银行标准仓单质押信贷业务简介

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标准仓单质押信贷业务简介(2012无锡)

• 风险监控
–监控质押率≥80% 警戒线 –监控质押率≥90% 处置线
• 监控质押率达到或超过警戒线时：
– 停止未发放额度支用 – 风险警示通知书，三个工作日补足保证金或追加仓单 – 达到或超过处置线，或发出警示通知后三日没有补足的，处置仓单
3、基本规定
• 下列情况建行有权单方面处置质押仓单
–信贷合同期满，借款人没有按期还款 –当贷款行向客户发出风险警示通知书后三个工作日内客户没有采取相应措施补足质押物价值
2、主要业务流程
8. 贷款行核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 9. 借款人提前向贷款行出具入金凭证及质押登记资料 10. 期货公司关闭借款人其他出金渠道 11. 交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），贷款行发放贷款 12. 贷款行当日将贷款转入期货公司保证金账户 13. 交割完成后，期货公司及时通知贷款行和借款人，双方签署质押合同 14. 三方配合办理质押登记手续
2、主要业务流程
标准仓单质押解除
• 上期所标准仓单质押解除 – 贷款行通过仓单管理系统办理，借款人通过系统确认
• 大商所、郑商所标准仓单质押解除流程
– 借款人向贷款行提交相关资料（解除质押登记申请表、清缴仓储费凭证复印件） – 贷款行向承办行出具质押解除委托书 – 承办行由专人到交易所办理质押解除手续 – 承办行通知贷款行
自筹资金还款流程
–借款人归还贷款行贷款→贷款行通知承办行解除质押→ 承办行、借款人及期货公司到交易所解除质押→承办行通知贷款行→贷款行归还借款人仓单
–上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统解除质押
2、主要业务流程
借款人
①申请材料 ②评级授信（速贷通） ③贷款合同及质押协议 ⑩发放贷款

标准、非标准仓单业务介绍

标准仓单、非标准仓单融资业务介绍将客户手中的标准仓单、非标准仓单拿到子公司平台做质押融资业务，可以有效帮助客户解决短期资金紧张问题，特别是短期需要归还贷款或者支付货款的企业，这种需求尤为突出。

标准仓单质押流程较为简单，客户与子公司签订好合同、电子仓单过户后即可实现融资款发放。

非标仓单质押流程较为繁琐些，客户先提供货物质检报告及存货凭证给子公司，子公司对货物品质、仓库资质、货物真实性予以确认后，双方签订合同，双方在仓库完成货权转移，子公司发放融资款。

下面重点介绍下，此种业务会给客户带来哪些好处，解决哪些问题？以及子公司相对于其他金融机构的优势有哪些？一、可能会给客户带来哪些好处1、缓解短贷还款压力：如果企业即将归还银行贷款，企业不想从公司其他地方抽调现金。

近期现货市场不景气，企业现货也不想低价出售现货。

这时，企业可以将一批现货质押给子公司，子公司放款给企业，待市场行情转好时，我们把货权再过户给企业，然后企业归还子公司融资款即可。

通过种操作，避免企业硬性抽调现金流对企业正常经营活动造成的影响。

企业也可以自主选择卖出现货的时机。

2、丰富企业支付手段：一些没有从银行拿到授信的中小企业，在新购进货物时候，可能会存在短期资金紧张的情况。

这时企业可以利用现货库存作为抵押，来换取资金，最终实现新货物的购买，待原有库存消化掉之后，归还子公司融资款。

3、投资机会有效实现：企业发现了一些好的投资机会，但苦于手中没有现金。

但如果企业手中有标准仓单或者非标准仓单时，企业可以通过子公司融到资金，进行投资操作，因为子公司融给客户的钱，是不追查客户用途的，而从银行融到的钱，基本上不允许做投资之用。

企业利用仓单质押形式多种多样，融资的用途也是千差万别。

国家实施积极的财政政策和稳健的货币政策，这必将导致未来企业融资市场前景广阔！子公司先期可从客户的标准仓单和非标准仓单质押融资入手，愉快合作之后，企业提新的需求，子公司研究探讨新的合作模式。

标准仓单质押融资业务解析

CATALOGUE目录•标准仓单质押融资业务概述•标准仓单质押融资业务模式•标准仓单质押融资业务风险及控制措施•标准仓单质押融资业务的市场情况及发展趋势•标准仓单质押融资业务的案例分析与实践经验分享定义与特点010*******业务背景：随着市场经济的发展，中小企业对资金的需求日益增加，而传统融资方式难以满足其需求。

