商业银行国际结算业务发展现状
国际结算的现状和发展趋势
国际结算的现状与发展趋势031707212 韦晓思国际结算（International Settlement）是一项国际银行业（International Banking），指为清偿国际间债权债务关系或跨国转移资金而通过银行来完成的跨国（地区）货币收付活动，是国际间结清贸易和非贸易往来而产生的债权和债务所采用的形式。
国际结算的方式有两类：一类是属于商业信用的结算方式，即由出口商和进口商相互提供信用，如汇付、托收等；另一类是属于银行信用的结算方式，即由银行提供信用来进行债权债务的清偿，如信用证、信用保证书等。
一、国际结算的现状：近几年在国际领域出现以下特点：（一）单据标准化；（二）以快邮处理函件；（三）结算手段的电子化；（四）非信用证业务增加；（五）融资期限的延长；二、从国际结算的发展来看，有这样的趋势：(一)推广采用新技术随着电子技术的日新月异，国际结算与银行清算正朝着电脑化的方向发展。
早在1970年，美国就成立了“交换银行相互收付系统”(Clearing House Interbank Payment System，CHIPS)，这是由100多个设在纽约的美国和外国银行机构自愿组织的协会团体，其目的是通过电脑联网来办理银行收付业务。
这实际上就是一个国际美元收付的电脑网络。
1981年，纽约联邦储备银行为CHIPS开立了一个特别的清算账户，纽约的美国清算银行通过这个账户利用联邦储备银行的电脑网络，当日即可完成结算。
1984年，英国设立了“交换银行自动收付系统”(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。
不过，在国际结算电脑化方面最成功、影响最大的还当首推环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Fi-nancial Telecommunication)，简称环银电协(SWIFT)。
SWIFT是世界各国银行间的高速电讯网络，它每周7天，每天24小时连续运行，具有自动储存信息，自动加押或核押，以密码处理电文，自动将文件分类等多种功能。
招商银行国际结算业务现状及问题分析_2
招商银行东莞分行东莞分行国际结算业务现状及问题分析摘要随着我国经济的迅速发展，世界经济一体化的发展趋势已经日益明显，这使得各个国家之间经济来往更加频繁，经济联系也更加紧密，这种全球经济一体化的商业背景为银行间的国际结算业务的全面发展提供了良好的契机和广阔的空间。
我国商业银行的国际结算业务自产生以来获得了飞速的发展，获得了巨大的成就，但是当今世界经济发展的不可测性越发明显，如何进一步提高我国商业银行的国际结算业务已经成为当下我国银行业发展的一个重要课题，本文就以招商银行东莞分行为例，对招商银行东莞分行国际结算业务的发展概况、技术水平以及当下的金融环境对于我国商业银行国际结算业务的影响等多个方面进行了详细的介绍，并对招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题进行了详细的研究，并根据这些存在的问题提出了相关的合理化建议。
关键词；招商银行；东莞分行；国际结算业务；现状；问题；建议Dong guan branch of Merchants Bank of International SettlementStatus and ProblemsAbstractWith the rapid development of China's economy, the development trend of world economic integration has become increasingly evident, which makes the economy more frequent exchange between countries, but also closer economic ties, the business background of global economic integration between international banks comprehensive settlement business development provides a good opportunity and vast space. International settlement business since China's commercial banks to generate gained rapid development, was a great success, but in today's world of increasingly unpredictable economy significantly, how to further improve the international settlement business of commercial banks in China's banking industry has become the moment the development of an important issue, this paper to China Merchants Bank, for example, a number of aspects of China Merchants Bank for International Settlements overview of the development of business and technical level, and the current financial environment for China's commercial banks, such as the impact of international settlement business for a detailed description, China Merchants Bank for International Settlements and the problems of business carried out