保险中介发展模式课件
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寿险经代业发展以及经代渠道经营-PPT课件
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目前仍有大量 的业务团队的 公司有： New York Life, Met Life, Prudential等
业务团队或是 经英，纷纷成 立Broker小型 公司。 业务行销为主， 地区累积客户。
一、寿险中介的前景
市场日趋成熟 整合行销时代来临 保险公司攻守战略转换 税务改革下另一生机 绩优从业人员最佳选择 消费市场日趋理性、 客户多元化选择 保险、银行、证券 混业经营 机构竞争下的 兴盛与衰退 未来遗产税、赠予税出台 做行业的主人
营业部 特色 策略
退休规划 保障规划 理财规划 理财规划 管顾规划 单一产品 客户服务 业界精英 利润中心 企业客户 MDRT会 培养新人 保险公司 独立经营 企业保单 员 模式
一、寿险中介的情况—美国经验
早期业务来源： 1.保险公司自 建团队 2.关系业务。 80年代起： 1.法规松绑 2.电信以及文 件运输扩充 90年代起： 1.网络平台 2.附加理财价 值 大型中介开始 成立，建设完 整的业务平台 Edward Jones Brown & Brown American Exp..
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一、寿险中介的情况—台湾寿险中介发展简介
传统经代公司的5大 项目 成立 人数
寿险初年 度保费
永达 2019 4000 90亿 52
锭嵂 1985 2200 20亿 16
磐石 2019 784 11.8亿 9
精联 2000 2000 20亿 34
金丰 2019 700 12亿 12
– 理赔专业知识更强，代理公司内设有专业人员，可以为客户 的理赔权益，争取更有利的条件，遇到理赔纠纷时，能透过 代理公司的专业理赔人员获得更多专业帮助，必定能为客户 争取到最好的理赔权益。
目前仍有大量 的业务团队的 公司有： New York Life, Met Life, Prudential等
业务团队或是 经英，纷纷成 立Broker小型 公司。 业务行销为主， 地区累积客户。
一、寿险中介的前景
市场日趋成熟 整合行销时代来临 保险公司攻守战略转换 税务改革下另一生机 绩优从业人员最佳选择 消费市场日趋理性、 客户多元化选择 保险、银行、证券 混业经营 机构竞争下的 兴盛与衰退 未来遗产税、赠予税出台 做行业的主人
营业部 特色 策略
退休规划 保障规划 理财规划 理财规划 管顾规划 单一产品 客户服务 业界精英 利润中心 企业客户 MDRT会 培养新人 保险公司 独立经营 企业保单 员 模式
一、寿险中介的情况—美国经验
早期业务来源： 1.保险公司自 建团队 2.关系业务。 80年代起： 1.法规松绑 2.电信以及文 件运输扩充 90年代起： 1.网络平台 2.附加理财价 值 大型中介开始 成立，建设完 整的业务平台 Edward Jones Brown & Brown American Exp..
