个人理财实务PPT
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第七章保险理财《个人理财实务》PPT课件
（一）可保利益原则
1. 可保利益原则的含义 （1）必须是合法的利益 （2）必须是确定的利益 （3）必须是经济上的利益 2. 可保利益原则的应用 （1）可保利益的形成条件不同 （2）对可保利益的时效要求不同
（二）最大诚信原则
1. 告知 2. 保证
3. 弃权与禁止反言
（三）近因原则
1. 单一原因
2. 多种原因同时并存发生
3. 多种原因连续发生
4. 多种原因间断发生
（四）损失补偿原则
1. 损失补偿原则的含义
2. 影响损失补偿的因素
（1）实际损失（2）保险金额（3）可保利益
2. 损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（2）重复保险分摊原则
模块二 人寿保险规划
任务1 认识人寿保险
（一）人寿保险的概念及分类
1. 生存保险
在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。 另外，职业变更也会影响意外险的赔付。
寿险的费率是保险精算师根据死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用 率假设和平均保额五个因素来厘定的。
（三）如何网上购买意外险
与其他险种相比，意外险在选择购买时相对简单，因此可以考虑在网上直 接购买。
第七章保险理财
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女 的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明日，这是 真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
—— 胡适
模块一 保险认知
任务1 认识保险
（一）保险的含义
保险分为广义的保险和狭义的保险。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金 的形式，向少数因该风险事件发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保 障（或赔偿或给付）的经济行为。 狭义的保险即商业保险。所谓商业保险，是指保险双方当事人（保险人和 投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。
1. 可保利益原则的含义 （1）必须是合法的利益 （2）必须是确定的利益 （3）必须是经济上的利益 2. 可保利益原则的应用 （1）可保利益的形成条件不同 （2）对可保利益的时效要求不同
（二）最大诚信原则
1. 告知 2. 保证
3. 弃权与禁止反言
（三）近因原则
1. 单一原因
2. 多种原因同时并存发生
3. 多种原因连续发生
4. 多种原因间断发生
（四）损失补偿原则
1. 损失补偿原则的含义
2. 影响损失补偿的因素
（1）实际损失（2）保险金额（3）可保利益
2. 损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（2）重复保险分摊原则
模块二 人寿保险规划
任务1 认识人寿保险
（一）人寿保险的概念及分类
1. 生存保险
在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。 另外，职业变更也会影响意外险的赔付。
寿险的费率是保险精算师根据死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用 率假设和平均保额五个因素来厘定的。
（三）如何网上购买意外险
与其他险种相比，意外险在选择购买时相对简单，因此可以考虑在网上直 接购买。
第七章保险理财
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女 的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明日，这是 真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
—— 胡适
模块一 保险认知
任务1 认识保险
（一）保险的含义
保险分为广义的保险和狭义的保险。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金 的形式，向少数因该风险事件发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保 障（或赔偿或给付）的经济行为。 狭义的保险即商业保险。所谓商业保险，是指保险双方当事人（保险人和 投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。
《个人理财实务》PPT课件 (2)
• 理财规划人员与客户进行会谈的目的，通常是 为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目 标、投资偏好及其他相关信息，寻求建立客户 关系的可能性。
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6
1-1.与客户交流前的准备
• Ø 明确此次与客户沟通的目的，同时确定 谈话内容；
