山东省城市商业银行发展现状、问题与对策研究

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山东城商行跨区域经营:问题、借鉴与对策

山东城商行跨区域经营：问题、借鉴与对策董彦岭;朱兴婷【摘要】随着我国金融体制改革的逐步深入与银行业的全面开放,城市商业银行面临越来越激烈的竞争,与此同时我国城商行相继出现了更名、跨区域经营、上市等新形势.山东城市商业银行作为城市商业银行大家庭的重要成员,在经历了10多年的快速发展后,也面临着单一区域市场过度竞争带来的效益损失和区域性风险,不得不面对跨区域经营这一全新选择.本文在对山东省城商行跨区域经营现状及问题进行分析的基础上,通过借鉴国内城商行跨区域经营的成功案例,提出完善山东省城商行跨区域经营的对策建议.【期刊名称】《金融发展研究》【年(卷),期】2010(000)005【总页数】5页(P68-72)【关键词】山东省;城市商业银行;跨区域经营;借鉴【作者】董彦岭;朱兴婷【作者单位】山东经济学院区域经济研究院,山东,济南,250014;山东经济学院区域经济研究院,山东,济南,250014【正文语种】中文【中图分类】F832.3一、山东城市商业银行跨区域经营的现状与问题（一）山东城市商业银行跨区域经营现状随着我国金融体制改革的逐步深入以及银行业全面开放，城市商业银行面临着越来越严峻的挑战。

为进一步促进城商行的发展，2007年，中国银监会明确提出鼓励城市商业银行跨区域经营，以及允许股份制商业银行、城市商业银行在县域设立分支机构，为城商行的跨区域经营提供了制度保障，在此背景之下，山东省城商行纷纷加快跨区域扩张步伐。

1.省内外新设分支机构。

青岛银行于2008年在济南开设第一家分行后，还在筹划面向环渤海湾和长三角地区的跨地区发展，在上海、天津、北京等地设立分行。

莱商银行则是在菏泽开设了第一家分行，而且引进了战略投资者浦发银行，双方利用各自优势，共同开拓市场。

临沂商行更名为临商银行后，则是直接走出省外，在宁波开设了分行。

日照银行引进南京银行为战略合作者，开全国城商行间战略合作的首例，此后又在青岛开设了青岛分行。

山东省城市商业银行发展现状、问题与对策研究

山东省城市商业银行发展现状、问题与对策研究摘要：近些年山东省城市商业银行盈利能力逐年提升，转型发展有序推进。

但仍存在竞争力不足、经营绩效较低、业务单一以及内部治理不完善等问题。

建议政府加强对城商行发展的扶持，城商行应制定合适的发展战略，拓宽业务领域，改善内部治理。

关键词：城商行；竞争力；问题；建议一、山东省城市商业银行发展现状截至2011年底，山东省14个地市设有城市商业银行法人机构（菏泽、聊城、滨州除外），省内城商行总资产为5609.32亿元，占山东省银行业金融机构资产总量的9.7%，贷款总量为2847.46亿元，约占全省银行信贷总量的7.58%.1、资产规模稳步扩张，但增速低于全国平均水平第一，省内城商行发展速度明显快于其它银行业金融机构。

省内城商行资产规模从2007年初的1916.97亿元增加到2011年末的5609.32亿元，五年间平均每年增长23.95%，同期省内全部银行业机构资产规模增速为19.57%，大型商业银行为16.84%，股份制商业银行为23.64%。

第二，山东省城商行发展与先进地区尚存在差距。

全国城商行近5年资产规模增速高达30.94%，比省内城商行高约7个百分点。

江苏省与山东省经济总量较为接近，其城商行资产规模总量占全国城商行资产比重约为7.97%，达到7959.37亿元，近五年增速为30.57%，分别比山东省高出2350.05亿元和6.62个百分点。

2、盈利能力逐年提升，经营绩效参差不齐第一，盈利能力稳定增长。

省内城商行利润增速高于银行业金融机构的平均水平，处在一个稳定快速增长的时期。

但从近4年的利润增长率来看，省内城商行与股份制商业银行仍有较大差距，亦低于全国城商行的平均水平。

第二，经营绩效较差。

省内城商行roa比全国平均水平低0.08%，比省内大型商业银行低0.81%，比省内股份制商业银行低0.79%。

省内各城商行经营绩效参差不齐，比如日照银行roa高达2.103%，青岛银行为1.055%，威海银行只有0.925%。

当前城市商业银行存在的问题分析及对策

当前城市商业银行存在的问题分析及对策一、主要问题（一）法人治理结构存在缺陷，科学、高效的决策与激励机制尚未真正建立。

一是有的行董事长长期缺位，由副董事长兼行长行使职权；有的行董事长和行长由1人兼职，决策权与经营权没有做到有效分离；有的行董事、监事长期不履行职责，董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。