a detailed study, and based on these existing problems related to the proposed rationalization proposals.Keyword；China Merchants Bank；Dong guan branch of China Merchants Bank;International settlement business；Status；Problem；Proposal目录绪论 (1)1.1 国际结算业务研究背景 (1)1.2 国际结算业务研究意义 (1)1.3 本文的研究思路和研究方法 (2)1.3.1 本文的研究方法 (2)1.3.2 本文的研究思路 (2)2、招商银行东莞分行国际结算业务现状研究 (2)2.1 国际结算业务与商业银行 (2)2.2 招商银行东莞分行国际结算业务发展概况 (3)2.3 招商银行国东莞银行际结算业务发展水平 (3)2.4 当下金融环境对招商银行国际结算业务的影响 (4)3、招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题 (5)3.1 产品服务品种较少 (5)3.2 产品结构存在问题 (5)3.3 风险管控手段欠缺 (5)3.4缺乏精通国际结算业务的人才 (6)4、改善招商银行东莞分行国际结算业务的可行性建议 (6)4.1 产品创新与改良 (7)4.2 优化组织结构 (7)4.3 强化风险管控 (7)4.4 重视高素质人才的培养 (8)总结： (8)参考文献： (8)1、绪论国际结算业务是指通过银行提供汇款、托收、信用凭证以及保函等多种结算工具和融资结算工具组成，为国际贸易主体提供金融服务的一种中介业务，国际结算业务对于商业银行而言是一种进入国际金融市场和获得国际金融界认可的一项非常重要的途径，本章就对本文的研究背景、研究意义以及研究内容和方法进行了详细的介绍。
浅谈我国商业银行国际结算业务
目前 ， 国商业银 行的 国际结算业务状况 ， 以从各 大商 我 可 业银行 的国际结算业务种类 以及 国际结算业务量等方面来粗 略描述 。文章选取了 中国银行 、 中国建设银行 、 中国工商银行 、 中国交通银 行 、 中国农 业银行为样本 ， 从银行各年 的年报 中获 取 ２０ 年到２ １ 年各银行 国际结算业 务量数据并 以图１ ０７ ００ 显示 ： （ 单位 ： 美元 ） 亿
２３ 国 内银 行 的 业 务人 员 素质 不 高 ．
血
国内国际结算从业人 员素质未达到 国际结算业务多元 化 的要求 ， 严重阻碍 了国际结算 业务发展 。而且 ， 对于引进 的业 务类别 ，国内银行人员不具备相应的风险防范意识和水平 ， 这 也 大大 阻碍 了国内银行 国际结算业务发展。
中的全面风 险管理 ， 主要有 以下几个方面 ：
（） １加强全程信用管 理。以客户信用和应收账款 为核心管
理对象 ， 客户信 息管理 、 从 客户信用分析 、 应收账款管理 、 拖欠 账款催收四个方 面的管理来全程控制交易 的事前 、 中和事后 事 各环节的信用风险管理 。
图ｌ 显示 各商业 银行 国际结算业 务量差距 较大 ，特别是
中 嘲银 行 中嘲 工丽银行 － 斟建 设银行 中国变通 银行 中国农 业银行
另外 ， 国内商业银行 的业 务人员素质不全 面 ， 缺乏 既有 国 际金融知识叉精通外语 和计算机 的复合型人才 ， 减缓 了国内银 行在国际结算业务操作 方面的创新 。
３ 促 进 国 际结 算 业 务 发 展 的 几点 建 议
金 融 管 理
Ｔ Ｃ Ｅ ＨＮ０ ｏＧＹ Ａ Ｒ ＥＴ Ｌ ＮＤ ＭＡ Ｋ
Ｖｏ ．８ Ｎｏ ７２０ １ １１ ， ． ， １
国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略工作心得
国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略工作
心得
国有商业银行在国际业务中面临的困难主要有以下几点：
1. 缺乏国际化经验：国有商业银行在国际业务方面相对缺乏经验，不熟悉国际市场的
规则和操作方式，对于跨境交易、外汇风险管理等方面存在不确定性。
2. 外汇风险：由于汇率波动以及国际市场的不稳定性，国有商业银行在进行国际业务
时面临着外汇风险，特别是在贷款和交易结算方面存在较大风险。
3. 全球金融监管环境：国际金融市场的监管要求日益严格，国有商业银行需要遵守各
国的监管规定和要求，合规压力增大。
为应对上述困难，国有商业银行可以采取以下策略：
1. 加强人才培养和管理能力提升：国有商业银行应通过培养和引进具有国际化经验的
人才，提高员工的业务水平和风险管理能力，建立专业化的国际化团队，以应对海外
业务的挑战。
2. 加强风险管理体系建设：国有商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等方面，提高在国际业务中的风险防范能力。
3. 扩大国际合作与融资渠道：国有商业银行应积极拓展国际合作与融资渠道，与国际
知名银行、金融机构建立良好的合作关系，共同开展业务，提高国际化运营能力。
4.提高技术支持能力：国有商业银行应加大对信息技术的投入，提高技术支持能力，
以满足国际业务的需求，提高业务效率和客户体验。
综上所述，国有商业银行在国际业务中面临的困难是多方面的，但通过加强人才培养、风险管理、国际合作以及技术支持等方面的努力，可以有效应对这些挑战，提高国有
商业银行在国际市场的竞争力和盈利能力。
国际结算的现状与趋势
国际结算的现状与发展趋势国际结算是指国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为的资金转移行为。
随着世界经济全球化和一体化程度的日益加深以及科学技术的快速发展，国际结算在世界范围内越加普遍，而且结算效率也有了飞跃。
而在各个方面而言，贸易结算所见最为广泛。
下文将针对国际结算的现状和发展趋势作一个大致的描述。
一、国际结算的现状（一）全方位性。
目前各银行开办的国际结算业务既包括贸易结算，也包括非贸易结算，以贸易结算为主，非贸易结算量有上升趋势，这与国际贸易的发展大体相适应。
