国内信用证福费廷培训
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法一、国内信用证福费廷业务的基本内容1.出口商向进口商销售商品，并要求进口商开立信用证，保证出口商能够按照合同要求获得相应款项。
2.进口商向银行申请开立信用证，承诺按照合同约定支付货款，并将信用证开给出口商。
3.出口商收到信用证后，可选择将信用证用于获得融资或进行资金结算。
若选择融资，出口商可通过背书、贴现等方式将信用证转让给银行，并获得相应的融资款项。
4.银行在收到转让信用证后，将为出口商提供相应的融资，并在合同约定的付款期限内向进口商收取货款，并最终将款项支付给出口商。
5.若出口商选择进行资金结算，银行将按照信用证规定的条件对进口商支付货款，并向进口商收取相应的手续费。
二、国内信用证福费廷业务的操作方法1.出口商与进口商达成购销合同后，出口商向进口商提议开立信用证，并提供相应的信用证开证申请书。
2.进口商根据出口商的要求和合同约定，向所选择的银行申请开立信用证，并提供相应的信用证申请书和合同副本。
3.银行对进口商的信用状况进行评估，决定是否接受信用证开证申请。
若接受，银行将开立信用证并将信用证通知出口商。
4.出口商收到信用证后，确认信用证内容是否符合合同要求，以及银行是否可信和可行。
若满足条件，出口商可选择将信用证用于融资或资金结算。
5.若选择融资，出口商将信用证转让给银行，并提供相应的融资申请和背书文件。
银行对申请进行审查后，决定是否提供融资。
6.银行在收到转让信用证后，按照约定提供相应的融资，并在付款期限内向进口商收取货款。
7.若选择资金结算，出口商将信用证交给银行，并提供相应的结算申请。
银行按照信用证约定的条件对进口商支付货款，并向进口商收取手续费。
8.银行根据合同约定将款项支付给出口商，并将信用证结算文件交给进口商。
国内信用证福费廷业务作为一种灵活的融资和资金结算工具，为出口商提供了更多的融资选择和资金支付方式，有助于提升企业的资金流动性和竞争力。
同时，银行作为信用证的中介机构，对信用证的审查和处理起到了重要的作用，保障了交易双方的合法权益。
XX银行国内信用证福费廷业务操作规程
XX银行国内信用证福费廷业务操作规程第一章总则第一条为适应市场需求，规范国内信用证项下福费廷业务，防范和控制经营风险，根据《XX银行国内信用证业务管理办法和操作流程》和《XX 银行福费廷业务管理办法》，特制定本操作规程。
第二条本规程所指国内信用证福费廷业务包括：（一）国内信用证福费廷买入业务（以下简称“福费廷买入业务”），是指延期付款国内信用证项下，本行对于受益人持有的已经债务人确认到期付款的应收款或债权（或其收益权）给予无追索权地买入的行为。
（二）国内信用证福费廷转卖业务（以下简称“福费廷转卖业务”），是指本行将从延期付款国内信用证受益人处无追索权买入的已由债务人做出付款承诺的应收款或债权（或其收益权）转卖给包买商，本行不持有应收款或债权（或其收益权）直至到期。
福费廷转卖业务既包括自营买入后中途转卖的业务，也包括直接转卖的业务。
该业务项下，本行也可以作为财务顾问或中介，协助企业或金融机构将其合法持有的上述应收款或债权（或其收益权）转卖给其他包买商。
第三条本规程涉及的概念定义：（一）债务人：是指开证行、承诺付款行、保兑行或保付行。
（二）无追索权：当发生信用风险导致债务人无法履行相应的付款责任时，包买商不对转让应收款或债权的前手进行追索（因应收款或债权伪造、变造或其他瑕疵，或是由于伪造信用证或单据等原因而导致拒付、司—1—法止付的除外）。
（三）应收款或债权：是指国内信用证项下受益人对债务人的应收款或债权，债务人对该应收款或债权已通过加押函电形式明确其到期付款责任。
第四条国内信用证福费廷业务必须有真实的贸易背景，有关的基础交易是正当的、合法的，不涉及任何欺诈、洗钱等非法行为，不得办理无真实贸易背景的福费廷业务。
第五条本规程属于“操作规程”，适用于本行各经营机构。
第二章业务办理相关规定第六条国内信用证福费廷业务须符合以下条件：（一）国内信用证为本行通知不可撤销国内信用证，且明确表明适用中国人民银行《国内信用证结算办法》最新版本；（二）国内信用证为延期付款信用证；（三）申请人（即受益人，下同）在本行办理国内信用证交单，且债务人已对本行做出有效的付款承诺；（四）国内信用证福费廷转卖业务项下，包买商或其通过委托机构对本行进行有效确认同意包买。
国内信用证及福费廷流程
信用风险
定义：国内信用证及福费廷业务中因债务人或交易对手违约而导致的风险 风险来源：债务人或交易对手的信用状况、经营状况和市场环境等因素 控制措施：对债务人或交易对手进行信用评估、设置信用限额、要求担保或抵押等 风险转移：通过保险、担保等方式将信用风险转移给第三方
市场风险
利率风险：国内信用证及福费廷 业务受利率波动影响较大
福费廷业务适用范围：福费廷业务适用于大型设备出口、工程项目承包等领域，尤其适用于出口商希望获得无追 索权的融资方式的情况。
福费廷业务优势：福费廷业务能够提供给出口商无追索权的融资，降低信用风险，改善现金流状况，同时还能 帮助出口商拓展市场、增加贸易机会。
适用范围和作用
适用范围：福 费廷业务适用 于各种类型的 贸易融资交易， 包括但不限于 大型设备进口、
审单流程
受益人提交单据 银行审核单据 银行通知申请人付款 申请人付款并通知银行
交单流程
提交单据
审核单据
付款赎单
交单完成
付款流程
开证申请人根据合同条款向开证 银行申请开立信用证
受益人收到信用证后，按照信用 证要求进行生产和交货
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
开证银行根据申请开立信用证， 并通过通知行传递给受益人
