货币银行学知识点

一、名词解释

1、无限法偿：国家规定本位币有无限支付的能力，不论支付

额多大，出售者债权人都不得拒绝接受

2、货币：固定充当一般等价物的特殊商品并体现一定的社会

生产关系

3、劣币驱逐良币格雷欣：当金币银币实际价值与名义价值相

背离，从而使实际价值高于名义价值的货（良）币被收藏、熔化退出流通，实际价值低于名义价值的劣币充斥市场

4、本位币：按照国家规定货币单位所铸成的铸币即主币

5、信用工具：即金融工具融资工具，资金供应者和需求者进

行资金融通所签发证明债券或所有权的各种具有法律效用的凭证

6、商业信用：厂商在进行商品销售以延期付款即赊账所提供

的信用，现代信用制度基础

7、信用：体现特定经济关系的借贷行为

8、名义利率：以名义货币表示的利息率，即我们平时所说的

利息率

9、金融市场：以金融资产的交易对象形成的供求关系及其机

制的总和

10、基础货币：有公众持有的现金和商业银行准备金构成，商

业银行存款货币扩张基础

11、货币市场：融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融

市场的重要组成部分

12、汇率：外汇市场的交易价格，一个国家货币折算或另一国

家货币比率，是两种不同货币的比价

13、资本市场：金融市场的主要子市场，经营期限一年以上的

中长期资金市场，在不考虑长期信贷市场情况，资本市场主指股票债券基金市场

14、贴现：是票据持有者将未到期的票据交给银行，银行按票

据面额扣除利息后付现款给票据持有人的行为

15、同业拆借：银行等金融机构间短期资金借贷的一种形式

16、回购交易：以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为，

证券市场上重要融资方式

17、投资基金：通过发行基金股份收益凭证将投资者分散资金

集中由专业管理人员分散投资于股票债券其他金融资产并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动

18、金融衍生工具：以杠杆或信用交易为特征，以货币债券股

票等传统金融工具为基础衍生的金融工具或金融商品。既指一类特定交易方式也指这种方式形成的合约

19、商业银行：以获利为经营目标，以多种金融资产和金融负

债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业

20、商业银行表外业务：从事不列入资产负债表且不影响资产

负债总额的经营功能

21、货币供给：货币供给主体向社会公众提供货币的经济行为

22、原始存款：狭义指客户以现金形式存入银行款项，对整个

商业银行系统来说，广义包括能同时增加准备金存款

23、货币需求：一定时间社会各经济主体为满足正常生产经营

和各种经济活动需求而保留占有一定的货币的动机或行为

24、通货膨航：一定时间一般物价水平持续上涨

25、公开市场业务：央行在金融市场上买进卖出有价证券以改

变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率实现货币政策目标的一种政策措施

一、简答题

1、货币职能价值尺度流通贮藏支付手段世界货币+笔记1

2、货币制度建立目的、构成要素构成货币金属、单位通货铸

造发行流通程序金准备制度目的改变货币流通混乱的状态，为经济发展提供有利环境。 +笔记3

3、影响利率平均利润率银行成本通膨预期央行政策商业周期

借贷资金供求政府预算赤字国际利率水平笔记4

4、比较商业信用和银行信用的特点，二者有怎么样的联系商

业信用具有以下特点1 商业信用的主体是厂商2 商业信用的容体是商品资本 3 商业信用和产业资本动态一致。银行信用具有以下特点：1 银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构，债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人（主体：银行、金融机构）2 客体:货币资本3 通过规模投

资降低信息成本和交易费用，从而降低信用风险。联系：1 商业信用的发展是银行信用产生的基础，商业信用工具需要银行信用工具来替代 2 银行信用的产生是克服商业信用局限性的需要3商业银行发展依赖银行信用，银行依靠银行信用控制和引导商业信用。

5、金融衍生市场主要交易的金融工具品种及其主要特征①金

融远期市场主要使用者为商业银行，它们使用远期利率协议主要为了对现存的远期利率头寸进行期保值，而不是为了购赚取利润 2 金融期货市场交易最为活跃，应用最为广泛，是指在特定的交易场所通过竞价方式成家，承诺在未来的某一日期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的契约 3 金融期权市场期权购买者，也成为期权持有者，在支付一笔较小的费用（期权费）后，就获得了能再合约规定的未来某特定时间，以事先确定的价格（协议价格）向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融合约的权利，在期权有效期内或合约所规定的某一特定的履约日，期权购买者既可以行使他拥有的这项权利，也可以放弃这一权利。 4 金融互换市场互换的特点主要在于它具有现在的其他衍生产品所不可比拟的优越性。首先，互换的期限相当灵活，一般为2~10年，最长者可为30年；其次，互换能满足交易者对非标准化交易的要求，掌握起来可随心所欲；最后，使用互换进行套期保值可以省去使用期货、期权等产品对头寸的日常管理，使用起来十分

方便。+笔记6

6、简述金融市场的功能1 融通资金功能 2 资源配置功能

3 宏观调控功能

4 经济晴雨表功能笔记7+p57

7、简述我国现行的金融体系加笔记81 货币当局和金融监管

机构：a 中国人民银行b中国证券监督管理委员会 c 中国保险监督管理委员为 d 中国银行业监督管理委员会 2 商业银行： a 国有商业银行 b 股份制商业银行 c 城市商业银行d住房储蓄银行3 非银行金融机构：a 保险公司b 证券公司

c 投资基金机构

d 信托投资公司

e 财务公司

f 信用合作社

h 金融租赁公司4外资、侨资、合资金融机构5政策性银行及

金融机构a 政策性银行b 政策性金融资产管理公司

8、简述商业银行的经营原则并说明他们的关系1 经营原则：

商业银行在经营管理上要遵循三个基本原则，即盈利性，安全性，流动性，也成为银行经营业务的“三性”方针 2 关系：相互矛盾又相互统一。盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求笔记10 +p128

9、简述商业银行的主要资产业务和主要负债业务 1 资产业

务：a票据业务（票据贴现，票据抵押贷款）b 贷款业务3 证券业务（证券抵押贷款，有价证券投资）2负债业务：a 自有资本b 存款c 短期借入款笔记11

10、商业银行主要有哪些中间业务1 汇兑业务2 结算业务3