贺格风险管理课后作业

风险管理课后作业

第一章：风险原理

1、请列出你在湖师学习、生活中面临的五大风险。

答：在湖师学习、生活的过程中我们可能面临的风险有：①花费大量的时间考研最后可能没考上、②花费金钱学习毕业可没有找到工作、③学校车辆较多，上课途中可能出现交通意外、④学校周边外卖较多，有些不卫生，对我们的健康可能存在威胁、⑤很多不法分子抓住学生防范意识差这一点，喜欢欺诈学生钱财，我们的个人财产存在风险等。

2、都说风险无处不在，试举出你亲身经历过的风险事件。

答：在大二的时候，晚上家教回学校后经常在田径场跑步锻炼，由于背着包跑步比较不方便，便将包放在主席台旁边的阶梯上，跑步的时候没有再留意，跑完步准备拿包回宿舍时发现包不见，后来听人说，有小偷在这里专门偷包，朋友圈里也经常看到田径场丢包的消息。顿时自己的个人财产存在着很大的风险。

3、简述发生在你身边的风险事件，谈谈该事件对人们生活的影响以及你的感受。

答：邻居家是一个三口之家，夫妻俩有一个和我差不多大的女儿，一家人并不富裕，但却也是比上不足比下有余，生活还是比较美满。在高考的那年（2014年），邻居家的女儿在学校感冒了，回家了一趟，后来就一直没来，回家才知道在医院被查出来患有慢性肾炎（听家人说比较难治疗，严重的需要做透析），前期在医院治疗花费了十几万，这对一个普通农村家庭可不是一个小数目，目前每个月还得去医院检查，开药，花费一两千。现在去她家玩看不到以前家里的那种幸福美满，家里总有一股中药味，她爸妈脸上也没有往日灿烂的笑容，她更是因为生病住院没有参加高考。现在在家养病。由于一场病，原本幸福家庭变得让人有些同情和心酸。这也让看到了疾病的可怕，同时也让我看清了一个普通农村家庭的抗风险性及低。

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第二章：企业面临的风险

1、为什么要区分基本风险与特定风险？在我国，一个企业所面临的基本风险与特定风险有哪些？这些风险可以通过什么措施进行管理？

答：把风险划分是为了更好的去认识风险，去控制风险。比如基本风险是由非个人的，或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的、损失通常波及很大范围的风险。这种风险是不可控的，不以人的意志为转移，不可避免。而特定风险是指由特定的社会个体所引起的，通常是由某些个人或者某些家庭来承担损失的风险。这种风险可以通过教育，加强风险意识，从而降低风险给自己所带来的损失。在我国，一个企业所面临基本风险有金融危机，地震，洪水，台风等。企业特定风险一般由财务风险、管理风险、行业风险等构成，可以通过考察企业的盈利能力、资产运营能力、偿债能力、发展能力等相关指标以及分析企业所处行业进行位计。由于影响企业特定风险的因素有很多，评估人员应当根据被评估企业的具体情况，进行企业特定风险的估算，并尽可能估计相关因素的影响程度。

2、举例说明企业都面临哪些主要风险。

答：一、政治风险和新兴经济体的作用。中东和北非地区发生大规模政局动荡等事件清楚表明政治风险的存在。另外，各界普遍预测以中国为首的金砖四国经济体将崛起成为未来世界舞台上的重要力量，这些都意味着政治风险状况和西方势力政治影响力将发生永久性变化。如果上升到风险管理更为复杂的层面，针对国内外政府的游说甚至可以在一定程度上影响政治风险发生的可能性和不利后果，这对于致力于进行海外扩张的中国企业而言极为重要。

二、供应链风险和业务应变能力。经济全球化的进一步深入使得供应商层数激增，供应链日趋国际化和复杂化，高度依赖于大量风险变量的成功运行，通常缺乏应变能力。特别是早些时候发生的日本大地震将企业面临的供应链风险体现得淋漓尽致。同时，信用紧缩和经济产出降低已导致全球许多企业破产，这无疑给供应链的应变能力带来了更大的考验。随着经济形势和海啸、火山灰等事件暴露出供

应链抗压能力脆弱的缺点，各公司已开始认识到，尽管日益全球化的供应链网络能够带来明显效益，但是供应链中断也会带来极为严峻的财务风险。企业意识到过去20年中发展起来的外包和海外运营趋势很大程度上依赖供应商，因此一些公司正在寻求“回归”，以增强对供应链和相关风险的控制。

三、资本投资和项目风险。资本投资和相关风险并不是新型风险，但是对于进行海外扩张的中国企业而言，准确的风险信息有助于区分那些回报相似但风险迥异的项目。企业需要做得是，确定在资本投资项目中能够承受的单一风险和总体风险水平，同时创造分层把关的决策渠道，以确保整个项目周期内的风险都能得到充分的考虑。同时，尽可能多收集项目相关风险信息，以便进行潜在结果分析。

四、网络风险。随着电子商务的快速增长、互联网的广泛应用以及各方对IT系统的广泛依赖，现在网络相关风险对企业来讲尤为突出，也受到各公司的密切关注。在涉及网络盗窃、网络间谍、网络战争以及网络恐怖主义在内的网络风险之中，数据存储的安全是一项急需应对的重大挑战，企业应将“网络风险”纳入自身的风险管理流程。

五、合规与监管风险。随着新的公司治理时代的来临，董事会承担着前所未有的压力，需要确保其公司遵守新的监管制度。随着监管部门的监管力度越来越强，监管活动日益全球化，公司问题也给董事带来严峻的个人责任风险。

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第三章：风险管理的实践

1、描述可以采取哪些损失控制的手段来降低在车祸中遭受人身伤害的风险。答：降低在车祸中遭受人身伤害的损失控制手段有很多。首先最先让人想到的就是人身意外保险。当然这是在事件发生后能让人的后期治疗有足够的费用，不至于因为高额费用而耽误治疗。其次是从根源上控制事件的发生，从自身层面加强个人的交通安全意识，尽可能把事件发生的概率降到最小。比如拒绝酒驾，拒绝闯红灯，拒绝疲劳驾驶等。最后就是汽车商加强车子的安全性能，避免交通事故尽可能少的发生或者发生后造成的损失尽可能小。比如刹车灵敏度高，车子设计使得驾驶员的盲区尽可能小等等。

2、请通过阅读相关材料，分析在巴林银行的事件中，哪些风险管理措施有所缺失。

答：巴林银行之所以倒闭，从表面上看，是因为里森个人的越权行为所导致，而实际上这反映出现代银行内部管理和内部控制体制的缺陷。

第一，巴林最根本的问题是交易与清算角色的混淆，违反了管理和操作职能分离原则。前后台职务之间的关系不是从属关系，而是互相制约的协作关系。正常情况下，二者应严格分离，这样才能实现内控机制的“牵制”作用。而里森既分管交易，又管结算，还集监督财务管理人员、签发支票、负责新加坡分部和新加坡国际货币交易所交易活动的货币调节以及新加坡分部和巴林银行的对账调节这四种权力于一身。这为尼克.利森的犯罪行为提供了许多机会，也为巴林银行倒闭埋下了隐患。

第二，代客交易和自营交易混淆不分。里森以一个公司的资本做交易，为客户垫付保证金，却还坚称是代客交易。由此可看出其代客户交易与自营交易的混淆不清，导致了银行的风险管理机制失效，

第三，巴林银行的管理层在很多方面都存在失职现象，外部审计师和监管者也负有不可推卸的责任。监管当局严格对商业银行进行监督和检查，上级管理部