客户资信调查的内容和范围

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客户授信评定制度

*******公司客户信用管理制度第一章总则第一条为进一步提高企业信用交易的能力，规范信用调查、信用额度和信用期限确定等管理工作，努力降低公司应收账款，减少坏账风险损失，特制定本制度。

第二条法务部内应设立专业的信用管理人员，负责组织客户信用收集、整理、录入管理系统，向销售部传递经批准的客户信用额度、信用期限和客户信用信息，并对销售发货进行监督管理。

第三条信用管理人员应恪尽职守，严格执行信用管理制度，不徇私舞弊，客观公正地对待每个客户，真正独立地开展工作，同时又和财务、销售等相关部门保持密切联系和默契配合。

第四条信用管理工作调查对象涉及所有属于规定范围的赊销客户。

第五条上述规定范围包括：①采用赊销方式的新客户、②原采用预收方式现改为赊销方式的客户、③己停止业务往来达12个月以上的原有赊销客户。

第六条本制度不涉及所有预收款客户、最后一笔业务往来距今12个月以内的原有赊销客户。

第二章授信政策及信用等级标准第七条出于合理、必要的信用调查投入与带来的收账费用及坏帐损失成本的降低之间总效益最优化考虑，对于A、B两级客户公司采用较为详细的客户授信甲式申请表，对于申请C、D两级客户，则采用简化的乙式申请表。

（以下简称申请表，格式见附表）第八条客户的信用等级评定，由法务部根据调查所得资料，依据申请表规定项目进行认真、负责地初评。

对于甲式申请表最终根据各评估项目汇总得分确定，汇总得分在90分以上的为A级，汇总得分在80分以上的为B级，汇总得分在70分以上的为C级，汇总得分在60分以上的为D级，汇总得分在60分以下的为E级。

对于乙式申请表则由法务部根据客户资料综合评定。

等级为E级的单位在无付款担保情况下，只准以预收款或现款提货两种结算方式开展交易业务。

第九条公司的授信等级及相应的授信政策，如下表所示：【上表各级具体授信政策经总经理提议，可根据公司发展及市场变化情况进行修正】第三章信用调查办法第十条客户资信调查内容主要包括内部与外部两部分：内部调查部分资料包括：各种企业证照的年检和换证情况、企业注册地点、企业性质、法定代表人及实际负责人基本情况、经营范围及主营业务、经营场所及办公地点、创业时间、生产经营场所权属情况、资产状况、主要设备拥有情况、年经营情况、公司组织结构、可供提供抵押担保情况、质量管理体系建设及管理情况、客户重大经济纠纷或司法案件及其他重要资料等。

对客户咨询的途径与对客户资信调查的内容及范围

⼀咨询的途径。

(l)通过银⾏调查，这是⼀种常见的⽅法，按国际习惯，调查客户的情况属于银⾏的业务范围；在我国，⼀般委托中国银⾏办理。

向银⾏查询客户资信，⼀般不收费或少量收费；(2)通过国外的⼯商团体进⾏调查。

如商会、同业公会、贸易协会等，⼀般都接受委托国外⼚商调查所在地企业情况，但通过这种渠道得来的资信，要经过认真分析，不能轻信；(3)通过我驻外机构和在实际业务活动中对客户进⾏考察所得的材料，⼀般⽐较具体可靠，对业务的开展有较⼤的参考价值。

此外，外国出版的企业名录、⼚商年鉴以及其它有关资料，对了解客户的经营范围和活动情况也有⼀定的参考价值。

⼆对客户资信调查的内容和范围。

(l)国外企业的组织机构情况，包括企业的性质、创建历史、内部组织机构、主要负责⼈及担任的职务、分⽀机构等。

调查中，应弄清⼚商企业的中英⽂名称、详细地址，防⽌出现差错；(2)政治情况，主要指企业负责⼈的政治背景，与政界的关系以及对我国的政治态度等；(3)资倍情况，它包括企业的资⾦和信⽤这两个⽅⾯。

