货币银行学考试必过重点

货币银行学重点

一、 货币形式演进

1、 实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。商品货币从形态上来讲是 指用商品

充当货币，作为一般等价物存在。

2、 金属货币：

（1） 带。

（2）

（3） 3、 代

用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。

4、 信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值）

，并不能与 贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和 支票存

款四种形式。

5、 电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网 络上执行

支付的“储值”产品和预付机制。

二、 货币制度的内容

1、 货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度 是国家

权威介入货币流通的结果。

2、 货币制度的构成要素：

（1）币材的确定； （2）货币单位的确定； （3）货币种类； （4）货币发行与流通； （5）

货币支付能力； （6）金准备。

三、 货币制度的演变

1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有 无限法偿

能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。

2 、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和 跛行本位

制。

格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时 流通两种

货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。

3、 金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造， 参加流

通， 具有无限法偿能力； 代用货币可以自由兑换金币； 金准备全是黄金；黄金可以自 由输出输

入。

4、 金汇兑本位制：又称虚金本位制。货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币， 以发行的

银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例， 并在该国存放黄

金或外汇作为平准基金， 以便随时用来稳定法定的兑换比例； 银行券不能再 国内兑换金块， 居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币， 黄金。

5、 信用本位制：以信用为基础的货币制度。流通的是信用货币；货币不与任何

金属保 持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制， 其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。

四、 金融体系的构成与功能

1、 构成：包括金融工具、金融市场和金融机构三大基本要素。

2、 功能：（1）资金流动的功能； （ 2）支付结算功能； （3）聚集资源的功能； （4）管理贵重金属货币的产生： A 、价值比较高；B 、易于分割；C 、易于保存；D 、便于携

称量货币： 铸币：

再向该国兑换

风险的功能； （ 5）解决激励问题功能； （6）提供信息的功能。

信用的产生 ：信用最初产生于商品交换之中，社会分工和私有制的出现，是借贷关系存 在的前提

条件。 随着商品交换关系的发展， 以及在社会分工和私有财产的出现， 信用随之产 生。

信用的演变：高利贷信用7现代信用

信用的形式 ：直接信用、间接信用；商业信用、银行信用、国家（政府）信用、消费信 用；国内

信用、国际信用。

信用工具（金融工具） ：是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的，证明债 权或所有

权的各种具有法律效应的凭证。

信用工具的种类 ：按发行者性质分为直接（商业票据、债券、股票）和间接（各类存货 款凭证、

银行票据、金融债券） ；按偿还期长短划分为短期（商业票据、短期债券）和长期 （长期债券、股票） 。

信用工具的特征 ：收益性、期限性、流动性、风险性

六、 金融市场

涵义 ：简单地说，金融市场就是资金融通的场所。

基本构成要素 ：（1）资金的供给者和需求者； （2）金融工具； （3）金融中介机构； （4） 金

融市场价格； （5）金融市场的管理。

根据市场上交易的证券的期限长短划分为货币市场和资本市场。 加强对金融体系管理的原因 ：

1、 是为了使投资者获得更多的信息；

2、 是确保金融体系健全可靠；

3、 改善货币政策控制。

七、 货币市场

货币市场是 1 货币市场特点 大。

货币市场工具 场，其交易对象为

各金融机构的多余头寸；

2、票据市场: ①票据承兑市场②票据流通市场 ③本票市场；

3、短期国债市场（国库券市场）是国家财政为满足短期资金需求而发行的一 种债券，风险极小、期限短、流动性强；

4、大额存单市场，是银行发行的可以转让流通的 短期存款凭证；

5、回购协议市场；

八、资本市场 资本市场是长期金融工具交易的场所，又称为长期资金市场。

资本市场的特点：A 、期限长、流动性低、收益率高；

B 、资金的供给者主要是各种非银 行金融机构、家庭和个人，需求者为企业和政府；

C 资本市场规模远较货币市场大； 资本市场交易大多在固定的场所进行，如证券交易所等。

资本市场工具 ：

1 、 股票市场； 2、债券市场； 3、投资基金市场。

九、利率及其决定

利息的本质 ：利息直接来源于利润，是对剩余价值的分割；从形式上看，利息是借贷资 本的价

五、信用 信用是一个经济范畴，是一种借

贷行为， 值运动的特殊形式。

特点 ：（1）信用是有条件的借贷行

为； 权债务关系。

信用的三要素：A 、债权和债务关系；

是以偿还和付息为条件的单方面的运动，是价 2）信用是价值运动的特殊形式； （3）是一种债 B 、时间的间隔；C 融资工具。

年以内的短期资金融通的场所。

:A 、低风险，低收益，价格波动小；

B 、期限短，流动性高；

C 、交易量 ：1、同业拆借市场，指金融机构之间调剂短期资金余缺而相互融通的市

D 、