担保管理系统介绍.pptx
软捷融资担保管理系统
软捷融资担保管理系统是基于X5平台研发，适用于各行业、大中小型企业，是一款综合资源一体化管理的系统。
1、产品简介1。
1、产品概述软捷融资担保管理系统拥有灵活全面、客观合理的评估体系；包含企业、个人的信用评估；灵活多样,自由组合的产品定制；自由定制,自动推进的审批管理；参数化，模板化的表单展示；及时高效,全面监控的预警机制.系统中反担保类型，财务评分指标、非财务评分指标、担保申请、担保审批、预警信息等都进行彻底的参数化,不用修改任何程序就能实现担保业务种类的增加，评分标准各种模板的定义、担保审批流程的修改等. 系统要求业务流程涵盖担保业务的各个方面，全面满足业务需求，规范担保管理程序。
同时系统包含了OA办公、财务管理、账务管理的模块功能。
1。
2、网络拓扑图1.3、业务模型1。
4、功能介绍1。
4.1客户管理1、系统支持个人客户和对公客户两种客户管理模型，维护内容详实丰富.2、个人客户维护的内容包括:基本信息、家庭成员信息、门店信息、职业信息、个人履历、经济档案等。
3、对公客户维护的内容包括:注册信息、公司概况、金融业务信息、关键人信息、股东信息等10项内容，并支持企业财务报表的管理。
4、客户管理支持附件管理，包括图片、文档、音频、视频资料的管理，随时调阅。
5、客户信息要素支持后台设置，帮助公司打造独特的客户信息体系1.4.2 担保业务管理1、提供科学严谨的业务办理流程（担保申请--初审—-复审—审保会—费用收取—签约办理—放款确认），并支持流程定制化，帮助各公司实现所需要的流程管理.2、提供多样的担保费收取方式,支持担保金额按比例或按固定金额收取；并支持担保费一次性收取、按月收取、按季收取和按年收取四种收取方式。
3、提供六种反担保方式:质押、抵押、保证、信用、留置和定金，并支持反担保方式单选和多选，无条件满足客户需要。
4、支持审批岗位和审批流程自定义，采用可视化界面直接拖拽形成审批流程。
5、审批流程支持传统流程审批、审保会审批和绿色审批通道。
担保管理体系及模式
25
担保类别
担保品种
风险程度
一般贷款担保
项目贷款担保，如房地产开发贷款担保、过桥担保
流资贷款担保 大 贸易融资担保 国内贸易融资担保，如银行承兑汇票担保
国际贸易融资担保，如信用证担保、进出口押汇等 小 银行保函担保 主要是贸易类保函，如投标、履约、预付款
工程担保
投标、履约、预付款、维修、保留金、付款、业主支付担保
6
风险管理体系的搭建
对政策性担保机构风险体系的认识 我国信用担保风险管理存在的问题 政策性担保机构风险管理体系
7
对政策性担保机构风险体系的认识
8
我国信用担保风险管理存在的问题
1、担保机构内部信用风险管理存在的问题 A、风险管理技术水平较低 B、风险管理过程中，注重单一类型或单一环节的风险控制，缺乏全面、全过 程的动态风险管理 C、不能主动控制风险 D、风险管理信息系统建设缓慢 2、影响担保机构信用风险的外部问题 A、国家目前对担保也的发展及管理缺乏法律框架制度，法律法规不完善 B、银担合作控制风险机制不到位 C、政府对担保机构尚未普遍实施有效的增资和信用风险补偿机制，担保机 构抵御风险能力弱 D、信用体系不完善影响担保业务风险识别 E、未建立有效的担保风险分散机制
9
政策性担保机构风险管理体系
体系的缺失是担保机构发展的滞障。除担保运行体系外， 担保公司的风险管理要提升到体系建设的高度来对待， 它是担保公司可持续良性发展的制度保障。担保公司的 基本财产保障制度是其担保能力的体现，风险管理体系 的建设则是其风险控制能力的构造。
信用管理 第八章 企业担保管理 课件 PPT
重点掌握的名词 1.担保 担保 2.合同风险 合同风险 3.反担保 反担保 4.保证 保证 5.抵押 抵押 6.动产质押 动产质押
企业担保管理
P.176 P.179
是指担保人向主合同的担保人提供的担保， 是指担保人向主合同的担保人提供的担保， 也就是担保的担保。 也就是担保的担保。
P.185 P.186 P.188 7.权利质押 权利质押 8.留置 留置 P.188 P.189
用。合同签订后，纺织城信用社两次向华港公司发放 合同签订后， 贷款共计６０万元。贷款到期后， ６０万元 贷款共计６０万元。贷款到期后，信用社多次向华港 公司催收没有结果，遂诉至西安市灞桥区人民法院。 公司催收没有结果，遂诉至西安市灞桥区人民法院。 灞桥区人民法院经过审理，依照《借款合同条例》 灞桥区人民法院经过审理，依照《借款合同条例》、 中华人民共和国担保法》的有关规定， 《中华人民共和国担保法》的有关规定，判决华港公司 偿还纺织城信用社贷款６０万元、剩余利息６ 万元 ６０万元 万元， 偿还纺织城信用社贷款６０万元、剩余利息６.5万元， 并按银行规定承担贷款罚息； 并按银行规定承担贷款罚息；韩森寨百货大厦对以上债 务负连带清偿责任。判决发生法律效力后， 务负连带清偿责任。判决发生法律效力后，灞桥区法院 在执行中， 在执行中，已从提供担保的韩森寨百贷大厦为纺织城信 用社执行回２０万元的资产，目前该案仍在加紧执行中。 ２０万元的资产 用社执行回２０万元的资产，目前该案仍在加紧执行中。 分析说明：这本来是一起事实清楚、案情简单、法 分析说明：这本来是一起事实清楚、案情简单、 事实清楚 律关系明确的借款担保纠纷案件 的借款担保纠纷案件， 律关系明确的借款担保纠纷案件，但它给人们的启示却 是深刻的。为人提供担保可谓助人之举， 是深刻的。为人提供担保可谓助人之举，不仅不能从被 担保方的交易中获取好处， 担保方的交易中获取好处，而且要为被担保方的