资⾦是指企业的注册资本、财产以及资产负债情况等；信⽤是指企业的经营作风、履约信誉等。

这是客户资信调查的主要内容，特别是对中间商更应重视。

例如，有的客户愿和我们洽谈上亿美元的投资项⽬，但经调查其注册资本只有⼏⼗万美元。

对这样的客户，我们就该打上个问号；(4)经营范围，主要是指企业⽣产或经营的商品、经营的性质，是代理商、⽣产商，还是零售批发商等；(5)经营能⼒，每年的营业额、销售渠道、经营⽅式以及在当地和国际市场上的贸易关系等。

此外，对客户资信进⾏调查后，应建⽴档案卡备查，分类建⽴客户档案。

总之，要善于利⽤不同类型客户的长处，为我服务。

授信信用管理制度

授信信用管理制度第一章绪论第一节总则为规范和统一授信业务管理以及加强风险控制，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规及中国银行业监督管理委员会有关规定，制定授信信用管理制度。

第二节适用范围本制度适用于我行所有授信业务，包括但不限于融资性担保、信贷、信用卡等业务。

第二章资信调查第一节资信调查的基本原则1．在开展授信业务前，必须进行充分的资信调查。

2．资信调查应根据业务性质、客户类型等具体情况，采取合适的调查方法和手段。

3．资信调查应当严格遵守国家有关法律法规和行业规范，保护客户的隐私权和商业机密。

第二节资信调查内容1．个人客户（1）个人基本信息：包括姓名、性别、年龄、民族、职业等。

（2）经济状况：包括家庭收入、资产状况、负债情况等。

（3）信用状况：包括个人信用记录、征信报告等。

2．企业客户（1）企业基本信息：包括注册资本、法定代表人、业务范围等。

（2）财务状况：包括企业资产负债表、利润表、现金流量表等。

（3）经营状况：包括市场份额、行业地位、竞争优势等。

（4）信用状况：包括企业信用记录、征信报告等。

第三章风险评估第一节风险评估的基本原则1．风险评估应当以客观、公正、独立的原则进行。

2．风险评估应根据客户的资信状况、还款能力等因素进行综合评估。

3．风险评估应当遵循风险控制的基本原则，合理确定授信额度和期限。

第二节风险评估内容1．个人客户（1）个人信用记录：包括个人征信报告、个人逾期记录等。

（2）还款能力：包括个人收入稳定性、家庭负债情况等。

2．企业客户（1）企业信用记录：包括企业征信报告、企业逾期记录等。

（2）盈利能力：包括企业财务状况、盈利能力、经营风险等。

（3）行业风险：包括所处行业的市场环境、市场需求、竞争态势等。

第四章授信审批第一节审批权限1．我行授信审批权限应当根据客户类型、授信额度等因素进行合理分级，明确各级别审批权限。

2．审批权限分级应当严格按照国家相关法律法规和机构内部规定执行。

第二节审批程序1．审批程序应当包括申请受理、资料审核、综合分析、审批决策等环节。

资信调查的内容

资信调查的内容:一、企业基本工商情况调查及核验企业基本工商情况是指在工商局查询到的目标企业基本情况，主要包括发起股东情况、股东结构及其历史变化、验资机构名称、住所及主要依据、银行基本账户、主管部门、相关政府或上级部门批文、房屋土地索、分支机构、对外投资、住所及经营场所、重大登记事项的历次变更、曾任高管人员、企业资产构成及经营概况、章程、营业执照及其他资质文件、企业性质、是否有独立法人资格、历年主要财务报表及特殊情况告、吊销营业执照及企业注销情况等。

多数情况下，企业在工商部门的登记内容由企业工作人员自己填写提交，工商登记部门也不加详实核查，因此对于这些信息要本着具体问题具体分析的态度，不能轻信，也不能轻易放过任何可能存在的资信线索。

目前，企业工商登记电脑查询系统中的企业资料有限，存在查询权限的等级限制，扫描成图像文件时也存在字迹不清、漏页等问题，无法进一步获取更加翔实的信息，因此必要时可考虑查询工商局保存的纸质档案，便于获取更多资信线索。

比如，查获企业历年变动的住所或经营场所登记情况后，可询问出租场地方的基层负责人，如负责收取租金的财务部门相关人员。

由于基层负责人常年与目标企业打交道，负责收取租金、处理与目标企业的纠纷等，目标企业是否延付、拒付租金，是否经营良好，这些基层负责人员均有详细的第一手资料，极富参考价值。

