家庭财产保险实务

天有不测风云，22日上午大降暴雨，雷电
击坏外线供电变压器，造成周边用电户电 器损坏。张某家用电器损失3 500元。与此 同时，王某在前往保险公司的路上因路滑 摔跤受伤，被送往医院。下午，张某向保 险公司报案并提出索赔。
案情分析：
本案涉及的法理知识有：
1.保险合同的成立和生效
2.保险代理人行为的民事法律责任
险人所有。
在此案中，甲某如果愿意收回被追回
的音响，其已领取的赔款必须退还给
保险公司，保险公司对被追回音响的
损毁部分予以180元的补偿，否则甲某
必须将被追回的音响送交保险公司。
精神病人纵火烧房案
案情简介：2001年5月，赵某投保了家庭 财产险。赵某之女赵芳患精神分裂症久治 不愈，一直病休在家。某日，赵某外出， 家中仅留赵芳一人在家。赵芳精神病发作 不能自控纵火烧房，致使赵某新建瓦房及 屋内财产全部烧毁，经济损失7 000余元。 赵某向保险公司提出索赔。请问保险公司 该如何赔付？
务的行为，由保险人承担责任。保险代理
人为保险人代为办理保险业务，有超越代
理权限行为，投保人有理由相信其有代理
权，并已订立保险合同的，保险人应当承
担保险责任；但是保险人可以依法追究越
权的保险代理人的责任。”
综上所述，张某理应获得保险公司的赔偿。
高压锅爆炸赔案
案情简介：2005年5月，刘某向M保险 公司投保了家庭财产保险，保险金额4 万元。同年十月，刘某的母亲从乡下 看望儿子，第一次用高压锅煮绿豆。 由于高压锅的排气孔被绿豆粒堵塞， 致使锅内气压急剧上升造成爆炸，高 压锅及煤气灶被炸毁，损失900元，刘 母右手被炸伤，花去医疗费300元。
赔付意见 第一种观点：保险公司不应该赔付 第二种观点：保险公司因该部分赔付 第三种观点：保险公司应该全赔
投保人过失≠故意行为 过失属心理危险因素，属于可 保危险范围 被保险人及其家庭成员的故意 行为所致保险财产损失，保险 人不负赔偿责任
交费后出单前损失索赔案
案情简介：2000年5月20日（星期六），某保 险公司代理人王某到张某家推销家庭财产保险。 经王某宣传和讲解，张某决定向王某投保家庭 财产综合保险、附加盗抢险、家用电器用电安 全保险，保险金额60万元，其中房屋及室内 附属设备36万元，室内装潢8万元，家用电器 6万元，衣物及床上用品4.5万元，家具5.5万 元，并填写了投保单，保险期限自2000年5月 21日至2001年5月20日。张某当场缴纳保险费 1 095元。因为恰逢双休日，王某口头答应22 日（星期一）将保险单送到张某手中。
案发后，刘某向M保险公司索赔，
要求赔偿其财产损失及其母医疗费。 请问保险公司该如何赔偿？
案情分析： 首先，《家庭财产保险条款》第四条明确 认定爆炸为保险责任。 其次，M保险公司的《家庭财产保险条款》 第五条第三项规定，被保险人或其家庭成 员的故意行为造成保险财产损失的，保险 公司不负赔偿责任。
家 庭 财 产 保 险 实 务
因追回失窃物品导致的纠纷案
案情介绍：甲某投保普通家财险和附加盗
窃险，保险金额为10 000元，期限1年，在 保险期限内失窃一套组合音响，价值4 500 元。甲某立即向公安机关报案，并通知保 险公司，保险公司经3个月等待期后支付甲 某赔款。
一个月后公安机关破案追回失窃的音响，
再次，刘某的母亲第一次使用高压锅，未 按安全操作规定使用高压锅，并非故意行 为，属过失行为。
结论：
高压锅爆炸使高压锅本身和煤气灶受
到损失，属于爆炸责任造成的损失， 应由保险公司负责赔付。但刘某母亲
的手伤医疗费，不属于本案中保险公
司承保的范围。
《保险法》第十三条规定：“除了正式的
保险合同，只要双方协商同意，其他形式
的书面协议也可以作为保险契约。”
本案中，双方当事人已就合同条款基本事项
达成协议，而且张某履行了支付保险费义
务，王某接受了该履行，因此张某和保险
公司间的保险合同成立并生效。
源自文库
《保险法》第一百二十八条规定：“保险
代理人根据保险人的授权代为办理保险业
《民法通则》第五十六条规定：“民事法 律行为可以采用书面形式、口头形式或者 其他形式。法律规定用特定形式的，应当 依照法律规定。” 《合同法》第三十六条规定：“法律、行 政法规规定或者当事人约定采用书面形式 订立合同，当事人未采用书面形式但一方 已经履行主要义务，对方接受的，该合同 成立。”
并由甲某领回，音响损坏部分花修理费180
元。保险公司得知情况后，要求甲某退回
保险赔款或将音响送交保险公司，被甲某
拒绝造成纠纷，请问此案应如何处理？
案情分析：基于被保险人不能通过保
险获得额外利益的保险赔偿原则和权
益转让原则，在盗抢事故中的损失得
到赔偿后，被保险人应将权益转让给
保险人，破案追回的保险标的应归保