融资担保系统ppt
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担保业务管理系统介绍
担保业务管理系统介绍系统概述:担保业务管理系统是担保机构的核心业务系统，通过业务系统来提升担保机构的规范化管理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力，从而提升公司的综合竞争实力。
业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效，促进了公司整体业务水平的提高，提升了公司的市场适应能力和竞争力，促使公司整体业务持续快速增长，并通过业务模式创新，开拓投资担保领域新的业务增长点。
担保业务管理系统采用流程驱动事务，即日常的事务采用ＢＰＭ中间件，实现事务流程化与规范化。
特色管理:业务管理系统以客户管理、保前管理、运营管理、合同管理、台帐管理、资信管理等理论及技术为支撑，以担保业务流程化操作规范为应用基础，提供了担保业务全过程化动态管理，并着眼于根据角色分工不同，多人协同处理担保业务，体现了项目的业务处理过程；对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。
1）系统布署:根据担保机构的具体情况进行参数化系统设置，灵活定义公司组织机构、角色与人员信息，权限分配，同时资信评估的定量与定性指标定义，工作流定义，表单定义、风险控制等，满足了多数担保机构的业务需要。
2）项目管理:业务系统的核心就是项目管理，系统按照担保业务流程对多个项目的进展过程动态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。
根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。
3）客户管理：客户管理，主要提供给担保公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户、授信客户。
客户按关联性分直接客户和间接客户，客户同时分为法人和自然人，分别叫企业和个人。
日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为担保公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。
担保业务风险控制与防范.pptx
（六）风险管理组织结构
风险管理组织结构的设计要求
1）高层的风险管理责任（核心作用）。 2）风险管理部门的管理责任。
企业文化建设
以“风险文化”为核心的企业文化
担保企业文化
全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白
三、调查与评审
三、调查与评审
1. 尽职调查的标准化规程 2. 企业基本面分析与评价 3. 反担保措施的设置与评估 4. 担保方案的设计 5. 评审决策管理
三、调查与评审
1、尽职调查的标准化规程
非财务因素调查 财务因素调查
三、调查与评审
行业及市场情况
基本情况
企业管理
产品制造
非财务因素调查
产品及技术状况 企业资信状况
担保业务风险控制与防范
贵州中信融智投资管理有限公司
目录
风险管理体系概述 风险管理与识别 调查与评审 保后管理 风险处理
一、风险管理体系概述
(一) 风险的概念
信用担保风险
• 信用风险 • 经营性风险 • 流动性风险
（二）信用担保风险的来源
1 受保客户——主要对象
担保风险来 源具有多样 性和复合性
•企业人员情况
三、调查与评审
非财务因素调查——产品及技术情况
• 产品结构 • 技术状况 • 对技术重视程度 • 研究成果 • 技术发展前景
三、调查与评审
非财务因素调查——行业及市场情况
• 行业情况 • 竞争情况 • 营销模式 • 客户情况 • 销售变化趋势
三、调查与评审
非财务因素调查——产品制造
❖环保问题 ❖安全生产 ❖质量保证体系 ❖进货渠道 ❖生产管理 ❖制造方式 ❖生产场地
担保业务管理系统介绍
担保业务管理系统介绍系统概述:担保业务管理系统是担保机构的核心业务系统，通过业务系统来提升担保机构的规范化管理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力，从而提升公司的综合竞争实力。
