我国农村金融生态环境评价及优化对策研究

１ 我 国农 村金 融生 态环境 问题
１１ 我 国 农 村 经 济 基 础 薄 弱 ． 金外 溢 现 象严 重 ． 资 我国农村经济社会发 展的现状和长 期以来农业 的弱质性 ，
农 村 金 融 生 态 主 体 的 发 展 状 况 是 衡 量 农 村 地 区 金 融 主 体
实 力 和金 融 生 态 进 化演 进 的动 力 的重 要 依 据 。本 文 选 择 三 项 最
金 融 机 构 的 不 良 贷 款 率 和 资 本 充 足率 加 以 衡 量 。（ 动 性 指 流
标 ： 动 能 力 是 金 融 机 构 生 存 的 基 础 和 前 提 ， 融 机 构 只 有 保 流 金 证 资 产 的 流 动 ． 能保 证 信 贷 资 金 的 正 常 循 环 周 转 ， 融 机 构 才 金 才 能 生 存 和 发 展 ， 动 性 不 足 ． 极 易 造 成 支 付 风 险 ， 致 金 融 流 就 导 秩序 混 乱 。选 取 流 动 资产 与 总 资 产 比 、 款 与 核 心 存 款 比 和 现 贷 金 与 总 资 产 比三 个 指 标 衡 量 。（ 利 性 指 标 ： 融 机 构 的 经 营 营 金 风 险 和 经 营 成 果 最 终 都 会 反应 到 收 益 或 者 亏 损 上 ， 得 合理 利 取 润 是 金 融 机 构 增 加 积 累 、 强 抗 风 险 能 力 的 基 础 ， 时 营 利 性 增 同 指 标 既 可 以衡 量 金 融 机 构 的 管 理 水 平 ， 可 以 反 应 金 融 生 态 环 也 境 的 优 劣 。选 取 平 均 资 产 收 益 率 、 间 业 务 收 入 占 总收 入 的 比 中 重两个指标加以衡量。 ２２ 金 融 生 态 环 境 指 标 的 设 置 ．
农 村 金 融
农 经 科 ０１ 第２卷 ８ 总 ７期） 村 济与 技２ 年 ２ 第０期（ 第２ １ ５
我国农村金融生态环境评价及优化对策研究
袁 承 ， 兴 国 苏
（ 京林 业 大学 经济 管理 学 院 ， 京 １ ０ ３ 北 北 ０８ ）
［ 摘 要 ］ 鉴 金 融 生 态 的理 论 ， 先 阐 述 我 国 农 村金 融 生 态 环 境 问题 ， 借 首 然后 构 建我 国农 村 金 融 生 态环 境 质 量 的 标
基本 指标加 以衡量 ： 安全性指 标 ： 融业 是一个 特殊 的高 风 ① 金
险 行 业 ， 旦 风 险 发 生 ， 会 引 起 一 系列 的 连 锁 反 应 。 致 局 部 一 就 导 乃 至 整个 金 融 体 系 的 动 荡 ， 发 金 融 危 机 ． 于 这 点 考 虑 ， 取 引 基 选
决 定 了农 村 金 融 具 有 交 易 成 本 高 、 险 大 、 风 回报 率 低 的特 点 。另 外 我 国农 村金 融机 构 中商 业 银 行 分 支 机 构 及 邮 政 储 蓄 占有 相 当 份 额 ，前 者 出于 对 利 润 的 追 求 必 然 将 资 金 从 农 村 通 过 其 上 级 银
村 金 融 需 求 ； 是 结 构 不 合 理 。农 村 的生 产 性 贷 款 多 ， 费性 贷 二 消 款 少 ； 期 贷 款 较 多 ， 长期 贷 款 基 本 没 有 。 短 中
２ 我 国农 村金 融生 态环境 评 价标 准指标 体 系的构 建
２１ 金 融 主 体 指 标 的 设 置 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
１３ 农 村 金 融 市 场 不 健 全 ．
我 国农 村 金 融 市 场 的 发 展 存 的 问 题 主 要 表 现 在 以 下 几 方
面： ①农 村金融 主体不健 全 ： 村信 用社成 了乡村 地区唯 一支 农
持 “ 农 ” 展 的金 融 服 务 供 给 主 体 。（ 场 不 完 整 、 融 品 种 三 发 市 金 单 一 。农 村 基 本 上 只有 货 币 市 场 ， 资 本 市 场 、 险 市 场 极 少 ， 而 保
准 评 价 指标 体 系 ， 出 因子 分析 法评 价 步骤 ， 后 为 优 化 我 国农 村 生 态环 境 提 供 必 要 的 对 策 。 提 最
［ 键 词 ］ 村 生 态金 融 ； 价 指 标 ； 关 农 评 因子 分 析 ； 化 对 策 优 农 村 金 融 生 态 环 境 是 指 为 农 村 经 济 发 展 提 供 资 金 融 通 及 其 他 金 融 服 务 的 各 类 金 融 机 构 ， 农 村 经 济 、 融 发 展 相 关 联 与 金 的 所 有 因素 及 其 他 机 构 之 间 的密 切 联 系 、 互 作 用 过 程 中形 成 相 的一 种 动 态 的 、 衡 的 系 统 。 将 生 态 概 念 引 入 金 融 领 域 是 金 融 均 理 论 研 究 的一 项 创 造 性 成 果 。突 出 体 现 了 以人 为 本 ，全 面 、 协 调 、 持 续 的科 学 发 展 观 。农 村 金 融 生 态 环 境 依 赖 于宏 观 经 济 可 行 政 干预 法 律 、 权代 法 的 现 象 ， 法 效 率低 下 。 以 执
环 境 、 区 经 济 发展 。 地 以及 微 观层 面 的金 融 环境 。我 国农 村 金 融
生 态 环 境 遵循 金 融 生 态 环 境 的 一 般 规 律 ． 是 由 于我 国 地 区经 但
这 极 大 地 影 响 了 我 国 农 村 金 融 市 场 的 发 展 。③ 市 场 供 求 不 平 衡 ： 是 总 量 供 求 不 平 衡 。全 国 金 融 机 构 全 部 贷 款 余 额 中 ， 业 一 农
贷 款 余 额 和 乡镇 企 业 贷 款 余 额 的 占 比呈 下 降 趋 势 ， 以 满 足 农 难
济 及 城 乡 经 济 发 展 水 平 均 有 较 大 差 异 ． 我 国农 村 在 经 济 发 展 使
水 平 ． 策 的理 解 和 执 行 水 平 以及 金 融 要 素 的 发 育 水 平 上 都 与 政 城 市 有 较 大 差 距 。长 期 以 来 ， 于 我 国 农 村 金 融 机 构 经 营 管 理 由 体 制 以及 其 他 方 面 的 原 因 致 使 我 国农 村 金 融 机 构 的 资 产 质 量 非 常 差 ， 营效 率 非 常 低 ， 村 资 金 外 流 现 象 严 重 ， 成 三 鼎 难 经 农 造 支农 的惨 败 局 面