理赔打假防骗案例分析

案例2—移花接木
被保险人钱某向保险公司报案，称当天上午11时左右，张某驾 驶被保险人钱某的无牌红岩货车在某县与一无牌摩托车相撞，造 成三者重伤的交通事故。保险公司查勘人员立即与车主取得了联 系，得知第一现场已撤销，肇事车辆扣回县交警大队，伤员在县 人民医院重症监护室抢救。此时查勘人员突然回想到上午9时左 右在勘验另一现场时就听旁人说附近发生了伤人交通事故，因此 怀疑该报案是同一事故，遂火速赶到出险现场调查了解，但已无 法找到任何证据。他们又返回县交警大队对“事故车”相关信息 核 实，该车系承保车辆，右后轮胎有碰撞痕迹，而事故现场仅有一 张远景照片。查勘人员辗转到医院想从伤者方了解一些情况，但 伤者因伤势过重处于昏迷状态，其家属也不知情。
5、提供虚假证明向保险人索赔
车主或其代理人(修理厂)以技术手段伪造交 警事故处理证明，或疏通有关部门伪造证明。 在苏州市已查处的假骗赔案中，一些责任认定 书、赔偿调解书、简易程序处理书、公安派出 所证明均存在问题，如开阴阳联或根本不留 底，甚至直接由维修厂出具公安交警证明。
6、已经获得赔偿，仍向保险人索赔
双方事故已得到对方的赔偿，或自己无责任但对 方无力赔偿的，仍谎称单方事故向保险公司索赔。 这种情形在骗赔案中较多，有些是在外地出险，已 处理完毕，但回来后又以单方事故的名义向保险人 索赔。有些则是因为与三者方非同一家保险公司投 保，且三者方全责，在按照《道交法》获得赔偿 后，重新向投保的保险公司以单方事故名义进行报 案，以获得两次以上赔偿。
6、风险环节 ----核赔
⑴理算不准确、搭车理赔的。 ⑵未按责免赔、有重复项目、发票单据失效、 查勘费的列支不符合规定等 。 ⑶以往频繁出险的；案情及赔付金额十分相近 的；事故当事人、被保险人和相关人关系密切 的；索赔人毫无条件接受赔付方案的 。
二、车险骗赔案件的手法
1、欺瞒车主、偷梁换柱、以次充好。
7、相互勾结、共同骗赔
有些投保人为了骗取高额的保险赔偿金，不惜勾结 维修厂，故意制造单方面责任的交通事故，如将投保 车辆故意撞向大型石块、桥栏、大树等固定物，造成 车辆严重损坏而向保险公司索赔，这种案例较多集中 在夜间或在驾车到外地等较难取证的地方发生。这种 故意单方肇事由于没有目击证人，保险公司调查时会 有一定的困难，一些投保人（被保险人）从而钻空子 骗取赔偿金。
5、风险环节 ----索赔
⑴事故有关当事人或知情人突然外出或去向不明的 。 ⑵只同意口头或电话与保险公司联系拒绝形成文字记
录的 。 ⑶出险原因不属于保险责任，与事故照片反映不吻合 的 。 ⑷提供单证有涂改痕迹，笔迹雷同的；提供的材料过 于齐全或繁杂的 。 ⑸印章模糊或异常,发票或相关单据不规范的 。
4、风险环节 ----查勘
⑴未使用数码相机前的案件事故照片底片曝光的，或
照片有异样的 。 ⑵车损严重，不经拆检无法定损却当日做出全额赔付 调解决定的；或在我方定损时极易达成一致、也未回勘 或复勘的 ⑶车身大面积损坏而损失部位与事故无法直接联系 的，费用项目及价格不合理的 ⑷车身变形严重，驾驶员无伤或驾驶员与乘员轻易跳 车成功的 。 ⑸标的车追尾大型车等，标的车重损，而大型车无损 且逃离现场的 。
不管地区发案的 。
⑵道路交通事故不报交警而报派出所或其它部门的 。 ⑶车贷险客户发生重大事故、全损事故或全车被盗抢
的wk.baidu.com。
⑷出险时间与起保日或终保日接近的 。 ⑸出险日接近保险起止日期 。 ⑹一段时间以来未出险车辆突然发生重大事故而仅有
车损的 。
3、风险环节 ----报案
⑴承保标的车与出险车辆牌号、发动机号、 车架号及两证不符的 。 ⑵出险频率较高的“五种人”（报案人、出 险时 驾驶员、被保险人、行驶证车主和索赔权益 人）。 ⑶由汽车修理厂代为报案办理索赔手续或由 修理厂人员开车出险的等 。
理赔打假防骗案例分析 刘耀辉
一、车险骗赔案件的特征 二、车险骗赔案件的手法 三、案 例
一、车险骗赔案件的特征
1、风险环节 ----投保
⑴曾经动员投保无效，突然提出上门投保的。
⑵所有权不清或曾多次转手的车辆 ⑶老旧车型高额投保的
2、风险环节 ----出险
⑴深夜特别是凌晨，或双休日、重大节日在郊区和三
为图省事，被保险人经常委托维修厂代为向保 险公司索赔修理费用，但维修厂接到客户的受损 车辆后，用较低档的材料为客户修理，以高档材 料的价格向保险公司索赔，这样不同档次的材料 费用差价被维修厂“吃掉”，车主在拿车时往往 是 一无所知，还以为这样修车真的很“方便”。殊 不 知，车辆已经留下了安全隐患。
2、无中生有，故意制造事故
事故性质本来属于保险人责任免除范畴，骗赔 者谎报案情欺骗保险人。如车辆出险时存在酒 后驾驶、无证驾驶等问题，但车主（或其代 表）当时不报案，次日再索赔，使保险人无法 在第一时间内掌握出险时的真实情况。
4、一次事故，多次索赔
一次事故出险后反复多次向保险人索赔骗赔者 经常用同一个事故，利用时间差和不同的经办 人、不同的地点，多次向保险人索赔。
修理厂将正在厂里正常保养或修理的汽车换 上已经损坏旧配件、在修理期间制造假交通事 故，甚至故意损坏后向保险公司索要高额保险 赔偿金。更有修理厂移花接木更换牌照，这种 骗赔现象也时有发生，特别是一些规模不大、 地址偏僻、私人经营的小型修理厂更是肆无忌 惮。
3、编造属于保险责任范围的 事故向保险人索赔
三、案例分析
案例1--先出险后投保
2009年11月15日16时3分至16时15分，王某驾驶 浙AG5V66雷克萨斯轿车在一高速路发生撞护栏事故， 造成路产损失8000余元和车损25万余元的损失。11 月16日，王某电话委托其在杭州的弟弟到4S店投保。 11月17日，向保险公司报案。 发现疑点：一是该案为当天保单起保，当天出险； 二是该车已脱保一个月。公司派查勘定损人员前往 调查，终于查清事故。事实是：2009年11月15日16 时3分至16时15分，王某驾驶浙AG5V66雷克萨斯轿车 在高速路发生撞护栏事故，造成路产损失8000余元 和车损25万余元的损失，出险后车辆被拖到停车场 停放，下午到达4S店。经证实，这是一起车辆脱保 以后，先出险再投保的恶性骗赔案件。