从第三方财富管理到家族办公室
家族办公室的运作模式
家族办公室的运作模式在现代企业管理中,家族办公室成为一种较为常见的组织架构形式。
家族办公室指的是由家族成员组成的家族企业的管理机构,具有继承家族业务、家族财富管理、决策制定等重要职能。
本文将探讨家族办公室的运作模式,包括家族办公室的结构、职责分工、决策机制等方面。
一、家族办公室的结构家族办公室通常由家族长或家族代表、家族成员以及高级管理人员组成。
家族长或家族代表作为家族办公室的核心领导者,负责协调家族内部事务以及与外部利益相关者的沟通。
家族成员包括直系亲属和近亲属,他们有可能担任家族企业其他岗位的职位,也可以在家族办公室担任重要职务。
此外,家族办公室还会聘请专业的高级管理人员,如首席执行官、财务总监等,以提供专业的管理知识和技能。
二、家族办公室的职责分工家族办公室的职责包括但不限于以下几个方面:1. 家族事务管理:家族办公室负责处理家族内部事务,如家族成员的招募、家族成员的培训与发展、家族继承计划的制定等。
他们作为家族内部的纽带,促进家族成员之间的交流与合作。
2. 家族财富管理:作为家族企业的所有者,家族办公室负责监督和管理家族财富。
他们制定财务策略,进行资产配置,确保家族财富的保值增值,并为家族成员提供经济支持。
3. 决策制定:家族办公室在家族企业中担任决策者的角色。
他们制定公司的整体战略,确定重大决策,如并购、投资、扩张等。
同时,家族办公室也会考虑家族的长远利益,确保决策符合家族的核心价值观和文化传承。
4. 经营监督:家族办公室对家族企业的经营状况进行监督,确保企业的正常运营。
他们通过制定绩效指标、定期审查报表、召开家族会议等方式,对企业的各个方面进行监控和评估。
三、家族办公室的决策机制家族办公室的决策机制应当既兼顾家族长的权威性,又能充分发挥家族成员的参与性。
一个常见的决策机制是家族理事会的设立。
家族理事会由家族成员、家族办公室的代表以及其他重要利益相关者组成,是家族内部决策的重要机构。
在家族理事会中,家族长通常担任主席,具有决策的最终权力。
什么是家族办公室?家族办公室在中国
什么是家族办公室?家族办公室在中国的发展现状及前景展望。
引言概述:家族办公室作为一种新兴的家族财富管理模式,近年来在中国得到了广泛的关注和应用。
本文将从家族办公室的定义、功能、运作模式和发展前景等方面进行详细阐述。
一、家族办公室的定义和特点1.1 家族办公室的定义家族办公室是由富有的家族成员设立的专业机构,旨在协助家族成员管理和保护家族财富,实现长期财富传承和家族价值的延续。
1.2 家族办公室的功能家族办公室承担着多种功能,包括家族财富管理、投资决策、家族成员教育、家族治理等。
它通过制定家族财富管理策略,协助家族成员进行投资决策,并提供专业的财务、法律和税务咨询,以确保家族财富的稳定增长。
1.3 家族办公室的运作模式家族办公室的运作模式可以分为内部管理和外部合作两个方面。
内部管理主要包括家族成员的参与和决策、家族治理结构的建立和运作等;外部合作则是指家族办公室与专业机构、顾问团队等的合作,以获取更专业的咨询和服务。
二、家族办公室在中国的发展现状2.1 家族办公室的兴起近年来,中国的家族办公室发展迅速,越来越多的富裕家族开始意识到家族办公室的重要性,并设立了自己的办公室。
这些家族办公室不仅为家族成员提供了专业的财富管理服务,也为家族企业的发展提供了支持。
2.2 家族办公室的挑战尽管家族办公室在中国得到了广泛的认可,但也面临一些挑战。
首先,家族办公室的设立和运作需要家族成员的共识和支持,这对于一些家族来说可能存在困难。
其次,家族办公室需要引入专业的管理团队和顾问,但专业人才的稀缺性也是一个问题。
2.3 家族办公室的发展前景尽管存在一些挑战,但家族办公室在中国的发展前景仍然广阔。
随着中国家族企业的不断壮大和家族财富的增长,越来越多的家族将意识到建立家族办公室的重要性,并逐渐将其作为家族治理的一部分。
未来,家族办公室有望成为家族财富管理的主要模式之一。
三、家族办公室的优势和劣势3.1 家族办公室的优势家族办公室的最大优势在于其独特的家族化管理模式。
什么是家族办公室?家族办公室在中国
什么是家族办公室?家族办公室在中国家族办公室在中国的发展现状及前景展望引言概述:家族办公室作为一种新兴的财富管理工具,在中国逐渐引起了广泛关注。
本文将介绍家族办公室的定义和特点,并探讨其在中国的发展现状及前景展望。
一、家族办公室的定义和特点1.1 家族办公室的定义家族办公室是由富裕家族设立的专业机构,旨在为家族成员提供综合财富管理服务。
它不仅仅是一个办公场所,更是一个家族财富管理的中心。
1.2 家族办公室的特点家族办公室的特点包括:专业化管理、长期稳定、继承性、隐私性和灵活性。
它通过专业团队管理家族财富,确保财富的长期增值和传承。
同时,家族办公室注重家族成员的隐私保护,提供灵活的财富管理方案。
1.3 家族办公室的优势家族办公室相对于传统的财富管理方式具有许多优势。
首先,它可以为家族成员提供度身定制的财富管理服务,满足不同家族成员的需求。
其次,家族办公室可以通过专业的投资组合管理和风险控制,实现更加稳定和长期的财富增值。
此外,家族办公室还可以为家族成员提供家族治理和家族传承的支持,保障家族财富的可持续发展。
二、家族办公室在中国的发展现状2.1 家族办公室的起步阶段家族办公室在中国的发展起步较晚,主要集中在2000年后。
