2020年银行培训新员工合规内控培训教程
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银行新员工合规管理培训PPT授课课件
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画面
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银行工作中的风险和合规培训指南
银行工作中的风险和合规培训指南在银行工作中，风险和合规是至关重要的方面。
为了确保银行业务的安全和稳定，员工需要接受相关的风险和合规培训。
本指南将为您提供一些关键的培训主题和内容，以帮助员工了解和应对银行工作中的风险和合规挑战。
第一部分：风险管理培训1. 风险认知和评估了解不同类型的风险，例如信用风险、流动性风险和市场风险等。
学习如何评估和控制这些风险，并识别潜在的风险暴露。
2. 内部控制和合规要求学习建立有效的内部控制措施，以预防和发现员工不当行为或违规行为。
了解合规要求，并了解如何遵守相关法规和规定。
3. 危机管理和应急预案培训员工如何应对紧急情况和突发事件，包括自然灾害、系统故障和安全漏洞等。
了解适当的应急预案，并熟悉危机管理流程。
4. 市场行为守则了解在金融市场中正确的行为规范和道德标准。
培训员工如何处理与客户的交易、内部交易和内幕信息等敏感情况。
第二部分：合规培训1. 反洗钱和反恐融资了解反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）的基本原则和程序。
学习如何识别可疑交易和客户，并了解报告要求和合规流程。
2. 数据保护和隐私培训员工如何处理客户数据和敏感信息，以确保符合相关法律和隐私保护要求。
了解数据泄露的风险，并学习防止数据安全漏洞的措施。
3. 市场合规了解金融市场合规的基本规定和要求，包括交易报告、内幕交易禁止和信息披露等。
学习如何遵守市场合规要求，并了解违规行为的后果。
4. 产品销售和推广规范培训员工如何销售和推广银行产品和服务，遵守相关的法律和道德标准。
了解正确的销售流程和程序，并学习避免误导性宣传和不当销售行为。
第三部分：培训方法和工具1. 培训课程和培训材料设计符合员工需求的培训课程，提供清晰、直观和易于理解的培训材料。
使用案例研究和实际情景分析，以提升培训的实效性。
2. 网络培训和在线资源开发网络培训平台和在线资源，以便员工随时随地进行学习。
提供在线测验和评估，以帮助员工检验知识掌握程度和提供反馈意见。
银行新员工合规管理培训教育课件ppt模板
中去，
进行新
一轮讨
论。
在此过程中，小组的每个同学都互相 在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把
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在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把 自己发 现的问 题扩大 到更大 范围， 也听取 他人的 意见， 思考他 人提出 的问题 ，把自 己的想 法与大 家的想 法连接 起来。 然后再 自由组 合，除 主持人 外其他 组员分 散到其 他小组 中去， 进行新 一轮讨 论。
在此过程中，小组的每个同学都互相 在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把
在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，在把此自过己程发中现，的小问组题的扩每大个同到学更都大互范相围交，流也，听贡取献他自人己的的意想见法，，思把考自他己人发提现出的的问问题题扩，大把到自更己大的范想围法，与也大听家取的他想人法的连意接见起，来思。考然他后人再提自出由的组问合题，，除把主自持己人的外想其法他与组大员家分的散想到法其连他接小起组来中。去然，后进再行自新由一组轮合讨，论除。主持人 外其他 组员分 散到其 他小组 中去， 进行新 一轮讨 论。
银行内控合规管理培训课件
三、主要业务内控重点措施
1、授信业务
（具体包括）
【统一授信管理】 【信用评级】客户信用等级评定制度，建立信用评级体系 【授信决策与审批机制】 【授信前调查】 【授信审查】 【放款审核】 【授信后管理】 【关联方的授信】 【贷款风险分类及资产质量监测分析】 【不良贷款清收和处置】
5
