当由此产生的付款义务。
银行保函在国际贸易结算中使用较多，但在很多情况下，银行保函是被作为融资工具来使用的，尤其是在涉及金额较大的国际贸易中，进口商向出口商提供银行保函成为出口商银行向出口商提供贸易融资的重要条件之一。
保函依据其内容可以分为付款性保函和履约性保函。
付款性保函多用于进口结算中，进口商从国外进口大型设备时，可以通过银行向出口商开立付款性保函，保证其货到后付款义务的履行。
出口商凭该保函出运设备并向出口商索偿。
履约性保函是指银行开立的保函旨在保证被担保人履行合同所规定的义务。
这类保函在工程招标中使用较多。
依据保函的付款条件，还可将保函分为无条件保函和有条件保函。
无条件保函叫做见索即付保函〔DEMAND GUARANTEE〕。
这类保函很为受益人所欢迎，因为在索偿时可不受其他条件的制约，而能够确保自己的利益。
有条件的保函是指受益人向担保银行索偿时必须满足某种条件，而这种条件的满足往往是以要求受益人履行其合同义务为目的的。
例如在进口结算中，进口方银行开立的保函可规定：作为出口商的受益人因进口商未付款而索偿时，需提供由商检机构出具的证明文件，证实发运设备完全符合合同规定，担保行才代为付款。
作为担保银行来说，其担保义务也可分为第一性的和第二性的。
受益人依据保函条款直接向担保银行索偿，担保行的付款义务即为第一性的。
如受益人依据保函条款在向被担保人索偿未果时再向担保行索偿，担保行的付款义务就是第二性的。
担保行的付款主要看其保函的条件，因此保函内容能够确定担保行在日后索偿和付款过程中的地位。
倘假设担保行承当了第一性付款义务，或者说保函属于见索即付性质的，担保行只要接到受益人索偿通知书即付款，而不能介入受益人与被担保人之间的商务纠纷中去。
1．投标保函在以招标方法成交的工程建筑和物资采购等工程中，银行应招标方的要求具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。
国际贸易保函与信用证
国际贸易保函与信用证国际贸易保函与信用证，这可是国际贸易中相当重要的两个“利器”呢！先来说说国际贸易保函吧。
有一次我碰到一个做外贸生意的朋友，他愁眉苦脸地跟我诉苦。
他的公司向国外一家供应商订购了一批货物，可供应商担心发货后收不到款，死活不愿意发货。
这可把我朋友急坏了，订单都接了，要是货物不到，那可就违约啦！后来，经过别人的指点，他去银行办了个国际贸易保函。
这个保函就像是给供应商吃了一颗定心丸，保证只要供应商按照合同发货，银行就会付款。
供应商一看有银行担保，这才放心地把货发了出来。
你瞧，这国际贸易保函在关键时刻，真能解决大问题！国际贸易保函呢，简单来说就是一种书面信用担保凭证。
它由银行或者其他金融机构应申请人的请求，向第三方开立的一种书面担保，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
比如说，在投标的时候，投标方可以通过保函向招标方保证，如果自己中标后无法履行合同，银行会赔偿招标方的损失。
再讲讲信用证。
我曾经听说过这么一个事儿，有一家国内的工厂，好不容易接到了一个国外大客户的订单，兴奋得不行。
但是客户要求用信用证付款，工厂老板之前没接触过，心里直打鼓。
后来请了专业的外贸人员帮忙操作，才顺利完成了交易。
信用证呢，是指银行根据进口商的请求，开给出口商的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。
在信用证交易中，银行扮演了一个非常重要的角色。
银行会审核各种单据，只要单据符合信用证的要求，银行就会付款给出口商。
这就给买卖双方都提供了很大的保障。
比如说，出口商不用担心发货后收不到钱，进口商也不用担心付款后收不到货。
国际贸易保函和信用证在国际贸易中都有着不可替代的作用。
它们就像是两位“守护天使”，为国际贸易的顺利进行保驾护航。
不过，这两者也是有区别的。
国际贸易保函通常是在申请人违约的情况下，担保人才需要履行赔偿责任。
而信用证呢，只要受益人提交的单据符合要求，开证行就必须付款。
国际贸易——银行保证书
国际贸易——银行保证书国际贸易——银行保证书1. 引言银行保证书是一种在国际贸易中常见的金融工具，用于为买方和卖方之间的交易提供保障。
在国际贸易中，由于跨国交易涉及到跨境支付和信任问题，银行保证书在增强信任、减少交易风险方面起到了重要作用。
本文将介绍银行保证书的定义、作用、种类以及在国际贸易中的应用。
2. 定义银行保证书，也称为保函（Bank Guarantee），是一种由银行出具的书面承诺，以其信用来保证买方或卖方在特定条件下履行交易义务。
