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保险销售营销培训知识完整版PPT课件(带内容)

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(三)及时签单的义务 (四)为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
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七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
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(一)最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定: 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性, 保险合同是最大诚信合同!
21

1 人身保险的定义

2 人身保险的特征


3 人身保险的分类
22
一、人身保险的定义
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险

人寿保险

年金保险

健康保险

意外伤害保险
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二、人身保险的特征
人身风险 的特殊性
A
• 生、老、病、死、残 • 死亡率稳定、巨灾风险小
保险标的 的特殊性
B
• 生命无价(难以用货币衡量) • 保险标的有标准体和非标准体之分
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(二)保险利益原则的含义
《中华人民共和国保险法》第十二条规定: “人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人
应当具有保险利益。” 《中华人民共和国保险法》第三十一条规定: “投保人对下列人员具有保险利益(一)本人;(二)
配偶、子女、父母;(三)前项以外与投保人有 抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲 属;(四)与投保人有劳动关系的劳动者”
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(三)损失补偿原则的含义
➢ 只有发生保险事故造成保险标的损毁致使被保险人遭受经济损失 时,保险人才承担损失补偿原则。
➢ 损失多少赔多少,不允许让被保险人通过保险获得额外的利益。

保险基础知识培训专题讲授PPT课件

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保险基础知识培训ppt课件

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我司管理 客户货物受损 客户投保
3.索赔
保险公司
1.索赔
2.赔付
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代位求偿权的风险规避
1.合同规避
• 与客户签订合同过程中 明确如下条款:货物保 险由甲方(客户)购买, 为规避发生保险事故后 甲方承保向乙方代位求 偿,甲方需在保险合同 明确免除保险公司对乙 方的代位求偿权,或与 乙方共保。
2.我司代买
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保险的四大基本原则
保险利益原则:保险利益是 投保人对投保标的所具有的、 法律上承认的利益。无保险 利益,合同无效。
最大诚信原则:指当事人自 愿地向对方充分而准确地告 知有关保险的所有重要事实, 不允许存在任何虚伪、欺骗、 隐瞒行为。
四大原则
损失补偿:当保险事故发生 造成保险标的毁损致使被保 险人遭受经济损失时,保险 人在责任范围内对被保险人 所受的实际损失进行补偿。
风险因素
引 发
是指促使某一特定风险事故发生或增 加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。
从车上摔落 受伤、致残
或死亡
医疗费用, 伤者家庭损 失,公司损

风险事故
导 致
是指造成人身伤害或财产损失的偶发 事件,造成损失的直接的或外在的原 因,是损失的媒介物。
损失
是指非故意的、非预期的、非计划经
济价值的减少。直接损失与间接损失
(五)评估风险管理效果:分析、检查、修正和评估
5
风险管理的方式
转移风险
非保险转移风险:通过经济合同
保险转移风险:通过保险合同
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风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提; 风险发展是保险发展的客观依据; 保险是风险处理的传统有效的措施; 保险经营效益要受风险管理技术的制约;

保险基础知识培训PPT讲座资料课件

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春姑娘不情愿地离开了办公室,夏先 生开始 了自己 的工作 ,他先 为小树 披上大 号的衣 服,再 提醒太 阳公公 ,春天 已经过 去了, 转眼就 到了八 月,夏 天就这 样戛然 而止了 。
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保险中介第三章 ppt课件

