某农村信用社个人征信系统操作暂行规程
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程第一章总则第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。
第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。
第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章个人信用报告查询第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。
第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；（二）委托人授权查询委托书；（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。
申请司法查询时应提交下列资料：（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。
第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。
申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。
农村信用社征信业务管理暂行办法[2020年最新]
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农村信用社征信业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农信社征信业务管理，促进征信业务规范发展，根据《个人信用基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）、《中国人民银行关于落实<个人信用信息基础数据库管理暂行办法>有关问题的通知》（银发〔2005〕393号）及《ⅩⅩ农村信用社联合社（以下简称“ⅩⅩ联社”）关于印发ⅩⅩ农村信用社个人信用基础数据库管理指引（试行）的通知》（ⅩⅩ农信贷〔2006〕82号）、《关于印发ⅩⅩ农村信用社个人信用信息基础数据库查询用户管理实施细则的通知》（ⅩⅩ农信贷〔2006〕83号）、《关于印发ⅩⅩ农村信用社征信系统数据删除管理暂行办法的通知》（ⅩⅩ农信贷〔2009〕40号）等有关制度，制定本办法。
第二条本办法所称征信业务包括：（一）ⅩⅩ农村信用社征信系统（以下简称“农信社征信系统”）的数据采集、报送、维护等工作；（二）合法合规使用中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）个人（企业）征信系统（以下简称“人行征信系统”）；（三）建立和完善征信系统用户管理体系；（四）受理、核查及处理客户异议信息；（五）征信系统的有关检查指导；（六）人民银行安排的其他征信业务工作等。
第二章部门职责第三条征信业务管理实行“统一领导、部门协作、分级管理”的原则，ⅩⅩ联社信贷业务部是征信业务管理的牵头部门，ⅩⅩ联社信息科技中心是技术保障部门，市农信办和县级行社是征信业务管理的主要协调和应用部门。
第四条ⅩⅩ联社信贷业务部具体职责包括：（一）负责全ⅩⅩ农信社征信业务的管理、指导、协调、服务，制定完善相关管理制度等；（二）负责向征信中心报送与ⅩⅩ农信社发生业务的客户基本信息及信用交易信息；（三）负责征信系统机构和用户管理及业务培训；（四）对全ⅩⅩ农信社征信数据质量进行评价，及时受理、核查及处理客户异议信息；（五）根据征信业务发展需要，不断完善征信系统配套功能；（六）完成ⅩⅩ联社及人民银行安排的其他征信业务工作等。
农村信用社金牛卡业务操作规程(暂行稿)
附件一内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务操作规程（征求意见稿）为促进内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务的顺利开展，加强对金牛卡（借记卡）业务的管理，防范金牛卡（借记卡）业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》和银行卡其他有关业务规定，制定本操作规程。
第一章总则1、银行卡是具有储蓄和存款功能、消费支付功能、转账结算功能、代收代付功能、消费信贷功能、综合理财功能以及派生功能的金融产品。
2、银行卡业务分为卡中心业务和卡管理业务，卡中心业务是由电子银行部进行操作，主要有银行卡制卡管理、查询打印交易。
卡管理业务由各营业网点办理，主要有借记卡业务和查询打印交易。
借记卡业务包括借记卡开户、记名卡发卡、卡折关联、借记卡换卡、附属卡申请、设置/修改附属卡额度、主卡止付/解止付附属卡、附属卡销卡、单位持卡人维护。
查询打印交易包括银行卡制卡查询、卡资料信息查询、主附卡对应信息查询、查询单位卡号。
此外，还涉及到银行卡的特殊类交易包括卡的挂失/解挂、卡冻结/解冻、卡止付/解付、借记卡销户等交易。
3、附属卡依附于主卡，并受主卡控制的银行卡，附卡只有唯一的主卡。
4、本规程适用于内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所有涉及卡业务单位。
5、卡业务支持一卡一折、无折开卡，开卡业务可在内蒙古自治区农村信用社任一柜面营业网点办理。
6、本操作规程，除以下特别说明外，柜员制及复核制网点办理各项业务参照《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》之相关规定执行。
第二章基本内容一、申领及开卡（一）基本规定申请开办个人卡必须出示有效身份证件。
有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件；有效对公证件包括：营业执照、开户许可证、营业执照、组织机构代码证。
附属卡申请只有在主卡完成领卡后才能办理,完成附属卡实时(即普通卡的主卡和附属卡可同时开卡并领卡)和非实时（即记名卡的附属卡必须主卡领卡后方可办理附属卡开卡）申请。
农村商业银行征信系统管理办法
农村商业银行征信系统管理办法129号 ,5月9日，第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,企业及个人征信系统运行管理~保障征信系统数据安全、合法使用～根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》,银发[2005]400号,、《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，中国人民银行公告[2006]第8号,及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,中国人民银行令［2005］第3号,及《省农村信用社征信系统管理暂行办法》，苏信联发［2009]133号,~制定本办法。
第二条本办法所称企业及个人征信系统包括人民银行企业及个人信用信息基础数据库。
人民银行企业及个人信用信息基础数据库为一级集中式数据结构～主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务～并依法向社会其他部门提供信息服务。