2、资金业务
【资金的调拨】【资金交易管理】【资金交易风险评估和控制系统】 【资金交易员管理】【资金交易风险和市值报告制度】 【代客资金业务】【资金业务新产品开发和经营】【资金业务风险责任制】
介入委托人与其他人的交易纠纷。 严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理
收入被截留或挪用。 押品管理建立回避制度、流程化管理
【咨询顾问业务的内部控制】 坚持诚实信用原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的
信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。
明确操作流程和处理手续，按照规定标准收取手续费； 审核特约商户的资信、商户的交易状况跟踪，避免用卡套现； 特约商户的经营风险或操作过失的应急和防范措施。 ATM、CRS管理—— 保险柜的钥匙和密码双人分管；
使用和保管密押的人员保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接 和登记手续。
人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管。 柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管。 【预留印章管理】
应当严格管理预留签章和存款支付票据，提高对签章、票据真伪的甄别能力，并利 用计算机技术，加大预留签章管理的科技含量，防止诈骗活动。 【重要场所及守护人员的控制】
存款账户从事违法活动。 对每日营业终了当天的票据当天入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，履行
银行新员工合规管理培训教育PPT课程资料
将冬天 的疲惫
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下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。 下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。
下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬下天吧的，疲下惫吧洗，掉让，雨将点冬带天着梦的想冷来漠吧洗，掉将。冬倾天听的与寒的冷节洗奏掉，，感将受冬春天的的姿疲态惫，洗等掉待，着将痛冬快天淋的漓冷的漠感洗觉掉。。初倾春听的与雨的，节打奏破，了感严受冬春的的寒姿冷态，，下等吧待，着下痛吧快，淋落漓在的了感森觉林。里初，春落的在雨了，湖打泊破里了，严落冬在的了寒人冷的，心下里吧。， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。
银行内控合规管理ppt培训课件
加强合规风险监测与报告
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
银行内控合规管理 ppt培训课件
contents
目录
• 银行内控合规管理概述 • 银行内控合规管理制度体系 • 银行内控合规管理实施要点 • 银行内控合规管理监督检查 • 银行内控合规管理案例分析 • 银行内控合规管理培训提升
01
银行内控合规管理概 述
内控合规的定义与重要性
内控合规是指银行通过建立和实施一 系列制度、流程、措施，确保业务运 营符合法律法规、监管要求及银行内 部政策。
效果评估
通过考试、问卷调查等方式对培训效果进行评估，了解员工掌握程度和培训质 量。
持续改进
根据评估结果和员工反馈，及时调整培训内容和方式，不断提高培训效果和质 量。同时，建立长效机制，持续加强内控合规管理培训，为银行稳健经营提供 有力保障。
THANKS
感谢观看
03
银行内控合规管理实 施要点
严格执行内控制度
01
02
03
确立内控优先原则
在业务开展和管理活动中， 始终坚持内控先行，确保 各项内控措施得到有效执 行。
完善内控制度体系
建立健全各项内控制度， 覆盖所有业务领域和操作 环节，确保内控无死角。
加强制度执行力度
通过培训、检查、考核等 手段，确保员工熟练掌握 内控制度，并严格按照制 度要求执行。
银行内控合规操作风险条线知识培训
内控合规操作风险条线知识培训
目录
CONTENTS
1 内控合规管理 2 案件防控管理 3 操作风险管理 4 消费者权益保护 5 法务管理
