小议农村金融改革与发展的问题
中国农村金融发展的问题与对策
中国农村金融发展的问题与对策中国农村金融发展一直以来都面临着严峻的挑战与问题。
本文将分析当前中国农村金融发展中存在的问题，并提出相应的对策。
一、农村金融发展问题1.金融资源匮乏：相比于城市地区，农村地区的金融资源相对缺乏。
银行、信用社等金融机构在农村地区的渗透率较低，致使农民难以获得充足的金融支持。
2.贷款难、贷款贵：由于农村信用环境相对较差，很多农民难以获得贷款，即便成功贷款，利息较高，还款压力大。
这限制了农民的生产经营活动。
3.金融服务不完善：农村地区缺乏全面的金融服务，如金融教育、储蓄投资等方面的帮助不足，导致农民对金融产品了解不深，无法有效规避风险，也无法最大限度地利用金融工具。
二、农村金融发展对策1.加大政府支持力度：政府应增加对农村金融发展的投入，加大资金支持力度，改善金融资源匮乏问题。
同时，政府还应加强监管力度，保障农村金融市场的健康发展。
2.建立多层次金融体系：农村金融体系应该由多种金融机构组成，包括农村合作银行、农村信用社等，以更好地服务农民。
此外，可以引入互联网金融等新技术，提供更便利的金融服务。
3.加强农村信用体系建设：建立健全的农村信用体系，加强对农民信用状况的评估与管理，减少贷款风险，提高贷款可得性。
4.拓宽金融产品与服务领域：农村金融机构应增加金融产品的研发和销售，包括农业保险、农村小额贷款等，满足农民对金融服务及产品的多样化需求。
5.加强金融教育与培训：通过加大金融教育力度，提高农民对金融知识的了解程度，培养他们正确理财、投资的意识，增强风险防范意识。
6.推动农村金融与信息技术的结合：利用信息技术手段，建立农村金融市场与城市金融市场的连接桥梁，加快农村金融体系的现代化进程。
三、总结中国农村金融发展面临着一系列挑战，如金融资源匮乏、贷款难、金融服务不完善等问题。
为了解决这些问题，政府应加大投入力度，建立多层次金融体系，加强信用体系建设，拓宽金融产品与服务领域，加强金融教育与培训，并推动农村金融与信息技术的结合。
论我国农村金融市场发展的问题与措施
论我国农村金融市场发展的问题与措施随着我国农业现代化的加速推进，农村经济的发展也进入了一个新的阶段。
而农村金融市场的发展显得尤为重要。
与城市金融市场相比，我国农村金融市场仍然存在着许多问题，如金融服务不足、金融产品单一、缺乏金融机构等。
本文将就我国农村金融市场发展的问题进行讨论，并提出相应的措施。
一、农村金融服务不足的问题我国农村金融市场的发展受制于多种因素，其中农村金融服务不足是其主要问题之一。
与城市金融市场相比，农村金融市场缺少关键的金融服务，如资金流通、投资咨询等服务。
这主要归咎于农村市场的规模小，不具有吸引银行和其他金融机构的优势。
此外，由于缺少现代科技和新技术的输入，许多农村地区的金融服务水平较低，难以满足居民和企业的需求。
针对农村金融服务不足的问题，应该加快金融机构在农村地区的设立，这就需要政府的大力扶持和金融机构的积极参与。
在金融机构的方面，应明确农村金融市场的重要性，加大对农村地区的金融服务力度，车工金融科技、阿里等科技企业在农村金融市场的布局亦将有助于解决这个问题。
除了金融机构，政府部门也应该出台相关政策，引导银行对农村市场的金融服务。
二、金融产品单一、缺乏创新除了农村金融服务不足外，农村金融市场的另一个问题是金融产品单一，缺乏对不同居民和企业的适应性和分类的金融产品。
如仅有普通存款、贷款等产品，而储蓄、借贷、投融资等需求却不能得到满足。
此外，缺乏资本市场的支持，也制约了农村金融市场的发展。
要解决这个问题，首先要做的就是认识到农村金融市场的重要性，尤其是在资本市场方面。
针对农村地区的特定需求，应该注重金融产品的分类，加强相关产品的研究和创新，提高金融产品的适应能力。
同时，政府可以引导和支持金融机构发行适应农村需求的金融产品，鼓励农村市场的应用金融科技、大数据等新技术，提高金融产品的普及程度，不断优化金融市场的结构。
针对缺乏资本市场的问题，政府应该出台相关政策，建立健全农村资本市场，为农村企业提供更多渠道的融资，提高农村市场的发展。
农村经济发展中的农村金融问题与对策
农村经济发展中的农村金融问题与对策随着我国农村经济的快速发展，农村金融问题逐渐凸显出来。
如何解决这些问题，促进农村经济的进一步发展，成为当前亟待解决的重要课题。
本文将从农村金融问题的主要表现、原因分析以及相应对策等十个方面进行探讨，旨在为农村经济发展提供一些思路和借鉴。
一、融资渠道狭窄问题目前，农村金融市场规模相对较小，融资渠道主要依赖于传统的农村信用合作社和农村商业银行。
然而，这些机构数量有限，服务对象较少，导致农村的融资机会有限。
解决这一问题的对策是加大对农村金融市场的投入，鼓励金融机构增加对农村的金融支持。
同时，可以引入互联网金融等新兴金融模式，拓宽农村融资渠道，提升农民的融资能力。
二、农村金融产品缺乏多样性目前，农村金融产品主要以农业贷款为主，缺乏更多元化的金融产品供农民选择。
这导致了农村金融市场发展的局限性。
解决这一问题的对策是推动金融创新，开发针对农村经济发展需求的金融产品。
比如，可以推出农村微金融产品，针对农民小额信贷需求；还可以开发农业保险、农产品期货等金融产品，实现对农村经济的全面支持。
三、农村金融服务不足由于农村地区金融机构相对较少，服务人员的培训水平低，导致农村金融服务存在一定的问题，无法满足农民的多样化需求。
解决这一问题的对策是加大对农村金融服务的培训力度，提高服务人员的专业素质。
同时，可以发展金融科技，推动金融服务的智能化和便捷化。
通过开展金融知识宣传教育活动，提高农民对金融服务的认知和利用水平。
四、农村金融风险控制不力由于农村金融市场发展相对滞后，监管机构对于农村金融的监管力度也相对较弱。
这使得农村金融风险得不到有效控制，存在潜在的风险隐患。
解决这一问题的对策是加强农村金融的监管力度，建立健全农村金融风险防范体系。
通过加大对农村金融机构的监管力度，加强对金融活动的风险评估和监测，及时发现和应对风险事件，保障农村金融市场的稳定。
五、农户贷款难问题在农村，由于缺乏抵押品，农户往往难以获得贷款。
农村金融发展的困境与解决策略
农村金融发展的困境与解决策略随着中国农村经济的快速发展，农村金融也逐渐成为关注的焦点。
农村金融发展面临着一些困境，如信用体系不完善、金融服务缺乏、融资渠道狭窄等问题。
如何解决农村金融发展中的困境，促进农村金融健康发展，成为摆在我们面前的重要课题。
