商业银行运营业务外包现状分析及对策建议——以农业银行福建省分行的实践为例

随着 中 国金 融业 市 场化 改 革 的 推 进 ， 金 融企 业 市 场化 运 营 的步 伐逐 渐 加 快 ， 行 业 竞 争 也 愈加
激烈 ． 金 融 外 包 日益 成 为 国 内服务 外 包 备受 关 注 的领 域 。 银 行 业 服 务外 包作 为 金融 服 务 外包 的重 要组 成部 分 ， 目前 已 占金 融 服务 外 包 份额 的６ ｌ ％
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ － ０ ９ — ０ ４
课 题 主持 人 ： 施 武龙 课题 组成 员 ： 肖玉华 林 飞 林 超 黄 陈韧 （ 执 笔）
福建盎融 ５ ２ ２ ０Leabharlann Baidu１ ３ 年第 ｛ ２ 甥：
实 践 与 思 考实 务
移１ ０ ０ ０ 个 工作 岗位 ， １ 年就 可节 约１ ８ ０ ０ 万美元
与满 意度 。 本 文 结 合 中 国 农 业 银 行 福 建 省 分 行 （ 以下 简称 “ 福 建 省农 行 ” ） 实践 ， 探 讨银 行 运 营 业 务 外包 发展现 状及 政策 建议 。
一
国 内外 金 融 服 务 外 包 发 展 迅 速 ， ２ ０ ０ ５ ～ ２ ０ １ ０ 年 全
此外 集 中精 力 于核 心 业 务 、 改 进 服 务 质 量 等要 素
也 占主 要 地 位 。 国 内对 商 业银 行 业务 流 程外 包 的 研究主要包括动机研究 、 业务研究 、 风 险 和 监 管
研究 、 中 国银 行 业 发展 视 角研 究 四大 类 。 近 年来 ，
左右。 从 实践 情况 看 ． 当前 商业银 行业 务外 包包 括 信 息技 术外 包 （ Ｉ Ｔ Ｏ） 、 业务 流程 外包 （ Ｂ Ｐ Ｏ） 和知 识 处理 外包 （ Ｋ Ｐ Ｏ） 三 大类 。 其 中， 运 营业务 外 包是 将 商业 银 行与 客户 交易 意愿 达成后 生 产或交 付 的金 融产品， 或服 务业 务进 行 流程分 解或 集约 化运 作 ， 将 非 核心业 务或 操作 环节 委托 给外 部服 务供 应商 处理 的行 为 。 其 有别 于其 他类 型 的业务 流程 外包 ， 具有 标准化 程 度高 、 实效 性强 、 连续 性标 准严 格等 特征 ， 其 工 作 质 量 与效 率 直接 影 响客 户 响应 速 度
球 金 融 服 务外 包 市 场增 长 率 为 １ ３ ． ３ ８ ％。 ２ ０ １ ２ 年 全 球 金融 服务 外包 市场 规模 达 ｉ ． ２ 万亿 美 元 。
（ 一） 国外 商业 银 行 普遍 采 用 运 营业 务 外 包 。 据 网络 数据研 究 中心 （ Ｉ Ｄ Ｃ ） 调查显 示 ， ２ ０ １ ０ 年 全球
关 键词 ： 商业银行 ；运 营业 务 外 包；对 策建议
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ４
文 献标识 码 ： Ａ
文章 编号 ： １ ０ ０ ２ — ２ ７ ４ ０ （ ２ ０ １ ３ ） １ ２ － ０ ０ ５ ２ — ０ ４ 查结果显示 ， 降低 成 本 是 银 行 Ｂ Ｐ Ｏ的 主 要 动 机 ，
垒壁 ！ Ａ Ｎ Ｆ ￣ Ｎ Ａ Ｎ ￣ Ｅ
实务实 践 与 思 考
商 业 银 行 运 营 业务 外 包 现 状分 析 及 对 策 建议
以农业银行福建省分行的实践为例
口 课 题 组
（ 中国农 业银 行 福 建省分 行 ，福建 福州 ３ ５ ０ ０ ０ ３ ）
摘要 ： 本 文从 “ 大运 营” 角度 出发界 定 了商 业银行 运 营业务 外 包 ， 总结 国 内外 商业银 行运 营业 务 外 包 现状． 并结合 中国农业银 行 福建 省分行 运 营业 务外 包实践经 验 ， 对 当前 商 业银 行 运 营业务 外 包存 在 的 问 题 进行剖 析 。 重 点从 完善银 行运 营 角度提 出强化 商业银行 运 营业 务外 包管理的 对策 建议 。
（ 二） 国 内商 业 银 行 运 营 业 务 外 包 市 场 规 模 逐 年 递增 。 国 内银 行 业 务外 包 主要 集 中在 后 台业 务 和 市 场 营销 两 大 领域 。 ２ ０ ０ ５ 年１ ０ 月 中 国银 监 会 主 席 刘 明康 在 上 海 银 行 业 首 届 合 规 年 会 上 提 出
金融 服务 外包 市场 规模 为３ ０ １ ０ 亿美 元 ， 美 国、 欧洲
和 日本 作 为市 场 的 领跑 者 ， 其 市 场 份额 分 占全球 市 场 的６ ４ ％、 １ ８ ％和 ｌ ０ ％。 ２ ０ ０ ３ 年 美 洲 银 行 在 印 度
增 设 了第 一 个 离 岸 “ 清算 、 后勤办公 室” 后， ２ ０ ０ ４
叫中心 的首选 地 。 有 数据 表 明 ， ２ ０ ０ ２ ２ ０ ０ ６ 年， 美 国 银行 业 和金融 服务 企业 （ Ｂ Ｆ Ｓ Ｉ ） 通 过 在 印度 的外包
现 状
国际 机构对 Ｂ Ｐ Ｏ的研 究侧重 风险 提示 和 监管
原则， 巴塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 、 美 国联 邦 储 备 银
行、 英 国金 融 服 务 局 等 机 构均 对 Ｂ Ｐ Ｏ 提 出过 指 导 性 意见 。 ２ ０ ０ ４ 年 德 勤 会计 师事 务 所 与欧 洲 中央银 行 曾对 跨 国金 融机 构 业 务 外包 动 机 进行 调 研 ， 调
节省 了约 ６ ０ 亿 美元 的成本 。 目前 ， 美 国每 向印度转
年， 美 国运通 、 Ｇ Ｅ 金融 开始大 规模 向海外 转移 客户 呼叫 中心与 软件 开发业 务 流程 ： ２ ０ ０ ５ 年５ 月美 洲 银
行 选定 Ｓ １ 公 司 的“ 交易金融” 解 决 方案 ． 通 过 因特
、
商 业银 行 运 营 业 务外 包 理 论成 果 和发 展
网 向客户 提 供全 球 交 易 服务 ， 合 同金 额 达 １ ５ 亿 美 元。 花旗 银行 、 摩根 大 通 、 美 洲 银 行等 都 受 益 于离 岸外包 的运 营管 理模 式 。 印度凭 借其 语 言优势 、 劳 动力 素 质 和成 本优 势 ， 成 为众 多 跨 国金 融 机 构 呼