保险中介发展模式讲解
2024年保险中介服务市场发展现状
2024年保险中介服务市场发展现状摘要本文旨在分析和探讨当前保险中介服务市场的发展现状。
首先，介绍了保险中介服务的定义和作用。
然后，重点探讨了保险中介服务市场的规模和增长趋势。
接着，分析了保险中介服务市场的竞争格局和主要参与者。
最后，讨论了保险中介服务市场面临的挑战和未来的发展趋势。
1. 引言保险中介服务指的是保险公司与客户之间的桥梁，其作用是为客户提供保险产品的推荐、咨询、销售和售后服务。
保险中介服务市场的发展与经济发展、人口增长和保险意识的提高密切相关。
本文将围绕保险中介服务市场的规模、增长趋势、竞争格局以及面临的挑战和发展趋势展开分析。
2. 保险中介服务市场规模和增长趋势保险中介服务市场的规模在过去几年持续增长。
根据行业统计数据显示，保险中介市场的年度保费收入呈现稳定增长的趋势。
这主要得益于人口增长、中产阶级扩大以及保险意识的提高。
随着互联网技术的发展和普及，线上保险中介服务也在迅速增长，为市场的进一步扩大提供了助力。
3. 保险中介服务市场的竞争格局目前，保险中介服务市场存在较为激烈的竞争。
主要竞争参与者包括保险中介机构、保险代理公司以及一些新兴的互联网保险平台。
传统保险中介机构面临来自互联网保险平台的冲击，而互联网保险平台则通过线上渠道和技术创新取得了一定市场份额。
保险中介服务市场的竞争格局在不断调整和演变中。
4. 保险中介服务市场面临的挑战保险中介服务市场面临着一些挑战。
首先，市场竞争激烈，保险中介机构需要不断提升服务质量和专业能力，以保持竞争优势。
其次，随着互联网技术的发展，线上保险中介服务的崛起给传统保险经纪人带来了一定冲击，需要加快转型和创新。
此外，市场监管和客户信息安全问题也是挑战之一。
5. 保险中介服务市场的未来发展趋势保险中介服务市场的未来将呈现以下发展趋势：首先，互联网技术将继续对保险中介服务进行重塑，线上保险中介服务将成为市场竞争的重要环节。
其次，保险中介服务机构将更加注重客户体验和增值服务，提供更加细分、个性化的服务，以满足客户多样化的需求。
保险行业运营模式及发展趋势
05
保险行业运营模式的案例分析
国内外保险行业运营模式的典型案例分析
国内外保险行业运营模式的典型案例
• 国内案例：众安保险的互联网保险运营模式，通过互联 网技术，提供个性化、定制化的保险产品和服务。 • 国外案例：美国Oscar保险公司的混合保险运营模式，通 过线上线下融合发展，实现保险产品和服务的多元化。
保险行业运营模式的发展趋势 预测
• 保险行业运营模式的发展趋势预测 • 保险行业将继续深化互联网化改革，提高运营效率和服务水平。 • 保险公司将更加注重客户需求，提供个性化的保险产品和服务， 满足客户日益增长的个性化需求。 • 保险行业将加大保险科技投入，运用大数据、人工智能等技术， 实现保险产品的精准定价和风险管理，提升客户服务水平。 • 保险行业将加强线上线下融合发展，实现保险产品和服务的多 元化，提高保险公司的竞争力。
02
保险行业运营模式的发展趋势
保险行业运营模式的 发展趋势分析
• 保险行业运营模式的发展趋势 • 互联网化：充分利用互联网技术，提高保险行业的运营效率和 服务水平。 • 个性化：以客户需求为导向，提供个性化的保险产品和服务， 满足客户日益增长的个性化需求。 • 智能化：运用大数据、人工智能等技术，实现保险产品的精准 定价和风险管理，提升客户服务水平。 • 混合化：线上线下融合发展，实现保险产品和服务的多元化， 提高保险公司的竞争力。
互联网时代保险行业运营模式 的优化策略
• 互联网时代保险行业运营模式的优化策略 • 产品创新，开发互联网保险产品，如众包保险、场景化保险等， 满足客户多样化的保险需求。 • 营销渠道变革，利用社交媒体、电子商务平台等线上渠道拓展 客户群体，提高市场竞争力。 • 服务模式创新，运用大数据、人工智能等技术，实现智能客服、 快速理赔等，提升客户服务水平。
保险代理行业的分析
为了满足客户多样化的保险需求，保险代理行业将朝着更加专业化 的方向发展，提供更加精细化的保险产品和服务。
生态化合作
未来，保险代理行业将加强与其他金融、医疗、教育等行业的合作， 共同构建保险生态圈，为客户提供全方位的保障服务。
保险代理行业的创新方向
01
产品创新
鼓励保险代理公司开发符合市场 需求的新型保险产品，满足客户 个性化、差异化的需求。
服务创新
02
03
渠道创新
提升保险代理服务水平，通过提 供更加便捷、高效的服务来提高 客户满意度。
利用互联网、移动终端等新型渠 道拓展业务范围，提高保险代理 业务的覆盖面和渗透率。
保险代理行业的未来展望
市场规模持续扩大
随着经济的发展和人们保险意识的提高，保险代理行 业的市场规模将持续扩大。
服务品质不断提升
保险代理人的经营模式
保险代理人是保险公司的合作伙伴， 通过个人关系网络和专业知识，为保 险公司开拓市场和客户。
保险代理人的经营模式通常包括个人 代理和团队代理。个人代理是个人独 立开展业务，团队代理则是通过组建 团队进行业务拓展。
保险代理行业的盈利模式