起初,家族办公室主要由富裕家族自行设立,规模较小,服务水平有限。
2.2 家族办公室的快速增长近年来,随着中国经济的快速发展和富裕家族的增多,家族办公室在中国迅速增长。
越来越多的富裕家族意识到家族办公室的重要性,并开始设立自己的家族办公室。
同时,一些专业机构也纷纷进入家族办公室市场,提供专业化的家族财富管理服务。
2.3 家族办公室的发展挑战虽然家族办公室在中国呈现出快速增长的趋势,但仍面临一些挑战。
首先,家族办公室的专业团队建设仍存在一定难度,需要培养和吸引高素质的专业人才。
其次,家族办公室的监管和法律环境尚不完善,需要政府和相关机构的支持和引导。
此外,家族办公室在家族成员之间的家族治理和家族传承方面也面临一定的挑战。
家族办公室业务范围
家族办公室业务范围家族办公室(Family Office)是指由富裕家族或个人设立的专门负责管理、保护和传承家族财富的机构。
随着中国经济的快速发展,越来越多的富裕家庭开始注重财富管理和传承,因此家族办公室在中国也逐渐兴起。
本文将从家族办公室业务范围方面进行详细介绍。
一、财富管理1.投资策略制定家族办公室会根据客户的风险偏好、投资目标及时间等因素,制定相应的投资策略。
这些策略可能包括股票、债券、不动产等多种资产类别。
2.投资组合管理针对不同客户,家族办公室会根据其财务状况和风险偏好,为其量身定制投资组合。
并在后续过程中对组合进行调整和优化。
3.风险控制在投资过程中,风险控制是非常重要的一环。
家族办公室会通过分散化投资、严格执行止损规则等方式来控制风险。
4.税务规划税务规划是财富管理的重要组成部分。
家族办公室会根据客户的财务状况和税收政策,制定相应的税务规划方案,以最大限度地减少税收负担。
二、家族治理1.家族宪法制定家族办公室会帮助富裕家族制定家族宪法,明确家族成员之间的权利和义务,以及管理机构的组成和职责等。
2.信托管理信托是一种重要的资产保护工具。
家族办公室可以帮助客户设立信托,并进行信托资产管理。
3.遗产规划遗产规划是保障财富传承的重要环节。
家族办公室会根据客户的意愿和法律规定,为其制定相应的遗产规划方案。
4.企业治理咨询如果客户拥有企业,那么企业治理也是非常重要的一环。
家族办公室可以提供企业治理咨询服务,帮助客户优化公司治理结构、提高公司运营效率等。
三、生活服务1.医疗保健在医疗保健方面,家族办公室可以为客户提供医疗保险、医疗咨询等服务,以确保客户的身体健康。
2.教育规划教育规划是家族办公室为客户提供的另一项生活服务。
家族办公室可以根据客户的意愿和孩子的特点,为其制定相应的教育规划方案。
3.旅游度假家族办公室可以为客户提供旅游度假服务,包括旅游线路设计、酒店预订、交通安排等。
4.文化娱乐在文化娱乐方面,家族办公室也可以提供相应的服务,如艺术品收藏、音乐会门票预订等。
财富传承与家族办公室的管理策略
财富传承与家族办公室的管理策略财富对一个家族的影响是持久而深刻的。
一方面,它可以带来更好的生活质量和更好的教育资源,另一方面,却也可能带来各种问题,如家族成员间的财富争夺、企业传承问题以及家族文化的保持等等。
因此,在财富传承的问题上,家族办公室的管理策略变得越来越重要。
一、什么是家族办公室首先,让我们来了解一下什么是家族办公室(Family Office)。
家族办公室是一个专为高净值家族量身定制的财富管理机构,主要负责家族的资产管理、财富传承、风险控制、家族文化传承、家族成员教育等方面工作。
目前,大多数家族办公室都是独立于家族企业的,它们与家族企业、家族基金、家族慈善基金等进行协作,从而构建一个全面的家族财富管理体系。
二、家族办公室的作用家族办公室的作用主要分为以下几个方面:1、财富管理家族办公室的首要任务是维护家族财富。
在这方面,它们可以通过建立家族信托、设置家族基金等方式,以有效的方式管理家族财富,减少税务风险和保护家族财产。
2、财富传承家族办公室帮助家族成员规划资产分配计划,指导家族成员进行理性消费,以确保家族的财富延续下去。
这是家族办公室的核心工作之一。
3、家族文化传承在家族办公室的帮助下,家族文化能够得到有效的传承和保持。
家族办公室可以制定一些文化计划,如家族宗旨、家族纪念等,为家族建立稳固的家族文化,使家族能够一代又一代传承下去。
4、家族成员教育无论是对于家族中的年轻人还是年长成员,家族办公室都可以提供丰富的培训和教育,帮助家族成员更好地管理家族资产和管理家族关系。
三、家族办公室的管理策略在家族办公室的管理中,有几个关键策略可以帮助家族办公室更好地为家族管理财富:1、家族治理家族企业潜在的问题常常就在于缺乏有效的家族治理机制。
因此,家族办公室需要建立统一的家族治理机制,并帮助家族成员制定家族宪法、家族规章制度等,从而加强家族组织的管理和控制。
2、资产配置与风险控制家族办公室的核心工作之一就是合理配置资产,降低风险。
什么是家族办公室?家族办公室在中国
什么是家族办公室?家族办公室在中国家族办公室是指由家族成员共同管理的企业,通常由家族中的几代人共同持有和经营。
家族办公室在中国近年来逐渐兴起,成为企业家族管理和传承的重要形式。
下面将从家族办公室的定义、特点、发展现状、优势和挑战等方面进行详细介绍。
一、家族办公室的定义1.1 家族办公室是指由家族成员共同持有和经营的企业,通常由家族中的几代人共同管理。
1.2 家族办公室通常由家族成员组成董事会或管理层,负责企业的战略规划和决策。
