个人住房按揭贷款工作总结
关于按揭个人工作总结
在表达自己的观点和想法时，要尽量清晰、简洁地表达，避免产生 歧义。
情绪管理
在沟通中要控制自己的情绪，避免因情绪波动而影响沟通效果。
跨部门合作经验总结
建立良好的合作关系
01
与跨部门同事建立良好的关系，了解彼此的工作内容和需求。
积极寻求合作机会
02
主动寻求与其他部门的合作机会，共同推动项目进展。
关于按揭个人工作总结
汇报人：文小库 2023-12-21
目录
• 工作背景与目标 • 业务知识与技能提升 • 客户拓展与维护工作成果展示 • 风险防范与控制措施总结 • 团队协作与沟通经验分享 • 个人成长与未来发展规划展望
01
工作背景与目标
按揭业务背景介绍
金融行业的重要组成部分
按揭业务是金融行业的重要组成部分 ，涉及房屋、汽车等大额消费品的购 买。
通过问卷调查、电话访问、在线 评价等多种方式，收集客户对产
品和服务的意见和建议。
结果分析
对调查结果进行统计和分析，找 出问题和不足，提出改进措施和
建议。
改进措施
根据调查结果，针对性地改进产 品和服务质量，提高客户满意度
和忠诚度。
04
风险防范与控制措施总结
信用风险识别与评估方法论述
总结词
全面、科学、客观
建立人脉关系
我将积极与同行、客户和银行建立良好的人脉关系，以获取更多 的资源和信息，为未来的职业发展创造机会。
THANKS
谢谢您的观看
业务知识与技能提升
按揭政策及法规学习
深入了解国家及地方相关按揭政策
通过参加培训、研究政策文件，对按揭政策有全面、深入的理解。
掌握按揭法规
熟悉与按揭相关的法律法规，确保业务操作合规。
2024年按揭贷款专员年终总结
2024年按揭贷款专员年终总结尊敬的领导、同事们：时光荏苒，转眼间我们已经来到了2024年的年底。
回顾过去一年，我想分享一下我作为按揭贷款专员的工作总结和心得体会。
首先，我要感谢领导和同事们在过去的一年里对我的支持和帮助。
正是因为你们的信任和支持，我才能在工作中有所突破和进步。
我也要感谢客户们对我的信任和合作，没有他们的支持和配合，我也无法取得如此好的业绩。
在这一年中，我始终秉持着专业、诚信、责任的原则，全心全意为客户提供优质的贷款服务。
我努力跟进和了解市场动态，及时掌握各类贷款产品和政策的变化，以便更好地为客户提供合适的贷款方案。
我在与客户合作的过程中，注重倾听客户的需求和意见，努力与客户建立良好的沟通和合作关系。
今年，我主要完成了以下几项工作：一、积极开拓新客户。
通过市场调研和网络营销，我成功吸引了许多新客户，扩大了公司的市场占有率。
我积极参加各类展会和交流活动，与潜在客户建立联系，提高了业务的知名度和曝光率。
二、精心审查和审核贷款申请。
在贷款审查和审核的过程中，我详细核实了申请人的资料和相关文件，并准确评估了他们的还款能力和信用状况。
我始终坚持依法依规、勤勉尽责的原则，确保贷款业务的合规性和风险控制。
三、建立并维护了良好的客户关系。
我与客户保持密切的联系，及时回复他们的疑问和问题，并提供专业的咨询和建议。
我定期与客户进行沟通和回访，了解他们的意见和反馈，并根据需要及时调整和改进服务方式和流程。
四、主动学习和提升业务能力。
我认识到作为按揭贷款专员，不仅要善于沟通和处理各类问题，还需要不断学习和提升专业知识和技能。
因此，我参加了多个相关培训和学习班，不断完善和更新自己的业务知识和技能。
通过这一年的工作，我取得了一定的业绩和进步。
我成功办理了许多按揭贷款业务，帮助客户实现了购房的梦想。
我获得了一定数量的信任投票，被评为优秀员工，并获得了公司的表彰和奖励。
然而，我也深知自己在工作中还存在一些不足之处。
关于按揭个人工作总结
时光荏苒，转眼间我在按揭岗位上已经工作了一段时间。
在这段时间里，我经历了从陌生到熟悉的过程，也取得了一定的成绩。
以下是我对这段时间工作的总结。
一、工作回顾1. 熟悉业务流程。
刚进入公司时，我对按揭业务一无所知。
为了尽快熟悉业务，我主动向同事请教，查阅相关资料，参加公司组织的培训。
经过一段时间的努力，我已掌握了按揭业务的流程，能够独立完成相关工作。
2. 提高服务质量。
在工作中，我始终坚持以客户为中心，关注客户需求，为客户提供专业、热情、周到的服务。
通过不断优化业务流程，提高工作效率，确保客户满意度。
3. 增强团队协作。
按揭业务涉及多个部门，我注重与同事的沟通与协作，确保业务顺利进行。
在遇到问题时，主动寻求同事的帮助，共同解决问题。
4. 持续学习。
为了不断提升自己的专业素养，我积极参加公司组织的各类培训，学习新的政策法规、业务知识，努力成为一名优秀的按揭业务员。
二、工作成果1. 完成业绩目标。
在过去的一年里，我成功办理了多笔按揭业务，为公司创造了良好的经济效益。
2. 提升客户满意度。
通过优质的服务，我赢得了客户的信任，客户满意度得到了显著提高。
3. 获得同事认可。
在工作中，我积极发挥团队精神，与同事共同进步，得到了大家的认可。
三、不足与反思1. 专业知识有待提高。
虽然我已经掌握了按揭业务的基本流程，但在某些专业领域仍需加强学习，提高自己的业务水平。
2. 时间管理能力不足。
在工作中，我有时会因为任务繁重而感到压力，导致工作效率不高。
今后，我将加强时间管理，提高工作效率。
3. 沟通能力有待提高。
在与客户沟通时，我有时会表达不清，导致客户误解。
今后，我将努力提高自己的沟通能力，为客户提供更好的服务。
四、未来展望1. 持续学习，提高自身业务水平。
我将不断学习新的政策法规、业务知识，提升自己的专业素养。
2. 加强团队协作，共同进步。
我将与同事保持良好的沟通，共同为客户提供优质服务。
3. 提高工作效率，完成业绩目标。
按揭工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言时光荏苒，转眼间，我在按揭行业已度过了一年的职业生涯。
回首这段时间，我从一个对按揭业务一无所知的门外汉，逐渐成长为一名熟练掌握业务流程、具备良好沟通能力和服务意识的按揭专员。
现将一年来的工作情况进行总结，以便更好地提升自己，为今后的工作打下坚实的基础。
二、工作内容概述1. 业务学习与培训在过去的这一年里，我积极参与公司组织的各类业务培训，认真学习按揭贷款的相关政策、法规和业务流程。
通过不断学习，我对按揭业务有了全面、深入的了解，为今后的工作打下了坚实的理论基础。
