保险学整理.pptx

• 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段， 是免除后顾之忧的最佳选择。
案例分析： 最大诚信原则的履行与保险人的责任
• 某人投保重大疾病终身险。保险代理人 未对其身体状况进行询问就填写了保单， 事后也未要求投保人做身体检查。保险 期间内投保人不幸病逝，其受益人要求 保险公司理赔。保险公司以投保人未如 实告知在投保前因“帕金森综合症”住 院治疗的事实为由，拒绝理赔。受益人 遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
案例：风险管理的重要性
• 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公 司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产 保险公司向其支付了总额达1.3亿元人民币 的赔款。这是2002年国内企业财产保险单 项赔款额最大的一件赔案。
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商 品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地， 需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的 风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉 煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财 产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企 业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。 而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济 补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在 财产受损后能迅速恢复生产。
➢ 人寿保险以外的索赔时效：自被保险人或受益人 知道应当知道保险事故发生之日起2年——《保 险法》第26条。
索赔时效案例
王先生是一份人寿保险合同的指定受益人，1994年7月， 王先生出国留学，由于种种原因，王先生与投保人和被保 险人中止了联系。1994年12月，被保险人发生车祸事故， 投保人知道后既没有向保险公司申请理赔，也没有通知王 先生。2001年1月，王先生回国，得知了上述情况，向保 险公司提出了索赔。试问该如何处理？
思考
• A公司与B公司签订了购买面粉的合同。A 公司为这批货物投保了水渍险。载货船只 途经某运河时意外起火，造成部分面粉损 毁。船长在命令救火过程中又造成部分面 粉湿毁。途经运河中因火灾损毁的面粉损 失属于什么损失？应当由谁承担责任？途 中湿毁的面粉损失属于什么损失？应当由 谁承担责任？试解释原因。
课后思考
• 在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金 时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员 在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第 三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之 嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔 偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造 成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为 哪种观点合理，请给予分析。
课后思考
• 某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏 僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超 速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑 行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但 不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某 在前后轮之间反复碾压了三次。赵某被送往医院 抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事 后又倒车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮 捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责 任险。
思考
一英国居民投保了意外伤害险。他在 森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬 到公路边等待救助，夜间天冷，染上 肺炎死亡。 问保险人是否承担给付责任？
课堂作业二
• （1）某房屋投保了火险，只承担由火灾引起的 损失。在保险期间内，一场大火使该房屋一面墙 处于危险状态，几天后，狂风吹倒了这面墙，整 个房屋倒塌损毁。
• （2）某房屋投保了火险，只承担由火灾引起的 损失。在保险期间内，一场大火使该房屋一面墙 处于危险状态，紧接着房主B某还来不及抢救， 狂风就吹倒了这面墙，整个房屋倒塌损毁。
• 问作为保险人来处理这两起赔案，这两例中致损 近因是什么？是否应该赔付？
思考
• 某人有一处价值100万元的房屋，他分别向A、 B、C三家保险公司投保，这三家保险公司承保 的保险金额分别为40万元、60万元、100万元。 假定在保险合同期间内房屋发生火灾，造成70 万元的损失。按比例责任分摊、限额责任分摊、 顺序责任分摊，每家保险公司各负担的赔偿金 额为多少？
思考
王某向张某租借房屋，租期为10个月。租 房合同中写明，王某在租借期内应对房屋 损坏负责，王某为此而以所租借房屋投保 火险一年。租期满后，王某按时退房。如 果王某在退房时，将保单私下转让给张某， 退房后半个月，房屋毁于火灾。
问张某是否能以被保险人身份向保险公司 索赔？为什么？
思考
李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿 保险，每年按期交付保费。夫妻双方于 1992年离婚。此后，李某继续交付保费。 1995年，被保险人因保险事故死亡。 问李某作为受益人能否向保险公司请求保 险金给付？
受益人案例
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指 定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹 的儿子都向保险公司请求给付保险金。
问保险公司应如何处理？
➢ 人寿保险的索赔时效：自被保险人或受益人知道 或应当知道保险事故发生之日起5年——《保险 法》第26条；
• 问保险公司是否要赔付？你的理由？
课堂作业一
• 1.1997年6月，某厂向保险公司投保财产 保险，保险金额达600万元。同年10月， 该厂保险标的风险程度增加。保险公司 要求该厂增交一定的保费，该厂不同意， 要求退保，保险公司不愿失去这笔业务， 答应以后再作商议是否要增交保费，但 双方后来一直未就此事进行商谈。同年 11月中旬，该厂发生火灾，财产损失达 50万元，于是向保险公司索赔，但保险 公司以该厂未增交保费为由而拒赔。问 该保险公司理由是否正当？为什么？
课堂作业一
2.某银行向保险公司投保火险附加盗 窃险，在投保单上写明24小时有警卫 值班，保险公司予以承保并以此作为 减费的条件。后银行被窃，经调查某 日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责？为什 么？
思考
一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。 问该游客是否具有保险利益？