第二章部门职责第三条总行征信管理领导小组负责企业及个人征信管理全面工作.第四条授信管理部为日常工作牵头部门~对内负责协调、督促各相关部门和基层单位～推动征信数据质量不断提高～推进征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用，对外负责联系人民银行及省联社征信管理部门、征信中心~及时做好沟通和协调工作.具体职责包括:,一,制定相关管理制度和操作规程，,二,牵头组织征信业务培训~指导各支行做好数据报送、系统应用及异议处理等工作,，三，负责管理员及普通查询用户的管理和维护工作。
第五条科技部负责征信系统的技术支撑~维护征信系统正常运行～负责本行异议处理申请上报省联社等工作.第六条各支行负责本单位的征信数据录入、维护、日常应用查询和异议处理等工作。
第三章人员配置及用户管理第七条总行授信管理部和科技部分别配备1至2名专职或兼职人员负责全行征信业务管理和系统运行维护工作，各支行须配备1至2名专职或兼职人员负责征信系统的日常运行管理、异议信息核查回复及与各相关部门的组织协调工作。
第八条人民银行征信查询系统用户管理,一，用户和权限人民银行征信查询系统采用多级用户管理体系～用户分各级用户管理员和普通查询用户两种。
征信系统操作规程
征信系统操作规程征信系统操作规程一、概述：为了规范征信系统的使用和操作，保护用户信息的安全和隐私，制定本操作规程。
二、操作权限管理：1. 系统管理员：- 负责系统的安装、配置和维护，设置用户账号和权限，并进行日常监控和维护。
- 对系统进行备份和恢复操作，确保系统的安全和可用性。
- 负责更新和管理系统的补丁和版本。
2. 一级用户：- 负责系统的日常使用和操作，包括查询、录入、修改和删除数据等。
- 只能操作权限范围内的数据，不得超越权限进行操作。
- 需要定期更改登录密码，并保密个人账号和密码。
3. 二级用户：- 只能进行限制性操作，如查询某些数据、生成报表等。
- 不得进行数据的增删改操作，以保障数据的安全性。
- 需要定期更改登录密码，并保密个人账号和密码。
三、系统登录和退出：1. 用户登录：- 输入正确的用户名和密码，通过验证后方可登录系统。
- 系统将记录用户的登录时间和IP地址等信息，以备系统审计和追查。
2. 异常退出：- 发生意外中断登录时，用户应立即联系系统管理员进行处理，不得再次登录。
- 系统管理员应及时查明异常原因，确保系统的安全和稳定。
3. 正常退出：- 用户完成操作后，应及时退出系统，以保障个人信息的安全。
四、数据操作规范：1. 查询数据：- 用户根据需要进行数据查询，不得泄露、篡改或删除数据。
- 查询结果应仅供用户自己使用，不得传播给他人。
2. 录入数据：- 用户只能根据工作职责和权限进行数据的录入操作，不得越权操作。
- 录入数据应准确、完整、合法，并确保数据的安全和保密性。
3. 修改和删除数据：- 对于已经录入的数据，用户不得随意修改或删除，需要经过审批和授权后方可进行操作。
- 修改或删除操作应由管理员或责任人员进行，并记录修改的原因和操作记录。
五、信息安全保护：1. 系统安全：- 系统管理员负责定期对系统进行安全检查和补丁更新，保护系统的稳定和可用。
- 系统应具备防止恶意攻击和病毒侵袭的能力，确保用户数据的安全和保密。
农村商业银行征信系统管理办法
农村商业银行征信系统管理办法第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）企业及个人征信系统运行管理，保障征信系统数据安全、合法使用，根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》（银发[]400号）、《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行公告]第8号）及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[]第3号）及《省农村信用社征信系统管理暂行办法》（信联发[]133号），制定本办法。
第二条本办法所称企业及个人征信系统包括人民银行企业及个人信用信息基础数据库。
人民银行企业及个人信用信息基础数据库为一级集中式数据结构，主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务，并依法向社会其他部门提供信息服务。
第二章部门职责第三条总行征信管理领导小组负责企业及个人征信管理全面工作。
第四条授信管理部为日常工作牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门和基层单位，推动征信数据质量不断提高，推进征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行及省联社征信管理部门、征信中心，及时做好沟通和协调工作。
具体职责包括：（一）制定相关管理制度和操作规程；（二）牵头组织征信业务培训，指导各支行做好数据报送、系统应用及异议处理等工作；（三）负责管理员及普通查询用户的管理和维护工作。
第五条科技部负责征信系统的技术支撑，维护征信系统正常运行，负责本行异议处理申请上报省联社等工作。
第六条各支行负责本单位的征信数据录入、维护、日常应用查询和异议处理等工作。
第三章人员配置及用户管理第七条总行授信管理部和科技部分别配备1至2名专职或兼职人员负责全行征信业务管理和系统运行维护工作；各支行须配备1至2名专职或兼职人员负责征信系统的日常运行管理、异议信息核查回复及与各相关部门的组织协调工作。
第八条人民银行征信查询系统用户管理（一）用户和权限人民银行征信查询系统采用多级用户管理体系，用户分各级用户管理员和普通查询用户两种。
0718--山东省农村信用社网上银行业务操作规程
山东省农村信用社网上银行业务操作规程（2013版）第一章总则第一条为规范全省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）网上银行业务操作，根据《山东省农村信用社电子银行章程》、《山东省农村信用社电子银行业务管理办法(暂行)》、《山东省农村信用社电子银行业务风险管理办法（暂行）》等制度，制定本规程。
第二条本规程所指网上银行，是指通过计算机和互联网，为客户提供的账户信息查询、存款管理、贷款管理、转账汇款、网银实时结算、代理业务等服务。
根据服务对象不同，分为个人网银和企业网银。
本规程对网上银行内部管理进行规范，对涉及业务事前、事中、事后操作进行了详细阐述。
第三条本规程适用于山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），办事处、市联社、青岛农商银行，县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）及其分支机构。
第二章岗位职责第四条按照网上银行岗位权限设臵，在网银内管系统设臵业务超级管理员、系统超级管理员、会计录入、会计审核、业务管理、业务审核、业务查询岗、业务录入等岗位。
第五条省联社岗位职责。
（一）财务会计部设臵业务超级管理员岗（系统初始设臵）、会计录入岗和会计审核岗。
业务超级管理员岗负责创建岗位，建立和维护省联社会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗以及网银实时业务查询岗等岗位，并增加相应交易操作权限。
会计录入岗负责维护办事处、市联社以及青岛农商银行会计、电子银行部门操作员；维护工作日历、机构信息；设臵和维护网上银行系统的业务参数以及交易权限；管理年服务费的归集以及统计各项业务数据等。
