徽商银行电子银行知识课件
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《徽商银行电子银行》PPT课件
内部互转
在线帮助
网上支付
代缴费
留言系统
个人网上银行版本
大众版
专业版
动态密码版
P13
P14
个人网上银行重点产品
➢转帐汇款
行内转账即时到帐
跨行汇款自动发往人行大额支付系统（准实时）
➢定活互转
短期闲置资金的增值渠道
➢代缴费
➢B2C电子商务（new）
➢C2C电子商务（new）
支付宝卡通
P15
电子商务
务
在线帮助
定向账
户支付
调拨结
果查询
网银交
易查询
历史交
易查询
P4
支付结算
留言系统
企业网上银行重点产品
➢ 转帐汇款
行内转账即时到帐
跨行汇款自动发往人行大额支付系统（准实时）
➢ 定活互转
短期闲置资金的增值渠道
➢ 代发工资
支持本行卡、折混发
夜间自动处理
代发结果及代发失败原因随时获取
➢ 集团功能
手动、自动上划功能
➢
全面的帮助服务
P22
P23
网上银行安全提示
:// hsbank .cn
使用正确网址登录我行网站
保管好您的账户和密码
密码设置
保护计算机
设置网银欢迎语
P24
个人网上银行常见问题
➢动态密码版的开销户
➢
➢转账限额
➢电子回单
➢支付宝卡通的帐号格式及限额
➢全天候转账受理
➢回单打印
➢网上支付
➢徽电【2021】5号
额等组合权限控制
数据传输；
简化企业内部财务管理的操作环节，
减少操作风险漏洞。
《电子银行营销培训》PPT课件_OK
18
二、电子银行的系统构成
• 电子银行的综合业务服务系统按面向对 象主要可分成面向客户、面向往来银行、 网络银行和银行内部管理四大类业务系 统。
19
三、电子银行的综合服务体系
电子银行综合业务服务系统体系
客户
往来银行
网络银行
银行内部管理
零售 业务
商业 业务
批发业 国内
务
银行
国外 银行
网络 支付
CD
14
一、构建电子银行体系结构的 意义
• 新技术在给电子银行提供了技术支持的 同时，也带来了安全隐患。减少和消除 新技术的消极影响一直都是技术进步的 重要课题
15
二、电子银行的系统构成
• 电子银行是由电子资金转账（EFT）系 统发展起来的
往来银行
行政管理机构
商业部门
银
行
各类企业
大众客户
图3-1 EFT系统业务架构
16
二、电子银行的系统构成
• 一个典型的电子银行体系应该包括交易 系统和信息系统
信息 交易
计结
会
算
核心
客户
图3-2 电子银行的交易和信息系统
17
二、电子银行的系统构成
• 现代电子银行体系里，必须包含图示的 三类系统
金融安全监 控和预警系统
金融信息增值服务 金融综合业务服务系统
图3-3 现代金融综合服务系统层次结构
22
二、中国电子银行的发展现状
• 柜面业务已基本实现电子化 • 现代化支付系统日趋完善 • 银行卡业务增长迅速 • 网络基础设施建设取得重大进展 • 网络银行发展方兴未艾
23
三、电子银行未来发展的趋势
• 普及ATM 和电话服务 • 提供综合性质的“在线网络金融服务” • 出现网上“数字现金”和多渠道的电子
二、电子银行的系统构成
• 电子银行的综合业务服务系统按面向对 象主要可分成面向客户、面向往来银行、 网络银行和银行内部管理四大类业务系 统。
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三、电子银行的综合服务体系
电子银行综合业务服务系统体系
客户
往来银行
网络银行
银行内部管理
零售 业务
商业 业务
批发业 国内
务
银行
国外 银行
网络 支付
CD
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一、构建电子银行体系结构的 意义
• 新技术在给电子银行提供了技术支持的 同时，也带来了安全隐患。减少和消除 新技术的消极影响一直都是技术进步的 重要课题
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二、电子银行的系统构成
• 电子银行是由电子资金转账（EFT）系 统发展起来的
往来银行
行政管理机构
商业部门
银
行
各类企业
大众客户
图3-1 EFT系统业务架构
16
二、电子银行的系统构成
• 一个典型的电子银行体系应该包括交易 系统和信息系统
信息 交易
计结
会
算
核心
客户
图3-2 电子银行的交易和信息系统
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二、电子银行的系统构成
• 现代电子银行体系里，必须包含图示的 三类系统
金融安全监 控和预警系统
金融信息增值服务 金融综合业务服务系统
图3-3 现代金融综合服务系统层次结构
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二、中国电子银行的发展现状
• 柜面业务已基本实现电子化 • 现代化支付系统日趋完善 • 银行卡业务增长迅速 • 网络基础设施建设取得重大进展 • 网络银行发展方兴未艾
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三、电子银行未来发展的趋势
• 普及ATM 和电话服务 • 提供综合性质的“在线网络金融服务” • 出现网上“数字现金”和多渠道的电子
《电子银行业务》PPT课件 (2)
整理ppt
27
电子支票交易流程
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电子支票交易流程
• 消费者和商家达成购销协议并选择使用电 子支票支付。
• 消费者通过网络向商家发出电子支票，同 时向银行发出付款通知单。
• 商家通过验证中心对消费者提供的电子支 票进行验证，验证无误后将电子支票送交 银行索付。
• 银行在商家索付时通过验证中心对消费者
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25
电子支票
• 电子支票——通过专用网络、设备、软件 及一套完整的用户识别、标准报文、数据 验证等规范化协议完成数据传输，从而控 制安全性。
• 典型代表如NetCheuqe、NetBill、E-Check.