1.3 家族办公室的目标是实现家族财富的长期保值增值,并为家族成员提供持续的经济支持。
二、家族办公室的特点2.1 家族办公室具有家族传承和家族价值观的特点,注重家族文化的传承和延续。
2.2 家族办公室通常注重长期经营和可持续发展,不仅考虑眼前利益,更关注家族财富的长期增值。
2.3 家族办公室的管理结构相对灵活,可以根据家族成员的需求和特点进行调整。
三、家族办公室在中国的发展现状3.1 中国家族办公室的数量逐渐增多,越来越多的家族企业开始采取家族办公室的管理模式。
3.2 中国家族办公室在管理和治理方面逐渐趋于专业化和规范化,家族成员开始注重企业的长期战略规划和风险管理。
3.3 中国家族办公室在家族传承和家族文化传承方面取得了一定的成绩,越来越多的家族企业实现了代际传承。
四、家族办公室的优势4.1 家族办公室可以充分发挥家族成员之间的信任和默契,促进企业的稳定经营和长期发展。
4.2 家族办公室可以更好地继承和传承家族文化和价值观,保持企业的独特性和竞争优势。
4.3 家族办公室可以更好地实现家族财富的长期保值增值,为家族成员提供持续的经济支持和发展机会。
五、家族办公室面临的挑战5.1 家族办公室管理和治理结构不够规范和专业,容易出现家族成员之间的利益冲突和管理混乱。
5.2 家族办公室传承问题仍然存在,家族企业的代际传承和管理能力传承仍然面临挑战。
5.3 家族办公室在市场竞争和变革中需要不断调整和创新,才能保持企业的竞争力和发展活力。
什么是家族办公室?家族办公室在中国
什么是家族办公室?家族办公室在中国引言概述:家族办公室是指由家族成员共同管理的专门机构,旨在为家族财富进行有效的管理和传承。
在中国,随着家族企业的兴起和财富的积累,家族办公室逐渐成为管理家族财富和家族事务的重要机构。
本文将从五个方面详细阐述家族办公室的定义、功能、运作模式、挑战和发展趋势。
一、家族办公室的定义:1.1 家族办公室是家族财富管理的专门机构,由家族成员共同组成,负责制定和执行家族财富管理策略。
1.2 家族办公室的主要职责包括家族财富规划、投资管理、税务筹画、家族管理和家族事务管理等。
1.3 家族办公室的目标是实现家族财富的长期保值增值,同时确保家族成员的利益最大化。
二、家族办公室的功能:2.1 家族财富规划:家族办公室通过制定长期财富规划,确保家族财富的合理配置和风险控制。
2.2 投资管理:家族办公室负责对家族资产进行投资管理,包括投资组合的构建、资产配置和风险管理等。
2.3 家族管理:家族办公室制定家族管理结构,明确家族成员的权责和决策机制,以确保家族利益的平衡和长期稳定。
三、家族办公室的运作模式:3.1 内部运作:家族办公室通过建立专业团队,包括财务、法务、投资和管理等专业人员,实施家族财富管理策略。
3.2 外部合作:家族办公室与专业机构合作,如投资银行、律师事务所和财务顾问等,共同实现家族财富管理目标。
3.3 家族参预:家族办公室鼓励家族成员参预决策和管理,保持家族的凝结力和家族文化的传承。
四、家族办公室面临的挑战:4.1 家族冲突:家族办公室需要处理家族成员之间的利益冲突和意见分歧,确保决策的公正和家族的和谐。
4.2 专业化要求:家族办公室需要建立专业团队,提升专业能力,以应对日益复杂的财富管理和投资环境。
4.3 持续发展:家族办公室需要不断适应变化的经济环境和家族需求,实现持续的发展和创新。
五、家族办公室的发展趋势:5.1 专业化程度提升:家族办公室将更加注重专业能力的培养和引进,以适应日益复杂的财富管理需求。
什么是家族办公室?家族办公室在中国
什么是家族办公室?家族办公室在中国引言概述:家族办公室是一个专门为富裕家族提供综合财富管理和家族事务管理服务的机构。
在中国,随着财富的积累和家族企业的发展壮大,家族办公室逐渐成为了管理家族财富和传承家族价值的重要工具。
本文将从定义、功能、特点、运作模式和发展趋势五个方面详细阐述家族办公室在中国的情况。
一、家族办公室的定义:1.1 家族办公室是什么?家族办公室是一个专门为富裕家族提供财富管理和家族事务管理服务的专业机构。
它通过集中管理家族财富、规划家族战略、传承家族价值等方式,匡助家族实现财富保值增值和家族传承。
1.2 家族办公室的目标是什么?家族办公室的目标是为家族成员提供全面的财富管理和家族事务管理服务,匡助家族实现财富保值增值、家族成员的个人财富增长和家族价值的传承。
1.3 家族办公室的组成成员有哪些?家族办公室的组成成员包括家族成员、家族办公室的专业团队和外部顾问。
家族成员是家族办公室的核心,他们是家族财富的所有者和决策者;家族办公室的专业团队包括财富管理专家、法律顾问、税务专家等,他们负责家族财富的管理和家族事务的运营;外部顾问是家族办公室的重要合作火伴,他们提供专业的咨询和服务。
二、家族办公室的功能:2.1 财富管理功能家族办公室通过资产配置、投资管理、风险控制等手段,匡助家族实现财富保值增值。
它根据家族成员的需求和风险承受能力,制定财富管理策略,并通过投资组合的优化和风险控制的手段,实现家族财富的稳定增长。
2.2 家族事务管理功能家族办公室负责协调家族事务,包括家族成员的教育培训、家族成员的就业安置、家族慈悲事业的管理等。
它通过制定家族管理机制、建立家族成员的沟通平台,促进家族成员之间的合作和共享,实现家族事务的顺利进行。
2.3 家族传承功能家族办公室通过制定家族传承计划、培养家族接班人等方式,促进家族价值的传承。