标准仓单质押融资业务正是在这一背景下应运而生，为中小企业提供了一种新的融资途径。

重要性缓解中小企业融资难问题，支持实体经济发展。

拓展银行和金融机构的信贷业务，提高市场份额。

促进商品流通和经济发展，提高市场竞争力。

业务背景与重要性业务流程1. 借款人向银行或金融机构提交申请，并提供标准仓单作为质押物。

2. 银行或金融机构对标准仓单进行审核和评估，确认其合法性和价值。

0102参与方1. 借款人：持有标准仓单的企业或个人。

2. 银行或金融机构：提供融资服务的金融机构。

4. 其他相关方010*******定义：动态质押融资模式是指借款人以标准仓单作为质押物，向银行申请融资，银行委托第三方监管人对质押物进行监管，并根据借款人的要求进行质押物置换，同时允许借款人在一定范围内使用质押物。

特点 1. 借款人需提供符合要求的质押物，并委托第三方监管人进行监管。

2. 银行根据借款人的信用状况、质押物的价值和流动性等因素进行融资决策。

3. 借款人可以在一定范围内使用质押物，但需经过银行审核。

统一授信模式010*******借款人信用风险质押物的价值波动可能影响融资企业的还款意愿和能力，因此需要对质押物进行严格的评估和控制，确保其价值和合法性。

质押物风险质押物处置风险利率的波动可能影响融资企业的还款能力和意愿，因此需要对利率进行监测和控制，以避免利率波动对融资企业的影响。

利率波动风险价格波动风险内部欺诈风险国内外市场情况及对比分析国内市场对比分析发展趋势随着国内金融市场的不断开放和融资方式的多样化，标准仓单质押融资业务将继续保持快速发展趋势。

5.2解析标准仓单质押业务模式(教学设计)-《物流法规》同步教学(大连理工大学出版社)

5.2解析标准仓单质押业务模式（教学设计）-《物流法规》同步教学（大连理工大学出版社）
主备人
备课成员
教学内容分析
《物流法规》（大连理工大学出版社）的5.2节“解析标准仓单质押业务模式”，是本节课的主要教学内容。这一节内容详细介绍了仓单质押的概念、业务流程、法律风险及其规避措施。与学生已有知识的联系在于，学生在前期学习中掌握了物流基本概念、仓储管理基础知识以及相关法律法规的框架。在此基础上，本节内容将帮助学生理解标准仓单质押业务在实际物流运作中的应用，如何将理论知识与实务操作相结合，特别是在风险管理和合同执行方面的知识点，强化学生对物流法规实务的理解和应用能力。
（二）课堂导入（预计用时：3分钟）
激发兴趣：
回顾旧知：
简要回顾上节课学习的仓储管理基础知识，帮助学生建立知识之间的联系。提出问题，检查学生对旧知的掌握情况，为学习新课打下基础。
（三）新课呈现（预计用时：25分钟）
知识讲解：
清晰、准确地讲解标准仓单质押业务模式的知识点，结合实例帮助学生理解。突出重点，强调难点，通过对比、归纳等方法帮助学生加深记忆。
情感升华：
结合课程内容，引导学生思考物流法规在维护企业权益、降低业务风险中的作用，培养学生的社会责任感。鼓励学生分享学习心得和体会，增进师生之间的情感交流。
（六）课堂小结（预计用时：2分钟）
简要回顾本节课学习的标准仓单质押业务模式，强调重点和难点。肯定学生的表现，鼓励他们继续努力。
布置作业：
根据本节课学习的内容，布置适量的课后作业，巩固学习效果。提醒学生注意作业要求和时间安排，确保作业质量。
3. 完善合同条款，明确双方权利义务；
4. 加强仓库管理，确保质押物安全；
5. 与银行建立严格的贷款审核机制。

商业银行经营学名词解释(1)