第一部分：内控合规管理
内控合规主要工作：
01 02 03 04
制度管理 授权管理
关键内部 控制措施
管理
合规管理
1.内控合规管理：制度管理
总行部门制度管理和主要合规要求：
银行保险机构及其从业人员在案件中不涉嫌刑事犯 罪，但存在违法违规行为且该行为与案件发生存在 直接因果关系，已由公安、司法、监察等机关立案 查处的刑事犯罪案件，按照业内案件管理。（原制 度纳入第二类案件统计）
银行保险机构及其从业人员利用本机构业务和服务
渠道，查询非本机构客户产调信息，央行征信信息 并泄露，已由公安、司法、监察等机关立案查处的 刑事犯罪案件，按照业内案件管理。
3.内控合规管理
关键内部控制活动（二）
商业银行应当建立健全信息系统控制，通过 内部控制流程与业务操作系统和管理信息系 统的有效结合，加强对业务和管理活动的系 统自动控制。
商业银行应当建立内部控制监督的报告和信 息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能 部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺 陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监 事会、高级管理层或相关部门。
商业银行的业务部门负责按照规定时限和路 径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整 改。
.商业银行应当建立内部控制问题整改机制， 明确整改责任部门，规范整改工作流程，确 保整改措施落实到位。
3.内控合规管理
关键内部控制活动（三）
商业银行内部审计部门、内控管理职能部门 和业务部门均承担内部控制监督检查的职责 ，应根据分工协调配合，构建覆盖各级机构 、各个产品、各个业务流程的监督检查体系 。
目录
CONTENTS
1 内控合规管理 2 案件防控管理 3 操作风险管理 4 消费者权益保护 5 法务管理
第一部分：内控合规管理
内控合规主要工作：
01 02 03 04
制度管理 授权管理
关键内部 控制措施
管理
合规管理
1.内控合规管理：制度管理
总行部门制度管理和主要合规要求：
银行保险机构及其从业人员在案件中不涉嫌刑事犯 罪，但存在违法违规行为且该行为与案件发生存在 直接因果关系，已由公安、司法、监察等机关立案 查处的刑事犯罪案件，按照业内案件管理。（原制 度纳入第二类案件统计）
银行保险机构及其从业人员利用本机构业务和服务
渠道，查询非本机构客户产调信息，央行征信信息 并泄露，已由公安、司法、监察等机关立案查处的 刑事犯罪案件，按照业内案件管理。
3.内控合规管理
关键内部控制活动（二）
商业银行应当建立健全信息系统控制，通过 内部控制流程与业务操作系统和管理信息系 统的有效结合，加强对业务和管理活动的系 统自动控制。
商业银行应当建立内部控制监督的报告和信 息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能 部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺 陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监 事会、高级管理层或相关部门。
商业银行的业务部门负责按照规定时限和路 径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整 改。
.商业银行应当建立内部控制问题整改机制， 明确整改责任部门，规范整改工作流程，确 保整改措施落实到位。
3.内控合规管理
关键内部控制活动（三）
商业银行内部审计部门、内控管理职能部门 和业务部门均承担内部控制监督检查的职责 ，应根据分工协调配合，构建覆盖各级机构 、各个产品、各个业务流程的监督检查体系 。
银行新员工合规管理培训教育课件PPT资料
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了! 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间夏，天在，荷骄茎阳的似支火撑，下池，塘“被出荷淤叶挤泥满而了不。染看”!的荷荷叶花你冒挨出着来我了，!我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了!
