第四章国际汇款

五、票汇D/D
汇款人 remitter 收款人 benificiary
汇出行 Remitting Bank
汇入行 Receiving bank
票汇与电汇比较


电汇必须知道汇入银行的名称和账号；票 汇可以在国外银行未开立账户的情况下办 理 电汇手续费贵；票汇便宜，但在国外需要 办理托收，解付时间较长 电汇中存在中间行扣费，欧洲国家中间行 扣费更高；票汇没有中间行扣费 电汇汇出后立即入收款人账户；票汇可以 由持票人灵活掌握。
四、电汇T/T

电汇的业务流程business processes
分析电汇业务流程analysis 电汇的特点characteristics or features 电汇练习 exercise



1、business processes of T/T
汇款人 remitter 收款人 benificiary

DETAILS OF REMITTANCE

INTERMEDIARY BANK LIST PLEASE CHOOSE ANY ONE AT YOUR CONVENIENCE (1)DEUTSCHE BANK,FRANKFURT(SWIFT CODE: DEUTDEFF), BENEFICIARY BANK A/C NO:100 9512013 1000 (2) ABN AMRO BANK (SWIFT CODE: ABNANL2A), BENE BANK A/C NO:581071387 (3) DRESDNER BANK AG (SWIFT CODE:DRESDEFF), BENE BANK A/C NO:49908024686

二、汇款的概念definition



定义:On receipt of the custom’s application, the bank will advise the overseas bank of the transaction by cable、telex、SWIF、airmail or banker’s draft, ask the overseas bank to pay the beneficial. 基本当事人: remitter-remitting bank-receiving bank-beneficiary/payee 派生当事人: Remitter-ordering bank-sending bank-receiving bank-A/C with bank-beneficiary
票汇的退汇

银行即期汇票未寄出，要求退汇
银行即期汇票已寄出，要求退汇。 （一般不予接受）


丢失，办理挂失止付。 （出具认赔保证书）
六、汇款在国际贸易中的应用
预付货款 payment in advance 货到付款 payment after arrival of goods; 赊 销Sell-on credit; open account (1) 售定 goods sold：购买价格已定，进口 商赚取买卖差价。适用于鲜活产品。 (2) 寄售 consignment：销售价格未定，进 口商赚取佣金。适用于新产品、滞销品、 展销品。
二、汇款的业务流程 business processes
汇款人 remitter 收款人 benificiary
汇出行 Remitting Bank
汇入行 Receiving bank
三、汇款的分类



电汇telegraphic transfer-T/T: cable; telex; SWIFT 信汇mail transfer-M/T: M/T advice/ payment order 票汇demand draft-D/D: banker’s demand draft
5、exercises

fill out application for outward remittance
Send a T/T by swift---MT100

Application for outward remittance

20:Bank transac.Ref.No 32:Currency and Amount 50:Remitter’s name & address 54:Correspondent of beneficiary’s bank name & address 57:Beneficiary’s bank name & address 59: Beneficiary’s name & address 70:Remittance information 71:all bank’s charges
Specified information in English

Please instruct your banker to transfer USD 1000 (by T/T via CHIPS) as follows: Correspondent : Citibank N.A. New York （CHIPS ABA 0008） Beneficiary's Bank: China Merchants Bank, H. O. Shenzhen（CHIPS UID 298375） Beneficiary's A/C No.：0020-12345678 Beneficiary: Zhang Shan Remarks：/TELE/pay through CMB ZengCheng, Guangzhou Branch

案例2




我国A公司长期出口服装给澳大利亚B公司 ，双方保持7年的良好贸易合作关系，且B 公司在行业有较好的声誉。 在此情况下，A公司同意采用装运前预付 20%，其余80%在装货后90天付款。 截止某年3月，B公司累计有60万美元未按 时支付，有些拖欠达3年。 A公司通过调查发现B公司正全力变卖固定 资产，处于破产边缘。经过强大追讨，及 时挽回60万美元损失。
exercise

客户张山（Zhang Shan）在招商银行广州 分行增城支行开户，得知在日本的叔叔 （Zhang Damin)要通过东京银行总行汇 1000美元回来，张山在招商银行开有一卡通， 卡号为0020-12345678 。招行美国账户行是 花旗银行纽约分行；张山通知叔叔向其银 行提供如下汇款线路：
汇出行 Remitting Bank
汇入行 Receiving bank
2.Analysis of business processes