• Ø 准备好所有背景资料，如宏观经济指标、 理财规划样本等；
• 及时性原则，是指理财规划方案的执行者要及时地落实各 项行动措施。因为很多影响理财规划方案的因素，如利率、 汇率、证券价格、保险费用等等都会随着时间的推移而发 生变化，另一方面，客户自身各方面的情况也是不断变化 的。
精选PPT
14
6.持续理财服务
• 理财规划方案执行后还需持续的理财服务。 这是因为制定理财规划方案所依据的数据 是建立在预测基础上的，对未来的预估不 可能完全准确，这会导致方案的最终效果 与当初的预定目标产生较大的差异。因此， 完成方案后的很长时期内，仍需理财规划 人员根据最新情况来不断调整方案，帮助 客户更好地适应环境，达到预定的理财目 标。
行记录。
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13
5-2. 理财规划方案执行的原则
• 在执行理财规划方案时，执行者要遵循以下原则：
• 准确性原则，主要是针对所制定的资产分配比例和所选择 的具体投资品种而言的，例如用于保险规划的资金数量；
• 有效性原则，是指要使实施计划能够有效地完成财务策划 方案的预定目标，使客户的财产得到真正的保护或者实现 预期的增值；
• 该实施计划是对理财规划方案的具体化和 现实化，它需要列出针对客户各个方面不 同需求的各子规划的具体实施时间、实施 方法、实施人员、实施步骤等等。
• 执行理财规划方案过程中当理财规划方案
的假设前提发生变化或者客户的财务情况
个人理财实务.ppt
事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得 – 中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的
所得 – 经国务院财政部门批准免税的所得
5-2.个人所得税的减税项目
有下列情形之一的，经批准可以减征个人 所得税：
– 残疾、孤老人员和烈属的所得 – 因严重自然灾害造成重大损失的 – 其他经国务院财政部门批准减税的
3.个人所得税的征收方式
• 我国个人所得税的征收方式实行源泉扣缴与 自行申报并用法，注重源泉扣缴。
• 扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额 扣缴申报。
• 个人所得超过国务院规定数额的，在中国境 内两处或两处以上取得工资、薪金所得、从 中国境外取得所得或者没有扣缴义务人的， 以及具有国务院规定的其他情形的，纳税义 务人应当按照国家规定办理纳税自行申报。
个体工商户的生产、经
按个体工商户的生产、经营
2
营所得和对企事业单位 5%- 所得和对企事业单位的承包 的承包经营、承租经营 35% 经营、承租经营的全年应纳
所得
税所得额划分级距。
3 劳务报酬
20%
劳务报酬所得一次性收入
畸高的、特高的，还可以实 行加成征收。
4 稿酬所得
20% 按应纳税额减征30%。
5
1.工资、薪金个税的计算
• 应纳税所得额=（纳税人当月工资、薪金收入总额-三险一 金）-3500元
• 应纳税额=当月应纳税所得额×分段适用税率 =应纳税所得额×税率-速算扣除数
级数 全月应纳税所得额 税率（%） 速算扣除数（元）
1 0~1500
3
0
2 1500~4500
10
105
3 4500~9000
• 扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税 人每月应纳的税款，都应当在次月十五日内 缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
所得 – 经国务院财政部门批准免税的所得
5-2.个人所得税的减税项目
有下列情形之一的，经批准可以减征个人 所得税：
– 残疾、孤老人员和烈属的所得 – 因严重自然灾害造成重大损失的 – 其他经国务院财政部门批准减税的
3.个人所得税的征收方式
• 我国个人所得税的征收方式实行源泉扣缴与 自行申报并用法，注重源泉扣缴。
• 扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额 扣缴申报。
• 个人所得超过国务院规定数额的，在中国境 内两处或两处以上取得工资、薪金所得、从 中国境外取得所得或者没有扣缴义务人的， 以及具有国务院规定的其他情形的，纳税义 务人应当按照国家规定办理纳税自行申报。
个体工商户的生产、经
按个体工商户的生产、经营
2
营所得和对企事业单位 5%- 所得和对企事业单位的承包 的承包经营、承租经营 35% 经营、承租经营的全年应纳
所得
税所得额划分级距。
3 劳务报酬
20%
劳务报酬所得一次性收入
畸高的、特高的，还可以实 行加成征收。
4 稿酬所得
20% 按应纳税额减征30%。
5
1.工资、薪金个税的计算
• 应纳税所得额=（纳税人当月工资、薪金收入总额-三险一 金）-3500元
• 应纳税额=当月应纳税所得额×分段适用税率 =应纳税所得额×税率-速算扣除数
级数 全月应纳税所得额 税率（%） 速算扣除数（元）
1 0~1500
3
0
2 1500~4500
10
105
3 4500~9000
• 扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税 人每月应纳的税款，都应当在次月十五日内 缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
个人理财实务10-PPT精选文档
2.收集客户信息