（二）相对独立性。
目前大多数银行在开办国际结算业务时，基本上能保持结算业务的完整性和与国际贸易的相对独立性，尽管结算产生于贸易，服务于贸易，但无论是从遵循国际惯例国际规则和法律条款规定出发，还是从维护银行自身利益的目的出发，银行都应保证做到这一点，以防止自己陷于贸易纠纷，遭受信誉上或收益上的不必要损失。
（三）综合性。
就银行在办理国际结算业务时为客户提供的服务项目而言，国际结算具有综合的性质。
最初银行介入结算，客户的优势在于其较强的专业性，较高的技术水平，较先进的设备，以及其遍布世界各地的联行或代理行网络能够保证资金在客户账户上的迅速安全划拨以及便利地进行账务管理和款项催收，随着国际结算业务的发展，银行逐渐认识到自身的其他优势，开始提供信用保证服务和资金融通服务，这两项服务为银行带来了单纯提供资金划拨服务所无以比拟的巨大收益，也成为吸引客户争揽结算业务量的重要手段，从而为各家银行所关注，日渐成为银行国际结算业务领域竞争的焦点。
（四）多样性。
这是针对银行目前开办结算业务所采用的结算方式而言的，结算方式的国际结算这门学科研究的对象，而寻求最科学最有效最便捷的结算方式来结清国际间以货币表示的债权债务关系以更好地促进国际贸易的发展则是我们研究这门学科的目的，这一目的决定了结算方式顺应国际贸易结算的要求而不断出现不断完善的发展过程，永远不会有终点。
我国商业银行国际结算业务发展的影响因素
我国商业银行国际结算业务发展的影响因素作者：潘志新来源：《今日财富》2022年第04期本文主要针对新时期我国商业银行国际结算业务发展的影响因素展开深入的研究，经分析主要存在影响因素有贸易规模形式和银行的结算能力，然后提出了几点切实可行的发展措施，主要包括加强对商业银行经营模式的创新、提高国际业务的资金投入、不断提升商业银行工作人员综合素质、促进国际结算业务中贸易融资的良性发展、建立健全国际结算业务的风险控制，从而提升商业银行国际结算业务水平，进一步推动商业银行国际结算业务的发展。
一、商业银行国际结算业务发展的情况从整体上来看，商业银行国际结算业务发展的速度还远远不够，还没有提高发展的深度。
在商业银行中，国际结算业务是一种主要中间业务。
随着国际贸易不断增长，商业银行国际结算业务没有实现同步增长，反过来还面临着一定问题。
就当前的情况来看商业银行国际结算业务中贸易融资发展存在滞后的现象。
国际贸易融资是银行围绕国际结算的各个环节为进出口商提供资金便利各种方式总和，这项业务的实施作为对商业银行国际化程度判定的标准。
其中进口开证免税性和进口押汇、出口押汇、出口打包款作为商业银行国际化和现代化程度标准。
商业银行贸易融资风险控制还没有赶上国际水平，使得相关业务和运用存在一定的问题，尤其是国家保理和银行保函等。
除此之外，国际结算业务和贸易融资业务存在脱节的现象，进而影响到一些银行国际结算客户贸易融资，不利于商业银行国际结算业务的发展。
二、影响我国商业银行国际结算业务发展的因素（一）贸易规模形式在进行国际结算业务的过程中离不开人民币业务服务配套。
在国际贸易中同一笔国际贸易所包含商业银行国际结算业务非常多。
以交易双方的贸易合同签订为例，所涉及到的业务相对较多，尤其是商业银行的打包贷款和履约保函、预付保函和信用证通知等。
在金融市场不断发展背景下，逐渐出现各种国际贸易的形式，也使得其种类变得更加丰富化，这从商业银行的角度上来看，不管是在商业银行的国际金融资本还是在进出口企业资金风险保障上都提出了相应的要求。
国际结算发展现状及趋势分析
国际结算发展现状及趋势分析1江晨国际结算是一项国际银行业，指为清偿国际间债权债务关系或跨国转移资金而通过银行来完成的跨国（地区）货币收付活动，是国际间结清贸易和非贸易往来而产生的债权和债务所采用的形式。
国际结算的方式有两类：一类是属于商业信用的结算方式，即由出口商和进口商相互提供信用，如汇付、托收等；另一类是属于银行信用的结算方式，即由银行提供信用来进行债权债务的清偿，如信用证、信用保证书等。
一、国际结算发展现状(一）传统国际结算三种主要方式1．信用证是银行介入国际贸易的产物，它解决了进出口双方互不信任的矛盾，从而促进了国际贸易的发展，它以银行信用代替了商业信用，因此被视为可靠的国际结算方式，被广泛运用于国际贸易中，曾经占据国际结算主导地位达一个世纪之久。
但进入20世纪90年代以后，国际结算方式发生了剧变，信用证的使用率迅速下降。
信用证在国际结算中的运用呈下降趋势的主要原因是：1）费用和成本高。
进口商需要在申请开立信用证时向开证银行交纳20-80%开证押金，致使进口方的资金被长期占用，增加成本。
另外，进口方还要支付开证申请费和电报费等。
出口企业需支付的费用主要有通知费和议付费，这是一笔不小的开支。
2）操作复杂。
信用证要经过开证、审证和改证等繁琐的程序，还有复杂的制单手续，特别是银行要求出口商打制单证一致、单单一致的单据，从而使信用证成为最复杂的支付方式。
3）货物品质难以保证。
由于在信用证结算方式下，付款银行只审核单据表面是否符合信用证条款，而不问与单据有关的货物。
所以，货物的品质如何，只有等进口商提货后才能发现，风险承担得较大。
2．汇款是指付款方通过银行，使用一定的结算工具（票据），将款项交收款方的结算方式。
在贸易项下可分为预付货款和货到付款两种。
1由于汇款业务的资金负担和风险集中在付款方，因此在我国大多用于支付预付款或尾款，在国际结算中所占份额不大。
而在在发达国家之间，由于大量的贸易是跨国公司的内部交易，而且外贸企业在国外也有可靠的贸易伙伴，汇款仍然是主要的结算方式之一。
浅析中国商业银行国际业务发展对策
国际服务贸易课题论文题目浅析中国商业银行国际业务开展现状及发展对策学院专业经管学院国际经济与贸易姓名学号指导老师二O一三年十一月三十日摘要：进入21后,随着中国入世成功以及经融市场不断对外开放，国内融入国际分工和生产国际化的趋势愈发明显,中国对外投资无论深度还是广度都出现了较大发展。
中国商业银行发展的内在需要、外在市场的对外贸易支付需要和对外投资需要及科技的迅猛发展等因素不断促成本国商业银行国际业务的开展。
作为经济资本占用少、综合回报率高、业务联动强的主营业务,国际业务对于我国商业银行新时期加速推进战略转型、提高中间业务收入占比具有非凡的重要意义。
