中等收入家庭理财建议

理财案例一对一案例一、姓名：李洋明年龄：24岁职业：公司职员家庭成员收入情况我月薪7000-8000元，妻子月薪也是普通的公司职员，月薪5000-6000日常主要支出主要是房租，每个月1600元。生活费两个人加起来每个月2000元左右。我和妻子收入比较稳定，目前的理财方式主要是一年的定期存折（总觉得存折比较保险，呵呵），每个月底我们两个人一起发工资，凑足一万块就存成定期的一年，剩下的两三千用于日常开销。房租半年一交，等到交房租的那个月就不能存钱啦。去年一年，我们存的钱加上年终奖也有15万了，因为当时是裸婚，我们准备今年年底或明年年初买房，办婚礼，所以今年的积蓄至关重要。希望到时候最好不用靠家人的资助，我们到年底能够攒够30万，买一套小一点的房子，自力更生，有一个属于自己的窝。当然，生活不能以攒钱为目的，我们也不会委屈了自己，每个周末会定期出去看电影，吃饭，改善下生活，平常也就周末的开销比较大，但绝对不会影响我们的攒钱计划，呵呵。目前，我们面临的一个问题是，每个月的积蓄不能总存一年的定期吧，不然到了年底，有的钱到期了，有的钱还没有到期，很麻烦，可是都存活期吧，利息太低了，所以想找一种稳定的，收益高点的理财产品，因为平常对理财这方面关注不多，刚好看到贵报在征集理财故事，希望贵报的理财专家能够给点建议，谢谢。案例一分析：李洋明夫妇属于中等收入家庭1、月度收支情况薪金收入：1.3万元日常开销0.3万元月结余：1万元2、年度收支情况入及财务状况工资年收入：15.6万元房租年开支：1.92万元年终奖：5万元日常开销：3.6万元年结余：15.08万元目前有存款15万元，夫妻双方均未投保商业险3、家庭生活目标：到年底存够30万后次年年初一次性付款购房理财师建议：1、根据李先生的家庭目标，建议以低风险的投资组合进行理财。目前，李先生资产结构全部都是存款，如果考虑投资产品的收益率但又不想承担高风险，可以考虑我行近期发行的聚财32号一年期理财产品，10万起点，预期年收益率5.5%，15万元一年后理财收益8250元，定期一年只有5250元，一年多得利息3000元。2、由于李先生每月可结余1万元，建议办理一年期限的基金定投，考虑到明年购房目标，不建议定投风险较高的股票型基金中，可选择货币型与债券型，3000元定投货币型基金，保持高流到性的同时获得比活期高的收益，且做为家庭紧急备用金。剩余可以选几只业绩较好的债券型基金，推荐嘉实超短债，华商稳健双利A及广发增强债。这样定投一年到期后与到期理财一并做购房款。3、明年购房后，夫妻俩就没有任何负债，压力也不大，建议每月结余坚持定投的同时还要投资自己，毕竟还很年轻，多学习专业知识及考取专业性的资格证书为自己加筹码，提高自身能力与含金量，在未来收入也能不国、断提高。

4、适当增加保障，虽然夫妻俩在公司有相应的基本保险，但是远远是不够的，由于两位比较年轻，是自身能力及承担风险能力较高的阶段，且购房后压力不大，要为自己的未来多做打算，按照“双十原则”，可以购买些分红性的投资保险，在获得比定期收益高的同时还增加一份意外保障，比如我行代理的中国人寿鸿盈期交产品，夫妻俩可年交2万元，最高获30万意外保额，另外可购买些意外险卡增加保额。