它匡助家族成员制定个人发展规划,培养家族企业的接班人,确保家族财富和家族价值的持续传承。
家族办公室经营范围
家族办公室经营范围家族办公室是一种以家族财富管理为核心的机构,旨在为家族成员提供专业化的财富管理和统筹规划服务。
家族办公室的经营范围涵盖多个领域,既包括财务投资管理,又包括家族企业的管理和发展,还包括与家族成员的管控和关系管理,下面将详细介绍家族办公室的经营范围。
一、财务投资管理财商投资管理是家族办公室的核心职能之一。
家族办公室负责制定和执行家族的投资策略,并对家族投资进行全面的管理和监督。
家族办公室会对家族的资产进行评估和分析,为家族成员提供投资建议,并采取措施来控制风险和提高回报。
此外,家族办公室还会与专业的财务机构和投资专家进行合作,以获取更多的投资机会和优质资源。
二、家族企业管理和发展家族办公室在家族企业的管理和发展中发挥着重要的作用。
它负责协调和整合家族成员的资源,为家族企业提供战略规划和决策支持,同时也负责监督家族企业的经营情况和财务状况。
家族办公室会参与家族企业的股权结构设计、管理层选拔和家族继承规划,旨在确保家族企业的长远发展和家族财富的传承。
三、家族成员管控和关系管理家族办公室在维护家族内部的和谐关系和提升家族成员的凝聚力方面起到重要的作用。
它负责制定家族内部的规章制度和家族治理结构,建立家族成员间的信任和合作机制,并提供家族成员间的冲突解决和协调服务。
家族办公室还会组织家族活动和家族教育,促进家族成员之间的交流与合作,从而加强家族凝聚力和家族文化的传承。
四、慈善事业管理家族办公室在慈善事业的管理方面扮演着重要角色。
它可以帮助家族成员制定慈善事业的策略和目标,管理家族慈善基金的使用和项目的实施,促进家族慈善事业的发展和影响力的提升。
家族办公室还可以与公益组织、社会团体和政府部门进行合作,共同推动社会公益事业的进展。
总结家族办公室的经营范围涵盖财务投资管理、家族企业的管理和发展、家族成员管控和关系管理以及慈善事业管理等多个方面。
它旨在为家族成员提供专业化的财富管理和统筹规划服务,并推动家族财富的传承和增值。
鑫茂荣信财富:财富管理从家族办公室谈起
鑫茂荣信财富:财富管理从家族办公室谈起鑫茂荣信财富以独立、公平、客观的筛选标准,与国内外知名公司,研究机构等达成合作,同时鑫茂荣信财富积极为高净值客户探寻优质投资机遇,定制财富管理方案,协助客户实现资产保值与增长,达成财富目标,助力美好生活。
而谈起财富管理,不得不提一个概念:家族办公室。
(鑫茂荣信财富)
在亚洲范围内,家族办公室目前并不多见,从业机构大多来自欧洲或北美。
这些家族办公室面临的主要挑战包括与亚洲本地富豪进行接触、与本地监管机构合作以及如何克服语言障碍。
中国本土的家族办公室在品牌积淀,行业规范程度等方面还不够成熟。
相反,本土的第三方财富管理机构则希望能够抓住亚洲崛起所带来的增长机遇,并借此实现业务和投资更加多元化。
鑫茂荣信财富副总裁白玉新此前指出,面对金融产品,投资者通常处于弱势地位,这种弱势主要体现在对金融服务的判断和选择上。
财富管理机构在这样的背景下应运而生。
鑫茂荣信财富这样的大型财富管理机构聚集了一系列优秀的专
家、学者和专业、资深的财富管理顾问团队,可以帮助投资者不断对金融的相关产品、国际经济形势和未来发展方向作出精准的研判和分析。
家族办公室无法满足客户多元化需求,需要对接中介机构参与到家族投资全过程。
鑫茂荣信财富的家族传承服务致力于以专业的咨询服务为核心、多元的私享服务为补充,整合优质资源,助力财富人群实现财富保值增值、家族财富传承、生活品质升级。
据悉,鑫茂荣信财富分支机构与服务网络覆盖全国二十多个省市地区,已为近万名财富精英提供契合其需求的资产配置咨询服务。
中国式家族办公室的内在逻辑
62第329期中国式家族办公室的内在逻辑中国大陆的家族办公室到底为谁服务?家族办公室真正应该为客户提供哪些服务?对于财富管理的定义最核心的定义是“目标”和“工具”。
能否抓住客户最核心的目标,是衡量一家家族办公室咨询公司是否合格的关键。
■ 述 / 罗丽雯* 文 / 刘铎浩* 颜月灵业十年,完成了家族办公室业务本土化的过程,研发了一套适合中国国情和政法环境的家族服务体系。
帮助不少高净值家庭达成了家族企业风险隔离、婚姻财富保全、家族企业税筹安排、家族财富传承等保传服务,在极端风险产生的时候,财富依然归客户所支配,帮助客户实现在保传架构下的财富自由。
家族办公室为谁服务?在欧美,新加坡,到距离大陆最近的中国香港,每个家族办公室创建过程背后都有一个不同的故事,香奈儿背后的家族办公室、任天堂的“山内10号”“扎克伯格的朋友圈”⋯⋯其中很多家族办公室通常以家族企业内的嵌入式家族办公室(EFO )的形态开始,在成立之初,往往是为了管理家族的金融事务,专注于家族资产的长期增值,一直以来,家族办公室存在的主要理由或核心目标是发挥其投资能力,确保财富的增值保值。
而在我国土壤所孕育的股权投资运作环境,呈现出鲜明的中国特色,不够成熟理性的LP 、GP 关系,导致二者之间时有矛盾,LP 迫切希望听到市场前线GP 的独到见解,GP 则希望得到LP 的充分信任,当然这种不信任关系存在的依据是国内GP 的通病,是对管理规模不够克制,而规模却又是收益的天敌,长此以往下,GP 功能衰退,丧失投资独立性,在很多决策中听命于LP ,投资能力及回报业绩不佳。