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26
电子支票
• 电子支票的支付是在与商户及银行相连的 网络上以密码方式传递的，多数使用公用 关键字加密签名或个人身份证号码（PIN） 代替手写签名。用电子支票支付，事务处 理费用较低，而且银行也能为参与电子商 务的商户提供标准化的资金信息，故而可 能是最有效率的支付手段。
可以随意设定在线支付的信用卡。
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31
电子钱包案例——BOA
• 为客户提供相当简单的登录服务，客户可 以通过任何一台联网的计算机登录自己的 电子钱包。
• 提供便利的购物环境，客户可以随时在BOA 网上商店中购物，实现电子商务。
• 客户可以在电子钱包中设定一些重要的日 期，电子钱包其后会用电子邮件的方式对 客户进行提醒。
• 第二步，使用计算机电子现金终端软件从 E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在 硬盘上，通常少于100美元。
整理ppt
21
电子现金的支付过程
• 第三步，用户与同意接收电子现金的厂商 洽谈，签定订货合同，使用电子现金支付 所购商品的费用。
《电子银行》PPT课件
网上银行 电话银行（95533） 手机银行 短信金融 自助银行 家居银行
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
整理ppt
29
交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
整理ppt
14
工行手机银行的界面
整理ppt
15
安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
整理ppt
8
工行的“金融@家”
整理ppt
9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
整理ppt
28
建行的电子银行
个人电子银行
整理ppt
4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
整理ppt
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交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
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14
工行手机银行的界面
整理ppt
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安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
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8
工行的“金融@家”
整理ppt
9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
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建行的电子银行
个人电子银行
整理ppt
4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
电子银行业务基础知识
3、特点 • (1)专业化服务 • (2)智能化呼叫路由 • (3)实时服务 • (4)语音资料同步 • (5)规范内部管理
4、呼叫中心的广泛应用 • (1)电信部门 • (2)金融部门 • (3)保险业 • (4)有关的技术部门 • (5)卫生部门 • (6)旅游娱乐部门
（二） 金融Call Center对电子银行的作用 • 金融Call Center利用其语音、图像、传真、 邮件等多种方式的交互性，多渠道的集成 性等特质很好地解决了网上银行系统与电 话银行系统所存在的不足，同时，极大地 扩展了对客户服务的外延。 • 呼叫中心实质上实现了电子银行、电话银 行、移动银行等多种虚拟银行业务在统一 平台上的完全融合。
• (5)强调信息共享与团队精神 • (6)跨区域的24小时服务
（三）网上银行与传统银行的比较 • 1、无纸化、网络化运作，提高了服务的准确性和 时效性 • 2、通过Internet提供内容更加丰富的高质量金融 服务 • 3、虚拟化，优化传统金融机构的结构和运行模式 • 4、降低了银行的金融服务成本，简化了银行系统 的维护升级 • 5、网上银行可以拓宽银行的金融服务领域 • 6、能够辅助企业强化金融管理，进行科学决策， 降低经营风险
（二） 电子银行产生和发展的原因 • 1、改进传统银行管理体制的需要 • 2、银行精简分支机构的需要 • 3、银行降低经营成本的需要 • 5、银行应对业外竞争的需要 • 4、发展电子银行有利于加强客户关系管理