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一、寿险中介的情况—台湾寿险中介发展简介
传统经代公司的5大 项目 成立 人数
寿险初年 度保费
永达 2019 4000 90亿 52
锭嵂 1985 2200 20亿 16
磐石 2019 784 11.8亿 9
精联 2000 2000 20亿 34
金丰 2019 700 12亿 12
– 理赔专业知识更强，代理公司内设有专业人员，可以为客户 的理赔权益，争取更有利的条件，遇到理赔纠纷时，能透过 代理公司的专业理赔人员获得更多专业帮助，必定能为客户 争取到最好的理赔权益。
保险中介介绍-保险学教学课件
保险中介机构要树立守法观念和自律意识，积极创造条件，尽早建立保险 经纪、代理、公估等行业自律组织，形成规范经营，公平竞争的市场秩序。
保险中介的发展方向
(三)职业化。
要造就一支高素质的保险中介队伍，形成一种明显的保险中介人的职业特 征，有一套严格的执业和品行规范。
要用保险人与社会各界的广泛认知和认可。
保险中介的出现和发展使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来， 集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住 处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。
保险中介概述
保险业与银行业、证券业同属于金融业，虽然目前中国实 行金融业分业经营政策，但金融业有着不可分割的联系， 由于金融机构与社会各行各业接触广泛，同时具有固定的 销售渠道，因此，通过金融机构可以有效地开展兼业代理。 在中国保险市场上，在一些单一业务量较小、业务面较广 的分散性险种上，保险代理人发挥着独特的优势。目前， 中国城乡专、兼职保险代理人员已超过 100万人，全国每 年保费收入的60%以上通过保险代理人取得。
中国党和政府正在坚定不移地推行社会主义市场经济制度和对外开放政策， 在加入WTO形势下，中国保险业市场化进程势不可挡。保险中介人从一开 始就必须牢牢树立起市场观念，彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头， 必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求 生存、求发展。
保险中介的发展方向
从业人员要热爱自己的行业、自己的公司和自己的岗位，要格外注重自己 的市场声誉和社会形象，特别是在艰难的创业时期，要有光荣感、责任感 和使命感。
保险中介的发展方向
(四)国际化。
所谓国际化，并没有一个固定的标准，它是动态的，既是目标，也是过程。 目前，保险中介在中国是一个全新的行业，但在国际上她已经发展得相当 成熟，形成了一套公认的运作规则和模式。在全球经济金融一体化、信息 畅通、交流便利的今天，不应该，也没有必要自己在黑暗中摸索，而必须 从一开始就想到与国际接轨，在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向 那些在世界上已获成功的保险中介公司学习、接近和看齐。只有这样，才 能争取到时间、争取到主动、争取到市场。否则，在可以预见的不远的将 来的激烈的市场竞争中，必将无立足之地。
保险中介的发展方向
(三)职业化。
要造就一支高素质的保险中介队伍，形成一种明显的保险中介人的职业特 征，有一套严格的执业和品行规范。
要用保险人与社会各界的广泛认知和认可。
保险中介的出现和发展使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来， 集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住 处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。
保险中介概述
保险业与银行业、证券业同属于金融业，虽然目前中国实 行金融业分业经营政策，但金融业有着不可分割的联系， 由于金融机构与社会各行各业接触广泛，同时具有固定的 销售渠道，因此，通过金融机构可以有效地开展兼业代理。 在中国保险市场上，在一些单一业务量较小、业务面较广 的分散性险种上，保险代理人发挥着独特的优势。目前， 中国城乡专、兼职保险代理人员已超过 100万人，全国每 年保费收入的60%以上通过保险代理人取得。