因此，本课题将借此机会从介绍中国商业银行的国际种类入手,通过对中国商业银行国际业务现状和特点进行深入的研究,寻找中国商业银行国际业务发展存在的不足之处,从而找出原因，采取一系列积极有效的战略应对措施,以此大力推动中国商业银行国际业务的创新与发展,提高中国商业银行的国际竞争力。
关键字：中国商业银行国际业务业务现状发展对策一、中国商业银行的国际业务种类1、国际业务中的负债业务(1)吸收各种存款A、吸收当地存款人的存款当地存款人包括当地各种企业、机构和个人,当地存款的货币种类有当地货币和其它国家货币两大类；存款的期限一般属于短期,也有部分中期存款。
B、吸收当地同业的存款当地同业存款是当地银行和其他国家银行存放在本国银行的资金,所吸收的当地存款的货币种类也是有当地货币和其它国家货币两大类；期限分为短期和中期两种。
(2)发行国际债券国际债券是指一国的国际金融机构、政府机构、公司企业或国际组织机构为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。
国际债券从不同的角度可分为不同的类型:A、以发行的债券是否以发行市场所在国货币为面值作为划分依据,可分为外国债券和欧洲债券。
B、以是否公开发行为划分依据,可分为公募债券和私募债券。
C、以发行债券的利率情况划分,可分为固定利率债券、浮动利率债券、零息债券和限定下浮债券。
中国商业银行国际结算业务现状及存在问题分析
算 业务 种类 涵 盖 了信用 证 、汇付 托 收 和其他 传 统
的方式 ，新 型 的 国际结 算 业 务 只在 少数 银 行 中得
以体 现 。 比较 国际 结 算 产 品及 其 他 贸 易 融 资 产
品 ，我 们发 现 中 国银行 和 中国建 设 银行 产 品种 类 较 为 丰 富 ，客 户 的融 资 方式 有 较 大 的选 择 空 间 。
文 章 编 号 ：１ ０ ０ ８ — ３ ８ １ ２ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ２ — ０ ５ ３ — ０ ４
中国商业银行 国际结算业务现状及存在 问题分析
吴 风 博
（ 东 北 财 经 大学 研 究 生 院 ，辽 宁 大 连 １ １ ６ ０ ０ ０ ）
摘 要 近 年来 ，随着进 出 口业务 的增 长迅速 ，各 家银行 对 国际结算业务 的认识越 来越重视 。 但是 ．商业银行 的 国际结算业务在 带动经济发展 的同时 ，也 面临着创新 能力有限的 问题 。本 文着眼
第１ ５ 卷 第２ 期
２ ０ １ ３ 年 ４月
辽 宁 省 交 通 高 等 专 科 学 校 学 报
Ｊ ＯＵ ＲＮ ＡＬ Ｏ Ｆ Ｌ Ｉ ＡＯＮ Ｉ ＮＧ ＰＲＯＶＩ ＮＣＩ ＡＬ
ＣＯＬＬＥＧＥ ０Ｆ ＣＯＭ Ｍ ＵＮＩ ＣＡＴＩ ＯＮＳ
Ｖｏ 】 ｜１ ５ ＮＯ ．２ Ａｐ ｔ ． ２ ０ １ ３
种 类
从 表 １中可 以看 到 ，四大 国有 银行 的 国际结
中 苎 设 羹 盖 茗 蓑
…
、
非 证项 下 信托 收 据 贷款 、海外 代 付业 务 、提 货
担 保与 提 单倍 数 、远 期 信 用证 下 汇票 贴 现及 应
收 款买 入 、跨 境 人 民 币结 算 、福 费廷
国际结算行业分析报告及未来五至十年行业发展趋势报告
国际结算行业分析报告及未来五至十年行业发展趋势报告国际结算作为国际贸易和金融领域的重要组成部分，对于全球经济的稳定和发展起着至关重要的作用。
在经济全球化不断深入的背景下，国际结算行业也在经历着深刻的变革和发展。
一、国际结算行业现状1、传统结算方式的主导地位目前，信用证、托收和汇款仍然是国际结算的主要方式。
信用证由于其银行信用的保障，在大额贸易和风险较高的交易中被广泛应用。
托收则适用于买卖双方有一定信任基础的交易。
汇款方式则以其操作简便、费用较低的特点，在一些小额贸易和熟悉的贸易伙伴之间使用。
2、电子化结算的迅速发展随着信息技术的不断进步，电子结算方式如 SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统的应用越来越广泛。
电子结算提高了结算效率，降低了操作风险和成本，同时也增强了信息的透明度和可追溯性。
3、风险管理的重要性凸显国际结算涉及不同国家和地区的货币、法律、政治等因素，风险较为复杂。
信用风险、汇率风险、操作风险等是国际结算中常见的风险类型。
银行和企业越来越重视风险管理，通过各种手段如信用评估、套期保值等进行风险防范和控制。
4、监管环境的日益严格为了维护金融市场的稳定和防范金融风险，各国监管机构对国际结算业务的监管力度不断加强。
监管要求的提高促使银行和企业加强合规管理，完善内部控制制度。
二、国际结算行业面临的挑战1、贸易保护主义的影响近年来，贸易保护主义抬头，国际贸易摩擦不断增加。
贸易壁垒的设置和关税的提高导致国际贸易量下降，从而对国际结算业务产生不利影响。
2、新兴市场的风险随着新兴市场在国际贸易中的份额逐渐增加，其政治不稳定、法律不完善、货币波动等风险也给国际结算带来了挑战。
3、金融科技的冲击金融科技公司的崛起，如数字货币、区块链技术等，对传统国际结算行业的模式和地位构成了威胁。
虽然目前这些新技术的应用还面临诸多障碍，但未来可能会对行业格局产生重大影响。
4、合规成本的上升严格的监管要求使得银行和企业在合规方面投入大量的人力、物力和财力，增加了运营成本，同时也可能影响业务的拓展和创新。
商业银行国际结算业务发展现状
～
ｌ ＩＩ－ｌ 一 － － ｉ
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一
一
的长远发展。
∞ ｎ
参考文献 ： ［］ ｉ 吕莱． 国际贸 易信 用风险管理 ［］ 国际市场． ０ ６ Ｏ） Ｊ． ２ ０ （２ ［］ ２ 张志． 国际贸易风 险管理初探 ［］ 经济师． ０ ６ Ｏ ） Ｊ． ２ ０ （６
一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一
准备风 险资金等方式 ，对 可能发生 的国际贸易风险进行∞ ∞ ㈣ ∞ 一 一 一 ㈣ 咖 ∞ ∞ 救济管 理 。我 国有句老话 叫做 “ 亡羊补牢 ，犹 未晚也 ”，说的其实就