• 张恩照（被判刑，反海外贿赂法， G&D+AIS）
《海外腐败行为法》。
（三）电子银行的发展模式 • 第一种是完全建立在互联网上的电子银行， 如美国安全第一网上银行（纯种）； • 第二种是原有的银行建立一个独立的机构 经营网上业务，如花旗银行（繁殖）； • 第三种是将现有的银行业务扩展到互联网 上，建立一个不独立的网上机构，配备最 强的人力和财力资源，拥有特别的授权以 突破原有体制开展业务（嫁接）。
电子银行相关知识(ppt 26页)
金融服务方式。
6.2 电子银行的业务及特征
6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素：
– 互联网或其他电子通讯网络； – 基于电子通讯的金融服务提供者； – 基于电子通讯的金融服务消费者。
电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域
6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡
6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。
6.3 电子银行的体系结构
6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的
图6－4 电话银行系统结构
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述 1 概念 2 类型 (一)根据设立的规模大小，可分为大型呼叫中心、中型呼叫中
心和小型呼叫中心 (二)按构建模式可分为外包型呼叫中心和独建型呼叫小心 (三)按功能可分为营销型呼叫中心、服务型呼叫中心和综合型
电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统
6.2 电子银行的业务及特征
6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素：
– 互联网或其他电子通讯网络； – 基于电子通讯的金融服务提供者； – 基于电子通讯的金融服务消费者。
电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域
6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡
6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。
6.3 电子银行的体系结构
6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的
图6－4 电话银行系统结构
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述 1 概念 2 类型 (一)根据设立的规模大小，可分为大型呼叫中心、中型呼叫中
心和小型呼叫中心 (二)按构建模式可分为外包型呼叫中心和独建型呼叫小心 (三)按功能可分为营销型呼叫中心、服务型呼叫中心和综合型
电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统
电子银行的安全知识讲义模版(PPT23张)
E((M,S,E(M,KS)),KR)给R – R用KR解密，得到M、S和相关证据E(M, KS)三个消息，并
按S的指令M进行操作；若要求不可否认性，则R还需将执 行M的结果M’以密文方式E(M’, KR)回送A – A解密收到的消息，证实R执行了A的指令，并将 E((M’,E(M’, KR)), KS)回送S – S解密收到的消息，得知R执行的结果M’，和相关证据 E(M’,KR)
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
11
第四节 计算机信息系统安全理论和评价准则
一、开环控制安全理论及可 信计算机系统评估准则 （图3-7 ）
– 其核心是检查用户和数 据之间的关系是否符合 预定的读写控制规则
– 这类评估准则主要有： TCSEC、ITSEC和CC
二、闭环控制安全理论（图 3-8 ）
图3-18 HMAC的结构
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
20
第七节 随机选择协议与密钥分配
– 网络中电文传输的安全取决于密钥的保密性
– 为通信安全，通信双方需经常改变通信密钥，密钥的 分配安全就成为重要问题
第三章 电子银行的安全
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
1
第一节 电子银行安全概述
一、电子银行安全的重要性
– 电子银行的安全是电子银行的生命线 – 银行实现电子后在金融安全上出现的新情况
• 接触银行业务系统的人员，从银行内部扩展到社会各界 • 传统银行若出现安全问题只影响局部；而电子银行安全的影响
• 主机系统。由主机、操作系统、数据库、工具软件等 构成
• 应用软件。由不同业务所需的业务软件组成