保险代理行业的盈利主要来源于代理销售保险产品的佣金收入。
许可证要求
在某些国家，保险代理公司需要获得许可证 才能开展业务。
资本要求
保险代理公司需要满足一定的资本要求，以 确保其财务稳定性。
保险代理行业的竞争挑战
竞争对手
保险代理行业存在大量的竞争对手，这使得市场份额的获取变得困难。
价格竞争
为了吸引客户，保险代理公司可能会采取价格竞争策略，这可能会导致利润下降。
பைடு நூலகம்险代理行业的发展历程
新时期保险中介的发展现状及问题研究
新时期保险中介的发展现状及问题研究随着社会经济的发展和人们对风险保障的需求不断增加，保险行业在我国已经成为一个重要的金融领域。
作为保险市场的重要参与者之一，保险中介在保险业的发展中发挥着重要作用。
在新时期，保险中介产业呈现出了一系列新的发展趋势和问题。
本文将通过对新时期保险中介的发展现状及问题进行研究，探讨保险中介业的发展方向和面临的挑战。
一、发展现状1. 保险中介业务范围逐渐扩大保险中介是指通过保险经纪人、保险代理人等专业人员来协助客户了解保险产品、选择合适的保险方案以及解决保险索赔等问题。
在新时期，随着保险行业的快速发展，保险中介的业务范围也在逐渐扩大。
除了传统的财产保险、人寿保险，还涉及了健康保险、养老保险等新兴领域。
2. 保险中介服务方式日益多样化随着科技的发展，保险中介服务方式也日益多样化。
传统的线下服务逐渐向线上服务转变，通过互联网、移动端等新技术手段，保险中介可以为客户提供更便捷、高效的服务。
一些保险中介还通过线上平台开展保险产品销售、信息咨询等业务，拓展了服务渠道和覆盖范围。
随着保险市场需求的增加，保险中介行业规模也在不断扩大。
越来越多的保险公司和保险产品需要通过保险中介来进行销售和推广，因此保险中介市场也愈发繁荣。
二、问题研究1. 监管不到位导致行业乱象由于保险中介市场的快速发展和规模扩大，一些不法分子也趁机进入市场，导致了一些不规范、不合法的保险中介机构出现。
监管部门的监管工作也存在一定的滞后性和盲区，导致了一些违规行为无法及时制止。
2. 服务质量参差不齐目前，保险中介市场上的服务质量参差不齐，一些保险中介机构存在服务态度不佳、专业水平不高等问题。
部分保险中介为了获取更多的利润，可能会向客户推销并不适合其实际需求的保险产品，导致了客户利益受损。
3. 技术创新缺乏尽管保险中介行业服务方式逐渐多样化，但整体来看，行业内部的技术创新仍然缺乏。
一些传统的保险中介机构仍然沉浸在传统的服务模式中，缺乏创新的意识和能力，导致了落后于市场的竞争力。
保险中介的发展趋势
保险中介的发展趋势引言保险中介作为保险业务的重要一环，扮演着保险公司与客户之间的桥梁和纽带角色。
近年来，随着信息技术的发展和市场需求的变化，保险中介行业也面临着巨大的发展机遇和挑战。
本文将探讨保险中介行业的发展趋势，探讨其应对策略。
1. 数字化转型的趋势随着信息技术的飞速发展，保险中介行业也逐渐向数字化转型迈进。
保险中介机构通过建设自己的线上平台，实现保单在线投保、理赔在线处理等服务，提高了效率和用户体验。
同时，数据分析和技术的应用，使得保险中介机构能更好地了解客户需求，提供个性化的保险方案，进一步提升了市场竞争力。
2. 多元化的产品和服务随着社会经济的发展和人们保险意识的提升，保险中介行业的产品和服务也呈现出多元化的趋势。
传统的车险、健康险等保险产品已经无法满足客户多样化的需求。
因此，保险中介机构需要不断创新，推出更加个性化、差异化的保险产品，以满足用户的需求。
此外，保险中介机构还可提供风险评估、理财规划等增值服务，以提升客户黏性和满意度。
3. 科技与人的平衡随着数字化转型的趋势，很多人担心保险中介机构会被科技所取代。
然而，科技只是工具，不能完全替代人的作用。
保险中介行业需要找到科技与人之间的平衡点，充分利用科技提高效率，同时保持人的专业知识和服务能力。
保险中介机构应培养专业的保险顾问团队，为客户提供专业咨询和个性化的服务，以提升客户满意度。
4. 个性化定制的需求随着社会发展和个人收入水平提高，人们对保险的需求也越来越个性化和定制化。
保险中介机构应不断关注市场需求的变化，推出适应性强、灵活度高的保险产品和服务。
同时，保险中介机构还可以通过数据分析等手段，深入了解客户需求，提供个性化定制的保险方案，实现与客户的精准对接。
5. 合作共赢的趋势在市场竞争激烈的环境下，保险中介机构之间的合作成为了一种发展趋势。
通过与保险公司、金融机构等合作，保险中介机构可以共享资源，提升服务水平和市场竞争力。
此外，保险中介机构还可以与科技公司进行合作，共同研发和推广创新的保险产品和服务，实现互利共赢的局面。
保险中介行业市场分析
保险中介行业的ROE和ROA水平受多 种因素影响，例如市场竞争程度、企 业规模、业务结构、运营效率和风险 管理能力等。根据相关数据，目前保 险中介行业的ROE和ROA整体水平较 高，但不同企业之间存在较大差异。
06
前瞻性预测
行业未来发展趋势预测
要点一
保险中介行业将继续 保持稳定增长
随着人们对保险需求的不断增加，保 险中介行业将继续扩大规模，并保持 稳定增长。