而且，从一些负责追讨租金和提供售后服务的人员处还可查获企业现在的办公场所和法定代表人住址。

有的目标单位连续搬迁办公场所，这属于典型的空壳公司逃债行为，目的在于竭力避免被债权人追及。

对这种企业，要考虑同时采取多种渠道探寻，例如通过互联网、查号台、行业协会、企业法定代表人身份证载明住址，以及其他线索延伸搜寻。

搜寻时要注意方式方法，保持细心和适当的想象力。

如属于建筑行业的企业，就考虑行业特点通过环保、建设规划等部门搜寻施工现场，并进而找到企业当前住址。

对企业上级主管部门相关人员、股东或曾任高管人员的延伸调查、谈话询问，只要有适当的方法与手段，也常可获取有用信息。

企业如何调查客户资信状况

一、企业如何调查客户资信状况第一、签约主体资格的调查根据我国现行的法规，经济活动的主体大致可分为法人(领取《企业法人营业执照》)、非法人经济组织(领取《营业执照》)和自然人(包括个人独资、个人合伙、领取《营业执照》)。

交易对象的主体不同，所涉及的合同内容也有所不同，因而发生的权利义务也不尽相同。

只有弄清对方的法律地位，才能弄清到底谁承担责任，是承担有限责任，还是无限责任。

对交易对象进行资信调查，应从以下几个方面开展。

1.对法人的资格调查。

判定一个经济组织是否具有法人资格的主要标志，是看其是否持有工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照，并需了解对方经济组织的法定名称、住所、营业范围、主营业地的详细地址、厂长、经理和董事长姓名等事项。

若对方是公司，则还需了解其性质，即属于有限责任公司、无限责任公司、股份有限公司、总公司、分公司、子公司中的哪一种，对于不具有法人资格企图以法人名义签订合同的当事人，应予拒绝。

2.对公民个人(包括个人独资、个人合伙、个体经营、农村承包经营户) 的资格调查。

对个人独资企业、个人合伙企业、个体工商户、农村承包经营户，应调查其是否依法经工商行政管理部门核准登记，并领取营业执照。

至于对公民的资格调查，主要是对公民的自身状况的了解，确定其是否具有法定的权利能力和行为能力。

3.对非法人经济组织的资格调查。

非法人经济组织是指未取得法人资格，但依照法定程序和条件取得了营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。

在调查这类合同当事人的主体资格时，应当调查其是否按照法律规定登记并领取营业执照，对于未经核准登记，也未领取营业执照，却以非法人经济组织的名义签订合同的当事人，绝不能与之签约。

对于有些非法人经济组织是企业法人所属的分支机构，或者是事业单位和社会团体设立的经营单位，不具有法人资格，但它可以在授权的营业范围内，以其所从属的法人的名义签订合同，所产生的权利义务由法人承担。

因此，在调查这一类合同当事人的主体资格时，应注意同时调查其所从属的法人的主体资格。

企业资信调查报告

企业资信调查报告企业资信调查报告企业资信调查报告集团公司领导：鉴于贸易部提出拟与A发展有限公司以预付货款的形式开展白糖采购业务，根据公司客户信用管理制度的要求，20年10月20日到25日，财务部会同我司总经理助理、贸易部一行六人，对位于湛江的A发展有限公司（以下简称A公司）进行了实地走访、资料查阅和人员交淡，现将获得的.客户资信情况，客观汇报如下：一、基本情况A发展有限公司位于湛江市0201房-02房，公司成立于20年3月8日，企业类型为有限责任公司，注册资本人民币2000万元，实收资本2000万元，法定代表人发。

二、经营范围销售：化肥、农药（不含杀鼠剂及危险化学品）、农膜（以上两项限于农垦系统内经营），农畜产品（除烟叶、蚕茧、粮食、棉花、种子、种苗），饲料，蔗渣，桔水，纸，制糖机械，农业机械，金属材料，建筑材料（除化学危险品），矿产品（除钨、锑、锡、离子型稀土矿仓储（除化学危险品及危险废物的仓储）；货物及技术进出口；农资招标代理。

