2013年银行从业资格考试《公司信贷》

2013年银行从业资格考试《公司信贷》
多项选择题练习及答案（一）
1、国际通行的信用"6C"标准原则包括（）。

A．品德（Character）
B．竞争（Competition）
C．资本（Capita）
D．环境（Condition）
E．控制（Contr0）
2、总体来看，借款需求的主要影响因素包括（）
A．利润率下降
B．商业信用的减少及改变
C．固定资产重臵及扩张
D．长期销售增长
E．季节性销售增长
3、在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。

A．可以将难以定量的风险量化
B．基本不受主观影响
C．评价结果准确
D．可将不同国别风险进行比较
E．计算过程简单
4、国际通行的信用"6C"标准原则包括（）
A．品德
B．担保
C．资本
D．环境
E．控制
5、对银行来说，企业客户的（）指标越低，其偿债能力越强。

A．资产负债率
B．现金比率
C．负债与所有者权益比率
D．负债与有形净资产比率
E．利息保障倍数
6、贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的是（）
A．贷款意向书不具备法律效力
B．贷款承诺表明该文件为要约邀请
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C．每一笔中长期贷款均需要做贷款意向书和贷款承诺
D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
E．对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批
7、下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（）。

A．盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点
B．当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失
C．高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高
D．盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小
E．盟亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小
8、下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。

A．资产负债率
B．利息保障倍数
C．营运资金
D．负债与所有者权益比率
E．负债与有形净资产比率
9、银行在营销决策前进行的内部环境分析包括（）
A．银行同业的竞争状况
B．信贷资金的供求状况
C．银行发展战略目标分析
D．银行内部资源分析
E．银行自身能力分析
10、贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。

A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致
B．表明该文件为要约邀请
C．这是一项书面承诺
D．具有法律效力
E．银行可以不受意向书任何内容的约束
1. A,C,D,E
系统解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用"6C"标准原则，即品德（Char-acter）、资本（Capita）、还款能力（Capacity）、抵押（Coatera）、经营环境（Condition）和控制（Contro），从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

故A、C、D、E选项符合题意。

2. A,B,C,D,E
3. A,D
系统解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。

故A、D选项符合题意。

其缺陷是受评价机构主观影响
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比较大，如果风险因素设臵不同或赋予权重有差异，对同样的国别，评价的结果可能大相径庭。

因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。

故B、C、E 选项不符合题意。

4. A,B,C,D,E
5. A,C,D
系统解析： A,C,D 试题解析：现金比率通过计算公司现金以及现金等价资产的总量与当前流动负债的比率来衡量资产的流动性。

现金比率越高，表明客户直接支付能力越强，所以B选项不符合题意。

利息保障倍数是指企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率，它是衡量企业负债利息能力的指标。

利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，所以E选项不符合题意。

故选ACD。

6. A,D,E
7. A,C,E
系统解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点，故A选项说法正确。

当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润，故B选项说法不正确。

盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高，故C选项说法正确。

如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑，
反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小，故D选项说法不正确，E选项说法正确。

8. A,D,E
系统解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。

故选ADE。

9. C,D,E
10. A,C,D
系统解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

2013年银行从业资格考试《公司信贷》
多项选择题练习及答案（二）
1、针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括（）。

A．根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务
B．选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽
C．合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象
D．重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业
E．在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象
2、下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有（）。

A．所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B．凡发现质押权利凭证有伪装、变造迹象的，应重新确认
C．非流通股可以设定抵押
D．以海关监管期内的动产作抵押的，须有负责监管的海关出具同意质押的证明
E．凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
3、以下属于次级类贷款的特征有（）。

A．借款人处于停产、半停产状态
B．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金
C．借款人不能偿还对其他债权人的债务
D．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿
E．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
4、项目组织机构分析的内容包括（）
A．项目实施机构分析
B．项目经营机构分析
C．项目协作机构分析
D．人力资源分析
E．项目规模结构分析
5、担保的形式有多种，主要有（）
A．抵押
B．质押
C．留臵
D．保证
E．定金
6、在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。

中公教育—给人改变未来的力量
A．可将不同国别风险进行比较
B．计算过程简单
C．可以将难以定量的风险量化
D．评价结果准确
E．基本不受主观影响
7、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）
A．抵押物在抵押期间可能会出现损耗
B．抵押物在抵押期间可能会出现贬值
C．在处理抵押物期间可能会发生费用
D．贷款有利息
E．逾期有罚息
8、原辅料供给分析的内容主要包括（）
A．价格的合理性
B．运输等问题对成本的影响
C．存储所要求的条件及存储数量等
D．规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
E．供应来源及数量能否满足项目生产的需要
9、高额定价策略如果要发挥作用，必须具备的条件有（）
A．新产品的需求价格弹性非常大
B．该产品的需求价格弹性低
C．银行要对产品的优点和性能大力宣传，提高产品在市场上的认知度
D．市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时
E．产品没有预期市场
10、客户经营管理状况分析包括（）
A．供应阶段分析
B．生产阶段分析
C．销售阶段分析
D．产品竞争力分析
E．经营业绩分析
1. A,B,C,D,E
系统解析：商业银行应根据民营企业的现实需求设计出合适的银行产品和服务，主要是手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务。