一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。

2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。

3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。

4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。

是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。

5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。

6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。

即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。

7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。

这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。

（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。

根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。

动产抵押监管的模式

动产抵押监管的模式
动产抵押监管的模式主要有以下三种：
1. 标准仓单质押：出质人以物流企业出具的仓单作为质押担保，银行提供信贷融资业务。

这是权利凭证质押的范畴，特点是风险较小，操作简单，但质押缺乏灵活性，只能满足部分用户的需求。

2. 动产质押的逐项控制：出质人以银行认可的法定动产为质押担保，银行提供融资，并可在授信期限内分期偿还。

经银行批准可变更质押动产，而监管者的控制方式是逐个控制。

优点是出质人可根据需要更换出质货物，不影响贷款企业的销售和生产，但操作繁琐，需要建立有效的信息系统。

3. 动产质押总量控制：出质人以银行认可的法定动产作为质押担保，银行进行融资。

在授信期限内，贷款可以分期偿还，质押动产在满足银行核定的最低库存量的基础上予以置换。

特点是需要建立有效的信息系统来有效地管理总量控制，但同时也存在相应的风险。

以上内容仅供参考，建议咨询金融专家或查阅金融监管方面的书籍获取更准确的信息。

标准仓单质押授信业务操作流程及案例

标准仓单质押授信业务操作流程及案例目录一、标准仓单质押授信业务操作流程 (3)（一）简略流程 (3)（二）详细流程 (4)1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (4)2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (5)3、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (6)4、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (7)（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异 (8)1、需由期货金融部出具质押物意见 (8)2、通过交易所系统办理质押登记 (8)3、质押物价值的确定参照期货价格 (8)4、贷后每个交易日需进行风险监控 (9)二、标准仓单质押授信业务操作案例 (9)（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (9)1、业务申请 (9)2、审查审批 (10)3、签订合同和协议 (12)4、质押登记 (13)5、贷款发放 (15)6、仓单价值管理 (16)7、质押解除 (17)（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (20)1、业务申请 (20)2、审查审批 (20)3、签订合同和协议 (23)4、质押登记 (24)5、贷款发放 (27)6、仓单价值管理 (28)7、仓储费代缴 (30)8、质押解除 (30)兴业银行标准仓单质押授信业务操作流程及案例一、标准仓单质押授信业务操作流程（一）简略流程（二）详细流程1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程作流程（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异相对于一般信贷业务而言，标准仓单质押授信业务在办理的过程主要存在以下几个方面的不同：1、需由期货金融部出具质押物意见由于标准仓单质押授信业务质押物标准仓单的特殊性，有权信贷审批部门在进行标准仓单质押业务授信审批时，需参考总行期货金融部就质押物质押率、质押期限截止日等事项出具的意见；而一般信贷业务则无需此环节。

标准仓单银行质押融资业务指引

标准仓单银行质押融资业务指引(）目录第一章标准仓单质押专用通道开通 (2)一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 (2)二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） (2)第二章标准仓单质押业务办理 (3)一、标准仓单质押登记业务流程 (3)二、标准仓单质押解除流程 (3)三、卖方申请在银行的质权行使通道下划转一次性交割货款 (4)四、卖方申请在银行的质权行使通道下划转滚动交割货款 (4)五、买方客户或会员申请将买入标准仓单银行质押 (5)第三章仓储费、交割增值税发票流转 (6)一、标准仓单质押期间仓储费收取 (6)二、交割手续费 (6)三、交割增值税发票流转 (6)第四章违约处置流程 (7)一、标准仓单转让违约处置 (7)二、标准仓单注销违约处置 (7)附件1 标准仓单质押融资客户专项授权书 (9)附件2 《大连商品交易所标准仓单处置申请表（专用通道）》 (10)附件3 开通标准仓单质押专用通道材料清单 (11)附件4：开通标准仓单质押专用通道材料清单-所需表格 (13)第一章标准仓单质押专用通道开通一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料（一）开通质权行使通道的申请报告, 包括但不限于申请理由、标准仓单质押业务准备情况。

（二）申请银行的基本情况介绍材料，包括但不限于成立时间、公司性质、经营范围及规模、股东情况、机构设置情况、业务发展特色等；（三）标准仓单质押业务相关的内部管理制度、操作流程；（四）最新企业年度报告；（五）遵守交易所业务规则和有关规定的承诺书；（六）交易所要求提供的其他文件。

二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3）（一）银行授权某一分行或部门办理相关业务的授权书；（二）承办分行或部门开展标准仓单质押业务的相关印鉴；（三）办理业务使用印鉴及办理人员备案；（四）开通会员服务系统电子划款业务、开设专用资金账户相关申请表格；（五）办理数字证书、开通会员服务系统和电子仓单系统及权限申请等相关书面材料；（六）最新年检的总行《企业法人营业执照》复印件；（七）最新年检的总行《税务登记证》复印件；（八）交易所要求提供的其他文件。

供应链金融产品介绍.

