担保机构风险控制及案例分析(ppt 99页)
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担保机构风险控制及案例分析
担保机构风险控制及案例分析首先，担保机构通过审查贷款人的信用状况来评估风险。
他们会仔细调查贷款人的还款能力、信用记录以及个人资产状况等因素，以确定贷款人是否有能力按时还款。
这样可以避免担保机构因为贷款人违约而承担风险。
其次，担保机构会要求贷款人提供担保物或提供额外的担保措施。
这些担保物可以是不动产、股权或其他有价值的资产。
通过提供担保物，贷款人增加了还款的保障，降低了担保机构的风险。
此外，担保机构会定期跟踪贷款人的还款情况。
一旦发现贷款人出现还款困难，担保机构会及时采取措施，例如与贷款人进行协商、催收或启动担保物处置程序等。
这些措施帮助担保机构最大限度地减少可能的损失。
一个案例是某担保机构担保了一笔小微企业的贷款。
在贷款过程中，担保机构对该企业进行了充分的调查和评估，确认其有良好的经营记录和还款能力。
此外，企业还提供了一处不动产作为担保物。
然而，后来由于市场竞争加剧，该企业遭遇了一定的经营困难。
虽然企业尽力还款，但由于销售下滑，还款金额逐渐减少。
担保机构意识到风险的增加，立即与企业展开沟通，并要求企业提供更多财务信息。
在进一步了解企业的情况后，担保机构发现该企业的还款问题与市场问题有关，而非企业经营不善。
在此基础上，担保机构与企业共同寻找解决方案。
他们为企业提供了一些额外的延期还款安排，并帮助企业重新制定了经营计划和市场推广策略。
通过担保机构和企业的共同努力，企业逐渐走出困境，恢复了正常运营，并按时履行了还款义务。
这个案例显示了担保机构风险控制的重要性和可行性。
通过审查和评估，及时的跟踪和沟通，担保机构能够减少风险，帮助贷款人克服困难，实现双赢的局面。
担保机构作为金融行业的一部分，为贷款人提供担保服务，承担了一定的风险。
为了有效控制这些风险，担保机构采取了一系列的风险控制措施。
本文将继续探讨担保机构风险控制的相关内容，并进一步分析一个真实案例，以展示担保机构的风险控制工作。
担保机构在风险控制中的重要一环是对贷款人的信用状况进行审查和评估。
担保风险及控制机制.ppt
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2020/1/16
担保业务操作流程
项目受理 资信调查 风险评估 项目评审 项目审批 签订反担保合同 出具保函 保后管理 项目终结
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2020/1/16
受理条件
资料齐备 符合担保的基本条件 银行初步认可其贷款申请
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2020/1/16
资信调查的任务和要求
任务：搜集、核实反映被担保人、担保项目、反担保 保证人、反担保财产信用和风险方面的信息
要求：保证信息的完整性、真实性、有效性
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2020/1/16
信息构成
环境性信息 债务人信息 项目信息 反担保财产信息 反担保保证人信息
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2020/1/16
环境性信息
行业的历史、市场总量等 行业的经营模式、盈利模式等 行业的竞争态势、竞争手段、主要竞争对手、竞争产品 行业的发展前景、发展趋势 与行业发展有关的经济、金融政策与法规。
和保护
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2020/1/16
担保风险的处置
账户冻结或者财务监管 企业托管 行使反担保措施
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2020/1/16
谢谢！
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2020/1/16
动态风险
定义：是指因债务人因素或者环境性因素引发 的担保机构产生损失的可能性，这是担保业务 的主要风险
特点：动态风险具有强变性 控制措施：科学的风险管理机制
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2020/1/16
环境性风险
定义：由于不受债务人和担保人的意志控制因 素引起的风险。
主要因素：宏观经济周期的影响；行业周期性 风险；国家经济政策的影响；中央银行货币政 策影响；市场风险；各级政府的行政干预
技术、市场渠道、营销方式、资产状况、财务状况、经营能力、 道德水准等 反担保财产因素：保值性、保质性、流转性、可控性 反担保保证人因素：资产状况、财务状况、资产经营能力、经营 管理水平、风险控制机制、人员构成与素质等
担保业务风险控制与防范(ppt 95页)
设定“项目受理→保前调查→反担保物价值评估→项目评审→法律 文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→项 目还款→债务追偿→项目终止→注销抵/质押物登记”等主要业务流程。
（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
（四）职责分离、权责制衡的流程控制
一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其 它部门负责。
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合 3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
最主要的是对客户 信用风险的识别！
（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
四、信用担保风险识别
（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
• 范围：股东、经营者、产品技术拥有者 • 核对身份证明、婚姻状况、财产清单 • 财产清单：房地产、汽车、股票、债券、银行
（五）制度建设
廉洁运作制度 责任奖惩制度 目标责任制度 个人责任准备金留置制度
AB角制度 第一责任人制度 审保偿分离制度 尽责调查制度
（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统
规范的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。
评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制
（四）职责分离、权责制衡的流程控制
一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立， 有利于内部控制制度的实施。 例如：
项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其 它部门负责。
