贷前调查工作的作用、开展与要点
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的； 环境影响登记表：对环境影响很小；
三同时：同时设计、同时施工、同时投入运营
项目建设的合法性
“企业环境行为评价”：由环保部门根据企业环境 信息，按照一定的程序和指标，对企业的环境行 为进行综合评价定级，每年公布一次，分为五个 等级：
➢ 绿色（很好）：环境标兵 ➢ 蓝色（好）：环境信得过 ➢ 黄色（一般）：污染达标排放 ➢ 红色（差）：污染警告 ➢ 黑色（很差）：污染限期整改
外商投资按照《外商投资产业指导目录（2007年 修订）》执行，分为：Leabharlann Baidu励、限制、禁止；（商 务部 ）
《产业结构调整指导目录》是修订《外商投资产 业指导目录》的主要依据之一
项目建设的合法性
鼓励类投资项目：享受税收优惠 限制类投资项目：实行分类指导 ➢ 新建项目，禁止投资。投资管理部门不予
审批、核准或备案，各金融机构不得发放 贷款； ➢ 技改项目：允许企业在一定期限内采取措 施改造升级，金融机构按信贷原则继续给 予支持。 对淘汰类项目，禁止投资
调查工作的程序
调查前准备阶段：形成调查方案、组建调 查小组；
现场调查阶段：形成调查提纲；要运用看、 听、问等方法，最大量的获取客户信息；
报告撰写阶段：对从现场、第三方获取的 信息进行分析整理，撰写报告，观点要简 单明了，不能含糊其辞。
主要内容
客户经理的基本素质要求 贷前调查工作的作用及开展
项目建设的合法性
项目开工建设“六项必要条件” ➢ 符合产业政策和市场准入标准 ➢ 项目审批、核准或备案程序 ➢ 用地预审 ➢ 环境影响评价审批 ➢ 节能评估审查 ➢ 信贷、安全和城市规划等规定和要求
项目建设的合法性
产业结构调整指导目录(2005年本)、《产业结构 调整指导目录（2007年本）》（征求意见稿）： 原则上适用于我国境内的各类企业，分为鼓励、 限制和淘汰类；不属于鼓励类、限制类和淘汰类， 且符合国家有关法律、法规和政策规定的，为允 许类，不列入《产业结构调整指导目录》。（发 展改革委）
项目建设的合法性
资本金：指项目总投资中投资者认缴的出资额。 项目资本金是项目的非债务性资金，项目法人无
需返还这部分资金且不承担任何利息；投资者可 按其出资比例依法享有所有者权益，也可转让其 出资，但不得以任何方式抽回。 项目资本金制度有利于抑制固定资产投资的过快 增长、有利于建立投资风险约束责任机制，有利 于产业结构的调整和优化。
调查工作的要点
信贷业务运作流程
贷前调查是信 贷业务运作中 的重要环节， 但不是起点， 在竞争激烈的 市场中，应通 过主动营销发 现和拓展好客 户，变等客上 门为上门找客
营销
调查
审查、审批、 发放、管理、 收回、评价
贷前调查的作用
➢ 提高质量：优选客 户，把关收口，防 止“病从口入”， 奠定可持续发展基 础；
项目建设的合法性
项目建设用地要符合城市总体规划，首先 必须取得建设用地规划许可证
农地转为建设用地的审批权限
➢ 国务院：基本农田；基本农田以外的耕地35公 顷以上的；其他土地超过75公顷的
➢ 省级人民政府：上述范围之外的土地
项目建设的合法性
建设项目用地预审：是指国土资源管理部门在建 设项目审批、核准、备案阶段，依法对建设项目 涉及的土地利用事项进行的审查。
贷前调查的要求
实地调查的内容包括： ➢ 账户核查： ➢ 面谈： ➢ 实地走访：
贷前调查的要求
多方（第三方）求证包括： ➢ 征信系统； ➢ 有关政府部门或经济主管部门； ➢ 中介机构； ➢ 客户上下游企业；值得高度重视的一个渠
道 ➢ 金融同业； ➢ 公开媒体；
贷前调查的要求
真实反映包括： 调查人员的职责就是把看到的、听到的、思 考后的信心完整的呈现在决策者面前 ➢ 不先入为主 ➢ 不夸大 ➢ 不缩小 ➢ 不隐瞒
➢ 提高效益：发现客 户现实和潜在需求， 提供一揽子综合服 务方案，提高客户 的贡献度和依存度；
贷前调查的要求
简单而言就是：“了解你的客户” 给你的客户画个像 ➢ 要形神俱备 ➢ 要个性鲜明
贷前调查的要求