保险中介第三章 ppt课件

保险中介第三章
❖理赔代理人
❖是指接受保险人的委托, 从事保险事故现场的检验 、索赔计算、追偿和处理损余的保险代理人.
保险中介第三章
❖追偿代理人
❖是指接受保险人的委托, 专门从事向第三者责任方 或其他责任方追偿的保险代理人。
保险中介第三章
保险 代理
专用 代理人
独立 代理人
保险中介第三章
❖专用代理人
1
明示代理
2
默式代理
3
追认代理
保险中介第三章
❖明示代理
❖ 是指代理人依代理合同中明确约定的代理权限从 事的代理行为
保险中介第三章
❖默式代理
❖是指被代理人在代理合同授权不明的情况下, 代理 人所从事的代理行为。
❖ 在保险代理合同中只明确了代理的险种,而没有明 确该险种的业务范围, 则保险代理人在该业务范围 内所从事的代理活动均应视为有效代理, 被代理人 应当向第三者承担民事责任。
❖专用代理人与独立代理人最主要的区别
❖就在于独立代理人拥有保单续保的权利。 通常, 独立代理人只适用于财产与责任保险中, 而人寿保
险多采用专用代理人的形式。
保险中介第三章
保险 代理人
专业 代理人
兼业 代理人
个人 代理人
保险中介第三章
❖专业代理人
❖ 是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。
❖ 我国法律规定保险代理公司的组织形式必须为有 限责任公司。
保险中介第三章
❖追认代理
❖是指未经他人授权, 而以他人的代理人的名义进行 的越权代理和无权代理活动, 事后又得到该人承认 的代理行为
保险中介第三章
( 一) 保险代理和保险代理人的概念 ❖保险代理
是委托代理行为的一种, 是保险人委托保险代理 人扩展其保险业务的一种制度

保险中介介绍-保险学教学课件

保险中介介绍-保险学教学课件
保险中介机构要树立守法观念和自律意识,积极创造条件,尽早建立保险 经纪、代理、公估等行业自律组织,形成规范经营,公平竞争的市场秩序。
保险中介的发展方向
(三)职业化。
要造就一支高素质的保险中介队伍,形成一种明显的保险中介人的职业特 征,有一套严格的执业和品行规范。
要用保险人与社会各界的广泛认知和认可。
保险中介的出现和发展使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来, 集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住 处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。
保险中介概述
保险业与银行业、证券业同属于金融业,虽然目前中国实 行金融业分业经营政策,但金融业有着不可分割的联系, 由于金融机构与社会各行各业接触广泛,同时具有固定的 销售渠道,因此,通过金融机构可以有效地开展兼业代理。 在中国保险市场上,在一些单一业务量较小、业务面较广 的分散性险种上,保险代理人发挥着独特的优势。目前, 中国城乡专、兼职保险代理人员已超过 100万人,全国每 年保费收入的60%以上通过保险代理人取得。
中国党和政府正在坚定不移地推行社会主义市场经济制度和对外开放政策, 在加入WTO形势下,中国保险业市场化进程势不可挡。保险中介人从一开 始就必须牢牢树立起市场观念,彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头, 必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求 生存、求发展。
保险中介的发展方向
从业人员要热爱自己的行业、自己的公司和自己的岗位,要格外注重自己 的市场声誉和社会形象,特别是在艰难的创业时期,要有光荣感、责任感 和使命感。
保险中介的发展方向
(四)国际化。
所谓国际化,并没有一个固定的标准,它是动态的,既是目标,也是过程。 目前,保险中介在中国是一个全新的行业,但在国际上她已经发展得相当 成熟,形成了一套公认的运作规则和模式。在全球经济金融一体化、信息 畅通、交流便利的今天,不应该,也没有必要自己在黑暗中摸索,而必须 从一开始就想到与国际接轨,在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向 那些在世界上已获成功的保险中介公司学习、接近和看齐。只有这样,才 能争取到时间、争取到主动、争取到市场。否则,在可以预见的不远的将 来的激烈的市场竞争中,必将无立足之地。