• 收集、整理和分析客户的财务信息和理财有关的非财务信 息，是制定理财规划方案的关键一步。 • 所需信息可通过不同的方式获得，如与客户见面，要求客 户填写调查表和问卷，收集客户的财务记录和文件等等。 • 财务信息主要包括客户目前的收支情况、资产负债状况、 社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息等。 • 非财务信息主要包括客户姓名、性别、职业、职称、工作 的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚 姻状况以及客户联系方式等。
◆ 1.建立客户关系 ◆ 2.收集客户信息 ◆ 3.分析客户财务状况 ◆ 4.制定理财规划方案 ◆ 5.执行理财规划方案 ◆ 6.持续理财服务
1.建立客户关系
• 建立客户关系的方式有许多种，包括但不限于 客户见面、电话交谈、网络沟通、书面交流等 方式。 • 与潜在客户面谈是理财规划人员建立客户关系 的一种重要方式，面谈时，可以全面地了解客 户，判断双方合作的可能性，还可以加深客户 对个人理财规划重要性的认识。 • 理财规划人员与客户进行会谈的目的，通常是 为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目 标、投资偏好及其他相关信息，寻求建立客户 关系的可能性。
6.持续理财服务
• 理财规划方案执行后还需持续的理财服务。 这是因为制定理财规划方案所依据的数据 是建立在预测基础上的，对未来的预估不 可能完全准确，这会导致方案的最终效果 与当初的预定目标产生较大的差异。因此， 完成方案后的很长时期内，仍需理财规划 人员根据最新情况来不断调整方案，帮助 客户更好地适应环境，达到预定的理财目 标。来自6-1.持续理财服务的内容
• 持续理财服务的内容包括对于客户状况和 理财规划方案的策略评估和对于客户投资 资产组合的评估。 • 此外，还可以提供其他持续服务，例如向 客户提供有关新的投资机会的信息，为客 户持续咨询等等。 • 但是在提供这些持续服务之前，理财人员 应确定，客户已经完全清楚将要接受服务 的主要内容，以及由此可能产生的新增费 用。
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财实务全套ppt课件完整版教程(最新)
➢ 消费支出规划：消费支出规划主要是基于一定的财务资 源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消 费、稳步提高生活质量的目标。包括住房消费规划、汽 车消费规划、子女教育消费规划以及信用卡与个人信贷 消费规划等。
2020/6/29
12
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.3个人理财规划的内容和原则 1．个人理财规划的主要内容
个人理财实务
项目一 个人理财的知识准备
本项目导读
本项目是学习了解个人理财基本知识的起始。 通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下 内容进行了系统介绍，其中包括：
认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容 和流程；
个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念 、货币时间
价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合 收益和资产配置；
2020/6/29
7
项目一 个人理财的知识准备
马斯洛的需求层次理论
2020/6/29
8
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.2个人理财规划的目标
1.个人理财规划定义
➢ 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过 专业人士收集客户的家庭基础信息、财务状况信息、未 来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分 析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优 先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、 监控和调整。
2020/6/29
4
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
【知识目标】 1. 理解个人理财、个人理财规划的含义 2. 掌握个人理财规划的主要内容 3. 了解我国的个人理财业务相关的主体 【技能目标】 1.区分个人生活理财与投资务自由
2020/6/29
12
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.3个人理财规划的内容和原则 1．个人理财规划的主要内容
个人理财实务
项目一 个人理财的知识准备
本项目导读
本项目是学习了解个人理财基本知识的起始。 通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下 内容进行了系统介绍，其中包括：
认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容 和流程；