如何达到要求 ➢ 坚持实地调查：眼见为实、耳听为虚 ➢ 坚持多方求证：兼听则明、偏听则暗 ➢ 坚持真实反映：不偏不倚、实话实说
项目建设的合法性
项目审核的三种类型
审批：政府投资项目。政府投资项目是指 项目中全部或部分使用国有资金投资或者 国家融资的项目。
核准：企业不使用政府性资金投资建设的 重大和限制类固定资产投资项目、所有的 外商投资项目。根据《政府核准的投资项 目目录》，明确实行核准制的投资项目范 围。
备案：企业不使用政府性资金、投资建设 目录以外的项目。
企业成立和经营的合法性
➢ 法人分为：企业 法人、事业单位 法人、机关法人、 社会团体法人； 《贷款通则》规 定仅有企业法人、 事业单位法人才 能成为借款主体；
需注意的特殊情况： ✓ 企业从属名称 ✓ 筹建中的企业 ✓ 预先核准的企业名称 ✓ 企业变更名称 ✓ 法人的职能部门：分
是否领取《营业执照》 ✓ 企业集团
预审意见是建设项目批准、核准的必备文件，建 设用地单位应当认真落实预审意见，并在依法申 请使用土地时出具落实预审意见的书面材料，未 经预审或者预审未通过的，不得批准农用地转用、 土地征收，不得办理供地手续
项目建设的合法性
环境影响评价审批文件的三种类型 环境影响报告书：可能造成重大环境影响
的； 环境影响报告表：可能造成轻度环境影响
调查工作的要点
贷前调查的要点
企业及项目的 合法性
企业发展的 可持续性
银行信贷风险的 可控性
企业成立和经营的合法性
➢ 企业法人营业执照或事业单位法人证书 ➢ 组织机构代码证 ➢ 贷款卡 ➢ 税务登记证 ➢ 特殊行业生产经营许可证和有关资质等级证书 ➢ 公司章程、股东大会决议或董事会决议 ➢ 验资报告 ➢ 法人代表及其授权委托人的身份证明文件 ➢ 授权委托书 ➢ 其他
贷前调查工作的作用、开展与要点
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
主要内容
客户经理的基本素质要求 贷前调查工作的作用及开展
调查工作的要点
客户经理的基本素质
要有较强的专业技能 要有较好的职业道德 要有团队合作的意识 要有创新求变的精神
主要内容
客户经理的基本素质要求 贷前调查工作的作用及开展
三同时：同时设计、同时施工、同时投入运营
项目建设的合法性
“企业环境行为评价”：由环保部门根据企业环境 信息，按照一定的程序和指标，对企业的环境行 为进行综合评价定级，每年公布一次，分为五个 等级：
➢ 绿色（很好）：环境标兵 ➢ 蓝色（好）：环境信得过 ➢ 黄色（一般）：污染达标排放 ➢ 红色（差）：污染警告 ➢ 黑色（很差）：污染限期整改
外商投资按照《外商投资产业指导目录（2007年 修订）》执行，分为：Leabharlann Baidu励、限制、禁止；（商 务部 ）
《产业结构调整指导目录》是修订《外商投资产 业指导目录》的主要依据之一
项目建设的合法性
鼓励类投资项目：享受税收优惠 限制类投资项目：实行分类指导 ➢ 新建项目，禁止投资。投资管理部门不予
审批、核准或备案，各金融机构不得发放 贷款； ➢ 技改项目：允许企业在一定期限内采取措 施改造升级，金融机构按信贷原则继续给 予支持。 对淘汰类项目，禁止投资
调查工作的程序
调查前准备阶段：形成调查方案、组建调 查小组；
现场调查阶段：形成调查提纲；要运用看、 听、问等方法，最大量的获取客户信息；
报告撰写阶段：对从现场、第三方获取的 信息进行分析整理，撰写报告，观点要简 单明了，不能含糊其辞。
主要内容
客户经理的基本素质要求 贷前调查工作的作用及开展
项目建设的合法性
项目开工建设“六项必要条件” ➢ 符合产业政策和市场准入标准 ➢ 项目审批、核准或备案程序 ➢ 用地预审 ➢ 环境影响评价审批 ➢ 节能评估审查 ➢ 信贷、安全和城市规划等规定和要求
项目建设的合法性
产业结构调整指导目录(2005年本)、《产业结构 调整指导目录（2007年本）》（征求意见稿）： 原则上适用于我国境内的各类企业，分为鼓励、 限制和淘汰类；不属于鼓励类、限制类和淘汰类， 且符合国家有关法律、法规和政策规定的，为允 许类，不列入《产业结构调整指导目录》。（发 展改革委）
项目建设的合法性