主体
网络
按S的指令M进行操作；若要求不可否认性，则R还需将执 行M的结果M’以密文方式E(M’, KR)回送A – A解密收到的消息，证实R执行了A的指令，并将 E((M’,E(M’, KR)), KS)回送S – S解密收到的消息，得知R执行的结果M’，和相关证据 E(M’,KR)
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
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第四节 计算机信息系统安全理论和评价准则
一、开环控制安全理论及可 信计算机系统评估准则 （图3-7 ）
– 其核心是检查用户和数 据之间的关系是否符合 预定的读写控制规则
– 这类评估准则主要有： TCSEC、ITSEC和CC
二、闭环控制安全理论（图 3-8 ）
图3-18 HMAC的结构
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
20
第七节 随机选择协议与密钥分配
– 网络中电文传输的安全取决于密钥的保密性
– 为通信安全，通信双方需经常改变通信密钥，密钥的 分配安全就成为重要问题
第三章 电子银行的安全
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
1
第一节 电子银行安全概述
一、电子银行安全的重要性
– 电子银行的安全是电子银行的生命线 – 银行实现电子后在金融安全上出现的新情况
• 接触银行业务系统的人员，从银行内部扩展到社会各界 • 传统银行若出现安全问题只影响局部；而电子银行安全的影响
• 主机系统。由主机、操作系统、数据库、工具软件等 构成
• 应用软件。由不同业务所需的业务软件组成
主体
网络
电子银行课件 课件
? 自助终端
? 手机银行（ WAP ）
? 银财通
企业网上银行：以工行为例
? 企业网上银行是指通过互联网或专线网络， 为企业客户提供账户查询、转账结算、在 线支付等金融服务。
? 根据功能、介质和服务对象的不同可分为 普及版、标准版和中小企业版。
序程通开银网业企行工
企业网上银行：以工行为例
? 企业网上银行业务功能分为基本功能和特 定功能（需另行签约开通）。
电子银行
什么是电子银行？
? 银监会在《电子银行业务管理办法》中规 定，电子银行业务是指：商业银行等银行 业金融机构利用面向社会公众开放的通讯 通道或开放型公众网络，以及银行为特定 自助服务设施或客户建立的专用网络，向 客户提供的银行服务。
? 简单地说，电子银行是基于多种信息通讯 技术而建立的非柜台型“服务接口”，使 得客户能够自助完成指定类型的银行业务。
? 个人手机银行（ WAP ） ? 在线财务软件
? 个人手机银行（短信） ? 银企互联
? 95588短信银行
? 企业电话银行
? 自助终端
? 手机银行（ WAP ）
? 银财通
个人网上银行：以工行为例
? 通过互联网为个人客户提供账户查询、转 账汇款、投资理财、在线支付等金融服务。
? 包括： 金融家、 贵宾版个人网银、海外版 网上银行、IPad 网上银行。
?多家研究机构研究显示，网上银行 每笔业务的成本约 1美分，线下渠道
业务成本是其 100倍！
?电子商务高速发展，网银是其资金 流的基础
?网络购物、航空客票、生活缴费、 电信充值，民生领域渗透广泛
工行的电子银行体系
? 个人电子银行
? 企业电子银行
? 个人网上银行
第12章 商业银行电子银行业务-课件
手机银行可提供的业务
• 查询账户余额、账户明细、消费积分等； 转账，包括本人名下转账、转账跟他人； 汇款，提供异地汇款；缴费，水、电、气、 电话、交通等各项缴费业务；银证转账、 银行账户与证券账户之间资金互转；外汇 买卖，提供外汇实时行情、实时交易和委 托交易；手机支付。
12.2.4网络银行
• 商业银行一般根据服务对象的不同，将网上银行 分为个人网上银行也企业网上银行。其中，个人 网上银行的客户一般都需要事先注册，而后登录 因特网来使用个人网上银行。企业网上银行(这里 所说的企业包括了企业、政府机关、事业单位、 金融同业等具备法人资格的客户)则提供了更多的 使用方式，一种是通过因特网方式获得网上银行 服务，也就是通常意义上的企业网上银行；另一 种是将企业网上银行系统和企业的财务软件系统 或ERP系统相连接，企业直接提供财务系统的界 面就可享受到各种银行服务。
缴费支付
• 缴费支付是银行向个人客户推出的，在线 查询和缴纳各种日常费用的一项综合服务 功能。通常个商业银行都提供如下业务功 能： • 在线自助缴纳手机费、电话费、上网费、 学费、水费、电费、养路费、车船使用费 等。
投资理财服务
• 投资理财是银行通过提供基金、证券、外汇 等系列投资、理财产品，满足不同客户进行 各种投资的需要，实现个人资金保值增值的 金融服务。通常个商业银行都提供如下业务 功能： • （1）网上证券买卖 • （2）网上黄金买卖 • （3）网上外汇买卖 • （4）存款类服务
12.1.1电子银行和电子银行业 务