会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。
（二）电子银行部设臵业务管理岗、业务审核岗和网银实时业务查询岗。
业务管理岗负责维护网上银行系统公告、业务参数和统计网银各类业务数据。
业务审核岗负责对业务管理岗办理的业务进行审核。
网银实时业务查询岗负责网银跨行实时结算业务相关查询工作。
（三）信息科技部负责网上银行系统的日常运行及维护，设臵系统超级管理员岗（系统初始设臵）。
江西省农村信用社网上银行业务管理暂行办法
江西省农村信用社网上银行业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强对江西省农村信用社(农商银行、合作银行，下同)网上银行（以下简称“网银”）业务的管理，规范网上银行业务操作，保证业务健康有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、银监会《电子银行业务管理办法》和人行《支付结算办法》等相关法律、法规及制度，特制定本办法。
第二条江西省农村信用社网上银行是指利用因特网向社会提供的自助服务式银行业务系统，具有转账结算、网上支付、信息查询、客户理财等功能。
第三条网上银行业务遵循“统一规划、分级经营、确保安全、讲求效益”的原则。
第四条农村信用社网上银行提供以下服务：（一）账务查询服务：存贷款账户余额查询、交易明细查询等。
（二）银行交易服务：内部转账、支付转账、自助缴费、汇兑业务、惠民卡贷款、理财业务等。
（三）网上支付：网上购物付款等。
（四）账户状态管理服务：账户挂失、登录用户密码修改等。
（五）个性化定制服务：界面排列、业务选择、信息选择、历史交易分析提示、问题回复、产品推荐、理财、预约服务等。
（六）客户交流服务：咨询、申请、求助、建议、留言、投诉、回复等。
第二章基本规定第五条网上银行系统主要包括管理系统和客户交易系统。
（一）管理系统包括RA证书管理系统、网点客户系统、网上支付后台管理系统和内部管理系统。
RA证书管理系统是银行内部证书管理系统，实现银行内部各级机构的建立以及各级操作人员证书的管理。
网点客户系统是银行各注册网点为个人客户和企业客户办理网上银行注册所使用的系统，实现客户信息维护、账户信息维护以及客户证书的管理。
网上支付后台管理系统是网上支付业务的证书管理系统，实现对银行内部网上支付各级机构的建立、操作人员证书的管理。
内部管理系统是面向农村信用社内部用户开发的，旨在为网上银行业务发展提供信息、数据、报表等各方面支持的系统。
（二）客户交易系统包括个人网银系统和企业网银系统。
第六条网上银行电子指令是指客户通过网上银行向银行业务系统发出的查询、转账结算等信息。
农村信用金牛卡业务操作规程暂行稿
农村信用金牛卡业务操作规程暂行稿农村信用金牛卡业务操作规程暂行稿附件一内蒙古自治区农村信用社金牛卡4、全部交易流水列表；5、失败交易流水列表；6、差错处理流水列表；7、跨境交易清单；8、跨行他代本清单；9、跨行本代他清单；10、农民工卡特色服务受理业务量统计表；11、联网终端商户统计表；12、预授权登记簿查询表。
八、成品卡管理1、制卡申请旗县联社估算次季金牛卡（个人普通卡、个人附属卡、金牛阳光卡）需求量，上报自治区联社电子银行部。
经电子银行部审核后，在系统中做制卡申请。
2、制卡电子银行部接到各旗县联社卡片申请后，由制卡人员在系统中做制卡申请，并复核后，打印普通申请表记名卡（个人记名卡、单位主附卡）的发卡，由电子银行部定期做记名卡批量制卡，下载打卡文件，交制卡厂制卡。
3、卡片入库成品卡制成后，由财务计划部要求制卡企业负责将实物送到各旗县联社，并以系统记账和登记《成品卡出入库登记簿》。
4、卡片领用旗县联社领用成品卡时，持加盖业务公章的预制卡申请清单到自治区财务部计划领用成品卡。
领用时，自治区联社计划财务部专管人员将时间、数量、卡号等事项及时记录《成品卡出入库登记簿》，各旗县联社接收到制卡企业分送的成品卡实物时要逐一进行核对，如发现有重号、错号、漏号等情况，及时上报财务计划部，在确定无误后方可签收，领用的成品卡应予妥善保管，做好登记入库。
财务计划部接到电子银行部提交的银行卡流转清单，按清单数量、号段由重要空白凭证管理人员进行系统操作。
卡出入库的流程：自治区联社财务计划部---旗县联社本部---信用社---营业机构附则以上业务所涉及的会计核算参照《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）会计核算办法》。
implementation of corrective tasks for the new problems found in a timely manner into the special rectification and rectification category. In-depth summary of good practices and good experience in educational practice, good around the typical, continue to promote the rectification, to prevent repeated rebound, use of the results of the activities, timely organization look back again. The theoretical results, continuously consolidate and deepen and expand educational practice to achieve thesystem results, practical results. Three, the main problems and rectification measures focus on rectification goals, determined to honor the commitment rectification measures to build long-term mechanism style construction bureau Party, improve the ideological style The construction and working level, according to the list of issues to sort it out, with overall requirements to carry out the mass line of educational activities, focus on the implementation of the rectification, enhance team ability to discover and solve their own problems, focus on building a political firm, pioneering and innovative, wholeheartedly for the people, strive for unity, harmony, strong collective leadership (a honest and clean.) there lack of global awareness