各类保险中介市场份额
保险代理人
市场份额最大，但呈逐年下降 趋势。
保险经纪人
市场份额逐年增加，未来有望成 为市场主导力量。
互联网保险平台
新兴力量崛起，市场份额迅速扩大 。
主要保险公司及产品介绍
中国平安
综合性保险公司，提供 多种保险产品和服务， 如车险、寿险、财产险 等。
中国人保
综合性保险公司，提供 多种保险产品和服务， 如车险、寿险、财产险 等。
行业ROE及ROA分析
净资产收益率（ROE）是指企业净利 润与平均股东权益的比率，用于衡量 企业利用自有资本的效率。ROE越高 ，意味着企业为股东创造的价值越多 。
总资产报酬率（ROA）是指企业净利 润与平均资产的比率，用于衡量企业 利用资产创造利润的效率。ROA越高 ，意味着企业利用资产创造价值的能 力越强。
2023
保险中介行业市场分析
目录
• 行业概述 • 市场竞争格局 • 市场趋势分析 • 行业风险分析 • 商业模式和盈利能力 • 前瞻性预测
01
行业概述
行业定义与分类
保险中介行业定义
保险中介行业是指在保险市场中，介于保险公司和投保人之 间，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并从 中取得佣金或手续费的行业。
保险中介行业市场现状以及未来发展前景分析讲解
目录CONTENTS第一篇：我国保险中介行业市场发展竞争分析 --------------------------------------------------------- 1第二篇：保险中介市场现状分析保监会摸底整顿 ------------------------------------------------------ 2第三篇：保险中介业最大挑战来自去中介化趋势 ------------------------------------------------------ 2第四篇：保险中介市场发展趋势分析---------------------------------------------------------------------- 4①专业化发展趋势 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 5②集团化发展趋势 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 5③综合化趋势----------------------------------------------------------------------------------------------------- 5第五篇：前瞻资讯针对保险中介行业研究报告分析特点--------------------------------------------- 5第六篇：2014年保险中介行业发展趋势------------------------------------------------------------------ 7第七篇：中国保险中介行业市场前瞻与投资规划分析报告------------------------------------------ 8第八篇：保险中介准入门槛大幅提高注册资本不得低于五千万------------------------------------ 9本文所有数据出自于《2015-2020年中国保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》第一篇：我国保险中介行业市场发展竞争分析保险中介是指介于保险经营机构之间的或保险经营机构与投保人之间的，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
2024年保险中介行业深度分析报告
一、行业概况保险中介行业作为保险市场中的重要一环，起到了保险销售、服务和理赔等多方面的中介作用。
随着中国保险市场的快速发展，保险中介行业也取得了长足的发展。
2024年是该行业发展的重要一年。
二、市场规模根据行业数据统计，2024年保险中介行业的总体规模有所扩大。
全国各地的保险中介机构数量持续增长，中介渠道的拓展也在推动市场规模的扩大。
尤其是互联网保险中介的快速崛起，对整个行业发展起到了积极的促进作用。
三、互联网保险中介互联网保险中介是保险中介行业的新兴力量。
通过互联网平台，保险中介机构能够以更高效、更便捷的方式进行保险销售和客户服务。
互联网保险中介的发展为传统保险中介带来了巨大的冲击和变革。
同时，互联网保险中介也面临着监管的挑战，需要加强信息安全和风险控制。
四、市场竞争保险中介行业的市场竞争非常激烈。
不仅有传统保险代理机构之间的竞争，还有互联网保险中介与传统保险中介之间的竞争。
在消费者需求多样化、渠道多元化的背景下，保险中介机构需要不断提升服务质量和效率，以保持竞争优势。
五、监管政策为了规范保险市场秩序，保护保险消费者的权益，监管部门加大了对保险中介行业的监管力度。
加强了对中介销售行为的监管，加强了对中介机构资质和经营行为的审核，加大了对互联网保险中介的监管力度。