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合 3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
最主要的是对客户 信用风险的识别！
（二）风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
所处环境情况 （Condition)
领导班子以身作则
讲敬业 讲贡献 讲创造性劳动
良好的职业操守
良好的身体素质
良好的
团队精神 荣誉观念
事业、感情、待遇 三留人
（八）团队建设
队伍建设
五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在贡献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人
四、信用担保风险识别
（一）概念及要求 信用担保风险识别的概念
要求
• 范围：股东、经营者、产品技术拥有者 • 核对身份证明、婚姻状况、财产清单 • 财产清单：房地产、汽车、股票、债券、银行
担保业务风险控制与防范.pptx
项目评审制度 独立评委制度 保后跟踪制度 风险准备金提取制度
（六）风险管理组织结构
风险管理组织结构的设计要求
1）高层的风险管理责任（核心作用）。 2）风险管理部门的管理责任。
企业文化建设
以“风险文化”为核心的企业文化
担保企业文化
全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白
三、调查与评审
三、调查与评审
1. 尽职调查的标准化规程 2. 企业基本面分析与评价 3. 反担保措施的设置与评估 4. 担保方案的设计 5. 评审决策管理
三、调查与评审
1、尽职调查的标准化规程
非财务因素调查 财务因素调查
三、调查与评审
行业及市场情况
基本情况
企业管理
产品制造
非财务因素调查
产品及技术状况 企业资信状况
担保业务风险控制与防范
贵州中信融智投资管理有限公司
目录
风险管理体系概述 风险管理与识别 调查与评审 保后管理 风险处理
一、风险管理体系概述
(一) 风险的概念
信用担保风险
• 信用风险 • 经营性风险 • 流动性风险
（二）信用担保风险的来源
1 受保客户——主要对象
担保风险来 源具有多样 性和复合性
•企业人员情况
三、调查与评审
非财务因素调查——产品及技术情况
• 产品结构 • 技术状况 • 对技术重视程度 • 研究成果 • 技术发展前景
三、调查与评审
非财务因素调查——行业及市场情况
• 行业情况 • 竞争情况 • 营销模式 • 客户情况 • 销售变化趋势
三、调查与评审
非财务因素调查——产品制造
❖环保问题 ❖安全生产 ❖质量保证体系 ❖进货渠道 ❖生产管理 ❖制造方式 ❖生产场地
（六）风险管理组织结构
风险管理组织结构的设计要求
1）高层的风险管理责任（核心作用）。 2）风险管理部门的管理责任。
企业文化建设
以“风险文化”为核心的企业文化
担保企业文化
全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白
三、调查与评审
三、调查与评审
1. 尽职调查的标准化规程 2. 企业基本面分析与评价 3. 反担保措施的设置与评估 4. 担保方案的设计 5. 评审决策管理
三、调查与评审
1、尽职调查的标准化规程
非财务因素调查 财务因素调查
三、调查与评审
行业及市场情况
基本情况
企业管理
产品制造
非财务因素调查
产品及技术状况 企业资信状况
担保业务风险控制与防范
贵州中信融智投资管理有限公司
目录
风险管理体系概述 风险管理与识别 调查与评审 保后管理 风险处理
一、风险管理体系概述
(一) 风险的概念
信用担保风险
• 信用风险 • 经营性风险 • 流动性风险
（二）信用担保风险的来源
1 受保客户——主要对象
担保风险来 源具有多样 性和复合性
•企业人员情况
三、调查与评审
非财务因素调查——产品及技术情况
• 产品结构 • 技术状况 • 对技术重视程度 • 研究成果 • 技术发展前景
三、调查与评审
非财务因素调查——行业及市场情况
• 行业情况 • 竞争情况 • 营销模式 • 客户情况 • 销售变化趋势
三、调查与评审
非财务因素调查——产品制造
❖环保问题 ❖安全生产 ❖质量保证体系 ❖进货渠道 ❖生产管理 ❖制造方式 ❖生产场地
担保业务风险防范及典型案例分析曾章伟PPT课件
（1）制定项目受理规章，保证申请人的资格。（2）严格项目评审制 度。 （3）实行项目评审、项目担保、保后检查的分离。实行担保业务 审、保、查的分离，目的是避免项目经办过程中人为因素的影响，防止 道德风险的发生。 （4）对担保决策的作出进行适当授权。担保公司应 根据自身资产状况、担保规模等情况，规定一般担保人员、担保部门负 责人、担保机构高层管理人员担保项目的审批权限，防止越权审批项目 的情况发生。（5）尽量能够根据项目的风险情况确定保费率。（6）限 定单个担保项目的最高金额和期限。限定担保项目的金额和期限，可以 把担保业务的风险限定在较容易控制的范围内。 （7）实行资产负债比 例管理。（8）提足各种准备金，确保足够的流动资金，控制贷款担保 业务规模。（9）建立诉讼追偿制度。
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诉讼请求：一、被告方来包装公司偿还原告代偿款13 079 122元、支付垫款 费用144 928.12元（已计算至2009年2月28日，从2009年3月1日起以13 079 122元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至还清之日止）， 并支付垫款补偿金612 803.88元（已计算至2009年2月28日，从2009年3月1 日起以13 079 122元为基数，按每日1‰计算至还清之日止）；二、被告方来 包装公司支付原告担保费281 300元及滞纳金68 355.9元（已计算至2009年2 月28日，从2009年3月1日起以281 300元为基数，按每日1‰计算至还清之日 止）；三、被告王芳来、张世龙、杨远仁、谢凤连、汤华星、廖海波、刘兰 平、王利民对上述一、二项债务承担连带责任；四、原告对被告方来包装公 司所有的、已办理抵押登记手续的土地、房产的折价或者拍卖、变卖所得的 价款，享有优先受偿权；五、被告方来包装公司承担本案诉讼费。
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诉讼请求：一、被告方来包装公司偿还原告代偿款13 079 122元、支付垫款 费用144 928.12元（已计算至2009年2月28日，从2009年3月1日起以13 079 122元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至还清之日止）， 并支付垫款补偿金612 803.88元（已计算至2009年2月28日，从2009年3月1 日起以13 079 122元为基数，按每日1‰计算至还清之日止）；二、被告方来 包装公司支付原告担保费281 300元及滞纳金68 355.9元（已计算至2009年2 月28日，从2009年3月1日起以281 300元为基数，按每日1‰计算至还清之日 止）；三、被告王芳来、张世龙、杨远仁、谢凤连、汤华星、廖海波、刘兰 平、王利民对上述一、二项债务承担连带责任；四、原告对被告方来包装公 司所有的、已办理抵押登记手续的土地、房产的折价或者拍卖、变卖所得的 价款，享有优先受偿权；五、被告方来包装公司承担本案诉讼费。
