个人家庭理财计划

个人家庭理财计划

《个人理财》期末作业

个人家庭理财规划书

以下数额均为是编造的，

需根据情况更改

姓名院系专业年级学号指导教师成绩日期

一、家庭简介

幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。具体成员如下：

XXX，现年XX岁，就职于XXXX，每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。

XXX，现年XX岁，就职于X，年收入与先生基本相同，每月工资X左右。

两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家四口每月基本生活开销2500元，其他费用支出1000元。两个孩子大学期间，每年学费共15000元，月消费支出共5750元。

现在该家庭有25000元的活期存款，5万元的定期存款。投

资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。

二、理财目标的可实现情况

1、为孩子储备教育金30万。

2、实现60岁退休计划，储备养老金100万。

3、增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。

三、家庭基本财务状况

2011年上半年家庭收支储蓄表工作收入

其中：

减:生活支出

其中：

工作储蓄理财收入

其中：

减:理财支出

其中：

理财储蓄储蓄

项目

薪酬收入其他工作收入子女教育金支出家庭生活支出其他生活支出利息收入资本利得其他理财收入利息支出保障型保险保费支出

其他理财支出

金额

49800 45000 4800 42000 21000 15000 6000 7800 12000 2000 10000 6000 6000 6000 1 3800

四、风险测试

（一）风险承受能力

1、年龄51岁，得24分。

工薪阶层双薪无子女自用住宅无房贷

6-10年财经类专业

佣金收入者

双薪有子女

自营事业者

单薪有子女

失业者单薪养三代

无自用住宅无一些空白

10 6 8 8 6

就业状况公职人员家庭负担未婚投资不动产

投资经验10年以上

有专业证

投资知识

照置产状况

房贷<50% 房贷50% 2-5年自修有心得

1年以内懂一些

2、其他情况得分合计38分，合计62分，属于中高风险承受能力。

（二）风险承受态度

分数首要考虑因素过分投资绩效赔钱心理状态当前主要投资未来希望避免的投资工具

10分赚短线差价只赚不赔学习经验期货无

8分长期利得赚多陪少照常生活股票期货

6分年现金收益损益两平影响情绪小房地产股票

4分

对抗通胀保值赚少赔多影响情绪大债券房地产

2分保本保值只赔不赚难以成眠存款债券

得分

6 10 8 6 6

2、其他状况得分36分，总分66分，属于中高风险承受态度。

（三）以风险矩阵建议投资组合

风险承受能力62分，风险承受态度66分，对照风险矩阵，可建议投资债券30%、股票70%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为8.5%，标准差估计为22.4%。

五、财务状况分析

（一）资产负债分析

，资产应用比例主要集中在投资方面，比例高达73.13%，主要投资房地产，风险较大从而影响投资性净值的稳定性，应考虑调整资产各部分应用比例，合理分配，分散风险。（二）储蓄收支分析

贷等负担，主要支出在现阶段两女儿的教育经费上，占较大比例，但不影响储蓄率。

（三）结论分析

通过上述分析我们可以看出，该家庭财务和手指较为稳健，负债比率为8.22%，每月有一定的结余，流动性比例较为合理，但支出比率过高且过于集中，投资基本都集中在投资性房地产上，现阶段投资回报率不大。建议多元化投资、分散风险。

六、理财规划建议

篇二：我的家庭理财规划书

个人理财规划书

（一）客户基本资料和简要分析

1. 2. 3. 4. 5.

家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表

家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表

（二）具体分析

（三）理财目标及具体计划

1.理财目标

2.具体计划（包括各种金融产品）

（四）风险评估

（五）未来家庭理财安排原则

（一）客户基本资料及简要分析

关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。

月收入支出明细

单位：元

注意：每年支出的养老保险不记入在内。

家庭资产负债表

单位：万元

年收入支出总细

单位：元

根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其

他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。

家庭财产比率分析

注意：以上计算以年为单位。

根据家庭财产比率分析表得出：

一．该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考

虑贷款等其他融资手段提高收入。

二．该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知

该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。三．再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理

范围两倍以上，资金分配不合理。

四．该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其

次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。

（二）具体分析

一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。