洛阳鑫融基投资担保有限公司担保业务风险控制

洛阳鑫融基投资担保有限公司担保业务风险控制

3洛阳鑫融基投资担保有限公司概述

3.1洛阳鑫融基投资担保有限公司基本情况

3.2近年来公司运营及盈利情况

下面以鑫融基2010年的担保业务经营情况为例来对担保业务的盈利情况

进行简单介绍。

3.2.1公司目前经营规模

截至2010年12月，在全体鑫融基员工的共同努力下，鑫融基已为洛阳市包

括大张量贩、君山制药、新都汇等共计130家中小企业和100多名个人成功提供了贷款担保业务，担保的贷款额累计达到3.4亿元，在这其中为中小企业融资性担保2.7亿元，属民间个人借贷类担保2800万元，属下岗创业担保2200万元，其它类担保1800万元。具体情况如下图所示:

3.3洛阳鑫融基投资担保有限公司的SWOT分析

在对公司基本情况和运营情况进行概述之后，下面运用SWOT分析模型对公

司速体情况进行综合分析。主要从其优势，劣势，威胁，机会四个方面分析后对其作出综合评价。

3.3.1公司的优势

成立以来公司现已具备了一定的优势。

A合理的股本结构

因为公司最早是由洛阳市政府出资引导，所以站在这个角度上说说，有利于

推动鑫融基享受到相关国家和地方在政策上的支持优惠，同时与其它相关企业比较还可以得到一定的风险补偿;另外由政府投入引导资金这样的股本结构也有利于公司增资扩股计划的顺利实现，进而保证鑫融基的稳定发展。

法人和自然人作为控股股东这样的结构则十分有利于发挥股东们的集体智

慧和积极性，因为法人和自然人在地方和行业内本身就有相关经理和较广的人脉资源，这样群策群力还可以提高决策的准确性和可控性。这亲通过多方投资，不仅将社分上分散的资金统一集中起来，扩大了担保基金的规模;而且在经营上又能实行政企分开，能减少政府的干预成分。可能最大程度发挥专业人员的作用，不断提高担保质量。

B全面的业务体系

公司经过近几年来发展，现在的业务体系范围己相当广泛，前边所介绍只是

公司的主营业务，其全部业务可以为客户提供十分全面的服务。继续以担保业务为主，主要是从增加市场占有率和扩大行业影响的角度考虑，用以创造地方的品牌优势，树立区域内行业地位。此外，全面的业务体系有助于公司从众多客户的不同需求中来积极寻找到新的业务突破点，创新业务品种，比如工程担保、租赁3洛阳鑫融基投资担保有限公司概述

担保等。再从风险控制角度考虑，公司拓展加大的无风险中间业务，例如保险业务和会计业务及法律顾问业务等，这些业务还可以平衡风险度较高的担保业务，从而提高公司的整体风险控制能力。

C科学的治理结构

公司的治理结构实质是一种制度安排，作用三于以支配和平衡有重大利害关

系的团体之间的利益。主要内容包括控制权的配置和行使;全体员工的评价;激

励机制如何设计和实施。而鑫融基独立的董事制度，利于改进公司的治理结构，不断提升公司质量;有效减弱政府和股东对鑫融基的干预;利于专业化运作和决

策的科学性;利于公司的制衡机制，保护中小股东的的权益;从管理上利于公司

信息披露透明度。

D良好的运作模式

公司从一开始就建立了比较系统，比较全面的管理制度和规章制度，中是包

括各个岗位职责、怎样进行岗位考核和怎样进行考评、对员工的薪酬激励制度和科学合理的奖惩体制，真正的体现了鑫融基公司的“团队、服务、高效、发展”的企业精神，使公司上下团结，步调一致、运转高效。又能保证了所有人员根据能和贡献在岗位上能进能出、能上能下。充分发挥员工的积极性。