中国党和政府正在坚定不移地推行社会主义市场经济制度和对外开放政策， 在加入WTO形势下，中国保险业市场化进程势不可挡。保险中介人从一开 始就必须牢牢树立起市场观念，彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头， 必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求 生存、求发展。
保险中介的发展方向
从业人员要热爱自己的行业、自己的公司和自己的岗位，要格外注重自己 的市场声誉和社会形象，特别是在艰难的创业时期，要有光荣感、责任感 和使命感。
保险中介的发展方向
(四)国际化。
所谓国际化，并没有一个固定的标准，它是动态的，既是目标，也是过程。 目前，保险中介在中国是一个全新的行业，但在国际上她已经发展得相当 成熟，形成了一套公认的运作规则和模式。在全球经济金融一体化、信息 畅通、交流便利的今天，不应该，也没有必要自己在黑暗中摸索，而必须 从一开始就想到与国际接轨，在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向 那些在世界上已获成功的保险中介公司学习、接近和看齐。只有这样，才 能争取到时间、争取到主动、争取到市场。否则，在可以预见的不远的将 来的激烈的市场竞争中，必将无立足之地。
《保险业发展》课件
05
04
3. 责任保险
以被保险人对第三方的法律责任为保 险标的，旨在补偿被保险人对第三方 应承担的法律责任。
保险业的发展历程
总结词
概述保险业的发展历程，包括早期的海上保险、现代保险的形成和发 展等。
1. 早期的海上保险
起源于公元前3000年的古巴比伦时期，最初是为了保障海上贸易中 船只和货物的安全。
《保险业发展》ppt 课件
目录
CONTENTS
• 保险业概述 • 保险业市场现状 • 保险业政策与监管 • 保险业创新与科技应用 • 保险业风险与挑战 • 结论与展望
01 保险业概述
保险的定义与功能
总结词
阐述保险的定义，以及保险在风险转移、损失补偿和经济保障方面的功能。
详细描述
保险是一种通过集合风险和分散风险的方式，为被保险人提供风险转移和损失补偿的经济保障制度。它通过收取 保费，将个体面临的风险转移给保险人，并在被保险人遭遇合同约定的风险时，给予经济赔偿或保险金，帮助其 渡过难关。
中国保险业市场结构
中国保险业市场主要由寿险、财险和健康险等组成，各险种的市场 份额存在差异。
中国保险业市场竞争格局
中国保险市场竞争激烈，各大保险公司通过创新、并购等方式不断 提升自身竞争力。
保险业市场发展趋势
01
02
03
数字化转型
随着科技的不断发展，保 险业将加速数字化转型， 提升服务效率和用户体验 。
满足不同客户群体的需求。
绿色保险
随着环保意识的提高，绿色保险 将成为未来发展的重要趋势，为
可持续发展提供保障。
对保险业未来的展望
1 2
创新发展
未来保险业将不断创新，探索新的业务模式和服 务方式，以适应市场变化和客户需求。
保险中介-第一次发
• 《保险法》第一百二十六条 保险经纪人是 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立 保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的 单位。
• 保险公估人是办理保险标的的鉴定、查勘、 估价、定损证明的保险中介人，一般以法人 形式存在。
精选PPT
5
保险代理、保险经纪和保险公估人的区别：
• 法律地位不同 • 名义不同 • 业务要求不同 • 手续费支付方式不同 • 法律责任不同 • 职能任务不同
精选PPT
11
保险中介制度发展的影响因素
• 保险制度 • 经济环境 • 法律环境 • 社会文化环境 • 保险监管的类型 • 保险公司的发展情况
精选PPT
12
第三节 国内外保险中介制度
• 国外及港澳保险中介发展情况 • 大陆保险中介发展情况
精选PPT
13
国内保险业和美、日的比较
• 2002年以来保险业保持年均18.2％的增长速 度，2007年全国保费收入是2002年的2.3倍。 我国保费收入世界排名第9位，比2000年上升 了7位，平均每年上升1位。保险公司总资产 达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。到2007 年，中国保险业的保费规模达到7035亿元， 是1999年1393亿元的5倍，年均增长率达 22.89％。
精选PPT
6
保险中介产生的主要因素
• 保险市场的特殊性 • 社会分工的需要 • 降低保险交易成本的需要