担保业务的风险管理课件(PPT52张)
风险的构成
1、借款人的信用：
* 愿不愿意偿还贷款 * 有没有能力偿还贷款
2、反担保方式：抵押、质押、其它 3、贷款期限：长期、短期
风险的度量
担保风险度=
借款人信用等级系数*反担保方式系数*100%
借款人信用的度量
反担保方式的度量
风险的度量：借款人信用
信用等级评定：
AAA： AA: A: BBB: BB: B:
二、项目评审
材料准备 尽职调查 反担保方案设计
项目综合评价
避险预案设计
材料准备
了解行业背景 方法：征信资料（大公、新华信） 行业专家访谈 网络 ;媒体 了解企业在行业内所处地位 业内人士访谈 行业协会访谈 熟悉企业资料，确定考察重点 财务指标是否符合行业规律 财务数据的配比关系 确定企业调查时的重点方向，重点考察科目 —— 形成个性化的调查方案
了解申请企业对：费用、时间、成功率的敏感度。 发放详尽材料清单
项目初审
审核申请者的贷款资格和申保资格； 对申保项目进行筛选分配。
项目分配
选项目经理 + 选业务品种 充分考虑项目经理对申保项目的行业熟悉程度 充分考虑申保企业对融资费用、时间、成功率的敏感 度。为申保企业推荐合适的业务品种 担保贷款 委贷转担保贷款 委托贷款 技术改造贷款 信用证 封闭贷款
要支付的资金 销售收入与贷款比 = 年平均销售收入/贷款
长期偿债能力
一、影响长期偿债能力的因素
1、盈利能力
企业在一定时期内取得利润的能力 2、长期负债规模 3、企业资产规模
企业净资产规模越大，长期偿债能力就越强。
4、流动资产与固定资产结构
长期偿债能力
担保行业风险防控及案例分析
二、风险防控措施
风电行业整体现状 金融是现代经济的核心。担保公司作为金融体系的重要组成部分，在现代经济的发展中发 挥着非常重要的作用。 担保行业的稳定也是金融行业稳定的重要因素。有效防控担保行业风险，必须坚持标本兼 。 标本兼 从源头抓起，立足完善公司法人治理架构 健全企业内控制度 完善公司法人治理架构，健全企业内控制度 治，重点是从源头抓起 从源头抓起 完善公司法人治理架构 健全企业内控制度，培育合规企业文 化，建立查、堵并举，教育与惩处相结合，内外有效监督的全方位防控体系
一、风险概述（续） 风险概述（
风险与损失 风险与损失两者有着密切的关联关系。风险是损失的条件，损失是风险的结果， 但有风险并不必然造成损失。 风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝对不等于损失本身。 损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。 损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。 风险是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。 风险是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
在风险控制中成长
--风险防控及案例分析暨突发事件应急处置与重大风险事故的报告
2011年12月 2011年12月
担保行业依然是一棵小树苗 相信在大家的共同努力下， 相信在大家的共同努力下，将会成为一棵参天大树
目 录
一、风险概述 二、风险防控措施 三、案例分析 四、突发事件应急处置 五、重大风险事故报告
二、风险防控措施
（四）做好人员培训工作，提高人员职业素养 做好人员培训工作， 担保行业做的就风险，如何防范好风险在很大程度上取决于人的作用。人员对 金融、对财务、对法律的理解程度将对风险防控成功与否产生巨大的影响。 （五）强化尽职调查，完善担保手续，积极跟踪保后 强化尽职调查，完善担保手续， 担保公司为企业进行担保，一方面要加强对自身的控制，另一方面也要做好对 担保客户的控制。 为防范担保客户的不道德因素，担保公司在受理担保业务的时候，要加强对企 业的前期尽职调查，对企业资产负债状况、盈利能力、偿债能力、未来发展能力、 生产情况、销售情况进行甄别和分析，以求对企业风险因素进行识别。 在放款之前完善担保手续，避免法律风险。 放款后，担保公司应当定期或不定期对企业进行保后调查，对出现经营困难的 企业提供帮助，防止企业出现违约或逾期情况。
浅谈担保公司风险管理PPT课件
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对担保行业发展现状的担忧
➢ 融资担保业务依附于银行，始终处于从属地 位，难以独立发展
➢ 与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤 压
➢ 担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个 性化的服务，但持续扩大的规模使担保公司 成为了与银行一样的官僚机构，个性化优势 逐步消亡
➢ 业务创新能力薄弱
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担保行业的前景展望
➢ 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场 供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代 性、行业平均水平
➢ 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域 经济特点
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信用风险分析——微观分析
➢ 企业基本情况：治理结构、实际控制人的战 略规划与决策能力、管理层的行业经验和执 行能力、历史沿革与所拥有的资源
➢ 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业 地位、技术装备和能力、研发能力、营销能 力、生产管理能力、公司战略、成本
➢ 积极开创新型担保业务
所提高，整体抵押覆盖率有所降低
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6
风险管理的存在问题
➢ 风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信 息统计工作薄弱
➢ 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保 业务的分类管理仍须推进
➢ 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险 的描述和判断较为表面
➢ 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风 险信号的反应较为滞后
➢ 成立流程小组，负责后期程序性工作 ➢ 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 ➢ 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理
和信息录入 ➢ 各个程序和环节逐步纳入管理 ➢ 复杂项目有所区别
.