产品细分:(1存货类产品(2预付类产品(3应收赃款融资存货类：（1静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管（2动态抵质押授信(3标准仓单质押授信(4普通仓单质押授信（1静态抵质押授信的业务流程静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用.银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管.（只允许保证金赎货,不允许以货赎货。

缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料.按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。

业务范围:适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。

对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。

对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金；利用贸易链，切入客户的上游企业。

(2动态抵质押授信概念：动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。

动态质押是相对静态质押而言的.在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物.静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。

金融产品创新系列讲座之三标准仓单质押贷款业务

利与义务 ; 2 . 企业将纸质标准仓单交给银行，银行实现占有权 ; 3 . 银行和借款企业共同到交割仓
物，所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关
费用。
在标准仓单质押贷款业务中，直接参与者有
库办理质押登记，明该仓单不得挂失、销 ; 4 . 注注质押期结束时收回贷款本息，如借款企业无法还款，行将通过期货公司处置仓单。于有纸化的银对
金融产品创新系列讲座之三
标准仓单质押贷款业务
标准仓单是由期货交易所统一制定，指定交割仓库在完成人库商品验收、确人合格后签发给
货主的实物提货凭证。准仓单质押贷款业务，标是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押物，向银行申请短期流动资金贷款的业质押
标准仓单，记过户在交割仓库，割仓库对仓单登交质押所有权的转移至关重要。三、行与借款企业、货交易所签订协议锁银期
定标准仓单的方式
质权人、出质人、中间服务人三方。中，其质权人为
一一对应关系。其操作方式为 : 1. 银行、货公期司、款企业签订三方协议，借明确三方的权利与义
共同到期货交易所办理登记手续锁定标准仓单，注明在贷款期间企业不能将标准仓单进行交割、转让、出售和注销 ; 3. 如企业到期不能归还贷款，银行委托期货交易所来处置仓单。在我国开展标准仓单押贷款业务，一方面加强了商业银行与期货公司的业务创新和合作，有

仓单质押业务介绍

仓单质押业务介绍
供应链金融----仓单质押业务
仓单质押贷款模式一：是指货主企业把货物存储在仓储公司仓库中，然后可以凭仓储公司开具的货物仓储凭证----仓单，向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

仓单质押贷款模式二：是指货主企业把货物存储在货主企业自有仓库中，仓储公司派驻员工进入货主企业自有仓库进行监管，使质押物物权实质转移到仓储公司，仓储公司开具仓单，货主企业可以凭仓储公司开具的仓储凭证----仓单，向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓储公司代理监管货物。

仓单质押业务我司在沿海地区已开展多年，积累了丰富的经验，在昆明已开展一年时间，与银行、担保公司及多家融资贷款企业合作，协助银行及担保公司为需求资金的中小企业顺利发放贷款近亿元，实现多方共赢。

此类业务，对银行来说，它是一种新的金融产品，是融资业务的新内容；对物流企业来说，它是物流服务的延伸，是一种新兴的物流增值服务；对担保公司来说，也是一个融入新的经济模式的突破口，它充分利用担保公司资信、资金等优势资源，为银行解除后顾之忧，解决了企业融资难题，并拓展了自身的服务领域，真正成为了连接企业与银行之间的桥梁，实现了担保公司为中小企业服务的宗旨，并实现了与融资企业、物流企业、银行等多方的共赢。

XX银行标准仓单质押授信业务管理办法

XX银行标准仓单质押授信业务管理办法第一章总则第一条为规范XX银行（以下简称农业银行）标准仓单质押授信业务，适应市场需求，加强风险管理，促进业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、期货交易所及我行相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称标准仓单质押授信业务是指用信人以其自有的、有效的标准仓单为质押，向农业银行申请用于生产经营周转的，期限在1年以内（含）的授信业务。

标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、非融资性保函、即期信用证、180天以内（含）远期信用证以及其它总行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期授信业务。

第三条本办法所称的标准仓单是指由期货交易所（以下简称交易所）统一制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主，经交易所确认可以在交易所内进行流通的实物提货凭证。

第四条开办上海期货交易所（以下简称上期所）上市品种的标准仓单质押授信业务，由一级分行指定辖内具体机构（以下称为账户管理行）向交易所申请在标准仓单管理系统开立标准仓单账户，并办理相关业务；开办郑州商品交易所（以下简称郑商所）或大连商品交易所（以下简称大商所）上市品种的标准仓单质押授信业务，由总行向交易所申请“质押登记及质权行使通道”，并授权交易所支行协助各承办行办理相关业务。