精选PPT
7
保险中介活动的原则
• 合法性原则 • 独立性原则 • 公平竞争原则 • 资格认证原则
精选PPT
8
第二节 保险中介制度
一、保险中介制度
• 保险中介制度指关于保险中介行为的各种规范的 总称。
精选PPT
• 保险公估人是办理保险标的的鉴定、查勘、 估价、定损证明的保险中介人，一般以法人 形式存在。
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5
保险代理、保险经纪和保险公估人的区别：
• 法律地位不同 • 名义不同 • 业务要求不同 • 手续费支付方式不同 • 法律责任不同 • 职能任务不同
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11
保险中介制度发展的影响因素
• 保险制度 • 经济环境 • 法律环境 • 社会文化环境 • 保险监管的类型 • 保险公司的发展情况
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12
第三节 国内外保险中介制度
• 国外及港澳保险中介发展情况 • 大陆保险中介发展情况
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13
国内保险业和美、日的比较
• 2002年以来保险业保持年均18.2％的增长速 度，2007年全国保费收入是2002年的2.3倍。 我国保费收入世界排名第9位，比2000年上升 了7位，平均每年上升1位。保险公司总资产 达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。到2007 年，中国保险业的保费规模达到7035亿元， 是1999年1393亿元的5倍，年均增长率达 22.89％。
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6
保险中介产生的主要因素
• 保险市场的特殊性 • 社会分工的需要 • 降低保险交易成本的需要
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7
保险中介活动的原则
• 合法性原则 • 独立性原则 • 公平竞争原则 • 资格认证原则
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8
第二节 保险中介制度
一、保险中介制度
• 保险中介制度指关于保险中介行为的各种规范的 总称。
精选PPT
保险中介代理寿险业务规范及发展(ppt 23页)
三、中介代理寿险业务中存在的主要问题
（十）单证管理混乱。
单证领、用、销、存等缺乏记录和管理。
（十一）内控制度不健全。
四、规范与发展相关建议
（一）加强学习，切实增强依法合规经营 的意识和能力。
一是要加强政治理论学习。 二是要加强业务学习。保险知识、代理 知识等。 三是加强法律法规的学习。
四、规范与发展相关建议谢谢家！（二）个人代理业务发展势头良好，人身险业务 结构进一步优化。
1至9月份，我省个人代理渠道累计实现保 费收入63.30亿元，同比增长26.29%，高于全 国个人代理渠道平均发展水平（17.95%）8.34 个百分点，同比增幅在全国排第6位，在中部 六省中排第1位，是我省各主要渠道中排名最 靠前的渠道。
美国，保险经纪公司占寿险市场保费收入的50%以上。 中国，中英人寿全面启动“经纪代理渠道先行”的策略。2006年 保费收入过亿元。
四、规范与发展相关建议
（四）要建立与与寿险公司的战略合作关系。
保险业越发达，保险中介越重要。拥有发达的 保险中介市场，是保险业走向成熟的标志。
当前中介机构与保险公司的合作，只是停留在 手续费上，缺乏利益共享，长远合作的机制和体制。
（二）加强内控建设，夯实发展基础。 一是要进一步建立、健全内控制度 。 二是要提高制度的执行力 。
四、规范与发展相关建议
（三）要努力提高专业化水平，体现中介机构的 特长和优势。
经纪、代理销售是寿险业发展的趋势。前提是专 业。
英国，现有3200多家独立的保险经纪公司，是保险公司的4倍， 中介市场份额占财产保险业务量的60%以上，占一般人寿保险业务量 的20%，占养老保险业务的80%。
（六）为寿险公司出具中介发票，帮助寿险公 司套取代理手续费。
《保险中介第三章》课件
随着科技的发展和消费者需求的升级，保险中介行业 将迎来更多的发展机遇和挑战。
未来，保险中介行业将更加注重人才培养和团队建设 ，提高自身的专业素质和服务能力。
谢谢聆听