这些监管政策将对保险中介行业的发展产生积极的影响。
六、发展趋势随着保险市场竞争的不断加剧和消费者需求的不断提升，保险中介行业将会面临新的发展趋势。
首先，中介机构需要加强技术创新，提升互联网保险中介的服务能力。
其次，中介机构需要更加注重产品创新，打造独特的销售竞争力。
此外，加强企业文化建设和人才队伍培养也是行业发展的关键。
七、结论总体来说，2024年保险中介行业保持了良好的发展势头。
互联网保险中介的快速发展和监管政策的不断完善，为行业发展带来了新的机遇和挑战。
要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，保险中介机构需要不断创新，提高服务水平，以适应市场发展的变化，才能够在行业中占据领先地位。
中国保险中介行业市场格局及市场发展展望分析
中国保险中介行业市场格局及市场发展展望分析一、保险中介行业市场格局保险中介是保险产业内部分工的产物，是介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
通常保险中介分为三大主体，分别是保险专业中介、保险兼业代理和保险专属代理。
其中保险专业中介包含保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。
截止至2018年底，中国市场有2,647家保险专业中介机构，其中保险中介集团5家，全国性保险代理公司240家，区域性保险代理公司1550家，保险经纪公司499家，已备案保险公估公司353家。
中国市场有约3.2万家保险兼业代理机构，兼业代理网点22万余家。
保险公司营销员的数量在2017年达到峰值之后，2018年稍稍回落到764万。
保险中介为我国保险销售的主要渠道，且保险中介渠道保费收入占比仍在逐步提升。
根据中国保险年鉴数据，2018年我国保险中介渠道保费收入为3.37万亿元，占总保费收入的比例为87.4%，并且从2011年到2018年，保险中介渠道保费收入占比几乎都超8成，保费年复合增长率达15.49%。
保险中介机构整体的保费业务结构以人身险保费收入为主。
根据数据，2018年人身险保费收入占比达到71%，这主要得益于寿险公司营销员的贡献。
营销员保费贡献占比持续保持最大，保险专业中介保费收入占比近期大幅提升从保险中介三大类型保费收入占总保费收入的比例分析，我国中介渠道保费贡献程度最高的依然是保险公司营销员渠道，其次是兼业代理机构，最后为专业中介机构。
但专业中介机构的发展迅速，2013年至2018年间，保费收入占比从6.7%提升至12.7%。
而且，随着“产销分离”加速的趋势，保险专业中介机构的保费收入占比有望继续保持大幅提升的势头。
2013-2018年保险营销员渠道保费收入逐年增长。
2018年保险营销员渠道保费收入达到18000亿元，对总保费贡献达到47.0%。
保险中介发展模式讲解
团队从哪里来？
1、吸引中介同业 （吸引点在哪里？） 2、吸引保险公司同业 （行之有效的吸引点在哪里？） 3、增员白板 （优势比较与分析）
我在华康创业 华康助我成功
中介市场经营模式
一、总分制 二、加盟制 三、承保制 四、“……？？？”
最好的模式
1、解决后顾之忧 （总分制） 2、独立自主经营意识 （加盟制） 3、灵活的多变的费用政策 （承包制） 4、及时有效的增员方案 5、全面激励的行销方案 6、无处不在的支持平台 7、完善固化的培训系统 8、全国知名的品牌形象
新人有效活力期一般只有3个月，3个月后又 必须出台新人方案，去吸引其他新人。
接下来还必须激活老人开单？
用什么方案激活老人？ 要不要方案？ 如果要，一般行规是多少？
7%
如果新老人各开单5万元
10万X7%=7000元
我们看看每月的开支到底怎么样？
直面的困惑—点数制
开支项目（固定日常开支） 每月大约费用
保险中介发展模式探讨
目前中国保险中介业的经营模式为 1、总分制度 2、加盟合资化 3、分级承包制
直面的困惑—点数制
如果挂在XX公司，自己作为县级机构创业 合伙人，可以拿到15%的承包点数。 如果县机构10万平台，毛收入：1.5万 经营分析—— 10万/4000=25人（人均产能4000元标保） 活动率：20%，需要总人力：125人 需要增员：75人（县机构一般50人）
直面的困惑—点数制
假设县级机构月平台10万 毛收入：10万X15%=15000元 固定开支：22800元 盈亏：15000—22800=
—7800元/月
直面的困惑—点数制
沙堆的职场 当你每个月都在出现这种亏损无力再承担 所有开支的时候，你用什么保住你的职 场、你的队伍？
保险行业的业务模式与盈利模式
保险行业的业务模式与盈利模式保险行业作为一种专业性的服务行业，其业务模式和盈利模式是保险公司运营的核心。
业务模式是指保险公司如何组织、实施和运营各项业务活动的模式，而盈利模式则是指保险公司通过提供保险服务获得收益的方式和途径。
本文将从业务模式和盈利模式两个方面来探讨保险行业的运作机制。
一、保险行业的业务模式1. 产品研发与设计保险行业的产品研发与设计是保险公司的核心业务之一。