二是有些行经营班子不团结，形成不了合力，严重影响了业务发展和经营管理。

三是有的行大量从事关联交易，超比例发放股东贷款，形成新的风险。

（二）资产质量差，处置难度大，潜在的资产损失已成为城市商业银行经营的主要风险。

一是贷款质量差。

城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。

二是资产损失严重。

根据风险调查情况统计，该省城市商业银行估计资产损失占资产总额的16.8%.其中资金损失占71%，外拆损失占11%，投资损失占5%，抵贷资产损失占7%，应收利息损失占2%，案件损失占2%，其他损失占2%.资产损失有很大一部份原因是历史包袱形成，但经营者处置不当，管理不善以及地方政府财力不足，拿不出有效的优良资产来置换城市商业银行的不良资产也是重要原因。

（三）经营效益差，亏损严重，盈利能力后劲不足。

一是非生息资产占比高。

该省城市商业银行非生息资产占比为17.5%，最高占比为21.45%.二是财务亏损严重。

该省城市商业银行累计亏损8.27亿元，占其实收资本总额的75.04%.三是业务品种单一。

很多城市商业银行只能提供有限的商业银行服务，产品创新不够，特别是地市城市商业银行，金融服务产品单一，不能形成良好的效益增长点。

四是经营规模较小。

无论是从营业网点、客户关系、还是信息资源方面，同其他商业银行比都处于竞争劣势，难以形成规模经济效益。

究其原因，除了历史包袱外，更重要的还有城市商业银行经营管理者的经营理念保守，管理模式落后。

（四）资不抵债严重，资本金不足、不真实，股本结构难以达到监管当局的要求。

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析随着新冠疫情的蔓延，贫困问题在社会上愈发凸显，打击贫困成为各级政府和金融机构的重要任务之一。

山东省商业银行作为山东省金融领域的重要参与者和扶贫力量，一直致力于金融扶贫工作。

本文将对山东省商业银行金融扶贫的成效及问题进行探析。

一、山东省商业银行金融扶贫的成效山东省商业银行金融扶贫工作的成效体现在以下几个方面：1.贫困户融资支持成效显著。

山东省商业银行积极推动扶贫贷款，通过对贫困户发放低利贷款，帮助他们开展农牧业生产、家庭手工业、小型交通运输和农村旅游等经济活动。

根据数据统计，截至2021年底，山东省商业银行累计发放贷款金额超过100亿元，惠及贫困户近10万户，有效带动了贫困地区的经济发展。

2.金融扶贫政策的落地落实。

山东省商业银行积极配合国家和省级贫困地区相关政策，通过贷款利率优惠、授信额度提升、还款期限延长等方式，支持贫困地区的经济发展。

山东省商业银行还积极开展培训、咨询等服务，提高贫困地区居民的金融素养，帮助他们更好地利用金融手段脱贫致富。

3.金融服务的创新与完善。

山东省商业银行充分发挥自身优势，不仅提供传统的信贷服务，还推出了以异地就业贷款、农牧业保险、农机购置贷款等为主要内容的特色扶贫产品，更好地满足了贫困地区居民的金融需求。

通过与电商平台合作，开展农产品线上销售，帮助贫困地区农产品打开市场，增加收入。

1.制约金融扶贫的体制机制问题。

山东省商业银行属于国有大型商业银行，其业务运作相对较为繁琐，审批流程较长，不够灵活。

这造成了金融扶贫过程中信息传递不畅、决策缓慢等问题，影响了贫困地区的贷款发放效率。

2.金融扶贫政策的不足。

山东省商业银行在金融扶贫政策设计上存在一定的不足，未能充分考虑贫困地区的特殊情况。

一些贫困地区的产业基础薄弱，风险较高，传统的信贷服务难以满足需求。

需要进一步创新金融扶贫政策，探索符合贫困地区实际的融资模式和产品。

3.金融扶贫工作的延续性和可持续性问题。

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究一、引言随着我国经济的高速发展，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，在促进经济发展、支持实体经济方面发挥着重要作用。

我国城市商业银行在发展过程中也面临着一系列问题，如风险管理不足、金融创新能力不足、服务实体经济能力不足等，这些问题不仅制约了城市商业银行的发展，也影响了我国经济的稳定和健康发展。