业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效，促进了公司整体业务水平的提高，提升了公司的市场适应能力和竞争力，促使公司整体业务持续快速增长，并通过业务模式创新，开拓投资担保领域新的业务增长点。
担保业务管理系统采用流程驱动事务，即日常的事务采用ＢＰＭ中间件，实现事务流程化与规范化。
特色管理:业务管理系统以客户管理、保前管理、运营管理、合同管理、台帐管理、资信管理等理论及技术为支撑，以担保业务流程化操作规范为应用基础，提供了担保业务全过程化动态管理，并着眼于根据角色分工不同，多人协同处理担保业务，体现了项目的业务处理过程；对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。
1）系统布署:根据担保机构的具体情况进行参数化系统设置，灵活定义公司组织机构、角色与人员信息，权限分配，同时资信评估的定量与定性指标定义，工作流定义，表单定义、风险控制等，满足了多数担保机构的业务需要。
2）项目管理:业务系统的核心就是项目管理，系统按照担保业务流程对多个项目的进展过程动态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。
根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。
3）客户管理：客户管理，主要提供给担保公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户、授信客户。
客户按关联性分直接客户和间接客户，客户同时分为法人和自然人，分别叫企业和个人。
日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为担保公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。
担保业务的风险管理课件(PPT52张)
风险的构成
1、借款人的信用：
* 愿不愿意偿还贷款 * 有没有能力偿还贷款
2、反担保方式：抵押、质押、其它 3、贷款期限：长期、短期
风险的度量
担保风险度=
借款人信用等级系数*反担保方式系数*100%
借款人信用的度量
反担保方式的度量
风险的度量：借款人信用
信用等级评定：
AAA： AA: A: BBB: BB: B:
二、项目评审
材料准备 尽职调查 反担保方案设计
项目综合评价
避险预案设计
材料准备
了解行业背景 方法：征信资料（大公、新华信） 行业专家访谈 网络 ;媒体 了解企业在行业内所处地位 业内人士访谈 行业协会访谈 熟悉企业资料，确定考察重点 财务指标是否符合行业规律 财务数据的配比关系 确定企业调查时的重点方向，重点考察科目 —— 形成个性化的调查方案
了解申请企业对：费用、时间、成功率的敏感度。 发放详尽材料清单
项目初审
审核申请者的贷款资格和申保资格； 对申保项目进行筛选分配。
项目分配
选项目经理 + 选业务品种 充分考虑项目经理对申保项目的行业熟悉程度 充分考虑申保企业对融资费用、时间、成功率的敏感 度。为申保企业推荐合适的业务品种 担保贷款 委贷转担保贷款 委托贷款 技术改造贷款 信用证 封闭贷款
要支付的资金 销售收入与贷款比 = 年平均销售收入/贷款
长期偿债能力
一、影响长期偿债能力的因素
1、盈利能力
企业在一定时期内取得利润的能力 2、长期负债规模 3、企业资产规模
企业净资产规模越大，长期偿债能力就越强。
4、流动资产与固定资产结构
长期偿债能力
担保管理系统介绍.pptx
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目录
系统概述 功能介绍 我们的服务体系
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 客户管理
客户管理主要管理和维护客户信息、管理企业客户的财务报表、 对客户进行评分评级、管理客户关联关系、管理企业客户重大事 件、管理第三方机构等功能。
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图：个人客户和对公客户资料管理页面
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图：合同审核页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 放款管理
放款管理业务流
担保数据
费用收取 放款通知单 放款确认
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费用信息 放款通知单 放款确认
