中信银行网上票据业务系统介绍

以电子介质形式存在，无纸面形式
一经签发/背书转让,收款人/被背书人自动实时 收到,并自动成为中信银行托管状态
到期无需发出托收申请，由中信银行自动托收
优势
票据处理全流程电子化，提高了银行票据业务办
理效率
6
2.2 实物票据托管
产品特点
就地托管,网上查询票据情况 可以选择在票据背书栏预留印鉴 网上发出贴现、托收、质押申请 网上发出撤销托管申请，取回票据背书转让
项目小组及构成
公司银行部
·总行营业部
信贷管理部
·武汉分行
会计部
·广州分行
汽车金融中心
信息技术部
法律保全部
wenku.baidu.com
18
谢谢！
19
民生银行于2007年初开发电子票据业务系统，并 开出第一张电子商业承兑汇票。
央行
今年初，央行支付结算司结算工具处召集主要商
业银行就开发电子票据产品的可行性和现实性进
行讨论。
17
目前，央行上海总部正在制作全国统一电子票据
7. 项目开发
项目分两期实现如下功能
第一期——电子票据的签发、贴现、托收、查询
签发成功
拒绝
签1发2失败
5.2 贴现开始业务流程
① 客户网银端提交贴现申请
②客户经理创建合同，将合同 与客户申请关联
是
③ 是否为实票？
④ 取出实票背书，交放款中
否
心审核，然后封包入库
未通过 贴现失败
⑤ 放款审批通 过否 通过
⑥ 交易员提交放款交易
⑦ 核心帐务系统账务处理
记账成功否 成功
贴现成功
⑧ 退回至客户经理处理 不成功
优势
提供现金管理工具，可用于集团客户的统一票据 管理
银行代为保管票据，保证票据流通的安全性，帮7
3 适用客户
供应链上供销关系较为稳定的企业客户，尤 其是一方处于相对强势地位的情况，在满足 客户日常频繁的结算需求的同时，降低票据 传递成本，并提供短期融资工具，帮助客户 稳定供销渠道。
区域性和全国性集团类客户，尤其是结算方 式以商业票据为主的大宗生产型及流通型客 户，满足集团客户构建票据池，统一现金管 理的需求。
中信银行网上票据业务系统介绍
❖ 1.业务概述 ❖ 2.产品特点 ❖ 3.适用客户 ❖ 4.系统实现 ❖ 5.业务流程 ❖ 6.市场情况 ❖ 7.项目开发
1
1. 业务概述 ❖ 1.1 什么是网上票据 ❖ 1.2 产品及功能
2
1.1 什么是网上票据 网上票据是物流金融和集团客户票据管理中的
创新产品。
10
电子票据业务流转图
出票人 购货单位
②实时交付 电子票据
收款人（持票人） 背书人
背书转让
被背书人 持票人
③
① 申 请 承 兑
②到 承期 兑前 并交 出存 票票
未 用 注 销
款
出票人开户行 承兑人
退回
④ ︵到 协期 议委 中托 约收 定款 ︶
④到期自动托收
⑤划回票款
⑥ 收 贴质 妥 现押 入 账
收款人、持票人开户行
电子票据 1.2 产品及功能
签发 贴现 托收 背书转让 质押 查询
实物票据托管（票据库）
托管和撤销托管 网上贴现申请 网上质押申请 网上托收申请 查询
4
2.产品特点 ❖ 2.1 电子票据 ❖ 2.2 实物票据托管
5
2.1 电子票据
产品特点
通过中信银行网上票据系统产生，在中信银行客 户间使用
① 客户到柜台申请托管
❖
② 会计柜台辨别票据真伪
否
是否真票
是 ③ 在信贷管理系统中登记
④ 作相应会计处理
拒绝托管
托管成功
15
5.5 电子票据背书转让业务流程
开始
① 客户网银端提交背书转让申请 ② 信贷管理系统对请求进行登记
未成功 转让失败
处理成功否 成功
转让成功
16
6.市场情况
同业
招商银行于2005年推出“票据通”产品，标的为 电子银行承兑汇票和托管实票。
8
4. 系统实现
系
公司业务网上银行
统
信贷管理系统
核心账务系统
申请信息
放款指令
流 程
客户申请
票据信息
1客户申请处理 2存储票据信息
更新票据信息
账务处理
角
客户经办人员
色
客户审核人员
网银柜员
客户经理 支行复核、审核人 员 放款复核、审核人 员 放款交易员
会计柜员 机器柜员
9
5. 业务流程
❖ 5.1 电子票据签发 ❖ 5.2 贴现 ❖ 5.3 托收 ❖ 5.4 实物票据托管 ❖ 5.5 电子票据背书转让
13
5.3 托收业务流程
开始 ① 客户在网银端提交托管实票托收申请
②信贷管理系统转发托收申请
① 电子票据到期信贷管理系统自动发送 托收申请
③核心帐务系统接收托收请求
④托收登记簿登记 是
⑤ 会计人员进行托收处理
⑥ 收妥信息反馈至信贷管理系统
②托收行和承兑行账务处理
托收完成
14
5.4
实物票据托管业务流程 开始
网上票据业务是依托于我行公司网银系统、信 贷管理系统、核心账务系统等信息系统实现的 票据业务。
我行公司网银客户向我行申请并开通网上票据 业务功能后，可通过公司网银申请中信银行电 子票据的签发、贴现、托收、背书转让、质押 等，或将其持有的银行承兑汇票交由我行托管 并通过公司网银进行托管票据的贴现、托收3 、
第二期——电子票据的背书转让、质押、退回和未用注销
实物托管票据的查询、贴现/质押/托收申请
业务准备
《中信银行网上票据业务管理办法》
《中信银行网上票据业务操作规程》（含会计柜台操作）
《中信银行网上票据业务服务协议》
《电子银行承兑汇票承兑协议》（网上签署，电子介质）
《网上票据业务贴现合作协议》
④
︵到 协期 议委 中托 约收
⑥ 收贴 妥现 入 账
质 押
定款
︶
11
5.1 电子票据签发业务流程 开始
① 客户在网银端提交签发申请
退回修改
②客户经理创建合同，录入《电 子票据承兑协议》
③ 客户在网银上 确认承兑协议
同意协议 ④ 进入银行放款审批流程
不同意协议
⑤ 审批通过否 通过 ⑥ 核心账务系统出票、账务处理