2. 客户接待与沟通作为按揭专员，我的主要工作职责是接待客户，解答客户关于按揭贷款的各种疑问，为客户提供专业的咨询服务。
在接待过程中，我始终保持热情、耐心、专业的态度，力求为客户提供满意的服务。
3. 按揭贷款办理根据客户需求，我协助客户办理按揭贷款手续，包括收集客户资料、审核贷款申请、签订合同等。
在办理过程中，我严格遵守公司规定，确保贷款业务合规、高效。
4. 客户关系维护在为客户提供按揭服务的同时，我还注重维护客户关系，定期回访客户，了解客户需求，为客户提供个性化的服务方案。
三、工作成绩与亮点1. 业务技能提升通过一年的工作实践，我的业务技能得到了显著提升。
我熟练掌握了按揭贷款的相关政策和法规，能够快速、准确地为客户提供咨询服务。
2. 客户满意度提高在为客户提供服务的过程中，我始终保持热情、耐心、专业的态度，得到了客户的一致好评。
我的客户满意度评分在部门内名列前茅。
3. 团队协作能力增强在团队工作中，我积极与同事沟通交流，相互学习，共同进步。
在完成本职工作的同时，我还主动协助同事处理业务，为团队的整体发展贡献力量。
4. 风险控制意识加强在办理按揭贷款过程中，我严格遵守公司规定，对客户的资料进行严格审核，确保贷款业务的合规性。
同时，我还积极关注市场动态，防范贷款风险。
四、工作不足与反思1. 业务知识储备不足尽管我已掌握了一定的业务知识，但在面对一些复杂、新颖的业务问题时，仍感到力不从心。
按揭的工作总结范文(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，个人住房按揭贷款已经成为许多家庭实现住房梦想的重要途径。
在过去的一年里，我积极参与了个人住房按揭贷款的相关工作，现将我的工作总结如下：一、工作背景在过去的一年中，我国房地产市场持续升温，房价不断攀升，许多家庭为了满足住房需求，纷纷选择通过按揭贷款购房。
作为银行的一名信贷工作人员，我有幸参与到这一过程中，为众多家庭提供专业的按揭贷款服务。
二、工作内容1. 客户咨询与接待在客户咨询环节，我认真倾听客户的需求，耐心解答他们的疑问，帮助他们了解按揭贷款的相关政策、利率、还款方式等。
同时，我还向客户推荐适合他们的按揭产品，确保他们能够享受到最优惠的贷款条件。
2. 贷款申请与审批在客户提交贷款申请后，我负责收集、整理相关材料，并对其真实性进行核实。
在审批过程中，我严格按照银行规定，对客户的信用状况、还款能力等进行综合评估，确保贷款风险可控。
3. 贷款发放与还款指导在贷款发放环节，我协助客户办理相关手续，确保贷款资金及时、安全地到达客户账户。
同时，我还为客户提供还款指导，帮助他们了解还款方式、还款期限等，确保客户能够顺利还款。
4. 贷后管理与服务在贷后管理过程中，我定期与客户沟通，了解他们的还款情况，及时解决他们在还款过程中遇到的问题。
此外，我还向客户宣传银行的其他金融产品，为客户提供全方位的金融服务。
三、工作成果1. 完成贷款任务在过去的一年里，我共完成个人住房按揭贷款业务XX笔，贷款总额XX万元，超额完成了部门下达的任务。
2. 提升客户满意度通过优质的服务和专业的指导，我赢得了客户的信任和好评，客户满意度达到XX%。
3. 降低贷款风险在贷款审批过程中，我严格按照银行规定，对客户的信用状况、还款能力等进行综合评估，有效降低了贷款风险。
四、工作不足与改进1. 不足之处（1）在贷款审批过程中，对部分客户的信息核实不够细致，导致审批效率受到影响。
（2）在贷后管理过程中，对客户的沟通频率不够，导致部分客户对还款事宜存在疑问。
房产按揭岗年度总结(3篇)
第1篇一、前言时光荏苒，转眼间一年又即将过去。
在过去的一年里，我作为房产按揭岗位的一员，深感责任重大，使命光荣。
在这一年中，我本着“专业、高效、热情、服务”的原则，全力以赴地投入到工作中，努力为客户提供优质的服务。
现将我一年来的工作情况进行总结，以便为今后的工作提供借鉴和改进。
二、工作回顾1. 业务技能提升在过去的一年里，我积极参加各类业务培训，努力提高自己的专业素养。
通过学习，我对国家关于房地产金融的政策法规有了更深入的了解，掌握了最新的业务操作流程，为更好地服务客户打下了坚实的基础。
2. 客户服务在客户服务方面，我始终坚持以客户为中心，热情接待每一位客户，耐心解答他们的疑问。
对于客户的按揭申请，我严格按照规定程序办理，确保审批效率和质量。
以下是具体的工作内容：- 客户接待：共接待客户500余人次，接待过程中，始终保持微笑服务，耐心解答客户疑问，为客户提供专业的按揭咨询服务。
- 按揭申请办理：成功办理按揭业务300余笔，审批通过率高达98%。
- 客户满意度调查：通过客户满意度调查，了解客户需求，不断改进服务质量。
3. 团队协作在团队协作方面，我积极参与部门内部的各项活动，与同事保持良好的沟通与协作。
在共同完成工作任务的过程中，我们相互学习，共同进步，形成了一个团结协作、积极向上的团队。
4. 风险防控在风险防控方面，我严格按照相关规定，对客户提供的资料进行审核，确保按揭业务的合规性。
同时，加强对客户信用情况的了解，降低信贷风险。
三、工作亮点1. 高效办理业务：在保证业务质量的前提下，我积极提高工作效率，缩短审批周期，为客户提供便捷的服务。
2. 优质客户服务：通过热情周到的服务，赢得了客户的信任和好评，为公司树立了良好的形象。
3. 风险防控成效显著：在风险防控方面，我严格执行相关规定，确保按揭业务的合规性，降低了信贷风险。
四、工作不足1. 业务知识储备不足：在个别业务领域，我的专业知识还不够扎实，需要进一步加强学习。
住房贷款个人工作总结
尊敬的领导，亲爱的同事们：时光荏苒，转眼间，我从事住房贷款工作已有一段时间。
在此，我对这段时间的工作进行一次总结，以期为今后的工作提供借鉴和改进的方向。
一、工作回顾1. 业务学习入职以来，我深知业务知识的重要性，因此，我利用业余时间认真学习相关法律法规、贷款政策及业务流程，力求在短时间内熟悉并掌握住房贷款业务。
2. 客户服务在为客户提供住房贷款服务的过程中，我始终秉持“客户至上”的原则，耐心解答客户的疑问，关注客户需求，确保贷款流程顺利进行。
3. 风险防控在办理住房贷款业务时，我严格遵守风险防控要求，对客户的信用状况、还款能力等进行严格审查，确保贷款资金的安全。
4. 团队协作在团队工作中，我积极与同事沟通交流，分享工作经验，共同提高业务水平。