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夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个
圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶夏挨挤泥，天着满而在，你了不荷骄，。染茎阳像看”的似一!的支火荷个荷撑，叶个花下池你圆冒，塘挨盘出“被着，来出荷我又了淤叶，像挤!泥我一满而挨把了不着把。染你撑看”，开!的像荷的荷一叶小花个你绿冒个挨伞出圆着。来盘我荷了，，叶!又我间像挨，一着在把你荷把，茎撑像的开一支的个撑小个下绿圆，伞盘“。，出荷又淤叶像泥间一而，把不在把染荷撑”茎开的的的荷支小花撑绿冒下伞出，。来“荷了出叶! 淤间
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农村合作银行新员工内部控制培训课件
一、内部控制概念
（七）内部控制的执行与保障 一是健全各项内控制度流程。内部控制制度与流程应 满足以下要求： 1 .与机构的经营宗旨和发展战略相一致 2 ．体现持续改进内部控制的要求 3 ．符合现行法律法规和监管要求 4 ．体现出侧重控制的风险类型 5 ．体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求 6 .传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制 措施。 7 ．可为风险相关方所获取，并寻求互利合作 8 ．定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性
一、内部控制概念
(2)银行内部控制的定义:
内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后
监督和纠正的动态过程和机制。
中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出 “管法人、管风险、管内控、提高透明度”的全新监管理念,不 断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
监督会员会
提名委员会
高管层
经营与风险管理委员会 授信审查委员会 资产负债管理委员会 采购管理委员会 薪酬与绩效管理会员会
公司及个人条线
授信条线
运营条线业务 管理部
授信 管理部
运营部
办公室
人力 资源部
安全 保卫部
合规与风 险管理部
内部 监察部
中小 企业 服务
三农 服务
个贷
中间 业务
风险管理委员会
高级管理层 第一 道 防线 经营与风险管理委员会 第三 道 防线
分 支 机 构
业 务 经 营 单 元
中 后 台 支 持 保 障 部 门
合规与风险管理部 第二 道 防线
内审部
二、内部控制框架“50－100亿元小型法人机构”
股东代表大会 董事会
新员工合规管理培训(一)
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PART THREE
培训内容
lorem ipsum dolor sit eiusmod tempor incididuntLorem ipsum dolor sit eiusmod tempor aliqua. Ut enim ad minim
对一个企业而言有三点最重要完善法人治理结构合规经营理念严密风险控制体系
美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产雷曼兄弟倒闭美林证券被吞并AIG被国有化因九七年金融危机倒闭……一家韩国商业银行
重要性
PART二
我行合规管理工作实践
第二部分
compliance management training for new bank employeesmanagement training for new bank employees
总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组,负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务统一管理、组织、协调工作.分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集
合规管理内控监测案件防控操作风险管理非诉讼法律事务管理反洗钱报送和管理中介机构管理监管沟通
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九一%
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PART TWO
总行法律合规部职责
分行法律合规部主要职责
PART THREE
培训内容
lorem ipsum dolor sit eiusmod tempor incididuntLorem ipsum dolor sit eiusmod tempor aliqua. Ut enim ad minim
对一个企业而言有三点最重要完善法人治理结构合规经营理念严密风险控制体系
美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产雷曼兄弟倒闭美林证券被吞并AIG被国有化因九七年金融危机倒闭……一家韩国商业银行
重要性
PART二
我行合规管理工作实践
第二部分
compliance management training for new bank employeesmanagement training for new bank employees
总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组,负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务统一管理、组织、协调工作.分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集
合规管理内控监测案件防控操作风险管理非诉讼法律事务管理反洗钱报送和管理中介机构管理监管沟通
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九一%
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PART TWO
总行法律合规部职责
分行法律合规部主要职责
商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义
监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会 市场风险委员会 资产负债管理委员会 管 理 层
高级管理层 （各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元 零 售 银 行 企 业 银 行
业务
（风险管理部）
资 金 部
风险管理 财务控制 运营
控制 制约与平衡 独立审核 业务运作层 （业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银 董事会在合规管理 行合规政策；评价银行合规管理有 方面的职责 效性等
2
高级管理层在合规 负责银行合规风险的有效管理 管理方面的职责 同上
制定和传达银行合规政策并确保其 得以遵守；向董事会报告银行合规 风险
3
4 5
同上 独立性
负责组建一个常设和有效的银行内 部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上 表 原则
6 7 8
标题
资源 合规管理 部门职责 与内部审 计的关系 跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行 职责的资源。 协助高级管理层有效管理银行面临的合 规风险等。 合规管理部门的工作范围和广度应受到 内部审计部门的定期复查。 银行应该遵守所有开展业务所在国家或 地区的适用法律和监管规定，合规管理 部门的组织方式和结构及其职责应符合 当地的法律和监管要求。 合规管理部门工作外包必须受到合规负 责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、 目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施
银行新员工合规管理培训教育图文PPT课件
立马起 在那，
床，你 倾听着
也会静 美妙的
静地站 音乐。
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传 百，到 最后， 不但所 有的公 鸡都唱 起了歌 儿，就 连睡梦 中的你 ，听了 这首歌 儿也会 立马起 床，你 也会静 静地站 在那， 倾听着 美妙的 音乐。