工程承包等
作用：福费廷 业务可以提供 无追索权的贸 易融资，帮助 企业解决贸易 融资难题，加
速资金周转
福费廷业务流程
卖方交单流程
卖方将货物装运并取得运输单据 卖方向开证行提交单据并要求付款 开证行审核单据无误后向卖方付款 卖方收到款项后向开证行提交福费廷申请
买方付款流程
买方收到卖方提交的交单通知 和信用证正本
法律风险
国内信用证及福费廷审批
国内信用证及福费廷审批一、背景介绍随着国内贸易的发展和国际贸易的日益繁荣，信用证和福费廷成为国内外贸易中广泛应用的付款方式。
国内信用证和福费廷的审批过程对于保障交易安全、促进贸易发展具有重要意义。
本文将对国内信用证及福费廷的审批进行介绍和探讨。
二、国内信用证审批1. 定义国内信用证是国内贸易中买卖双方通过合作银行开立、确认并提供担保的一种支付工具。
它在交易双方之间建立了信任关系，保证了合同履约的安全性。
2. 审批程序国内信用证的审批程序包括以下几个步骤：- 申请：买卖双方向合作银行提交信用证申请书，包括交易情况、交货日期、货款结算方式等信息。
申请：买卖双方向合作银行提交信用证申请书，包括交易情况、交货日期、货款结算方式等信息。
- 审核：合作银行审核申请材料，确认交易合规性和风险控制。
审核：合作银行审核申请材料，确认交易合规性和风险控制。
- 开证：开证行根据审核结果决定是否开立信用证，并通知申请人和受益人。
开证：开证行根据审核结果决定是否开立信用证，并通知申请人和受益人。
- 通知：开证行通知受益人关于信用证的开立和内容，以及相关资料的提交要求。
通知：开证行通知受益人关于信用证的开立和内容，以及相关资料的提交要求。
- 履约：买卖双方根据信用证的要求进行履约，完成交易。
履约：买卖双方根据信用证的要求进行履约，完成交易。
3. 重要性国内信用证的审批对于保障交易安全和提高贸易信任度具有重要意义。
审批过程中，合作银行对交易双方进行风险评估和控制，确保交易的合法性和合规性，提供交易安全的保障。
三、福费廷审批1. 定义福费廷（Forfaiting）是一种国际贸易融资工具，指的是出口商将其出售给福费廷行的出口账款的权利，以获取提前支付货款。
2. 审批程序福费廷的审批程序包括以下几个步骤：- 申请：出口商向福费廷行提交福费廷申请书，包括出口账款的基本信息、金额等。
申请：出口商向福费廷行提交福费廷申请书，包括出口账款的基本信息、金额等。
国内证及福费庭
福费廷与流贷、 贴现对比
国内证福费廷 流贷
贴现
适用场景
贸易项下
生产经营
贸易项下
发票
福费廷融资之 发票为贷后资 发票为贷后资
前的交单环节 料
料
需增值税专用
发票二、三联
正本（我行在
正本上签注并
上传央行！）
价格
比照直贴FTP 比照LPR
比照直贴FTP
是பைடு நூலகம்需授信报 否
是
否
告
是否占用客户 否
是
否
授信
PS:国内证及福费廷的操作均在交易银行部，经营单位一站式 递交全部手续
国内信用证及福费廷
2022
什么是国内信 用证？
▪ 国内信用证是开证行依照开证申请人
（即：买方，我行授信客户）的申请 向受益人（即：卖方，可以没有授信） 开出的凭信用证规定的单据支付款项 的书面承诺。
▪ 用于国内货物贸易、国内服务贸易
▪ 即期（配套的融资为买方融资）
▪ 远期 （最长为一年，可做福费廷融资）
福费廷种类
卖方福费廷 卖方付息
卖方福费廷 买方付息
买方代理卖 买方代理买
方付息
方付息
产品一览表
Q&A
▪ Q: 增值税发票日期可以早于信用证开证日吗？
▪ A：可以，但原则上控制在1个月以内。
▪ Q: 增值税发票正本需要拿到咱行来吗?可以用扫描件吗？
▪ A：正本必须作为信用证的单据交单至分行，且我行要在
正本增值税发票二、三联正面进行签注，并上传央行，防 止重复融资。
▪ Q: 卖方可以不在咱行开户吗？
▪ A: 可以，但是是有条件的，具体条件参见上一页PPT.并且
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法一，国内信用证福费廷业务1，国内信用证福费廷业务包括一级市场、二级市场买入及转卖业务。
（1）买入业务是指某银行无追索权地买断开证行/保兑行确认到期付款且未到期债权的业务；（2）转卖业务是指某银行将已买断的未到期债权转让给其他包买商的业务。
2，特征1）福费廷业务中的国内信用证合作银行通常涉及三方，分别为国内信用证开证行、一级市场福费廷买入行和二级市场福费廷买入行。
如信用证涉及保兑行且保兑行根据开证行的授权或要求，在开证行之外做出付款承诺的，则信用证保兑行也应作为福费廷转卖业务中国内信用证合作银行的一方。
2）上述各方中，一级市场福费廷买入行是指从国内信用证受益人处无追索权地买入国内信用证项下未到期债权的银行；二级市场福费廷买入行指的是从一级市场福费廷买入行处或从二级市场中无追索权地买入国内信用证项下未到期债权的银行。
二，福费廷业务基本内容与方法国内信用证福费廷开证行/保兑行的权利和义务1，在福费廷业务中，无论是一级市场福费廷买入行还是二级市场福费廷买入行，无追索权地买入未到期债权均是基于开证行/保兑行的付款承诺。
在受益人相符交单或开证行发出付款承诺后，开证行应在规定的时间内付款。
而保兑行自对信用证加具保兑之时起即不可撤销地承担对相符交单付款、确认到期付款或议付的责任。
保兑行在开证行之外做出付款承诺后，也应承担与开证行相同的权利和义务。
无论债权是否被转卖，债权人如何变更，开证行/保兑行都应履行自己的付款承诺。
2，一级市场福费廷买入行从受益人处买入债权后即成为新的债权人，再将债权无追索权地转卖给二级市场福费廷买入行时，应将债权转让事宜通知开证行/保兑行。