保险公司根据市场需求和风险状况，研发并设计适应不同客户群体的保险产品。
产品研发团队通过数据分析、风险评估以及市场调研等手段，确定保险产品的投保范围、保额、保费等要素，并确保产品的可行性和竞争力。
2. 销售与推广保险行业通过多渠道销售和推广保险产品，以扩大市场份额和提高销售额。
保险公司可以通过与代理人、经纪人以及银行等渠道建立合作关系，拓展销售网络。
同时，利用市场营销手段如广告宣传、促销活动等，提升品牌知名度和产品认知度，吸引更多潜在客户购买保险产品。
3. 保险风险管理保险风险管理是保险公司必须重视的一项业务。
保险公司通过建立完善的风险评估和风险控制机制，对风险进行精确评估，并制定相应的风险管理策略。
这样可以帮助保险公司降低风险损失，并确保能够为客户提供可靠的保险保障。
4. 索赔与理赔服务索赔与理赔服务是保险行业的关键业务之一。
保险公司通过及时响应客户索赔申请、快速审核理赔资料以及迅速赔付款项等方式，为客户提供高效、便捷的理赔服务。
同时，保险公司还可以借助科技手段如人工智能和大数据分析等，优化理赔流程，提升客户满意度。
二、保险行业的盈利模式1. 保费收入保险行业的主要盈利来源是保险产品的保费收入。
保险公司通过定价和风险控制，确保保费的合理性，并通过大量的保单销售来获取收入。
同时，保险公司可以根据保单的风险程度和历史赔付情况，对保费进行差异化定价，以提高保险公司的盈利水平。
2. 投资收益保险公司还可以通过投资保费的方式获得投资收益。
保险行业运营模式及发展趋势(1)
OLAP 数据仓库（Data WareHouse）
数据抽取
企业管理层
决项策目支管理持
Core Insurance
Call Center
HR
Finance
CRM
保险业务分析
保险公司都拥有综合业务系统。
自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿;
合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。
保险企业IT建设 业务应用的发展方向:
一、以客户为中心 二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心 三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统 四、引入影像技术 五、区分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）环境
近年来保险业信息化主题
IT系统建设 2001
需求清晰 系统上线 采购设备
加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资源 提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作
用户界面
走向基于浏览器的用户界面 建立内部门户(portal)，并引进Single-
Sign-On技术
引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可用性，并且缩短培 训周期
集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性
产品管理 核保
保费管理 理赔管理
保单管理
再保险
其它业务管理系统
后台（精算、财务、投资、人事）
财务会计 管理会计
报表 精算
资金管理 稽核系统 风险管理 资金结算
人力资源 薪酬
绩效考评 招聘
数据抽取
商业智能
数据分析
数据集市
OA
知识管理
e-Learning
文档管理
邮件
应用系统基础结构
保险中介代理寿险业务规范及发展
保险中介代理寿险业务创新驱动发展
• 产品创新满足客户多样化需求 • 服务创新提高客户满意度 • 商业模式创新拓宽业务领域
02
保险中介代理寿险业务规范
保险中介代理寿险业务法律法规
保险中介代理寿险业务法律法规体系
保险中介代理寿险业务规范及发展
01
保险中介代理寿险业务概述
保险中介代理寿险业务定义及重要性
保险中介代理寿险业务定义
• 保险中介机构作为保险公司的代理人 • 为客户提供寿险产品咨询、销售、理赔等服务 • 收取保险公司支付的佣金作为收入
保险中介代理寿险业务的重要性
• 拓宽保险公司销售渠道 • 提高客户购买保险的便利性 • 促进保险市场的健康发展
• 《保险法》及相关法律法规 • 保监会颁布的监管规定 • 地方保险监管部门制定的实施细则
保险中介代理寿险业务法律法规要求
• 持有保险中介许可证 • 与保险公司签订代理协议 • 遵守法律法规和监管规定
保险中介代理寿险业务监管制度
保险中介代理寿险业务监管制度框架
• 保监会及其派出机构 • 保险行业协会 • 保险中介机构自律组织
• 风险监测指标体系 • 风险监测方法与手段 • 风险监测结果与反馈
保险中介代理寿险业务风险应对
• 风险预警与处置 • 风险应对策略制定与实施 • 风险应对措施评估与调整
05
