理财规划基础

理财规划基础
以现年30岁，工作30年，60岁退休,生存至80岁为例。
何为理财规划？
钱生钱！
消 费 贬 值 本 金
理 财
增 值
通货膨胀对
财富累积的影响
10000元 20年后 -3% 5438元 -5% 3584元 -8% 1735元
10000元，20年后的变化
不知不觉中财产贬值！假以时日，损失惊人！
8. 以下四个投资选择，你个人比较喜欢 (1) 最好的情况会赚取2,000元，最差的情况损失0； (2) 最好的情况会赚取8,000元，最差的情况损失2,000元； (3) 最好的情况会赚取26,000元，最差的情况损失8,000元； (4) 最好的情况会赚取48,000元，最差的情况损失24,000元。 9. 如果你现在得到10,000元，并要求你选择其中一项，你将选择 (1) 投资项目A，确定获利5,000元； (2) 投资项目B，50%可能获利10,000元, 50%可能获利1,000元。 10. 如果你现在得到20,000元，并要求你选择其中一项，你将选择 (1) 项目A，100%损失5,000元； (2) 项目B，50%可能损失10,000元，50%可能无损失。 11. 假设你继承了100百万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项，你会选择投资 (1) 一个储蓄账户或货币市场基金； (2) 一个拥有股票和债券的基金； (3) 一个拥有15只蓝筹股票的投资组合； (4) 一些保值的投资产品，如金、银或石油。 12. 如果你拥有20万元可投资资金，你会选择下列哪一个组合？其中高风险投资包括期货和期 权，中等风险投资包括股票和股票基金，低风险投资包括债券和债券基金。 (1) 低风险占60%，中等风险占30%，高风险占10%； (2) 低风险占40%，中等风险占30%，高风险占30%； (3) 低风险占20%，中等风险占30%，高风险占50%； (4) 低风险占10%，中等风险占20%，高风险占70%。 13. 由你的朋友、邻居与一位知名地质专家组成的探索金矿的研究小组，若探索成功，回报可 能高达50－100倍；如果失败，你将血本无归，你的朋友估计该计划的成功概率约为20%。假 设你有足够的资金，你是否投资？ (1) 不投资 ； (2) 投资金额为一个月工资； (3) 投资金额为半年的工资； (4) 投资金额为一年的工资。
退 休 期
财产传承
退休养老 投资纳税 子女教育 理财规划 现金规划 10 20 30 40 50 60 70 年龄 收入线
人生各阶段的理财策略
人生各阶段的理财建议：
快乐单身期：养成良好的理财 习惯，现金10%、债券或储蓄25%、 股票或基金60%、保险5%； 家庭筑巢期：控制开支，购买 保险，现金10%、债券或储蓄25%、 股票或基金55%、保险10%； 家庭成熟期：组合投资，检视
安享天伦期
家庭丰收期
家庭成熟期 人 生 家庭筑巢期 阶 段 快乐单身期
保险，现金5%、债券或储蓄45%、股
票或基金35～40%、保险10～15%； 家庭丰收期：绷紧投资理财的 弦，现金5%、债券或储蓄50%、股
票或基金35%、保险10%；
安享天伦期：坐享其成、安度
晚年，现金10%、债券或储蓄 70%、股票或基金20%。
流动 负债
长期 贷款
住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款
1100000 210000 50000 80000
60000 45000 70000
负债 总 额
1410100
2017300
净 资 产 总 额
607200
我的资产组合
货币基金 股票基金 1% 8%
保险 15% 汽车 6% 存款 0.1%
源自文库
李嘉诚致富秘诀
30岁后理财比赚钱更重要 理财要有足够的耐心
杨涛坦言
加班赚钱太辛苦；省吃俭用太遭罪 年轻时以命换钱，年老时以钱换命
理财规划的一般步骤
第一步：设计理财目标； 第二步：回顾资产状况；
第三步：明确理财阶段；
第四步：测试风险承受能力；
第五步：制定理财建议书。
产