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公清了中鸡晨独的都，唱你唱公。，起鸡它听了清的了歌了声这儿清音首，嗓一歌就子传儿连，十也睡便，会梦开十立中始传马的了百起你独，床，唱到，听。最你了它后也这的，会首声不静歌音但静儿一所地也传有站会十的在立，公那马十鸡，起传都倾床百唱听，，起着你到了美也最歌妙会后儿的静，，音静不就乐地但连。站所睡在有梦那的中，公的倾鸡你听都，着唱听美起了妙了这的歌首音儿歌乐，儿。就也连会睡立梦马中起的床你，，你听也了会这静首静歌地儿站也在会那立，马倾起听床着，美你妙也的会音静乐静。地站
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公了中鸡独的都唱你唱。，起它听了的了歌声这儿音首，一歌就传儿连十也睡，会梦清十立中晨传马的，百起你公，床，鸡到，听清最你了了后也这清，会首嗓不静歌子但静儿，所地也便有站会开的在立始公那马了鸡，起独都倾床唱唱听，。起着你它了美也的歌妙会声儿的静音，音静一就乐地传连。站十睡在，梦那十中，传的倾百你听，，着到听美最了妙后这的，首音不歌乐但儿。所也有会的立公马鸡起都床唱，起你了也歌会儿静，静就地连站睡在梦那中，的倾你听，着听美了妙这的首音歌乐儿。也会
银行新员工合规管理培训动态PPT模板
银行合规管理工作实践
银行合规管理工作实践
银行合规管理工作实践 合规报告
第三部分 合规从我做起
合规从我做起
合规的义务在谁？
合规从我做起
银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：
合规从我做起
合规风险预警
合规从我做起
做好合规管理关键在于执行
COMPANY LOGO
合规内控管理
银行新员工合规管理培训
主讲人：XXX 时间：20XX.XX
COMPANY LOGO
合规内控管理
银行新员工合规管理培训
主讲人：XXX 时间：20XX.XX
目录
CONTENT
第一部分 合规管理基础知识
合规管理基础知识
外规
合规管理基础知识
合规管理基础知识 合规
合规管理基础知识
合规管理基础知识 不合规-对企业造成的后果
第二部分
我行合规管理工作实践
银行合规管理工作实践 操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理
(2024年)银行新员工合规内控管理培训课件PPT模板
工的合规意识。
19
05 职业道德教育与职业操守 培养
2024/3/26
20
银行业职业道德教育重要性
塑造良好行业形象
通过职业道德教育，培养 新员工遵守职业道德规范 ，展现银行业良好形象。
2024/3/26
提升服务质量
强化职业道德观念，使员 工更加关注客户需求，提 高服务质量和效率。
防范金融风险
增强员工风险意识，自觉 遵守金融法规，有效防范 金融风险。
银行新员工合规内控管理培训课件 PPT模板
2024/3/26
1
contents
目录
2024/3/26
• 合规内控管理概述 • 银行业务合规性及操作规范 • 风险防范与内部控制措施 • 法律法规遵守与监管要求解读 • 职业道德教育与职业操守培养 • 总结回顾与展望未来发展趋势
2
01 合规内控管理概述
2024/3/26
18
违法违规行为处罚案例剖析
2024/3/26
违法违规行为的类型
01
列举银行业常见的违法违规行为，如违规放贷、内幕交易等。
违法违规行为的处罚措施
02
介绍监管部门对违法违规行为的处罚措施，包括罚款、吊销执
照等。
违法违规行为处罚案例分析
03
通过具体案例，深入剖析违法违规行为的危害和后果，增强员
存款业务操作流程
接待客户、了解需求、核对证 件、办理业务、送别客户。
存款业务风险点
防范虚假存款、冒领存款、非 法集资等风险。
存款业务合规建议
加强客户身份识别、严格执行 大额交易报告制度、加强内部
监控和审计。
2024/3/26
9
贷款业务合规性及操作规范
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风险管理评估 风险管控标准
改风
稽 进险 业
核
管 事理
务 单
监 后监 位
察 ）督
部
第二道防线
第三道防线
27
3、法律合规部的职责
总行法律合规部职责
内控监测
知识产 权
管理
法律审 查
和管理
合规管理
总行 法律合规部
职责
反洗钱 管 理
法律专项费 用
审批和管理
诉讼和仲 裁
管理
中介机构 管理和审
批
案件防控
操作风险 管理
合规风险识别和评估
合规审查（新制度、新产品、新流程） 合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理
33
4、合规管理运行体系
合规问责
对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监 察保卫部启动处理程序，按照《中国光大银行问责管理办法 》进行问责处理。
对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等 需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入 。
失败
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行
银行 美国银行、花旗银行
HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
保险 安盛、安联
对一个企业而言， 有三点最重要
•完善的法人治理 结构 •合规的经营理念 •严密的风险控制 体系
主要内容
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
2
1、合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及 其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操 守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及 由于外部事件造成损失的风险。
信用风险 不能履行偿债义务的风险。
20 20
4、合规风险管理
联 系
合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可 以极大减少各种风险给银行带来的损失。
区 别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8% 的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情 况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定 的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型， 而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。
3
1、合规基本概念
我们要遵守的“规”包括外规和内规。
4
1、合规基本概念
外规
5 5
内规 我行合规制度体系
6
1、合规基本概念
合规管理基本政策
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规管理具体制度
合规问责制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
6
诚信举报制度
合规教育和培训制 度 合规预警制度
反洗钱管理制度
56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司
日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构
Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
英国巴林银行
9
3、合规重要性
不合规——合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
• 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银 行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损 失的风险。
预测、承担和管理风险——银行的基本职能 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
16 16
4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动采取各 项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程
➢ 分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后， 撰写合规工作整体情况报告
➢ 报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期 合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和 合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行 法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和 主管行长报告