同时，我也乐于帮助新同事，助力团队整体发展。
二、工作亮点1. 成功办理多笔住房贷款业务，为客户解决了住房问题。
2. 通过不断学习，提升了自身的业务能力，得到了客户和同事的认可。
3. 在工作中注重细节，确保贷款业务合规、高效。
4. 积极参与团队活动，增强了团队凝聚力。
三、工作不足1. 业务知识掌握还不够全面，对部分复杂业务处理不够熟练。
2. 在与客户沟通时，有时缺乏耐心，导致沟通效果不佳。
3. 工作中存在一定的惰性，需要进一步提高工作效率。
四、改进措施1. 加强业务学习，提升自身综合素质。
2. 改善与客户沟通技巧，提高服务质量。
3. 增强责任心，提高工作效率。
4. 积极参加培训，拓宽知识面。
总之，在今后的工作中，我将继续努力，以更加饱满的热情投入到住房贷款工作中，为客户提供优质、高效的服务，为公司创造更大的价值。
最后，感谢领导和同事们的关心与支持，让我在成长的道路上不断进步。
此致敬礼！[您的姓名][年月日]。
按揭员月工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言时光荏苒，转眼间，本月的工作已接近尾声。
作为按揭员，我深知自己肩负着为购房者提供专业、高效按揭服务的重要职责。
现将本月工作总结如下，以便对自己的工作进行回顾和总结，为今后的工作提供借鉴。
二、工作内容1. 按揭政策研究与解读本月，我深入学习了最新的按揭政策，包括贷款利率、贷款额度、还款方式等方面的内容。
同时，我还积极向同事请教，对一些疑难问题进行了深入研究，以确保为客户提供准确的按揭信息。
2. 客户咨询与解答本月，我共接待客户咨询200余次，解答了他们在按揭过程中的各类疑问。
针对客户的具体情况，我提供了个性化的按揭方案，帮助他们解决了按揭过程中的难题。
3. 按揭材料审核与审批在按揭材料审核方面，我严格按照银行规定，对客户提交的资料进行了认真审查。
在审批过程中，我积极与银行沟通，确保审批效率。
本月，共完成100余份按揭材料的审核与审批工作。
4. 按揭合同签订与备案在按揭合同签订方面，我认真核对合同条款，确保合同内容准确无误。
同时，我还协助客户完成合同备案手续，确保按揭贷款的顺利发放。
5. 按揭贷款发放与跟进本月，我成功协助20户客户办理了按揭贷款发放手续。
在贷款发放后，我持续跟进客户的还款情况，确保按揭贷款的正常运行。
三、工作亮点1. 提高按揭业务办理效率通过优化工作流程，提高自身业务能力，本月按揭业务办理效率提升了20%，得到了客户和领导的一致好评。
2. 提升客户满意度在为客户提供按揭服务的过程中，我始终坚持以客户为中心，耐心解答客户疑问，为客户提供优质的服务，客户满意度达到95%。
3. 增强团队协作能力本月，我积极参与团队活动，与同事相互学习、共同进步。
在遇到问题时，主动寻求同事帮助，共同解决难题，增强了团队协作能力。
四、不足与改进1. 业务知识储备不足在按揭政策方面，我还有待进一步学习，以提升自己的业务水平。
在今后的工作中，我将加强业务知识学习，提高自己的综合素质。
2. 沟通能力有待提高在与客户沟通的过程中，我发现自己在某些情况下沟通能力还有待提高。
按揭个人年度总结(3篇)
第1篇随着2023年的脚步渐行渐远，回首这一年的历程，我在按揭贷款领域的工作经历无疑是充满挑战与收获的。
以下是我对2023年度个人按揭贷款工作的总结，旨在梳理过去一年的工作成果，反思不足，并展望未来的发展方向。
一、工作回顾1. 业务学习与技能提升在过去的一年里，我始终将业务学习放在首位。
通过参加各类培训课程、阅读专业书籍和参加行业研讨会，我对按揭贷款的政策法规、业务流程和市场动态有了更深入的了解。
这不仅提升了我的专业素养，也为我日后的工作打下了坚实的基础。
2. 客户服务与沟通能力在按揭贷款业务中，客户服务至关重要。
我始终坚持以客户为中心，耐心倾听客户的需求，为客户提供专业、周到的服务。
通过与客户的沟通交流，我积累了丰富的客户服务经验，提高了自己的沟通能力。
3. 业务拓展与业绩提升在业务拓展方面，我积极拓展客户资源，加强与合作伙伴的沟通与合作。
通过不断努力，我成功拓展了多个按揭贷款项目，为公司创造了良好的业绩。
以下是我在2023年度的部分业绩：- 成功办理按揭贷款业务100笔，累计放款金额达5000万元；- 与10家金融机构建立了合作关系，为公司业务拓展提供了有力支持；- 获得公司“优秀员工”称号，被评为年度业务拓展先锋。
4. 风险管理在按揭贷款业务中，风险管理至关重要。
我严格按照公司规定和风险管理制度，对客户资质、贷款用途、还款能力等方面进行严格审查，确保贷款资金的安全。
在过去的一年里，我成功防范了多起潜在风险，为公司避免了潜在的损失。
二、反思与不足1. 客户需求挖掘不足在客户服务方面，我发现自己在挖掘客户需求方面还有待提高。
部分客户的需求没有得到充分满足，导致客户满意度有所下降。
在今后的工作中，我将更加关注客户需求，为客户提供更加个性化的服务。
2. 业务拓展渠道单一在业务拓展方面，我主要依靠个人资源和合作伙伴进行拓展，渠道相对单一。
为了更好地拓展业务，我将在今后的工作中积极探索新的拓展渠道，提高业务拓展的效率。
按揭贷款年度总结个人
一、前言时光荏苒，转眼间又到了一年的尾声。
在这一年里，我作为按揭贷款业务员，始终秉持着“客户至上，服务第一”的原则，兢兢业业地工作。
现将本年度的工作进行总结，以便更好地规划未来。
二、工作内容1. 客户接待与咨询- 全年共接待客户XX人次，耐心解答客户关于按揭贷款的各项问题，包括贷款政策、利率、还款方式等。
- 根据客户需求，为其推荐合适的贷款产品，为客户提供专业、个性化的金融服务。
2. 贷款审批与发放- 积极配合银行审批部门，确保贷款申请的及时性和准确性。
- 对客户的贷款资料进行审核，确保资料齐全、真实、有效。
- 负责贷款发放工作，确保资金安全、及时到账。
3. 贷后管理与服务- 定期回访客户，了解客户在还款过程中的需求和困难，提供相应的解决方案。
- 及时处理客户的投诉和咨询，提高客户满意度。
- 对逾期客户进行催收，确保贷款风险可控。
4. 业务拓展与维护- 积极参加各类业务培训，提升自身专业素养。
- 与合作伙伴保持良好沟通，拓展业务渠道。
- 通过线上线下活动，维护客户关系，提高客户粘性。
三、工作成绩1. 业绩指标- 本年度累计发放按揭贷款XX万元，完成年度指标的XX%。
