银行出口买方信贷实施细则

ⅩⅩ银行出口买方信贷实施细则

为更好地支持我国成套设备、船舶及其他机电产品的出口，根据《ⅩⅩ银行出口买方信贷试行办法》，制定本实施细则。一、贷前联系和调查。 (一)凡拟使用ⅩⅩ银行出口买方信贷的出口项目，出口企业在对外投标及签订贸易合同前，应尽早与ⅩⅩ

为更好地支持我国成套设备、船舶及其他机电产品的出口，根据《ⅩⅩ银行出口买方信贷试行办法》，制定本实施细则。

一、贷前联系和调查。

(一)凡拟使用ⅩⅩ银行出口买方信贷的出口项目，出口企业在对外投标及签订贸易合同前，应尽早与ⅩⅩ银行联系，并提供出口项目概况、项目可行性及经济效益分析、进出口商资信及借款人名称等有关资料。

(二)ⅩⅩ银行在此阶段调查的主要内容如下：

1.进口国的政治、经济情况;

2.进口国政府的有关政策和法律规定，特别是对进口货物管理、外汇管理、金融管理、外贸体制及税收政策等方面的有关法规;

3.项目的可行性分析及还款来源;

4.如果是船舶项目，要调查了解船舶注册国商船航运法的有关规定;

5.进口商的资信情况;

6.作为借款人的银行和担保人的资信情况;

7.其他有关情况。

(三)ⅩⅩ银行进行上述调查后，如初步认为项目符合国家有关政策及信贷原则，经济效益好，还款有保证，ⅩⅩ银行将向出口企业出具初步贷款承诺函或意向书，以便出口企业进一步对外开展商务谈判。

(四)ⅩⅩ银行向出口企业出具初步贷款承诺函或意向书时，应明确以下条件：

1.使用出口买方信贷，出口商需投保出口信用险，受益人为ⅩⅩ银行，取得保险意向是申请出口买方信贷的前提条件;

2.出口买方信贷最高贷款额为：船舶出口不超过合同总金额的80%，成套设备和其他机电产品出口不超过合同总金额的85%;

3.出口买方信贷必须由ⅩⅩ银行认可的银行或进口商作为借款人。

二、贸易合同与贷款协议的衔接与签订。

(一)ⅩⅩ银行在向出口企业发出初步贷款承诺函或意向书后，要尽早参与出口合同的对外商务谈判，并与有关方面就下述各项做好贸易合同与贷款之间的衔接工作：

1.贸易合同中收取定金的比例;

2.支付方式和国内结算银行的确定;

3.银行提供信贷的金额、币种、期限、利率、费用、提款方式、计息办法、还款次数和方法等;

4.借款人确认债务的凭证等。

如出口买方信贷是在ⅩⅩ银行与进口国银行签订的出口买方信

贷总协议项下办理，上述各项需符合总协定的规定。

(二)在上述各项确定并取得出口信用保险承诺之后，ⅩⅩ银行与借款人可进行贷款协议的拟定、谈判。出口买方信贷项目经ⅩⅩ银行项目评审委员会评审通过后，方可签署贷款协议。(

(三)在贷款协议签署之前，出口企业必须办理出口信用保险的有关手续，贷款协议与出口信用保险担保文件同时生效。

(四)除出口贸易合同使用出口买方信贷在出口买方信贷总协议项下办理外，贸易合同应与贷款协议同时生效。如出口合同使用出口买方信贷总协议项下的贷款，则贸易合同签妥后，借款人应向ⅩⅩ银行提出正式书面申请，详细列明借款人名称、商品品名、数量、合同价格、支付条件、申请的借款金额、币种、借款期限、用款期及还款计划等。

(五)贸易合同签定后，出口企业应将贸易合同副本送ⅩⅩ银行和事先确定的结算银行，贸易合同中应注明在出口买方信贷项下支付的比例，一般为80-85%。

三、贷款的使用

(一)贷款协议签署并正式生效后，ⅩⅩ银行以书面形式通知出口企业。

(二)借款人应在ⅩⅩ银行开立贷款帐户。

(三)对采用信用证结算方式的贸易合同，通知行在收到信用证后通知出口企业(正本)和ⅩⅩ银行(副本)，出口企业凭信用证和合同的规定备货装运，并将规定的单据送已确定的结算银行;对采用跟单托收结算方式的贸易合同，出口企业发货后不得自行寄单，应将单据送

结算银行并附函说明货款为出口买方信贷协议项下，注明代款协议编号、现汇和贷款的比例、代收行(即为借款人)。同时，将出口买方信贷协议副本附后。

(四)对信用证规定以主动借记方式付款的，ⅩⅩ银行根据开证行(或委托审单行)的通知借记借款人的帐户。进出口银行在接到通知后，由营业部门核实并借记借款人贷款帐户，于记帐当日通知借款人，并将头寸划拨结算银行，通知结算银行对出口企业办理结汇。同时，由营业部门填写出口买方信贷用款限额登记簿和借记余额登记簿。

(五)对信用证规定寄单国外开证行并由开证行审单付款以及采用跟单托收结算方式的，应由借款人以加押电传授权ⅩⅩ银行借记其在ⅩⅩ银行的贷款帐户。对于在京的进出口总公司，进出口银行在收到授权电后，由营业部门借记借款人的贷款帐户并通过结算银行对出口企业办理结汇。如地方项目，进出口银行收到授权电后，由营业部门在借记借款人贷款帐户的同时将头寸划拨结算银行，并通知结算银行对出口企业办理结汇。

四、贷款的偿还。

对于在用款期间分期使用的贷款，应按贷款协议规定的办法和利率计收利息。贷款使用完毕，由进出口银行向借款人寄送一份还款表，最后确定贷款总金额及具体还本日期，并相应调整付息日期，使其与还本日期相一致。借款人按还款表的日期偿还贷款本息。进出口银行在每一个还本付息日前七天以加押电传通知借款人按时履行还本付息责任。

如借款人要求提前还款，应提前三十天通知ⅩⅩ银行，并按倒序偿还。

五、档案管理。

鉴于出口买方信贷从发生到结束，时间较长，必须保证档案的连续性及完整性。项目档案要由专人管理，一个项目的所有往来函电及有关文件的正本，要统一由信贷部门专案存档。贷款全部收回后，再将整个项目档案移交档案部门。

ⅩⅩ银行出口买方信贷

ⅩⅩ银行办理的出口买方信贷，是由ⅩⅩ银行向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商货款，促进中国资本性货物和技术服务的出口。出口买方信贷贷款期长，利率优惠。我行买方信贷业务操作参照了OECD（经济合作与发展组织）颁布的《关于官方支持的出口信贷准则的约定》中的相关条款。

贷款范围

出口买方信贷主要用于支持中国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及船舶、高新技术产品和服务的出口，支持中国企业带资承包国外工程。

贷款申请条件

借款人必须是ⅩⅩ银行认可的进口商或银行、进口国财政部或其他政府授权机构。借款人须资信良好，具有偿还全部贷款本息及支付相关贷款费用的能力。