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风险管理——业务差别化管理
➢ 为不同品种业务设置不同风险容忍度 ➢ 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 ➢ 在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系
担保业务操作过程中的风险管理课件
风险应对措施 银行应要求借款人提供其他担保方式，并对借款人的收入 状况进行全面审查。同时，银行应加强对担保人的监督和 管理，确保其具备足够的担保能力。
案例三：某金融机构贷款担保案例
背景介绍
某金融机构为支持某企业，向其发放贷款，由另一金融机构作为其担保方。
风险识别
作为担保方的金融机构需要对借款企业的经营状况、信用状况和还款能力进行全面评估。 经过调查发现，借款企业的经营状况不稳定，且存在一定的信用风险。
06
总结与展望
担保业务操作过程中的风险管理总结
01
02
03
担保业务概述
介绍担保业务的概念、种 类、特点和作用。
风险管理流程
详细阐述担保业务操作过 程中的风险识别、评估、 监控和应对措施。
案例分析
通过实际案例，分析担保 业务操作中可能出现的风 险点和应对策略。
未来担保业务的发展趋势与挑战
经济形势与政策变化
80%
还款能力评估
对借款人的还款能力进行评估， 包括现金流、还款计划等，以确 定借款人的还款能力和违约风险。
市场风险管理
利率风险管理
对利率风险进行评估和管理， 包括固定利率和浮动利率的组 合、利率风险敞口等，以降低 利率波动对担保业务的影响。
汇率风险管理
对汇率风险进行评估和管理， 包括即期汇率和远期汇率的组 合、汇率风险敞口等，以降低 汇率波动对担保业务的影响。
银行在审批贷款时，需要对借款地方 政府的财政状况和信用状况进行全面 评估。经过调查发现，借款地方政府 的财政状况不够稳定，且存在一定的 信用风险。
银行应要求借款地方政府提供其他担 保方式，并对借款地方政府的财政状 况进行全面审查。同时，银行应加强 对借款地方政府的监督和管理，确保 其具备还款能力。此外，中央政府应 加强对地方政府的监督和管理，建立 健全的地方政府融资担保管理制度。
案例三：某金融机构贷款担保案例
背景介绍
某金融机构为支持某企业，向其发放贷款，由另一金融机构作为其担保方。
风险识别
作为担保方的金融机构需要对借款企业的经营状况、信用状况和还款能力进行全面评估。 经过调查发现，借款企业的经营状况不稳定，且存在一定的信用风险。
06
总结与展望
担保业务操作过程中的风险管理总结
01
02
03
担保业务概述
介绍担保业务的概念、种 类、特点和作用。
风险管理流程
详细阐述担保业务操作过 程中的风险识别、评估、 监控和应对措施。
案例分析
通过实际案例，分析担保 业务操作中可能出现的风 险点和应对策略。
未来担保业务的发展趋势与挑战
经济形势与政策变化
80%
还款能力评估
对借款人的还款能力进行评估， 包括现金流、还款计划等，以确 定借款人的还款能力和违约风险。
市场风险管理
利率风险管理
对利率风险进行评估和管理， 包括固定利率和浮动利率的组 合、利率风险敞口等，以降低 利率波动对担保业务的影响。
汇率风险管理
对汇率风险进行评估和管理， 包括即期汇率和远期汇率的组 合、汇率风险敞口等，以降低 汇率波动对担保业务的影响。
银行在审批贷款时，需要对借款地方 政府的财政状况和信用状况进行全面 评估。经过调查发现，借款地方政府 的财政状况不够稳定，且存在一定的 信用风险。
银行应要求借款地方政府提供其他担 保方式，并对借款地方政府的财政状 况进行全面审查。同时，银行应加强 对借款地方政府的监督和管理，确保 其具备还款能力。此外，中央政府应 加强对地方政府的监督和管理，建立 健全的地方政府融资担保管理制度。
担保业务全面风险管理PPT课件
内容简介
风险与信贷风险源的理解 担保项目风险点的识别 担保业务常见风险预兆分析 常用风险控制和化解方法探析 担保机构风险总控体系的搭建 代偿原因探究
第1页/共91页
• 风险的识别 • 风险的预警 • 风险的化解 • 风险的管理
第2页/共91页
一、风险的认识和分析
风险是什么？ 风险在哪里？
第3页/共91页
第20页/共91页
• 为什么当下的钢贸业让金融机构承受了巨大压力？ • 为什么对项目个案风险的准确识别离不开格局观？ • 为什么简单的生产生活常识就是验证真伪的试金石？
第21页/共91页
• 案例：