家族办公室担任LP 这个角色相较于国外阻碍重重,过去几年,许多GP 的收益远不及家族办公室LP 的预期,甚至让家族办公室投资亏损,据统计有七成的家族办公室对自己投资的GP 的业绩不满意,尤其是2015年后入场的家族办公室,他们投资的GP 很多陷入了各种“伪风口”之中。
治理国内家族办公室的起步时间相比海外的家族办公室较晚,复合型人才基本都分散在国内头部商业银行、券商、第三方财富管理机构内,而家族办公室市场的下沉解决了家族办公室的人才问题。
理财规划师的财富传承和家族办公室
理财规划师的财富传承和家族办公室在当今社会,随着经济的快速发展和个人财富的不断积累,如何有效地管理和传承财富成为了许多人关注的重要问题。
理财规划师作为专业的财富管理顾问,在这个过程中发挥着关键作用。
而家族办公室作为一种综合性的财富管理模式,也逐渐受到高净值人群的青睐。
财富传承并非仅仅是将财产转移给下一代,它涉及到诸多复杂的因素,如税务规划、资产保护、家族治理、价值观传承等。
理财规划师需要深入了解客户的家庭状况、财务目标、风险承受能力以及家族价值观,制定个性化的财富传承方案。
税务规划是财富传承中不可忽视的一环。
不同的资产形式和传承方式可能会导致不同的税务后果。
理财规划师需要熟悉相关的税收法规,通过合理的资产配置和税务筹划,帮助客户降低税负,确保财富在传承过程中的最大化保留。
资产保护也是至关重要的。
在面临各种潜在风险时,如经济纠纷、法律诉讼等,如何确保家族资产的安全是理财规划师需要考虑的问题。
通过设立信托、保险规划等手段,可以有效地隔离风险,保障家族财富的稳定。
家族治理是财富传承中的一个软性但同样重要的方面。
一个和谐、有序的家族关系有助于财富的顺利传承和家族的长久繁荣。
理财规划师可以协助家族制定家族宪章,明确家族成员的权利和义务,解决潜在的家族矛盾,促进家族成员之间的沟通与合作。
价值观的传承更是财富传承的核心。
财富不仅仅是金钱和物质,更是家族的精神和文化。
理财规划师要帮助客户将家族的价值观、创业精神和社会责任传递给下一代,使他们不仅能够继承财富,更能理解财富的意义和责任。
家族办公室作为一种高端的财富管理模式,为家族提供了全方位、一站式的服务。
它整合了财务规划、投资管理、税务法律、家族治理等多个领域的专业人才,能够根据家族的独特需求和目标,定制个性化的解决方案。
与传统的理财服务相比,家族办公室具有更强的综合性和私密性。
它能够深入了解家族的内部情况,提供更加精准和个性化的服务。
同时,家族办公室通常拥有更广泛的资源和网络,能够为家族的投资和业务发展提供更多的机会和支持。
解开家族办公室神秘面纱:如何选择家族办公室
解开家族办公室神秘面纱:如何选择家族办公室在财富管理行业中,家族办公室堪称“皇冠上的明珠”,近年来逐渐成为中国财富家族关注的热点。
而究竟什么是家族办公室?家族办公室具备哪些功能和优势,使其能够成为包括比尔•盖茨、戴尔、索罗斯、洛克菲勒、李嘉诚等顶级富豪家族的共同选择?此前,在国内许多讨论家族办公室的议题中,我们常常看到如保护、传承、规划、慈善等“口号型”字眼不断出现,但如何具体实现这些远大目标的落地细节,内容却相对不多。
本期将从不同层面解析家族办公室,将其神秘面纱一步步揭开。
家族办公室的服务价值【导语】家族办公室服务的原始出发点是“资产保护”而不是收益率或者销售佣金。
完整的家族办公室类似财富人士的核心幕僚群,完全站在客户的立场有效管理其多种需求。
【正文】欧美的家族办公室经过上百年的演化,其治理结构、人才管理、投资决策等技术成为其优势而不轻易外传,也使其具有隐秘的特质。
这造成了国内有意发展家族办公室服务的金融同业,难以取得海外家族办公室的第一手资料的入门障碍。
目前,国内市场开始出现许多银行、基金、保险、第三方理财背景的业者,通过翻译自修书籍的模式,就开始租个办公室提供家族办公室服务了,但在此之前,其可能不仅没有相关事务经验,甚至少数业者可能连基本的离岸信托结构应用都不清楚。
但构建家族办公室不能摸着石头过河,由于家族办公室的特性,要么不犯错误,要犯错误就是大错误。
在中国不能对国外成熟的家族办公室管理模式原版照抄,而应在既有工具的基础上,结合国内法律环境及客户特质进行调整,否则不仅从业者花钱买吆喝、惨淡收场的结局可能性很高,而且选择其服务的高资产人士因为错误的设计,更可能造成无法弥补的损失。
家族办公室的价值体现在于细节,而细节的关键掌握需要通过经验累积而成,因此选择家族办公室服务的第一考量,就是应具有充分的业务实际执行经验,才能帮助客户规划出符合客户需求的完善计划。
做足功课一般而言,家族办公室初期与客户接触的第一层面就是法律问题。
什么是家族办公室?家族办公室在中国
什么是家族办公室?家族办公室在中国的发展现状和前景。
引言概述:家族办公室是指由家族成员共同管理和控制的专门机构,旨在为家族成员提供全面的财富管理和家族事务服务。
在中国,随着家族企业的兴起和富裕家庭的增多,家族办公室的概念和实践也逐渐引起了人们的关注。
本文将从家族办公室的定义、功能、运营模式、发展现状和前景等方面进行详细阐述。