故A选项符合题意。

外商独资企业是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。

商业银行要想与之建立长期的业务合作关系，必须在提高产品和服务水平的同时，选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽，以保证业务的顺利开展。

故B选项符合题意。

合资和合作经营企业都有外资参与，基本上是比较规范的现代股份制企业，经营规模较大，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象。

故C选项符合题意。

现阶段，随着
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我国国有企业改革的推进，商业银行应做好两手准备，一方面，仍重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业；另一方面，应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。

故本题应选ABCDE.
2. A,B,D,E
系统解析： ABDE非流通股不能设定抵押，C选项错误。

故选ABDE。

3. B,C,D,E
系统解析： B,C,D,E 试题解析：借款人处于停产、半停产状态属于可疑类贷款的特征。

故选BCDE。

4. A,B,C
5. A,B,C,D,E
6. A,C
系统解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。

故A、C选项符合题意。

参见教材P72。

7. A,B,C,D,E
8. A,B,C,D,E
9. B,C,D
10. A,B,C,D,E
2013年银行从业资格考试《公司信贷》
多项选择题练习及答案（三）
1、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。

A．国家相应投资批件
B．资金到位情况证明
C．资产到位证明文件
D．项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E．其他配套条件落实的证明文件
2、 "实贷实付"的核心要义包括（）。

A．满足有效信贷需求是"实贷实付"的根本目的
B．按进度发放贷款是"实贷实付"的基本要求
C．受托支付是"实贷实付"的重要手段
D．贷放分控是"实贷实付"的内部治理机制
E．协议承诺是"实贷实付"的外部执行依据
3、流动资金的估算方法有（）。

A．加权平均估算法
B．资产负债表法
C．比例系数法
D．分项详细估算法
E．回归分析法
4、银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（
A．确定能否受理该贷款业务
B．确定是否进行后续贷款洽谈
C．确定是否开始贷前调查工作
D．确定向客户贷款的利率
E．确定向客户贷款的最高额度
5、贷前调查的方法（）。

A．抽样调查
B．现场调研
C．重点调查
D．委托调查
E．搜寻调查
6、预期收入理论的观点包括（）。

A．贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的
B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源。

）
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D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
E．长期投资的资金应来自长期资源
7、在进行原辅料供给分析时，（）。

A．要了解所需要的主要原辅料的品种
B．要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度
C．不必预测主要投入物价格未来的变化趋势
D．要计算运输能力和运输费用
E．应分析原辅料的储备量是否合理
8、银行通过对（）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。

A．实际销售增长率
B．可持续增长率
C．利润率
D．成本率
E．存货周转率
9、下列关于对项目实施机构的分析，说法正确的有（）。

A．主要应从机构设臵、人员配备与培训、新技术推广使用机构的设臵、项目实施监督系统的建立等方面分析
B．机构设臵的出发点是全面完成项目建设工作，关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且能使这种能力持久保持
C．项目实施机构既要建立项目管理班子，还要建立相应的规章制度
D．项目实施人员的配备主要包括经验丰富的老专家、老职工和处于事业顶峰时期的中年专家和职工
E．将项目活动由各职能部门管辖，就能形成项目内部的相互监督系统
10、订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A．最高取款额
B．最高贷款累计额
C．单笔贷款限额
D．贷款余额
E．法定的数额
1. B,D,E
系统解析： B,D,E 试题解析：根据我国《贷款通则》的规定，对于固定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：①资金到位证明文件；②项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；③其他配套条件落实的证明文件。

故选BDE。

2. A,B,C,D,E
系统解析： "实贷实付"的核心要义包括：
（1）满足有效信贷需求是"实贷实付"的根本目的。

满足有效信贷需求是信贷风险管理
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的最基本要求。

（）按进度发放贷款是"实贷实付"的基本要求。

在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借
款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。

从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。

（3）受托支付是"实贷实付"的重要手段。

（4）贷放分控是"实贷实付"的内部治理机制。

（5）协议承诺是"实贷实付"的外部执行依据。

"实贷实付"要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施"实贷实付"的法律保证。

3. B,C,D
系统解析： BCD流动资金的估算方法有比例系数法、资产负债表法、分项详细估算法等。

故选BCD。

4. A,B,C
系统解析： ABC［解析］商业银行信贷人员针对贷款客户的前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。

故A、B、C 选项符合题意。

贷款的利率和最高额度都在正式开始贷前调查工作之后才能确定，故D，E 选项不符合题意。

5. B,D,E
系统解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查和委托调查。

6. A,B,C
系统解析： ABC预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。

稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为"合格的票据"，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。