开证行/保兑行在收到债权转让通知后，可以按照债权转让通知的内容和二级市场福费廷买入行的付款指示（如有）在到期曰支付款项。
3，一级市场福费廷买入行的权利和义务一级市场福费廷买入行与国内信用证受益人签署福费廷业务协议后，再按双方约定形式（如业务申请书，福费廷交易确认书等）确定单笔福费廷业务的价格，从国内信用证受益人处买入福费廷资产，承担开证行/保兑行的信用风险。
国内信用证及福费廷手续
国内信用证及福费廷手续概述国内信用证及福费廷手续是指在国内贸易中，买方与卖方之间通过信用证和福费廷来完成支付和货物交付的一项重要贸易手续。
本文档将介绍国内信用证及福费廷手续的定义、流程和注意事项。
定义国内信用证是由买方向银行发出的一种支付保函，确保卖方在合同履行完毕后能及时收到货款。
买方向银行开具信用证，并通过银行向卖方通知信用证的内容和条款。
福费廷是指卖方将其未来应收账款（即货款）转让给福费廷机构，以便能够提前获得现金流而无需等待买方付款。
流程1. 买方与卖方达成贸易合同，约定相关条款和条件。
2. 买方委托银行开具信用证并向卖方发出通知。
3. 银行向卖方提供信用证的副本及相关文件，并规定付款条件和交单要求。
4. 卖方根据信用证的要求履行合同，准备相应文件。
5. 卖方将所得货款转让给福费廷机构，获得现金流。
6. 卖方向银行提交相应的文件，以领取信用证支付的货款。
7. 银行审核文件并确认合规后，将货款支付给卖方。
注意事项1. 买卖双方在达成合同前，应认真审慎地对合同内容进行商议和协商，明确支付和交付的条件，以避免后续纠纷。
2. 买方应保证信用证的开具和通知中的条款和条件准确无误，并尽快与卖方沟通确认。
3. 卖方在履行合同时，需严格按照信用证的要求进行操作，以确保能够及时收到货款。
4. 卖方选择福费廷机构时，应仔细评估各家机构的信誉和服务质量，并了解相关费用和手续流程。
5. 在办理信用证和福费廷手续时，卖方及时了解银行和福费廷机构的规定和要求，以确保操作符合相关规范。
总结国内信用证及福费廷手续是对国内贸易中的支付和货物交付进行保障的重要手段。
买方通过信用证来确保支付的安全，而卖方则通过福费廷获得及时的现金流。
当然，在进行这些手续时，双方需要认真了解并遵守相应的要求和流程，以确保交易顺利完成。
银行国内信用证福费廷业务操作规程
XX银行国内信用证福费廷业务操作规程xx总发〔xx〕244号，xx年12月19日印发第一章总则第一条为加强对我行国内信用证福费廷业务的管理，规范国内信用证福费廷业务操作，进一步完善服务品种，满足客户多层次的融资需求，促进国内信用证结算业务健康发展，根据国家有关政策法令以及本行有关管理规定，特制定本操作规程。
第二条福费廷又称包买票据。
本办法所称的国内信用证福费廷（以下简称福费廷）业务作为卖方贸易融资的一种方式，特指在可议付延期付款国内信用证项下，我行应卖方要求无追索权地买断经开证银行承付（确认到期日）的未到期债权。
我行目前与协议方合作开展福费廷业务。
第三条办理福费廷业务的基本条件（一）卖方必须是具有法人资格的企业和单位，在我行开立人民币结算账户，与我行保持稳定的结算业务往来，信誉良好，结算记录正常；（二）叙做福费廷业务的结算必须具有真实的贸易背景。
第四条我行办理福费廷融资的业务范围信用证类型仅限于可议付延期付款国内信用证，且经开证银行承付（确认到期日）的未到期债权（承付电文/到期付款确认书）。
第二章操作程序第五条接受申请客户填写我行规定格式的《国内信用证福费廷业务申请书》（见附件1）,向我行提出无追索权融资申请，我行在接受客户申请后，对客户贸易背景和相关材料进行审核，初步确定融资意向。
第六条价格确定在与卖方初步确定融资意向后，根据业务情况，总行国际业务部通过计划财务部向我行协议方询价，确定包买价格，在协议方提供价格（含其他相关费用或预先扣费）的基础上，我行将最终价格报给客户，在收到客户书面确认后，正式操作此项业务。
第七条签订合同协议（一）在确认叙作福费廷业务后，与第一次来我行办理福费廷业务的卖方签订《国内信用证福费廷业务合同》（见附件2），并要求卖方提供经其签字的《国内信用证福费廷业务确认书》（见附件3）及有关资料；（二）与我行合作开展福费廷业务的协议方提供包买协议，我行审核认可协议内容后，由有权人签署后提供给我行协议方。
第十五讲 福费廷(国际结算课件)
Per Aval
Issuer:
______________________
______________________
2013-8-2 国际结算
可融资单据—汇票
Per Aval for Account of the Drawee For Acceptance _______________________ Amount ________________ (Place and Date of Issue) At/On ____________________for value received, pay against this Bill of Exchange to the order of ___________________________________ the sum of _________________________________________________ Effective payment to be made in _______________________________ without deductions for and free of any taxes, duties or imposts of any nature. This Bill of Exchange is payable at __________________. Drawn on: Drawer: _________________ ___________________ _________________ ___________________