标准仓单管理系统是指由上期所研发、维护和管理，用于办理该所上市品种标准仓单的生成、转让、质押登记等相关业务的计算机系统。

标准仓单相关业务参与者通过在该系统上开立标准仓单账户实现相应的业务需求。

质押登记及质权行使通道（以下简称专用通道）是指郑商所和大商所为协助商业银行开展标准仓单质押业务，规范标准仓单质押登记及质权行使行为，保护标准仓单质押当事人的合法权益而提供的业务办理渠道。

第五条标准仓单质押授信业务当事方（一）用信人（出质人）：是指以其合法所有并符合农业银行要求的标准仓单为质押申请办理授信业务的企业法人。

仓单质押的有关问题（收藏）

仓单质押的有关问题（收藏）仓单质押的有关问题所谓仓单质押指的是货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

仓库为货主企业在仓库中存储的货物开具仓单，存储货物的货主企业凭着仓库开具的仓单可以向银行申请贷款，银行根据在仓库中间存储货物的价值为货主企业提供一定比例的贷款。

一、仓单质押简介仓单是在仓库受到存货人要存放的货物以后，向存货人开具的说明存货情况的存单。

由于这种存单不单纯是证明性的，外还具备特殊的功能和起到其它一些重要的作用，所以它便升格为“有价证券”的地位。

随着市场经济的发展，仓单不仅是存货人与仓库经营者之间的存货凭证，基于仓单的交易也发展起来。

仓单作为一种有价证券可以进行质押，实现资金融通。

辅助完成现货交易，提高交易效率，降低交易成本的功能，也具有价格发现功能。

所谓仓单质押指的是货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

这里明显的特征是货物可以买卖流动，只要在库中存储的货物总量不超过一定数量，货主企业可以随时在仓库中间存储和取出货物。

在这种情况下，仓库因为保有了一定的货物存储数量，提高了仓库空间的利用率，也有了稳定存储费输入来源，同时因为监管了货物的数量，也取得了一定的监管费收入。

银行因为控制了风险，同时增加了贷出款项的数量，增加了利息收入。

另一方面，企业特别是流通企业则因为取得了更多的流动资金周转，从而提高了企业的竞争能力。

这种业务不同于动产的质押，质押货物的使用权不发生转移，质押货物不可以再进行买卖，而物资银行里面的货物是可以流动的，可以进入流通领域进行买卖。

也不同于市场中的当铺或者典当行，当铺或者典当行中间的货物物权要发生有条件转移。

这是一种新型的经营模式，值得关注。

标准仓单质押信贷业务介绍NEW

标准仓单质押信贷业务介绍NEW中国建设银行标准仓单质押信贷业务介绍标准仓单质押信贷业务是指以标准仓单作为质押担保的流动资金贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。

标准仓单质押信贷业务包括已有标准仓单质押信贷业务、拟交割标准仓单质押信贷业务和交割还款业务。

已有标准仓单质押信贷业务：借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，申请办理信贷业务。

拟交割标准仓单质押贷款：借款人先建立期货合约买方持仓，在标准仓单交割配对后，建行在期货公司协助监管下，向借款人发放流动资金贷款用于实物交割，并将交割所得标准仓单质押给建行。

拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。

交割还款：在期货公司监管下，建行将借款人质押的标准仓单解除质押，借款人通过期货交易所进行交割，并利用交割资金归还建设银行授信。

一、用途、期限、利率、质押率、费用1、标准仓单质押信贷资金只能用于借款人正常的临时性生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

其中，拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。

2、标准仓单质押信贷业务的期限最长为一年（含一年），且不得超过质押标准仓单的有效期，不得展期。

3、标准仓单质押信贷业务项下信贷品种的相关利率或费率按照中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。

4．标准仓单质押信贷业务质押率为70%，质押率＝借款本息/(质押标准仓单数量×质押价格+贷款保证金) ×100%。

质押价格以期货交易所公布的最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值为基础，参考现货市场价格按照孰低的原则确定。

5．办理标准仓单质押信贷业务过程中发生的标准仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、增值税及处置费等相关费用均由借款人承担。