这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。

ABC选项符合题意。

D选项是资产转换理论的观点，E选项是真实票据理论的观点，均不符合题意。

故选ABC。

7. A,B,D,E
系统解析：在进行原辅料供给分析时，对所需要的主要原辅料的名称、品种、规格、化学和物理性质以及其他质量上的要求加以了解。

故A选项符合题意。

在评估时，应根据项目的设计生产能力、选用的工艺技术和使用的设备来估算所需原辅料的数量，并分析预测其供应的稳定性和保证程度。

故B选项符合题意。

一般来说，项目主要投入物的价格是影响项目经济效益的关键因素之一，所以不但要观察主要投入物价格目前的变化动向，还要预测其
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未来的变化趋势。

故C选项不符合题意。

在评估时，应分析计算其运输能力和运输费用，以作出正确的评价。

故D选项符合题意。

在评估时，应分析拟建项目存储设施规模是否适应生产的连续性，其原辅料的储备量是否令理。

故E选项符合题意。

8. A,B
系统解析： AB如果实际销售增长率明显高于可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。

故选AB。

9. A,C,E
系统解析： B项项目实施机构设臵的出发点应该是高效率、高质量地完成项目建设工作，关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使其持久地保持下去；D项在项目实施过程中，既要配备经验丰富的老专家、老职工，又要配备处于事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手。

年龄层次和知识层次上的梯度可保证项目稳妥、持续地沿着既定目标发展。

10. B,D
系统解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业
银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生纠纷。

2013年银行从业资格考试《公司信贷》
单选练习及答案解析（四）
1、信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A．三
B．两
C．四
D．五
2、依法收贷的对象是（）。

A．展期贷款
B．到期贷款
C．正常贷款
D．不良贷款
3、保证期间是指（）主张权利的期限。

A．保证人向借款人
B．保证人向债权人
C．债权人向保证人
D．债权人向债务人
4、有关银行对目标市场进行市场细分，说法错误的是（）
A．有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B．有利于银行资金安全
C．有利于在细分市场上占优势
D．有利于开拓新的市场机会
5、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（）。

A．工业企业
B．大型、特大型企业
C．中小企业
D．国有企业
6、下列属于短期贷款的是（）。

A．房地产开发贷款
B．银团贷款
C．出口打包贷款
D．项目融资
7、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（A．抵押物的市场价格
B．无形损耗
C．折旧
）
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D．造价
8、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）
A．资产负债比率
B．供应商和分销渠道
C．流动资金数额和周转速度
D．存货净值和周转速度
9、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（）。

A．旅行支票，保付和保函
B．远期汇票和远期本票，抵押和质押
C．旅行支票，抵押和质押
D．远期汇票和远期本票，保付和保函
10、对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。

A．现值
B．购买成本
C．生产成本
D．历史价值
答案解析
1. B
2. D
系统解析： D［解析］依法收贷的对象，是不良贷款。

故D 选项符合题意。

3. C
4. B
5. B
系统解析：大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象，且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。

故本题应选B.
6. C
系统解析：出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

故选C。

7. A
8. B
9. D
系统解析：就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。

10. A
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系统解析：抵押物的存货估价是评估抵押物的现值。

故选A。

2013年银行从业资格考试《公司信贷》
单选练习及答案解析（五）
1、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A．水泥
B．软件
C．金融
D．服装
2、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A．分级；统一
B．统一；分级
C．统一；统一
D．分级；分级
3、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（）
A．格式化合同
B．非格式化合同
C．实践合同
D．诺成合同
4、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是（）
A．流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
B．流动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱
C．流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强
D．流动比率与企业资产的变现能力没有关系
5、所有者权益代表投资者对企业（）所有权。

A．全部资产
B．全部负债
C．净资产
D．流动资产
6、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。

A．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比
B．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料C．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况
D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性
7、控制好进货价格是指控制客户产品成本的（）关口。

A．第一道
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B．第二道
C．第三道
D．第四道
8、首次放款的先决条件中贷款类文件包括（）。

A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
9、贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定
B．贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求
C．贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益
D．贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰
10、通过塑造和设计银行的外观建筑展示银行形象属于（）
A．银行产品定位
B．银行形象定位
C．银行客户定位
D．银行销售定位
答案解析
1. A
2. D
3. C
4. A
5. C
6. C
系统解析：产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。

参见教材P159。

7. A
8. A
系统解析：首次放款的先决条件文件中贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。

其余选项属于公司类文件包括的内容。

因此，A项为正确选项。

9. B
系统解析： B贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中
中公教育—给人改变未来的力量
的不冲突原则，A选项错误。

贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，C选项错误。

贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，D选项错误。

故选B。

10. B
2013年银行从业资格考试《公司信贷》
单选练习及答案解析（六）
1、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由（）负担。

A．借款人
B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商解决
2、银行进行信贷市场细分的根本依据为（）
A．客户需求的共通性
B．客户需求的差异性
C．信贷产品的共同性
D．信贷产品的差异性
3、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。

A．薄利多销定价策略
B．高额定价策略
C．关系定价策略
D．渗透定价策略
4、（）指不能计人当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。

A．递延资产
B．流动资产
C．固定资产。