三、资格证照1、企业法人营业执照。

湛江市工商行政管理局核发，注册号为：，已通过20年度检验。

2、组织机构代码证。

湛江市质量技术监督局核发，登记号为：。

3、国税税务登记证。

广东省湛江市国家税务局核发，编号为：。

4、食品流通许可证。

湛江市工商行政管理局核发，许可范围：批发兼零售。

四、投资者情况1、A农业生产资料有限公司认缴出资额400万元人民币，足额缴纳，占总股本90%。

2、A集团公司认缴出资额50万元人民币，足额缴纳，占总股本10%。

五、重大纠纷经查，A公司没有正在被强制执行案件记录。

六、考察、查证与座谈情况1、A公司为A（局）集团公司属下企业。

农垦系统为条条管理，其上级为2（集团公司），是部两大直属企业之一。

2、该公司位于湛江市的办公区，办公室为向湛江市农垦集团公司租用，干净整洁，证照齐全，经营正常。

3、蔗糖为A（局）集团公司两大支柱产业之一，其拥有的”牌白糖为中国名牌产品。

客户信用管理制度(1)

1.目的：为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。

2.适用范围：适用于联信公司对客户授信的管理。

3.职责：3.1销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏账。

3.2财务部根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施检查，并对责任人进行考核和奖惩。

4.定义：4.1信用风险：指公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。

4.2授信：公司对客户所规定的信用额度和回款期限。

4.3信用额度：指对客户进行赊销的最高额度。

4.4回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。

5.流程5.1销售经理和业务人员对客户授信时应遒守下规程：5.1.1客户资信调查5.1.2客户信用等级评定5.1.3根据客户信用等级确定其信用额度5.1.4客户授信的执行和监督5.1.5客户授信的检查与调整5.2客户资信调查的要点5.2.1客户基本信息5.2.2主要股东及法人代表或主要负责人5.2.3主要往来结算银行账户5.2.4企业基本经营状况5.2.5企业财务状况5.2.6公司与客户的业务往来情况5.2.7该客户的业务信用记录5.2.8其他需调查的事项5.3取得客户资信资料渠道5.3.1向客户寻求配合，索取有关资料5.3.2对客户的接触和观察5.3.3向工商、税务、银行、中介机构等单位查询5.3.4公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.3.5委托中介机构调查5.3.6其他5.4销售经理和业务人员负责进行客户资信调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写“客户信用调查评定表”，报业务总监审核、总经理批准。

5.5客户信用等级评定5.5.1所有与公司发生交易的客户均需进行信用等级评定，公司将客户的信用等级分为Ａ、Ｂ、Ｃ三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。

5.5.2评为信用Ａ级的客户应同时符合以下条件（1）双方业务合作一年或以上（2）过去２年内与我司合作没有发生不良欠款和其他严重违约行为（3）守法经营、严格履约、信守承诺（4）最近连续2年经营状况良好（5）资金实力雄厚、偿债能力强（6）年度回款达到公司制定的标准5.5.3出现以下任何情况的客户，应评为信用Ｃ级（1）过往2年内与我司合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为（2）经常不兑现承诺（3）出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为（4）资金实力不足，偿债能力较差（5）经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑（6）发现有严重违法经营现象（7）出现国家机关责令停业、整改情况（8）有被查封、冻结银行账号危险的5.5.4原则上新开发或关键资料不全的客户不列入信用Ａ级，不符合Ａ、Ｃ级评定条件的客户定为Ｂ级。

关于客户信息统计的_通知

关于客户信息统计的_通知关于客户信息统计的通知各位员工：大家好！近期，为了更好地了解我们的客户群体，提供更加个性化的服务，公司决定进行一次客户信息统计工作。

现将有关事项通知如下：一、背景与目的客户信息统计是公司为了更好地了解客户需求、提高服务质量而进行的一项重要工作。

通过统计客户的个人信息、购买偏好、消费习惯等方面的数据，我们能够更全面地了解客户的需求和偏好，从而为客户提供更加个性化的产品和服务，提高客户满意度。

二、统计内容本次客户信息统计主要包括以下内容：1.个人信息：包括客户的姓名、性别、年龄、职业等基本信息；2.联系方式：包括客户的手机号码、电子邮箱等联系方式；3.购买偏好：包括客户的购买频率、购买金额等信息；4.消费习惯：包括客户的消费渠道、消费时间等信息。