个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念 、货币时间
价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合 收益和资产配置；
2020/6/29
7
项目一 个人理财的知识准备
马斯洛的需求层次理论
2020/6/29
8
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
1.1.2个人理财规划的目标
1.个人理财规划定义
➢ 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过 专业人士收集客户的家庭基础信息、财务状况信息、未 来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分 析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优 先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、 监控和调整。
2020/6/29
4
项目一 个人理财的知识准备
任务1.1 认知个人理财
【知识目标】 1. 理解个人理财、个人理财规划的含义 2. 掌握个人理财规划的主要内容 3. 了解我国的个人理财业务相关的主体 【技能目标】 1.区分个人生活理财与投资务自由
个人理财实务PPT
比率为：60000/(232070/12)=3.1
– 说明客户流动性资产可以满足3个月的开支，资产结构的流动 性比较好
– 对于有收入保障或工作十分稳定的客户，资产流动性可以较
低，投资到资本市场获得高收益
三、财务比率分析
• 结余比率：结余/税后收入（现金流量表中的数据）
– 反应客户控制其开支和能够增加其净资产的能力
建立三个匹配体系
• 构建与个人和家庭资产、收入及其稳定程度 相匹配，与支出预期、投资创业预期相匹配 的日常生活消费体系； • 构建与个人和家庭生存阶段、健康状况、消 费预期、职业特点、市场状况相匹配的避险 体系； • 构建与个人和家庭生存阶段、兴趣爱好、市 场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。
三、分类规划的原则
6、投资与净资产比率=投资资产/净资产
三、财务比率分析
• 清偿比率：净资产/总资产
– 举例客户为：896800/1080000=0.83
– 说明客户即使在经济不景气时，他也有能力偿还所有债务 – 一般该项数值应该高于0.5为宜 – 如果太低，说明生活主要靠借债来维持，一旦债务到期或者经济不 景气时，客户的资产出现损失，可能资不抵债 – 如果很高，接近1，说明客户没有充分利用自己的信用额度，可以 通过借款来进一步优化其财务结构
购房财务规划的基 本方法 等额本金还款法与 等额本息还款法下 还款金额的计算 不同还款方式的比 较
消费与支出规划
• 房屋月供与税前月收入25%-30% • 所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38% • 与商业银行签定《个人购房贷款合同》，按借款额万分之零点 五贴花 • 个人出售房屋，签定产权转移书据，按所载金额万分之五贴花 • 租赁合同按照租赁金额的千分之一缴纳，不足一元按照一元交 纳 • 领取产权证书，每件贴花5元 • 契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。个人 购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格相同，免征契税； 如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴 纳契税。
个人理财公开课详细PPT
常过日子的标准在中等城市一生所需的花费是多 少？
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
个人理财(完整版)(PPT 281页)
投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后，追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺 术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产 的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资 产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融 企业或者个人财务师以后，对方就能量身定做一套符合每个 客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作 ，同时跟踪、主体理财绩效，并不断修正投资理财方案。
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实 施两级金融理财师认证制度，即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner，以下简称CFP)认证制度