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 费用收取
合同审核通过，正式签订后，通知客户来交纳担保费用。如果担 保费分期收取，则需在放款前交纳第一期的费用。同时，根据需 要，收取存入保证金。
评审审批通过后，由担保公司的风险部门对客户及项目风险进行 评估，提交风险评估报告，并根据风险等级对担保费用进行定价。 根据需求，确定存入保证金信息。
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图：风险控制页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 风险控制审批
风控报告提交后，由风险部门及公司相关负责人对其进行审批。 同样，也支持审批人员和审批岗位两种审批方式，支持同意、否 决和发回重审三种审批结果。
信用担保的管理过程.pptx
11.09.2020
1
提
纲
❖ 一、信用担保全过程管理概述 ❖ 二、项目受理 ❖ 三、项目调研和担保方案设计 ❖ 四、项目决策与实施 ❖ 五、保后管理 ❖ 六、担保责任解除和资产保全
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第一部分 信用担保全过程管理概述
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信用担保过程管理的主要内容
❖ 企业的法人治理结构、组织架构、管理模式和关联 企业
❖ 法人的资格调查（关注借款主体是否年检、是否被
注销、经营期限、是否超营业范围经营等信息 ）
❖ 企业经营的模式及特征 ❖ 企业现状和发展前景调查
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行业调查
1、行业发展周期处于成长期，同时关注客户上下游行业发展变化； 2、区域商业、金融、信用环境状况良好； 3、法人治理结构科学，企业主、股东及主要经营层关系良好、稳定； 4、具备一定经营历史，产供销渠道稳定，已形成一定规模的软、硬件资产
的本土化企业； 5、企业基本面良好，具备良好的成长性，第一还款来源充足； 6、负债率低（首次融资），商业、银行信誉优良； 7、主业鲜明，关联企业及交易清晰，贷款用途明确，挪用可能性小； 8、贷款期限和资金回笼期限相匹配（切忌短融长投）； 9、能够提供可控的核心反担保资源； 10、有较强的信用意识，还款意识强。
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10
项目咨询
❖ 项目来源：银行推荐、自主营销、客户上门
❖ 向申请者介绍：担保机构的性质、服务和作用 ；担保贷款的概念、 特点、业务流程和担保条件；（信用意识的建立）
❖ 对申请者基本信息的采集（填写信息采集表） ❖ 初步探讨担保方案的设计和实施的可行性（反担保条件、担保额
履约担保公司履约担保管理系统(2024版)
履约担保公司履约担保管理系统(2024版)合同目录第一章：系统概述1.1 系统目的1.2 系统功能1.3 系统应用范围第二章：系统用户2.1 用户分类2.2 用户权限2.3 用户注册与管理第三章：系统功能模块3.1 担保信息管理3.2 担保流程管理3.3 风险控制管理第四章：系统操作规范4.1 操作流程4.2 数据录入规范4.3 数据查询与维护第五章：系统安全与维护5.1 系统安全策略5.2 数据备份与恢复5.3 系统维护与升级第六章：合同管理6.1 合同录入与审核6.2 合同执行跟踪6.3 合同变更与解除第七章：违约处理7.1 违约情形7.2 违约责任7.3 违约赔偿第八章：系统培训与支持8.1 用户培训8.2 技术支持8.3 系统升级与优化第九章：法律责任与免责9.1 法律责任9.2 免责条款9.3 法律适用与争议解决第十章：签字栏10.1 甲方签字10.2 乙方签字10.3 签订时间10.4 签订地点以上为《履约担保公司履约担保管理系统(2024版)》合同目录。
合同编号_______第一章：系统概述1.1 系统目的本系统旨在为履约担保公司提供一个全面、高效的履约担保管理平台，确保担保业务的顺利进行和管理的规范化。
1.2 系统功能系统具备担保信息管理、担保流程管理、风险控制管理、合同管理、违约处理等功能，支持用户进行高效的业务操作和决策支持。
1.3 系统应用范围系统适用于履约担保公司的所有业务流程，包括但不限于担保申请、审核、执行、监控和风险评估。
第二章：系统用户2.1 用户分类系统用户分为管理员、担保公司员工、客户等不同角色，各角色根据权限进行系统操作。
2.2 用户权限管理员具有最高权限，负责系统设置和用户管理；担保公司员工负责日常业务操作；客户通过系统提交担保申请和查询担保状态。
2.3 用户注册与管理2.3.1 用户注册流程用户需通过系统提供的注册界面填写相关信息，经审核通过后方可使用系统。