银行保证书是银行对双方交易提供的担保，通常用于确保交易款项的支付或交货的履行。
3. 作用银行保证书在国际贸易中具有多种作用：3.1. 增强信任由于国际贸易涉及到跨境交易和不同法律体系之间的纠纷处理，买方和卖方之间的信任是一个重要的问题。
银行作为中立第三方，通过出具银行保证书，给予交易双方更多信心和保证。
买方可以相信卖方将按照合同履行义务，而卖方也可以相信买方会按时支付款项。
3.2. 降低交易风险在国际贸易中，交易风险是一大挑战。
不同国家之间的法律、货币政策以及政治经济环境差异可能导致交易风险增加。
通过银行保证书，买方和卖方可以减少信用风险，并确保交易的安全进行。
3.3. 促进融资银行保证书对于买方和卖方的融资也起到了推动作用。
买方可以利用银行保证书向银行申请融资，以便支付货款。
同样地，卖方也可以利用银行保证书向银行申请融资，以满足生产和交货的资金需求。
4. 种类银行保证书有多种类型，其中常见的有：4.1. 付款保证书付款保证书是最常见的一种银行保证书类型。
买方委托银行向卖方表示，只要卖方按照合同约定的条件提供所需文件，买方将按时付款。
付款保证书通常用于控制交易款项的支付，并确保卖方按照合同履行义务。
4.2. 履约保证书履约保证书是一种确保卖方按照合同履行义务的银行保证书。
它表示如果卖方未能按照合同约定的条件交付货物或提供服务，银行将对买方承担赔偿责任。
4.3. 投标保证书投标保证书是供应商在投标过程中提交给采购方的一种保证。
国际贸易合同担保方案
国际贸易合同担保方案1. 简介国际贸易合同担保方案是指在国际贸易中，为保障交易双方权益，防范交易风险而采取的一种保证措施。
通过担保方案，买卖双方可以确保合同履行，并减少合同履行过程中的风险。
2. 担保方案的种类在国际贸易中，常见的担保方案包括信用证（Letter of Credit）、保函（Letter of Guarantee）和票据担保等。
这些担保方案在保障交易双方权益，降低交易风险方面各有不同的作用和适用范围。
2.1 信用证信用证是国际贸易中最常见的担保方案之一。
它是由买方的银行（开证行）向卖方的银行（通知行）发出的一种书面承诺，保证在一定条件下买方将支付应付款项。
信用证可以有效地保证买卖双方的权益，尤其在跨国交易中，信用证的使用能够极大地降低信用风险。
2.2 保函保函是指保证人为受益人对债务人进行的付款担保的一种书面承诺。
保函可以用于保证进口商履行支付义务或保证出口商履行交货义务。
与信用证不同的是，保函是由保证人发出，保证人可以是银行或其他担保机构。
保函在国际贸易中很常见，特别是在对外投资和合作项目中的担保方面，保函具有较大的灵活性和可操作性。
2.3 票据担保票据担保是指将票据作为抵押物或担保物用于保证交易的一种方式。
在国际贸易中，常见的票据担保形式包括汇票、本票和支票等。
票据担保通常需要具备一定的法律效力和合法性，以保障债权人在债务人违约时的权益。
票据担保在一些特定的贸易交易中有很好的利用价值，但在适用范围上相对较窄。
3. 担保方案的应用与优势担保方案在国际贸易中具有广泛的应用和一些优势。
3.1 防范交易风险国际贸易涉及多种风险，如信用风险、货款风险和交货风险等。
担保方案的应用可以有效地防范交易风险，保障交易双方的权益。
无论是信用证还是保函，它们都提供了一种信任机制，通过第三方的介入来保证合同履行，减少交易风险。
3.2 提高交易效率担保方案的应用可以提高交易效率，简化交易流程。
买卖双方可以通过担保方案获得更好的合作信任，从而促进交易的进行。
国际贸易常用六种付款方式
国际贸易常用六种付款方式在国际贸易中，付款方式的选择对于买卖双方来说至关重要，它不仅关系到交易的顺利进行，还涉及到资金的安全和风险的控制。
下面就为大家介绍国际贸易中常用的六种付款方式。
一、汇付（Remittance）汇付是指付款人通过银行或其他途径，主动将款项汇给收款人。
汇付方式分为信汇（M/T）、电汇（T/T）和票汇（D/D）三种。
信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
信汇的优点是费用较为低廉，但速度较慢，如今在国际贸易中使用较少。
电汇是指汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报、电传或 SWIFT给在另一国家的分行或代理行（即汇入行）指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