保险中介代理寿险业务人才培养与团队建设
保险中介代理寿险业务人才选拔与培训
保险中介代理寿险业务人才选拔
• 招聘渠道选择 • 选拔标准制定 • 选拔流程优化
保险中介代理寿险业务绩效考核
• 绩效考核指标体系 • 绩效考核方法与流程 • 绩效考核结果与应用
专业保险代理经营模式分析
内地专业保险代理经营模式分析近年来随着我国国民经济持续快速增长，保险业务逢勃发展，为保险代理机构业务的发展提供了良好的外部环境。
另外，保险公司为提高核心竞争力，从传统的展业型向管理型、开拓型过渡，把经营重点放在产品开发、风险管理、资金运用等方面，由代理公司销售产品。
目前，保险专业代理机构与保险公司业务合作已取得可喜进展，有些保险公司还将部分代理机构发展为自己的专属代理公司。
其次，保险代理机构符合产业化发展的要求，保险代理具有公正、中立的市场地位，具备专业化服务的优势，能为保险人、投保人和被保险人提供优质服务，已逐步得到市场和消费者的认同。
因此，保险专业代理机构未来将保持强劲增长。
截至2009年12月31日，深圳地区专业代理机构79家，通过保险专业代理机构实现保费收入9.38亿元，其中深圳保险专业代理机构以财产险为主要业务来源。
占全部代理保费收入的81.56%。
可见目前代理结构仍然以车险为主。
一、内地专业保险代理主要经营模式（一）目前内地保险公司的经营模式主要有以下几种：第一种是具有股东背景或融资集团支撑的专业代理机构，此类机构基本实现全国性的规模化经营，如泛华、华康等。
第二种是专注于某个领域的专业代理机构，此类机构经营模式以电子商务平台或电话营销为主，如慧择保险网。
第三种是一般的专业代理机构，销售各家保险公司的产品（二）下面通过典型的列子，提炼出值得我们同行借鉴的经营之道：1华康保险代理华康保险代理目前是一家全国性的专业保险代理机构，其通过已形成全国的品牌和网络，实现“产品+渠道”的经营模式。
这种颠覆性的模式是仿效在国内发展较为成熟的产业，如美的和海尔+国美和苏宁、新华书店+出版社。
随着国内经济不断发展，人们对保险产品的需求日益提高，保险公司的产品也越来越多样化和个性化，这必然使保险公司对销售和服务外包的需求越来越大。
在产品方面，华康是少有几个家以寿险产品为销售主线的代理机构，寿险营销是最难展开但是最具内涵价值的，它能带来持续的续期收入和客户的亲密关系，有利于客户内涵价值的开发。
保险经纪行业发展现状及经营模式分析-保险经纪公司经营模式
保险经纪行业发展现状及经营模式分析:保险经纪公司经营模式精品文档，仅供参考保险经纪行业发展现状及经营模式分析:保险经纪公司经营模式保险经纪行业处于蓬勃发展的阶段,在发展的过程中,因各自背景资源的不同,形成了各具特色的业务发展模式。
现在就经纪机构业务模式的特点及其弊端进行了深入的分析,并在此基础上,对于经纪人未来发展趋势提出了专业的看法。
中国文库网为大家带来的保险经纪行业发展现状及经营模式分析:保险经纪公司经营模式，希望能帮助到大家!保险经纪行业发展现状及经营模式分析:保险经纪公司经营模式一、保险经纪行业的发展历程及现状我国自2000年开始批准成立了第一家保险经纪公司，经过12年的发展，保险经纪行业从在摸索中经营到遍地开花、蓬勃发展，至2012年底，保险经纪机构主体的数量由2000年的3家，增加到434家;通过保险经纪渠道实现的保费收入(简称经纪保费收入)已达到421.06亿元人民币，约占全国原保险费收入的2.72%。
根据中国保险监督管理委员会公布的2005-2012年的行业数据，保险经纪行业的整体规模较小，经纪保费收入占保险费收入比例尚不足3%，且从2005年到2012年，这一比例不断波动，但整体趋势向上，说明保险经纪行业对于保险市场的参与程度在逐步加深;从行业整体佣金率来看，2010-2012年，我国保险经纪行业的整体佣金率已稳定在15%上下，与国际经纪行业佣金水平相当。
目前，保险经纪行业整体处于主体数量与平均产能双增加的良性发展阶段，即主体数量增加、经纪机构平均产能增加。
2005年，经纪机构平均产能为RMB395.5万元(268家)，到2012年，经纪机构平均产能为RMB1467.3万元(434家)。
但是，保险经纪行业的发展不平衡，集中化程度较高。
按佣金收入排名，前10家公司的收入占市场总收入的比例达46.5%(2010年)，但从整体趋势来看，集中度逐渐下降。
从市场实践来看，在大型项目财产险领域，保险经纪人发挥着越来越重要的作用，尤其在工程险领域，据估计，已有约50%的大型工程项目的保险费收入，是通过保险经纪渠道实现的。
简析保险专业中介机构转型发展之路
简析保险专业中介机构转型发展之路随着市场经济的发展，保险产业在国内的不断壮大，已成为我国金融业的重要组成部分。
而作为保险市场的重要力量，保险专业中介机构亦发展迅猛。
然而，面对市场环境和监管政策的不断变化，保险专业中介机构如何转型发展，成为了一个值得关注的问题。
保险专业中介机构重视产品创新传统的保险业务主要是销售保险产品和理赔服务。
而随着市场环境和消费者口味的变化，保险专业中介机构极其重视产品创新。