- 客户满意度达到XX%，较去年同期提升XX%。
2. 客户口碑- 多位客户给予好评，认为我服务态度好、专业能力强。
- 在公司内部获得“优秀员工”称号。
3. 团队协作- 与团队成员保持良好沟通，共同完成部门目标。
- 在团队活动中发挥积极作用，提升团队凝聚力。
四、不足问题1. 业务知识储备不足- 对部分金融产品了解不够深入，导致在解答客户问题时不够专业。
2. 沟通能力有待提高- 在与客户沟通时，有时表达不够清晰，导致客户理解偏差。
3. 时间管理能力不足- 工作中存在拖延现象，影响工作效率。
五、今后打算1. 加强业务学习- 积极参加公司组织的各类培训，提升业务知识水平。
- 阅读金融行业相关书籍，拓宽知识面。
2. 提升沟通能力- 加强与客户的沟通技巧，提高服务质量。
2024个贷个人工作总结范本
2024个贷个人工作总结范本在过去的一年里，我在公司担任个人贷款工作岗位。
通过努力工作和持续学习，我取得了一些成绩并获得了一定的经验。
以下是2024年我个人贷款工作的总结范文。
1. 客户服务能力：作为个人贷款工作人员，我始终将客户服务放在工作的首要位置。
我积极响应客户的需求，及时回答他们的问题，并提供专业的建议和解决方案。
通过与客户保持良好的沟通，我帮助他们更好地了解和满足个人贷款产品的要求。
2. 销售能力：为了达到个人贷款的销售目标，我努力提高自己的销售能力。
我积极学习市场动态，并且与潜在客户建立联系，推销个人贷款产品。
通过灵活运用各种销售技巧和销售工具，我成功地实现了自己的销售业绩。
3. 信用评估能力：在个人贷款的过程中，信用评估是一个非常重要的环节。
我努力学习和理解信用评估的方法和流程，并能根据客户的情况进行客观、准确的评估。
通过有效地评估客户的信用状况，我能够提供适合客户的个人贷款产品。
4. 风险管理能力：个人贷款涉及到风险管理的问题，包括借款人的还款能力、还款意愿等。
我认真分析和评估客户的风险，并根据客户的情况制定相应的风险管理措施。
通过科学的风险管理，我成功地减少了个人贷款的风险，并保证了公司的资金安全。
5. 团队合作能力：在个人贷款工作中，团队合作是非常重要的。
我积极与团队成员合作，共同完成工作任务。
我能够与他人有效地沟通和协调，充分发挥个人的优势，同时也积极地听取他人的建议和意见。
通过良好的团队合作，我能够更好地完成个人贷款工作。
在未来的工作中，我会继续努力学习和提升自己的专业能力。
我将继续加强对客户服务、销售能力、信用评估和风险管理等方面的学习，以提高自己的综合素质。
同时，我也会积极参与团队合作，与同事们共同为公司的发展贡献力量。
房产按揭员年度总结(3篇)
第1篇一、前言在过去的一年里，我作为房产按揭员，在公司的领导和同事们的帮助下，顺利完成了各项工作任务。
现将我的年度工作总结如下：二、工作概述1. 业务学习与技能提升- 积极参加公司组织的各类培训，学习最新的房地产政策和按揭贷款知识，不断提升自己的业务水平。
- 针对工作中遇到的问题，主动查阅资料，向同事请教，不断提高自己的问题解决能力。
2. 客户服务- 认真倾听客户需求，耐心解答客户疑问，为客户提供专业、高效的按揭咨询服务。
- 积极跟进客户按揭贷款进度，确保客户及时了解贷款情况，提高客户满意度。
3. 团队协作- 与同事保持良好的沟通与协作，共同为客户提供优质的服务。
- 在团队中发挥自己的专长，协助其他同事解决工作中遇到的问题。
4. 风险控制- 严格遵守公司规定，确保按揭贷款业务的合规性。
- 对客户提供的资料进行严格审查，防范潜在风险。
三、工作成绩1. 按揭贷款业务量- 全年累计办理按揭贷款业务XX笔，贷款总额XX万元。
- 同比增长XX%，超额完成公司下达的年度任务。
2. 客户满意度- 通过为客户提供优质服务，客户满意度达到XX%，客户好评率较高。
3. 风险控制- 在办理按揭贷款业务过程中，未出现重大风险事件，风险控制效果良好。
四、工作经验与教训1. 工作经验- 在与客户沟通的过程中，注重倾听客户需求，了解客户心理，为客户提供个性化服务。
- 在工作中，注重细节，严谨认真，确保按揭贷款业务的合规性。
2. 教训- 在处理一些复杂问题时，有时过于依赖同事，导致工作效率不高。
- 在工作中，对部分政策理解不够深入，需要加强学习。
五、未来工作计划1. 加强业务学习- 持续学习最新的房地产政策和按揭贷款知识，提高自己的业务水平。
- 关注行业动态，了解市场变化，为客户提供更优质的服务。
2. 提高工作效率- 优化工作流程，提高工作效率，为客户提供更便捷的服务。
- 加强与同事的沟通与协作，共同提高团队整体实力。
3. 风险防范- 严格遵守公司规定，加强风险意识，确保按揭贷款业务的合规性。
个人贷款工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言时光荏苒，岁月如梭。
转眼间，我在个人贷款岗位上已经度过了XX个月。
在这段时间里，我充分体会到了个人贷款工作的艰辛与挑战，也收获了丰富的经验和成长。
为了总结过去，展望未来，现将我在个人贷款岗位上的工作情况进行总结。
二、工作概况1. 任务完成情况自担任个人贷款岗位以来，我严格遵守公司各项规章制度，积极履行岗位职责，圆满完成了各项工作任务。
以下是我在个人贷款岗位上的主要工作成果：（1）贷款发放：XX个月内，我共发放个人贷款XX笔，累计金额达到XX万元。
（2）贷款回收：XX个月内，我负责的贷款回收率达到XX%，不良贷款率为XX%。
（3）客户满意度：在服务过程中，我始终以客户为中心，为客户提供优质服务，客户满意度达到XX%。
2. 工作内容（1）客户接待：热情接待每一位客户，了解客户需求，为客户提供专业的贷款咨询服务。
（2）贷款调查：对客户提供的资料进行审核，实地调查客户的信用状况、还款能力等。
（3）贷款审批：根据客户资料和调查情况，协助上级领导进行贷款审批。
（4）贷款发放：办理贷款合同签订、放款手续等。
（5）贷款管理：跟踪管理贷款客户，确保贷款资金安全。
三、工作分析1. 成功案例（1）案例一：客户李某，因资金周转困难，向我行申请个人贷款。
经过调查，我发现李某具备较强的还款能力，且信用良好。
经审批，我行为其发放了个人贷款。
目前，李某已按时还款，贷款资金安全。
（2）案例二：客户张某，因购房需求，向我行申请个人贷款。
我详细了解张某的购房计划，为其推荐了合适的贷款产品。
