我国中小银行融资现状分析

是众多中小企业经营过程 中容易遇到的困境 。
下面我们来 分析一蛔数据：
花八 门的 “ 擦边球 ”融资便产生 ， 造成 了一定的市场混乱 ，也致使中小
企业陷入进一步的融资困境。
经营年 Ｉ 跟 短于３ Ｉ 年
３－ － ５罡 ６－ － １ ０定
自 糟融资 ９ １ 。 ９ ４ ％
中小企业相互之间的担保关系十分复杂，造成 了一个难以理清 的相 互担保关系 ，引起 了一定市场混乱 的同时也降低 了担保的质量 ， 加大 了 融资风险。复杂的担保关系也加大了中小企业信用评级的难度 。 ２ ． ３ 非正规融资 占据较大比重 正如 “ 赌徒想赌总会有赌资”一样 ，中小企业融资也呈现出融资形 式 “ 百花争鸣”的现象，各种融资方式层出不穷 ，“ 高利贷”是最基础 的 非法融资。正是 因为 中小企业融资具备资金紧急这一特点 ， 很多企业愿 意 冒险尝试各种非正规的融资渠道 。 ３ ． 融 资成本 高，加重企业财务 负担
我国中小银行融资现状分析
黄木斌
厦 门大学 经济学院 福 建
厦门 ３ ６ １ ０ ０ ０
【 摘 要】中小企业在稳定经济发展 中发 回的作用无可替代，但 因中小企业 自身的局 限以及宏观融 资环境 的影响 ， 融 资困境成为 了绝 大多数 中小企 的心头之痛。中小企 业融 资具备总额缺 口大、单笔资金 小、时间紧急等 自身融资特点 ，又有与市场不 匹配和非正规 融资的无奈现状 。中小企业融资 困境不仅仅 企业单方面需要 关注的问题 ， 只有 建立一个相 对完善 、 和谐 的融资环境 ， 中小企 业才能在 国民经济稳定发展和科技进步 中发挥更 大作用 。
融资问题成 为了中小企业的发展问题 ，也 是长期 以来中小企业无法根治 的心病 。
一
、
我国 中小企业融资现状
据相关机构对珠江三角洲 中小企业的最新调查 ， ６ 成的中小企业感到
１ ． 整体资金缺 口大，单笔融资资金 量小、时间急 中小企业尽管个体需求 的融资金额不高 ， 但是其需求资金总额却十 分巨大 ， 且因其融资时间紧急 ，往往难 以如愿融资 。 １ ． １ 整体资金缺 Ｌ １ 大， 融资担保制度与企业融资需求不 匹配 据数据统计 ， 仅仅深圳一年的中小企业融资需求就达到 ６ ０ ０ ０ 亿 ，占 据深圳年 Ｇ Ｄ Ｐ的近一半 。在资本市场 、 金融市场还未成型的国内，无论 采取任何形式的融资方式 ，中小企业整体 的融资资金缺 口 依１ １ ３ ￣ － Ｅ 大。 １ ＿ ２ 单笔融资资金小 、时间急 尽管规模大 ，但从中小企业个体来说单笔融资需求金额并不 高。中 小企业融资都是属于应急性 融资，对于资金的需求十分紧急 ，战略『 生 融 资资金相对较 少。因企业与银行等借款方的担保和融资制度不匹配 ，造
我国中小企业决策和经营理： 念跟不上经济环境 的变化 ，而因为规模
中小企业融资不仅时间紧，而且每一笔业务对于整个公司的运 营都 至关重要 ，融资成败不仅仅关乎一个项 目、一笔业务 ，甚至可能影 响公 司的存亡。这不仅是 中小企业 自 有规模造成的潜 在危机 ，也是中小企业
成长所必须经历的生存考验。
的缺陷 ， 诸 如缺乏长期规划也是造成融资困境的最主要的原因。 ４ ． １ 短期利益驱动 ，长期计划缺失 我国的中小企业 一般为私营企业 ，家底薄在竞争激烈 的市场中生存 压力大 ，造成生产经 营过程 中急功近利 ，只注重眼前利益 ，缺乏长期规 划 ，不注重长远发展的眼光 ， ４ ． ２ 经营理念滞后 ，管理能力薄弱
【 关键词 】中小企业 融资 困境 融资创 新 中图分类号：Ｆ ８ ３ ２文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１ ０ ０ ９ — ４ ０ ６ ７ （ ２ ０ １ ４ ） ０ １ — ２ ７ ４ ． ０ ２
在我国 ，中小企业 占 企业总数的 ９ ０ ％，Ｇ Ｄ Ｐ贡献率超过了六成 ，创
造了全 国近 ７ ０ ％的贸易额 ，提供了 ７ ５ ％的城镇就业 岗位以及 ７ ０ ％的农村
成融资手续时 间长 ，无法满足中小企业的时间要求 。 １ ． ３ 融资成败影响重大
资金紧张，为了解决资金困难 问题 ，尽管财务负担重 ，仍有大批企业接
受高利率融资 。 ３ ． １ 财务数据失真 ，监管成本高
中小企业 因实力限制 ， 财务处理能力差引起财务数据失真 ，导致金
融机构对于中小企业 的信任度不高 ， 融资监管成本 高，进一步造成 了中
劳动力 ，国民经济中的近 ７ ０ ％的专利发明、８ ２ ％的新产品开发都是 由中
小企业完成的。
种种数据无不显示着中小企业在国民经济中的重要地位 。 然而 ， ０ ８ 年 以来数次的资金危机极大的冲击 了中小企业的生存状况 。 作为企业血液的资金 ， 也是 中小企业经营过程 中最容易遇到的周转困难 ，
８ ８ ． ２ ５ ％ ８ ７５ １ ％
．
银 行贷款 ２ ． ６ ９ ％
３ ． ３ ４ ％
６ ． １ ９ ％
非wk.baidu.com融机构 ２ ． ６ ９ ％
４ ． ２ ０ ％
３ ． １ ５ ％
信用的维护 。
２ ． 融资渠道受限，助 长不良融资，造成恶性循环 中小企业 因其影 响力和规模实力 限制 ，诸多融资方式如股票 、债券 等常规性融资方式无法实行 ，商业银行贷款又因企业 自 身信用评级不高
或评级难度大 ，造成 了中小企业融资渠道受限。为了解决资金困难，五
小 ，组织架构和制度流程相对不 完善 ，对于市场的应变能力滞后 ， 这也
小企业的融资成本相对较高。
３ ． ２固定资产数额少 ，可抵押资金少 资产数额少是 中小企业抵押贷款过程 中所获资金量与需求量不匹配 的最主要的原因，这导致部分中小企业陷入 “ 发展缺钱 ，缺钱发展”的
恶性循环。 ４ ． 经 营管理 能力薄弱 ，预见性差
除了整个 大的经济环境和信贷政策的影响 ，中小企业 自身发展存在