电汇的特点是速度快，但费用相对较高。
票汇是指汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
票汇的优点是可以自带汇票，灵活性较大，但汇票有丢失或损毁的风险。
汇付方式通常用于预付货款、货到付款以及赊销等业务。
在预付货款的情况下，买方承担较大风险；而在货到付款时，卖方则要承担较大风险。
二、托收（Collection）托收是指债权人（出口商）出具汇票委托银行向债务人（进口商）收取货款的一种支付方式。
根据托收时是否附带货运单据，托收分为光票托收和跟单托收两种。
光票托收是指金融单据不附带商业单据的托收，即仅把汇票委托银行托收。
这种方式多用于货款尾数、小额货款、贸易从属费用的收取。
跟单托收是指金融单据附带商业单据或仅凭商业单据的托收。
跟单托收根据交单条件的不同，又可以分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
付款交单是指代收行在进口商付款后才将单据交给进口商。
付款交单又分为即期付款交单（D/P at Sight）和远期付款交单（D/P after Sight）。
即期付款交单是指出口商开具即期汇票，通过银行向进口商提示，进口商见票后立即付款赎单。
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页关键信息项：1、保函编号：＿___________________________2、保函金额：＿___________________________3、保函受益人：＿___________________________4、保函申请人：＿___________________________5、保函开立银行：＿___________________________6、保函有效期：自______年______月______日至______年______月______日7、基础交易合同编号：＿___________________________8、保函适用法律：＿___________________________9、保函担保责任：＿___________________________11 引言本协议旨在规范国际贸易中银行保函的相关事宜，确保各方的权益得到充分保障，促进贸易的顺利进行。
111 定义在本协议中，除非上下文另有明确规定，下列术语具有以下含义：“银行保函”指由银行根据申请人的请求向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
“申请人”指向银行申请开立保函的一方。
“受益人”指有权依据保函要求银行履行担保责任的一方。
112 银行保函的开立1121 申请人应按照银行的要求提供真实、准确、完整的申请资料，包括但不限于基础交易合同、财务状况证明等。
1122 银行在审查申请人的申请资料后，有权决定是否开立保函以及保函的条款和条件。
1123 银行开立的保函应采用书面形式，并加盖银行公章和有权签字人的签字。
113 保函金额1131 保函金额应在保函中明确规定，且应与基础交易合同中的相关约定一致。
1132 除非另有约定，保函金额应为固定金额，不得随意变更。
114 保函有效期1141 保函的有效期应在保函中明确规定，自开立之日起生效，至约定的到期日终止。
1142 若受益人在保函有效期内未提出索赔要求，银行的担保责任在保函到期后自动解除。
国外保函业务介绍
国外保函业务介绍国外保函是一项金融服务，旨在为国际贸易和商业交易提供担保。
它是一种承诺，即发行人（保证人）愿意在特定条件下向收款人支付一定金额的款项。
国外保函在全球范围内广泛应用于各种行业和交易，为买卖双方提供信任和安全保障。
国外保函的主要种类包括付款保函、投标保函、履约保函和质量保函。
付款保函用于保证购货人将采购款项如期付给供货人；投标保函用于保证投标人在中标后履行合同义务；履约保函用于保证合同履行期间的交货、支付和履行义务；质量保函用于保证产品或工程符合质量标准。
国外保函业务通常分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是外国采购商或进口商可能需要提供给国外供应商的担保。
这种保函确保了进口商能够按照合同约定及时付款，并且会在遇到违约情况时承担法律责任。
出口保函是国外买家或出口商可能要求其国内供应商提供的担保。
出口商可以通过出口保函获得国外买家的付款保证，以确保交易的顺利进行，并在买家违约时获得赔偿。