北京某金属材料公司，系某物资集团公司北京区 域子公司，成立于2010年，注册资金2000万元，在册 员工21人，主要从事大型钢厂螺纹钢、线材等钢材贸 易业务，企业拥有自己的物流仓库，设立在北京某火车 站货场内。企业通过向厂家预付货款可以获得30—50 元的价格折扣。企业宣称由于其业务购销渠道比较成熟， 一直处于稳定盈利状态，其母公司已经给予2500万元 的用款额度支持，但要收取13%的内部资金使用费， 企业希望使用自主融资平价资金来降低成本，同时扩大 销售规模，申请2000万元流动资金贷款。
下行风险——房地产上游企业必须关注
第18页/共91页
二、非系统性风险：客户信用风险
1、企业诚信风险（包括企业提供虚假资料风险和企业自始丧失还 款诚意的风险）
2、新生产线建设失败、或延期投产、或新产品不适销对路、或更 新产品更新换代风险；新生产线不符环保要求的风险；新产品 质量达不到国家强制标准无法投放市场的风险。
把
常识比对
握
整
体
剖
析
局 部
风险甄别
行业比对
风险与信贷风险源的理解 担保项目风险点的识别 担保业务常见风险预兆分析 常用风险控制和化解方法探析 担保机构风险总控体系的搭建 代偿原因探究
第1页/共91页
• 风险的识别 • 风险的预警 • 风险的化解 • 风险的管理
第2页/共91页
一、风险的认识和分析
风险是什么？ 风险在哪里？
第3页/共91页
第20页/共91页
• 为什么当下的钢贸业让金融机构承受了巨大压力？ • 为什么对项目个案风险的准确识别离不开格局观？ • 为什么简单的生产生活常识就是验证真伪的试金石？
第21页/共91页
• 案例：
北京某金属材料公司，系某物资集团公司北京区 域子公司，成立于2010年，注册资金2000万元，在册 员工21人，主要从事大型钢厂螺纹钢、线材等钢材贸 易业务，企业拥有自己的物流仓库，设立在北京某火车 站货场内。企业通过向厂家预付货款可以获得30—50 元的价格折扣。企业宣称由于其业务购销渠道比较成熟， 一直处于稳定盈利状态，其母公司已经给予2500万元 的用款额度支持，但要收取13%的内部资金使用费， 企业希望使用自主融资平价资金来降低成本，同时扩大 销售规模，申请2000万元流动资金贷款。
下行风险——房地产上游企业必须关注
第18页/共91页
二、非系统性风险：客户信用风险
1、企业诚信风险（包括企业提供虚假资料风险和企业自始丧失还 款诚意的风险）
2、新生产线建设失败、或延期投产、或新产品不适销对路、或更 新产品更新换代风险；新生产线不符环保要求的风险；新产品 质量达不到国家强制标准无法投放市场的风险。
把
常识比对
握
整
体
剖
析
局 部
风险甄别
行业比对
担保机构风险控制和案例分析-谢勇东共100页PPT
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿担机构风险控制和案例分 析-谢勇东
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿担机构风险控制和案例分 析-谢勇东
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
担保机构风险控制及案例分析
团队精神
（COLLECTIVE）
风险文化
3
4
内部沟通
（COMMUNICATION）
（四）担保机构的风险定律
1、担保机构的风险永远无法消除。 2、风险无处不在，风险无时不有。 3、风险是可以规避、防范和控制的。
（五）担保机构的风险管理原则
1、风险递减原则 2、风险分散原则 3、风险转移原则
4、风险补偿原则
企业主要股东和主要负责人是否承担了无限连带 责任。 反担保人是否存在法律禁止作为担保主体的情况。 制定的反担保措施、法律文件中是否存在不生效 的法律因素，并提出解决措施。 拟作公示登记的反担保措施是否存在登记瑕疵。
定量审查
财务核实到位 情况分析 企业财务管理 水平分析 资本实力分析
项目经 理超过 1个月 仍未回 复风险 管理部 反馈意 见；
项目经 理超过 1个月 仍未落 实评审 会再议 条件或 未提出 再议申 请；
评审过 程中客 户中止 担保申 请。
退 档
项目风险评审
合法性 审查
定量
审查
定性 审查
合法性审查
申请人合法性审查 法院诉讼记录 应收帐款质押登记记录 反担保措施分析
案例分析：
（三） 追偿的有效性
借款人及反担保的分析 确定重点、寻找突破点 沟通的有效性 下定决心、持之以恒 心理博弈，法律护航，多渠道解决
（四） 追偿的组织与策划
有备而战已经成功一半，阶段书面 确认非常重要 信息的传递要及时准确到位 这是一个舞台，你方唱罢我登场 多层次、多方位、多手段的催收 回收才是硬道理
（一 ） 追偿的及时性
保后监管中应注意的问题 经营风险 道德风险 信息不对称 （工人工资、水电费、供应商、股东及管 理矛盾、现场生产、情绪及未来发展 、信用状况、其他资源）
担保业务全面风险管理课件
担保业务风险管理失败案例分析
01
02
03
04
案例一
某大型企业因过度担保导致破 产
案例二