三、统计方法与保密措施1.统计方法：我们将通过发送电子调查问卷的方式进行客户信息统计。

请各位员工将问卷发送给客户，并协助客户填写相关信息。

2.保密措施：客户的个人信息是公司的重要资产，我们会严格遵守相关法律法规，确保客户信息的安全和保密。

请各位员工妥善保管客户信息，严禁泄露、私自使用或转让客户信息。

四、时间安排本次客户信息统计将于本周开始，预计为期两周。

请各位员工尽快与客户联系，并协助客户填写问卷。

如有特殊情况需要延期，请及时向所在部门负责人汇报。

五、统计结果的应用统计结果将用于公司的市场调研、产品开发、广告宣传等方面。

通过对客户信息的深入分析，我们将更好地了解客户需求，提高产品与服务的质量，从而为公司的发展提供有力支持。

最后，希望各位员工能够积极参与本次客户信息统计工作，确保统计工作的顺利进行。

也请各位员工在工作中严格遵守相关法律法规，保护客户信息的安全与保密。

感谢大家的支持与配合！此致敬礼公司领导。

资信调查授权书

尊敬的资信调查机构：我（以下称“授权人”）在此正式授权贵机构对我（以下称“被调查人”）的资信情况进行全面调查。

为确保本次调查的顺利进行，特此出具本授权书，具体内容如下：一、授权目的1. 了解被调查人的信用状况，为授权人提供参考依据。

2. 保障授权人在经济往来中的权益，降低风险。

3. 促进诚信社会建设，推动市场经济健康发展。

二、授权范围1. 被调查人的基本信息：包括姓名、性别、身份证号码、出生日期、住址、联系电话等。

2. 被调查人的财务状况：包括收入、资产、负债、信用记录等。

3. 被调查人的信用记录：包括银行信用记录、社会信用记录、商业信用记录等。

4. 被调查人的法律诉讼情况：包括历史诉讼、正在进行的诉讼、被执行情况等。

5. 被调查人的职业背景、教育背景、社会关系等。

6. 被调查人可能存在的其他与授权人经济往来相关的资信信息。

三、授权期限本授权书自授权人签署之日起生效，有效期为【授权期限】年。

在授权期限内，授权人可随时撤销本授权书。

四、调查方式1. 贵机构可依法向相关政府部门、金融机构、企事业单位、社会组织等查询被调查人的资信信息。

2. 贵机构可向被调查人本人、亲朋好友、同事等了解被调查人的资信情况。

3. 贵机构可通过公开渠道查询被调查人的资信信息。

五、保密义务1. 贵机构在调查过程中，对获取的授权人、被调查人的个人隐私信息负有保密义务，未经授权人同意，不得向任何第三方泄露。

2. 贵机构在完成调查任务后，应将调查结果及时反馈给授权人，并对授权人保密。

六、授权撤销授权人有权在授权期限内随时撤销本授权书。

撤销本授权书后，贵机构应立即停止调查，并确保已获取的授权人、被调查人的个人隐私信息不被泄露。

七、争议解决如因本授权书产生争议，双方应友好协商解决。

协商不成，任何一方均可向被调查人所在地的人民法院提起诉讼。

八、其他1. 本授权书一式两份，授权人和贵机构各执一份，具有同等法律效力。

2. 本授权书自双方签字盖章之日起生效。

客户信用管理办法

客户信用管理办法客户信用管理办法在商业经营中，客户信用是非常重要的一环，它直接影响着企业的经营风险和资金流动。

因此，建立并实施科学的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。

一、客户信用评估1.1 客户资信调查在与客户建立业务关系之前，应进行客户资信调查，收集客户的基本信息、经营状况、还款记录等资料，评估客户的信用状况。