监管政策内容
保险中介机构的设立条件
保险中介机构的业务范围
包括注册资本、人员资质、业务设施等方 面的要求，以确保保险中介机构具备基本 的经营能力和风险控制能力。
规定保险中介机构可以从事的保险业务种 类和范围，以及禁止从事的业务，以防止 不正当竞争和风险传递。
保险中介机构的经营行为
保险中介机构的财务管理
保险代理业务模式的特点是保险公司对保险代理人的培训和管理较为严格，以确保 服务质量。
保险经纪业务模式
保险经纪业务模式是指保险公司通过与 保险经纪人合作，由保险经纪人向客户 提供风险评估、保险方案设计、协助理 赔等服务，并从中获取佣金的业务模式
。
保险经纪人在展业过程中，会根据客户 的需求和风险状况，为其推荐适合的保
保险中介人
指保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
保险中介合同
指保险中介人与投保人、被保险人订立的，约定由保险中介人为投保人、被保险人代办保 险业务或接受委托，提供中介服务的合同。
保险中介的作用
A
促进保险市场的发展
保险中介能够提供专业的咨询和招揽服务，帮 助保险公司扩大业务范围和客户群体，从而促 进整个保险市场的发展。
提高保险交易的效率
保险中介能够为保险公司和客户之间搭建 桥梁，简化交易流程，提高交易效率，降 低交易成本。
B
C
保障消费者权益
保险中介能够提供专业的风险管理和理赔服 务，帮助消费者选择适合自己的保险产品， 保障消费者的合法权益。
规范市场秩序
保险中介第二次课件-242页文档资料
他们的法定代
理人。”
委托代理
法定代理
指定代理
法定代理人权限
非常广泛，依 指定代理人
委托代理中代理 《民法通则》第 的代理权限
权 人的权限根据被 18条关于监护职 根据法律规
限 代理人的授权而 责的规定，凡及 定和指定机
定。
于被监护人的人 关的指定来
身财产及其他合 确定。
法权益均可代理。
保险代理人的种类
• 法律责任不同。代理关系中代理人的法律责任，往 往表现为连带责任。而居间人对其违反法律规定的 行为，独立承担民事赔偿责任
居间人与代理人的区别
• 适用范围不同。代理适用的范围更广泛，适用 民事法律行为和其他有法律意义的行为，表现 在：代理各种民事法律行为，如代理买卖；代 理各种行政行为，如代理缴纳税金；代理诉讼 行为，如代理民事、行政诉讼等。而居间只适 用于介绍买卖、协助购销双方成交等，还可对 婚姻关系的介绍及民事纠纷的调处等
• 按销售的险种分类，分为产险代理人和寿 险代理人
• 按职权范围分类，分为专用代理人和独立代 理人（保险专用代理人也称保险专属代理人- 小资料）
• 按从业性质的不同分类，分为专业代理人、 兼业代理人和个人代理人
居间和居间合同
• 居间：指居间人向委托人报告订立合同的机 会或提供订立合同的媒介服务，委托人支付 报酬的行为
代理的种类
• 按代理权划分，分为委托代理、法定代理和 指定代理
• 按授权方式划分，分为明示代理、默示代理 和追认代理
委托代理
法定代理
指定代理
概 念
代 定委 理 《 规 为 用 用 应理必的托人书口当民定，须委代 的 面 头 用法：又 用托理 授 形 形 书通“称 书代是 权 式 式 面则民意 面理基 而 ， ， 形事》定 形于 发 也 法 式，法第代式被生可律。可律65理的以代的以规行条”。，发法基直法依规生理定于接定照定的权代法规代法行代。理律定理律使理是的而人的代，委指基关行代关代有组年会定 于 机 为 理 指 理 保 织 人、代 法 关 而 。 依 人 护 ， 所居理 院 的 产 有 法 权 义 如 在委是 或 指 生 关 对 益 务 未 地会指 有 定 的 机 被 负 的 成 村。
保险中介第二次课件共243页
保险代理合同是不是居间合同？
居间人与代理人的区别
• 行为内容不同。代理人以代理权为基础代理委托人 进行民事法律行为，要进行独立的意思表示，而居 间人并不代委托人进行民事法律行为，仅为委托人 报告订约机会或为订约媒介，并不参与委托人与第 三人之间的关系。居间人也没有将处理事务的后果 移交给委托人的义务。简言之，居间人不得代委托 人为法律行为，而代理人则代被代理人为法律行为。
《合同法》对居间合同的规定
• 第四百二十六条 居间人促成合同成立的，委托人 应当按照约定支付报酬。 对居间人的报酬没有约 定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定 仍不能确定的，根据 居间人的劳务合理确定。因 居间人提供订立合同的媒介服务而促成合同成立 的，由该合同的 当事人平均负担居间人的报酬。