本文旨在分析我国城市商业银行发展中存在的问题，并提出相应的对策，为促进城市商业银行健康发展和我国经济的持续发展提供参考。

二、存在问题1. 风险管理不足随着金融市场的不断发展和创新，城市商业银行面临的风险越来越多样化和复杂化。

部分城市商业银行在风险管理方面存在不足，缺乏对各类风险的全面认识和有效的防范措施。

这不仅使得银行在经营过程中面临较大的风险，也使得金融市场的稳定性受到一定程度的影响。

2. 金融创新能力不足当前，金融科技和金融创新已成为金融行业的主要发展方向，部分城市商业银行在金融创新方面仍存在能力不足的问题。

缺乏对市场需求、技术变革的深刻理解，导致银行在金融产品和服务的创新上缺乏竞争力，也影响了其在行业内的发展。

3. 服务实体经济能力不足作为金融机构，城市商业银行应当支持实体经济的发展，一些城市商业银行在服务实体经济方面能力不足。

这表现在对小微企业和民营企业的支持力度不够、对民生领域的金融服务不够到位等方面，从而影响了实体经济的健康发展。

4. 管理体制和机制不够健全在城市商业银行的管理体制和机制方面，也存在一定问题。

一些城市商业银行的治理结构不够完善，内部监管不够严格、责任不够明确、信息披露不够透明等问题比较突出。

三、对策研究针对城市商业银行风险管理不足的问题，可以加强风险管理团队建设，提高风险管理人员的专业素养和风险意识；加强风险管理技术和监管手段的研发和应用，提高银行对各类风险的识别和防范能力；加强对外部环境变化和风险事件的监测和预警，及时调整风险管理策略。

论山东省商业银行理财产品市场存在的问题及对策

支付本金和收益的产品比较多，较好地满足客能户的需求。
表２理财产品收益支付类型
来越低的情况下，人客户也希望能够寻找到新个
的投资机遇将自己的资产进行保值和增值，面当临其他金融市场不理想的情况下，户更倾向于客将自己的资金交由银行打理，以期保证资金的安全，能够获得一定的收益，并个人客户对商业银行
月３日期间的本外币理财产品共１９７只。１８
６．９；８３浮动收益型产品占比２．８／；他收ＯＯ其９６益类型产品数量只有７Ｏ只，比３５。理财占．２产品的收益类型与客户的需求基本一致，够满能
次Hale Waihona Puke 付本金和收益、期支付本金和收益两种分
类型。如表２所示，样本的理财产品中，在到期一次支付本金和收益的理财产品数量占绝大多数，占总数的８．３；期支付本金和收益的理财２６分
资账户、证券账户等其他类型账户，客户对于商业
高收益、低风险以促进山东省商业银行理财产品市场的发展。降关键词：商业银行；财产品；期收益率理预
近年来，居民收入不断提高，在金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，商业银行纷纷在山东省推出了形式多样的个人理财服务和理财产品，动了山东省商业银行理财产品推市场的快速发展。其中，商业银行在山东省发各行的、销售起始日在２００９年５月１日到２１００年４

我国城市商业银行发展存在的问题及对策

我国城市商业银行发展存在的问题及对策
我国城市商业银行发展存在的问题及对策我国城市商业银行发展存在以下问题：
1. 规模不足。

我国城市商业银行相对于国有大型商业银行规模较小，资本实力相对较弱，竞争力有待提高。

2. 业务结构不合理。

当前大部分城市商业银行业务主要集中在存款和贷款业务上，缺乏差异化的金融产品和服务，导致客户黏性低，盈利能力有限。

3. 风险控制不足。

城市商业银行贷款风险主要集中在中小企业及个人信用贷款领域，风险管控不力容易导致坏账率上升。

针对以上问题，可以采取以下对策：
1. 扩大规模。

城市商业银行可以通过外部并购、内部重组等方式扩大规模，提高资本实力。

2. 调整业务结构。

城市商业银行可以增加金融产品的多样性，通过信用卡、理财产品等差异化的金融产品和服务增强客户黏性。

3. 加强风险控制。

城市商业银行应加大中小企业及个人信用贷款风险的控制，建立完善的风控体系，提高贷款投放的准确度。

山东省城市商业银行效率提升对策研究

自己的的风险承受能力，可以和其他银行开展银团贷款，以达到分散风险的目的。加强不良贷款的贷后管理工作，加快向不良贷款管理公司剥离不良资产的速度，及时收回资金，同时可使尝试资产证券化，提高不良贷款的处置力度。三、加强中间业务，提高创新能力山东省城市商业银行面临的竞争相当严峻，不仅要与四大国有银行竞争，而且还要与股份制银行竞争，要想扩宽收入渠道，提高创新能力，增加利润，提高银行效率，大力发展中问业务是一个重要的途径。提高员工的意识，转变观念，引进大量优秀人才，让员工依靠传统的存贷利差的观念中转变过来，同时做好规划，开展中间业务。既要有明确目标又要有长远规划，根据客户需求、市场状况以及自身的成本费用制定科学合理的方案。开发新的产品，在原有产品的基础上，开发出新的金融产品。既要做好原有的结算、信托、代理、租赁等中间业务，又要开发出新的金融产品，满足客服的需求，在不断创郭研．我国商业银行效率决定因素的理论探讨与实证检验［Ｊ］．
一
卡等业务，为这些客户提供一揽子服务。加强员＿Ｔ培训，改善技术手段，加大金融信息化建设，根据中间业务的发展规模，建立相配套的电子化信息处理Ｔ具，不断利用电子计算机技术，来提高工作效率。降低
管理费用。四、改革股权结构，减少政府干预
、
股权越分散，城市商业银行的效率就越高，股权越集中，城市商业
银行的效率就越低，合理的股权结构对城市商业银行的效率起着至关重要的作用。股权结构的优化能使公司治理结构达到更合理的水平。只有