一、农村金融发展的困境1.信用体系不健全农村居民多是传统农户，其信用记录和信用评估体系较为薄弱。
由于信息不对称和风险不确定性大，农村金融机构在向农户提供金融服务时难以准确评估其信用风险，增加了借贷成本和借贷风险。
2.金融服务缺乏相比城市地区的金融服务，农村地区的金融服务体系相对薄弱，金融机构和金融产品覆盖面不广，金融服务水平较低，难以满足农村居民多样化的金融需求。
3.融资渠道狭窄农村企业和农户的融资渠道相对狭窄，主要依靠传统的银行贷款和信用合作社贷款。
机构融资缺乏，导致农村企业融资难、融资贵，制约了农村企业的发展。
加强个人和企业征信体系建设，推动农村信用信息共享，建立和完善农村信用体系。
鼓励金融机构运用大数据、人工智能等技术手段，提高信用评估的准确性和效率，降低信用监管成本和金融服务成本。
加强对农村金融市场的监管和规范，鼓励金融机构创新金融产品和服务，因地制宜地推出符合农村特点的金融产品，满足农村居民多样化的金融需求。
加大对农村信用合作社、农村小额贷款公司等金融机构的支持力度，提高其服务能力和水平。
完善多层次资本市场体系，鼓励符合条件的农村企业开展股权融资和债券融资，拓宽其融资渠道。
加强金融扶贫，通过政府扶持、银行贷款、保险补贴等方式，提供更多融资支持给农村贫困地区和农民。
4.加强金融科技支持积极推动金融科技与农村金融的深度融合，发挥大数据、区块链、云计算等技术在农村金融服务中的作用，提高金融普惠性和可及性。
推动智慧农业和互联网+农村金融，促进农村金融创新发展，提高金融服务效率。
5.提高金融监管力度加强对农村金融市场的监管，规范金融机构的经营行为，加强对风险的防范和化解。
关于农村金融存在的问题及发展调研报告
关于农村金融存在的问题及发展调研报告近年来，我国提出乡村振兴战略，进一步优化农村地区的金融供给势在必行。
在这个大背景下，农村地区的金融机构发展迎来了千载难逢的历史性机遇。
文章将首先对我国农村地区的金融发展情况进行分析，对其中出现的突出问题进行系统研究，并提出促进我国农村地区金融行业健康发展的建议，旨在促进我国农村金融健康发展。
一、现今农村金融发展中存在的问题就金融机构而言，虽然在农村存在了较长的时间，并获得了一定的成绩，然而由于农村广大，金融环境极为特殊，部分农村经济得到了较好的提升。
这种情况下便对金融业有了更为多元的需求，所以必须要从具体区域的情况出发强化对应的有效供给：（一）农村金融生态环境欠佳1.农村金融资源配置不合理一般来讲，在金融机构方面，会更加倾向于那些条件较好的主体，并完成对应的放贷工作。
而农业由于其自身存在的特性，这便使得很多金融机构未能够对此进行有效的资源配置，并且还存在着一些市场乱象。
从宏观视角出发，某些农村区域由于经济发展的更好，所以与之对应的基础设施便得到了非常好的建设。
这种情况下农业体系便会表现得更加成熟，而整体成熟度的提升则意味着有了更多资金的需求，并且也能够达成对金融的吸引，最终实现良性循环。
而在一些经济发展较弱的区域，因为存在着基础设施方面的不足，再加上产业有着较高的分散度，在这种情况下便表现出了对资金支持的渴望，然而因为这些区域的资金资源存在着较大的缺失，即便进行了资金投放，也会在很大程度上导致恶性循环的出现。
从微观视角进行分析，如果是一些规模较大的主体，其对应的经营模式便会表现得更好，而同时会有着更好的信誉，所以便会受到金融机构的青睐，通常他们会更容易获得金融资源。
但是在别的一些农户方面，由于对应的资质相对较差，无法获得金融资源，在这种情况下他们只能借助非正规金融机构进行借贷，如此便导致监管匮乏，并且利率相对更高。
2.缺少正规的金融中介机构在金融服务体系方面，往往中介机构起着相当重要的影响，尤其是农村市场，因为存在着众多的中介机构，因此便能够在相当程度上提升供需交易，并减少交易支出，使得市场得到发展。
农村金融发展问题与解决途径研究
农村金融发展问题与解决途径研究随着中国农村经济的快速发展，农村金融作为支持农村经济发展的重要力量，也面临着诸多问题和挑战。
本文将围绕农村金融发展中存在的问题进行分析，并提出解决途径，旨在为农村金融行业的健康发展提供一些思路和建议。
一、农村金融发展中存在的问题1. 金融资源分配不均衡当前，农村地区金融资源分配不均衡的问题依然存在。
由于农村地区经济发展相对滞后，金融机构在农村地区设立业务网点的积极性不足，导致农村金融资源严重匮乏。
2. 农户融资难、融资贵农村金融市场的发展不够成熟，使得农户面临融资难、融资贵的问题。
农村金融服务缺乏多样化和差异化，不同类型的农户难以获得符合自身需求的金融服务。
3. 风险管理水平不高由于农村金融市场的不成熟以及农村居民金融素质相对较低，农村金融机构的风险管理水平不高，贷款风险相对较大。
由于农村地区的信息不对称问题依然存在，金融机构的风险管理难度加大。
1. 加大金融资源下沉力度要解决农村金融资源分配不均衡的问题，需要加大金融资源下沉力度，提高农村金融服务的供给。
各级政府和金融机构应加大对农村金融服务的投入力度，建立更多的金融服务网点，提升农村金融服务的覆盖面和服务质量。
2. 建立健全农村金融服务体系在农村金融服务体系建设中，应注重多样化和差异化的金融产品和服务供给。
可通过设立农村信用社、村镇银行等金融机构，拓宽居民金融渠道，引入金融科技等创新技术，提高农村金融服务的多样性和普惠性，满足不同类型农户的金融需求。
3. 加强农村金融风险管理要加强农村金融机构的风险管理能力，需要加大对农村金融从业人员的培训力度，提高其风险管理意识和技能水平。
可通过建立农户信用信息体系、拓宽农村金融市场准入机制等方式，减少信息不对称，提高农村金融机构的风险识别和控制能力。
4. 加强政策支持力度政府应加强对农村金融发展的政策支持力度，通过制定更加有利于农村金融发展的法规和政策，降低金融机构在农村地区的经营成本，鼓励金融机构加大对农村金融市场的投入，推动农村金融市场的发展。
农村金融服务的问题与改革
农村金融服务的问题与改革随着中国经济的发展，农村金融服务成为了当前农村发展和农民生活质量提高的重要问题。
然而，农村金融服务存在着一系列的问题和挑战，需要通过改革来解决。
本文将从金融服务的需求、金融机构的设置和运营、农村金融产品的创新以及农村金融服务的监督和管理等角度展开讨论。
需求分析农村金融服务需求的多样性和特殊性对金融机构提出了更高的要求。
农村地区的农民、农业企业及其他农村居民对金融服务的需求不仅包括基本金融服务，如存款、贷款等，还包括风险管理、金融顾问、投资理财等服务。