and innovation problem in carrying out the democratic centralism of the party. The party will discuss the main points of the x Bureau of safety production and internal functional components in the labor bureau held a bureau and executive, and discuss specific personnel in x, major capital spending No, strictly implement the decision procedures of three major matters collective leadership, democratic centralism, individual consultations, the meeting decided the working principle of the tight loose, not very good to play the role of all members of the leadership team, in the globalconsultation is not enough, did not fully consider the actual situation of the individual, but by the executive sure, the lack of democracy in different opinions fully discussed and demonstrated. In relation to personal adjustment and the functional group work, individual party members and cadres are not good put forward their views and opinions, or dare to express their views, the crowd, the lack of global awareness and sense of innovation. Some leading cadres are too strong Adjust the local and local interests, the tendency to ignore the overall interests, focus on immediate interests and local interests, in the implementation of the decision and task, and even the existence of do not want to do, want to do such a backlash and cope with the negative implementation of corrective tasks for the new problems found in a timely manner into the special rectification and rectification category. In-depth summary of good practices and good experience in educational practice, good around the typical, continue to promote the rectification, to prevent repeated rebound, use of the results of the activities, timely organization look back again. The theoretical results, continuously consolidate and deepen and expand educational practice to achieve the system results, practical results. Three, the main problems andrectification measures focus on rectification goals, determined to honor the commitment rectification measures to build long-term mechanism style construction bureau Party, improve the ideological style The construction and working level, according to the list of issues to sort it out, with overall requirements to carry out the mass line of educational activities, focus on the implementation of the rectification, enhance team ability to discover and solve their own problems, focus on building a political firm, pioneering and innovative, wholeheartedly for the people, strive for unity, harmony, strong collective leadership (a honest and clean.) there lack of global awareness and innovation problem in carrying out the democratic centralism of the party. The party will discuss the main points of the x Bureau of safety production and internal functional components in the labor bureau held a bureau and executive, and discuss specific personnel in x, major capital spending No, strictly implement the decision procedures of three major matters collective leadership, democratic centralism, individual consultations, the meeting decided the working principle of the tight loose, not very good to play the role of all members of the leadership team, in the global consultation is not enough, did