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】我国城市商业银行作为金融体系中重要的组成部分，发展面临着一些问题。

本文从现状分析、存在问题及原因分析和对策研究三个方面进行探讨。

存在的问题包括风险管理不足、金融服务需求不完全满足以及科技创新能力不足等。

针对这些问题，本文提出了加强风险管理、拓展金融服务和提升科技创新能力三项对策研究。

对策研究的实施将有助于解决当前存在的问题，推动我国城市商业银行的健康发展。

通过总结研究成果，展望未来发展，为我国城市商业银行的未来发展提出建议和方向。

【关键词】城市商业银行、发展问题、对策研究、风险管理、金融服务、科技创新、研究总结、未来发展1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行是我国金融体系的重要组成部分，承担着金融中介、信用中介和风险管理等职能，在国民经济和社会发展中发挥着至关重要的作用。

随着我国经济的转型升级和金融市场的不断开放，城市商业银行面临着诸多挑战和困境。

现代城市商业银行在发展过程中面临着市场竞争日益激烈的压力。

随着金融行业的逐步放开市场准入和竞争机制的不断完善，城市商业银行的发展环境变得更加严峻。

与此受到互联网金融、新兴科技和外部资本的冲击，传统城市商业银行的商业模式和盈利模式正面临着前所未有的挑战。

我国城市商业银行在风险管理、金融服务拓展和科技创新能力等方面存在着一系列问题和短板。

在风险管理方面，部分城市商业银行存在着风险识别不足、风险定价不合理和风险控制不到位等问题；在金融服务拓展方面，部分城市商业银行对中小微企业和个人客户的金融服务需求未能有效满足；在科技创新能力方面，部分城市商业银行的科技投入不足、创新意识淡薄、创新能力欠缺等问题仍然存在。

我国城市商业银行发展中存在着诸多问题和挑战，迫切需要加强研究和研究对策，以推动城市商业银行健康稳健发展。

1.2 研究意义本文旨在探讨我国城市商业银行发展过程中存在的问题，并提出相应的对策研究。

研究意义在于深入了解我国城市商业银行的现状，分析当前存在的问题及原因，并探讨有效的解决方法，为我国城市商业银行的可持续发展提供参考和借鉴。

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析山东省商业银行作为地方银行之一，在金融扶贫方面发挥着举足轻重的作用。