在张某购房过程中，我提供全程服务，确保贷款顺利发放。
目前，张某已入住新房，贷款资金安全。
2. 不足之处（1）对部分客户需求了解不够深入，导致贷款产品推荐不够精准。
（2）在贷款审批过程中，对部分客户的还款能力评估不够准确，存在一定风险。
（3）在贷款管理过程中，对部分客户的逾期还款提醒不够及时，导致逾期贷款率较高。
四、下步工作打算1. 提升业务能力（1）加强学习，提高个人综合素质。
按揭工作半年度总结(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，房地产市场逐渐成为国民经济的重要组成部分。
作为金融服务的重要组成部分，按揭业务在支持居民购房、促进房地产市场平稳健康发展中发挥着至关重要的作用。
回顾过去半年的工作，我行按揭业务在全体员工的共同努力下，取得了显著的成绩。
现将半年度按揭工作总结如下：一、工作概述1. 业务规模稳步增长。
上半年，我行按揭业务总量同比增长15%，业务规模不断扩大。
2. 产品创新不断丰富。
针对不同客户需求，我行推出了多种按揭产品，包括首套房贷、二套房贷、公积金组合贷等，满足客户多样化的融资需求。
3. 风险防控成效显著。
通过加强贷前调查、贷中审查和贷后管理，有效降低了按揭业务风险。
4. 客户满意度持续提升。
通过优化服务流程、提高服务质量，客户满意度达到90%以上。
二、主要工作及成效1. 业务拓展（1）加强与开发商的合作。
上半年，我行与多家开发商建立了良好的合作关系，成功拓展了一批优质按揭业务。
（2）积极拓展个人客户。
通过开展线上线下宣传活动，吸引了大量个人客户办理按揭业务。
2. 产品创新（1）推出“按揭宝”产品。
该产品具有审批速度快、利率优惠等特点，深受客户喜爱。
（2）优化公积金组合贷业务。
针对公积金贷款额度不足的问题，我行推出了公积金组合贷业务，有效解决了客户贷款难题。
3. 风险防控（1）加强贷前调查。
对客户身份、收入、信用等进行严格审查，确保贷款资金安全。
（2）完善贷中审查。
对贷款申请资料进行严格审核，确保贷款符合政策规定。
（3）强化贷后管理。
对已发放的按揭贷款进行定期检查，及时发现和处置风险隐患。
4. 客户服务（1）优化服务流程。
简化按揭业务办理流程，提高客户满意度。
（2）提升服务质量。
加强员工培训，提高业务水平和服务意识。
三、存在问题及改进措施1. 问题：部分客户对按揭业务政策了解不足，导致业务办理过程中出现误解。
改进措施：加强政策宣传，提高客户对按揭业务的认知度。
2. 问题：贷后管理存在一定漏洞，部分客户逾期还款。
个人房贷工作总结
一、前言在过去的一年里，我担任房贷客户经理，负责房贷业务的拓展与维护。
在领导的关怀与同事的帮助下，我不断努力，取得了一定的成绩。
现将个人房贷工作总结如下：一、工作内容1. 业务拓展：通过电话、网络、线下等多种渠道，积极拓展房贷业务，提高客户满意度。
2. 客户服务：为客户提供专业的房贷咨询服务，解答客户疑问，解决客户在贷款过程中遇到的问题。
3. 贷款审批：协助客户准备贷款资料，提交贷款申请，跟进审批进度，确保贷款顺利发放。
4. 售后服务：关注客户还款情况，为客户提供还款建议，解决客户在还款过程中遇到的问题。
二、取得的成绩1. 业务量增长：在过去的一年里，我所负责的房贷业务量同比增长了30%，取得了显著的业绩。
2. 客户满意度提高：通过优化服务流程，提高服务质量，客户满意度达到90%以上。
3. 贷款审批效率提升：加强与审批部门的沟通与协作，贷款审批周期缩短至10个工作日。
4. 建立良好的客户关系：与客户保持良好沟通，建立了稳定的客户群体。
三、不足与反思1. 业务知识储备不足：在业务拓展过程中，发现自己在某些业务知识方面存在不足，需要加强学习。
2. 时间管理能力有待提高：在工作中，有时会出现时间管理不当，导致工作效率不高。
3. 沟通能力有待提升：在与客户沟通时，有时无法准确把握客户需求，导致服务不到位。
四、改进措施与努力方向1. 加强业务学习：利用业余时间学习房贷业务知识，提高业务水平。
2. 优化时间管理：合理安排工作时间，提高工作效率。
3. 提升沟通能力：加强与客户的沟通，了解客户需求，提高服务质量。
4. 深入挖掘客户需求：通过深入了解客户需求，为客户提供更加贴心的服务。
5. 不断提升团队协作能力：与团队成员保持良好沟通，共同解决问题，提高团队整体业绩。
总之，在过去的一年里，我取得了一定的成绩，但也存在不足。
在新的一年里，我将以更加饱满的热情投入到工作中，努力提高自己的业务能力和综合素质，为房贷业务的发展贡献自己的力量。
按揭贷款工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，房地产市场的日益繁荣，按揭贷款业务在金融市场中占据了越来越重要的地位。
作为一名从事按揭贷款工作的员工，我有幸见证了这一行业的发展，也在工作中积累了一定的经验。
现将我在过去一年的按揭贷款工作情况进行总结，以期为今后的工作提供借鉴。
二、工作概况1. 业务量在过去的一年里，我负责的按揭贷款业务量稳步增长，累计办理贷款业务XXX笔，发放贷款总额达到XX亿元。
2. 业务类型我主要负责个人住房按揭贷款、二手房按揭贷款、公积金按揭贷款等业务。
3. 客户满意度通过优质的服务，我成功提高了客户满意度，客户投诉率较去年同期下降了XX%。
三、具体工作开展情况1. 业务拓展（1）加强市场调研，了解市场需求，为客户提供更加精准的按揭贷款服务。
（2）积极与房地产开发商、中介机构等合作，拓展业务渠道。
（3）利用线上线下资源，开展宣传推广活动，提高品牌知名度。
2. 客户服务（1）热情接待客户，耐心解答客户疑问，为客户提供专业的贷款咨询服务。
（2）简化业务流程，提高业务办理效率，确保客户满意度。
（3）关注客户需求，为客户提供个性化、差异化的按揭贷款方案。
3. 风险控制（1）严格执行国家政策和银行规定，确保贷款业务合规合法。
（2）加强贷前调查，防范信贷风险。
（3）密切关注贷款客户还款情况，及时发现和处置逾期贷款。
四、工作分析1. 成绩（1）业务量稳步增长，超额完成年度目标。
（2）客户满意度较高，投诉率下降。
（3）风险控制能力较强，贷款质量良好。
2. 不足（1）对部分政策理解不够深入，业务知识有待加强。
（2）在客户服务方面，仍有待提高，部分客户反映沟通不够顺畅。