正文内容:1. 家族办公室的定义1.1 家族办公室的概念和特点1.2 家族办公室的主要目标和职责1.3 家族办公室与传统企业管理的区别2. 家族办公室的功能2.1 财富管理和投资决策2.2 家族事务管理和传承规划2.3 家族成员教育和培训2.4 家族文化传承和社会责任3. 家族办公室的运营模式3.1 内部运营模式3.1.1 家族成员参预程度和决策权3.1.2 家族办公室的组织结构和人员配置3.1.3 家族办公室的运营流程和决策机制3.2 外部运营模式3.2.1 家族办公室与专业机构的合作3.2.2 家族办公室的对外合作和资源整合4. 家族办公室在中国的发展现状4.1 家族办公室的兴起和发展趋势4.2 家族办公室的规模和资产管理情况4.3 家族办公室的专业化和国际化程度5. 家族办公室的发展前景5.1 家族办公室的市场潜力和需求增长5.2 家族办公室的发展挑战和应对策略5.3 家族办公室的未来发展方向和趋势总结:综上所述,家族办公室作为家族财富管理和家族事务服务的专门机构,在中国正逐渐发展壮大。
家族办公室的定义、功能、运营模式等方面都有其独特的特点和重要作用。
目前,中国家族办公室的发展现状还处于初级阶段,但随着家族企业的兴起和富裕家庭的增多,家族办公室的前景十分广阔。
然而,家族办公室在发展过程中也面临着一些挑战,需要采取相应的应对策略。
未来,家族办公室将趋向专业化和国际化发展,为家族财富管理和家族事务服务提供更加全面和专业的支持。
信托公司的财富传承与家族办公室
信托公司的财富传承与家族办公室随着财富的积累和家族财富规模的增长,越来越多的家族企业开始注意到财富传承的重要性。
为了更好地管理家族财富并确保其在未来的传承中得到保护和增值,越来越多的家族企业选择成立家族办公室,并委托信托公司作为家族财富传承的合作伙伴。
一、家族办公室的定义与功能家族办公室是由家族企业成员或家族成员的代表组成的机构,致力于管理和传承家族财富。
家族办公室的主要功能包括财务管理、投资管理、税务规划、家族治理、家族教育等。
1. 财务管理:家族办公室负责制定和执行家族的财务战略,包括资金调配、风险管理和财务报表的编制等。
通过制定合理的财务规划,家族办公室可以优化家族的资产配置,实现财富的持续增长。
2. 投资管理:家族办公室负责管理家族的投资组合,包括投资策略的制定和投资决策的执行。
通过对市场的深入研究和风险控制的全面把握,家族办公室可以为家族财富的增长提供良好的投资回报。
3. 税务规划:家族办公室负责制定家族的税务策略,通过合理的税收规划来最大限度地减少家族的税负。
通过有效的税务规划,家族办公室可以帮助家族实现财富的保值和增值。
4. 家族治理:家族办公室负责制定和执行家族的治理机制,包括家族宪章的制定、家族成员权利和义务的规定等。
通过健全的家族治理结构,家族办公室可以帮助家族企业实现长远发展,并保证家族成员的利益得到平等和公正的体现。
5. 家族教育:家族办公室负责组织和实施家族成员的培训和教育活动,帮助家族成员增强财富管理和家族企业管理的能力。
通过家族教育的开展,家族办公室可以培养出一支良好的继承人队伍,为家族传承打下坚实的基础。
二、信托公司在家族财富传承中的作用信托公司作为家族办公室的合作伙伴,扮演着重要的角色。
信托公司是一家专业从事信托业务的机构,其主要业务包括信托资产管理、信托投资咨询、信托财富传承等。
1. 信托资产管理:信托公司负责管理家族财富的信托资产。
通过专业的投资管理经验和丰富的市场资源,信托公司可以为家族财富的增值提供强有力的支持。
浅析第三方理财家族财富传承业务
浅析第三方理财家族财富传承业务作者:尚浩宇罗婉青来源:《财会学习》 2017年第23期摘要:在大资管的时代背景下,中国高净值人群对“财富传承”的需求日益增加,在国内家族财富管理业务起步之初,对于第三方理财公司而言,能否抢占家族财富传承这片新蓝海,对公司未来的发展起着关键性的作用。
本文以NY 财富为例,试图探讨第三方理财机构开展家族财富传承业务的可行性方案。
关键词:第三方理财;家族财富传承;NY 财富家族财富传承业务的需求:随着中国第一代创业致富者面临企业交接需要,如何传承家族财富成为中国富豪家族面临的首要问题,据调研数据显示,50.9% 的高净值人群有财富传承的需求,16.3% 的高净值人士有家族企业管理与传承的需求。
面对家族财富传承这片蓝海,国内金融机构如信托、保险、商业银行纷纷试水,而在此方面,第三方理财机构也大有可为,金融产业较为发达的国家( 如英美、香港等) 的第三方机构在家族财富管理业务方面都已较为成熟,可为客户搭建一个永续传承的架构,且能帮助培养企业的继承人,但国内在此领域尚未能满足客户需求,因此有极大的发展空间。
NY 财富家族财务传承业务分析:1. 业务现状(1) 家族财富管理——歌斐资产目前NY 财富已经开展了家族财富管理业务,其子公司歌斐资产旗下业务包括家族财富管理业务,涉及家族财富的资产配置,包括财富传承、税收等方面的服务。
歌斐资产家族财富管理和全委投资业务团队,主要服务于超高净值家族客户和机构客户。
歌斐资产所提出的其在家族财富管理方面的优势主要有五个方面。
第一是波动率低,组合较为稳定。
第二是动态调整,适度择时。
第三是分散投资使风险更加可控。
第四是一站式投资更为便捷。
第五是穿越周期长期增值。
(2) 家族信托——方舟信托由NY 集团全资控股的方舟信托有限公司于2014 年在香港设立,也成为NY财富涉足家族财富管理业务领域后另一大布局,成为内地第一个真正意义上开展家族信托的独立财富管理机构。
投资管理的财富管理与家族办公室
投资管理的财富管理与家族办公室摘要本文将探讨投资管理在财富管理与家族办公室中的重要性和作用。
首先,我们将概述财富管理和家族办公室的定义和目标。
然后,我们将介绍投资管理在财富管理和家族办公室中的角色和职责。