由于农村居民相对较少的金融知识和较低的金融素质，银行在提供金融服务时需要提供更多的金融教育和培训，以提高农民的金融素质和风险意识。
金融机构设置与运营目前，中国农村金融机构大多数是农村信用社和农村商业银行。
然而，由于其机构规模和专业化程度相对较低，难以满足农民多元化的金融需求。
因此，应当在农村金融机构的设置和运营方面进行改革。
一方面，可以鼓励农村信用社和农村商业银行开展合作，共同提供全面的金融服务。
另一方面，可以引入专业金融机构，如农村金融公司和农村小额贷款公司，以增强农村金融服务的专业化和多样化。
农村金融产品的创新农村金融产品的创新是提高农村金融服务水平和满足农民金融需求的重要途径。
农村金融产品可以根据农民的不同需求和风险偏好来设计。
例如，可以推出更多的农业保险产品，解决农民因自然灾害等原因导致的损失。
同时，可以推出农村消费金融产品，支持农民购买农业机械设备和家庭消费品。
此外，还可以发展农村电子商务金融产品，促进农民的创业和发展。
农村金融服务的监督与管理农村金融服务的监督与管理是保障农民合法权益和金融市场稳定的重要任务。
现有的监管体系需要进一步完善，包括农村金融机构的准入与退出机制、内部控制和风控制度等方面。
同时，应当加强对农村金融产品的审核和监管，对违规行为进行严厉打击。
此外，还应建立健全农村金融服务投诉机制，为农民提供有效的维权渠道。
农村金融发展的问题与对策
农村金融发展的问题与对策一、问题的存在农村是我国经济和社会发展的重要组成部分，其金融发展事关着农民的生产生活，也关系着社会的稳定和和谐。
然而在我国农村金融发展中，仍存在一些问题：1. 金融机构覆盖范围小农村地区人口分散，面积广阔，银行、信用社等金融机构的覆盖范围相对较小，大多数农民都难以获得信贷服务。
同时，由于金融机构的覆盖范围有限，导致传统信贷模式难以应对农村经济发展的需求。
2. 财务管理能力有限农村居民普遍缺乏财务管理意识，无法做好家庭预算和资金计划，也无法进行投资理财。
加之农村居民的信用评级系统尚未建立，因此农民的信誉度难以被评估，也难以获得更多的金融支持。
3. 风险管控不到位由于农村生产生活风险较高，农村金融服务更需要稳定性和风险管控。
但由于农村金融市场的不成熟，银行等金融机构的风险管理能力有限，难以对农村贷款风险和投资风险进行科学有效的管控。
4. 农村金融服务产品单一传统的金融服务产品，如贷款、存款等，难以满足农村发展的需求。
特别是在农村电商、农村旅游等领域，需要更为多样化和创新的金融服务产品，但目前这方面的金融产品却很少。
二、对策的探讨1. 推动农村金融服务覆盖范围的扩大推动农村金融覆盖面的扩大，是农村金融发展的重要策略之一。
可以通过加大金融机构在农村地区的拓展力度，完善信贷产品和服务体系，加强农村金融服务的科技支持，提升农村地区金融服务水平和效率。
此外，可以在信贷交易中加入担保机制，通过保险公司、担保公司、农民专业合作社等多种途径来提高农村信贷的担保质量，有效地降低农村贷款的风险。
2. 建立和健全农村金融风险评估体系随着互联网和大数据技术的发展，可以应用机器学习、人工智能等技术手段来建立和改进农村金融风险评估体系。
例如，可以通过数据挖掘、信誉评级、积分制等手段，对农村信用进行量化和评价，为金融机构提供农村信贷风险管理的有效工具。
除此之外，还可以通过强化组织管理和建立金融系统相互协调机制等手段，加强对农村金融风险的监管和预警，保障金融系统的稳定运行。
农村金融发展的问题与对策
农村金融发展的问题与对策随着市场经济的不断深入，农村金融发展成为了许多发展中国家的关注重点。
农村金融作为国民经济的重要组成部分，对于农村地区农民的生活和经济发展都有着不可忽视的作用。
然而，我国农村金融发展还存在许多问题，如何有效解决这些问题，是我们需要思考的关键。
一、农村金融发展的问题1.金融服务覆盖范围小由于我国金融机构更多地关注于城市和企业客户，导致农村金融服务覆盖范围小。
据统计，我国农村金融机构数量不足百分之十，导致大量的农村居民没有获得金融服务的机会，严重影响了农村地区的经济发展。
2.金融服务不够普及由于金融机构的进驻比较缓慢，许多农民对金融服务的了解程度不高，导致他们缺乏对金融产品和服务的信任度，同时也缺少对金融知识的了解。
3.缺乏合理的金融产品和服务传统的农村金融服务过于单一化，许多金融产品和服务并不符合农户的需求。
传统的小额信贷和存款业务难以满足农村居民向更多领域转移的需求，如种养业、养殖业以及旅游等服务行业等，而这些行业的需求恰恰是旧式的金融机构不具备的。
二、农村金融发展的对策1.拓宽金融覆盖面在金融体系方面，我们需要进一步扩大农村金融机构的数量，使它们能够更好地服务于广大农户。
同时，我们也可以通过各种渠道来增加对农户的金融服务，例如发放小额贷款的形式来解决“我有钱但贷不来”的问题，帮助农民搞好创业发展。
从长期来看，政府还可以适时的释放出更多的银行牌照，为农村中小金融机构的发展提供更多的支持和保护。
2.普及金融知识，提高金融素质我们需要适时向农户传达金融知识，提高农民的金融素质。
政府和金融机构可以通过各种形式的培训和教育，为农户提供普及金融服务的知识和技能，帮助他们更好地了解银行的服务和优质的金融产品。
同时，建立一些专门为农民服务的金融知识网站，还可以帮助农户渗透和接受金融知识，从而提高其金融素质。
3.开发更多符合农村需求的金融产品和服务要解决农村居民缺少合适的金融产品和服务的问题，需要金融机构根据农民需求和实际情况，开发出更多的金融产品和服务。
农村金融改革与发展中若干问题的思考
农村金融改革与发展中若干问题的思考随着农村经济的发展和农村金融改革的不断深入，农村金融发展面临着诸多挑战和机遇。
本文将从农村金融改革的背景、现状和问题等方面进行分析和探讨。
一、农村金融改革的背景在我国经济发展的过程中，农村经济一直是一个重要的组成部分。
但是，长期以来，由于农村金融领域的限制和制约，农村经济发展一直面临着资金短缺、融资难等问题。
为了解决这些问题，我国政府开始进行农村金融改革，推进农村金融的发展和改革。
二、农村金融现状目前，我国农村金融领域已经发生了许多积极的变化。
首先，农村信用社改革取得了一定的成果。
农村信用社已经成为农村金融领域的一个重要力量，为农村地区提供了融资和金融服务。
其次，农村银行的发展也非常迅速。
农村银行已经成为农村金融领域的一支重要力量，为农村地区提供了更加全面的金融服务。