• 电子银行：是指通过网络和电子终端为客户 提供自主金融服务的虚拟银行。 • 电子银行业务：根据中国银监会2006.3.1 施行的《电子银行业务管理办法》的定义： 电子银行业务是指商业银行利用面向社会公 众开放的通信通道或开放型公众网络，以及 银行为特定自助服务设施或客户建立的专用 网络，向客户提供的银行服务。 • 电子银行和电子银行业务的含义相同。
电子银行系统ppt课件
5
电子现金支付的三种实用系统
• DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过 数字记录现金，集中控制和管理现金。这是一种足够安全的 电子交易系统。
(数字支票) (数字钱包) (在线作业) (智能卡)
(商品.服务.信息) 6
Digicash（数字现金协议）
• Digicash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份， 如现金交易虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录。该协议的步骤如下： 1．消费者从银行取款，他收到一个加密的数字钱币(Token)，此Token可当钱用； 2．消费者对该Token作加密变换，使之仍能被商家检验其有效性，但已不能追踪消 费者的身份。 3．消费者在某商家消费即使用该Token以购物或购买服务，消费者进一步对该Token 用密码变换以纳入商家的身份； 4．商家检验该 Token 以确认以前未收到过此 Token ； 5．商家给消费者发货； 6．商家将该电子 Token 送银行； 7．银行检验该 Token 的唯一性。至此消费者的身份仍保密。除非银行查出该 Token 被消费者重复使用，则消费者的身份将会被暴露，消费者的欺诈行为也暴露了。 在以上的第 3 步若发生了通信故障，则消费者无法判断商家究竟是否已收到该 电子 Token ,此时消费者有两种选择： 消费者这样做了, 而商家事实上在第 3步已收到了该 Token , 则当商家去银行将该 Token 兑现时会发现该 Token 的重复使用。 *消费者不采取行动, 既不另行消费也不退还给银行。如消费者这样做了, 而商家 在第 3 步事实上未收到该 Token , 则商家自然不会发货。这样, 消费者既未收到所购 之物, 也未花费该电子钱币, 肯定受到损失。可见该数字现金协议是有缺陷的。 7
电子现金支付的三种实用系统
• DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过 数字记录现金，集中控制和管理现金。这是一种足够安全的 电子交易系统。
(数字支票) (数字钱包) (在线作业) (智能卡)
(商品.服务.信息) 6
Digicash（数字现金协议）
• Digicash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份， 如现金交易虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录。该协议的步骤如下： 1．消费者从银行取款，他收到一个加密的数字钱币(Token)，此Token可当钱用； 2．消费者对该Token作加密变换，使之仍能被商家检验其有效性，但已不能追踪消 费者的身份。 3．消费者在某商家消费即使用该Token以购物或购买服务，消费者进一步对该Token 用密码变换以纳入商家的身份； 4．商家检验该 Token 以确认以前未收到过此 Token ； 5．商家给消费者发货； 6．商家将该电子 Token 送银行； 7．银行检验该 Token 的唯一性。至此消费者的身份仍保密。除非银行查出该 Token 被消费者重复使用，则消费者的身份将会被暴露，消费者的欺诈行为也暴露了。 在以上的第 3 步若发生了通信故障，则消费者无法判断商家究竟是否已收到该 电子 Token ,此时消费者有两种选择： 消费者这样做了, 而商家事实上在第 3步已收到了该 Token , 则当商家去银行将该 Token 兑现时会发现该 Token 的重复使用。 *消费者不采取行动, 既不另行消费也不退还给银行。如消费者这样做了, 而商家 在第 3 步事实上未收到该 Token , 则商家自然不会发货。这样, 消费者既未收到所购 之物, 也未花费该电子钱币, 肯定受到损失。可见该数字现金协议是有缺陷的。 7
电子银行体系.ppt
用于交易处理的电子银行系统体系里，必须包 含如下三类系统：建立在联机的分布式数据库 上的综合业务处理系统；建立在数据仓库上的 以IT为核心技术的金融增值信息服务系系统； 安全监控和金融预警系统 不同国家，采用不同的综合业务处理体系。图 2－3是被普遍采用的一种解决方案。
(1)在面向客户的系统中，零售银行业务系统包括 联机柜员系统、CD／ATM系统和家庭银行系统。 银行大众可到银行柜台通过联机柜员系统进行 金融交易，可通过自动取款机(CD)和自动柜员 机 (ATM) 进行存取款和转账交易，也可用电话 和微机通过家庭银行系统进行金融交易 面向商业的银行业务系统是销售点电子资金转 账(EFT／POS)系统。消费者在商店和其他消费 处所的消费和购物，可通过系统中的 POS、数 据终端或微机等设备，在销售点处就可实现电 子转账。