最后,我们将讨论投资管理在实现财富管理和家族办公室目标中的挑战和机遇。
1. 引言财富管理旨在帮助个人和家族实现财务目标,并最大化财富增长和保护。
家族办公室则是一种专门管理家族财富的组织结构。
投资管理在财富管理和家族办公室中起着重要的作用,它负责管理和增值家族的财务资产。
2. 财富管理财富管理是一个综合性的领域,涉及多个方面,包括财务规划、投资管理、税务规划、保险规划等。
其主要目标是帮助个人和家族实现财务稳定和长期财富增长。
财富管理依赖于专业的金融知识和技能,以制定和执行有效的财务策略。
投资管理在财富管理中起着至关重要的作用。
它涉及管理投资组合,选择合适的投资工具和资产配置,以实现财务目标。
投资管理需要考虑多个因素,例如风险承受能力、投资目标、市场条件等。
专业的投资管理团队能够根据客户需求制定个性化的投资策略,并进行定期的投资组合调整和风险管理。
3. 家族办公室家族办公室是一个专门管理家族财富的组织结构。
它为家族成员提供多项服务,包括财务管理、投资管理、税务规划、法律咨询等。
家族办公室的目标是最大化家族财富的增长和保护,并为家族成员提供综合的财务支持。
家族办公室扮演着家族之间的枢纽角色,协调家族成员之间的利益和需求。
投资管理是家族办公室的核心职责之一,它负责管理和监督家族的投资组合。
家族办公室需要与专业的投资管理机构合作,制定投资策略,管理风险,并为家族成员提供投资建议和报告。
4. 投资管理在财富管理与家族办公室中的角色和职责投资管理在财富管理与家族办公室中具有重要的角色和职责。
它涵盖以下方面:4.1 投资策略制定投资管理团队负责制定个性化的投资策略,根据客户需求和投资目标确定投资组合的方向和配置。
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金斧子财富: 第三方财富管理,是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外,代表客户利益,根据客户需求,独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理机构或个人。
2010年11月诺亚财富在美国纽交所上市,让大多数中国高净值客户了解到第三方财富管理行业及其机构。
一方面,2007年信托“新两规”颁布,信托计划作为具有放贷功能的直接融资工具,迅速崛起,从2008年到2014年间,信托以每年50%以上的速度增长,在2013年2月,信托管理资产规模达到7.47万亿,超过保险成为仅次于银行业的中国第二大金融业;另一方面,2012年10月,中国证监会正式发布《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》,先后批复了67家基金子公司的成立,基金子公司作为资产的受托管理人,截至2014年7月,资产管理规模达到2.29万亿。
信托公司和基金子公司为第三方财富管理机构提供了丰富的产品来源,信托和资管也成为目前第三方管理公司的主要产品线,第三方财富管理公司借势造势,顺势而为,充分享受了信托和基金子公司崛起的巨大红利。
早期的第三方财富管理模式比较简单,即产品端从信托公司或者基金子公司批发产品,销售端雇佣理财师销售产品,公司则从中抽取点差。
依据标产品资质的优劣,抽取年化1%~2.5%的佣金。
第三方财富管理的初级模式对产品和理财师具有极大的依赖性。
产品供应方面,伴随着5年的规模扩张,房地产行业在飞速增长中日渐畸形,整个行业结构
金斧子财富: 性失衡严重,地产总体量供给明显过剩。
而很多地方政府平台在经历一轮大兴土木之后也已债台高筑。
第三方转型
在这样的背景下,信托和基金子公司的主要业务“房地产、政府平台、通道”虽然还有项目可做,但已风险暴露,监管趋严,新增项目与产品供应大幅减少。
2014年5月,银监会向各银监局及直属信托公司下发《关于99号文的执行细则》,明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,触发了财富管理行业一系列变革,尤其是对小型信托公司和业务单一的小型第三方理财机构造成了比较大的冲击。
销售方面,第三方财富管理公司理财师的底薪普遍不高,主要靠业绩提成获利,在产品逐步减少市场竞争愈加剧烈的情况下,第三方财富管理公司很难留住优秀的销售团队。
第三方财富管理公司在此状况下不得不思考转型方向。
目前转型主要有以下几个方面:其一是把产品销售渠道做大做深,做金融产品超市,产品从短期到长期,收益从固定到浮动,从债权到股权,产品线的全面性和丰富度是成败关键。
再借势当下如火如荼的互联网金融,建立起自己的网销平台,把金融产品切片、打散,降低初始认购门槛,吸引草根客户,通过大数据筛选出可能存在其中的高净值客户;
其二是从代销产品向主动管理方向发展,有更多有实力的第三方由传统代销向上游资管行业拓展,入股基金子公司、成立私募管理公司,作为受托管理人,主动管理项目。
一些较大的第三方理财机构,也开始通过与信托、券商和基金子公司合作等形式,合作发行
金斧子财富: 相关产品,掌握产品的主动权;其三,也是最重要的一个发展方向,就是回归财富管理的本质,即真正站在客户立场,根据客户需求,独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选,为高净值客户提供定制化的私人银行及家族办公室服务。
家族办公室时代来临