某银行因违规担保被监管部门 处罚
案例三
某担保机构因风险管理不善导 致代偿损失
案例四
某上市公司因对外担保问题引 发股价暴跌
06
担保业务全面风险管理展望
担保业务全面风险管理的挑战与机遇
挑战
随着担保业务的快速发展，风险类型和数量不断增加 ，对风险管理提出了更高的要求。同时，外部监管环 境的变化也给风险管理带来了新的挑战。
内部流程风险
由于内部流程设计不合理 或执行不严格而导致担保 业务发生损失的风险。
人为错误风险
由于人员操作失误或工作 疏忽而导致担保业务发生 损失的风险。
政策风险
政策风险
指因国家政策、法律法规或监管 要求的变化而导致担保业务发生
损失的风险。
监管政策风险
由于监管政策的变化导致担保业 务受到限制或发生损失的风险。
风险评估
总结词
风险评估是对已识别的担保业务风险进行量化和定性分析的过程，以确定风险的大小和影响程度。
详细描述
风险评估采用定性和定量相结合的方法，对各类风险进行打分和排序。根据风险大小和影响程度，制 定相应的风险控制措施和优先级。同时，风险评估还要考虑风险之间的关联性和潜在的组合风险。
风险控制
要点一
总结词
风险控制是根据风险评估结果，采取相应的措施和方法， 降低或消除风险的过程。
要点二
详细描述
针对不同类型和级别的风险，制定相应的风险控制策略。 例如，对于信用风险，可以通过严格审核申请人的资信状 况、要求提供抵押或质押等方式降低风险；对于市场风险 ，可以通过分散投资、调整投资组合等方式降低风险。同 时，还要定期回顾和更新风险控制策略，以确保其始终能 反映当前的市场环境和企业的实际情况。
担保业务风险控制与防范97页PPT
务风险控制与防范
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
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沟通的有效性 下定决心、持之以恒 心理博弈，法律护航，多渠道解决
（四） 追偿的组织与策划
有备而战已经成功一半，阶段书面 确认非常重要
信息的传递要及时准确到位 这是一个舞台，你方唱罢我登场 多层次、多方位、多手段的催收
回收才是硬道理
第三部分 担保机构的风险评审
合规性审查
退 档
项目风险评审
合法性审查
借款人及反担保人的法院诉讼记录 ➢全国法院被执行人信息查询平台 ➢法院公告 ➢佛山法院网
（五）担保机构的风险管理原则
1、风险递减原则 2、风险分散原则 3、风险转移原则 4、风险补偿原则
二、风险
（一）市场风险：
规范、稳健、资源、创新、合作、分散
二、风险
（二）信用风险： 风险识别靠经验，风险防范靠制度。 制度、设计、流程（调查、审查、审批、监 管）、工具、定价、持续跟进
二、风险
（三）操作性风险：
引言二 定位
担保 草根金融 存在就是合理的 发展模式 社会责任
引言三 盈利模式
杠杆作用 规模效益 协同效应 溢出效应
引言四 监管
思路混乱 趋向严格 扼杀创新 未来发展 如何落地
引言五 关于再担保
体系中的地位与作用 如何防范系统性风险 有无型手的错位结合 当前下如何抱团过冬
第一部分 担保机构的银行合作
三、风险管理制度
建立完善的全程动态风险管理系统控制风险 全程动态监控，过程化管理的管理理念 担保业务部门A、B角自控； 业务部门与风险控制部门的前后台互控； 审计部门事前、事中、事后审计的监控。
风险预警、风险预控、风险监管、风险处置、风 险后评价
25
三、风险管理制度 • 全程动态监控，过程化管理的管理理念 1、担保业务受理制度 2、担保业务调查制度
经营风险
道德风险
信息不对称 （工人工资、水电费、供应商、股东及管
理矛盾、现场生产、情绪及未来发展 、信用状况、其他资源）
（一） 追偿的及时性
时间第一的原则（时机的选择非 常重要)
时间就是金钱 快速反应 持续作战
（二） 追偿的灵活性
风险分析 化解的针对性 案例分析：
（三） 追偿的有效性
借款人及反担保的分析 确定重点、寻找突破点
项目经理A、B角制度 调查方案和工作底稿 调查报告双人申报
26
三、风险管理制度 3、担保限额审批制度
4、建立审、保、偿分离制度
审保分离、风险独控 前台操作、后台监控
调查部门 风控部门
监控 保全部门
对申保企业资信调查和评估 负责项目审核、审查及保后风险
负责逾期催收、代偿和追偿
27
三、风险管理制度
炼 风险损失：众所周知，风险项目对公司业绩的
影响（100-1=0） 艰辛历程：追偿活动是一次艰辛的心理及生理
历程 司兴我荣：积极的心态与高度的责任心
一、担保机构的风险管理
（一）风险理念 1、风险的认识：承受风险是我们业
务中的主要，风险与收益的平衡。 2、风险补偿：担保费 3、风险收益：政策+经济 4、风险管理：积极主动
申请人合法性审查
提供担保主体是否合法。 ➢ 企业工商登记、质量技术监督登记、税务登记手续齐