国外保函的主要优点是具有国际通用性、支付保证和信任增强。
由于国外保函基于国际银行间合作，其格式和条款通常在全球范围内得到广泛接受。
保函是银行的承诺，因此具有相当高的支付保证，保障了交易双方的权益。
此外，保函的存在可以增加买卖双方的信任和合作，促进国际贸易的发展。
然而，国外保函业务也存在一些挑战和风险。
首先，保函的费用较高，包括发行费和年费等，可能增加交易成本。
其次，保函业务需要信用良好的申请人才能获得，对于一些中小型企业而言可能难以满足要求。
此外，保函仅在特定条件下才能生效，一旦违约，产生费用和损失也可能对申请人造成压力。
为了解决这些问题，有许多专门的金融机构和保险公司提供国外保函服务。
这些机构通常拥有丰富的经验和专业知识，能够根据客户需求为其提供最合适的保函解决方案。
此外，一些政府部门也提供相应的支持和担保，例如贸易金融机构和出口保险公司，以促进和支持国际贸易。
总之，国外保函作为一种国际金融服务在全球范围内得到广泛应用。
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析在现代全球化的经济中，国际贸易融资和银行保函是银行工作中至关重要的一部分。
国际贸易融资是指银行为国际贸易活动提供的金融服务，而银行保函是为保障交易各方权益而发行的一种担保文件。
本文将着重解析这两种服务的相关概念、操作流程以及其中的风险控制措施。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指银行为进出口贸易提供的融资服务。
通常情况下，进出口贸易涉及较大的金额和跨国交易，因此需要银行提供一系列的金融服务来支持交易的顺利进行。
1. 运作方式国际贸易融资的运作方式主要分为两种：即预付款和承兑汇票。
预付款是指银行在贸易活动开始之前向贸易商提供的资金，以便贸易商能够支付订货、运输等费用；承兑汇票则是指银行接受进口商提起的付款承诺，通过出具银行承兑汇票来确保出口商的权益。
2. 风险控制国际贸易融资所涉及的风险包括政治风险、信用风险、汇率风险等。
为了有效控制这些风险，银行通常会要求借款方提供担保物或者采用信用证等安全措施。
此外，银行也会根据借款方的信用评估结果来决定是否给予融资，并制订相应的还款计划以降低风险。
二、银行保函银行保函是指银行作为担保人而发行的一种担保文件。
通常情况下，银行保函用于保证债务人履行合同义务或者保障交易各方的权益。
银行保函的发行极大地提升了交易安全性，受到企业和政府机构的广泛接受和使用。
1. 类型和用途银行保函可以分为财务性保函和履约性保函两种类型。
财务性保函主要用于担保债务人的偿还能力，例如支付保证金或偿还债务；履约性保函则用于担保合同履行，确保交易各方的权益得到保障。
2. 发行流程银行保函的发行流程通常包括申请、审核、发行和履约四个主要环节。
申请人需要向银行提交相关申请材料，经过银行的审核后，才能发行银行保函。
在履约阶段，银行会根据保函的内容来判断是否满足履约条件，进而支付担保金额。
3. 操作规范银行保函的操作过程中需遵循一定的规范。
发行方需要严格审核申请人的资信情况和合同内容，保函的内容要明确、具体，并在规定的时间内做出决定。
国际贸易中的结算方式
国际贸易中的结算方式在进行国际贸易货款结算的时候，有多种结算方式。
主要包括信用证结算方式、汇付和托收结算方式、银行保证函、各种结算方式的结合使用。
A、信用证结算方式信用证（letter of credit）简称L/C）方式是银行信用介入国际货物买卖价款结算的产物。
它的出现不仅在一定程度上解决了买卖双方之间互不信任的矛盾，而且还能使双方在使用信用证结算货款的过程中获得银行资金融通的便利，从而促进了国际贸易的发展。
因此，被广泛应用于国际贸易之中，以致成为当今国际贸易中的一种主要的结算方式。
信用证是银行作出的有条件的付款承诺，即银行根据开证申请人的请求和指示，向受益人开具的有一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件；或者是银行在规定金额、日期和单据的条件下，愿代开证申请人承购受益人汇票的保证书。
属于银行信用，采用的是逆汇法。
B、汇付和托收结算方式汇付和托收是国际贸易中常用的货款结算方式。
a、汇付（remittance）汇付，又称汇款，是付款人通过银行，使用各种结算工具将货款汇交收款人的一种结算方式。
属于商业信用，采用顺汇法。