not fully consider the actualsituation of the individual, but by the executive sure, the lack of democracy in different opinions fully discussed and demonstrated. In relation to personal adjustment and the functional group work, individual party members and cadres are not good put forward their views and opinions, or dare to express their views, the crowd, the lack of global awareness and sense of innovation. Some leading cadres are too strong Adjust the local and local interests, the tendency to ignore the overall interests, focus on immediate interests and local interests, in the implementation of the decision and task, and even the existence of do not want to do, want to do such a backlash and cope with the negative19 implementation of corrective tasks for the new problems found in a timely manner into the special rectification and rectification category. In-depth summary of good practices and good experience in educational practice, good around the typical, continue to promote the rectification, to prevent repeated rebound, use of the results of the activities, timely organization look back again. The theoretical results, continuously consolidate and deepen and expand educational practice to achieve the system results, practical results. Three, the main problems and rectification measures focus on rectification goals, determined tohonor the commitment rectification measures to build long-term mechanism style construction bureau Party, improve the ideological style The construction and working level, according to the list of issues to sort it out, with overall requirements to carry out the mass line of educational activities, focus on the implementation of the rectification, enhance team ability to discover and solve their own problems, focus on building a political firm, pioneering and innovative, wholeheartedly for the people, strive for unity, harmony, strong collective leadership (a honest and clean.) there lack of global awareness and innovation problem in carrying out the democratic centralism of the party. The party will discuss the main points of the x Bureau of safety production and internal functional components in the labor bureau held a bureau and executive, and discuss specific personnel in x, major capital spending No, strictly implement the decision procedures of three major matters collective leadership, democratic centralism, individual consultations, the meeting decided the working principle of the tight loose, not very good to play the role of all members of the leadership team, in the global consultation is not enough, did not fully consider the actual situation of the individual, but by the executive sure, the lack ofdemocracy in different opinions fully discussed and demonstrated. In relation to personal adjustment and the functional group work, individual party members and cadres are not good put forward their views and opinions, or dare to express their views, the crowd, the lack of global awareness and sense of innovation. Some leading cadres are too strong Adjust the local and local interests, the tendency to ignore the overall interests, focus on immediate interests and local interests, in the implementation of the decision and task, and even the existence of do not want to do, want to do such a backlash and cope with the negative。