• 根据委托内容的不同，居间行为可以分为提 供订约机会的报告居间和提供介绍服务的媒 介居间，还可以是报告居间与媒介居间兼而 有之的居间行为
居间和居间合同
• 居间合同是居间人向委托人报告订立合同的 机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人 支付报酬的合同。
居间合同的法律特征
• 居间合同的居间人只按照委托人的指示、委 托的业务范围和具体要求进行居间业务活动， 并不以任何一方的名义或以自己的名义订立 合同
委托代理
法定代理
指定代理
法定代广泛适用的一种代理形 式，只要是不违反强行 法或者是非身份性质行 为，当事人均可以委托 他人，包括民事法律行 为、申请行为、申报行
为及诉讼行为。
无行为能力或 限制行为能力 法院为失踪人 的情形。如 的财产指定代 《民法通则》 管人，为民事 第14条规定： 诉讼中的原告、 “无民事行为 被告指定诉讼 能力人、限制 代理人等均属 民事行为能力 于指定代理。 人的监护人是
保险中介发展模式讲解
团队从哪里来？
1、吸引中介同业 （吸引点在哪里？） 2、吸引保险公司同业 （行之有效的吸引点在哪里？） 3、增员白板 （优势比较与分析）
我在华康创业 华康助我成功
中介市场经营模式
一、总分制 二、加盟制 三、承保制 四、“……？？？”
最好的模式
1、解决后顾之忧 （总分制） 2、独立自主经营意识 （加盟制） 3、灵活的多变的费用政策 （承包制） 4、及时有效的增员方案 5、全面激励的行销方案 6、无处不在的支持平台 7、完善固化的培训系统 8、全国知名的品牌形象
新人有效活力期一般只有3个月，3个月后又 必须出台新人方案，去吸引其他新人。
接下来还必须激活老人开单？
用什么方案激活老人？ 要不要方案？ 如果要，一般行规是多少？
7%
如果新老人各开单5万元
10万X7%=7000元
我们看看每月的开支到底怎么样？
直面的困惑—点数制
开支项目（固定日常开支） 每月大约费用
保险中介发展模式探讨
目前中国保险中介业的经营模式为 1、总分制度 2、加盟合资化 3、分级承包制
直面的困惑—点数制
如果挂在XX公司，自己作为县级机构创业 合伙人，可以拿到15%的承包点数。 如果县机构10万平台，毛收入：1.5万 经营分析—— 10万/4000=25人（人均产能4000元标保） 活动率：20%，需要总人力：125人 需要增员：75人（县机构一般50人）
直面的困惑—点数制
假设县级机构月平台10万 毛收入：10万X15%=15000元 固定开支：22800元 盈亏：15000—22800=
—7800元/月
直面的困惑—点数制
沙堆的职场 当你每个月都在出现这种亏损无力再承担 所有开支的时候，你用什么保住你的职 场、你的队伍？
保险中介经代渠道的探讨ppt课件
[ 案例 ] “中英模式”
作为中国第一家实行“经代先行”战略的合资寿险公 司，中英人寿从2004年开始经代渠道的培育，通过八 年坚持不懈的努力，截至2012 年12 月31 日，中英人 寿已和265 家经代公司建立合作关系，共创造首、续 年总保费合计48.9 亿元，年复合增长率超过100%。
在2007 年保险中介系统监管会议上，时任中 国保监会主席助理陈文辉还特别将中英人寿 经代渠道的发展模式命名为“中英模式”。 该模式要求保险公司投入巨大资源到合作经 代公司的培育和品质管控上。
2010-2012年保险经纪市场集中度及其趋势
42.35% 28.16%
代理CR4
代理CR8
40.14%
28.32%
41.64% 27.31%
2010
2011
2012
001 1 为经什代么渠需道要定激义励
02 0经2 代激渠励道的市定场义现及状原理
03 经03代激渠励道的风实险用所方在法
04 经0代4 激渠励道的开理设念建/议原则
7534.73 7434.71
7219
5032.1
133486.55
占比(%) 7.16 3.25 1.98 1.7 1.52 1.25 1.19 1.18 1.14 0.8
21.17
001 1 为经什代么渠需道要定激义励
02 0经2 代激渠励道的市定场义现及状原理
03 经03代激渠励道的风实险用所方在法
03 经03代激渠励道的风实险用所方在法
04 经0代4 激渠励道的开理设念建/议原则
3
第一章
经代渠道 定义
第二章
经代渠道 市场现状
第四章
经代渠道 开设建议
第三章
保险中介第三章 ppt课件
保险中介第三章
❖理赔代理人
❖是指接受保险人的委托, 从事保险事故现场的检验 、索赔计算、追偿和处理损余的保险代理人.