资本金：指项目总投资中投资者认缴的出资额。 项目资本金是项目的非债务性资金，项目法人无
需返还这部分资金且不承担任何利息；投资者可 按其出资比例依法享有所有者权益，也可转让其 出资，但不得以任何方式抽回。 项目资本金制度有利于抑制固定资产投资的过快 增长、有利于建立投资风险约束责任机制，有利 于产业结构的调整和优化。
调查工作的要点
信贷业务运作流程
贷前调查是信 贷业务运作中 的重要环节， 但不是起点， 在竞争激烈的 市场中，应通 过主动营销发 现和拓展好客 户，变等客上 门为上门找客
营销
调查
审查、审批、 发放、管理、 收回、评价
贷前调查的作用
➢ 提高质量：优选客 户，把关收口，防 止“病从口入”， 奠定可持续发展基 础；
项目建设的合法性
项目建设用地要符合城市总体规划，首先 必须取得建设用地规划许可证
农地转为建设用地的审批权限
➢ 国务院：基本农田；基本农田以外的耕地35公 顷以上的；其他土地超过75公顷的
➢ 省级人民政府：上述范围之外的土地
项目建设的合法性
建设项目用地预审：是指国土资源管理部门在建 设项目审批、核准、备案阶段，依法对建设项目 涉及的土地利用事项进行的审查。
贷前调查的要求
实地调查的内容包括： ➢ 账户核查： ➢ 面谈： ➢ 实地走访：
贷前调查的要求
多方（第三方）求证包括： ➢ 征信系统； ➢ 有关政府部门或经济主管部门； ➢ 中介机构； ➢ 客户上下游企业；值得高度重视的一个渠
道 ➢ 金融同业； ➢ 公开媒体；
贷前调查的要求
真实反映包括： 调查人员的职责就是把看到的、听到的、思 考后的信心完整的呈现在决策者面前 ➢ 不先入为主 ➢ 不夸大 ➢ 不缩小 ➢ 不隐瞒
➢ 提高效益：发现客 户现实和潜在需求， 提供一揽子综合服 务方案，提高客户 的贡献度和依存度；
贷前调查的要求
简单而言就是：“了解你的客户” 给你的客户画个像 ➢ 要形神俱备 ➢ 要个性鲜明
贷前调查的要求
如何达到要求 ➢ 坚持实地调查：眼见为实、耳听为虚 ➢ 坚持多方求证：兼听则明、偏听则暗 ➢ 坚持真实反映：不偏不倚、实话实说
项目建设的合法性
项目审核的三种类型
审批：政府投资项目。政府投资项目是指 项目中全部或部分使用国有资金投资或者 国家融资的项目。
核准：企业不使用政府性资金投资建设的 重大和限制类固定资产投资项目、所有的 外商投资项目。根据《政府核准的投资项 目目录》，明确实行核准制的投资项目范 围。
备案：企业不使用政府性资金、投资建设 目录以外的项目。
企业成立和经营的合法性
➢ 法人分为：企业 法人、事业单位 法人、机关法人、 社会团体法人； 《贷款通则》规 定仅有企业法人、 事业单位法人才 能成为借款主体；
需注意的特殊情况： ✓ 企业从属名称 ✓ 筹建中的企业 ✓ 预先核准的企业名称 ✓ 企业变更名称 ✓ 法人的职能部门：分
是否领取《营业执照》 ✓ 企业集团
预审意见是建设项目批准、核准的必备文件，建 设用地单位应当认真落实预审意见，并在依法申 请使用土地时出具落实预审意见的书面材料，未 经预审或者预审未通过的，不得批准农用地转用、 土地征收，不得办理供地手续
项目建设的合法性
环境影响评价审批文件的三种类型 环境影响报告书：可能造成重大环境影响
的； 环境影响报告表：可能造成轻度环境影响
调查工作的要点
贷前调查的要点
企业及项目的 合法性
企业发展的 可持续性
银行信贷风险的 可控性
企业成立和经营的合法性
➢ 企业法人营业执照或事业单位法人证书 ➢ 组织机构代码证 ➢ 贷款卡 ➢ 税务登记证 ➢ 特殊行业生产经营许可证和有关资质等级证书 ➢ 公司章程、股东大会决议或董事会决议 ➢ 验资报告 ➢ 法人代表及其授权委托人的身份证明文件 ➢ 授权委托书 ➢ 其他
贷前调查工作的作用、开展与要点
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
主要内容
客户经理的基本素质要求 贷前调查工作的作用及开展
调查工作的要点
客户经理的基本素质
要有较强的专业技能 要有较好的职业道德 要有团队合作的意识 要有创新求变的精神
主要内容
客户经理的基本素质要求 贷前调查工作的作用及开展