二、借款人需符合的条件借款人除应符合中国建设银行信贷业务必须具备的基本条件外，还应同时具备下列条件：1.从事与质押标准仓单商品品种相关的生产、加工和贸易活动；2.具有期货交易编码，与中国建设银行认可的期货公司具有期货经纪关系；3.在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户，并通过中国建设银行办理期货结算业务，已开通中国建设银行银期直通车业务；三、持有的标准仓单需符合的条件中国建设银行可以接受的标准仓单必须满足以下条件：1．拟质押的标准仓单必须无权属争议，且未受到期货交易所按其业务规定采取限制处分措施；2．标准仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月；3．仓储费已足额缴付至质押业务到期日，或已将未缴付的仓储费足额预存至借款人在贷款行开立的贷款保证金账户。

标准仓单质押

标准仓单质押
标准仓单质押是指将标准仓单作为质押品，向金融机构申请贷款的一种融资方式。

标准仓单是指符合国家相关标准，由监管部门认可并登记的仓单。

标准仓单质押作为一种融资手段，对于提高企业的融资能力，优化企业资金结构，促进企业发展具有重要意义。

首先，标准仓单质押可以有效提高企业的融资能力。

传统的融资方式往往需要
提供抵押品或担保品，而标准仓单质押作为一种新型的融资方式，无需提供其他抵押品，仅凭借标准仓单即可获得融资支持，大大降低了企业融资的门槛，提高了融资的便利性和灵活性。

其次，标准仓单质押可以优化企业的资金结构。

通过标准仓单质押融资，企业
可以有效规避传统融资方式中对企业资产的抵押，降低了企业的财务风险，减少了企业的负债压力，有利于优化企业的资金结构，提高企业的偿债能力和盈利能力。

此外，标准仓单质押还可以促进企业的发展。

作为一种灵活便利的融资方式，
标准仓单质押可以为企业提供更多的资金支持，有利于企业扩大生产规模，引进先进技术，开拓新市场，提升企业竞争力，推动企业持续健康发展。

总的来说，标准仓单质押作为一种新型的融资方式，对于提高企业的融资能力，优化企业资金结构，促进企业发展具有重要意义。

我们应该充分认识标准仓单质押的优势和特点，积极推动标准仓单质押在企业融资中的应用，为企业的可持续发展提供更多的支持和保障。

信用社(银行)仓单质押贷款管理办法

信用社（银行）仓单质押贷款管理办法信用社(银行)仓单质押贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，开办仓单质押贷款业务，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《**省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法律法规，制定本办法。

第二条仓单质押贷款是指借款企业(人)以仓库的货物(动产)作质押，按仓单货物评估价值一定比例从农村信用社取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的贷款业务。

第三条仓单包括商品、产品、半成品、原材料等动产。

第四条仓单质押贷款坚持“以货定贷，货物质押、到期归还、逾期扣收”的原则。

实行贷款调查、审查、审批、检查的审贷岗位分离制度，严禁逆程序放款。

第二章贷款对象和条件第五条凡依法持有有价值的货物(动产)，具备贷款条件的企业(人)，因生产、经营等资金需要，均可申请办理仓单质押贷款。

第六条贷款条件(一)借款企业(人)在辖内信用社(部)开户两年以上，管理规范，照章纳税。

(二)提供合法有价值的货物，经有权部门登记后，移交农村信用社作为贷款的质押物。

(三)从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

(四)有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息。

第三章贷款额度、期限和利率第七条仓单质押贷款的额度要确保贷款本息能足额收回的前提下确定每笔贷款的额度。

按质押权重价值的70%之内。

第八条仓单质押贷款的期限由贷款人与借款人协商确定，但最长不得超过9个月。

第九条仓单质押贷款执行同期贷款利率和有关计算规定。

第十条仓单质押贷款不办理展期。

第四章贷款操作程序第十一条贷款申请。

借款企业(人)申请贷款时，填写《借款申请审批表》，并提供相关资料，如营业执照、税务登记证、资产负债表、身份证等。

第十二条贷款调查。

贷款调查责任人对借款申请人的资格，货物(动产)的真实性、价值性、有效性、合法性及生产经营情况等进行调查。

调查的主要内容有:(1)借款人提供的货物(动产)是否真实有效，有无损坏、变质，是否存在争议或法律纠纷;(2)借款人的贷款资料是否齐全、各种证件是否真实、合法;(3)借款人是否办理了货物(动产)评估、登记、保险等手续。

仓单质押

一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义：仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。

仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

二、仓单质押的操作模式、流程：首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

见下图：三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。

四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。

六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。

要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。

七、仓单质押的风险及规避举措：一是客户（货主企业）资信风险。