通过为农民、贫困户和农村合作社提供金融服务和扶持政策，山东省商业银行助力山东省的农村经济发展，帮助贫困地区脱贫致富。

在金融扶贫过程中也面临一些挑战和问题。

本文将对山东省商业银行金融扶贫的成效和问题进行探析。

山东省商业银行通过提供贷款和信用补偿等金融服务，为贫困户和农民提供资金支持，帮助他们发展农业生产和创业。

商业银行可以根据贷款人的实际需求和还款能力制定合理的贷款方案，确保贷款的利益最大化。

商业银行还可以为农民提供小额信贷和农村信用保证，提高他们的融资能力和信誉度，从而帮助他们更好地发展经济活动。

山东省商业银行通过设立金融扶贫专项基金和提供风险补偿等政策支持，为农村合作社和农民创办的农村企业提供创业资金和发展支持。

金融扶贫专项基金可以通过直接投资、合作共建等方式，帮助农村合作社和农民创办的农村企业改变发展模式，从而提高他们的竞争力和盈利能力。

风险补偿政策可以降低农村企业创业的风险，鼓励更多的贫困人口踏上创业之路。

山东省商业银行通过农业保险和金融培训等方式，提供风险管理和能力培养的支持。

农业保险可以为农民提供农业生产的保障，减少其因自然灾害和价格波动而遭受的损失。

商业银行还开展金融培训活动，帮助农民提高金融管理和经营能力，掌握金融知识，从而提高他们在金融市场中的竞争力。

在金融扶贫过程中，山东省商业银行也面临一些问题和挑战。

一些地区和群体的金融服务仍存在不平衡。

由于山东省地域广阔，发展水平差异大，一些贫困地区的金融服务能力仍较弱。

贫困人口和农村合作社等特定群体往往缺乏经验和信用记录，很难获得商业银行的金融支持。

山东省商业银行需要加大对这些地区和群体的金融扶持力度，推动金融服务的均衡发展。

部分金融扶贫项目的运行和管理仍存在问题。

一些金融扶贫项目的设计不够科学和严谨，导致项目效果不佳。

一些项目在实施过程中缺乏有效的监督和管理机制，容易出现问题和漏洞。

我国城市商业银行发展问题与对策研究

我国城市商业银行发展问题与对策研究随着我国大力推进城市化进程，城市商业银行作为服务城市经济发展的金融机构，起到了越来越重要的作用。

但是，城市商业银行也面临着一些发展问题，需要采取相应的对策。

一、市场竞争压力大随着市场竞争的不断加剧，城市商业银行面临着前所未有的竞争压力。

特别是随着互联网金融的迅猛发展，数字化、智能化的银行业态正在蓬勃兴起。

城市商业银行需要加强对竞争对手的分析，提高自身的竞争力。

对策：1.积极推进数字化、智能化建设，提高客户服务水平。

2.推出差异化的金融产品和服务，满足不同客户需求。

3.加快创新步伐，开展互联网金融业务，拓展新业务领域。

二、贷款风险增加随着城市商业银行业务规模的不断扩大，贷款风险随之增加。

一些企业或个人贷款能力不足，难以按时还款，导致银行贷款不良率上升。

同时，部分企业存在信用风险，可能会对银行的资产质量产生较大的影响。

1.加强客户风险评估，建立资信评级制度，加强对信用风险的监测和管理。

2.严格执行贷款审批制度，加强贷后管理，提高追收不良贷款率。

3.强化风险分散化、客户多样化的原则，降低单一客户、单一业务的比例，避免过度依赖某一领域或企业。

三、缺乏人才储备城市商业银行的快速发展需要有高素质、专业化人才团队的支撑，而人才缺乏已成为制约城市商业银行规模化发展的重要瓶颈。

特别是在数字化、智能化建设方面，需要具有传承、创新能力的专业人才。

1.建立完善的人才选拔机制，注重人才的培训和发展，提升人才的专业能力和管理水平。

2.着力推进数字化、智能化建设，鼓励人才创新精神，提升人才综合素质。

3.加强内外部交流，积极开展高层次人才引进计划，吸引更多的优秀人才加入城市商业银行。

综上所述，城市商业银行发展问题与对策研究，有利于城市商业银行顺应市场竞争和发展趋势，在发展中避免风险。

城市商业银行需要持续加强内部管理、提高服务水平、提升人才能力，不断创新，开创更加广阔的发展空间。

城市商业银行发展现状

城市商业银行发展现状城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其发展现状具有一定的特点和问题。

目前，城市商业银行取得了较快的发展，但也面临着一些挑战。

一方面，城市商业银行发展取得了较快的进展。

随着经济的快速发展，城市商业银行的数量和规模逐渐扩大，业务范围也日益拓宽。

城市商业银行积极开展各类金融服务，满足不同客户的需求，提供个人和企业的贷款、存款、汇款等一系列金融产品和服务。

同时，城市商业银行还不断加大对小微企业的支持力度，推动“三农”和小微企业金融服务的发展，为实体经济提供了有力的支持。

另一方面，城市商业银行发展仍存在一些问题和挑战。

首先，风险管理能力相对较弱。

由于个别银行在信贷业务中存在一些不当行为，导致不良贷款的增加和风险的积累。

其次，缺乏有效的金融创新和差异化竞争能力。

当前，我国金融行业竞争激烈，城市商业银行面临来自国内外各类金融机构的竞争。

在这样的环境下，城市商业银行需要加强创新能力，开发出符合客户需求的创新金融产品和服务，提高综合竞争力。

此外，城市商业银行的服务质量和效率还有待提高，需要进一步加强内部管理，提高办事效率，提升客户满意度。

为了解决这些问题，城市商业银行可以采取以下措施。

首先，加强风险管理能力建设，严格控制不良贷款风险，提高资产负债表稳健性。

其次，加大金融创新力度，提供多样化的金融产品和服务。

同时，加强技术创新，引入先进的科技手段，提高服务质量和效率。

此外，城市商业银行还可以加强合作与创新，与互联网金融平台合作，发展智能化金融服务，提升差异化竞争能力。

综上所述，城市商业银行发展现状虽然取得了一定的进展，但仍面临一些问题和挑战。

加强风险管理、创新金融产品、提高服务质量和效率等措施可以有效解决这些问题，推动城市商业银行持续健康发展。

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析山东省商业银行积极参与金融扶贫工作，取得了一定的成效。