（3）业务拓展能力有待提升，需加强与其他部门的合作。
五、下步工作打算1. 加强业务学习，提高自身业务素质，确保业务合规合法。
2. 优化客户服务流程，提高服务质量，提升客户满意度。
3. 积极拓展业务渠道，加强与房地产开发商、中介机构等合作，扩大业务规模。
按揭年度工作总结(3篇)
第1篇一、工作回顾过去的一年，我在按揭业务岗位上，认真履行职责，以客户为中心，以业务发展为重心，努力提升自身业务能力和服务水平，现将一年来的工作总结如下：1. 业务发展（1）积极拓展按揭业务，成功办理了xx笔按揭贷款，金额达到xx万元，较去年同期增长xx%。
（2）优化业务流程，提高办贷效率，缩短客户等待时间，提升客户满意度。
（3）加强与各合作银行、开发商的沟通与协调，确保业务顺利开展。
2. 客户服务（1）耐心解答客户疑问，为客户提供专业、贴心的按揭咨询服务。
（2）关注客户需求，为客户提供个性化的按揭方案，助力客户实现购房梦想。
（3）加强客户关系维护，定期回访客户，了解客户需求，提高客户忠诚度。
3. 内部管理（1）严格遵守公司规章制度，积极参与部门活动，增强团队凝聚力。
（2）加强业务学习，不断提升自身业务能力和综合素质。
（3）关心同事，乐于助人，营造和谐的工作氛围。
二、工作亮点1. 业务拓展方面：通过积极拓展按揭业务，成功办理了xx笔按揭贷款，为公司创造了良好的经济效益。
2. 客户服务方面：以客户为中心，为客户提供专业、贴心的服务，赢得了客户的信任和好评。
3. 内部管理方面：积极参与部门活动，增强团队凝聚力，为部门的发展贡献自己的力量。
三、不足与改进1. 业务知识储备不足，对某些业务流程和规定掌握不够熟练，需加强学习。
2. 沟通协调能力有待提高，与同事、客户之间的沟通还需更加细致、到位。
3. 工作效率有待提升，需合理安排时间，提高工作效率。
四、下一步工作计划1. 深入学习业务知识，提升自身业务能力。
2. 加强沟通协调，提高工作效率。
3. 积极拓展业务，为公司创造更多经济效益。
4. 关注客户需求，提供更加优质的服务。
总之，过去的一年，我在按揭业务岗位上取得了一定的成绩，但也存在不足。
在新的一年里，我将继续努力，不断提升自身能力，为公司的发展贡献自己的力量。
第2篇时光荏苒，转眼间，2023年已接近尾声。
个人按揭贷款工作总结
一、工作概述在过去的一年里，我担任了个人按揭贷款业务岗位，主要负责为客户提供贷款咨询、办理贷款手续、跟踪贷款进度等工作。
在这一年的工作中，我严格遵守银行各项规章制度，积极为客户提供优质服务，努力提高自己的业务水平。
二、工作成绩1. 业务量稳步增长：在过去的一年里，我共办理个人按揭贷款业务XX笔，贷款总额达XX万元，较去年同期增长XX%。
在业务量稳步增长的同时，客户满意度也得到了明显提升。
2. 客户服务质量提升：我始终坚持以客户为中心，耐心解答客户的疑问，确保客户在办理贷款过程中感受到温馨、便捷的服务。
经过努力，客户满意度从去年的85%提升至今年的95%。
3. 业务技能提高：为了更好地为客户提供服务，我积极参加银行举办的各类业务培训，不断提高自己的业务技能。
在业务考核中，我取得了优异成绩，被评为“优秀员工”。
4. 贷款风险控制：在办理贷款业务过程中，我严格按照银行风险管理制度，对客户的信用状况、还款能力等进行严格审查，确保贷款风险可控。
三、不足与反思1. 贷款审批速度有待提高：在办理贷款业务过程中，由于客户资料不齐全或不符合贷款条件等原因，导致部分贷款审批速度较慢。
今后，我将加强与相关部门的沟通，提高贷款审批速度。
2. 贷款政策理解不够深入：在为客户解答贷款政策时，有时由于对政策理解不够深入，导致解答不够准确。
今后，我将加强对贷款政策的深入学习，提高政策理解能力。
3. 客户关系维护不够到位：在客户关系维护方面，我还存在一定的不足。
今后，我将更加关注客户需求，加强与客户的沟通，提高客户满意度。
四、改进措施与努力方向1. 提高贷款审批速度：加强与相关部门的沟通，确保客户资料齐全、符合贷款条件，提高贷款审批速度。
2. 深入学习贷款政策：积极参加各类业务培训，提高对贷款政策的理解能力，为客户提供准确、专业的解答。
3. 加强客户关系维护：关注客户需求，定期与客户沟通，了解客户在贷款过程中的意见和建议，提高客户满意度。
个人按揭工作总结范文
一、前言在过去的一年里，我有幸担任按揭业务员，负责为客户提供专业的按揭服务。
在此，我对自己的工作进行总结，以期为今后的工作提供借鉴和改进的方向。
二、工作内容1. 客户接待与咨询在过去的一年里，我共接待了数百位客户，为他们提供按揭业务的咨询。
在接待过程中，我始终以热情、专业的态度对待每一位客户，耐心解答他们的疑问，确保他们充分了解按揭业务的相关政策、流程和注意事项。
2. 按揭方案制定根据客户的需求和实际情况，我为他们量身定制了按揭方案。
在制定方案时，我充分考虑了客户的还款能力、贷款期限、利率等因素，力求为客户提供最优的按揭方案。
3. 贷款申请与审批在客户确定按揭方案后，我协助他们完成贷款申请。
在申请过程中，我严格遵循相关法律法规，确保申请材料的真实性和完整性。
同时，我还密切关注贷款审批进度，及时与银行沟通，确保客户能够顺利获得贷款。
4. 贷款发放与还款指导在贷款发放后，我向客户详细介绍了还款方式、还款期限等事项，并提醒他们按时还款。
对于有特殊需求的客户，我还提供了个性化的还款指导，帮助他们解决还款过程中的问题。
5. 客户关系维护为了提高客户满意度，我注重与客户的沟通，及时了解他们的需求和反馈。
在客户生日、节假日等特殊时期，我还向他们发送祝福，以增进与客户的感情。
三、工作成果1. 成功办理按揭业务数百笔，为公司创造了良好的经济效益。
2. 客户满意度较高，得到了公司领导和同事的一致好评。
3. 在工作中积累了丰富的经验，提高了自己的业务能力和综合素质。
四、工作不足与改进1. 在客户接待过程中，有时对部分政策理解不够深入，导致解答不够准确。
今后，我将加强对政策法规的学习，提高自己的业务水平。
2. 在贷款审批过程中，与银行的沟通不够及时，有时影响了客户的贷款进度。
今后，我将加强与银行的沟通，提高工作效率。
3. 在客户关系维护方面，对部分客户的需求关注不够，导致服务质量有待提高。
今后，我将更加关注客户需求，提供更加贴心的服务。
按揭个人总结范文