是救济 型风 险管理技术手段的一种 。 卿麓 ｌｌｌ 鬈 ｌｌｌｌ－ ｌｌ－ （ ）综合型风险管理的技术手 段建 设 ～ 五 所 谓 救 济 型 风 险 管 理 的 技 术 手 段 ， 就 是 指 企 业 从 自身 的 实 ～ ㈣ － 际 出发 ，对 在 国 际 贸 易 中 可 能 存 在 的 国 际 贸 易 风 险 进 行 综 合 式 ． 管 理 的 风 险 管 理 手 段 和 措 施 。 由于 这 种 风 险 管 理 手 段 和 措 施 一 —－ 是 ＿ 基 于企业 自身 的发展实际做 出的，因此 ，这种风 险管理手段 和 措 施 更 基 础 ，操 作 更 简 单 ，对 企 业 的 长 远 发 展 最 有 益 处 。 具 体 地说 ，企业应 当建立完善 的风 险监督和管理制 度 。通过任 用高 — 水 平 的 风 险 监 督 和 管 理 人 员 ， 将 企 业 当前 发 生 的 国 际 贸 易 行 为 中的风险进行适 当规避和 转移 。此外 ，企业还应 当建立风 险 识 别和 管 理 培 训 学 习制 度 ，对 企 业ห้องสมุดไป่ตู้从 事 风 险 识 别 和 管 理 的专 门 人 员进 行 与 时 俱 进 的培 训 和 教 育 ，坚 强 现 有 专 业 人 员 的 素 质 和 ～ 能 力 ， 为 企 业 未 来 的 发 展 储 备 大 量 的 足 够 的风 险 识 别 和 管 理 人 员。然后 ，企 业应 当建立风 险管理应急处理制 度 。将遭遇 围际 贸 易 风 险 时 的应 急 处 理 制 度 化 ， 规 范 化 ，专 业 化 ，这 样 才 能 加 强 企 业 对 国 际 贸 易 风 险 的察 觉 、 防 范 和 补 救～ 能 力 ， 推 动 企 业 的
商业银行国际业务
商业银行国际业务随着全球化的加速推进，商业银行的国际业务越来越重要。
国际业务可以为银行带来更广阔的市场和更丰厚的利润。
本文将探讨商业银行国际业务的重要性、挑战以及发展趋势。
一、重要性商业银行的国际业务对于银行来说至关重要。
首先，国际业务可以帮助银行分散风险。
在全球经济不稳定的背景下，单一市场的风险更高。
而通过拓展国际业务，银行可以将风险分散到多个国家和地区，降低整体风险。
其次，国际业务为银行带来了更广阔的市场。
国际业务不仅可以吸引更多的客户，还能够提供更多的产品和服务。
比如，外汇交易、国际贸易融资等业务都是商业银行国际业务的重要组成部分。
通过开展这些业务，银行可以为客户提供更多元化的金融解决方案，提升客户满意度和忠诚度。
最后，国际业务可以提高银行的盈利能力。
相比于国内业务，国际业务通常能够带来更高的利润。
国际业务的丰厚利润可以为银行提供更多的资金，支持其在其他业务领域的发展。
二、挑战商业银行在开展国际业务时面临着一系列挑战。
首先，国际业务的竞争压力较大。
随着全球银行业竞争的加剧，越来越多的银行进入国际市场，争夺有限的市场份额。
银行需要不断提升自身的竞争力，加强风险管理和创新能力，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
其次，国际业务的监管要求较高。
不同国家和地区的金融监管机构对于国际业务的监管要求各不相同，银行需要遵守各国的法律法规，维护自身的合规性。
金融监管的合规成本较高，对银行的盈利能力和经营效率提出了更高的要求。
此外，国际业务还需要应对汇率风险、利率风险、国际政治经济环境变化等诸多不确定因素。
银行需要建立有效的风险管理体系，减少因外部环境变化带来的不利影响。
三、发展趋势随着科技的进步和金融市场的发展，商业银行国际业务正朝着数字化、创新化的方向发展。
首先，越来越多的银行开始运用大数据和人工智能技术来分析客户需求和市场趋势，以更好地实施精准营销和风险管理。
其次，跨境支付和结算服务正在迅速发展。
新兴支付技术和平台的出现使得跨境支付更加便捷和高效，为商业银行提供了更多的商机。
城市商业银行发展国际结算业务探析
失去 现有 的和潜 在的顾 客群 。而且银 行也
将在 利润 上受到 巨大损 失 ，同时对 银行 的 声誉也 造成 损害 。 近 几 年 来 ，城 市 商 业 银 行取 得 了长 足 的 发展 ，在 资 产 大 幅 提 升 ，资产 质 量
级 独 立 法 人 ，其 决 策具 有 很 大 的 灵 活
本 、客 户综 合 回报 等 因素 确 定 费率 、 贸
易 融 资 比 率 和 汇 率 ，最 后 综 合 在 效 率
性 ，无论是在 对客 户的授信 与否 、额 度大
小 ，还是在费用的收取 、汇价的高低等方
面 ，都 能够独 立 自主的确 定 ，无须上级 行 审批 。在其他 条件相 同 的情况 下 ，城 市商
从 制 商业 银 行 的 总 分 支 行 “ 级 管 理 ” 三 架 构 ，城 市 商 业 银 行 实 行 的是 总支 行 的
成本的同时 ，还提高 了工作效率与服务
水平。
二 、劣 势 分 析 。 近 年 来 我 国 商 业银
行 国 际 业 务 有 了长 足 的发 展 ，但 与 西 方
酿 开 办 外 汇 业 务 的城 商 行 也 越 来 越 多 。 这 表 明 ，开办 外 汇 业 务 已成 为 城 市 商业 银 行 增 加 业务 发展 能 力 、提 高 金 融 服务
市商业 银行是 其首选 。 第 二 。 扁 平 化 管 理 的 时 效 性 。 相 比 五 大 国有 商 业 银 行 和 十 几 家全 国性 服
“ 二级 扁 平 化 管 理 ” 架 构 ，信 息 收 集 、
处理 与反 馈 时 间短 ，市 场 反应 敏 锐 ，涉 及 外 汇业 务 的公 司 授 信 、风 险 控制 和 业 务 办 理 的 时效 性 强 ，是 开 办外 汇业 务 最 有 利 的体 制保 障。 同时 ，城市 商业 银 行 总 行也 是 Ｓ Ｆ 系 统 的所 在地 ，收 到 报 ＷｆＴ 文 后 通过 国 际结 算 系 统 就 可 以快 捷 地 到
银行国际业务简介及发展情况总结
开放性产品体系，任意组合
国际结算、贸易融资、资金管理等产品的组合应用
服务特色
．国际结算
01
．贸易融资
02
பைடு நூலகம்
．国际融资
03
．外汇担保
04
三、工行国际贸易业务介绍
进口信用证
出口信用证
买方远期信用证
国际汇款
进口专业咨询
进口代收
出口跟单托收业务
出口专业咨询