1.2 信用评分体系建立客户信用评分体系，通过客户的资料和历史表现对客户信用进行评分，便于客户分类和风险评估。

1.3 风险预警机制建立客户信用风险预警机制，监控客户的交易情况和还款记录，及时发现风险预警信号，采取相应措施降低风险。

二、信用额度设定2.1 信用额度评估根据客户信用评分和资信调查结果，确定客户的信用额度，并在适当范围内根据客户历史表现和风险情况进行调整。

2.2 信用额度控制设定客户信用额度的上限和预警线，及时调整客户的信用额度，避免超出承受范围造成不良后果。

三、信用协议签订与客户建立业务关系时，应签订信用协议，明确双方的权利和义务，规范交易流程和还款方式，约定逾期违约条款和补偿方式，确保双方权益。

四、信用管理措施4.1 信用监控建立客户信用监控制度，定期审查客户的信用状况，更新客户资料，及时调整信用额度，有效应对风险。

4.2 风险分散通过多样化客户结构和产品组合，降低单一客户风险，避免集中风险带来的不良后果。

4.3 信用管理团队建立专业的信用管理团队，负责客户信用管理工作，及时应对客户信用问题，提出解决方案，确保企业信用管理工作的顺利进行。

五、应对信用风险5.1 风险预案建立应急预案，应对客户信用违约风险，明确处置程序和责任人，确保风险事件的及时、有效处置。

5.2 风险保障购买信用保险、提供银行保函等方式，降低客户信用风险，保障企业资金安全和经营稳定。

结语客户信用管理办法是企业经营管理的重要组成部分，建立健全的客户信用管理制度是企业长期发展的关键之一。

只有加强客户信用管理，提高风险防范意识，才能有效降低信用风险，保障企业的经营安全和持续发展。

资信调查报告模板

资信调查报告模板
1. 调查对象信息
- 名称：
- 注册地址：
- 经营范围：
- 注册资本：
- 成立时间：
2. 调查目的
- 对该公司的资信状况进行全面评估，以便于客户作出决策。

3. 调查方法
- 通过多种途径收集资料，包括但不限于公开信息、商业数据库、现场调查等。

4. 调查结论
- 公司经营状况：
描述公司的经营状况，包括主要业务领域、市场地位、竞争对手等。

在此基础上，分析公司的财务状况和盈利能力。

- 资信评级：
分析公司的风险因素，包括但不限于行业竞争、政策环境、管理层稳定性等，给出针对公司的资信评级。

- 建议意见：
根据调查结果，提供对客户的建议意见，包括但不限于与该公司的合作方式、资金需求等。

5. 调查过程
- 收集公开信息：
描述收集到的公开信息，包括公司的工商信息、财务信息、信用评级等。

- 商业数据库查询：
描述查询过程，包括查询的数据库、查询的指标等。

- 现场调查：
描述现场调查的内容和过程，包括与公司的会谈、实地考察等。

6. 调查人员
- 调查人员姓名：
- 调查人员职务：
- 调查人员联系方式：
7. 报告附件
- 公司工商注册证书；
- 公司财务报表；
- 公司法人授权书等。

客户信用调查实施方案

客户信用调查实施方案一、目的为规范本公司的客户信用调查操作程序，加强客户信用的监督与控制,为客户信用评估、等级评定等工作提供充分的资料支持，根据公司实际情况，特制定本方案。

二、适用范围本方案可用来指导客户信用调查工作的实施，包括确定客户信用调查内容、开展客户信用调查方式、客户信用调查结果处理等工作事项。

三、调查内容（一）客户公司概况主要内容包括公司名称、成立时间、注册地址、办公地址、电话、传真、邮编、公司性质、业务范围、所属行业、规模、员工总数、银行信用等级、注册资金等。