【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)
【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)《【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)》希望大家能有所收获。
农商银行征信业务管理暂行办法(终)农商银行征信业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强江西赣昌农村商业银行股份有限公司（简称：赣昌农商行）征信业务管理，规范对个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的用户管理、数据报送、信息查询和异议处理管理，提升征信服务水平，根据国务院《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用报告查询业务操作规程》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》和中国人民银行南昌中支《江西省个人征信信息主体权益保护暂行办法》的有关规定，结合实际，制定本办法。
第二条本办法所称征信业务包括：（一）征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作；（二）合法合规使用中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）个人（企业）征信系统（以下简称“征信系统”）；（三）受理、核查及处理客户异议信息；（四）查询、告知、答复客户征信相关问题。
（五）人民银行布臵的其他征信业务工作等。
第三条本办法适用于本行内部所有运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。
第二章部门职责第四条征信业务管理实行“统一领导、部门协作、分级管理”的原则，总行评审授信部是征信业务管理的牵头部门，各支行为征信业务应用部门。
第五条总行授信评审部具体职责包括：精品（一）负责本行征信业务的管理、指导、协调、服务，制定完善相关管理制度等；（二）负责征信系统机构和用户管理及业务培训；（三）及时受理、核查及处理客户异议信息；（四）负责向征信中心报、省农信社报送与我行发生业务的客户基本信息及信用交易信息、及时受理、核查及处理客户异议信息；（五）负责本行征信系统机构的检查工作；（六）完成上级与人民银行安排的其他征信业务工作等。
个人征信异议处理规程
信用社金融信用信息基础数据库个人征信异议处理规程第一章总则第一条为加强农村信用社个人信用信息数据管理，进一步规范农村信用社个人征信异议处理工作，提高客户异议处理工作质量和效率，确保个人信用信息基础数据的准确性，提升服务水平，根据《征信业管理条例》(国务院令第631号)、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)等相关规定，制定本规程。
第二条本规程所称个人征信客户异议，是指个人客户对其本人信用报告中展示的由甘肃省农村信用社提供的信息提出不同意见，并向农村信用社或人行征信中心提出信息修改的申请。
第三条本规程所称金融信用信息基础数据库个人征信异议处理，是指农村信用社根据人行转发外部协查或客户直接申请，对客户信用报告中的异议信息进行外部协查或内部核查，并根据协查或核查结果做出相应处理的全过程。
第四条个人征信管理平台异议处理子系统(以下称异议处理子系统)是农村信用社客户异议事项处理和信息流转平台，各行社的征信异议处理统一由省联社负责修改或删除并通过异议处理子系统进行相关流程操作。
第五条个人征信客户异议处理工作是做好客户服务工作的重要内容，直接关系到农村信用社社会形象，各行社要提高认识，高度重视，在客观事实基础上，及时受理客户异议申请。
第六条本规程适用于甘肃省农村信用社范围内个人贷款和基本信息的异议处理工作。
第二章职责分工和岗位设置第七条省联社部门职责(一)市场发展部负责牵头各行社个人客户异议处理工作。
负责制定异议处理有关制度；牵头个人征信客户异议处理相关系统建设、优化、应用以及日常管理等工作；解答各行社异议处理过程中遇到的相关问题；负责处理反馈相关生产事件、生产问题和数据变更请求，协助做好异议核查所需生产数据查询，并完成因程序问题导致出错或相关系统前台难以处理的各类出错信息更正。
负责甘肃省农村信用社异议处理工作检查、考评和宣传培训；指导更正个人贷款系统中的相关出错信息；负责与人行沟通协调，反映异议处理工作中的问题。
中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知
中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2005.12.23•【文号】银发[2005]393号•【施行日期】2005.12.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知（银发[2005]393号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行：人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)已于2005年10月1日起施行。
现就数据报送、异议处理等有关事项通知如下：一、关于数据报送(一)各商业银行要按照附件1的规定按时向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息。
(二)各商业银行要在数据产生的相关环节指定数据核查、更正责任人，建立快捷的错误数据处理机制，加快对错误数据的更正和重报工作。
二、关于异议处理(一)各商业银行总行及具有个人贷款和信用卡审批权限的分支机构都要指定异议处理部门，安排专人作为异议处理人员，负责异议处理工作。
请商业银行总行及其各级分支机构于 2006年1月13日之前将异议处理人员名单及联系方式报当地人民银行征信管理部门，国有和股份制商业银行总行人员名单报人民银行征信管理局。
(二)人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、地市中心支行(以下简称人民银行各分支行)要指定专人，负责日常异议以及个人查询信用报告的申请受理工作。
请人民银行上海总部和各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行于2006年1月13日之前将省内各级负责异议以及个人查询信用报告申请受理的人员(以下简称异议受理人员)名单及联系方式汇总后报人民银行征信管理局。
人民银行各分支行应设立专门的场所，配备必要的通讯、计算机、打印机等设备。
(三)商业银行及人民银行的各级异议处理(受理)人员要严格按照《个人信用信息基础数据库异议处理规程》(见附件2)的规定，及时处理个人的异议申请。
个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)
