我国银团贷款发展的问题与对策

我国银团贷款发展的问题与对策

（一）银团贷款的市场环境尚不成熟

银团贷款是目前国际金融市场普遍采用的一种贷款方式，对市场化程度要求高，而对于国内银行来说，目前银团贷款仍然属于一种新兴的贷款方式，社会认知度不高。一方面，目前我国社会信用制度不完备，现代企业制度尚未完全建立。如目前征信体系尚不完备，覆盖企业范围仍然存有很大局限，银行贷后管理难以顺利开展；部分企业信用观念较差，能够满足银团贷款充分要件的有效需求不足，优质客户、优质金融资源有限。另一方面，由于业务竞争激烈，使银行同业之间合作意识、分散贷款风险意识减弱，对于原本资金运用渠道就相对狭窄的商业银行，一旦寻找到贷款机会便会争先恐后，尤其对一些大型国有企业、企业集团和上市公司更是不顾成本地一拥而上，追求独家承诺、独家分享，结果既调高了客户的胃口，又增加了银行贷款过于集中的风险和管理难度。

（二）银团贷款手续相对繁复

一笔银团一般要涉及两家以上的银行，沟通难度相对较大，工作程序相对较繁，审批环节相对较多，办理时间相对较长，这些都是不争的事实。而对于借款人而言，更愿意采用一般贷款（单边贷款）方式，尤其对于那些优质企业和优良项目，更是不愁贷不到款，而且他们经常能够利用银行之间进行竞争的“软肋”来提高话语权。借款人的强势地位使得银行只能被动地依照客户的要求，使其在不采用银团贷款的情况下依然能够实现其融资需求，并且能够享受银行优惠的资金价格，客户自然没有积极性。

（三）银行间合作意识欠缺

在同业竞争不断激烈的现实情况下，各家银行纷纷把追求市场份额作为衡量业务发展的主要目标，“竞争”大于“合作”，银团贷款自然难以成为业务经营的首选，尤其在国家实行积极财政和适度宽松货币政策的环境下，对于费尽心机好不容易营销的好企业、好项目，“独家承贷”意愿强，采取银团方式的动力明显不足，积极性、主动性整体较低。

（四）银团贷款支持范围局限

目前存量银团贷款项目主要集中在交通、电力、港口等竞争激烈行业，银团贷款牵头行、参加行主要集中在国有大型商业银行，业务对象、服务领域、支持范围狭窄，制约了银团贷款发展。

促进银团业务发展对策措施

解决社会认知度低，融资范围局限，服务对象狭窄的问题，需要从强化银团理念，优化发展环境，增强合作意识，提高专业化程度，拓宽产品服务对象等多方面努力，方能实现“合作、发展、共赢”。

（一）共同营造良好发展氛围

首先是政府部门要适时发布企业和重点项目信息，加强政策指导，引导商业银行加大银团贷款力度。监管机构要通过加强检查、违规处罚等方式，进一步净化信贷环境，促进和规范银团贷款业务发展。银行业协会更要把协调、推动银团贷款发展作为义不容辞的责任，建立同业协作机制，搭建信息交流平台，完善健全规章制度。在加强银团贷款业务创新和市场开拓、强化风险管理和制度建设、加大沟通宣介力度、加强银团贷款业务培训等方面发挥更大的作用，努力促进银行、企业等各市场参与主体的发展与成熟。及时关注和解决银团贷款工作中的新情况、新问题、新矛盾，为银团贷款营造良好的发展氛围。

（二）大力提高和增强银团发展理念

对于银行来说，要提高资产质量和收益结构，防范经营风险，提高核心竞争力，必须尽快转变经营理念，树立正确的风险观、竞争观和收益观，学会在竞争中合作、在合作中竞争，“合则两利、分则俱伤”，尤其当面对优质信贷市场时更要头脑冷静，自觉把开展银团贷款业务作为防范信贷风险、改善经营结构、提高业务回报的重要手段，予以高度重视。对于企业而言，要充分意识到银团贷款对于提高企业知名度、扩大企业社会影响，享受现代金融服务，提高企业融资能力，降低财务资金成本等多方面的优势，提高成熟度、增强认同感，放弃短期行为和眼前利益，积极配合银行，实现共赢局面。

（三）积极拓展产品服务对象和业务范围

银团贷款必须紧紧围绕党和国家大政方针，尤其在经济结构调整和产业升

级、转变经济发展方式更为迫切、更为重要的后金融危机时代，更要打破业务局限于传统产业和基础设施的局面，积极拓展服务对象，扩大支持范围，旗帜鲜明地把新能源、新材料、生物医药、节能环保、电子信息、现代服务业、现代农业、先进制造、高技术服务等领域企业，以及其它领域具有自主创新能力、成长性强的企业，列为银团贷款支持和扶助的重点。反之，对于那些竞争激烈、效益一般、前景不明，或者国家产业政策明确抑制的产能过剩和重复建设的行业、企业，要果断退出和减少支持力度，充分体现银团业务的杠杆驱动和导向引领作用，促进经济社会健康和可持续发展。

（四）建全机制，强化银团人才建设

一要加强银团业务培训。鉴于银团贷款参与方多、谈判难度大、合同文本复杂，而当前银团专业人才明显不足的实际，首先应认真学习中国银监会颁发的《银团贷款业务指引》，制定银团贷款管理办法，明确办理流程，加强银团业务的学习、培训、推广工作，设计、开发培训内容和考试科目，建立上岗资格认证和岗位等级认证。二要严格业务操作规程，做到拓展业务与加强管理，严格防范银团贷款风险有机结合。三要在完善规章制度、操作规程的基础上，建立项目主牵头人制，将业绩考核和分配激励组合捆绑，在调动员工积极性的同时，培育形成一支稳定的银团职业化人才队伍。

（五）加强沟通.搞好银团信息披露

要加快建立银团统计和信息披露制度，对银团贷款业务情况、利率水平、费率水平、贷款年限、担保条件以及借款人的信用评级等进行统计归纳，并实现信息共享，利于在公开透明的基础上，促进银团贷款业务稳步健康发展。

（六）提高效率，加快银团业务发展

首先要提高工作效率，对银团贷款业务开辟“绿色通道”，简化审批程序，减少流转环节，加快办理速度。同时，要进一步发挥银行专业金融服务功能，为优质客户设计优化融资方案，提供票据贴现、项目融资、企业债券、信托计划等具有复合选择权的方案，提高银团贷款业务的技术含量和附加值，避免降低利率、降低贷款条件等不良竞争行为，提高核心客户的综合贡献度。

（七）完善银团贷款费用收取机制