内部控制指引----担保业务PPT课件
9
因此：就本案而言，在保证合同签订时，A公司是B
公司的股东，该担保行为违反了法律的禁止性规定， 应当确认无效。同时，由于B公司是上市公司，其股 东信息已经有效地向社会公开，故工商银行某支行在 审核担保人资格时理应知道A公司的股东地位。该支 行与B公司对保证合同的无效均有过错，B公司依法应 承担民事责任的部分不应超过A公司不能清偿部分的 二分之一。据此，判决A公司还某支行借款本金人民 币800万元及相应利息；B公司对上述付款不能清偿部 分承担50%的赔偿责任。
7
案例介绍
A公司，债务人
2000年4月，工商银行上海某支行与住宅开发公司 签订了人民币800万元的借款合同，借款期限至同年11 月。该支行还与某房产上市公司签订保证合同，约定
由该房产公司承担借款债务的连带保证责任。该笔借 款到期后，住宅开发公司和某房产公司均未履行还款
B公司义，务担保。人经催讨不成，原告工商银行上海某支行将两公 司诉至法院。 经查，B公司是一家上市公司，根据其刊登的年报 记载，A公司是B公司的大股东之一，在1998年和1999 年的持股比例分别为5.02%和1.37%。2000年至2001年， A公司陆续将其所持B公司的股票抛售完毕。
（一）对担保申请人的资信状况调查不深，审批不严 或越权审批，可能导致企业担保决策失误或遭受欺诈。 （二）对被担保人出现财务困难或经营陷入困境等状 况监控不力，应对措施不当，可能导致企业承担法律 责任。 （三）担保过程中存在舞弊行为，可能导致经办审批 等相关人员涉案或企业利益受损。
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对担保方来说，担保风险还具有以下特点需引 起注意：
事前控制
事中控制
事后控制 案例来源：中国会计报
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事前控制
担保机构综合业务管理系统
04
担保机构综合业务管理系 统的实施与部署
系统实施流程
需求分析
明确系统需求，包括功能、性能、安 全性等要求。
02
系统设计
根据需求分析结果，进行系统架构设 计、功能模块设计、数据库设计等。
01
03
系统开发
依据系统设计和开发计划，进行系统 开发工作。
上线部署
将系统部署到实际运行环境中，进行 上线操作。
如何实现风险管理的自动化和智能 化，提高风险防控能力。
系统建设的关键问题与挑战
如何满足不同客户的需求，提高客户满意度。 如何实现系统的安全性和稳定性，保障系统的正常运行。 挑战：系统建设面临的挑战包括
系统建设的关键问题与挑战
技术实现
如何运用先进的信息技术，实现系统的各项功能和性能要求。
数据治理
如何建立有效的数据治理机制，保障数据的完整性、准确性和 安全性。
表现层
02
业务逻辑层
系统表现层采用前后端分离的设计原 则，前端使用响应式布局，支持多种 终端设备访问。后端负责数据处理和 业务逻辑的实现。
业务逻辑层包含了各个业务模块的核 心功能，包括担保申请、审核、合同 管理、保后监管等。
03
数据访问层
数据访问层负责与数据库交互，提供 稳定、高效的数据访问接口。
系统安全架构设计
05
04
系统测试
对开发完成的系统进行功能测试、性 能测试、安全测试等，确保系统符合 需求和设计要求。
系统开发方法
迭代式开发
采用迭代式开发方法，分阶段进行系统开发，每个阶段 都需经过严格的质量控制和评估，以便及时发现问题并 进行调整。
敏捷开发
采用敏捷开发方法，以快速响应需求变化和优化系统性 能。
ESS单位担保功能业务操作说明21页PPT
一、业务需求介绍
➢ 担保协议的变更： – 只有待生效或已生效的协议才能修改，已失效的协议不能修改。 – 修改只能对单个的协议修改，失效能对多个协议失效。
一、业务需求介绍
➢ 担保客户的变更：
– 可以通过协议号或单位名称查询出相应的担保协议。（只限待 生效和已生效状态的协议）
– 选择相应的协议后，可以查询出目前该担保协议下已有的客户 列表。
➢ 单位信息维护： ➢ 协议信息维护： ➢ 单位客户信息维护：
二、业务操作培训
2 单位信息维护
➢ 单位信息维护主要针对单位担保进行基础信息维护。 ➢ 主要分两个区域：
➢ 上部为查询区，可以根据单位名称、省份、地市查询相关的单位。 ➢ 下部为查询结果区：对相关查询的结果进行展示，并可以进行修改。
二、业务操作培训
➢ 欠费管理： 协议期内若用户离网或欠费，由担保单位交纳欠费和终端 补贴款 。
一、业务需求介绍
• 营业受理流程： – 系统所提供选择的担保单位必须处于正常状态（在有效的的协议期 内） – 营业人员选择担保单位名称，系统需校验该客户是否属于该单位担 保下的有效客户名称列表。 – 每客户只能参加一次担保。 – 采用担保模式参与普通手机优惠购机政策或者（iPhone、乐 Phone、普及型智能战略终端）合约计划时，用户首付金额为协 议购机款（协议购机款为：参见普通定制终端优惠购机政策；（ iPhone、乐Phone、普及型智能战略终端）手机协议购机款=合 约计划手机款。协议购机款少补多不退，即协议购机款大于等于零 ）。
