财务体检表
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指标=投资资产/ 总资产 结果≥50%，投资增值能力合格 结果<50%，继续努力 指标=每一年投资收益/ 总投资资产； 新手年收益5%就是一个不错的开头
指标=被动收入/生活支出； 结果<1，百分比表示自由度，如60% 表明已经具备60%的财富自由度 结果>=1，实现基本财务自由，数字越 大表明自由空间越大
财富练习册
1. 这是一张会自动生成结果的“财务体检表”：在听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收 你就可以用来评估自己的财务健康状况啦；
2. 这些指南，供你参考： ①体检项目：来自2.4课程
中的三大体检指标维度，如有 问题可以参考课程内容
②结果：为根据前页资产负 债表及收支表填写内容的自动 计算结果，前面内容未填写 时，显示n/a；注意！评估数 据是以年收支数据为前提进行 计算的哦
栏（少数指标需要计算），
⑤ 改善方案
听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收支表后，这里会自动生成②结果栏（少数指标需要计算），
财务体检
③ 评估说明
指标=流动资产 / 日常必须月支出； （当前指标公式中，流动资产未计入定 期存款，可酌情加入） 结果≥3，合格 3≤结果≤6，优秀 结果≥6，流动性过剩，资金没有得到 充分利用
④ 评估结果
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
指标=流动资产 / 短期负债；（当前指 标公式中，流动资产未计入定期存款， 可酌情加入；短期负债用消费性负债衡 量，可以根据实际情况调整；） 结果<2，不合格 结果≥2，合格
指标=总负债 / 总资产； 结果≤50%~60%，合格 结果>60%，压力过大
指标=（每月还款的本金+利息）/可支 配收入； 结果≤30%~40%，合格 结果>40%，压力过大
① 体检项目 安全指标
应急能力
偿债能力 短期偿债能力
资产负债率 财务负担率
② 结果
n/a
n/a n/a 请自行计算
财务体检
当年实际借款利率 （平均负债利率）
n/a
保障能力（需单独评估，详见 后续保险章节）
成长指标
储蓄能力
n/a
生息资产比例
n/a
投资回报率
n/a
财富自由
财富自由度
n/a
财富练习册 财务规划之 财务体检
指标=年实际利息支出/总借款额； 结果≤8%-10%，合格 结果>10%，成本过高
保障目的在于：遭遇重大风险后，生活 仍能依旧； 需检测是否为自己和家人配置了保险
指标=每月储蓄/每月收入 (储蓄含房贷本金、基金定投等固定储 蓄部分，剔除非经常收支影响） 结果≥30%，储蓄率达标 结果<30%，继续努力
③评估说明：对指标的计算 说明，及对指标结果的解读。 对比②的结果，你就可以判断 是否健康了
④评估结果：看到你的体检 指标，做一回自己的医生，为 自己的各项指标填写一下更详 细的分析吧
⑤ 改善方案：如果有一些 不够健康的指标，为自己设计 一份改善方案吧。记得用到我 们的smart原则
3. 评估说明中的标准为一般 适用的水平，如果有特殊财务 情况影响指标，可以自行调整 。总之，适合你的才是最重要 的。
指标=被动收入/生活支出； 结果<1，百分比表示自由度，如60% 表明已经具备60%的财富自由度 结果>=1，实现基本财务自由，数字越 大表明自由空间越大
财富练习册
1. 这是一张会自动生成结果的“财务体检表”：在听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收 你就可以用来评估自己的财务健康状况啦；
2. 这些指南，供你参考： ①体检项目：来自2.4课程
中的三大体检指标维度，如有 问题可以参考课程内容
②结果：为根据前页资产负 债表及收支表填写内容的自动 计算结果，前面内容未填写 时，显示n/a；注意！评估数 据是以年收支数据为前提进行 计算的哦
栏（少数指标需要计算），
⑤ 改善方案
听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收支表后，这里会自动生成②结果栏（少数指标需要计算），
财务体检
③ 评估说明
指标=流动资产 / 日常必须月支出； （当前指标公式中，流动资产未计入定 期存款，可酌情加入） 结果≥3，合格 3≤结果≤6，优秀 结果≥6，流动性过剩，资金没有得到 充分利用
④ 评估结果
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
指标=流动资产 / 短期负债；（当前指 标公式中，流动资产未计入定期存款， 可酌情加入；短期负债用消费性负债衡 量，可以根据实际情况调整；） 结果<2，不合格 结果≥2，合格
指标=总负债 / 总资产； 结果≤50%~60%，合格 结果>60%，压力过大
指标=（每月还款的本金+利息）/可支 配收入； 结果≤30%~40%，合格 结果>40%，压力过大
① 体检项目 安全指标
应急能力
偿债能力 短期偿债能力
资产负债率 财务负担率
② 结果
n/a
n/a n/a 请自行计算
财务体检
当年实际借款利率 （平均负债利率）
n/a
保障能力（需单独评估，详见 后续保险章节）
成长指标
储蓄能力
n/a
生息资产比例
n/a
投资回报率
n/a
财富自由
财富自由度
n/a
财富练习册 财务规划之 财务体检
指标=年实际利息支出/总借款额； 结果≤8%-10%，合格 结果>10%，成本过高
保障目的在于：遭遇重大风险后，生活 仍能依旧； 需检测是否为自己和家人配置了保险
指标=每月储蓄/每月收入 (储蓄含房贷本金、基金定投等固定储 蓄部分，剔除非经常收支影响） 结果≥30%，储蓄率达标 结果<30%，继续努力
③评估说明：对指标的计算 说明，及对指标结果的解读。 对比②的结果，你就可以判断 是否健康了
④评估结果：看到你的体检 指标，做一回自己的医生，为 自己的各项指标填写一下更详 细的分析吧
⑤ 改善方案：如果有一些 不够健康的指标，为自己设计 一份改善方案吧。记得用到我 们的smart原则
3. 评估说明中的标准为一般 适用的水平，如果有特殊财务 情况影响指标，可以自行调整 。总之，适合你的才是最重要 的。