浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估

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浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估

浙商银行成立于2004年8月。2005年，根据浙商银行发展需要，制订了《浙商银行股份有限公司2006-2010年发展规划》，并于2006年4月12日经浙商银行2005年度股东大会通过。目前，浙商银行五年规划已执行过半，为适应形势变化，落实浙江省委、省政府做强做大浙商银行的要求，浙商银行对规划执行情况进行了评估，并提出调整建议。

一、过去几年的基本情况

（一）战略目标方面

1.经营规模

截至2008年6月末，浙商银行总资产706.40亿元，较五年规划期初数218.54亿元，增长了2倍多，年复合增长率接近60%。但随着基数的扩大，增速明显回落，2008年6月末比上年同期增长率仅为32.46％。详见下表：

2.经营效益

按照新会计准则，经普华永道会计师所审计，2008年上半年，浙商银行实现营业收入10.22亿元（与上年同口径营业收入为21.37亿元），账面利润4.45亿元，净利润3.40亿元，资本利润率11.34%（未年化），资产利润率0.53%（未年化）。浙商银行历年主要财务指标详见下表：

金额单位：亿元

3.机构布局

一是确立了“沿着浙商投资路径”的机构发展思路；二是设立了以上海为代表的浙江省外分行，提前实现了走出浙江省的目

标；三是设立了全国第一家小企业贷款专营支行。到2008年6月末，浙商银行已在上海、天津、四川、陕西和浙江省内的杭州、宁波、温州、绍兴、义乌等地设立了21家分支机构，南京分行在2008年内开业，北京分行已获准筹建。在组织形式上已成为名副其实的全国性商业银行。

4.社会影响力

通过网点、业务发展和形象宣传，浙商银行的社会影响力和认同度明显提高。连续两年荣获全国小企业金融服务先进单位，小企业业务品牌初步建立；国内外同业合作不断加强，同业授信不断增加；在2008年公布的中国银行排名中，按总资产排名列第30位，按一级资本排名列第31位；根据英国《银行家》杂志2007年公布的世界银行排名，按一级资本排名列第1000位。

（二）战略定位方面

1.客户定位

浙商银行坚持服务中小企业，将公司客户主要定位于优质中型企业，零售客户主要定位于优质小企业、个体工商户和中高端个人客户。到2008年6月末，公司客户开户数13783户，零售客户开户数73716户，金融同业客户67户，形成了较为稳定

的基本客户群体。

2.区域定位

在浙江省内，重点拓展杭州、宁波、温州、绍兴和义乌等市场；在浙江省外，开拓以上海为中心的长三角地区，以北京、天津为中心的环渤海地区，及以成都、西安等浙商投资比较集中的中西部地区。区域定位呈现两个明显的特征，一是经济发达、信用状况良好地区，二是浙商聚集地区。

（三）业务发展方面

初步确立“以公司业务为主体、小企业银行和投资银行业务为两翼”的“一体两翼”经营思路，建立了公司银行、零售银行（小企业银行）、投资银行等三大业务管理与组织架构，建立、健全各项规章制度，积极推进金融创新，基本建立符合浙商银行实际的绩效考核体系，客户关系管理也取得了较好的经验和实效，业务经营和管理初步向多元化、特色化、科学化的方向发展。

1.公司业务

几年来，浙商银行公司业务坚持以客户为中心，不断扩大基本客户群体；坚持本外币联动，各项业务协调发展，业务收入稳步增长。截止2008年6月末，公司业务授信客户已达2377户，

表内外授信余额544.03亿元，2007年国际业务结算量达9.66亿美元。

2.小企业业务

几年来，浙商银行以推进“六项机制”建设为核心，以“做小、做近”为重点选择小企业客户，以分类指导、政策引导、稳步推进为重点逐步扩大专业化经营范围，以灵活化担保、优化流程、结合客户贡献度和风险度定价为重点进行创新，确立了“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小企业银行业务经营方针，基本建立了独立的小企业贷款业务制度和管理体系，初步达到了专业化和特色化的要求。截止2008年6月末，共设立了10家小企业业务专营机构，单户贷款余额在1500万元以下的小企业贷款共3041户，贷款额度104.08亿元，分别占全行贷款户数(除消费贷款外)、余额的80.30%和25.96%，其中，单户贷款余额在500万元以下小企业贷款户数2361户,贷款余额34.59亿元，分别占全行贷款户数(除消费贷款外)、余额的62.34%和8.63%。此外，浙商银行尝试突破小企业资产证券化业务，多方寻求小企业融资难的有效解决途径。

3.个人业务（不含个人经营贷款业务）

重点发展了个人房屋贷款、个人理财、商卡等业务，成效良好。“涌金理财”、“方信理财”等系列理财产品深受客户欢迎，“浙商财富管理”品牌在浙江第二届理财博览会上被评为“最佳银行理财品牌”。截止2008年6月末，个人存款余额28.12亿元；商卡发卡量78014张；个人消费类贷款客户491户，授信余额2.37亿元；个人房屋贷款客户2528户，授信余额14.63亿元；个人理财客户数6300户。

4.投资银行业务

设立了专门的投资银行管理和业务营销部门，基本完成了投资银行、公司财富管理业务组织架构建设，取得了衍生交易业务和短期融资券业务主承销商等资格，业务拓展能力不断增强。重点开展了证券承销、财务顾问、股权私募等投行业务，投资银行业务、公司财富管理收入快速增长。2007年，全行实现投资银行业务收入4152万元，实现公司财富管理外汇收入535万美元。

5.资金业务

逐步优化资金管理模式，资金调度能力和使用效率不断增强。票据和资产买卖、债券投资等资金业务的渠道和业务量取得较快发展，在准备金高企、存贷比和贷款限额双重控制的监管背

景下，资金盈利能力持续提高，2007年实现资金营运收入3.90亿元。同业合作不断加强，已先后取得四大国有银行等国内外银行的授信475亿元，给予四大国有银行等国内外银行授信约300亿元。组织主动负债55.50亿元，较好地缓解了存款压力。中小企业信贷资产证券化工作已经起步。

6.电子银行业务

初步确立了“以安全为前提，以客户为中心，不断创新，走特色服务发展之路”的电子银行发展指导思想。2007年投产的第一代网上银行业务系统，基本功能齐全、操作简单快速、性能安全可靠，已成为营销与服务的重要渠道。截止2008年6月末，网上银行客户数达到16307户，其中：公司客户9217户，小企业客户33户，个人客户7057户。

（四）风险管理方面

基本建立了全面、统一的风险管理组织体系。在国内同业中较早实现了由风险管理决策机构（董事会及其风险与关联交易控制委员会、经营班子及其内控与风险管理委员会）、风险政策执行部门（风险管理部门）、风险控制责任部门（各业务主管部门和操作部门）、监督和后评估部门（审计部门）共同组成的风险