二、业务操作培训
5 前台营业-选择担保类型
➢ 选择优惠购机后，页面会出现担保类型，担保类型选择单位担保。
二、业务操作培训
5 前台营业-选择单位担保
担保业务管理概述PPT课件
2021/6/20
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四、反担保措施的设计
设计反担保措施的原则和特点 反担保审查 反担保措施新方式的开发 资产评估 序列偿还 反担保合同样本
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反担保合同样本
合同主体 合同内容：
提供连带责任反担保保证 保证责任范围 保证责任期间 代偿 甲方要求另行提供担保的条件
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一、担保业务操作制度的制定原则
稳健经营原则 规范性原则 可操作性原则 指导性原则 动态优化的原则
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二、担保业务操作制度
担保业务受理制度
担保业务调查制度 担保限额审批制度
审保分离 风险控制
建立审、保、偿分离制度
担保业务保后监管制度
担保业务的追偿、保全制度
担保业务管理概述
中小企业信用再担保股份有限公司
2021/6/20
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主讲内容
前 言 第一章 基本操作制度 第二章 担保项目的受理 第三章 担保项目的保前调查与分析 第四章 担保项目的过程管理 第五章 担保项目的保后跟踪管理 第六章 担保项目的代偿管理与追偿程序 第七章 案例分析
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内部稽核制度
担保档案管理制度
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主讲内容
前 言 第一章 基本操作制度 第二章 担保项目的受理 第三章 担保项目的保前调查与分析 第四章 担保项目的过程管理 第五章 担保项目的保后跟踪管理 第六章 担保项目的代偿管理与追偿程序 第七章 案例分析
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第二章 担保项目的受理
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三、基本受理条件
企业提交的材料清单
*填写完整的《担保申请表》； *企业申保声明书； *企业担保申请书（写明贷款用途及偿付能力分析等）； *营业执照复印件； *企业法人代码证或组织机构代码证复印件； *公司及产品简介（包括主要产品或服务名称、用途、技术含量、生产规
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安全性
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融资性担保综合业务系统概述 之 系统框架
统计分析
受理与调查
公司决议
签约放款
保后管理
90
20.4
27.4
1st Qtr
——北京鼎信华铭科技有限公司
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目录
系统概述 功能介绍 我们的服务体系
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融资性担保综合业务系统概述 之 设计原则
先进性 • 采用先进技术架构，遵循SOA服务体系标准，采用 多层体系架构。
稳定性
• 采用了多层体系架构，保证今后业务管理流程不断 改进演变的过程中，其核心业务处理的稳定。
担保业务系统覆盖融资担保公司业务全流程
担保申请
确认函
费用登记 确认
受理评估
审保会决 议
签约承做
评审审批
风控审批
合同审核
意向函
风险调查
费用收取
担保结算
保后监管
放款确认 放款通知
单
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 担保受理
担保受理业务流
担保数据
担保申请 受理评估 评审审批
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图：担保意向函页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 风险管控