保险中介第三章
❖追偿代理人
❖是指接受保险人的委托, 专门从事向第三者责任方 或其他责任方追偿的保险代理人。
保险中介第三章
保险 代理
专用 代理人
独立 代理人
保险中介第三章
❖专用代理人
1
明示代理
2
默式代理
3
追认代理
保险中介第三章
❖明示代理
❖ 是指代理人依代理合同中明确约定的代理权限从 事的代理行为
保险中介第三章
❖默式代理
❖是指被代理人在代理合同授权不明的情况下, 代理 人所从事的代理行为。
❖ 在保险代理合同中只明确了代理的险种,而没有明 确该险种的业务范围, 则保险代理人在该业务范围 内所从事的代理活动均应视为有效代理, 被代理人 应当向第三者承担民事责任。
❖专用代理人与独立代理人最主要的区别
❖就在于独立代理人拥有保单续保的权利。 通常, 独立代理人只适用于财产与责任保险中, 而人寿保
险多采用专用代理人的形式。
保险中介第三章
保险 代理人
专业 代理人
兼业 代理人
个人 代理人
保险中介第三章
❖专业代理人
❖ 是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。
❖ 我国法律规定保险代理公司的组织形式必须为有 限责任公司。
保险中介第三章
❖追认代理
❖是指未经他人授权, 而以他人的代理人的名义进行 的越权代理和无权代理活动, 事后又得到该人承认 的代理行为
保险中介第三章
( 一) 保险代理和保险代理人的概念 ❖保险代理
是委托代理行为的一种, 是保险人委托保险代理 人扩展其保险业务的一种制度
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75人，从哪里来？
增？！
75人，怎样增？
1、要不要新人方案？
75人，怎样增？
2、如果要，能不能和保险公司去血拼？
75人，怎样增？
3、如果不血拼，那准备多少合适？
75人，怎样增？
4、如果不血拼，多久合适？
75人，怎样增？
10%，怎么样？
增员75人，就算20人开单， 每人开2500元
那么新人底薪为： 2500元X20人=50000元 50000元X10%=5000元
团队从哪里来？
1、吸引中介同业 （吸引点在哪里？） 2、吸引保险公司同业 （行之有效的吸引点在哪里？） 3、增员白板 （优势比较与分析）
我在华康创业 华康助我成功
中介市场经营模式
一、总分制 二、加盟制 三、承保制 四、“……？？？”
最好的模式
1、解决后顾之忧 （总分制） 2、独立自主经营意识 （加盟制） 3、灵活的多变的费用政策 （承包制） 4、及时有效的增员方案 5、全面激励的行销方案 6、无处不在的支持平台 7、完善固化的培训系统 8、全国知名的品牌形象
10.同业比较
华康指南
一、价值取向：中介未来与华康理念 二、发展方向:（生涯规划 + 安居乐业） 三、利益导向 （现实收入 +期权利益） 现实收入 （ 承保制 ——总分制） 期权利益 （ 已上市——拟上市）
现实收入
一、团队组织利益 二、主管承包利益 三、个人行销利益
所有的利益都必须建立在有团队且 团队销售力优秀的基础上
华康篇
资本背景 成立时间 经营理念 全国布局 取得成绩 获得荣誉 目前市值 上市规划
华康模型
差异化经营方针
一、代理人最想要的——
1、一个有活力的组织与团队氛围。 2、可以提供这种需求的领导人与服务者 3、一个可以不断提升的学习机会 4、一个可以挣钱的孵化器，发展的推动器、
爆发的核武器
差异化经营方针
房租 1500元
水电
座机 手机 网线 纸张
200元
100元 300元 100元 100元
墨盒
杂支 合计
100元