2013-8-2 国际结算
⑥付款买断汇票
出口商
⑤出售已担保汇票 汇① 票开 出 汇④ 票寄 回
国内信用证+中介式转卖福费廷课件
9 12 承到 诺期 到付 期款
付
款
7 寄单并提示承诺付款 10到期付款确认书
13 付款
申请人开户行 (开证行)
【我行】
12
国内信用证及福费廷业务流程说
明
n 第一步：开证申请。 客户向我行经营机构存入开证保证金 并及提交开证申请资料(购销合同、开证申请(承诺书)、 国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等)。
2023/10/19
6
国内信用证的名词解释
n 开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。
n 受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。
n 信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
n 信用证的通知行是指受报价。收到同业银行对福费廷转让价格，包括利率及手续费。 n 第三步：传真申请资料。通过指定传真机向受让行提交《同业间福费廷
业务申请书》、信用证正本及信用证项下未到期债权资料(包括信用证 通知书、寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书)的复印件以及开 证行承兑电文。 n 第四步:收到传真回执。同业决定是否接受申请后，通过指定传真机向我 行发送《同业间福费廷业务申请书》回执。 n 第五步：发加押电。 我行委托总行国际部通过SWIFT系统向同业发出 MT799 格式《债权转让书》及到期付款确认书，在其中列明付款路径。 n 第六步：放款指定账户。 同业收到我行以SWFIT MT799加押电的形式向 乙方发出的《债权转让书以及承兑付款确认》后将业务金额扣除业务利 息和手续费后的款项按照我行指示的付款路径支付到我行指定的账户。 n 第七步：到期日还款。于信用证承兑付款日当天，我行根据对同业发出 的《债权转让书以及承兑付款确认》中约定的付款路径主动将承兑的信 用证金额偿还同业。
国内信用证福费廷业务审查要点
国内信用证福费廷业务审查要点学习国内信用证福费廷业务这么久，今天来说说审查要点。
首先呢，我觉得对基础交易背景的审查很关键。
这就好比我们去市场买菜，得知道这菜是哪来的，新不新鲜对吧。
对于业务来说，就得看这个信用证下的贸易背景，比如有没有真实的货物进出口或者服务贸易往来。
我之前就疑惑，怎么确定真实呢。
后来我理解啊，可以看一些相关的单据，像商业发票啊，货运单据之类的。
要是这里面逻辑不通，那就很可疑。
就像买菜的发票上写着一堆不合理的内容，那肯定有问题嘛。
然后呢，信用证自身的条款审查也不能马虎。
我总结一下哈，要看看信用证的有效性啊，有没有效期不合理之类的。
再比如说，看看有没有软条款。
这软条款就像是个陷阱，比如说规定某个单据得由买方指定的人出具，这可就把卖方的命运交到别人手里了。
例如之前有个案例，卖方按照正常流程准备单据，结果因为软条款的存在，最后拿不到钱，可惨了呢。
接着说福费廷协议方面。
这里呀，要看协议里的权责利是否明确。
我理解就像咱们租房签合同一样，得把租金怎么交，东西坏了谁负责这些事情讲清楚。
福费廷里，就是各方对于款项、风险分担这些规定得明确。
等等，我想起来了，还有关于转让信用证权益这一块，也要审查得仔仔细细的。
例如转让是否合规，有没有通知相关方啊之类的。
还要审查开证行的信用。
这个开证行就像是一个担保人的角色。
如果开证行本身信用不佳，那这个业务就像在摇摇欲坠的房子里搞交易一样危险。
我们可以通过一些国际信用评级机构的评级，或者以往的业务经验来判断。
对我自己来说，我为了记住这些要点，就把每个要点写在小卡片上，一有空就拿出来看看。
参考资料的话，银行从业资格考试里就有相关的知识总结，再就是各大银行内部的操作规程也有不少可用的内容。
总之呢，这个国内信用证福费廷业务审查要点太多了而且很严谨，我自己还在不断学习不断完善自己的理解呢。
比如说有时候一个新的案例出现，就会让我发现之前理解得不够全面。
有时候也会把不同要点里的内容弄混，不过慢慢就好了，只要多思考多总结多接触实际的业务情况。
国内信用证福费廷业务指导意见
国内信用证福费廷业务指导意见国内证是我行2015年大力营销的重点产品，资本占用低，在开证后叙做福费廷可带来可观的中间业务收入。
我产品部以“流程优化”和“业务普及”作为工作重点，积极拓宽二级市场交易渠道，梳理票据和流贷存量客户，大力挖潜，实现业务转化，全面落实全行战略目标及相关业务指标，做大国内证福费廷业务规模，提高业务中收。
我部草拟若干对于国内信用证福费廷业务的指导意见：一、指导操作思路1.以国内信用证为支付工具作为营销切入点，通过保证客户交易安全的同时有效降低企业交易成本和资产负债率；2.从强势买方入手，营销其开立信用证并续作福费廷业务，提高业务收益；3.从存量客户入手，在贷款额度受限、票据业务保证金达不到要求的情况下，将客户额度转作信用证业务；4.以国内信用证项下福费廷不占用授信规模为切入点，营销在银行无授信额度的企业；5.以有效改善财务报表，提前收回货款为营销切入点，重点营销使用国内信用证结算的企业；6.以供应链国内证综合运用方案作为指导，积极拓展现有供应链客户群，将供应链产品、信用证福费廷融入整个产品链条，供应链金融使用信用证作为支付方式，开证后续作福费廷、实现交叉营销，扩大业务范围；7.利用我部产品经理资源，作为营销人员的左膀右臂，协助经营单位营销客户，为经营单位提供有效、准确的信息和产品支持。