汇付业务涉及的当事人有四个：付款人（汇款人remmitter）、收款人（payee或beneficiary）、汇出行（remittingbank）和汇入行（payingbank）。
其中付款人（通常为进口人）与汇出行（委托汇出汇款的银行）之间订有合约关系，汇出行与汇入行（汇出行的代理行）之间订有代理合约关系。
在办理汇付业务时，需要由汇款人向汇出行填交汇款申请书，汇出行有义务根据汇款申请书的指示向汇入行发出付款书；汇入行收到会计示委托书后，有义务向收款人（通常为出口人）解付货款。
但汇出行和汇行对不属于自身过失而造成的损失（如付款委托书在邮递途中遗失或延误等致使收款人无法或迟期收到货款）不承担责任，而且汇出对汇入行工作上的过失也不承担责任。
b、托收（collection）托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇款人的汇票（随附或不随付货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代进口人收取货款一种结算方式。
国际贸易惯例：托收、保理、保函
国际贸易惯例：________托收、保理、保函国际贸易惯例：________托收、保理、保函第一章托收1.1 托收定义托收是指出口商将付款要求交由银行代为收取的一种国际贸易支付方式。
出口商将货物交给收货人后，将提货单据和付款要求交给银行，银行根据出口商的要求向收货人发出有关付款的通知。
1.2 行为主体1.2.1 出口商（权益人）出口商是指将货物出口到国外的商家或个人。
1.2.2 收货人（托收人）收货人是指从出口商处收到货物并承担付款义务的国外商家或个人。
1.2.3 收款行收款行是指代表出口商收取款项的银行，也称为托收行。
1.2.4 通知行通知行是指代表收货人通知其有关付款事宜的银行。
1.3 托收流程1.3.1 货物交付出口商将货物交付给收货人，并获得相关单据。
1.3.2 付款要求函发出出口商向收款行提供托收单据和付款要求函，并委托收款行代为收取付款。
1.3.3 通知收货人收款行将付款要求函通知收货人，并要求其按照要求进行支付。
1.3.4 收款行传递付款收货人在收到通知后，按照要求进行支付，并将支付款项交给通知行。
1.3.5 通知行传递付款通知行收到收货人支付的款项后，将款项传递给收款行。
1.3.6 收款行通知出口商收款行通知出口商，确认付款的收到，并将款项划给出口商。
第二章保理2.1 保理定义保理是指出口商将应收账款转交给保理商，由保理商为其提供融资、风险管理等服务，并进行催收。
2.2 行为主体2.2.1 出口商（权益人）出口商是指将货物出口到国外的商家或个人。
2.2.2 买方（应收账款的债务人）买方是指向出口商购买货物并应支付货款的国外商家或个人。
2.2.3 保理商保理商是指承担保理业务的金融机构，为出口商提供融资、风险管理和催收服务。
2.3 保理类型2.3.1 应收账款保理出口商将应收账款转让给保理商，保理商向出口商提供融资，并承担买方违约的风险和催收工作。
2.3.2 保理融资出口商根据应收账款向保理商融资，保理商提供短期融资，解决出口商的资金周转问题。
第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件
是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
国际贸易-银行保函
委托人（Principal），是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是
保函的当事人及其权责
保函的当事人及其权责
受益人（Beneficiary），是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的，但一旦开立，则独立于基础合同；第三，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据，即只凭单付款。因此，有人将保函称为“担保信用证”。
保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。
在中标后，未与招标人签订合同
在招标人规定日期内未提交履约保函
01
02
03
出口类保函
出口类保函
履约保函(performance guarantee)。中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失，此银行担保就量履约保函。
保函的当事人及其权责
委托人或申请人