（一）经营者状况1.个人基本情况，包括家庭关系、爱好、工作热情、教育背景、工作经历等。

2.经营管理能力，包括经营理念、经营方式和领导能力等。

（三）客户公司员工状态公司员工状态的调查内容主要包括但不限于以下几个方面。

1.员工是否崇尚团队精神，团结一致。

3.对分配的工作，员工能否按时、按质地完成。

4.员工是否服从上司领导，做到令行禁止。

5.员工离职率是否居高不下。

6.员工劳动纪律是否涣散，员工是否每日无事可做。

7.员工是否有不良行为，对于员工的不良行为，管理人员是否放任自流。

8.员工是否有违反公司规定的行为。

（四）客户公司内部经营状况1.员工人数，其中总部人数、技术人员、管理人员各为多少。

2.面积，包括办公面积、厂房面积以及自有和租赁面积。

3.主营业务，主要经营业务种类、市场地位与前景。

4.主要产品，包括产品名称、品牌、销售比率等。

5.产品销售及付款方式，包括产品名称、销售地区、收款方式及期限等。

6.生产、办公场所是否经常有身份不明的外来者。

7.其他，包括公司商业信誉，主要供应商的名称、电话，子公司的基本信息等。

（五）客户公司财务状况客户公司财务状况的调查可从资产负债情况、利润表、现金流量表、财务比率分析结果等方面进行，具体包括以下5个方面。

1.贷款偿还率，指在一定时期内客户公司到期偿还的货款额占全部贷款余额的比例，是考核公司银行贷款偿还情况的指标。

客户拜访调查报告

客户拜访调查报告
一、背景介绍
近期，为了加深对客户需求的了解，提升客户满意度，我们决
定展开一轮客户拜访调查。

此次调查的目标是了解客户的购买偏好、使用体验、服务需求等方面的情况，以便我们能够更好地满足客户
的需求并优化我们的产品和服务。

二、调查方法
1. 参与调查的客户范围
我们的调查对象主要是我们的重要客户，包括直接购买我们产
品的公司、经销商以及最终用户等。

我们的目标是覆盖不同行业、
规模和地区的客户，以获得更全面的调查结果。

2. 调查内容
我们的调查内容主要包括以下几个方面：
- 购买偏好：客户在选择产品时的关键因素是什么？他们更看重产品的品质、价格、还是其他因素？他们对我们已有产品的满意度
如何？
- 使用体验：客户对我们的产品有什么反馈和意见？产品的易用性、功能性、适应性是否符合他们的期望？他们的用户体验是否顺畅？
- 服务需求：客户对我们的售后服务满意吗？他们对我们的服务有什么期望和建议？他们最关心的售后服务是哪些方面？
3. 调查方式
我们采用了多种方式进行客户拜访调查，包括电话访谈、线上
问卷调查以及面对面访谈等。

针对不同的客户类型和调查内容，我
们选择了合适的方式进行调查，以确保获得最准确的数据和深入的
意见。

三、调查结果
经过一段时间的调查工作，我们总结了一些重要的调查结果如下：
1. 购买偏好：
大部分客户在选择产品时，品质是首要考虑因素，其次是价格。

客户对我们已有产品的满意度较高，认可我们的品质和性能。

企业工程客户资信调查制度

企业工程客户资信调查制度一、背景为了保障企业的利益，确保与客户开展的工程项目合作顺利进行，避免因客户资信不良导致的风险与损失，公司决定建立完善的企业工程客户资信调查制度。

二、制度目的通过对客户资信的调查，评估客户的信用状况，从而有效降低企业与客户合作过程中的风险，确保项目顺利进行。

三、调查范围公司工程客户资信调查制度适用于公司与客户合作的工程项目。

在与客户签订合同之前，必须进行资信调查评估。

四、调查内容1.客户公司基本情况：包括公司名称、注册资金、公司性质、经营范围等。

2.客户公司财务状况：客户公司的财务数据，包括利润表、资产负债表、现金流量表等。

3.客户公司信用记录：客户的信用记录包括近期信用报告、征信情况、欠款情况等。

4.客户公司业绩评价：客户公司的历史工程项目业绩与评价，包括成功案例、合作方评价等。

5.客户公司经营稳定性评估：客户公司的经营状况、稳定性评估，包括行业前景、竞争情况等。

6.客户公司法律诉讼情况：客户公司的法律诉讼记录，包括涉诉次数、案件结果等。

五、调查方法1.内部调查：通过对公司内部已有的客户信息库进行调查，了解客户的相关信息。

2.外部调查：通过第三方征信机构、行业协会等进行客户的信用评估。

3.实地考察：对客户公司进行实地考察，了解其经营状况、工程项目进行情况等。

六、调查程序1.项目负责人提出需要对客户进行资信调查的申请。

2.由公司相关部门成员组成调查小组负责对客户进行调查评估。

3.根据调查结果，制定客户资信评估报告，并提出建议及风险提示。

4.报告经公司领导审核后，依据评估结果决定是否与客户签订合同。

七、风险防范1.建立完善的数据库管理系统，及时记录客户的资信情况。

2.对调查结果进行客观分析，确保数据真实可靠。

3.在与客户合作前，针对客户的资信情况，制定相应的风险预案。

八、责任落实1.项目负责人负责提出对客户的资信调查申请，并协助调查小组进行工作。

2.公司相关部门负责组织实施调查评估工作。

资信调查的内容主要包括以下几个方面

资信调查的内容主要包括以下几个方面：1．对方当事人的基本情况，即被调查对象的民事主体资格、法律地位与行为能力。

如果是经济组织，应当包括是否具备法人资格，企业的性质是有限责任公司还是无限责任公司，是否具有权利能力与行为能力；如果是自然人则应当查明：(1)出生日期；(2)身份证件、签发日期；(3)户籍所在地；(4)居住地；(5)家庭基本情况；(6)毕业处所；(7)工作处所；(8)有无犯罪记录；(9)个人信誉情况；(10)有关职能部门评价。