二、激励措施1.新增国内信用证客户营销费用：每新增符合标准的国内信用证客户一户，将增加该客户专项营销费用5000元，全行用于信用证新增客户的营销费用总计42万元，竞赛时段内根据业务叙做的先后顺序，先到先得；2.新增经营机构破冰费用：目前没有开展过国内信用证福费廷业务的广州、南京、汕头四家经营机构，叙做首笔符合标准的业务后，上报总行，经认定有效的，获得2万元团队经营机构破冰费用。
（具体细节见国内证、理财2015激励方案）三、配套支持（业务梳理与培训）1.梳理内部流程，明确各部门在不同处理环节的具体职责；2.重新梳理信用证三个管理办法（国内信用证、一级市场福费廷、二级市场福费廷）；3.产品的标准化作业手册，客户经理、单据审核、风险审批、报文处理等环节的标准化流程，进一步丰富营销宣传材料，完善客户指引，加强业务宣传。
国内信用证及福费廷交易
国内信用证及福费廷交易---介绍信用证是一种国际贸易中广泛使用的付款保障机制，它确保了买卖双方的利益和支付的安全性。
而福费廷交易是一种将应收账款出售给金融机构以获得资金的方式。
本文将介绍国内信用证和福费廷交易的基本概念、运作流程以及优缺点。
国内信用证国内信用证是在国内贸易中使用的一种付款保障机制。
它由买方的银行以买方的名义开立，承诺在卖方按照合同规定的条件提供合格的文件后，支付指定的金额给卖方。
国内信用证的主要目的是保证买方按时支付货款，并确保买卖双方的权益。
国内信用证的流程如下：1. 买方与卖方达成交易协议，其中包括支付方式和条款。
2. 卖方向买方提供相关的销售确认和发货通知。
3. 买方在银行开立信用证并支付授权费用。
4. 买方的银行将信用证发送给卖方的银行。
5. 卖方按照信用证规定的条款和条件进行发货。
6. 卖方使用合格的文件向卖方的银行索取款项。
7. 卖方的银行确认文件的合格性，并向卖方支付货款。
国内信用证的优点包括：- 保证了支付的安全性和可靠性。
- 降低了买方的风险，因为付款是在合格文件的基础上进行。
- 增强了卖方的信誉和可靠性，提高了交易的成功率。
然而，国内信用证也存在一些缺点：- 买方需要支付额外的授权费用。
- 可能存在操作复杂性和延迟付款的风险。
- 对买方和卖方的要求可能会导致交易的限制。
福费廷交易福费廷交易是一种将应收账款出售给金融机构以获取资金的方式。
它通过将未来的现金流转化为即时现金，提高了企业的流动性和资金周转能力。
福费廷交易一般由福费廷交易商或银行提供服务，包括资金运作和风险管理。
福费廷交易的流程如下：1. 卖方将应收账款出售给福费廷交易商或银行。
2. 福费廷交易商或银行支付给卖方一定的资金，一般为应收账款的一定比例。
3. 福费廷交易商或银行负责向买方追收应收账款的全额。
4. 福费廷交易商或银行承担买方违约风险。
福费廷交易的优点包括：- 提供了即时现金，改善了企业的流动性。
银行国内信用证福费廷业务操作规程模版
附件５**农村商业银行流程操作手册国内信用证福费廷业务操作规程部门: 总行公司银行部版次号：A/0密级：**生效日期:目录0修改记录......................................................................................................................... 错误!未定义书签。
1ﻩ适用范围............................................................................................................................ 错误!未定义书签。
2ﻩ定义ﻩ错误!未定义书签。
3基本规定ﻩ错误!未定义书签。
３.1办理原则ﻩ错误!未定义书签。
3．2办理对象ﻩ错误!未定义书签。
3.3金额、期限、利率............................................................................................ 错误!未定义书签。
3.4ﻩ支付客户票款ﻩ错误!未定义书签。
3.5到期收款ﻩ错误!未定义书签。
3.6ﻩ其他ﻩ错误!未定义书签。
4ﻩ职责与权限 ........................................................................................................................ 错误!未定义书签。
4.１一级支行客户经理ﻩ错误!未定义书签。
４.2ﻩ经办支行外汇结算岗............................................................................................ 错误!未定义书签。
国内信用证福费廷交易策略与技巧,监管及合规
国内信用证福费廷交易策略与技巧,监管及合规信用证福费廷交易是国际贸易中常用的支付方式之一，它结合了信用证和福费廷两种支付方式的特点，为进出口企业提供了一种安全、高效的贸易融资工具。
在国内，信用证福费廷交易也得到了广泛的应用，以下将从交易策略与技巧、监管及合规方面进行阐述。
一、交易策略与技巧1.选择合适的交易对象：在进行信用证福费廷交易时，企业应选择信誉良好、具备足够资金实力的合作方，以降低交易风险。
2.建立良好的信用记录：企业应积极向银行提供相关资料，并按时履行还款义务，从而建立起良好的信用记录，提高获得银行融资的机会。