实际上，保险机构与产品的关系十分密切，只有研发出有竞争力的保险产品，才能首先占领市场先机，赢得消费者的认可。
不过，产品创新并不是一件容易的事情，这需要保险专业中介机构具备强大的研发能力。
同时，此类机构还需要深入了解市场的动态和消费者的需求，才能更好地满足消费者的需求，从而形成巨大的竞争优势。
保险是一种服务业，因此，保险专业中介机构的发展也需要更多地关注客户体验。
随着社交媒体和智能手机的普及，消费者早已变得更为自主和理性，在消费过程中，往往更加注重服务的品质和体验。
因此，保险专业中介机构需要不断优化服务的流程和质量，提高客户服务水平，以满足消费者的需求。
为此，保险专业中介机构需要把客户服务摆在首位，借助现代技术手段，提高服务的效率和可靠性。
在此基础上，不断开展客户满意度调查，了解客户的需求和反馈，从而及时修正自身的不足，满足消费者需求，不但赢得了消费者的信任和支持，也为自身的健康发展打下了坚实的基础。
保险专业中介机构的职责不仅是销售保险产品和提供理赔服务，更重要的是承担着风险管理的责任。
因此，保险专业中介机构必须具备强大的风险管理能力，才能更好地保护保险人和保险消费者的权益。
在实际工作中，保险专业中介机构需要对保险产品的风险进行全面评估和风险控制，同时加强对投资风险的监管和管理，预防资产负债风险的出现。
此外，在风险管理的过程中，保险专业中介机构还需要注重合规性，保证自身行为的合法性和合规性，避免因违反监管政策而受到处罚和影响。
简析保险专业中介机构转型发展之路
简析保险专业中介机构转型发展之路1. 引言1.1 研究背景保险行业作为现代金融体系的重要组成部分，发挥着风险管理和资金配置的重要作用。
保险中介机构作为连接保险公司和客户之间的桥梁，承担着销售保险产品、提供咨询服务、协助理赔等重要职责。
随着社会经济的不断发展和技术的迅猛进步，保险业面临着日益激烈的市场竞争和变革。
保险中介机构在这样的背景下也面临着一系列新的挑战和机遇。
目前，保险中介机构存在着诸多问题，如传统业务模式落后、服务水平不高、信息不对称等，导致客户体验不佳，市场竞争力下降。
保险中介机构亟需转型升级，适应新的市场需求和客户需求，提升自身核心竞争力，实现可持续发展。
在这样的背景下，研究保险中介机构的转型发展之路显得十分重要。
本文旨在通过对保险中介机构现状及问题的分析，探讨保险中介机构转型发展的必要性、路径以及数字化转型的重要性，进而总结关键因素，并提出相应建议，展望未来发展趋势，为保险中介机构的转型发展提供参考。
1.2 研究目的保险专业中介机构转型发展之路的研究目的在于深入分析当前保险中介机构面临的问题和挑战，探讨其转型发展的必要性和路径，以及数字化转型的重要性。
通过研究，可以为保险中介机构提供有效的转型建议，促进其在市场竞争中取得更好的业绩和发展。
研究还旨在为保险行业的健康发展提供参考，推动保险市场的稳定和规范发展。
通过深入的研究和探讨，可以揭示保险中介机构转型发展的关键因素，为行业相关政策的制定和执行提供理论支持和实践指导。
最终目的是推动保险中介机构不断创新和提升自身竞争力，实现更好的发展与增长。
1.3 研究意义保险专业中介机构在当今社会中扮演着重要的角色，其转型发展对于整个保险行业的健康发展具有重要意义。
保险中介机构作为连接保险公司和客户的纽带，其转型发展不仅关乎自身的生存和发展，还关系到整个行业的竞争力和服务水平。
研究保险中介机构转型发展的意义在于深入了解当前保险行业面临的挑战和问题，探讨如何通过转型发展来应对这些挑战，提高保险中介机构的服务水平和竞争力。
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直面的困惑—点数制
假设县级机构月平台10万 毛收入：10万X15%=15000元 固定开支：22800元 盈亏：15000—22800=
—7800元/月
直面的困惑—点数制
沙堆的职场 当你每个月都在出现这种亏损无力再承担 所有开支的时候，你用什么保住你的职 场、你的队伍？
谁来为你买单？
路在哪里？
75人，从哪里来？
增？！
75人，怎样增？
1、要不要新人方案？
75人，怎样增？
2、如果要，能不能和保险公司去血拼？
75人，怎样增？
3、如果不血拼，那准备多少合适？
75人，怎样增？
4、如果不血拼，多久合适？
75人，怎样增？
10%，怎么样？
增员75人，就算20人开单， 每人开2500元
那么新人底薪为： 2500元X20人=50000元 50000元X10%=5000元
新人有效活力期一般只有3个月，3个月后又 必须出台新人方案，去吸引其他新人。
接下来还必须激活老人开单？
用什么方案激活老人？ 要不要方案？ 如果要，一般行规是多少？
7%
如果新老人各开单5万元
10万X7%=7000元
我们看看每月的开支到底怎么样？
直面的困惑—点数制
开支项目（固定日常开支） 每月大约费用
二、团队长最害怕的是什么？
1、居无定所的聚会场地 2、四处流走的团队成员 3、随意改变的管理制度 4、严重脱节的后援平台 5、入不敷出的团队建设费用 6、日益高涨的行政费用 7、日益激烈的竞争态势
具体内容——
1.