全，是否按期年检。 ➢ 个人的身份证、户口本、婚姻状况证明、财产清单、
境外人士护照或居住证等。 ➢ 属特种行业的企业须有齐全的特许经营许可手续。 ➢ 对环境造成污染的企业须取得环保许可证，是否在许
可范围内排放污染物。 ➢ 企业经营场所是否合法使用。 ➢ 生产经营活动是否在法定范围之内。 ➢ 企业信用网查询。
制度规范、职责分离 稽核审计、责任追究 强化意识、定期培训
二、风险
（四）流动性风险： 业务规模、业务结构、资产构成 资金结构 风险转移（基金、再担保） 风险补偿
二、风险
（五）法律风险：
合法合规 专业人才 有所为有所不为
二、风险
（六）利率风险： 宏观、微观研究 未雨绸缪、科学评估
二、风险
（七）汇率风险： 国际形势 相关分析 敏感度分析
一 银保关系
鱼水关系 绿叶与红花的关系 距离产生美
二 银保合作
重点突破 额度 宽限期 违约条件 联合 风险防范 第三方信用 专人管理 沟通
第二部分 担保机构的风险体系
序言
前言：风险管理是担保机构的生命线 开课有益：行业的特点注定我们每一个人都要
有强烈的风险意识（生活中） 一个成熟的项目经理一定要在风险的熔炉中锤
全员参与的 风险管理
稳健
（CONSERVATIVE）
2
1
团队精神
（COLLECTIVE）
（三）
风险文化
风险补偿
（COMPENSATION）
3
4
内部沟通
（COMMUNICATION）
（四）担保机构的风险定律
1、担保机构的风险永远无法消除。 2、风险无处不在，风险无时不有。 3、风险是可以规避、防范和控制的。
5、担保业务保后监管制度
责任部门（责任人）权、责、利的明确； 根据风险分类结果确定保后监管的周期； 明确保后监管的内容、充分认识其重要性；
6、担保业务的追偿、保全制度
• 逾期（代偿）催收管理办法； • 不良资产保全（处置）管理办法； • 呆（坏）帐核销管理办法；
28
三、风险管理制度
7、内部稽核制度
❖ 对业务部门的事前、事中、事后稽核；
❖ 对财务部门的稽核；
❖ 业务人员、管理人员的离职审计；
8、担保档案管理制度
客户资料和重要权证
❖
档案的收集、移交、整理、分类、立卷归档、存 放及清退销毁
注：各项业务操作制度必须与岗位职责和奖惩激励 机制相配套
29
四、担保追偿
（一 ） 追偿的及时性
保后监管中应注意的问题
引 言 关于担保 第一部分 担保机构的银行合作 第二部分 担保机构的风险体系 第三部分 担保机构的风险评审 第四部分 担保机构的项目调查
引言一 担保的本质 风险 信息不对称 信用 管理
引言
（一）具有经济杠杆属性（最基本、最重要的特征） （二）担保行业具有双重性
1、行业性质：属中介 2、业务性质：属金融 （三）具有桥梁的作用 （四）具有整合社会资源的作用 （五）高风险、低回报 （六）既有企业经济效益，又有广泛的社会效益
（二）风险管理理念
正确而明确的 风险理念才能 指导风险管理 理念
全面的风险管理
“全程、全员、全面”
全程的风险控制 风险管理体系
创新的风险管理
手段、方法
• 风险管理是信用担保机构的第一要务。 • 中盈盛达追求稳健前提下的高效，因
而，确立了“零缝隙”的风险管理理
念，形成了独具特色的“Βιβλιοθήκη 员全程风 险管理”体系和操作流程。
（四） 追偿的组织与策划
有备而战已经成功一半，阶段书面 确认非常重要
信息的传递要及时准确到位 这是一个舞台，你方唱罢我登场 多层次、多方位、多手段的催收
回收才是硬道理
第三部分 担保机构的风险评审
合规性审查
退 档
项目风险评审
合法性审查
借款人及反担保人的法院诉讼记录 ➢全国法院被执行人信息查询平台 ➢法院公告 ➢佛山法院网
（五）担保机构的风险管理原则
1、风险递减原则 2、风险分散原则 3、风险转移原则 4、风险补偿原则
二、风险
（一）市场风险：
规范、稳健、资源、创新、合作、分散
二、风险
（二）信用风险： 风险识别靠经验，风险防范靠制度。 制度、设计、流程（调查、审查、审批、监 管）、工具、定价、持续跟进
二、风险
（三）操作性风险：
引言二 定位
担保 草根金融 存在就是合理的 发展模式 社会责任
引言三 盈利模式
杠杆作用 规模效益 协同效应 溢出效应
引言四 监管
思路混乱 趋向严格 扼杀创新 未来发展 如何落地
引言五 关于再担保
体系中的地位与作用 如何防范系统性风险 有无型手的错位结合 当前下如何抱团过冬
第一部分 担保机构的银行合作
三、风险管理制度
建立完善的全程动态风险管理系统控制风险 全程动态监控，过程化管理的管理理念 担保业务部门A、B角自控； 业务部门与风险控制部门的前后台互控； 审计部门事前、事中、事后审计的监控。
风险预警、风险预控、风险监管、风险处置、风 险后评价
25
三、风险管理制度 • 全程动态监控，过程化管理的管理理念 1、担保业务受理制度 2、担保业务调查制度