个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)一总则第一条为做好个人信用信息基础数据库的数据采集工作，加强数据报送机构报送个人信用信息的管理，确保个人信用信息的保密和安全，制订本规程。
第二条中国人民银行银行信贷征信服务中心(以下简称“征信服务中心”)负责中国人民银行个人信用信息基础数据库的日常运行和维护。
第三条本规程所称数据报送机构是指向征信服务中心报送个人信用信息的商业银行和其他金融机构。
第四条数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡和准贷记卡等业务的个人信用信息。
第五条数据报送机构和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的法律、法规。
二报文的生成第六条数据报送机构应按照“个人信用信息基础数据库数据接口规范”的要求形成报送账户记录。
第七条数据报送机构在生成报文准备报送前，应先使用征信服务中心提供的预校验程序对报文进行校验。
对通过校验的报文，再使用征信服务中心提供的报文加压加密程序进行加压加密处理。
加压加密后的单个文件大小不应超过征信服务中心的有关规定。
三报文报送和接收第八条数据报送机构在报送报文时，可通过本机构与征信服务中心联通的网络将报文传输到征信服务中心(简称“在线报送”)，也可以通过DVD光盘等存储介质由专人送至征信服务中心(简称“介质报送”)。
第九条数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可登录个人信用信息基础数据库提供服务的网站通过WEB方式报送，也可安装征信服务中心提供的客户端程序，通过中间件方式报送。
第十条数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输。
第十一条数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单”。
第十二条征信服务中心的报文管理员在接收到数据报送机构在线报送报文的通知后，应核对报文的接收和处理情况，并将结果及时反馈给数据报送机构。
信用社(银行)员工违反规章制度处理暂行办法
信用社（银行）员工违反规章制度处理暂行办法信用社(银行)员工违反规章制度处理暂行办法第一章总则第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障我市农村信用合作社(以下简称信用社)资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及本系统各项规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称违反规章制度行为是指信用社员工违反国家法律、法规、金融规章，以及本系统各项基本制度、管理办法、操作规程和劳动纪律的行为(以下简称违规行为)。
第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。
高级管理人员，是指本系统各级联社理事长、副理事长、主任、稽察办主任(监事长)、副主任、主任助理，各信用社理事长(主任)、副主任、监事长、分社主任等。
主管人员，是指联社、信用社内设机构负责人及副职人员(含储蓄所负责人)。
第四条对违规责任人员的处理原则:(一)信用社任何员工有违规行为的，在适用本办法上一律平等;(二)对违规责任人员的处理，要与违规事实和责任轻重相适应;(三)国家法律、法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定;(四)信用社员工违规行为有犯罪嫌疑的，移交国家司法机关处理。
第五条本办法适用于本系统所有员工(含临时工)。
已与信用社解除劳动关系的人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，可以提出处理建议，按照有关移送和处理的规定，移送其现所在单位进行处理。
退休人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，应当根据本办法进行处理。
第六条人事档案关系不在本系统的员工，应当按照劳动合同和本办法的规定，以经济处罚或其他处理方式对其违规行为进行处理。
一般不适用本办法有关纪律处分的规定。
第二章处理方式及规则第七条对违规责任人员的处理方式:(一)经济处罚，包括罚款、扣发岗位考核性工资。
(二)纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除;(三)其他处理，包括通报批评、停职停薪、离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同等。
农村商业银行征信业务管理规定
农村商业银行征信业务管理规定The document was finally revised on 2021***农村商业银行股份有限公司征信业务管理办法第一章总则第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（下文简称***农商银行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，结合***农商银行实际，制定本办法。
第二条本办法所称征信业务，是指***农商银行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务。
第三条本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的，为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。
第四条本办法所称借款人，是指向***农商银行申请办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。
第五条本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。
第六条本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。
第七条本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。
第二章部门职责第八条 ***农商银行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。
第九条***农商银行成立征信业务领导小组，统一领导全辖个人和企业征信业务的有关工作。
领导小组由信贷管理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。
个人信用报告查询业务操作规程(新)
莫旗农村信用合作联社个人信用报告查询业务操作规程第一章总则第一条为了规范莫旗农村信用合作联社受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》、《莫旗农村信用合作联社征信业务管理办法》等规定，特制订本规程。
第二条本规程适用于莫旗农村信用合作联社（以下简称“莫旗联社”）。
第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章个人信用报告查询第四条个人可到莫旗联社申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《内蒙古农村信用社客户信用信息查询及留存授权书》（见附件2）。