风险控制业务流
担保数据
风险控制 风险控制审批
风险评估报告 审批信息
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 风险控制
评审审批通过后，由担保公司的风险部门对客户及项目风险进行 评估，提交风险评估报告，并根据风险等级对担保费用进行定价。 根据需求，确定存入保证金信息。
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图：审保会决议和特殊客户经理审核页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 确认函
公司决议通过后，担保公司可向客户的借款单位出具担保确认函。
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图：担保确认函页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 签约办理
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 统计分析
对担保业务、统计报表分别按不同条件进行简单和明细查询，支 持各种报表的打印、导出Excel和PDF格式和下载。
编号
类别
查询或报表名称
数据直报观表显支示持
1
担保业绩表
导分出析、结打果印
2
担保余额变动表
3
新增担保业务月报表
意向函
担保申请信息 保前调查报告
审批信息 意向函
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 担保申请
担保申请主要填写项目名称、反担保方式、担保金额、担保期限、 还款方式、放款机构等申请信息，填写后，根据需要增加反担保 信息。
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图：合同审核页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 放款管理
放款管理业务流
担保数据
费用收取 放款通知单 放款确认
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费用信息 放款通知单 放款确认
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 费用收取
合同审核通过，正式签订后，通知客户来交纳担保费用。如果担 保费分期收取，则需在放款前交纳第一期的费用。同时，根据需 要，收取存入保证金。
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融资性担保综合业务系统概述
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融资性担保综合业务系统概述
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目录
系统概述 功能介绍 我们的服务体系
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 我的工作台
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图：风险控制页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 风险控制审批
风控报告提交后，由风险部门及公司相关负责人对其进行审批。 同样，也支持审批人员和审批岗位两种审批方式，支持同意、否 决和发回重审三种审批结果。
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技术先进性
Spring3+Struts2+Ibatis3：开源、学习成本低、架构清晰、便于代码审查 自定义标签：开发方便、使用灵活 缓存机制：提高效率 多线程：充分利用服务器资源 工作流引擎：流程设置灵活，控制审批规范 规则引擎：规则动态编辑，适应产品快速变化
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 财务总账
总账管理主要管理担保公司的账务信息： 1. 支持担保系统业务数据的复核记账，如担保费、保证金等。 2. 支持凭证管理，包括凭证制单、凭证审批、凭证查询、凭证
编号整理及现金流量分析。 3. 支持月末结转、结账及年末处理，支持平衡试算、核对账簿，
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 个人客户评级
✓ 个人客户等级评估，包括基本评估、综合评估和系统评分。 ✓ 个人客户根据客户类别不同支持城户、农户和工商户三种评分