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公 平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属 尽职守地为客户利益服务。
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
个人理财实务培训(PPT 51页)
财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
个人理财实务ppt课件
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理财效果评估
定期评估理财方案的实施效果，及时调整和 优化理财策略。
03 投资理财
股票投资
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭 证，代表股东对公司的所有权。 股票投资是指购买和持有股票，
以获取收益。
股票投资的优势
股票投资可以提供资本增值的机 会，投资者可以通过买卖股票获 取价差收益。此外，股票投资还 可以为投资者提供参与公司经营
收入与支出的管理
收入来源
工资、投资收益、其他 收入等。
支出分类
固定支出、弹性支出、 专项支出等。
预算制定
根据收入和支出情况， 制定合理的月度预算和
年度预算。
预算调整与控制
根据实际情况，适时调 整预算，控制不必要的
支出。
个人资产负债表的编制
资产
现金及现金等价物、金融资产 、实物资产等。
负债
短期负债、中长期负债、税费 等。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确 定风险的大小和影响程度。
风险偏好与容忍度
了解个人或家庭的风险承受能力和 偏好，确定可接受的风险水平。
风险管理与控制
制定风险管理策略
监控与调整
根据风险评估结果，制定相应的风险 管理策略，包括风险分散、风险对冲、 风险规避等。
定期对风险管理效果进行评估和调整， 确保风险管理策略的有效性。
和决策的机会。
股票投资的风险
股票投资存在一定的风险，包括 市场风险、公司经营风险和流动 性风险等。投资者需要充分了解 股票市场和公司情况，合理配置
资产。
基金投资
01
基金投资概述
基金是一种集合投资工具，由专业投资机构管理，通过集合投资者的资
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
个人理财理论与实务课件个人理财第五章
第三节 保险规划流程
一、个人保险规划的主要内容 一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容。 （一）个人理财的基本目标 （二）个人的投资能力 （三）保险理财产品品种 （四）保险理财产品期限 （五）保险机构 （六）推敲保险理财产品条款
第三节 保险规划流程
二、个人保险规划的基本流程 个人保险规划的基本流程可概括为下面几个步骤。 （一）确定保险标的 （二）选定保险产品 （三）确定保险金额 （四）明确保险期限
第三节 保险规划流程
三、个人保险规划的风险 （一）未充分保险的风险 （二）过分保险的风险 （三）不必要保险的风险
第三节 保险规划流程
四、个人保险规划的原则 （一）转移风险的原则 （二）量力而行的原则 （三）满足保险需要原则
第三节 保险规划流程
五、个人保险规划的实施 一般有四个步骤：一是与保险中介或保险公司建立联系；二是向保险
险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一节 保险基础知识
二、保险的功能 （一）经济补偿功能 经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争
三、寿险类个人保险理财产品的种类 (四)年金保险 年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照
一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 年金保险具有以下特征。 （1）高度储蓄性，具有养老保障功能。 （2）保险事故为年金领取人的生存。 （3）保险期限由累计期和给付期组成。
第二节 保险理财产品
四、非寿险类个人保险理财产品的种类（二）非寿险类个人保险理财 产品的特点
个人理财实务
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个人理财实务
成功的理财人员
当你情绪低落时 检视周遭 回顾目标 保持健康 采取正面的行动 每天找些乐子 阅读正面文章
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个人理财实务
成功的理财人员
知识是信心的源头 认识自己 认识你银行的产品 认识竞争对手的产品 制作剪贴簿 永不放弃
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个人理财实务
理财专员扮演的角色
我们问客户他们需要什么
个人理财实务
销售人员的自我定位
需培养的能力
与各行各业的人沟通的能力
对银行产品的信心 专业知识
倾听能力
组织能力
处理反对意见的能力
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个人理财实务
销售人员的自我定位
找出动机 -- 将你的行动计划组织起来 认清你所扮演的角色 我的客户在哪里? 我何时与客户连系? 我的目的何在?