国际结算业务具体包括：
2、贸易融资业务具体包括：
作为国际业务的两个重要组成部分，各大银行一直在重点发展人民币跨境结算和供应链融资领域。
在人民币跨境结算方面，越来越多的中资企业希望直接采用人民币对外投资和进行贸易结算，海外布局的好坏，直接决定着各家银行在跨境贸易结算和人民币跨境直投市场中所分到的份额。
四、国际业务发展状况
一、前言
二、工行财智国际
“工行财智国际”简介“工行财智国际”是一个集结算、融资、理财为一体，内嵌本外币业务于一身的产品服务及组合应用。在满足客户国际结算、贸易融资需求的基础上，进一步提供规避汇率风险、节约财务成本的增值服务。
国内贸易和国际贸易需求同时满足
全程化服务，操作便捷、价格优惠
进口业务与出口业务的组合应用
以ICBC中国工商银行为例
银行国际业务简介及发展情况总结
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司） 成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企 业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
银行国际结算业务发展现状
银行国际结算业务发展现状银行国际结算业务发展现状及其挑战与机遇一、引言随着全球经济一体化的不断深入，我国与世界各国的经济贸易往来日益频繁，银行国际结算业务作为跨境贸易的重要支撑，其发展态势备受关注。
本文将对我国银行国际结算业务的发展现状进行梳理，并分析其中所面临的挑战与机遇。
二、银行国际结算业务发展现状1.业务规模持续扩大近年来，我国银行国际结算业务规模保持高速增长。
根据我国外汇管理局发布的数据，2020年，我国银行国际结算业务总额达到2.6万亿美元，同比增长12.1%。
这表明我国在国际贸易中的地位不断提升，跨境结算需求持续旺盛。
2.结算方式多样化随着科技赋能金融，我国银行国际结算业务方式不断创新。
传统的外汇结算、汇票、信用证等业务依然占据主导地位，但跨境人民币结算、电子支付、区块链等技术应用逐渐成为新趋势。
这有助于提高结算效率，降低企业成本，提升我国金融体系的竞争力。
3.市场竞争激烈在我国银行国际结算业务市场上，国内外金融机构竞相布局。
大型国有银行凭借其完善的全球网络和丰富的业务经验，占据市场份额主导地位。
与此同时，中小型银行也在加大国际业务布局，力求分一杯羹。
市场竞争的加剧，促使各家银行不断提升服务水平，优化产品创新。
三、挑战与机遇1.面临的挑战（1）国际经济环境不确定性增加。
近年来，全球经济增长放缓，贸易保护主义抬头，地缘政治风险上升，这些因素给我国银行国际结算业务带来较大压力。
（2）合规风险不容忽视。
随着国际金融监管越来越严格，我国银行在国际结算业务中需要遵循多项法规和政策，合规成本不断提高。
（3）金融科技带来的竞争压力。
互联网企业、第三方支付等新兴业态纷纷进入国际结算市场，对传统银行业务构成挑战。
2.发展的机遇（1）国家政策支持。
我国政府积极推动跨境人民币结算业务，加大对“一带一路”沿线国家贸易投资合作的支持力度，为银行国际结算业务提供良好的发展环境。
（2）金融科技助力。
金融科技的应用可以提高银行国际结算业务的效率和安全性，降低成本，提升客户体验。
国际结算的现状及发展趋势1
国际结算的现状及发展趋势1国际结算是属于银行的中介业务，比国内结算复杂，并是以国际贸易为基础，且与国际金融密不可分的。
国际结算的研究对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨方式。
其目的在于以最科学、最有效的方法来清算国际间以货币表现的债权债务关系或跨国转移资金。
（一）国际结算现状19世纪以前的国际结算被称为传统国际结算。
随着国际贸易的发展和现代商业银行的产生，传统的国际结算不断发生着变化。
从现金结算发展到非现金结算；从凭货付款到凭单付款；从买卖直接结算发展到通过银行结算；进而又发展成国际结算与贸易融资相结合。
19世纪以后，国际结算进入现代阶段。
其特点是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合且日益规范。
在不断的发展中，国际结算近几年在国际领域中有以下特点：单据标准化、以快邮处理函件、结算手段的电子化、非信用证业务增加、融资期限的延长。
单证成为国际贸易的基本载体，也是国际结算的重要依据。
比较完善的法律体系将合同关系，债权，物权和保险权益等纷纷固定在单据上，这样就把贸易中的物流、资金流和信息流分散部分第三方身上，再通过他们不同时点的单据来控制整个贸易过程中的风险。
结算伴随着资金的收付，自然而然就会出现资金余缺不均衡的情况，买方、卖方或者双方可能会需要融资，这就为银行带来了伴随结算的贸易融资。
国际贸易融资可以促进国际贸易结算业务的发展；有利于吸收存款，增强银行资金实力；改善银行资金质量。
国际贸易融资的特点是形式多样、方法简便、促进银行功能重组、结算制度与惯例日益丰富完善。
需要注意的是，结算不一定需要贸易融资，而融资一定需要结算，结算的主导地位相当明显。
但是在目前的国际业务市场中，结算工具具有严重的同质化特点，是否能取得融资就成为选择银行的重要标准。
（二）国际结算发展趋势从国际结算的发展来看，主要有这样的趋势：（1）、结合电子化，推广采用新技术随着电子技术的日新月异，国际结算与银行清算正朝着电脑化的方向发展。
我国商业银行国际化面临的问题及对策
我国商业银行国际化面临的问题及对策摘要:随着全球经济一体化进程的加快，我国商业银行不可避免地要走国际化经营的道路。
从目前国内银行开始的国际化经营看，在风险管理、盈利手段、人才培养等方面都存在严重不足,这些不足一方面严重制约了我国商业银行的国际化进程,我国商业银行必须在经营组织形式、服务创新、人才培养方面进行改善,提高国际化水平。
关键词:我国商业银行国际化一、我国商业银行国际化的必然性随着全球经济一体化进程的加快,国际间的经济竞争也日益激烈。
金融业作为现代服务业的重要组成部分,不可避免地成为重要的竞争领域。
1、国际化经营是中国经济全球化发展的必然要求随着中国经济的快速发展和在全球地位的不断提升，越来越多的跨国企业在中国开办工厂设立分支机构，同时也有越来越多的中国企业在经营上走出国门,采购全球化销售全球、化服务全球化,还有不少企业设立海外机构，中国也正在更多地产生自己的跨国公司。