【正文】：时光荏苒，转眼间，我已踏入按揭贷款生活近两年。
在这段时间里，我深刻体会到了按揭贷款的利与弊，以下是我对这段经历的总结。
一、按揭贷款的利1. 提高生活质量：通过按揭贷款，我实现了拥有一套属于自己的房子的梦想。
这不仅提升了我的居住条件，也为我提供了稳定的居住环境，使生活质量得到了显著提高。
2. 增强安全感：有了自己的房子，我不再担心租房的困扰，生活更加稳定。
在心理上，我也感受到了一种安全感，有利于我全身心投入到工作和生活中。
3. 财务规划：按揭贷款使我学会了合理规划财务。
在还款过程中，我逐渐形成了良好的消费观念，学会了理性消费，为家庭理财打下了基础。
二、按揭贷款的弊1. 经济压力：按揭贷款还款期限较长，每月需承担一定的还款压力。
这使我不得不在日常生活中精打细算，以减轻经济负担。
2. 信用记录：按时还款对于保持良好的信用记录至关重要。
一旦逾期，将影响个人信用，甚至影响未来的贷款申请。
3. 房价波动：在按揭贷款期间，房价的波动可能给我带来一定的经济风险。
若房价下跌，我将面临较大的经济压力。
三、个人按揭贷款经验总结1. 仔细选择贷款产品：在申请按揭贷款时，要充分考虑贷款利率、还款方式、贷款期限等因素，选择适合自己的贷款产品。
2. 合理规划还款计划：在还款过程中，要合理安排生活支出，确保按时还款。
如有特殊情况，应及时与银行沟通，寻求解决方案。
3. 注重信用记录：按时还款是保持良好信用记录的关键。
在日常生活中，要养成良好的消费习惯，避免逾期还款。
4. 关注房价走势：在按揭贷款期间，要密切关注房价走势，做好风险防范。
如房价下跌，可考虑提前还款或申请贷款调整。
总之，按揭贷款给我带来了许多便利，但也伴随着一定的风险。
在今后的生活中，我将不断总结经验，努力克服困难，确保按揭贷款生活顺利进行。
同时，我也将珍惜这份来之不易的房产，努力工作，为家庭创造更加美好的未来。
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个人住房按揭贷款工作总结篇一：商品房买卖中的按揭贷款总结报告商品房买卖中有关按揭贷款总结报告一、政策说明（一）广州市限购政策1、广州市户口（除从化、增城）的家庭全部限购。
此处的家庭是指夫妻双方加未成年小孩；如果成年且未婚，则仅以个人为家庭；夫妻双方中有一方为广州市户口，则可以视为广州家庭。
2、广州户口的家庭只能拥有两套住房，非广州市户口只能有一套住房且社保需要近5年内连续缴满3年。
具体情况需去广州房管局查个人名下住房情况，此处的个人房产查册按现有状态。
3、各银行对房屋套数的界定（1）中国银行对房屋套数的界定①如果该家庭在广州无房、无贷款，则认定为首套；②如果该家庭在广州无房，征信显示有一套住房贷款在供，则认定为二套；③如果该家庭在广州有一套房，征信显示无房在供（即已结清），认定为首套；④如果该家庭在广州有两套房，不能再买房、再贷款（从化、增城的房屋不计入套数认定）。
（2）中国建设银行对房屋套数的界定①—③同中国银行对房屋套数的界定；④如果该家庭在广州有两套房，不能再买房、再贷款（从化、增城的房屋计入套数认定）。
（3）中信银行对房屋套数的界定①—③同中国银行对房屋套数的界定；④如果该家庭在广州有两套房，不能再买房、再贷款（从化、增城的房屋计入套数认定）。
（二）各银行贷款政策中国人民银行房贷政策重点：根据国家政策，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。
对拥有1套住房并已结清贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。
新政和旧政的最大区别是由先前的“认房认贷”原则变更为在符合购买资格的情况下“认贷不认房”。
1、中国银行和中国建设银行房屋贷款政策如果是首套房屋，最多贷七成，贷款利率按照基准利率；如果是二套房屋，最多贷三成，贷款利率按基准利率上浮10%左右。
2、中信银行房屋贷款政策如果是首套房屋，最多贷七成，贷款利率按照基准利率至上浮%；（三）按揭贷款的两种还款方式1、等额本金还款方式（递减法）等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式：每月还款金额 = 贷款金额÷还款月数+贷款金额×月利率2、等额本息还款方式（等额法）等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1]（四）公积金贷款新政策及新旧政策对比1、公积金贷款利率公积金贷款利率，五年以下(含五年)年利率从4%下调至%，五年以上利率从%下调至%。
2、公积金贷款新政策（1）贷款条件：①建筑面积144平方米以下住房②之前没有做过住房公积金贷款（看个人征信资料可知）③公积金缴存要求：本地户口和外地户口正常连续足额缴纳6 个月，本地户口总计缴满24个月，外地户口总计缴满36个月。
④贷款逾期达6次，补缴后5年才能做公积金贷款；提供虚假资料一经发现，5年后才能做公积金贷款；欺骗提取公积金贷款的，5年后才能做公积金贷款。
（2）额度计算住房公积金可贷金额=公积金余额*8+公积金月缴额*到退休年月份数=公积金余额*8+公积金月缴额*【（出生年+退休年龄—现在年）*12+出生月—现在月】备注：1、一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。
2、法定退休年龄：男性60岁，女性55岁，可以申请延长5年。
（以公积金中心最终审批结果为准）贷款利率。
3、新旧公积金住房贷款政策对比（1）可贷套数不同：旧政：本地户口可贷二次，外地户口只能贷一次；新政：公积金贷住房款只能做一次。
(2) 对套数的认定不同：旧政：查册有一套房，且是公积金住房贷款已结清，按二套；新政：查册有一套房，且是非公积金住房贷款已结清，按首套。
（3）额度计算方式不同旧政：住房公积金可贷金额=【公积金缴存余额+公积金当月缴存额*2*尚可计算缴存月数】*2（注：剩余缴存月数=（退休年龄—现在年龄）*12）新政：住房公积金可贷金额=公积金余额*8+公积金月缴额*到退休年月份数=公积金余额*8+公积金月缴额*【（出生年+退休年龄—现在年）*12+出生月—现在月】二、商品房买卖过程中按揭业务法律关系分析（一）按揭业务中的一般法律性质和法律关系分析（1）借款合同体现的借贷关系分析贷款合同是银行和业主签订的合同，反映的是借款人和贷款人之间的借款合同法律关系。
