银行业务及典型IT系统介绍PPT学习课件

（境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口
承销
-多币种）
结构性、
保函） （基金承销、
一帐通、
债券承销、
-支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、
-头寸管理
款项）
-开证审批 境外投资）
-来帐清分
-信用证交易
-对帐
内部清算
信用卡
贷款 资金 / 资本市场
代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
的
存折 （500）
操 作
62000： 开户导入交易
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
补登磁条 （610）
结束
2800： 开立一本通账户
存单 （501）
10
2020/2/22
存取款流程
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
13
2020/2/22
中国商业银行IT架构
高柜前端
零售客户 经理门户
对公客户 经理门户
网点 自助设备
ATM / POS
客户服务 中心
电话 / 手机 银行
网上银行
银企 业务直连
第三方 销售渠道
银企代 收付直连
第三方 托管直连
贷款中心
资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC
外资银行（80家）
– 花旗 – 汇丰 – 渣打 – 东亚 – 恒生 – 日本瑞穗实业 – 新加坡星展
– 荷兰银行 –Βιβλιοθήκη Baidu摩根大通 – 法国兴业 – 永亨 – 澳新 – 德意志银行 – 蒙特利尔银行
2020/2/22
银行业务综述 I
银行经营的是：
钱
“钞票”——现金 “汇”——用外币或该国货币兑换的票据 “资金”——一种货币表现 “票据” “头寸”——可以用的钱，指的是银行当前所有可
银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
9
单卡户
卡折合一户
存折户
2020/2/22
开户流程
业
客户提出申请
务
柜员审核资料
前
通过
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
– 手续费：
• 代理业务 • 服务费
– 资金经营收入
• 拆借
2020/2/22
个人业务 I
存款
活期存款 定期存款 定活两遍 通知存款
存款凭据方式：
存折 卡
7
• 贷款：
– 个人抵押贷款
• 资产贷款 • 定期存款贷款
存单 存单
结束
501补换 发存单
2020/2/22
销户流程
业
务
客户提出申请
前
柜员审核资料
提
通过
有折现金销户
（3260）
柜
现金销户
员
无折现金销户
在
柜员选择执行
系
销户交易
统
（3060）
中
有折转账销户
的
（3545）
操
转账销户
作
无折转账销户
（3045）
12
一本通账户关户 （3860） 结束
2020/2/22
提
客户信息确认 60465/60480/62000
Y
创建客户号
N
62001
1010-无折现金存入
0045-有折转客户账
1045-无折转客户账
柜
0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账
员
3045-无折转账结清
在
3545-有折转账结清
系
21051-挂账转无折存款
统 中
2000： 开立普通账户
以运用的资金的总和
– 信用
• 第三方存款 • 保险箱 • 保函 • 信用贷款
– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
5
2020/2/22
银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
6
• 银行盈利的方式：
现金支取
操
作
取款/部提
转账支取
11
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
有折现金支取 （0060/0360）
无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
国有银行（5家）
– 工商银行 – 建设银行 – 中国银行 – 农业银行 – 交通银行
股份制银行(12家)
– 华夏银行
– 兴业银行
– 招商银行
– 广发银行
– 民生银行
– 平安银行
– 中信银行
– 渤海银行
– 浦发银行
– 恒丰银行
– 浙商银行
– 光大银行
城商行(131家)
– 北京、济南，青岛，烟台、西安、 大连、吉林、沈阳、锦州、太原、 银川、天津、郑州，石家庄、
– 上海、南京、杭州、武汉、宁波， 徽 商、江苏、台州、温州、浙商， 南昌，九江，重庆，
– 成都、长沙，东莞，福州、厦门、 柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州， 珠海、海口
4
农商行、农合行、农信社（+200家）
– 广东、广西、湖南、江苏、湖北， 山东、辽宁、河南、天津，北京、 上海、内蒙
邮政储蓄银行
– 中国邮政储蓄银行
– 个人信用贷款 – 个人消费贷款
• 卡：
– 借计卡 – 信用卡（贷计卡）
2020/2/22
个人业务 II
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
8
2020/2/22
银行业务及典型IT系统介绍
1
2
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
2
2020/2/22
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
3
2020/2/22
中国银行业分类
中央银行——中国人民银行
政策性银行(3家)
– 国家开发银行 – 中国进出口银行 – 中国农业发展银行
网点柜员与交易管理
电子渠道整合
客户/第三方直连
服务渠道层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
境内结算 （人民币、外币）
大小额支付 同城票据清算 / 支票影像校验
银联结算 境外结算
SWIFT网关
会计总帐 财务管理
14
客户信息 / 个人身份确认
额度/抵押品管理
支付
存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 /