企业的国际化经营以及中外之间密切而频繁的经济往来，对商业银行的产品和服务提出了更高的要求。
固守着国内市场,单纯经营人民币产品,或者仅仅利用现有的产品和手段已远远不能满足客户日益增长的业务需要,加快国际化发展成为银行适应新形势和实现新战略的必由之路。
2、国际化经营是商业银行竞争加剧的必然要求在其他行业发展竞争全球化不断深化过程中,商业银行也正越来越多的面临来自外资银行强有力的竞争，中国的国有商业银行刚刚完成制度的变革和调整，与国外商业银行在商业化国际化方面还存在明显的差距。
参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求，已经现实地、迫切地摆在我国商业银行的面前二我国商业银行国际化现状及面临的问题金融改革20年来,我国银行业的国际化已迈出了很大步伐。
但是,总体而言中国银行业的国际化水平是非常低的.这不仅是从国际横向比较得出的结论，而且,与我国其他产业的国际化程度、与中国宏观经济的快速增长、与中国在世界经济发展中的地位相比,这一判断也是成立的.目前，国内一些大银行的市值和一级资本规模都已进入了世界大银行的前列，但就经营的地域范围、业务范围、经营结构来讲,还不敢妄言国际化.至1998年年底我国已设营业性外资金融机183家,其中外资银行１25家；已设各类外国金融机构代表处5５4家，此外还有大批此类申请等待受理，充分反映出我国已逐渐成为各国金融机构竞相看好的热点。
我国商业银行外汇业务发展现状及对策分析
我国商业银行外汇业务发展现状及对策分析作者：黄洁康柔虹李昊伟谢靖妍来源：《科学与财富》2020年第36期摘要：近年来，随着我国人民币国际化水平的不断提高，人民币汇率双向波动幅度加剧，这对我国商业银行的外汇业务能力和应对汇率风险的处理能力都提出了更高的要求。
目前，我国商业银行在外汇业务的经营管理上已日臻成熟，但与发达国家的商业银行相比仍有一定差距，如何更好的应该对汇率风险，提高外汇服务水平是本文研究的重点。
关键词：商业银行;外汇业务;外汇市场一、我国商业银行外汇业务发展现状（一）我国商业银行外汇经营情况介绍目前，我国可以经营外汇业务的商业银行既包括境内银行，也包括境外银行在境内设立的分支机构，数量已达数百家之多。
其中中国银行是我国全球化和综合化程度最高的商业银行，在国内及57个国家或地区设有机构，拥有较为完善的全球服务网络，形成以公司金融、个人金融和金融市场等商行业务为主体的综合服务平台，覆盖投行、直投、证券、保险、基金、租赁等众多领域，为客户提供全面的金融服务。
而中国工商银行、中国建设银行等国有大银行也始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置，其国际业务具有历史悠久、信誉良好、境外机构和代理行众多和资金支持雄厚等优势。
（二）我国商业银行结售汇情况近年来，我国外汇市场供求趋于平稳，我国银行结售汇整体趋向平衡（图1）。
从2015年至2019年我国银行累计结售汇差额情况来看，我国对外资产负债结构调整而导致的跨境资金流动整体状况虽然仍然呈现净流出的态势，但逆差额正在逐年收窄并趋于平衡。
2019年我国银行累计结售汇逆差3999.01亿元人民币，我国跨境资金流动总体稳定，外汇市场供求基本平衡。
（三）外汇市场交易额2015至2018年中国外汇市场即期交易额呈现逐年上涨趋势，至2018年交易达到110647亿美元之后，2019年略有回落至103896亿美元。
外汇远期、掉期交易的变化趋势与即期交易基本一致，外汇期权交易波动相较于远期交易波动较大。
中国商业银行现状及发展趋势
中国商业银行现状及发展趋势近年来，中国商业银行经历了快速发展和转型的阶段。
在全球金融市场的深刻变革背景下，中国商业银行不断调整战略，拓展业务领域，并积极适应新兴科技的发展趋势。
本文将对中国商业银行的现状及发展趋势进行详细探讨。
一、中国商业银行现状1. 规模扩大中国商业银行作为中国金融体系的重要组成部分，其总资产规模不断扩大。
截至目前，中国商业银行的资产总额已经超过100万亿元人民币，稳居全球商业银行前列。
2. 多元化业务布局为了降低经营风险和提高盈利能力，中国商业银行纷纷调整业务布局，向多元化发展转型。
例如，相比传统的存贷款业务，中国商业银行正在积极发展理财、信托、金融租赁等增值服务，以提供更为全面的金融解决方案。
3. 创新科技应用随着科技的迅猛发展，中国商业银行积极应用人工智能、大数据、云计算等新兴技术，提升金融科技创新能力。
例如，借助智能化的风险识别系统，商业银行能够实时监控风险，提高风控水平，进一步提升自身竞争力。
二、中国商业银行发展趋势1. 加强风险管理近年来，金融风险不断暴露，风险监管不容忽视。
中国商业银行应加强风险管理能力，提升不良资产处理能力，进一步完善风险预警系统，有效防范金融风险。
2. 推动金融科技创新中国商业银行应积极应对新技术的发展，加快推动金融科技创新，提升数字化转型能力，拓展智能化金融服务。
例如，商业银行可以发展移动支付、区块链等新兴技术应用，提供更便捷、高效的金融服务。
3. 深化金融开放中国商业银行在金融开放的大环境下应顺应潮流，主动扩大开放程度，吸引更多外资进入中国市场。
同时，也要不断提升自身的国际化水平，积极参与全球金融市场竞争。
4. 服务实体经济中国商业银行要深度参与国家实体经济发展，支持制造业、服务业等实体经济的发展。
这不仅有助于推动中国经济的稳定增长，也能提升商业银行自身的盈利能力和可持续发展能力。
5. 加强风险溢出监管在推进金融开放的同时，商业银行应强化风险溢出监管，避免国内外金融风险相互传染。
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2012年7月下 总第269期
商业银行国际结算业务发展现状
东华大学旭日工商管理学院 杜坚
四大国有银行的国际结算业务几乎占有全国商业银行的国际结算总量的大部分比例，国际结算业务发展现状主要从三个方面来反应，一个是国际结算产品种类，一个是国际结算总量，另一个是国际结算手续费收入。
下表列示了我国四大国有银行的国际结算主要产品。