自2012年以来,市场纷传遗产税即将开征,最高比例可能为50%;2013年2月,国务院同意并转发国家发改委等《关于深化收入分配制度改革的若干意见》,“研究在适当时期开征遗产税问题”,虽然政府还没有正式出台遗产税政策,但仍让中国高净值客户关注到家族财产的税务规划和财富传承。
由此,家族办公室渐成中国高净值家族讨论的热点。
家族办公室是对超高净值家族的完整资产负债表进行全面管理和治理的机构。
银行、信托公司、保险公司都在探索家族办公室在地化的组建及发展。
欧美家族办公室经过上百年演化,因其具有私密性、家族特殊性,很难获取其第一手资料,所以其治理结构、人才结构等,成为各自家族办公室独有优势而不经外传。
国内第三方财富管理机构在近几年的发展中,给予高净值客户独立配置资产概念的同时,也累积了一批高净值客户,积极探索家族办公室运作,以期给予客户更好的服务。
区分第三方和家族办公室
主要功能。
家族办公室的主要功能在于负责治理及管理四大资本——金融资本、家族资本、人力资本和社会资本,一张完整的资产负债表不是指资产分散管理而是集中管理;
金斧子财富: “资产负债表”不但包含其狭义资产(即金融资本),也包含其广义资产(即家族资本、人力资本和社会资本),尤其不能忽略广义三大资本,因为它们才是金融资本昌盛的源泉;家族办公室提供的是包括投资、风险管理、法律、税务、家族治理、家族教育、传承规划、慈善管理、艺术品收藏、安保管理、娱乐旅行、全球物业管理、管家服务等全能服务。
目前第三方财富管理的功能更趋向于狭义的金融资本功能,或是资产配置服务。
配置的资产包括信托、资管、PE/VC、阳光私募、定向增发等,境内很多第三方财富管理公司在努力给客户配置金融产品的同时,也提供其他增值服务,但是任重而道远。
服务立场。
第三方财富管理无不宣称以客户的利益作为自己的最高利益,但往往只是一厢情愿的美好愿望,受制于种种因素,财富管理和客户利益的冲突在实际中已成常态。
第三方财富管理公司为客户配置资产,从产品供应方或融资方收取佣金及业绩提成为最主要的业务收入。
目前的市场情况下,为客户配置风险越高(即产品评级越低)的产品,公司反而可以获得更高的收益,尽管第三方财富管理公司在风险控制、产品筛选方面做出努力,但是受制于经营和业绩压力,不得不关注短期收益和发展。
而家族办公室更关注的是家族的代代相传。
作为家族的财务顾问群体,与客户的利益绑定,凭借自有金融专业技能,扮演家族“守门人”(Gatekeeper)的角色,在资本市场上作为私人银行、投资银行及对冲基金等机构的交易对手,为家族的每一笔投资负责,保护家族的利益。
金斧子财富: 服务团队。
第三方财富管理公司专注于客户的资产配置,在产品和项目研究、设计和筛选配置了较为高端专业的人才,而直接面对客户的理财师,虽不乏有来自私人银行、证券公司、保险公司等具备一定专业能力的佼佼者们,但很大部分是手上可能有客户资源的来自各行业的人士。
专业的产品设计者们不知道客户需求,而接触客户的理财师们大多不知道产品或者项目真正的风险点和产品本质。
如何让产品端知道客户的需求,如何让理财师更加理解产品,正是很多第三方财富管理公司努力的方向。
家族办公室,不管是单一家族办公室,还是联合家族办公室,为家族服务的往往是一个团队,包含了首席执行、首席财务长、首席投资长、投资分析师、会计师、律师、审计师等,全方位把握客户的资产负债情况,切身了解家族需求,评估家族风险承受能力,平衡资产负债,分配投资比例,为家族配置合适的产品。
家族办公室服务类型
保护和传承。
家族办公室将客户资产、现金、流通证券、海外不动产等通过跨境法律设计结构化保护,方式包含离岸(境外)信托、私人信托公司(PTC)、单位信托(VPUT)、标的信托和离岸基金等结构设计,达到节税、私密且资金仅受客户控制的功能。
信托是国际上最通用的财富传承制度,但由于目前国内法律方面的空白以及信托登记制度的障碍等因素,国内家族信托能为委托人实现的信托目的仍非常有限。
因此在“保护”这项功能上,仍应以离岸信托为基本结构。
“保护”功能的首要目标是资产保护。
家
金斧子财富: 族办公室的首要工作是保护客户的资产,这也是市场将离岸信托统称为“家族信托”的原因。
财务咨询。
由于财富短期高速发展的特别背景,中国许多高净资产人士的个人资产往往与公司资产混合在一起,无论对个人还是公司都存在相当高的税务及资产评估等风险。
家族办公室会提供客户财务咨询,通过在岸及离岸基金、单位信托等方式,将客户的个人资产与公司资产逐渐分离并进行保护,通过法律方式防止家族企业的控制权旁落,并解决资产的继承和收益分配问题。
税务规划。
由于高资产人士的国际化程度越来越高,家族成员及家族资产可能分散在世界各地,因此通过跨境会计税务规划,家族办公室会协助处理包括从家族成员的个人所得税、家族企业的所得税乃至各种不动产及动产相关税务和继承、赠与等税赋,协助大宗资产客户通过大额保单(UL)等方式享受税负减免。
资产管理及增值。
当资产受到保护后,资产管理及增值自然成为家族办公室的服务重点,从通过投资顾问为客户拣选投资标的,到处理非金融资产融资、特殊继承、收购境外壳公司上市等服务,根据客户的需求提供相应服务。
非金融服务。
而在非金融服务方面,无论是协助客户申请海外移民、安排子女海外就学、信用建立、房产购买、贷款等安家服务,或是配置专属法律人员、提供跨境私人法律服务,甚至是境内外账单支付、旅游安排和不动产管理等管家服务,都在家族办公室的服务范围之内。