3.灵活运用信用证条款：在签订信用证时，企业可以根据实际情况灵活运用各项条款，如延期付款、部分付款等，以满足自身的运营需求。
4.选择适合的福费廷方式：福费廷交易有多种方式，如保兑福费廷、非保兑福费廷等，企业应根据自身资金需求和交易对手的信用状况选择适合的方式。
5.定期了解市场动态：企业应及时了解外汇市场的行情和变化，同时关注各项贸易政策的调整，以合理制定交易策略，降低汇率风险。
二、监管及合规1.遵守国家法律法规：企业在进行信用证福费廷交易时，应遵守国家有关进出口贸易的法律法规，确保交易合法、合规。
2.严格履行合同义务：企业在签订信用证福费廷交易合同时，应明确双方的权利义务，并严格履行合同约定，确保交易的顺利进行。
3.注意支付安全：信用证福费廷交易涉及资金支付，企业应确保支付环节的安全，如使用安全的支付通道和加强内部财务控制等。
4.加强风险管理：企业应建立完善的风险管理机制，对交易对手的信用状况进行评估和监控，并根据风险情况及时采取相应措施，降低交易风险。
5.定期报备信息：企业应按要求定期向相关部门报备信用证福费廷交易的信息，以及履行合同的情况等，确保交易记录的真实性和透明度。
信用证福费廷交易作为一种经济活动，不仅仅要注重交易策略与技巧，还需要遵守监管要求和合规规定，以保障交易的安全性和合法性。
产品组合国内信用证+中介式转卖福费廷--资料
贸易融资的功能
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国内信用证产品优势
经营单位资本占用费较少
国内信用证信用风险转换系数与国际 信用证相同，为20%，远低于保函的 50%和银行承兑汇票的100%，占用较少 风险资产；
满足企业供应链融资需求
国内信用证作为流动资金贷款和银 行承兑汇票的一定程度的替代产品 ，可以拓宽客户融资渠道，有效缓 解客户资金压力；
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福费廷业务的申请条件
（一）依法登记注册并有效存续的法人 或其他经济组织；
（二）在我行开立人民币基本存款账户 或一般存款账户
（三）信用证获得开证行到期付款确认 书
（四）在我行交单
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福费廷业务的申请资料
（一）福费廷业务申请书； （二）福费廷业务报价确认书； （三）福费廷业务合同 ； （四）信用证及单据全套正本； （五）买断行需要的其他资料。
信用证的产品优势
国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易
作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易
对手提供更优惠的交易条件，有利 于竞争客户和业务
于被公司接受和欢迎。大力推广此 项业务，有利于提高我行市场渗透
力、扩大客户群体、提高单一客户
的产品覆盖率。
安全结算方式提高企业竞争力 提高我行市场渗透力和产品覆盖率
开立国内信用证申请条件
（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组 织；
二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账 户
（三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资 金来源和能力；
（四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额 度（低风险业务除外）；
（五）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。
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银行承兑汇票
实物票据签章 受制于票面容量 指定的到期日付款，最长不得超过6 个月（不含电子票据） 无因票据，开出就相当于付款 定额，一次支取 不可
期限 付款条件
支付方式 是否允许修改
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国内信用证在供应链金融中的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
国内信用证与银行承兑汇票比较
国内信用证
保证金比例 风险资产占用 20%以上 20% 不可转让 高
中信银行国内信用证业务推介
——国内信用证福费廷项下融资
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目录
中信供应链金融 源劢力 新价值
1
国内信用证的产品运用情况及产品介绍
2
国内信用证福费廷融资业务推广指引
3
国内信用证的重要作用
国内信用证的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
Hale Waihona Puke 业务背景今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，银行需拓展新 的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的巨大压力 。由于用国内信用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一般授信业务规模，且能为 我行中间业务作出巨大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重大。