的回应，喋喋不休会让客户连说“好”的机会都没有； 坚定：客户接受后，要让他感到自己的选择是对的。 • [例]客户经理：正如我们刚才讨论的，您投资这个指数基金能
实现你为小孩积累教育金的目标。您打算认购吗？（直截了当）
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个人理财实务
5.后期客户服务
建立客户档案。
关注客户的投资产品动态，及时提供有价值 信息；关心其产品投资或使用效果，多倾听 客户的声音，与客户建立真诚的关系。
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个人理财实务
理财规划内容
• 日常生活理财 • 税务安排 • 保险规划 • 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
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个人理财实务
理财规划步骤
建立与客户 的服务关系
收集客 户信息
第二章个人理财的基础知识《个人理财实务》PPT课件
任务2 风险收益均衡
风险与收益相生相伴，投资者选择的核心是寻找可承受风险与预期收益之 间的平衡，即以最低的风险获得最大的收益回报。
一、风险与收益的关系
风险与收益的基本关系是风险越大，要求的报酬率越高。
二、风险收益的定价模型 风险收益（风险报酬）是指投资者由于冒着风险进行投资而获得的超过资 金时间价值的额外收益。
3．家庭成熟期：夫妻双方工作能力、经济收入均达到高峰；家庭支出因 子女独立而减少。家庭财务状况是净资产达到最大值，债务已大幅减轻或 清偿完毕。
4．家庭衰老期：家庭收入减少，以理财收入或转移性收入为主；消费支 出减少，医疗费用增加。家庭财务状况是净资产开始逐年减少。
任务2 生命周期理论在个人理财中的运用
个人理财追求资产最大化增值，但风险也随之增大，如果只考 虑收益而不考虑风险，有时也可能实现收益的最大，但风险大 到个人无法承受的程度时，个人会因风险的加大而最终导致本 金殆尽。
一、个人理财风险分析
1.投资环境的变化 市场外在因素的变化，如利率、汇率、通货膨胀率、经济景气 度等将影响投资回收率
2．金融工具的选择 理财产品的选择错误，或投资组合不优化也会影响收益。
模块三 风险收益均衡观念
任务1 风险的认识 市场经济条件下理财活动是在有风险的情况下进行的，只有甘冒风险，才 能得到额外的收益。投资者由于承担风险进行投资而获得的超过资金时间 价值的额外收益，我们称之为风险收益。个人理财，必须研究风险、计量 风险并设法控制风险，以求最大限度地扩大财富
一、风险的概念
2、健全决策机制，控制理财风险
投资理财是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评 估的一个循环过程，其中决策是关键。
3、挑战风险，建立风险预警理念
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
购房财务规划的基 本方法 等额本金还款法与 等额本息还款法下 还款金额的计算 不同还款方式的比 较
消费与支出规划
• 房屋月供与税前月收入25%-30% • 所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38% • 与商业银行签定《个人购房贷款合同》，按借款额万分之零点 五贴花 • 个人出售房屋，签定产权转移书据，按所载金额万分之五贴花 • 租赁合同按照租赁金额的千分之一缴纳，不足一元按照一元交 纳 • 领取产权证书，每件贴花5元 • 契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。个人 购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格相同，免征契税； 如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴 纳契税。
个人理财实务
课程内容
课程目标：使学员能够熟练依照个人金融理财 六个步骤，灵活运用调查问卷、资产负债表、 收入支出表等相关工具，为客户选择金融工具 进行科学理财。 授课方式：讲授为主，学员练习及分享为辅。 随堂讲义：案例共6份。 辅助工具：白板，白板笔。 授课时间：8课时。
课程大纲
第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程
第四部分 案例分析
投资理财基础知识
• 货币的时间价值 • 投资理财的重要意义
关 于 资 金 价 值 的 计 算
复利终值=现值×复利终值系数
复利现值=终值×复利现值系数
年金现值=年金×年金现值系数
年金终值=年金×年金终值系数
投资理财基础知识