此外，农村小额信贷也得到了广泛的推广和应用，为农村地区的小微企业和个体户提供了融资和金融服务。
三、农村金融存在的问题尽管农村金融改革取得了一定的成果，但是仍然存在着一些问题。
首先，农村金融市场不够发达。
虽然农村信用社和农村银行已经成为农村金融领域的重要力量，但是在一些偏远地区，农村金融机构的数量和服务能力还不够。
其次，农村金融服务还不够全面。
虽然农村金融机构提供了一些融资和金融服务，但是在一些方面，比如金融创新、风险管理等方面还存在不足。
此外，农村金融机构的人才队伍建设也存在问题，人才的数量和质量都需要进一步提升。
四、农村金融发展的对策与建议为了进一步推进农村金融的发展和改革，需要采取一系列的对策和建议。
首先，需要加大对农村金融市场的扶持力度。
政府可以通过一系列的财政和税收政策来扶持农村金融市场的发展。
其次，需要进一步提升农村金融机构的服务能力。
农村金融机构需要通过金融创新和风险管理等方面的努力，提升自身的服务能力和水平。
此外，需要加强农村金融人才队伍建设。
政府可以通过一系列的培训和激励政策来吸引更多的金融人才到农村金融领域工作。
农村金融制度改革
农村金融制度改革农村金融是指在农村地区的金融活动，包括农村居民的金融需求和金融服务。
农村经济不断发展，对金融服务的需求也越来越强烈，因此农村金融制度势在必行。
本文将从农村金融制度的问题、的必要性以及可能的方向和措施等方面进行分析和阐述。
首先，农村金融制度存在的问题主要有以下几个方面。
第一，农村金融发展不平衡。
由于资金的不均衡流动，导致农村地区金融发展不够均衡，一些农村地区金融资源匮乏，地方金融市场缺乏活力。
第二，农村金融服务不到位。
农村居民的金融需求和金融服务不匹配，很多农村居民难以享受到更好的金融服务，特别是金融产品种类较少，无法满足不同层次的需求。
第三，农村金融监管不够健全。
农村金融监管体系不够完善，一些地区存在违规违法金融活动，给农村金融市场带来一定的风险和不稳定性。
面对农村金融制度的问题，势在必行。
首先，农村金融制度对于促进农村经济发展具有重要意义。
通过，可以提高农村金融体系的效率和透明度，增强农村金融服务的覆盖面和可持续性。
其次，农村金融制度还可以缩小城乡金融发展差距，促进农村地区的金融资源配置更加合理和均衡。
此外，还可以提高农村居民的金融意识和金融素养，促进金融创新和金融科技的发展。
在农村金融制度的过程中，可以考虑以下几个方向和措施。
首先，加强农村金融机构的和建设。
鼓励和支持农村金融机构的合作和联合，提高其经营能力和服务水平。
同时，建立健全农村金融机构的监管和评估体系，提高金融监管的力度和效果。
其次，拓宽农村金融产品的种类和渠道。
建立健全农村金融产品的研发和创新机制，满足不同层次和需求的农村金融产品。
发展多元化的金融渠道，提高农民对金融产品的接触和使用。
再次，加强农村金融市场的建设和监管。
建立健全农村金融市场的规则和制度，促进市场的竞争和公平性。
加强对农村金融市场中各类违规违法行为的监测和打击，保障农村金融市场的稳定和健康发展。
综上所述，农村金融制度是促进农村经济发展和解决农村金融问题的重要举措。
浅析我国农村金融发展存在的问题及解决策略
浅析我国农村金融发展存在的问题及解决策略下文为大家整理带来的浅析我国农村金融发展存在的问题及解决策略，希望内容对您有帮助，感谢您得阅读。
自改革开放后，我国的农村经济得到前所未有的发展，农村金融发展迅速。
党中央与国务院先后颁布了系列化的政策与方针，逐渐完善我国的农村金融体系与制度，改善农村的金融环境，改变农村的新面貌。
在党的十六届五中全会中提出建设社会新农村的概念，就具体要求而言，与农村建设存在很大区别，主要与农村的经济建设、社会建设、政治建设与文化建设等有关，但是以首要性而言，经济建设的基础地位较为明显，因此需重视新农村建设，以加快农村的发展速度。
在经济建设过程中，需增加资金成本的投入，以有利于农业振兴、农村发展与农民收入。
一、我国农村金融发展的现状改革开放后，农村的金融市场向着多元化的方向发展。
现阶段，我国的农村金融体系已经具备可持续、广覆盖、多层次等的特点，完善金融体系，促使农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行等逐渐覆盖农村，推动农村金融改革的持续发展，为三农提供良好的服务。
扩大农村金融机构的业务与数量，推动农村的金融机构发生变革。
农村金融严重影响农村建设，特别是农业对于农村经济发展的促进与支持方面。
2020年底，我国的村镇银行数量达到1377家，包括1311家开业与66家筹建，共覆盖31个省，1232个县，覆盖率为65.9%;村镇银行资产在10015亿元左右，负债额为8701亿元，为社会主义新农村建设提供充足的资金支持，但是在实际建设过程中，资金额和农民需求存在较大出入，对农村金融发展造成极大的影响。
二、我国农村金融发展存在的问题1.金融机构为农村业务提供的资金额骤减。
虽然，金融机构近些年对农村的投入在不断的加大，但是，由于其信贷的占比不高，直接导致了农村信贷的支持力度不足。
有的金融机构在农村吸入了很多的资金，但只有其中很少的一部分资金用在了三农的建设。
还有一小部分的银行存在着对农业资金只存不贷的问题，使大量的农业资金得不到充分的应用，产生了不必要的损失。
农村金融发展的问题和对策
农村金融发展的问题和对策在过去，我国的农村金融一直处于落后的状态，导致了一系列的问题，例如农民难以获得贷款、农村中小企业缺乏资金支持等等。
为了解决这些问题，政府推出了多项措施来促进农村金融发展。
然而，现实中发现，这些措施存在一定的问题和挑战，需要探讨对策。
首先，农村金融发展的基础设施仍然不完善。
农村金融市场规模小、分散、异质性等特点使得银行等金融机构不愿涉足，这就造成了农村金融市场缺乏有效的竞争，同时也导致了对风险评估和监管的困难。
此外，由于缺乏信息，银行无法对农民的信用记录进行评估，难以确定贷款对象的信用风险，因此农民贷款难度较大。
因此，要发展农村金融，需要在基础设施方面做好铺垫。
其次，农村金融市场缺乏金融产品的创新和发展，导致农村地区不能顺利地融入市场经济，这也是阻碍农村金融发展的一个重要因素。
由于农村信用基础相对匮乏，银行不敢大规模地发放贷款，同时缺乏适合农村客户的金融产品，导致了银行与农户难以建立长期合作关系。
因此，农村金融机构需要深入了解农村客户的需求，研发适合农村市场的信贷和保险产品。
第三，目前农村金融市场仍然存在着非常严重的不平衡。