2．对方当事人的资本状况。

包括对方当事人的注册资本总额、实有资本总额及其对外债权债务、经济效益情况、生产能力与技术设备力量等内容。

注册资本总额，是企业在注册机构登记的资本总额，它仅仅是表示企业依法成立必须具有的最低资本数额，一般并不完全显示企业的实际资产状况。

实有资产总额，是指企业实际拥有的资产总额。

对无限公司而言，还包括股东所拥有的全部财产；对股份公司来说，实有资产是公司的现有资产，其数额依法律规定，一般应高于注册资本，股份在对外发生债务时，是以公司的现有财产进行清偿的。

因此，企业的实有资本的数额是非常重要的，律师应在资信调查时予以查清。

对外债权债务，是表明企业资本状况的一个重要因素。

了解对方当事人资信状况，不仅看其注册资本、实有资本，同时还要看其债权债务情况。

债权债务情况，财务实际状况、企业对外债权情况；企业对外债务情况；企业对外投资情况；其他财务数据有时还表现为诉讼形式，律师在进行资信调查时，查清对方当事人有无诉讼在身，是查清其债权债务的一个有效方法。

3．对方当事人的经营情况。

包括其经营范围与方法以及生产经营状况等内容。

调查对方当事人的合法经营项目、经营活动的方式，以确定其商业性质。

企业经营实际现状，企业实际办公状况，企业机构设备情况，企业经营状态。

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贸易实务答案(原题与答案)

《国际贸易实务》习题及答案第一章国际贸易的基本流程和适用的法律一、名词解释1．国际贸易惯例：一般是指在国际贸易业务中, 经过反复实践形成的，并经过国际组织加以解释和编篡的一些行为规范和习惯做法。

二、判断题(× )1．在合同中作出的规定必须与惯例的解释相符否则无效。

(√ )2．当合同中对某一问题未作出规定时，应参照有关贸易惯例。

(× )3．惯例是由国际组织制定的，对合同的当事人具有强制的约束力。

(√ )4．当事人如果明确规定采纳有关惯例时，该惯例具有约束力。

三、简答题1．国际贸易有哪些特点？答：国际贸易在交易环境、交易条件、贸易做法等方面所涉及的问题，都远比国内贸易复杂，其主要特点表现如下：国际贸易属跨国交易，情况错综复杂；国际贸易线长面广，中间环节多；国际贸易风险大，具有不稳定性；国际市场商战不止，竞争激烈。

2．进出口贸易业务的基本流程包括哪些环节？在各个环节中应注意哪些事项？答：出口贸易的基本流程包括：（1）出口交易前的准备工作阶段，其中主要包括下列工作：选配参加谈判的人员；选择目标市场；选择交易对象；制定出口商品经营方案；做好出口商品商标的国外注册工作。

（2）交易磋商和签订合同阶段，交易磋商在形式上可分为口头和书面两种，交易的一般程序应包括邀请发盘、发盘、还盘、接受和签订合同等环节，其中发盘和接受是交易成立的基本环节，也是合同成立的必要条件。

（3）出口合同履行阶段。

这些环节包括：备货；催证、审证和改证；租船订舱与保险；制单结汇。

进口贸易的基本流程包括：（1）进口交易前的准备工作阶段，主要有编制进口计划、填制进口卡片、选择目标市场和交易对象、制定进口商品经营方案等。

（2）交易磋商与签订进口合同阶段，做好货比三家的工作。

（3）进口合同的履行阶段，其履行的一般程序包括：开立信用证；派船接运货物并办理保险；审单与付汇；报关、验收和拨交；进口索赔。

第二章国际贸易交易前的准备一、名词解释1.直接出口：是指生产企业不通过中间人, 而直接从事一切出口营销活动。