国际银行业务复习

复习

⏹题型：

⏹名词解释（共5小题，每小题3分）

⏹单选题（共15小题，每小题2分）

⏹判断题（共10小题，每小题1分）

⏹简答题（共7小题，每小题5分）

⏹案例分析题（共1小题，每小题10分）

第0章绪论

一、国际银行业务本书中的广泛定义

只要银行、客户及货币三者有一项不属于同一国家，就可以说是国际银行业务。

二、国际银行业务的积极影响

1.促进国际贸易和投资的发展

⏹不仅扩展了传统的为贸易服务的项目，如跟单托收、票据贴现等，还发展了如外汇期货期权等业务帮助交易者避免风险，并开拓了租赁等新的融资方式。

⏹跨国公司海外机构的许多暂时闲置资金多存入跨国银行的海外分支机构，而其海外业务所需资金的很大一部分也是从跨国银行那里借得。

2.促进了银行业的竞争与发展

境外银行业不受各国政府的管制，享有很高的自由度，国内银行要与之竞争，国家政府不得不放宽对国内银行的管制，那么，银行业的自由化程度就大大加强了，从而促进了银行业的发展。

银行业的竞争程度加强有利于银行改善服务态度，提高业务水平；有利于新的银行管理方法和金融工具的传播，从而提高银行业的整体水平。

3. 有利于资本流动和国际收支的平衡

跨国银行的全球经营网络使得资金从剩余国向短缺国的转移变得异常便利。

三、国际银行业务的不利影响

1.导致国际金融的动荡

跨国银行的全球经营网络使得资金流动便利，会引起大规模的外汇投机活动，从而动摇国际金融的稳定。

2.削弱各国货币政策的效力

资金在各国间流动十分容易，会部分抵消了货币政策对各国货币供应量及利率的影响，从而大大削弱了货币政策的效力，严重影响了政府对经济的宏观调控能力，并不断引起有关国家关于货币政策协调的争吵。

3.导致全球通货膨胀的加剧

境外银行业的发展会刺激国际清偿力的增长，从而加剧世界通货膨胀。

第1章国际银行存款

一、存款的种类

（一）流通性存款（出纳存款、保管性存款）

⏹为了日常货币收支结算的需要，或为了使现金有一个较为安全的保管场所。

⏹通常是无息的；个别情况下反而需支付一定数额的服务费。

⏹活期存款是一种最典型的流动性存款。

（二）投资性存款（生利存款）

⏹为了赚取利息

⏹流动性差，实际上是一种贷款行为

⏹风险比一般的公司债券低，利率较低

⏹种类：

⏹储蓄存款（如NOW账户、通知存款）

⏹定期存款

二、银行存款的决定因素

（一）宏观因素

银行规模大小取决于：

⏹一国居民的收入水平及储蓄习惯

⏹所在国政府的货币政策

⏹金融制度的发达

⏹可供储蓄者选择的其他投资渠道，如股票、债券、投资基金等

（二）个体特殊优势

⏹利率上的优势

⏹人力物力资源优势

⏹银行提供的服务

⏹银行的政策（经营管理决策对业绩的影响，对企业存户关系的影响、经营侧重点）

⏹地理位置

⏹银行的历史

三、人民币活期存款业务

（一）基本存款帐户

根据中国人民银行对基本帐户的管理规定，一个存款单位只能在银行开立一个基本存款帐户，存款人可以通过基本存款帐户办理提取现金和转帐结算等业务。

（二）一般存款帐户

一般存款帐户是企事业单位在基本存款帐户以外开立的银行结算帐户。一般存款帐户不能取现，只能办理现金缴存和转帐结算等业务。

（三）临时存款帐户

临时存款帐户是指存款人因临时经营活动需要开立的帐户，主要办理转帐结算和根据国家现金管理规定办理现金收付业务。

（四）专用存款帐户

专用存款帐户是指存款人按照法规，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算帐户。

四、我国的外币存款

（一）甲种外币存款

1.甲种外币存款，是指外汇专业银行为外国驻华机构（包括外交、商务、国际组织和民

间机构）、中外合资企业及国内企业单位、城乡集体经济组织设立的外币存款。它在我国的外币存款中占有绝对优势。

（二）乙种外币存款

乙种外币存款是指外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞开立的存款帐户。开立乙种外币存款帐户时，须凭其护照或其他有效身份证件办理。外国居民享受税收协定待遇，必须按要求填报《外国居民享受避免双重征税协定待遇申请表》。

（三）丙种外币存款

丙种外币存款的对象是中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳台同胞的亲属。可开立丙种外币定期存款和丙种外币活期存款。

五、境外存款

所谓境外存款，是指存于存款货币发行国境外，并且是用于对非存款银行所在国居民的业务的存款，因此也可称为离岸存款。

六、可转让大额定期存单特点

⏹大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。⏹可转让大额定期存单市场的主要参与者是货币市场基金、商业银行、政府和其他非金融机构投资者，市场收益率高于国库券。

⏹大额可转让定期存单是绝对不能提前支取的，只能将其在二级流通市场出售。

⏹大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。

第2章国际银行借入资金

一、浮动利率票据分类

1.保底封顶浮动利率票据

规定有利率浮动的上下限，这使票据的发行人和持有人所承受的风险均限制在一个合理的界限内，对双方都是有利的。但计算方法复杂，不太受欢迎。

2.封顶浮动利率票据

这只使发行银行避免了利率上涨过快的风险，却不能使票据投资者避免利率下降的风险。

3.保底浮动利率票据

4. 可转换浮动利率票据

票据持有人可以在一定条件下将其持有的浮动利率票据转换成固定利率票据，所换票据的固定利率水平通常在浮动利率票据发行的时候即予以确定。

5.逆向式浮动利率票据

这种利率决定方法不是在利率基础上加上固定的附加率，而是从一固定利率中减去利率基础。这样可是浮动利率票据的利率在利率基础下降时反而上升，及其利率变动的方向与利率基础的变动方向正好相反。

6.延付浮动利率票据

在票据发行后的一段时间内不付利息，这之后才开始付息。

7.加速浮动利率票据