许多农村地区的金融服务尚未到位，而一些补贴较高的地区却过度依赖政策补贴，离开了市场的原则。
这不仅使得政府补贴的效果较差，还使得农村金融市场的稳定性受到很大的威胁。
因此，政府需要加强监管，优化政策，加强地方金融机构之间的协作，打破地区差异化的束缚，推进农村金融的均衡发展，最终实现与城市金融市场平等对待。
第四，农村金融市场仍然存在很多刚性的问题，如制度性瓶颈、不稳定的因素等，阻碍了农村金融的健康发展。
一方面，政府需要加强对地方金融机构的监管，严格控制各类风险，包括信贷、市场、操作等各个方面的风险。
另一方面，农村金融机构需要加强合规、规范运作、文化建设等方面的工作，加强企业管理，制度完善，增强风险防范和控制能力。
综上所述，解决农村金融发展的问题需要综合改革和创新。
当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策
当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策随着中国农村经济的飞速发展，农村金融也迅速发展。
然而，农村金融改革也面临着很多的问题，这些问题涉及到金融体系的构建，金融服务的改善，金融业务的创新等方面。
本文将介绍当前农村金融改革发展面临的主要问题以及对策。
主要问题第一个问题：农村金融结构不够合理目前农村金融结构中，农村信用社仍然是主要服务对象，而其他金融机构在农村地区的进入和推广还不够充分。
农村金融结构不够合理导致了农村居民融资难、融资贵，也限制了农村金融服务的广度和深度。
第二个问题：金融服务创新不足农村金融的服务创新不足也是当前面临的一个主要问题。
过去农村金融主要依靠传统的借贷、存取款、支付结算等业务进行服务，而现代金融业务对农村金融的要求更高，比如建立信用体系、推广电子支付等。
然而，很多农村金融机构在这些方面的投入还不够。
第三个问题：农村金融监管不规范农村金融监管不规范也是当前面临的一个主要问题。
由于很多农村金融机构相对规模较小，监管难度大，导致监管不规范。
还有些金融机构甚至存在违规操作和不良信贷行为。
对策第一个对策：加强金融机构的服务范围和能力为了解决农村金融结构不够合理这一问题，需要加强金融机构的服务范围和能力，推动其他金融机构到农村地区拓展服务。
同时，也要加强对现有金融机构的监管，防范金融风险，促进金融机构与农村居民的互利合作。
第二个对策：创新金融服务方式，促进金融服务供给侧改革为了提升农村金融的服务质量和水平，需要创新金融服务方式，推广并提升传统金融服务模式和基础设施，建立健全农村金融服务的各种形式，如电子支付、网络金融等服务方式，提高金融服务的覆盖率。
第三个对策：加强农村金融监管，提高金融运营的安全性和可靠性为了加强农村金融监管，需要建立规范的监管体系，以保障农村金融机构的合规运营。
同时，也将加强对金融机构的信用评估和控制，大力打击非法金融活动和金融诈骗行为，提高金融运营的安全性和可靠性。
农村金融发展的问题与对策
农村金融发展的问题与对策随着中国的城乡一体化建设，农村金融也引起了越来越多的重视。
今天，我想就农村金融发展的问题与对策与大家分享一些思考。
一、问题随着金融行业的发展，已经有越来越多的金融机构进入到农村市场。
然而，这些机构并没有像在城市中那样迅速发展。
农村金融发展遇到了很多问题。
其中最主要的问题包括：基础设施落后、信贷信息不对称、保证金问题等等。
1. 基础设施落后相对于城市，农村地区的基础设施相对较差。
很多地区只有简陋的道路和电力，这对于金融机构的落地运营造成了很大的阻碍。
此外，在农村地区，银行、证券、保险等金融机构的设施也比较缺乏。
2. 信贷信息不对称在农村地区，很多农民基本没有什么信用记录。
这就让银行在做出放贷决策时遇到了一定的难度。
农村地区的经济形态多样，风险也相对较高。
因此，金融机构也面临着知识不对称的问题。
在这种情况下，如何准确地评估农民的身份和信用记录，从而确定是否可以放贷，是一个尤为重要的问题。
3. 保证金问题在很多偏远的、农村地区的农民基本都是自给自足，对银行的融资需求比较低。
但是，当他们有需要贷款时，便面临着保证金的压力。
由于没有现成的财产，金融机构便很难确保这些贷款的质量，从而限制了贷款的扩展。
二、对策三农问题一直以来都是国家重要的政策议题。
针对农村金融发展遇到的问题，以及农民的需求，我们制定了一些对策。
1. 建设农村金融基础设施农村金融基础设施的建设对于金融机构进入农村市场尤其重要。
政府可以加大投资力度，加大对农村基础设施的投入，优化设施，不断改善农民的交通和通信环境。
相应地，金融机构也应该加大在农村金融市场的投入，同时加强建立和完善农村金融基础设施。
2. 加强农村信贷信息的管理尽管农村信用记录相对欠缺，但这并不意味着金融机构无法获取相应的信息。
可以通过建立多重保障机制，例如大数据分析、抵押担保等方式，收集和分析这些信息。
同时，政府也可以着力于宣传推广，帮助农村公民了解自己的信用记录，并鼓励结合征信评级、抵押担保等多种手段，不断完善农村的信贷体系，形成一个规范、公正、透明的农村信贷评级体系。
农村金融改革对农村经济发展带来的机遇与挑战
农村金融改革对农村经济发展带来的机遇与挑战农村金融改革是指对农村金融领域进行全面、系统的改革，以提高农村金融市场化水平，促进农村经济可持续发展。
农村金融改革对农村经济发展既带来了机遇，也面临着挑战。
一、机遇：解决农村资金需求不足农村金融改革可以提供更多渠道，解决农村资金需求不足的问题。
目前，一些传统金融机构对农村经济存在不了解、不熟悉的情况，导致农村金融服务不到位。
通过农村金融改革，可以引入更多新的金融机构和金融产品，为农村经济提供更加多元化的金融服务。
二、机遇：优化农村金融结构农村金融改革可以推动农村金融结构的优化升级。
当前，农村金融结构过于单一，主要以农信社为主导，其他金融机构较少涉及农村金融。
通过改革，可以吸引更多商业银行、保险公司等金融机构进入农村金融市场，提高金融服务的质量和效率。
三、机遇：促进农村经济结构调整农村金融改革有助于推动农村经济的结构调整。
当前，农村经济仍以传统农业为主导，农民收入增长缓慢。
通过改革，可以提升农民的金融素养和理财能力，鼓励农村经济发展农副产品加工业、农业科技服务业等新兴产业，推动农村经济升级转型。
四、挑战：农村金融风险管理农村金融改革面临着风险管理的挑战。
农村金融领域存在着信息不对称、抵押物难以评估等问题，容易引发金融风险。
改革过程中，需要建立健全农村金融风险管理体系，加强对农村金融机构的监管，防范金融风险对农村经济的影响。