13
3、合规重要性
案例二
法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最 大的金融欺诈案。
该行一名期货交易员31岁的杰罗姆•科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲 股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家 创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构 而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了 《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第 一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
8
3、合规重要性
？为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力， 成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为 屹立不倒的成功者
34
4、合规管理运行体系
沟通与培训
包 括
35 35
4、合规管理运行体系
倡导良好的合规文化
银行品牌/形象 /声誉/业绩
部门行为 团队行为
银行行为
个人行为
个人价值观及理念
“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设”。
------《商业银行合规风险管理指引》
36 36
一一
合规管理基础知识
规经营
18 18
4、合规风险管理
合规风险与其它风险
《商业银行合规风 险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市 场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保 各项风险管理政策和程序的一致性。
合
信操市
规 风
相伴相生
用作场 风风风
险
险险险
19 19
4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
1、合规基本概念
1.2 合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的 行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
7
2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银 行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职 责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业 合规管理新模式在国际社会的基本确立
12 12
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景
盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计 工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
合规的实质——规的执行 很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制 度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。 十案九违规！
23 23
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
24
1、合规管理组织体系
25
1、合规管理组织体系
总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组， 负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一 管理、组织、协调工作。
14
3、合规重要性
案例三
国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失 ➢ 法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责
人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 ➢ 监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被
分行法律合规部主要职责
– 合规管理 – 内控监测 – 案件防控 – 操作风险管理 – 非诉讼法律事务管理 – 反洗钱报送和管理 – 中介机构管理 – 内部审计 – 监管沟通
28
3、法律合规部的职责
内控组织者 对全行各条线的内控工作进行规划与组织 监督者 通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时 拾缺补漏 信息提供者 提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响 咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要 顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断
银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： “综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好 关键是两条： 第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。
22 22
4、合规风险管理
合规的前提——规的制定 1.符合外规，并随外规的变化而调整 2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行
供应商
忠诚度减弱，或 服务态度变差
改风
稽 进险 业
核
管 事理
务 单
监 后监 位
察 ）督
部
第二道防线
第三道防线
27
3、法律合规部的职责
总行法律合规部职责
内控监测
知识产 权
管理
法律审 查
和管理
合规管理
总行 法律合规部
职责
反洗钱 管 理
法律专项费 用
审批和管理
诉讼和仲 裁
管理
中介机构 管理和审
批
案件防控
操作风险 管理
合规风险识别和评估
合规审查（新制度、新产品、新流程） 合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理
33
4、合规管理运行体系
合规问责
对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监 察保卫部启动处理程序，按照《中国光大银行问责管理办法 》进行问责处理。
对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等 需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入 。
失败
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行
银行 美国银行、花旗银行
HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
保险 安盛、安联
对一个企业而言， 有三点最重要
•完善的法人治理 结构 •合规的经营理念 •严密的风险控制 体系
主要内容
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
2
1、合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及 其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操 守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及 由于外部事件造成损失的风险。
信用风险 不能履行偿债义务的风险。
20 20
4、合规风险管理
联 系
合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可 以极大减少各种风险给银行带来的损失。
区 别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8% 的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情 况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定 的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型， 而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。