200元 2600元
直面的困惑—点数制
单证递送费 200元 团队建设及招待费 1000元 到各乡镇培训交通费 600元 工商、税务、保监维护费等 600元 桌椅折旧 100元 电脑、投影、音响折旧 100元 装修折旧 250元 合计 3000元
新人有效活力期一般只有3个月，3个月后又 必须出台新人方案，去吸引其他新人。
接下来还必须激活老人开单？
用什么方案激活老人？ 要不要方案？ 如果要，一般行规是多少？
7%
如果新老人各开单5万元
10万X7%=7000元
我们看看每月的开支到底怎么样？
直面的困惑—点数制
开支项目（固定日常开支） 每月大约费用
二、团队长最害怕的是什么？
1、居无定所的聚会场地 2、四处流走的团队成员 3、随意改变的管理制度 4、严重脱节的后援平台 5、入不敷出的团队建设费用 6、日益高涨的行政费用 7、日益激烈的竞争态势
具体内容——
1.
2. 3. 4. 5.
行业前景 华康背景 华康理念 华康模式 华康规划
6.华康成绩 7.华康地位 8.华康现状 9.华康未来
唯一可以选择的是离开，带着满身的伤痕 和债务离开，离开时将所有办公物资与 装修转移给某某公司，同时退回你押金， 仅此而已！
但是某某公司的情况又是怎样的呢？ 它从保险公司签订的最低毛利润是 标准保费X73%（万能险基本保费算6折） 基本法开支部分：45% 点数付出：15% 剩余：73%—45%—15%=13% 无论任何创业伙伴亏损多少，只要你做， 他的利润就有13% 他唯一要做的事情就是天天去找很多的创业团队加盟。 如果你做不下去离开了，对不起，所有的续期保费 利益就全部是XX公司的了。
保险中介发展模式探讨
目前中国保险中介业的经营模式为 1、总分制度 2、加盟合资化 3、分级承包制
直面的困惑—点数制
如果挂在XX公司，自己作为县级机构创业 合伙人，可以拿到15%的承包点数。 如果县机构10万平台，毛收入：1.5万 经营分析—— 10万/4000=25人（人均产能4000元标保） 活动率：20%，需要总人力：125人 需要增员：75人（县机构一般50人）
直面的困惑—点数制
假设县级机构月平台10万 毛收入：10万X15%=15000元 固定开支：22800元 盈亏：15000—22800=
—7800元/月
直面的困惑—点数制
沙堆的职场 当你每个月都在出现这种亏损无力再承担 所有开支的时候，你用什么保住你的职 场、你的队伍？
谁来为你买单？
路在哪里？
点数制给我们的启示
1、点数制只是解决了产品的销售利润，没有解决产 品的本身竞争力。 2、点数制解决了单个代理人的佣金比例，没有解决 产品的市场属性（被需求性），更没有解决市场 主体（客户）的需求性。 3、点数制背离了行销组织的特殊性（集体共好）而 是将单个代理人以及单组织推向了个体性，失 去集体的归属感，以及集群化建设的属性。让每 个人成为了孤独的个体，这是寿险产品的特殊性 决定的。（关于寿险产品的特殊性）
直面的困惑—点数制
开支项目（人力成本） 每月大约费用
县级机构负责人
综合内勤
3000
800
兼职讲师20节课
新人责任底薪5万X10% 行销激励费10万X7% 培训费(每月培训) 合计
400
5000 7000 1000 17200元
直面的困惑—点数制
县级机构总体每月固定费用 县级机构费用1 县级机构费用2 县级机构费用3 总计支出 2600 3000 17200 22800元
“星火计划”“大代理人工 室” “百渡千帆”横空出世
人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。