在风险控制方面，公司从严建立了自我约束和控制制度、风险评估和有效的

约束机制、风险转移机制、风险补偿机制和风险共担机制，合理的设计出担保组合，全程实行审、贷、保之间相互分离等制度，这样不仅可以更好的保证全体员工的诚信意识、有效的防止道德风险、不断增强责任感，而且能有效地监督贷款企业，也就是担保企业的经营运作和资金使用情况，这样也就无形之中分散了企业的担保风险，降低了风险的危害程度。

3.3.2公司存在的劣势

在分析公司优势的同时，我们也要正视公司存在的劣势。

A发展步伐趋缓

公司自2002年成立以来，当时迅速占领了市场的空白，业务发展很快，中

间经过二次变更，已以由成立之初的一个并不起眼的担保公司成为洛阳市300多家同行业的领先地位。但是随着社会的发展、竞争的加剧、上升空间己经不大，

信意识十分淡薄。管理方式也很不科学，自身就有很大的企业生存风险。这就更使得鑫融基的风险控制隐患很大。

D其它方面存在的威胁

在现阶段的市场中，各方面对担保机构的准入要求、公司的设立与退出制度、

财务的管理办法、行业内自律与政府监管等很多方面都暂未作出比较明确的规定。而且担保公司的风险补偿机制、与公司协作的银行之间风险共担机制也有待于进一步完善。有时各级政府也会以出资人的身份，对公司的担保活动进行各种各样直接或间接干预，这样就将信用担保变为了“指令担保”，这在不同程度上也给公司的风险控制带来了相当的隐患。

与银行之间还有一定的冲突，还需进一步协调解决。合作银行往往要求公司

承担100%的责任和风险，而且，银行自身业务的拓展也会使公司在客观上失去优质客户，更严重的是会抢占公司的现有担保业务市场。

区域内同行业之间还有不同程度的恶性竞争。目前，全洛阳市内担保公司的

注册资本金过小是导致区域内担保行业无序竞争的一个重要原因。据统计，2007 年洛阳的担保机构户均注册资金只有2500万元，而且还有下降趋势。个别县区区存在发展过快甚至己经到了过滥的程度。这样就难免会出现多种恶性竞争的状况。

3.3.4公司面临的机会

综合来看，当前公司还存在几个大的发展机会，具体如下。

A与外资机构的合作机会。

随着洛阳市地区的经济发展，和全国对外开放程度的加大，作为外资机构对

洛阳金融业的渗透步伐也在加快。而国外的金融机构因外汇和业务限制等多种原因，就需要由国内有实力的公司为其作担保，才能在华进行一系列的业务开展活动。而鑫融基在洛阳地区内经近几年的发展已经有了相当大的实力和市场知名度，所以如果外资要选择与由洛阳的担保公司为其作担保，那么鑫融基无疑就会成为其首选对象。加上公司的积极争取相信在这一方面还比较具有优势，利用外资的资金优势与之合作可以扩大自己的实力，也有助于提高自己的风险抵抗能力。

B与外资银行的合作机会。

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建设，极其不完善，因此，这种状况所导致的担保机构的风险控制成因相当复杂多样。只有所有的中小企业素质的提高，这样作为信用担保机构公司的安全性才会有所增强。目前，中小企业虽然发展迅速，但是与其增速相配套的社会服务体系建设却相当滞后。使得担保公司的发展环境存在很大的不确定性，很大的潜在风险。

如果不能建立起完善的社会信用担保体系，就不能对担保机构的风险分散起

到积极作用。目前在规范运营上制度不规范。很多地区担保机构数量猛增，但是有很多公司的风险控制能力却很低，造成了行业之内良荞不齐的局面，大的损害了行业形象，也推波助澜的加大了行业风险。

B增强经营能力困难

作为一个信用担保机构，公司的微观经营能力从二个方面体现，一个由稳定

的资金实力构与，一个由完善的风险控制构成。资金实力是前提，风险控制是手段。资金实力的提高虽然难，但是却是可控制的，也就是可以精楚的亮化。但是风险控制却因其复杂性难以量化控制。作为担保体系的补偿机制也分为内外补偿