受益人
担保行
通知行
有效日期
交易合同的有关情况
保函的货币名称及金额
承诺条款
索款方法
其他
银行保函的内容
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/关税保付保函； 13、代理行转开保函。
国际贸易惯例：托收、保理、保函
国际贸易惯例（International Trade Custom）指在国际贸易实践中逐渐自发形成的，某一地区、某一行业中普遍接受和经常遵守的任意性行为规范。
国际贸易惯例简介国际贸易惯例本身并不是法律。
贸易双方当事人有权在合同中达成不同于惯例规定的贸易条件。
但许多国家在立法中明文规定了国际惯例的效力，特别是在《联合国国际货物销售合同公约》中，惯例的约束力得到了充分的肯定。
在下列情况中，国际贸易惯例对当事人有约束力：第一，当事人在合同中明确表示选用某项国际惯例；第二，当事人没有排除对其已知道或应该知道的某项惯例的适用，而该惯例在国际贸易中为同类合同的当事人所广泛知道并经常遵守，则应视为当事人已默示地同意采用该项惯例。
主要国际贸易惯例在国际贸易中通行的主要惯例均由国际商会制定，主要有：(1)《国际贸易术语解释通则》（2010年）。
(2)《跟单信用证统一惯例》（2007年）。
(3)《托收统一规则》（1995年）。
(4)《国际保付代理惯例规则》（1994 年）（国际保理商联合会颁布）。
(5)《见索即付保函统一规则》（1992年）。
国际惯例是国际法的一个重要渊源。
上述惯例在国际贸易中均得到普遍遵守，是从事国际贸易的人员所必须熟知的重要内容。
有关贸易术语的国际贸易惯例主要有三种《1932年华沙-牛津规则》、《1941年美国对外贸易定义（修订本）》和《2000年国际贸易术语解释通则》。
国际贸易惯例特征特征如下：1、国际贸易惯例是在长期的国际贸易实践中自发形成的，其形成的过程不受政府机关的控制和制约，它的成文化一般也是由商业自治团体自发地编纂而成的，这使它有别于依靠国家立法机关制定的国内法以及依靠各国之间的相互谈判、妥协而达成的国际条约。
也正是这种非主权性大大增强了国际贸易惯例的普遍适用性。
2、国际贸易惯例是为某一地区、某一行业的人们所普遍遵守和接受的，偶然的实践不能成为国际贸易惯例，这是国际贸易惯例的客观特征。
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3、提供相关的保函格式并加盖公章； 4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件 5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质
押、抵押或第三者信用担保等； 6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项
目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况 后，可对外开出保函
出口类保函
承包保函
1、投标保函(tender guarantee)。国际 招标中，招标人一般都要求投标人的投 标时提供一定金额的银行担保，向招标 人保证如投标人有下列违约事项之一， 担保行按保函金额赔付招标人，以弥补 其损失，此银行担保就是投标保函。
出口类保函
质量保函
在供货合同中，尤其在机械设备、船舶飞 机等出口合同中，买方要求卖方提供银 行担保，保证如货物质量不符合合同规 定，而卖方又不能更换或维修时，担保 行便将保函金额赔付买方，以弥补其所 受损失。这各银行保函即为质量保函。
出口类保函
维修保函
在承包工程合同中，工程完工后业主扣留 一部分款项备作裣工程质量缺陷而承包 人不予维修造成的损失。工程业主要求 承包人提供银行担保，保证在工程质量 与合同规定不符，而承包人又不 有维修 时，担保行便按保函金额赔付业玉，以 弥补其所受损失，则业主可以释放这部 分扣款。
保函的当事人及其权责
3、受益人（Beneficiary），是有权按 保函的规定出具索款通知或连同其他单 据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保 函效期内提交相符的索款声明，或连同 有关单据，向担保人索款，并取得付款。
银行保函的内容
委托人或申请人 受益人 担保行 通知行 交易合同的有关情况 保函的货币名称及金额 有效日期 承诺条款 索款方法 其他
出口类保函
（1）在投标的有效期内，撤回该项投标 或修改原报价