很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊 中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一 天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有 好好地为将来的生活计划过。 要把握自己未来的生活，你必须有一个 好的个人理财计划 你不理财,财不育费用估算
教育工具的特点 教育工具选择
教育费用估算 教育储蓄 教育信托 教育资金规划
退休养老规划
重 点 难 点
我国的养老保险制度 企业年金含义 我国的企业年金制度 商业养老保险
我国养老保险制度 企业年金 我国企业年金制度
风险管理与保险规划
当事人 保险合 同主体 关系人 投保人 保险人(保险公司） 被保险人 受益人
绝大多数的投资者属于风险厌恶者
若用10分表示风险程度，1代表不愿意， 10代表很愿意，有机构调查数据显示： 1-3分，45% 4-7分，44%
8-10分，11%
个人风险态度和风险承受能力的评估
评估目的：帮助客户理解如何把握自己的风险承受
水平——让客户自己得出结论
常见的评估工具：
客户投资偏好分类表 客户风险承受能力调查问卷
建立三个匹配体系
• 构建与个人和家庭资产、收入及其稳定程度 相匹配，与支出预期、投资创业预期相匹配 的日常生活消费体系； • 构建与个人和家庭生存阶段、健康状况、消 费预期、职业特点、市场状况相匹配的避险 体系； • 构建与个人和家庭生存阶段、兴趣爱好、市 场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。
三、分类规划的原则
你的特点 (√)
保守型 轻度保守型
中立型
轻度进取型
进取型
成长性资产:80-100% 定息资产:0-20%
增值潜力很大,波动很大
第二步
搜集资料、判断客户 理财目标和期望
没有准确的财务数据，客户经理 就无法了解客户的财务状况，也无法 与客户确定合理的财务目标，所以在 为客户提供财务规划之前必须收集到 足够的相关信息和文件资料。
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与传 承规划
现金规划
难点 流动性比率的确定 现金流量表的编制 货币市场基金特点 现金规划的融资工具 重点 流动性比率 客户现金流量表的编 制 现金规划一般工具的 特点及运用 保单质押融资 典当融资
消费与支出规划
重 点 难 点
家庭消费三种模式 购房的财务决策 还款方式和还款金额 与购房相关的税费及 计算 购车财务决策 汽车消费信贷
客户投资偏好分类表
类型 资产组合
成长性资产:30%以下 定息资产:70%以上 成长性资产:30-50% 定息资产:50-70%
成长性资产:50-70% 定息资产:30-50% 成长性资产:70-80% 定息资产:20-30%
增值能力
很小 有一定的增值能力
有一定的增值能力,亦有 一定波动 有较大的增值能力,价值 波动较大
通过三个部分进行资产分流： • 日常支出
• 避险投资
• 获利投资
课程大纲
第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程
第四部分 案例分析
个人理财规划流程
第一步 第二步 客户关系的建立和确定 搜集资料、判断客户理财目标和期望
第三步
第四步
客户财务状况的分析评价
提出理财方案
第五步 执行理财计划
第六步 监控理财计划
第一步
客户关系的建立和确定
客户关系的建立和确定的重要性： 是个人财务规划科学流程的第一步。只
有通过这个步骤，财务规划师才能全面
了解客户的财务状况，进而为之提供切
实可行的专业建议。
客户关系建立和确定的方法
一、与客户面谈
二、有效沟通
三、细分目标市场 四、判断客户的风险承受能力
• 帮助和指导客户构建全面的、科学的、动态 的理财规划，使其获取个人（家庭）的最大 财务自由。 • 使客户利益最大化、风险最小化是客户经理
为其进行金融理财的目标。
客户通过投资理财实现：
• 抓住今天的快乐
• 规避明天的风险 • 追逐未来生活得更加快乐
二、匹配的原则
• 匹配，是理财规划的灵魂。 • 针对客户实际情况，进行个性化分 析、规划和服务。
用好投资理财工具
债券 房地产 古玩 股票 黄金 …… 基金 外汇 期货 保险
风险管理与保险
• 风险无时无处不在 • 社会保障体系的构成 • 保险是转嫁风险的最佳选择
税务筹划
• 培养充足的税务知识 • 掌握政策、科学筹划
员工福利与退休计划
规划人生远景
专业能力
现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保 险规划
投资规划
重 点 股票估值 债券定价与久期 基金业绩评估 难 点 货币时间价值 股票投资收益率 债券基础 资产证券化 基金净值计算 外汇报价 汇率换算 外汇
课程大纲
第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程
第四部分 案例分析
一、打造最大财务自由的原则