五、挑战：农村金融服务不均衡农村金融改革面临着金融服务不均衡的挑战。
目前，农村金融服务较为集中在较为发达的地区，落后地区的金融服务仍然不完善。
改革过程中，需要采取一系列措施，加大力度推进农村金融服务的普惠性，确保金融资源更加合理地配置到各个农村地区。
六、挑战：农村金融产品创新农村金融改革面临着农村金融产品创新的挑战。
传统的农村金融产品单一，无法满足不同农户的需求。
改革过程中，需要加大对农村金融产品创新的支持力度，鼓励开发适合农村经济发展的金融产品，提升农村金融服务的实效性和竞争力。
农村经济发展的农村金融问题
农村经济发展的农村金融问题随着我国农村经济的快速发展，农村金融问题也日益凸显。
农村金融作为农村经济的重要支撑，促进了农村经济的快速发展。
然而，农村金融问题依然存在，制约着农村经济的发展。
本文将从多个角度对农村金融问题进行分析，并提出相应的解决办法。
一、农村金融服务不足农村金融服务不足是农村金融问题的一个方面。
由于农村地区面积广、交通不便等原因，一些远离城市的农村地区的农民很难享受到金融服务。
他们无法及时了解金融产品和政策，并且难以享受到便捷的金融服务。
因此，我们需要采取措施，加大对农村地区金融服务的投入，建立更加完善的农村金融服务网络，并开展一对一的金融指导，提高农民对金融知识的了解。
二、农村金融环境落后农村金融环境落后是农村金融问题的另一个方面。
由于农村地区信息不畅、法制建设不完善等原因，农村金融环境相对落后。
这使得农村金融市场发展缓慢，金融产品和服务缺乏差异化，限制了农村经济的发展。
因此，我们需要加强农村金融环境的建设，加快信息化和法制化进程，鼓励金融机构加大对农村市场的投入，提供多样化的金融产品和服务。
三、农村金融机构不足农村金融机构不足也是农村金融问题的一个重要方面。
目前，我国农村金融机构数量相对较少，覆盖面不广，服务能力有限。
这导致了很多农民难以获得金融支持，影响了农村经济的发展。
为了解决这个问题，我们应该加大对农村金融机构的支持力度，鼓励农村金融机构增加分支机构，提高服务能力，为农民提供更好的金融服务。
四、农村金融产品创新不足农村金融产品创新不足也是农村金融问题的一个方面。
目前，大部分农村金融产品都是传统的存款和贷款，缺乏创新。
这导致了农民对金融产品的需求得不到满足，也限制了农村经济的发展。
因此，我们需要鼓励金融机构创新，设计符合农村实际需求的金融产品，如农村信用贷款、农业保险等，以满足农民对金融服务的需求。
五、农村金融风险管控不到位农村金融风险管控不到位是农村金融问题的一个方面。
由于农村金融市场管理不规范，金融风险难以控制，导致农村金融市场出现一些问题，如逾期贷款、不良资产等。
我国农村金融发展存在的问题及对策
我国农村金融发展存在的问题及对策我国农村金融发展存在的问题及对策随着我国农村经济的快速发展，农村金融也逐渐成为了一个备受关注的话题。
然而，目前我国农村金融发展仍然存在一些问题，这些问题不仅影响了农村经济的发展，也制约了农村居民的生活水平。
本文将探讨我国农村金融发展存在的问题，并提出相应的对策。
一、问题1. 农村金融服务不足目前，我国农村金融服务的覆盖率仍然较低，很多农村地区缺乏金融服务机构，导致农村居民难以获得金融服务。
此外，一些金融服务机构也存在服务不到位的问题，比如缺乏专业的金融知识和技能，无法为农村居民提供有效的金融服务。
2. 农村金融产品单一目前，我国农村金融产品主要以贷款为主，其他金融产品的种类和数量都较少。
这种情况导致了农村居民的金融需求无法得到满足，也限制了农村经济的发展。
3. 农村金融风险控制不足由于农村居民的收入和信用状况较为复杂，农村金融风险也相对较高。
然而，目前我国农村金融风险控制机制还不够完善，导致一些金融机构在农村金融市场上的风险承担能力较弱。
二、对策1. 加强农村金融服务机构建设为了解决农村金融服务不足的问题，应该加强农村金融服务机构的建设。
政府可以通过财政补贴等方式，鼓励金融机构进入农村市场，提高农村金融服务的覆盖率。
同时，还应该加强对农村金融服务机构的监管，确保它们能够提供专业的金融服务。
2. 丰富农村金融产品种类为了满足农村居民的金融需求，应该丰富农村金融产品的种类。
政府可以通过税收优惠等方式，鼓励金融机构开发更多的农村金融产品，比如保险、基金等。
这样不仅可以满足农村居民的金融需求，也可以促进农村经济的发展。
3. 完善农村金融风险控制机制为了降低农村金融风险，应该完善农村金融风险控制机制。
政府可以通过建立农村信用体系、加强对农村金融机构的监管等方式，提高农村金融机构的风险承担能力。
同时，还应该加强对农村居民的金融教育，提高他们的金融意识和风险意识。
总之，我国农村金融发展存在的问题比较突出，但是只要政府和金融机构共同努力，就一定能够解决这些问题，促进农村经济的发展，提高农村居民的生活水平。
中国农村金融发展的问题和前景
中国农村金融发展的问题和前景中国农村金融发展的问题和前景一直备受广泛关注。
农村金融发展对于农业和农民的发展至关重要，但与城市金融相比，农村金融面临着许多独特的挑战。
本文将探讨中国农村金融发展的问题，以及展望其前景。
问题：1. 金融服务的不平衡分布：相比于城市，农村地区的金融机构和服务设施少之又少。
大型银行倾向于集中在城市地区，给农村居民带来了金融服务的不便利。
这种不平衡分布对于农村地区的金融发展造成了限制。
2. 融资难、融资贵：由于农村经济相对落后，信用状况相对较弱，农民在融资方面面临着较高的难度和风险。
传统的农村金融机制存在的缺陷使得融资变得困难且贵重，限制了农村经济的发展。
3. 金融服务的可及性差：农民对金融服务的需求与城市居民不同，需要更多的农村特色金融产品和服务。
然而，现有的金融机构和产品往往无法满足其需求。
农民缺乏金融知识和金融素养，也是金融服务可及性差的一个原因。
前景：1. 完善金融服务网络：未来，中国农村金融发展的前景是积极的。
政府已经意识到了农村金融发展的重要性，并采取了积极的措施来完善农村金融服务网络。
通过加大对农村金融机构的扶持力度，加强金融机构在农村地区的覆盖能力，可以提高农村金融服务的质量和效益。
2. 创新金融产品与服务：为了解决农村融资难、融资贵的问题，金融机构需要创新金融产品与服务。
通过设立特色农村金融产品，如小额信贷、农村互联网金融产品等，可以更好地满足农民的需求，促进农村经济的发展。
3. 强化金融教育与培训：为了提高农民对金融服务的认知和理解，需要加强金融教育与培训工作。