2. 3. 4. 5.
行业前景 华康背景 华康理念 华康模式 华康规划
6.华康成绩 7.华康地位 8.华康现状 9.华康未来
直面的困惑—点数制
开支项目（人力成本） 每月大约费用
县级机构负责人
综合内勤
ห้องสมุดไป่ตู้
3000
800
兼职讲师20节课
新人责任底薪5万X10% 行销激励费10万X7% 培训费(每月培训) 合计
400
5000 7000 1000 17200元
直面的困惑—点数制
县级机构总体每月固定费用 县级机构费用1 县级机构费用2 县级机构费用3 总计支出 2600 3000 17200 22800元
点数制给我们的启示
1、点数制只是解决了产品的销售利润，没有解决产 品的本身竞争力。 2、点数制解决了单个代理人的佣金比例，没有解决 产品的市场属性（被需求性），更没有解决市场 主体（客户）的需求性。 3、点数制背离了行销组织的特殊性（集体共好）而 是将单个代理人以及单一组织推向了个体性，失 去集体的归属感，以及集群化建设的属性。让每 个人成为了孤独的个体，这是寿险产品的特殊性 决定的。（关于寿险产品的特殊性）
团队从哪里来？
1、吸引中介同业 （吸引点在哪里？） 2、吸引保险公司同业 （行之有效的吸引点在哪里？） 3、增员白板 （优势比较与分析）
我在华康创业 华康助我成功
中介市场经营模式
一、总分制 二、加盟制 三、承保制 四、“……？？？”
最好的模式
1、解决后顾之忧 （总分制） 2、独立自主经营意识 （加盟制） 3、灵活的多变的费用政策 （承包制） 4、及时有效的增员方案 5、全面激励的行销方案 6、无处不在的支持平台 7、完善固化的培训系统 8、全国知名的品牌形象
保险中介发展模式探讨
目前中国保险中介业的经营模式为 1、总分制度 2、加盟合资化 3、分级承包制
直面的困惑—点数制
如果挂在XX公司，自己作为县级机构创业 合伙人，可以拿到15%的承包点数。 如果县机构10万平台，毛收入：1.5万 经营分析—— 10万/4000=25人（人均产能4000元标保） 活动率：20%，需要总人力：125人 需要增员：75人（县机构一般50人）
“星火计划”“大代理人工 室” “百渡千帆”横空出世
10.同业比较
华康指南
一、价值取向：中介未来与华康理念 二、发展方向:（生涯规划 + 安居乐业） 三、利益导向 （现实收入 +期权利益） 现实收入 （ 承保制 ——总分制） 期权利益 （ 已上市——拟上市）
现实收入
一、团队组织利益 二、主管承包利益 三、个人行销利益
所有的利益都必须建立在有团队且 团队销售力优秀的基础上
房租 1500元
水电
座机 手机 网线 纸张
200元
100元 300元 100元 100元
墨盒
杂支 合计
100元
200元 2600元
直面的困惑—点数制
单证递送费 200元 团队建设及招待费 1000元 到各乡镇培训交通费 600元 工商、税务、保监维护费等 600元 桌椅折旧 100元 电脑、投影、音响折旧 100元 装修折旧 250元 合计 3000元
唯一可以选择的是离开，带着满身的伤痕 和债务离开，离开时将所有办公物资与 装修转移给某某公司，同时退回你押金， 仅此而已！
但是某某公司的情况又是怎样的呢？ 它从保险公司签订的最低毛利润是 标准保费X73%（万能险基本保费算6折） 基本法开支部分：45% 点数付出：15% 剩余：73%—45%—15%=13% 无论任何创业伙伴亏损多少，只要你做， 他的利润就有13% 他唯一要做的事情就是天天去找很多的创业团队加盟。 如果你做不下去离开了，对不起，所有的续期保费 利益就全部是XX公司的了。
华康篇
资本背景 成立时间 经营理念 全国布局 取得成绩 获得荣誉 目前市值 上市规划
华康模型
差异化经营方针
一、代理人最想要的——
1、一个有活力的组织与团队氛围。 2、可以提供这种需求的领导人与服务者 3、一个可以不断提升的学习机会 4、一个可以挣钱的孵化器，发展的推动器、
爆发的核武器
差异化经营方针