模型。 ✓ 客户评级后，系统自动根据客户得分对其精心等级评定和类别
划分。 ✓ 目前，对公客户等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B和C共七个
担保费用信息定下来后，开始与担保客户商议签约事宜。系统支 持委托担保合同、反担保合同的制定和打印，亦可录入借款合同 和担保合同。
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图：签约承做页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 合同审核
合同生成后，提交至相关部门或人员进行审核。合同审核支持一 步确认和流程审批两种，在审批过程中可以对合同进行修订。
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 担保结算
担保项目到期后或在根据实际需要，终止担保项目并进行结算。
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图：担保结算页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 业务查询
在担保业务的各个阶段，系统支持多条件、多方面的台账查询。
图：担保办理查询、审批查询和合同查询页面
我的工作台提供一些常用办公功能，主要包括以下功能： 1. 管理系统消息提醒和内部邮件。 2. 管理系统外部短信。 3. 管理通讯录，有个人通讯录、公司通讯录和客户通讯录。 4. 管理个人文件柜和公共文件柜。 5. 管理个人的请假、借款及报销事宜。 6. 管理系统个人设置。
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 客户管理
客户管理主要管理和维护客户信息、管理企业客户的财务报表、 对客户进行评分评级、管理客户关联关系、管理企业客户重大事 件、管理第三方机构等功能。
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图：个人客户和对公客户资料管理页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 个人客户信息
评审审批用于对担保申请和保前调查报告进行审批。支持岗位审 批和人员审批两种审批方式，支持同意、否决和发回重审三种审 批结果。审批通过后，可根据实际情况收取相应评审费用。
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融资性担保综合业务系统功能介绍 之 意向函
评审审批通过后，担保公司可向客户的借款单位出具担保意向函。
系统优越性
详尽的客户信息管理：对公客户信息多达140多要素和对公财务财务信息 定制化业务办理：业务品种定制化、表单参数定制化、表单元素定制化等数项定制化内容 流程化审批管理：所有待办理的业务根据自动匹配后台设置的审批流程，自动流转，自动提醒、业务催办功能 规范化合同管理：系统提供保前调查、风控报告、意向函、确认函、委托担保合同等多套文档模板，规范管理 完善的保后管理：保后管理包含保后跟踪、保后预警、资产保全、代偿管理、追偿管理对保后进行全面管理 强大的后台配置：系统后台提供200多参数控制前台操作和流程 消息推送提醒：系统中使用推送的消息发送技术，减少的服务器端压力，第一时间把需要用户关注的消息展示 给用户。 自动预警：预设各种预警信息，充分提高自动预警能力，减少各类风险的发生
借款单位放款后，担保公司对该项目进行放款信息确认，并填写 担保公司给借款单位的存出保证金信息。
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图：放款确认页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 保后监管
放款确认后，担保项目进入保后阶段。系统支持如下功能： 1. 填写首次监管报告，提交后，支持流程审批。 2. 填写常规监管报告，提交后，支持流程审批。 3. 支持还款计划导入。 4. 支持担保费用按期收取。 5. 支持对不良项目进行担保代偿及后续追偿。 6. 支持对不良项目进行抵质押物的资产抵债。
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图：担保费用收取页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 放款通知单
担保费用收取后，担保公司可向客户的借款单位出具放款通知单， 通知其进行放款。
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图：放款通知单页面
融资性担保综合业务系统功能介绍 之 放款确认