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国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
定义
国 内 信 用 证 的 概 念
国内信用证是指开证银行应申请人要求开 出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款 承诺
付款方式：即期付款、延期付款
种类
（国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证）
不可撤销、不可转让的跟单信用证
特点
结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金
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国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
对银行的好处
国内信用证是有条件的 付款承诺,付款的前提是 提交相符单据,因此银行 可通过相关单据确保贸易 背景的真实性； 不受银行承兑汇票的规 模限制；
必要情况下,通过与 物流企业的监管协议等 ,以信用证项下的货物 为质押,可以加强银行 对授信风险的控制； 获得中间业务收入和 一定的存款沉淀。
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国内信用证在供应链金融中的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
国内信用证与银行承兑汇票比较
国内信用证
开立方式 记载信息 银行电开或信开 无限制 即期付款或延期付款,最长不得 超过6个月 有条件的付款承诺,单据相符才 需付款 允许一定溢短装比例，可分次来 单、付款 经卖方同意可增额、展期或其他 条款的修改
空白面函纸）
国内信用证流程图
中信供应链金融 源劢力 新价值
一、卖方交单环节提供材料
1、 贸易背景材料：增值税发票（发票联、抵扣联）、货物收据等； 2、信用证议付/委托收款申请书; 3、国际部认为需要的其他材料。
二、卖方福费廷融资环节提供材料
1、低风险授信批复（首笔）;
2、国内信用证融资主协议; 3、国内证债权转让确认书（加盖公章、法人章）; 4、福费庭融资合同（加盖公章、法人章）; 5、福费廷申请书（加盖公章、法人章）; 6、审批单复印件：低风险放款审批单、风险资产审批单; 7、国际部认为需要的其他材料。
同样以上也是企业的成本
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国内信用证流程图
中信供应链金融 源劢力 新价值
①买卖合同 卖方 （受益人） ⑤装运 ⑿提货 承运人 ⒀交付货物 买方 （开证申请人）
⑦ 议 付
⑥ 交 单
④ 通 知 信 用 证
③开出信用证
⑩ 赎 单
⑨ 通 知 到 单
② 申 请 开 证
议付行/通知行
⑧寄单索汇 ⑾ 承付
开证行
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提高我行市场渗透力和产品覆盖率
国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
对买方（申请人）的好处
货款安全支付，卖方 如不能提交与信用证规 定相符的单据，买方不 予支付货款； 保障货物质量和数量， 开证时规定检验单据予 以控制；
促进合约的履行，通 过开证规定交货期限， 制约卖方按时交货，避 免其它结算方式下卖方 因市场价格上涨不履行 合约或生产延误给买方 造成损失； 周转资金，以一定比 例的保证金开出全额信 用证，节约流动资金；
（1.0‰）和国内证到期付款的责任。
B公司作为贸易往来的卖方，即国内证 业务的受益人，承担支付交单议付费
（1.25‰）、福费廷的融资费用（代 付行报价加上我行加点）的责任。
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国内信用证在供应链金融中的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
案例一 国内证营销实例整体分析
我行收益
开证保证金：开证金额20％以上 （拉动负债业务） 开证手续费：开证金额的1.5‰ （一次性收取） 付款承兑费：开证金额的1.0‰ （一次性收取） 交单议付费：开证金额的1.25‰（ 一次性收取） 福费廷融资：年利率形式 （代付行＋我行加点）
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国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
对卖方（受益人）的好处
按时收回货款，防止买 方因市场原因拒绝提货或 要求降价；
促进合同履行，防止 买方凭借其优势地位提 出修改或撤销合同； 降低资金成本，避免 经营损失，利用银行信 用支持，获取更大的规 模效益。
加强应收账款的管理， 运用银行的信用杜绝坏帐；
国内信用证流程图
中信供应链金融 源劢力 新价值
买方开证手续所需材料
1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 授信批复（首笔） 国内信用证融资主协议 开证申请书 开立国内信用证申请人承诺书 贸易背景材料：贸易合同 审批单复印件：放款审批单、风险资产审批单 保证金入账冻结凭证 如为首笔，还需提供：营业执照复印件、组织机构代码证复印件 国际部认为需要的其他材料（承兑确认通知书还需加盖公章，可以在开证后加盖