50000 120000 0 0 152300 80000 0 0
负债及净资产
短期欠款 赊账款 信用卡透支 155600 4500 0 1000000 150000 0 0 100000
现金与活期存款 定期存款 借出款 其他 股票 债券 基金 其他 房产 汽车 珠宝古董 其他 年金及养老账户 寿险现金价值 其他
第四步：测试风险承受能力
客户投资态度划分
保守型 回报期望值 低、保本 平衡型 一般 进取型 高
风险承受度
生命周期 收入状况
低
老年 低
中度
盛年 一般
高
青年、中年 高
财务风险承受能力调查问卷样表
1. 你朋友会以下列哪句话来形容你？ (1) 不愿承受风险； (2) 一个小心谨慎的人； (3) 经详细分析后，你愿意承受风险； (4) 能承受很大的风险。 2. 假设你参加了一个电视游戏节目，你将选择以下哪一项？ (1) 有100%机会获得10,000元； (2) 有50%机会获得50,000元； (3) 有25%机会获得100,000元； (4) 有5%机会获得1,000,000元。 3. 你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行计划，但在出发前三周，你突然被解雇了。 你会 (1) 取消旅行计划； (2) 选择另一个比较普通的旅程； (3) 按原计划执行，因为你需要充分休息来准备寻找新工作； (4) 延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行。 4. 如果你突然有20万元可用于投资，你会 (1) 全部投资到银行存款账户； (2) 全部投资到一些比较安全且高质量的债券或债券基金 (3) 部分存入银行，部分购买债券或债券基金，部分购买股票或股票基金； (4) 全部将它投资到股票或股票基金。 5. 根据你自己的经验，你对投资股票或股票基金担心吗？ (1) 十分担心 ； (2) 比较担心 ； (3) 有点担心； (4)一点不担心。 6. 对于“风险”一词，你第一个感觉是 (1) 损失 ； (2) 不明朗 ； (3) 机会 ； (4) 兴奋。 7. 专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋等实物资产的价格会上升，而债券的价格会 下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如果你目前持有大量政府债券，你会 (1) 继续持有； (2) 出售政府债券，一半投资于货币市场，一半投资于实物资产； (3) 出售政府债券，全部用于投资实物资产； (4) 出售政府债券，全部投资于实物资产，并向别人借钱投资实物资产。
理财目标之一
我要住别墅
理财目标之二
我要开跑车
理财目标之三
我要儿子念哈佛
理财目标之四
我要有惬意的晚年生活
理财目标之……
第二步：回顾资产状况
看看我有多少钱？
都放在哪了？
你的钱放在哪里了？
家庭资产负债表
年 月 日
单位：元
资 流 动 资 产 投 资 资 产 实 物 资 产 年 金 保 险 资 产 总 额
为什么进行个人理财

为一生的美好生活进行规划： 美国劳工部统计，100个25岁的人，在经过40年 的工作达到65岁时: 1人成为富人； 4人能经济独立； 5人仍需要继续工作； 12人濒临破产； 29人死亡； 49人需要社会救济。
越早进行个人财务规划，就越多一份安逸晚年 的筹码 央行行长周小川2006年3月6日在人代会上答记 者问时称“目前我国国民总储蓄率已占到GDP的40% 以上，中国对这方面要小心”。他建议老百姓选择储 蓄产品、保险产品、股票、债券和投资不同类型的基 金。而对于持有较多美圆的老百姓则可以进行外汇理 财、币种调换等。
房产 70%
货币基金
股票基金
保险
汽车
存款
房产
家庭收支平衡表
收 入 支 出
生活费 职业收入
—
余 额
住房费 教育费 孝养金 保险费 医疗费 其他费用
投资收入 其他收入
=
第三步：明确理财阶段
噢！我不 年轻了
生命周期不同阶段有不同的理财需求
收入
单 身 期
家庭 事业 形成 期
家庭 事业 成长 期
退 休 前 期