汇款申请书要填写准确Fill out accurately 汇款的费用cost：电传费；钞转汇；手续费 中间银行intermediary institution 的转汇费 用the cost to transfer由谁承担bear？ 如何给收款人入账？ 退汇的原因及处理？Reasons of remittance back
第四章 国际汇款
主讲教师 牛薇薇
一、国际结算方式概述
定义：国际结算方式是指一国债务人向另一国债 权人偿还债务或一国债权人向另一国债务人收回 债务的方式。即债权人和债务人之间了结债权债 务的方式。 分类： 1、按结算工具流向与资金的流向是否相同： （1）顺汇：流向相同，如汇款 （2）逆汇：流向相反，如托收、信用证 2、按结算方式所依据的信用基础不同： （1）以商业信用为基础：汇款、托收 （2）以银行信用为基础：信用证、银行保函

MT100格式

20 reference No. 32 value date currency amount 50 ordering customer 52 ordering bank 53 sender’s correspondent bank 54 receiver’s correspondent bank 57 account with bank 59 beneficiary customer 70 details of payment 71 details of charges
案例分析
电汇中进出口商规避信用风险的方式：预付款 N%——出口商发货，并传真提单——进口商依 据提单传真件，再付款N%——出口商寄送提单 及其他正本文件——进口商验货后，支付剩余的 N%。 本案例中出口商教训： （1）付款方式造成拖欠可能； （2）出口公司应加强应收账款的管理与监督，一旦 拖欠，及时修改付款方式。 （3）大公司资信也不一定可靠，也存在拖欠货款的 情况 （4）一旦拖欠，应及时追讨，不怕得罪客户。
退汇的原因


汇款人提出退汇 收款人提出退汇 汇入行提出退汇 汇出行提出退汇
3.Characteristics of T/T

交款迅速Funds arrive quickly
安全可靠Safe and reliable 费用较高Higher costs


4、几种电子支付系统



SWIFT：是一个国际银行同业间非盈利性的国际 合作组织，总部在比利时的布鲁塞尔，成立于 1973年5月，主要作用是在两个金融机构间报文传 送。 CHIPS：主要用于国际美元的清算 （1）Federal Reserve Bank （2）Clearing Bankers（12）：Member Bankers (American bankers Association Number---ABA) （3）Non-member Bankers (Universal Identification Number---UID) CHAPS：主要用于国际英镑的清算

七、汇款的特点


商业信用 风险大 资金负担不平衡 手续简便、费用少
案例1

某山东进出口公司与日本一家企业签订了合同， 向日本出口大蒜。 合同规定：最迟发货期为7月15日，CFR价格，每 公吨450美元，目的港是日本门司港。合同对货物 规格、包括和运输作了很详尽的规定。付款方式 为电汇，货到付款。 中方按期将货物装船，并将提单通过传真传至日 本公司。日本公司答应第二天汇款。 第二天，日本公司称对到港货物进行检验，认为 货物规格不符合合同要求，表示不能立即支付货 款，要求价格减让。双方陷入僵局。
来自西联汇款、速汇金、通济隆速 汇的挑战

以一笔2000美元的汇款为例，普通国际汇款 的手续费包括电传费人民币150元、钞转汇 的手续费1%(约170元人民币)、人民币汇费 1‰(建行最低30元，最高300元；中行最低 50元，最高260元)，合计约350元~370元。 对比下来，同样2000美元的国际汇款，西联 汇款的手续费为25美元，速汇金的手续费 为15美元，均要低于银行普通国际汇款的费 用。
DETAILS OF REMITTANCE
PLEASE REMIT THE AMOUNT DUE IN RUR AS FOLLOWS BENEFICIARY NAME: A/C NO ADDRESS BENEFICIARY BANK AGRICULTURAL BANK OF CHINA,HEAD OFFICE(SWIFT CODE:ABOCCNBJ)


案例分析
wk.baidu.com
电汇中进出口商规避信用风险的方式：发货和付 款同时进行，即出口商发货，将提单传真件发给 进口商（但不寄送正本提单，以控制物权）；进 口商见提单传真件后付款（避免付款后收不到货 ），将汇款回执传真给出口商，出口商再寄送正 本提单。 本案例中，由于中日两国距离很近，容易出现货 物先到，进口商采取特殊方式进行验货，再挑剔 货物拖延付款的情况；此外，由于传真件到达日 本时正逢周末，加上提单号不清，给进口商拖延 付款创造理由。出口商面临很大风险。