在符合我行整体授信政策的前提下，重点定位于实力雄厚、资 信良好的集团客户的上下游企业，即有向上游企业采购(开证) 和向下游最终用户出售产品（卖方融资）需求的企业。
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国内信用证业务推广指引
中信供应链金融 源劢力 新价值
目标客户
大宗贸易的贸易商 尤其适合刚进入市场的贸易商，重点开发的行业包括煤炭、化工 、钢铁等，由于该类行业单笔的交易金额大，双方交易谨慎，因 此信用证方式的介入能有效减低双方的不信任感。 正在扩大销售规模和市场份额的大型销售商 业务需求特点：银行信用的介入能扩大销售商可以信任的买方范 围，销售渠道得以拓宽。由于存在销售剧增引起的风险控制需求 ，为了保证完成既定市场份额目标，又必须控制业务规模增大而 产生的风险，因此会要求下游买家提供信用证作为结算方式。
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国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
融资产品类型
买方融资产品：
减免保证金开证
卖方融资产品：
国内证打包贷款 国内证议付 国内证债权贴现 国内证债权买断 国内证福费廷
国内证付款融资
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国内信用证业务推广指引
中信供应链金融 源劢力 新价值
目标市场
从信用证结算特点来看，信用证适应于买卖双方均为互不熟悉 的交易对手，行业的知名度和实力一般，议价能力相当的情况 ；或者虽为熟悉交易对手，但贸易为大额大宗交易，双方都承 担较大的市场风险，希望借助银行的中介公信力保证贸易顺利 完成，因此这样的交易条件将是信用证结算方式最佳适用背景 。
银行承兑汇票
一般高于国内证 100% 可以多次背书转让 低
转让
与物流的 关联度 银行风险控制 融资方式
通过条款和单据控制真实性
打包贷款、卖方融资、买方融 资、福费廷间接买断
票据与交易分离
贴现
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国内信用证在供应链金融中的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
案例一 国内证营销实例整体分析
案例
A公司为贸易往来中的买方， 即作为国内证业务的开证申请人，承 担支付20％以上比例保证金、国内证 开证手续费（1.5‰）、承兑费
目前我行应继续推广国内信用证，以提升我行中间业务收入。
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国内信用证的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
国内信用证的发展情况
目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品进行 大力推广
总行自2006年开始推广国内信用证业务，取得了良好的收益。此后我行又陆续推出 国内信用证卖方融资业务和国内信用证代付业务，进一步丰富了国内信用证产品组合。 2012年代付业务叫停后，分行国际部推出国内证福费廷间接买断业务，保证国内证业 务继续的开展下去。 近期中信银行在他行的代付额度越来越少，可见系统内各家分行都正在大力开展国 内信用证业务, 。
贸易合同的保障
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贸易融资的功能
国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
经营单位资本占用费较少
国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相 同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的 100%，占用较少风险资产；
满足企业供应链融资需求
国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇 票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融 资渠道，有效缓解客户资金压力；
信用证的产品优势
国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户 和业务 作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢迎。大力推广此项业务， 有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、 提高单一客户的产品覆盖率。
安全结算方式提高企业竞争力
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国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
国内贸易结算的工具
国内信用证在支付结算办法中是属于国内人 民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的 功能。
贸易双方权益的保障
与其它国内结算方式相比较，可以通过银 行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸 易双方的业务风险.