（三）征信查询用户填写《内蒙古农村信用社客户信用报告查询申请表》（见附件3）。
第六条接到查询申请后，农村信用社应根据第五条的规定对申请人提供的资料当场进行审核。
申请人提供资料不符合规定的，信用社应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。
第七条农村信用社与客户签订《内蒙古农村信用社客户信用信息查询及留存授权书》（见附件2），在约定的时间和范围内，由查询申请人填写《内蒙古农村信用社客户信用报告查询申请表》（附件3），履行审批手续，按用途查询客户信用报告。
第八条莫旗农村信用合作联社办理个体工商户及小微企业等非农信贷业务时，须查询打印客户信用报告，作为办理信贷业务的重要参考依据。
办理五万元（含）以下农户贷款或存单质押信贷业务的，可视情况不查询打印客户信用报告。
第九条通过征信系统查询获取的信用信息，不得用于本操作规程规定之外的其它用途，知悉范围仅限于与规定用途相关的工作人员，除法律规定以外不得向第三方提供。
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某农村信用社个人征信系统操作暂行规程
ⅩⅩ农村信用社个人征信系统操作暂行规程
为进一步规范农村信用社、农村合作银行（以下简称农村信用社）对人民银行个人征信系统（以下简称个人征信系统）的使用、数据报送、异议处理、纠错处理等方面的工作，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）和《ⅩⅩ农村信用社个人征信系统应用管理暂行办法》（以下简称《管理办法》），特制定本操作规程。
第一章系统使用
第一条除用于贷后管理外，在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权，客户书面授权的内容为：“本人授权农村信用社（农村合作银行）可以通过人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告，并将本人的信用信息报送至人民银行征信服务中心。
”
授权内容应列入农村信用社《个人消费/助学贷款申请审批表》、《个人住房贷款申请审批表》、《小企业贷款申请书》等贷款申请审批材料，并由客户本人签字确认。
在上述审批表和合约修订前，农村信用社可专门印制含有相关内容的客户授权书。
经过客户签字认可的授权书要做为办理贷款、信用卡档案中的要件进行管理。
客户不同意授权农村信用社在个人征信系统中查询其个人信用状况的，农村信用社不得为其办理新增授信业务。
第二条查询客户信用报告时应选择正确的查询原因。
“审批各类
个人贷款申请的”查询原因均为“贷款审批”，“审批各类信用卡申请的”应为“信用卡审批”；“审核个人作为担保人的”以及“受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的”应根据担保人担保的业务类别分别选择“贷款审批”或“信用卡审批”进行查询；“对已发放的个人贷款进行贷后风险管理”对应的查询原因为“贷后管理”。
第三条查询所得信用报告及内容不得以任何形式向客户及其他任何未经授权人员泄露。
如果客户要求知悉其个人信用报告内容，应告知客户向当地人民银行征信管理部门索取。
第四条查询用户按照《管理办法》规定，以“贷后管理”进行查询的，应严格遵守有关业务部门制定的相关规定。
第五条对于个人信用报告无不良信用记录的客户应参照农村信用社有关规定继续进行新增授信业务审批。
第六条业务部门根据个人征信系统提供的个人信用信息做出拒贷决定的，应填制《个人征信系统拒贷登记表》（详见附表，以下简称《拒贷登记表》），并就拒贷情况简要说明。
第二章数据报送
第七条农村信用社采用《个人信用信息数据库前置系统》报送数据。
第八条数据报送岗位设置：
（一）各农村信用联社、农村合作银行（以下简称各县联社）设立数据报送岗2个（分A、B岗），负责数据导入、预校验，并向当地
人民银行征信管理部门上报报文。
（二）农村信用社设立数据录入岗1个，负责每月数据录入与上报各县联社。
第九条数据报送处理流程
（一）农村信用社数据录入人员据实按“客户信息”、“贷款开立”、“每月还款”、“担保情况”顺序录入导入表，按月形成单独的EXCEL导入表，每月上报各县联社。
（二）各县联社数据报送人员接收到农村信用社上报的导入表后，导入系统校验，预校验未通过的要发回农村信用社重新上报；预校验通过后加密加压上报当地人民银行征信管理部门。
第三章异议处理
第十条客户对其信用报告中与农村信用社有关的信息提出异议的，可以向当地人民银行征信管理部门申请异议核查。
农村信用社各级机构不直接受理客户异议核查申请。
第十一条异议处理岗位设置：
（一）省联社业务发展部设异议处理岗2个（分A、B岗），负责接收人行征信服务中心下发的异议核查函，判明异议所属业务类型和辖内机构后下发异议核查函，及时向人行征信服务中心反馈异议核查结果，协调有关部门对异议核查中已核实的出错信息进行纠错处理。
（二）各县联社设立客户异议处理岗2个（分A、B岗），负责接收并及时处理省联社业务发展部转来的异议核查函，并向省联社业务发展部反馈核实后的异议处理结果。
第十二条异议核查业务受理流程
（一）省联社业务发展部收到人行发来的异议核查函后，在1个工作日内确定该笔异议业务所归属的各县联社，然后将异议核查函发至该联社。
（二）各县联社收到异议核查函后，从个人征信系统中查询客户信息，并与客户提出的异议信息内容进行比对，对确实存在异议的，查实存在异议的该业务的业务号，由各县联社处理，并填制异议核查函。
第十三条异议核查业务处理流程
（一）各县联社异议处理人员收到异议核查函后，应在2个工作日内处理、核实异议核查内容，并在纸质的异议核查函上填写异议处理结果，由经办人员签字并加盖公章后归档保存，同时将电子版异议核查函报省联社业务发展部。
（二）省联社业务发展部异议处理人员依据各县联社回复的异议核查函的异议处理结果填写人民银行《个人信用信息报告异议处理数据报送机构回复函》，加盖公章后，在1个工作日内反馈人行征信服务中心。
第四章纠错处理
第十四条经核查确因农村信用社原因出错的异议信息由省联社业务发展部牵头进行纠错处理。
第十五条农村信用社数据源信息有误的纠错处理
由异议业务发生联社依据业务系统中的真实情况在2个工作日
内修改完成数据源中的出错信息并向当地人民银行征信管理部门报送该笔异议业务的纠错报文，以修改人民银行个人征信系统的出错信息。
第五章应急处理
第十六条应急处理主要用于系统信息失、泄密时。
第十七条系统信息失、泄密是指系统信息被泄露给与授信审批、贷款风险管理无关的人员以及被查询客户的利害关系人等其他人员。
（一）一旦发生系统信息失、泄密情况，各县联社要立即查清责任人，将情况通知系统管理员。
系统管理员接到通知后，要立即报告所在部门负责人，若负责人为系统注册用户，系统管理员应立即将该用户的状态设置为“停用”。
（二）责任人所在联社要依据《管理办法》，视情节轻重，予以处罚。
处理不力的，追究相关领导责任。
（三）责任人所在联社要组织各有关部门认真总结信息失、泄密事件的发生原因、处理过程和经验教训，提出整改措施和方案，形成《信息失、泄密应急处理报告》，并报送省联社业务发展部。
第六章附则
第十八条本规程出台之前的有关规定与本规程相抵触的，以本规程为准。
第十九条本规程自下发之日起执行。
第二十条本规程由ⅩⅩ农村信用社负责制定、修改并解释。