保险理论与实务第7章保险中介.ppt

保险理论与实务第7章保险中介.ppt
第七章>>第三节
【本章小结】
1.保险中介是专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与 安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动, 并从中收取佣金或手续费的机构或个人。保险中介在改进 保险服务质量,促进保险业务发展;提高保险企业经济效 益,增强保险企业竞争能力;健全和完善保险市场,加快 保险业与国际接轨的步伐等方面具有重要的作用。
微观监管的重要组成部分
第七章>>第三节
三、保险中介制度在我国的现状与发展 前景
(一)保险中介的市场需求逐步增加 (二)保险中介法律法规体系逐步建立 (三)保险中介市场初步形成多元化的主
体结构
我国现阶段初步建立了包括专业保险中介机构、 保险兼业代理、保险营销员等门类齐全的保险 中介服务体系。
第七章>>第二节
第七章>>第三节
一、国外保险中介制度的典型模式
(一)美国模式
美国的保险中介模式是以保险代理人和保险经 纪人相结合,以保险代理人为主的模式。
1.美国的保险代理人状况
美国的保险代理人是保险市场的主要角色,代理的 业务无所不包,遍及各行各业,是保险公司特别是 人寿保险公司获取业务的重要来源,也是美国保险 业得以迅速发展的重要原因之一。
(7)个人代理人不得办理企业财产保险业务和 团体人身保险业务。
(8)保险代理公司不得聘请保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ监管部门,保 险公司和保险业协会现职人员在保险代理公 司兼职。
第七章>>第二节
二、保险经纪人
(一)保险经纪人的含义及其法律地位
保险经纪人是指代表投保人、被保险人在保险 市场上选择保险人或保险人组合,与保险人洽 谈保险合同条件,促成其与保险人签订保险合 同并代办保险、索赔手续以及提供相关服务的 中间人。

保险基础知识培训PPT教学讲授课件

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一个大晴天,去访北山,只感觉绿意 盎然扑 眼而成 。道边 的树, 有的绿 得变黑 ,深无 比、浓 无比; 有的绿 得发蓝 ,淡无 比、亮 无比。 在桥边 小坐, 真感觉 满身生 凉,神 清气爽 。
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述职报告/工作总结/企业宣传/项目融资
Summarizing the Work of Reporting Work and Financing Enterprise
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保险基础知识介绍ppt课件

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保险原则—近因原则
近因:指造成损失的最直接、最有效 的、起主导作用或支配性作用的原因。 并非指在时间上或空间上与损失最接 近的原因。 近因原则:指造成损失的近因是保险 责任的,保险人承担损失赔偿责任; 造成损失的近因不属于保险责任的, 保险人不负赔偿责任。
保险原则—近因原则
近因判定 1、单一原因造成的损失 即造成保险标的损失的原因只有一个,该原因即为近因。 2、多种原因同时致损 多种原因同时致损,组成并联关系,多种原因均为近因。 (1)都属保险责任(除外责任)范围,则保险人应承担全部损失(不承担损 失)。 (2)无除外责任,且至少一个属于保险责任,则保险人应承担全部损失。 (3)既有承保风险又有除外风险,若可分解,按比例承担损失,不可分解,不 承担。
射幸合同
不确定的偶发事故 收入与支出不平衡 道德风险 个体 vs. 整体
双务有偿 合同
权利义务 对价
应用
非要式 合同
形式自由 意思自治
赌博 活动取消 延保
退运险 附赠产品责任险
保险合同
家财险 航空意外险
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保险合同—主体和客体
一、保险合同的主体 (一) 保险合同的当事人 1、保险人:具备法定资格、以自己名义订立、依照合同承担保险责任。 2、投保人:具有民事权利、行为能力;具有保险利益;按约定缴费。 3、被保险人:财产保险中既可以是自然人也可以是法人;人身险中只能 是有生命的自然人。 (二) 保险合同的关系人—受益人:指定、法定。 (三) 保险合同的辅助人—保险代理人、经纪人、公估人
保险合同—内容和形式
保险合同的订立形式
投保单:是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 记载“声明事项”,是保险合同的重要组成部分
暂保单:又称临时保单。它是正式保单发出前的临时合同。 (暂保单的法律效力与正式保单完全相同)