也存在一些问题需要进一步探析。

一方面，山东省商业银行在金融扶贫上取得了明显成效。

银行积极参与金融扶贫政策的制定和落实，建立了符合农户需求的金融产品，如小额信贷、融资担保、农村信用社等，提供了灵活、方便的金融服务。

银行通过开展金融培训和金融知识普及，提高了农户的金融素养和风险意识，促进了贫困地区居民的金融脱贫。

银行积极参与农村基础设施建设和农业产业发展，为农户提供全方位的支持，推动了农村经济的发展。

山东省商业银行在金融扶贫工作中也存在一些问题。

金融扶贫工作的覆盖范围有限，很多贫困地区的农户无法享受到金融扶贫政策和服务。

银行在金融扶贫工作中还存在监管不到位、风险控制不足等问题。

部分银行因追求利润最大化，对贫困地区的贷款进行了过度放开，导致不良贷款率上升，进一步阻碍了金融扶贫的进程。

银行在金融扶贫工作中还存在信息不对称、服务意识薄弱等问题。

部分银行仅关注贷款金额，忽视了贷款项目的合理性和可持续性，给农户带来了一定的风险。

要进一步提高山东省商业银行的金融扶贫工作效果，需要采取一系列的措施。

要加大对贫困地区的金融扶贫政策和服务的宣传力度，提高农户的参与度和认知度。

要加强对金融扶贫工作的监管力度，规范银行的金融扶贫行为，加强风险控制，防止出现不良贷款问题。

要加强银行内部员工的培训，提高他们的服务意识和专业能力，确保金融扶贫工作的科学性和可持续性。

山东省商业银行的金融扶贫工作取得了一定的成效，但同时也存在问题。

通过进一步调研和改进，可以进一步提高金融扶贫工作的效果，促进贫困地区的经济发展和农民收入的提高。

山东银行服务业发展状况比较分析及对策建议

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观察思考
山东银行服务业发展状况比较分析及对策建议
王朝弟
融是现代经济的核心。在
、
近年米Ｉ东银行服务ＩＩ
机构的资本充足率均达不到８％的最低标准，０７年末，省１２０我３家城
善的基础上，综合实力日渐增强。
一
不断扩展，将形成持续增长的群体的和个人的、内的和涉外的、国
融资的和保值的等不断多样化的
是资产规模快速拓展。从２００３年至２００７年，银行业总资产从
构组织体系和遍布城乡的１５万多．
个金融服务网点，社会公众和金对
融消费者提供了包括从传统的存贷款、结算支付、收费等业务，代到
现代的理财、代保管、用卡、信电子
银行、金托管、基自助银行等业务在内的千余种金融产品和服务项
Ｉ厶
现代经济体系中，金融不仅仅是某种实现国家政
业发展取得的成效
２００３年以来，山东经济发展呈现出强劲的上升势头，入了新一进
轮经济增长周期的上升阶段。伴随
市商业银行的资本充足率都达到
金融服务业的发展摆在了十分突
快８１．个百分点，高于全国平均水
平；金融服务业增加值从４０亿元２

城市商业银行发展现状及存在问题分析

城市商业银行发展现状及存在问题分析作者：梁萨日娜来源：《商场现代化》2017年第24期摘要：城市作为人类文明的发源地，在过去和现代都对社会的发展起着决定性的作用。

随着社会经济的发展，长三角、珠三角等都市经济带的形成，带动了城市商业银行的形成，其作为金融机构体系中最重要的组成部分，对经济迅速发展有重要的作用。

如果金融体系运转失灵，会扰乱整个社会的经济秩序，商业银行作为金融体系中最重要的组成部分，对经济肌体的作用力是不容忽视的，在经济全球化的影响下，商业银行的发展会体现出怎样的特点和趋势及发展中出现的问题是值得探讨和深思的。

关键词：城市商业银行；风险管理；发展策略对于中国金融业而言，城市商业银行是不可或缺的重要组成元素，它主要针对中小企业和居民提供金融服务，推动着市场经济的发展，是我国经济飞速发展的重要支撑。

目前我国城市商业银行经过起步阶段的艰难发展后正处于成长阶段，由于经济全球化的影响，商业银行要面临全球各地同行的竞争，许多行业为了生存发展不得不进行跨国经营。

我国经济发展不平衡是众所周知的事情，扩张力度不足、经营区域狭小等问题也日渐显现。

如何在保持自身特点的情况下实现社会经济的迅速发展是城市商业银行需要解决的主要问题之一。

一、我国城市商业银行的概述和发展1.我国城市商业银行的概述及初步发展1995年，我国城市商业银行由城市信用社衍生出来，并迅速成为金融服务业的一颗新星，城市信用社主要是为城市私营、个体经济提供良好服务，保障我国社会主义市场经济的发展。

