国内信用证福费廷培训

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国内信用证融资产品介绍
中信供应链金融 源劢力 新价值
定义
国 内 信 用 证 的 概 念
国内信用证是指开证银行应申请人要求开 出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款 承诺
付款方式：即期付款、延期付款
种类
（国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证）
不可撤销、不可转让的跟单信用证
特点
结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金
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国内信用证在供应链金融中的运用
中信供应链金融 源劢力 新价值
国内信用证与银行承兑汇票比较
国内信用证
开立方式 记载信息 银行电开或信开 无限制 即期付款或延期付款,最长不得 超过6个月 有条件的付款承诺,单据相符才 需付款 允许一定溢短装比例，可分次来 单、付款 经卖方同意可增额、展期或其他 条款的修改
空白面函纸）
国内信用证流程图
中信供应链金融 源劢力 新价值
一、卖方交单环节提供材料
1、 贸易背景材料：增值税发票（发票联、抵扣联）、货物收据等； 2、信用证议付/委托收款申请书; 3、国际部认为需要的其他材料。
二、卖方福费廷融资环节提供材料
1、低风险授信批复（首笔）;
2、国内信用证融资主协议; 3、国内证债权转让确认书（加盖公章、法人章）; 4、福费庭融资合同（加盖公章、法人章）; 5、福费廷申请书（加盖公章、法人章）; 6、审批单复印件：低风险放款审批单、风险资产审批单; 7、国际部认为需要的其他材料。
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国内信用证融资产品介绍
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对银行的好处
国内信用证是有条件的 付款承诺,付款的前提是 提交相符单据,因此银行 可通过相关单据确保贸易 背景的真实性； 不受银行承兑汇票的规 模限制；
必要情况下,通过与 物流企业的监管协议等 ,以信用证项下的货物 为质押,可以加强银行 对授信风险的控制； 获得中间业务收入和 一定的存款沉淀。
同样以上也是企业的成本
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国内信用证流程图
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①买卖合同 卖方 （受益人） ⑤装运 ⑿提货 承运人 ⒀交付货物 买方 （开证申请人）
⑦ 议 付
⑥ 交 单
④ 通 知 信 用 证
③开出信用证
⑩ 赎 单
⑨ 通 知 到 单
② 申 请 开 证
议付行/通知行
⑧寄单索汇 ⑾ 承付
开证行
银行承兑汇票
一般高于国内证 100% 可以多次背书转让 低
转让
与物流的 关联度 银行风险控制 融资方式
通过条款和单据控制真实性
打包贷款、卖方融资、买方融 资、福费廷间接买断
票据与交易分离
贴现
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国内信用证在供应链金融中的运用
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案例一 国内证营销实例整体分析
案例
A公司为贸易往来中的买方， 即作为国内证业务的开证申请人，承 担支付20％以上比例保证金、国内证 开证手续费（1.5‰）、承兑费
（1.0‰）和国内证到期付款的责任。
B公司作为贸易往来的卖方，即国内证 业务的受益人，承担支付交单议付费
（1.25‰）、福费廷的融资费用（代 付行报价加上我行加点）的责任。
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国内信用证在供应链金融中的运用
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案例一 国内证营销实例整体分析
我行收益
开证保证金：开证金额20％以上 （拉动负债业务） 开证手续费：开证金额的1.5‰ （一次性收取） 付款承兑费：开证金额的1.0‰ （一次性收取） 交单议付费：开证金额的1.25‰（ 一次性收取） 福费廷融资：年利率形式 （代付行＋我行加点）
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提高我行市场渗透力和产品覆盖率
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对买方（申请人）的好处
货款安全支付，卖方 如不能提交与信用证规 定相符的单据，买方不 予支付货款； 保障货物质量和数量， 开证时规定检验单据予 以控制；
促进合约的履行，通 过开证规定交货期限， 制约卖方按时交货，避 免其它结算方式下卖方 因市场价格上涨不履行 合约或生产延误给买方 造成损失； 周转资金，以一定比 例的保证金开出全额信 用证，节约流动资金；
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融资产品类型
买方融资产品：
减免保证金开证
卖方融资产品：
国内证打包贷款 国内证议付 国内证债权贴现 国内证债权买断 国内证福费廷
国内证付款融资
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国内信用证业务推广指引
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目标市场
从信用证结算特点来看，信用证适应于买卖双方均为互不熟悉 的交易对手，行业的知名度和实力一般，议价能力相当的情况 ；或者虽为熟悉交易对手，但贸易为大额大宗交易，双方都承 担较大的市场风险，希望借助银行的中介公信力保证贸易顺利 完成，因此这样的交易条件将是信用证结算方式最佳适用背景 。
在符合我行整体授信政策的前提下，重点定位于实力雄厚、资 信良好的集团客户的上下游企业，即有向上游企业采购(开证) 和向下游最终用户出售产品（卖方融资）需求的企业。
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国内信用证业务推广指引
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目标客户