经营风险
道德风险
信息不对称 （工人工资、水电费、供应商、股东及管
理矛盾、现场生产、情绪及未来发展 、信用状况、其他资源）
（一） 追偿的及时性
时间第一的原则（时机的选择非 常重要)
时间就是金钱 快速反应 持续作战
（二） 追偿的灵活性
风险分析 化解的针对性 案例分析：
（三） 追偿的有效性
借款人及反担保的分析 确定重点、寻找突破点
项目经理A、B角制度 调查方案和工作底稿 调查报告双人申报
26
三、风险管理制度 3、担保限额审批制度
4、建立审、保、偿分离制度
审保分离、风险独控 前台操作、后台监控
调查部门 风控部门
监控 保全部门
对申保企业资信调查和评估 负责项目审核、审查及保后风险
负责逾期催收、代偿和追偿
27
三、风险管理制度
炼 风险损失：众所周知，风险项目对公司业绩的
影响（100-1=0） 艰辛历程：追偿活动是一次艰辛的心理及生理
历程 司兴我荣：积极的心态与高度的责任心
一、担保机构的风险管理
（一）风险理念 1、风险的认识：承受风险是我们业
务中的主要，风险与收益的平衡。 2、风险补偿：担保费 3、风险收益：政策+经济 4、风险管理：积极主动
申请人合法性审查
提供担保主体是否合法。 ➢ 企业工商登记、质量技术监督登记、税务登记手续齐
全，是否按期年检。 ➢ 个人的身份证、户口本、婚姻状况证明、财产清单、
境外人士护照或居住证等。 ➢ 属特种行业的企业须有齐全的特许经营许可手续。 ➢ 对环境造成污染的企业须取得环保许可证，是否在许
可范围内排放污染物。 ➢ 企业经营场所是否合法使用。 ➢ 生产经营活动是否在法定范围之内。 ➢ 企业信用网查询。
制度规范、职责分离 稽核审计、责任追究 强化意识、定期培训
二、风险
（四）流动性风险： 业务规模、业务结构、资产构成 资金结构 风险转移（基金、再担保） 风险补偿
二、风险
（五）法律风险：
合法合规 专业人才 有所为有所不为
二、风险
（六）利率风险： 宏观、微观研究 未雨绸缪、科学评估
二、风险
（七）汇率风险： 国际形势 相关分析 敏感度分析
一 银保关系
鱼水关系 绿叶与红花的关系 距离产生美
二 银保合作
重点突破 额度 宽限期 违约条件 联合 风险防范 第三方信用 专人管理 沟通
第二部分 担保机构的风险体系
序言
前言：风险管理是担保机构的生命线 开课有益：行业的特点注定我们每一个人都要
有强烈的风险意识（生活中） 一个成熟的项目经理一定要在风险的熔炉中锤
全员参与的 风险管理
稳健
（CONSERVATIVE）
2
1
团队精神
（COLLECTIVE）
（三）
风险文化
风险补偿
（COMPENSATION）
3
4
内部沟通
（COMMUNICATION）
（四）担保机构的风险定律
1、担保机构的风险永远无法消除。 2、风险无处不在，风险无时不有。 3、风险是可以规避、防范和控制的。
5、担保业务保后监管制度
责任部门（责任人）权、责、利的明确； 根据风险分类结果确定保后监管的周期； 明确保后监管的内容、充分认识其重要性；
6、担保业务的追偿、保全制度
• 逾期（代偿）催收管理办法； • 不良资产保全（处置）管理办法； • 呆（坏）帐核销管理办法；
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三、风险管理制度
7、内部稽核制度
❖ 对业务部门的事前、事中、事后稽核；
❖ 对财务部门的稽核；
❖ 业务人员、管理人员的离职审计；
8、担保档案管理制度
客户资料和重要权证
❖
档案的收集、移交、整理、分类、立卷归档、存 放及清退销毁
注：各项业务操作制度必须与岗位职责和奖惩激励 机制相配套
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四、担保追偿
（一 ） 追偿的及时性
保后监管中应注意的问题
引 言 关于担保 第一部分 担保机构的银行合作 第二部分 担保机构的风险体系 第三部分 担保机构的风险评审 第四部分 担保机构的项目调查
引言一 担保的本质 风险 信息不对称 信用 管理
引言
（一）具有经济杠杆属性（最基本、最重要的特征） （二）担保行业具有双重性
1、行业性质：属中介 2、业务性质：属金融 （三）具有桥梁的作用 （四）具有整合社会资源的作用 （五）高风险、低回报 （六）既有企业经济效益，又有广泛的社会效益
（二）风险管理理念
正确而明确的 风险理念才能 指导风险管理 理念
全面的风险管理
“全程、全员、全面”
全程的风险控制 风险管理体系
创新的风险管理
手段、方法
• 风险管理是信用担保机构的第一要务。 • 中盈盛达追求稳健前提下的高效，因
而，确立了“零缝隙”的风险管理理
念，形成了独具特色的“Βιβλιοθήκη 员全程风 险管理”体系和操作流程。