然而在中国金融业的不断发展过程中，其显现出不少风险管理和其他经济问题。

为了增强经济的发展力度，减少途中遇到的经济问题，1996年，经中共中央批准，在人民银行的领导下，城市合作银行在全国96个城市成立。

国务院在城市合作银行成立两年后同意了人民银行、国家工商行政管理局的批准，至此我国商业银行成立数达115家。

深圳，作为我国第一个经济特区，其发展潜力无与伦比，首家城市商业银行也在此诞生，城市商业银行从而扩展到全国。

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析

山东省商业银行金融扶贫的成效及问题探析近年来，山东省商业银行积极参与金融扶贫工作，注重发挥金融业对脱贫攻坚的重要支持作用。

在金融扶贫的过程中，山东省商业银行取得了一定的成效，但也暴露出一些问题，需进一步探析并解决。

山东省商业银行金融扶贫取得了一定的成效。

一方面，山东省商业银行通过发放贷款、提供担保等方式，帮助贫困户、农民和小微企业解决资金问题。

贫困户可以借助金融扶贫政策获得低利贷款，开展农业种植、养殖等产业，增加收入。

小微企业可以通过贷款扩大生产规模、创造就业机会。

山东省商业银行还针对贫困地区特点，推出了“产业金融扶贫”等专项扶贫产品，为当地贫困户提供金融服务和技术培训，帮助他们改变生产方式，提高产业发展水平。

山东省商业银行在金融扶贫中也存在一些问题。

金融扶贫涉及的贷款利率、还款方式等金融政策仍然不够完善。

有时贫困户由于资金问题无法提供抵押品或担保物，导致无法获得贷款支持。

山东省商业银行在扶贫过程中缺乏跟踪服务机制，导致部分贫困户贷款后无法及时获得后续扶持，不能实现扶贫目标。

金融扶贫过程中还存在信息不对称、金融理念与当地实际不匹配等问题，需要进一步完善。

针对上述问题，山东省商业银行可以采取以下措施加以解决。

完善金融扶贫政策，使利率、还款方式等更加灵活，满足不同贫困户的需求。

建立贫困户贷款后续跟踪服务机制，及时了解贫困户的生产经营情况，提供必要的扶持和指导。

加强对贫困地区的调研，了解当地的实际情况和需求，制定更贴近实际的金融扶贫方案。

加强对贫困户的培训和教育，提高其金融知识和技术水平，增强其自我发展能力。

山东省商业银行在金融扶贫方面取得了一定的成效，但也存在一些问题。

通过完善金融扶贫政策、建立跟踪服务机制、加强对贫困地区的调研和加强培训教育，可以进一步提高金融扶贫的效果，推动脱贫攻坚工作的顺利进行。

山东城商行跨区域经营：问题、借鉴与对策

关键词：山东省；城市商业银行；跨区域经营：借鉴
ＡｂｔａｔＷｉｈｒｄａｅｐｎｎｆＣｈｎＳｆｎｉｌｒｆｒｔｏｎｕｌｌｅａｉａｉｎｏｅｂｎｉｇｉｄｓｙ，ｓｒｃ：ｔｔｅｇａｕｌｄｅｅｉｇｏｉａ’ ｎａｃａｅｏｍａｉｎａｄｆｌｉｒｌｔｆｔａｋｎｎｕｔｈｉｂｚｏｈｒｕｂｎｃｍｍｅｃａａｋｒａｉｇｉｃｅｓｎｌｅｃｏｅｉｏｒａｏｒｉｌｂｎｓａｅｆｃｎｎｒａｉｇｙｆｒｅｃｍｐｔｔｎ，ｗｈｌｈｓｒｓｌｔｇｔｅｎｗｉａｉｎ，ｔｅｒｉｉｉｔｅｅｆｅｉｍｉｉｈｅｓｔｔｏｓｎｕｈｙｗｅｅ
（）山东城市商业银行跨区域经营现状一随着我国金融体制改革的逐步深入以及银行业全面开放，城市商业银行面临着越来越严峻的挑战。为进一步促进城商行的发展，２００７年，中国银监会明
ｒｇｏｒｅｘｅｓｖｏｅｉｏｒｎｓＳｅａａｅｔｅｂａｄｎｗｈｉｅｏｒｓ—ｅｉｎｌｕｓｅｓＢａｅｎｔｅｅｉｎｍａｋｔｃｓｉｅｃｍｐｔｔｎｂｉｇ，Ｏｔｙｈｄｔｆｃｒｎ — ｅｃｏｃｆｃｏｓｒｇｏａｉｓ．ｓｄｏｅｉｈｏｈｂｎｈａａｙｉｆｃｔｏｍｅｃａａｓｃｏｓｒｇｏａｎｇｍｅｔｎｅａａｙｉｏｏｅｔｒｓｃｏｓｒｇｏａｕｉｅｓｃｓ．ｎｌｓｓｏｉｃｍｙｒｉｌｎ ’ｒｓ—ｅｉｎｌｂｋｍａａｅｎｄｔｎｌｓｓｆｍｓｉｆｍ ’ｒｓ—ｅｉｎｌｓｎｓａｅａｈｄｃｉｂ