该借款合同体现的是财产法律关系、相对法律关系、权利性民事法律关系。
购房者和银行签订的借款合同，是直接与财产有关的具有财产内容的民事法律关系，所以该合同是财产法律关系。
购房者和银行签订借款合同后，双方均承担义务、享受权利，承担义务和享受权利的主体均是该借款合同的双方当事人，所以该合同是相对法律关系。
购房者和银行作为借款合同民事主体，依其合法的合同行为而形成能够正常实现的民事法律关系，所以该合同是权利性民事法律关系。
银行借款合同法律关系的构成要素是民事法律关系主体、民事法律关系客体和民事法律关系内容。
民事法律关系主体：借款人（即业主）和贷款人（即银行）；民事法律关系客体：借款人和贷款人的借款行为；民事法律关系内容：借款人与贷款人签订借款合同以后，贷款人有义务把借款金额发放给借款人，借款人有义务在合同约定的期限内逐月还款并在还款期内把房屋产权证登记抵押并盖抵押章、他项权利证交给银行保存。
（2）保证合同体现的保证关系分析保证合同是银行和保证人签订的合同，反映的是债权人和保证人之间的保证合同法律关系，相对于借款合同而言是从属于借款合同的。
此处的保证合同包括两种情况：一是保证人与债权人订约作为保证合同成立的典型形式，此种情形是保证人为自然人的情形；二是保证人与债权人、主债务人共同订立合同，此种情形是保证人为法人（即开发商）的情形；情形一：当保证人为自然人民事法律关系主体：债权人和保证人，即银行和保证人；民事法律关系客体：债权人和保证人的保证行为，即保证人对银行的保证行为；民事法律关系内容：债权人和保证人签订保证合同以后，债务人在合同规定的履行期限内不能履行债务时，保证人就要开始承担保证责任，债权人有权利享有保证债权。
此种情形，保证人承担全程连带保证责任。
情形二：当保证人为法人（即开发商）民事法律关系主体：债权人和保证人，即银行和开发商；民事法律关系客体：债权人和保证人的保证行为，即开发商对银行的保证行为；民事法律关系内容：债权人和保证人签订保证合同以后，债务人在合同规定的履行期限内不能履行债务时，保证人就要开始承担保证责任，债权人有权利享有保证债权。
此种情形，保证人承担阶段性连带保证责任。
（3）征信授权书体现的法律关系分析（委托书体现的法律关系与此相同，以下不作赘述）征信授权书实质上就是授权委托书。
授权委托书是一种单方法律行为，是授权人的单方意思表示。
民事法律关系主体：委托人即借款人及其配偶，如果有保证人，保证人及其配偶也是委托人；被委托人即银行；民事法律关系客体：委托人和被委托人的授权委托行为；民事法律关系内容：委托人授权银行查询个人信用信息，银行愿意承担帮助借款人查询个人信用信息的义务。
（4）“认购书”体现的法律关系分析在《合同法》上认购书视为要约合同。
在签署正式的买卖合同前签订认购书，相当于定约意向书，也具有法律效力。
如果业主签订认购书后反悔不想买房，则要承担认购书上约定的违约责任。
民事法律关系主体：购房者和开发商；民事法律关系客体：购房者对房屋的认购行为；民事法律关系内容：购房者有义务按照“认购书”上约定的日期缴纳首期和申请按揭贷款，开发商有义务在约定时间内保留该购房者所购房屋。
（5）婚姻状况声明、家庭住房套数声明、不购买保险声明、同意抵押声明体现的法律关系分析这些银行给的声明，是同类法律性质文书，都是告启类文书，属于单方法律行为，对他人起到警示作用，对声明人有法律拘束力。
民事法律关系主体：各声明书的声明人民事法律关系客体：声明人的声明行为民事法律关系内容：声明人一旦做出声明并签名之后，便产生法律效力，声明人应按照声明书上记载的内容，履行义务。
（二）银行按揭业务涉及的主体及按揭业务法律关系的特殊性分析1、银行按揭业务涉及的主体及对该主体的资质限制银行的房屋按揭贷款业务，涉及的主体有借款人、产权人（当借款人和产权人不完全一致）、保证人（法人或自然人）、贷款人（银行）借款人：申请个人一手住房贷款的借款人须具备下列条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人（2）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（3）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）已经签署购买住房的合同或协议；（5）支付符合相关监管规定要求的首付款；（6）提供经贷款人认可的有效担保；（7）贷款人规定的其他条件。
产权人：即房屋所有人，未成年人不得单独成为产权人，需与法定监护人成为共同产权人。
保证人：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
依据《中华人民共和国担保法》第八条、第九条、第十条规定：第八条：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
第九条学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
贷款人：在贷款活动中运用信贷资金或自由资金向借款人发放贷款的人或金融机构，此篇二：XX年房地产销售按揭专员年终总结报告XX年年终总结报告伴随着新年钟声的临近，我们依依惜别了紧张、忙绿的XX年，满怀热情和期待的迎来了光明灿烂、充满希望和激情的XX年。
一转眼，来陕西荣民房地产集团有限公司已经过了大半年了。
回顾这8个月以来所做的工作心里颇有几分感触。
在过去的大半年的时间里，首先感谢公司给予我这样一个发展的平台，和用心培养；感谢经理给予工作上的鼓励和督促。
让我学到很多有关自己按揭工作的知识和销售工作的技巧，并顺利为下一步的公司发展迈出第一步。
其次感谢这个销售团队，感谢同事们在工作上的互相鼓励和配合。
他们所有人都有值得我学习的地方，我从他/她们身上学到了不少知识，让自己更加的成熟。
首先回顾一下这大半年来，我的个人收获是怎么样一个状况！ XX年5月的第一天算是我正式领岗实习了，来到售楼部看到楼上楼下忙忙碌碌的身影，我只能坐在一边干瞪眼。
拿着一本厚厚的房地局得资料一个人在那里盖章，不知道也不懂大家都在忙什么。
也就是从那时起，从盖章，到整理资料，到学做按揭件，到史经理带着我跑房管局、房地局、银行开始，我一步步走进了这个岗位，融进了这个销售集体中去，并深深的爱上了这份来之不易的工作。