3．网上银行系统 网上银行系统是一种全新的系统。自助银行系 统、面向企业的企业银行系统、面向往来银行 的电子汇兑系统都是银行专用系统，是在严格 监控下运行 。而网上银行系统和网上银行服务 的所有信息是在完全公开的互联网上传送，服 务的对象也不确定，身份检验和电子检验都要 复杂得多
2.2.4 日本的电子银行体系发 展概况
我国也在加紧银行电子支付体系尊设， 要在中国人民银行的全国电子联行系统 的基础上建立中国现代化支付系统。它 是中央银行为各金融机构提供支付服务 并完成最终结算的系统。该系统在中国 国家金融网络上运行，包括大额实时支 付、批量电子支付、银行卡授权、同城 自动化清算系统等应用系统。中国现代 化支付系统建成后，它同各商业银行的 电子银行系统一起，将构成中国的电子 资金转账体系。
2.1.4 从EFT系统发展成电子银行系统
随着银行电子化的深入发展，建立综合 业务处理系统后的数字银行采用 IT 技术， 能从各种金融交易数据中提取有用的信 息，向各类客户提供能增值的金融信息 服务。这样，EFT系统不仅能进行电子资 金转账，还能对客户提供金融信息增值 服务，EFT系统因此发展成电子银行系统， 银行也从传统银行发展成电子银行
电子银行培训课件
网上支付的创新----使用电子货币
1 电子现金：一种以数据形式流通的货币，把现金 数据转换成加密数据序例来表示币值。 2 卡类电子货币：如磁卡、IC卡、光卡 3 电子钱包：一种应用软件，通过网上银行的电子 钱包服务系统来对自己帐户上的各种电子货币上的 数据进行管理及网上支付 4 直接借记：通过银行的直接借记系统直接从银行 帐号将贷款记入借方。 5电子支票：功能类似于纸基支票的电子文件。
基本按照“总行---省分行---市分行---县支行”的原模式 运做：1撤并城区网点的部分县级支行机构 2 对农村县 支行、市分行还是原来的管理者 3 对城区网点、市分 行由过去的管理行为变为直接经营行
1.3 扁平化管理下的主要风险表现
一 管理风险 1 管理者的观念惯性问题。 2 管理水平、领导能力的问题 3 基层素质的问题 4 人员下岗问题 二 信息技术风险 1 设施配备不够 2 数据的采集缺乏系统支持 3 信息传递不畅
2.2电子银行的相关概念
1 “电子银行”是以知识经济为背景，以电 子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服 务于人们各个生活领域的金融实体。
2与传统银行相比较
（1） 用电子货币的支付方式逐步代替传统的 现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快 了资金的周转速度。 （2） 金融业已从单一的信用中介发展为一个全 开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系 。 （3） 金融业的营业网点已从砖墙式建筑向 ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的 效率，降低了经营成本。 （4）业务重点从存、垡款转向提供金融服务和 信息服务 （5）银行的收入结构发生根本性的改变。
电子银行学图文 (7)
第7章电子银行现金管理
7.2电子银行现金管理的业务品种
1.
进一步优化网上银行功能，开通自动收费功能，实现 批量自动扣账；研究并开发应收账款管理方面的服务，应 收账款管理是现金管理的重要部分，也是国内银行发展较 为滞后的一项服务。通过电子银行平台与客户信息系统的 对接，给客户提供收款资料、应收账款托收服务和电子化 应收账款明细报告，实现应收款项的自动对账，并开展预 约收款。
第7章电子银行现金管理
第7章电子银行现金管理
7.1 现金管理基本知识 7.2 电子银行现金管理的业务品种 7.3 现金管理市场的推广 7.4 现金管理营销服务方案
第7章电子银行现金管理
7.1现金管理基本知识
7.1.1现金管理基本概念 1. 现金的概念有狭义与广义之分。狭义的现金即库存现金，
包括流通现钞、硬币。广义的现金是指货币资金等价物，具 体包括库存现金、银行存款以及变现能力强的短期投资。现 金管理中现金是广义的现金概念。
第7章电子银行现金管理
网上银行成为现金管理服务的主要利器。网上银行业务 的开展巩固了传统优质客户，稳定了合作关系薄弱的边缘客 户，大大密切了银企合作关系。网上银行业务成功争夺了大 量他行客户，有利于争取和稳定跨国与海外客户。网上银行 为集团客户的海外或异地总部提供远程管理国内企业的工具， 通过网上银行监控，管理国内分公司的账户和付款行为。许 多海外客户都存在着类似的远程管理需求，网上银行海外市 场前景广阔。
第7章电子银行现金管理
7.1.5现金管理业务基本运行架构
现金管理服务是商业银行管理层关注的重点。国内外的 现金管理业务基本模式是以客户经理和客户服务中心为前台 服务渠道，以电子银行平台为主要操作平台，以各类专家系 统、人工服务和产品经理为后台支持作为营运结构，如图71所示。