我国城市商业银行发展问题及对策研究

我国城市商业银行发展问题及对策研究作者：周利强来源：《中外企业家·下半月》 2013年第5期周利强（中国石油大学（华东），山东青岛266580）摘要：本文对我国城市商业银行发展中存在的问题做出分析，在此基础上积极寻求对策，为其实现高效和有续发展提供相应对策。

关键词：城市商业银行；发展；问题；对策中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：一、城市商业银行发展概况城市商业银行属于我国金融行业当中的一类特殊群体，它起源于我国20世纪80年代设立的城市信用社。

1995年，国务院宣布在各大中城市组建地方股份制性质的城市合作银行，1998年，经国务院批准正式更名为“城市商业银行”。

根据相关统计资料显示，截止到2012年底我国已建立138家城市商业银行，资产总额达到12.35万亿，占全国银行业金融机构总资产的9.24%，其影响和作用在我国银行领域也不断上升。

二、城市商业银行发展中存在的问题1.经营基础薄弱我国城市商业银行发展时间短，资产规模小，经营底子薄，资产质量不高，不良贷款所占的比例居高不下。

一方面，城市商业银行成立初期，缺乏有效的管理制度，造成资产核实工作不严、资产风险高等一系列问题。

再者，城市商业银行经营活动受地方行政干预比较严重，缺乏自主权经营权，资产状况恶化，盈利水平不足。

市场定位不清我国城市商业银行在成立时确立了服务于地方经济、城市居民以及中小企业的发展宗旨，但在其后的运行过程中，主要采用追随型市场定位战略，从而导致在市场竞争中处于被动地位。

与此同时城市商业银行市场定位模糊，对客户群体的把握和活动领域的掌控区分不清，这样的经营状况使得他们与国有商业银行以及其他股份制商业银行之间的差距不断拉大。

2.经营区域单一鉴于城市商业银行的成立初衷和实力所限，目前绝大部分的城市商业银行经营范围非常单一，主要集中在某一城市和周边狭小区域内，这种经营布局极大地影响了城市商业银行的发展。

在这样的条件下，城市商业银行的主要业务集中于当地的少数几个部门和行业之内，而一旦这些部门和行业出现问题，城市商业银行也必然面临严峻的挑战。

我国城市商业银行发展问题与对策研究

我国城市商业银行发展问题与对策研究随着我国城市化的加速，城市商业银行作为城市居民日常生活和经济活动的服务提供者，一方面有着巨大的市场需求，另一方面也面临着严峻的竞争压力和发展瓶颈。

本文将就我国城市商业银行存在的问题和应对策略展开探讨。

一、问题分析（一）竞争压力大随着银行业市场化进程的逐步加深，银行业市场竞争不断加剧，城市商业银行也面临着越来越激烈的竞争压力。

外来银行、大型银行、互联网巨头等各类金融机构纷纷进入市场，竞争对手众多，城市商业银行受到了极大的冲击。

（二）业务发展瓶颈城市商业银行在未来的发展中，面临着严峻的业务发展瓶颈。

一方面，债券、股票等代理业务收益减少，同业业务利润逐渐萎缩，另一方面，零售业务和企业贷款难度加大，业务增长动力不足。

加之，城市商业银行资金成本较高，资本水平普遍不高，对实物资产的持有率较低，使得银行发展受到制约。

（三）风险防控压力大城市商业银行虽然业务规模较小，但在小额信贷、消费金融等领域，风险较高，面临的风险防控压力也较大。

如何合理评估风险，精确量化，科学防范风险成为银行业面临的一项重要任务。

二、应对策略（一）调整经营战略城市商业银行需清楚定位和调整经营战略，通过健康经营、提高效率和增加利润点等方式实现盈利。

在产品设计和服务体系方面，尽可能地满足客户需求，强化差异化竞争优势。

（二）强化风险管理加强对小额信贷、消费贷款等重点领域的风险评估，加大风险防范力度，提高风险管理水平。

通过合理控制风险，降低不良贷款率，提高银行的信誉度和声誉度。

（三）加强人才培训发掘、培养和留住优秀的人才，加强人才队伍建设，提高银行的核心竞争力。

通过严格的人才选拔机制和培训体系，不断提升员工的综合素质和专业水平，提高组织效率及业务水平，切实推动银行的健康发展。

（四）加强技术创新城市商业银行应加强对于技术创新的重视和投入。

通过推行科技化、数字化等方式，提高银行的效率和服务质量。

同时，加快信息化建设，打造高效的金融科技体系，提升银行的竞争优势。