保险中介-第一次发

保险中介-第一次发
• 《保险法》第一百二十六条 保险经纪人是 基于投保人的利益,为投保人与保险人订立 保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的 单位。
• 保险公估人是办理保险标的的鉴定、查勘、 估价、定损证明的保险中介人,一般以法人 形式存在。
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保险代理、保险经纪和保险公估人的区别:
• 法律地位不同 • 名义不同 • 业务要求不同 • 手续费支付方式不同 • 法律责任不同 • 职能任务不同
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保险中介制度发展的影响因素
• 保险制度 • 经济环境 • 法律环境 • 社会文化环境 • 保险监管的类型 • 保险公司的发展情况
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第三节 国内外保险中介制度
• 国外及港澳保险中介发展情况 • 大陆保险中介发展情况
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国内保险业和美、日的比较
• 2002年以来保险业保持年均18.2%的增长速 度,2007年全国保费收入是2002年的2.3倍。 我国保费收入世界排名第9位,比2000年上升 了7位,平均每年上升1位。保险公司总资产 达到2.9万亿元,是2002年的4.5倍。到2007 年,中国保险业的保费规模达到7035亿元, 是1999年1393亿元的5倍,年均增长率达 22.89%。
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保险中介产生的主要因素
• 保险市场的特殊性 • 社会分工的需要 • 降低保险交易成本的需要
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保险中介活动的原则
• 合法性原则 • 独立性原则 • 公平竞争原则 • 资格认证原则
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第二节 保险中介制度
一、保险中介制度
• 保险中介制度指关于保险中介行为的各种规范的 总称。
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保险中介基础保险市场

保险中介基础保险市场

第十章 保险中介概述 第二节 保险中介的组织形式
二、保险中介机构之间的区别
(六)职能任务不同
保险代理机构主要职能是保险营销,有时候代收 保费,经保险人授权,某些保险代理机构还可以代理 出单,协助保险人防灾防损、事故现场查勘及保险理 赔等活动。
保险经纪机构的业务范围就多了,提供管理咨询 、风险管理和风险评估、设计保险方案等服务,通过 市场询价以促成保险业务。
三、保险中介的经营原则
(一)合法性原则
保险中介所有的经营行为必须符合国家法 律法规的规定,任何中介人都必须要合法经 营。
第十章 保险中介概述 第二节 保险中介制度
三、保险中介的经营原则
(二)独立性原则
保险中介人作为第三方,要想取得保险人 和被保险人或投保人的信任,要能够维护市场 的公正、公开、公平的经营秩序,必须独立的 开展工作,必须不能受任何行政干预和人为造 成的利益冲突,所以必须要独立性。
保险公估机构直接向委托人收取服务费。
第十章 保险中介概述 第二节 保险中介的组织形式
二、保险中介机构之间的区别
(五)法律责任不同
在办理保险业务过程中出现过错,给保险 当事人出现错误,保险代理机构是由保险人 承担责任,保险经纪机构和保险公估机构都 是由他们自身承担法律赔偿责任 。
如果保险代理人超越代理权限办理保险业 务过程中出现过错,保险人可以依法追究越 权的保险代理人的责任。
二、保险中介机构之间的区别
(二)开展业务的名义不同 保险代理人实际上是以保险人的名义活动
开展业务 ; 保险经纪机构如果受委托是以委托人的
名义,如果是自己从事相关的活动或者促成 合同的定律开展业务 ,以自己的名义开展业 务; 保险公估公司一定是以自己的名义开展业 务的。

完整版保险基础知识PPT

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保险基本知识
风险的定义及组成要素
风险的定义
风险是指在特定客观情况下,在特定 期间内,某种损失发生的可能性。
风险的组成要素
风险因素 风险事故 损失
保险基本知识
保险
保险、储蓄、救济的优劣势 储蓄
以为受益人。
现金价值是长期人身 保险合同保险单所具 有的价值,通常体现 为投保人解除保险合 同时,由保险公司向 投保人退还的那部分
金额。
责任免除是指在保险 合同中约定的保险公 司不承担责任的事故 范围,如因被保险人 故意犯罪导致其自身
伤残或死亡等。
保险期间是指保险合 同约定的保险责任开 始到保险责任终止的
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寿险合同处理
寿险合同的处理
01 签订
02 变更
03 中止
04 终止
寿险合同处理
保险合同的一般材料










寿险合同处理
人身保险合同的要素 人身保险合同的内容
➢ 保险人名称和住所 ➢ 投保人和被保险人的名称和住所以及
期间。
保险基础概念
人身保险- 基础概念
保险费 保险责任 保险金额
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、 保险金额有关,而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时,保险公司承担的经济补偿或给付保险 金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医 疗给付等。
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