大宗贸易的贸易商 尤其适合刚进入市场的贸易商，重点开发的行业包括煤炭、化工 、钢铁等，由于该类行业单笔的交易金额大，双方交易谨慎，因 此信用证方式的介入能有效减低双方的不信任感。 正在扩大销售规模和市场份额的大型销售商 业务需求特点：银行信用的介入能扩大销售商可以信任的买方范 围，销售渠道得以拓宽。由于存在销售剧增引起的风险控制需求 ，为了保证完成既定市场份额目标，又必须控制业务规模增大而 产生的风险，因此会要求下游买家提供信用证作为结算方式。
目前我行应继续推广国内信用证，以提升我行中间业务收入。
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国内信用证的运用
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国内信用证的发展情况
目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品进行 大力推广
总行自2006年开始推广国内信用证业务，取得了良好的收益。此后我行又陆续推出 国内信用证卖方融资业务和国内信用证代付业务，进一步丰富了国内信用证产品组合。 2012年代付业务叫停后，分行国际部推出国内证福费廷间接买断业务，保证国内证业 务继续的开展下去。 近期中信银行在他行的代付额度越来越少，可见系统内各家分行都正在大力开展国 内信用证业务, 。
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对卖方（受益人）的好处
按时收回货款，防止买 方因市场原因拒绝提货或 要求降价；
促进合同履行，防止 买方凭借其优势地位提 出修改或撤销合同； 降低资百度文库成本，避免 经营损失，利用银行信 用支持，获取更大的规 模效益。
加强应收账款的管理， 运用银行的信用杜绝坏帐；
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买方开证手续所需材料
1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 授信批复（首笔） 国内信用证融资主协议 开证申请书 开立国内信用证申请人承诺书 贸易背景材料：贸易合同 审批单复印件：放款审批单、风险资产审批单 保证金入账冻结凭证 如为首笔，还需提供：营业执照复印件、组织机构代码证复印件 国际部认为需要的其他材料（承兑确认通知书还需加盖公章，可以在开证后加盖
银行承兑汇票
实物票据签章 受制于票面容量 指定的到期日付款，最长不得超过6 个月（不含电子票据） 无因票据，开出就相当于付款 定额，一次支取 不可
期限 付款条件
支付方式 是否允许修改
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国内信用证在供应链金融中的运用
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国内信用证与银行承兑汇票比较
国内信用证
保证金比例 风险资产占用 20%以上 20% 不可转让 高
贸易合同的保障
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贸易融资的功能
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经营单位资本占用费较少
国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相 同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的 100%，占用较少风险资产；
满足企业供应链融资需求
国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇 票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融 资渠道，有效缓解客户资金压力；
信用证的产品优势
国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户 和业务 作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢迎。大力推广此项业务， 有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、 提高单一客户的产品覆盖率。
安全结算方式提高企业竞争力
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国内信用证融资产品介绍
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国内贸易结算的工具
国内信用证在支付结算办法中是属于国内人 民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的 功能。
贸易双方权益的保障
与其它国内结算方式相比较，可以通过银 行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸 易双方的业务风险.
信用证的基本功能
一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被劢地去完成合同的结算，但是 国内信用证却能有效地将合同和结算穿插 结合，保障贸易的完成。 无论是买方还是卖方，都 可以通过信用证向相关的. 银行在不同的阶段进行融资，包括：免保证金 开证、打包放款、国内信用证议付等。
中信银行国内信用证业务推介
——国内信用证福费廷项下融资
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目录
中信供应链金融 源劢力 新价值
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国内信用证的产品运用情况及产品介绍
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国内信用证福费廷融资业务推广指引
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国内信用证的重要作用
国内信用证的运用
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业务背景
今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，银行需拓展新 的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的巨大压力 。由于用国内信用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一般授信业务规模，且能为 我行中间业务作出巨大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重大。