通过开展金融知识宣传活动、培训农民金融技能等方式，可以提高农民的金融素养，提高金融服务的可及性。
综上所述，中国农村金融发展面临着诸多问题，但也有着积极的前景。
通过完善金融服务网络、创新金融产品与服务、加强金融教育与培训，可以解决现有问题，促进农村金融发展，并为农村地区的经济发展提供强有力的支撑。
希望在未来，中国的农村金融能够实现全面发展，为农民和农村经济带来更多机遇与福祉。
最新-小议农村金融改革与发展的问题 精品
小议农村金融改革与发展的问题摘要新时期探讨深化农村金融体制改革和创新的路径选择，应将其置于整个农村经济社会发展全局和统筹城乡一体化的政策背景下予以思考、审视和定位。
着力构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系。
显著增强金融服务三农的功能，充分发挥商业性金融、政策性金融和合作金融的作用，大力培育发展新型农村金融机构，创新金融服务产品，不断提升农村金融体系的服务供给能力，推动新农村建设和统筹城乡发展。
关键词农村金融体制；改革；发展；思考伴随我国农村经济30余年的发展，农村金融体系一直处于改革探索之中，在推动农业农村经济社会发展中发挥了举足轻重的作用，但也存在诸多问题和障碍。
新时期，应将农村金融体制的构成主体及其功能发挥置于统筹城乡发展背景下予以客观审视、定位和思考。
一、农村金融多元化服务体系架构初具，支农发展成效显著自十七届三中全会提出构建现代农村金融制度以来，我国农村金融经历了由体制转型到制度创新的蜕变，机构改革稳步推进，体系建设逐步完善，功能发挥日益健全，经营绩效不断提升，在建立健全多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，增强金融为三农的服务功能，推进统筹城乡经济社会一体化进程中取得了显著成效。
一是备受关注的农业银行改制。
中国农业银行股份有限公司自2009年初挂牌成立以来，在建立健全公司治理结构、强化内部经营控制机制、推进三农金融服务试点和事业部制改革试点、对县域支行实行单独核算和资源配置等方面取得重大成效，构建了专业化的支农服务体系。
截至2009年10月末，农业银行累计发放惠农卡3100万张，农户小额贷款余额605亿元，惠及230多万农户。
二是作为支农发展主力军的农村信用社以下简称农信社，自2003年启动新一轮改革试点以来，产权制度进一步明晰，法人治理结构逐步健全完善，管理和风险责任顺利移交省级人民政府，各地根据实际情况开展了多种产权制度和组织形式的探索与实践，截至2009年11月末，全国共改制组建了222家农村银行类机构，2056个县域机构实行了以县市为单位统一法人。
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着力构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系。
显著增强金融服务“三农”的功能，充分发挥商业性金融、政策性金融和合作金融的作用，大力培育发展新型农村金融机构，创新金融服务产品，不断提升农村金融体系的服务供给能力，推动新农村建设和统筹城乡发展。
关键词：农村金融体制；改革；发展；思考伴随我国农村经济30余年的发展，农村金融体系一直处于改革探索之中，在推动农业农村经济社会发展中发挥了举足轻重的作用，但也存在诸多问题和障碍。
新时期，应将农村金融体制的构成主体及其功能发挥置于统筹城乡发展背景下予以客观审视、定位和思考。
一、农村金融多元化服务体系架构初具，支农发展成效显著自十七届三中全会提出“构建现代农村金融制度”以来，我国农村金融经历了由“体制转型”到“制度创新”的蜕变，机构改革稳步推进，体系建设逐步完善，功能发挥日益健全，经营绩效不断提升，在建立健全多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，增强金融为“三农”的服务功能，推进统筹城乡经济社会一体化进程中取得了显著成效。
一是备受关注的农业银行改制。
中国农业银行股份有限公司自2009年初挂牌成立以来，在建立健全公司治理结构、强化内部经营控制机制、推进“三农”金融服务试点和事业部制改革试点、对县域1 / 9支行实行单独核算和资源配置等方面取得重大成效，构建了专业化的支农服务体系。
截至2009年10月末，农业银行累计发放“惠农卡”3100万张，农户小额贷款余额605亿元，惠及230多万农户。
二是作为支农发展“主力军”的农村信用社(以下简称农信社)，自2003年启动新一轮改革试点以来，产权制度进一步明晰，法人治理结构逐步健全完善，管理和风险责任顺利移交省级人民政府，各地根据实际情况开展了多种产权制度和组织形式的探索与实践，截至2009年11月末，全国共改制组建了222家农村银行类机构，2056个县域机构实行了以县(市)为单位统一法人。
全国农信社系统整体经营健康度稳步提升，资本充足率较改制前提升了11.7％，不良贷款率较改制前下降了18.3％，资产总额增长207％，负债总额增长191％，所有者权益增长4121亿元。
三是邮政储蓄银行浮出水面，支农发展潜力巨大。
按照现代金融企业制度和商业银行运行管理要求组建的中国邮政储蓄银行，实行邮政储蓄与邮政分业经营，为城市和广大农村地区居民提供基础金融服务，基层网点遍布全国36000多个市、县和乡镇，已成为连结城乡法人机构的最大金融服务网络。
四是农业发展银行全面拓展业务领域，逐步形成了以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼，以中间业务为补充的多方位、宽领域的支农发展新格局。
五是新型农村金融机构有序组建，试点效果显现。
自2006年底中国银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，鼓励各类社会资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等3类新型机构，试点范围扩---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 展至全国31个省(区、市)，截至2009年11月末，全国已有138家新型农村金融机构开业运行，实收资本55.30亿元，存款余额195亿元，贷款余额151亿元，累计发放农户贷款98亿元，累计发放中小企业贷款141亿元，多数机构实现盈利。