从表中可以看到四大国有银行的国际结算产品主要集中在信用证、汇付托收等常规性方式，而新型的国际结算方式仅出现在少数的银行业务中。
从四大国有银行的先行国际结算与贸易融资产品类型可以看到中国银行与中国建设银行产品种类比较丰富，客户可选择的余地相对来说比较大，而中国工商银行与中国农业银行由于国际结算业务发展时间滞后与其他四大银行，国际结算产品集中于传统的信用证、托收、汇付等等，其中工商银行也涉及了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资产品。
表1 四大国有银行国际结算与贸易融资产品
数据来源：四大国有银行网站
如下分别是国有四大商业银行2009年到2011年国际结算总量的数据图表，通过图表可以看到中国银行一直处于领先地位。
鉴于中国农业银行的国际业务起步较晚，农业银行的国际结算业务规模要落后于其他四大国有银行。
从2009到2011年的总体趋势来看，四大国有银行的国际结算业务都保持了20%以上的增长率，主要受益于我国在金融危机后的进出口贸易总额的逐渐恢复和不断增长。
中国银行2011年的国际结算量是招商银
行同年的结算量总额的将近4.17倍,在四大国有银行中国际结算量差距也相对明显，中国银行的国际结算量是中国农业银行的2
倍多。
图2 2009-2011年四大国有银行国际结算总量（单位：亿美元）
数据来源：2011年四大国有银行年度财务报告
图3 2011年四大国有银行结算总量比重
数据来源：2011年四大国有银行年度财务报告
通过上图中2011年四大国有银行的国际结算总量的比例可以看出，中国银行在整个四大国有银行中占了35%之多，其次是工商银行占了28%。
从整体来看，中国农业银行与中国银行的国
际业务差距较大，主要原因是中国银行开展国际业务较早而且一直定位于国际化的银行的发展战略。
dio：10.3969/j.issn.1004-8146.2012.7.010
（下转第28页）
2012年7月下 总第269期
（上接第26页）
（责任编辑：何 蓉）
（责任编辑：韩 梅）
图4 2010、2011年我国各商业银行结算与清算手续费收入数据来源：根据各商业银行2011年年报整理
数据说明：工商银行数据包括现金管理手续费收入，兴业银行数据为支付结算手续费收入。
以上图表为2010年和2011年我国各个商业银行取得的国际结算中间业务收入。
通过图表可以看到四大国有银行的国际结算业务收入几乎远远超过其他中小型商业银行所取得的国际结算收入，而且2011年各个商业银行的国际结算收入增长率大都
在30%以上，其中浦发银行较为突出，结算手续费2011年增长率超过100%。
其他中小型银行由于国际结算手续费收入基数较小的原因，2011年全年的增长率表现出普遍高于四大国有银行，也体现了我国中小银行在国际业务发展方面取得的辉煌成就。
参考文献：
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[5]原擒龙.商业银行国际结算与贸易融资业务[M].中国金融出版社,2008年.
信用证，转移可能存在的国际贸易活动中的资金风险，保全企业利益。
（三）控制型风险管理的技术手段建设
我国有句古话叫做“弃车保帅”，这就是最典型的控制型风险管理技术手段。
所谓控制型风险管理的技术手段，就是指在国际贸易风险不幸发生的情况下，及时对贸易行为的整体风险级别进行准确评估，采取适当措施，将风险控制在不危及贸易主体的限度内的风险管理手段和措施。
由于国际贸易风险的成因众多，风险类型复杂多样，因此，国际贸易风险的发生是客观存在的，企业不能因为既往国际贸易往来中遭遇的风险较少而对可能发生的国际贸易风险估计不足。
企业应当建立一套完善的与国际贸易活动的流程、动态完全同步的风险监督控制体系，以期对可能发生的国际贸易风险及时发现，早作准备。
同时，企业应当在这个风险监督控制体系的基础上建立快速反应机制，将发生国际贸易风险时的企业应对举措常态化、固定化、制度化，提高企业在面对突然发生的国际贸易风险时的反应效率和管理能力。
只有这样，才能在发生国际贸易风险的情况下，为企业在极其不利的局面中找到一线生机，留住未来发展东山再起的机会，减少损失，减少伤害。
（四）救济型风险管理的技术手段建设
所谓救济型风险管理的技术手段，就是指在国际贸易风险依然不幸发生并且已经无法及时进行挽救的情况下，对贸易行为给企业造成的影响进行准确评估，并采取适当措施，将风险造成的损失及时补救以降低国际贸易风险给企业带来的损失的风险管理手段和措施。
国际贸易往来中，很多时候造成国际贸易风险的原因并不是参与国际贸易的企业能够控制和掌握的，因此，一旦发生超出企业预计的意外情况给国际贸易活动造成损失，那么这种损失将很难被及时的加以控制或转移。
例如前段时间在亚丁湾海域索马里海盗猖獗，就曾给全球海上商贸往来带来巨大的影响。
在这种时候，企业必须要对可能存在的风险作出预估，否则很难在风险发生后实现救济行为。
具体地说，企业可以通过事先订立国际贸易风险损失赔偿条款、事先
准备风险资金等方式，对可能发生的国际贸易风险进行救济管理。
我国有句老话叫做“亡羊补牢，犹未晚也”，说的其实就是救济型风险管理技术手段的一种。
（五）综合型风险管理的技术手段建设
所谓救济型风险管理的技术手段，就是指企业从自身的实际出发，对在国际贸易中可能存在的国际贸易风险进行综合式管理的风险管理手段和措施。
由于这种风险管理手段和措施是基于企业自身的发展实际做出的，因此，这种风险管理手段和措施更基础，操作更简单，对企业的长远发展最有益处。
具体地说，企业应当建立完善的风险监督和管理制度。
通过任用高水平的风险监督和管理人员，将企业当前发生的国际贸易行为中的风险进行适当规避和转移。
此外，企业还应当建立风险识别和管理培训学习制度，对企业从事风险识别和管理的专门人员进行与时俱进的培训和教育，坚强现有专业人员的素质和能力，为企业未来的发展储备大量的足够的风险识别和管理人员。
然后，企业应当建立风险管理应急处理制度。
将遭遇国际贸易风险时的应急处理制度化，规范化，专业化，这样才能加强企业对国际贸易风险的察觉、防范和补救的能力，推动企业的长远发展。
参考文献：
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