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1、合规基本概念
我们要遵守的“规”包括外规和内规。
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1、合规基本概念
外规
5 5
内规 我行合规制度体系
6
1、合规基本概念
合规管理基本政策
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规管理具体制度
合规问责制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
6
诚信举报制度
合规教育和培训制 度 合规预警制度
反洗钱管理制度
56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司
日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构
Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
英国巴林银行
9
3、合规重要性
不合规——合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
• 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银 行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损 失的风险。
预测、承担和管理风险——银行的基本职能 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
16 16
4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动采取各 项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程
➢ 分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后， 撰写合规工作整体情况报告
➢ 报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期 合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和 合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行 法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和 主管行长报告
13
3、合规重要性
案例二
法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最 大的金融欺诈案。
该行一名期货交易员31岁的杰罗姆•科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲 股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家 创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构 而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了 《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第 一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
8
3、合规重要性
？为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力， 成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为 屹立不倒的成功者
34
4、合规管理运行体系
沟通与培训
包 括
35 35
4、合规管理运行体系
倡导良好的合规文化
银行品牌/形象 /声誉/业绩
部门行为 团队行为
银行行为
个人行为
个人价值观及理念
“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设”。
------《商业银行合规风险管理指引》
36 36
一一
合规管理基础知识
规经营
18 18
4、合规风险管理
合规风险与其它风险
《商业银行合规风 险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市 场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保 各项风险管理政策和程序的一致性。
合
信操市
规 风
相伴相生
用作场 风风风
险
险险险
19 19
4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
1、合规基本概念
1.2 合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的 行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
7
2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银 行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职 责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业 合规管理新模式在国际社会的基本确立
12 12
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景
盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计 工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
合规的实质——规的执行 很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制 度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。 十案九违规！
23 23
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
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1、合规管理组织体系
25
1、合规管理组织体系
总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组， 负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一 管理、组织、协调工作。
14
3、合规重要性
案例三
国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失 ➢ 法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责
人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 ➢ 监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被
分行法律合规部主要职责
– 合规管理 – 内控监测 – 案件防控 – 操作风险管理 – 非诉讼法律事务管理 – 反洗钱报送和管理 – 中介机构管理 – 内部审计 – 监管沟通
28
3、法律合规部的职责
内控组织者 对全行各条线的内控工作进行规划与组织 监督者 通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时 拾缺补漏 信息提供者 提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响 咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要 顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断
银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： “综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好 关键是两条： 第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。
22 22
4、合规风险管理
合规的前提——规的制定 1.符合外规，并随外规的变化而调整 2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行
供应商
忠诚度减弱，或 服务态度变差