二、农村金融体制现存主要问题及其原因探究近年来，农村金融体制改革与发展取得了显著成效，但从整体上看，仍处于我国金融体系的最薄弱环节，由于体制机制等诸多方面原因，农村金融服务体系及其功能发挥仍存有很多障碍和制约因素，尚不能满足新农村建设的多元化金融服务需求和现代农村金融制度要求。
主要表现为：1.农村金融服务供给难以满足新农村建设的资金需求。
现有金融服务机构，特别是正规金融机构在农村地区的竞争有限，很多传统农区、贫困地区的农村乡镇，除农信社和邮政储蓄银行外基本没有其他金融机构网点。
加之业务功能单一，服务效率和质量不高，支农功能的发挥不尽完善，农民和中小企业贷款难、担保难等问题没有从根本上改变；农村金融市场不发达，有场无市，“二元金融”鸿沟明显存在。
究其原因：(1)由于农村信贷服务的商业性、市场化运作与农业信贷的低利性、政策性之间的矛盾。
现有正规金融机构，不论是国有银行、农信社，甚至政策性银行，其改革趋向均为商业化、股份化。
这种追求股东利益和盈利的政策取向，解决的是农村金融机构自身的组织机制培育问题，与农村领域偏重于政策扶持性的金融需求存在着明显矛盾。
(2)由于“三农”发展对信贷资金的大量需求与日趋从严的信贷风险防范、约束机制之间的矛盾。
农3 / 9村地区现有风险分担和风险转移机制不完善，导致金融机构的涉农贷款发放日益审慎；加之银行业监管部门对金融机构贷款发放的严格监控，使涉农金融服务需求的季节性与日趋从严的信贷风险防范、约束机制之间的矛盾凸显。
2.虽然深化农村信用社改革试点工作取得了阶段性成果，但是实际运行绩效与改革预期目标之间仍存在较大差距。
就产权结构和股权设置而言，股权高度分散，股东主体为农民，股东缺乏参与和监督农信社经营管理的积极性，由此导致农信社虽然法人治理结构的架构健全，但都摆脱不了功能发挥流于形式的桎梏。
究其原因，本轮农信社改制，通过规范股金和增资扩股，股本金的真实合规性有了很大提升，产权关系明晰程度较改制前有了明显改善，但股权适度集中并未取得实质性进展。
一方面，绝大多数农信社的股东个数达到上万个，且多为辖内的农民，企业股东数量极少，加之股金中包含大量资格股，缺乏对农信社经营状况予以监督的积极性；另一方面，大多数农信社高级管理人员的持股数量与一般股东基本相当，也无法发挥股权对农信社高管人员的激励作用。
就农信社行业管理而言，《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发[2003]14号)将省联社定义为“由所在省(自治区、直辖市)内的农村信用合作社市(地)联合社、县(市、区)联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行自愿入股组成，实行民主管理，主要履行行业自律管理和服务职能，具有独立企业法人资格的地方性金融机构。
”但实际运行中，省联社和县联社之间呈现出一种“股权与控制权的反向配置”。
基层信用社是县联社的股东，县联社是省联社的股---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 东，形成“金字塔型”的持股结构；但在管理权限和职能划分上却是自上而下层层演进，上级联社在人、财、物各方面拥有对下级联社的绝对控制权，形成“倒金字塔型”的管理决策体系。
“法人管法人”，下级信用社的管理层实际上只对上级负责，而非对股东负责，这种制度安排与市场经济条件下股权与控制权的配置状态明显相悖。
3.面对新农村建设和统筹城乡发展要求，涉农商业、政策性银行在支农发展中的作用发挥不尽完善。
由于受农业生产周期长、贷款风险高等因素影响，包括农业银行在内的国有商业银行进行战略性调整，大规模撤并和收缩县域以下金融机构和营业网点，并收回基层贷款权限。
农业银行的服务对象和业务范围从以往服务农业为主转向与工商业并重，2000～2006年间工商业贷款占比扩大了14.1％，与此同时，农业贷款比重则呈现出逐年下行趋势，7年间农业贷款余额减少了6538.8亿元，占比下滑逾50％，2006年农业贷款比例比上年下跌11.85％，支农作用明显弱化。
如何处理好面向“三农”与商业化运作之间的关系，无疑将是当前和今后一定时期内农业银行股改的最大难点和亮点。
农业发展银行，作为我国惟一的支农发展政策性银行，由于受历史包袱沉重、信贷资本金到位少、一线信贷人员不足等因素的制约，开辟新的信贷支农项目和领域尚需新的制度安排。
4.农业保险及农村信用担保机构等非银行类涉农金融组织在运行实践中障碍较多。
目前，农业保险覆盖面窄，险种少，保费收入低，服务滞后，尚不能满足农业发展和农村经济建设的需求。
据保监会介绍，2008年中国遭5 / 9受的罕见雪灾和汶川大地震中，雪灾的直接经济损失超过1500亿，而保险赔款只有33亿元左右，赔付不到实际损失的3％；汶川地震所造成的超过5000亿元直接经济损失中，只有5％投了保险，全国保险机构累计赔付仅1.93亿元。
同时，农业保险的费率较高，有些农民因交不起保费而不参与保险；加之农业保险“高风险、高赔付”的特性，往往使保险经营者陷入“不保不赔，少保少赔，多保多赔”的境地。
我国农业保险保费收入仅为农业生产总值的0.04％，占全国财产保险保费收入的8.82％，农业保险的险种不足30个。
在农村信用担保方面，中小企业信用担保组织虽发展迅速，但类型各异，名称繁多，担保基金规模偏小，经营行为不规范；形为担保，实多投资；担保机构与协作银行关系不顺，行业自律以及监管不到位，风险及补赔机制尚未健全。
5.农村民间信贷活动频繁，但长期处于“非正规性存在”的尴尬境地，借贷行为亦缺乏正规制度性约束。
基于农村信贷需求的季节性、多元化，信贷供给也呈现出明显的多样性和复杂性特征。
除政策性、商业性、合作性金融机构以及村镇银行、贷款公司和资金互助社等新型金融组织外，农村领域业已存在大量的民间自发创新性组织，如农村社区发展基金、资金互助组织、以小额贷款为基础而运转的乡村发展协会等，虽能够灵活便利地满足农户和中小企业融资需求，却不能得到经营许可，其经营活动一直处于“非正规性存在”的尴尬境地，借贷行为亦缺乏正规制度性约束，拾遗补缺的作用难以有效发挥。
三、新时期深化农村金融体制改革的几点思考新时期探讨深化农村金融体制改革和创新的路径选择，应将其置于整个农村---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 经济社会发展的全局和统筹城乡一体化的政策背景下予以思考、审视和定位。