（2）在中标后，未与招标人签订合同 （3）在招标人规定日期内未提交履约保
函
出口类保函
2、履约保函(performance guarantee)。 中标人与招标人签订供应货物或承包工 程合同时，还须提供银行担保，向招标 人保证，如中标人不履行合同规定的责 任义务，担保行就按保函金额赔付招标 人，以弥补其所受损失，此银行担保就 量履约保函。
保函的当事人及其权责
2、担保人（Guarantor），是保函的开立人。 担保人的权责是： （1）在接受委托人申请后，依委托人的指示 开立保函给受益人。 （2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条 件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的 所有单据，向受益人付款。 （3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款 情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如 果仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不 足部分。
Байду номын сангаас
对销贸易类保函
来料加工保函及来件装配保函(processing guarantee)(assembly guarantee)
在来料加工或来件装配业务中，进料或进件方向 供料或代件方提供银行担保，向其保证如进料 或进什方收到与合同相符 的原料或元件后， 未能以该原料或元件加工中装配，并按合同规 定将成品交付代料或代件方，或由其指定的第 三才，又不能以现汇偿付来料或来件价款及附 加利息，担保行便按保函金额加利息赔付供料 或供件方。
出口类保函
保留金保险或留置金保函
机械设备交易合同，常常规定先支付合同 金额的90%-95%，其余5%-10%俟 设备安装完毕运转良好，经买方验收后 再支付。这一小部分金额称作保留金或 留置金，如发现机械设备、品质、规格 与合同规定不符，双方洽商减价，便从 保留金扣抵。
出口类保函
如果卖方要求买方同意将此笔保留金随大 部分货款一并支付卖方，则须卖方提供 银行保函，保证货到发现品质不符，货 物短量或伤残时，担保行便将卖方预支 之保留金退还买方。此银行保函即是保 留金保函。
出口类保函
3、预付金保函(advance payment guarantee)。承包工程的业主常需预付 给承包人工程价款的5%-20%用作承包 预购材料款、形式费、筹备费等，工程 业主顾虑承包人若不履约将损失这笔预 付金，故要求承包人提供银行担保，保 证承包人收到预付金后一定履约，否则 担保行将预付金退还给工程业主。
银行保函的性质
1、是独立于委托人与担保人之间的反担 保或委托人与受益人之间的合同或投标 条件之外的。
2、是依据其规定的条件生效的，由担保 人以保函中规定的任何单据为基础做出 决定的。
3、是不可撤销的。
保函的当事人及其权责
1、委托人（Principal），是向银行或 保险公司申请开立保函的人。委托人的 权责是 （1）在担保人按照保函规定向受益人付 款后，立即偿还担保人垫付的款项。 （2）负担保函项下一切费用及利息。 （3）担保人如果认为需要时，应预支部 分或全部押金。
进口类保函
付款保函
对销贸易类保函
补偿贸易保函（compensation guarantee）
在补偿贸易中，进口设备的一方向供应设 备的一方提供银行担保，向其保证：如 进口方在收到与合同相符的设备后，未 能以该设备生产的产品，按合同规定返 销出口给供应设备方，或由其指定的第 三者以偿付进口设备的价款，又不能以 现汇偿付设备款及附加利息，担保行即 按照保函金额加利息赔付供应设备的一 方
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/
关税保付保函；
13、代理行转开保函。
银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门
保函
Letter of guarantee
银行保函
银行保函的当事人及其权责 银行保函的种类 保函与跟单信用证的比较 备用信用证
银行保函的定义
保函（Letter of Guarantee ，L/G） 又称银行保证书，是银行、保险公司或 其他机构或个人以书面形式出具的、凭 提交与承诺条件相符的书面索款通知和 其它类似单据即行付款的保证文件。