担保机构风险控制及案例分析(ppt 99页)

借款人及反担保人的法院诉讼记录 ➢全国法院被执行人信息查询平台 ➢法院公告 ➢佛山法院网
引 言 关于担保 第一部分 担保机构的银行合作 第二部分 担保机构的风险体系 第三部分 担保机构的风险评审 第四部分 担保机构的项目调查
引言一 担保的本质 风险 信息不对称 信用 管理
引言
（一）具有经济杠杆属性（最基本、最重要的特征） （二）担保行业具有双重性
1、行业性质：属中介 2、业务性质：属金融 （三）具有桥梁的作用 （四）具有整合社会资源的作用 （五）高风险、低回报 （六）既有企业经济效益，又有广泛的社会效益
全员参与的 风险管理
ຫໍສະໝຸດ Baidu
稳健
（CONSERVATIVE）
2
1
团队精神
（COLLECTIVE）
（三）
风险文化
风险补偿
（COMPENSATION）
3
4
内部沟通
（COMMUNICATION）
（四）担保机构的风险定律
1、担保机构的风险永远无法消除。 2、风险无处不在，风险无时不有。 3、风险是可以规避、防范和控制的。
项目经理A、B角制度 调查方案和工作底稿 调查报告双人申报
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三、风险管理制度 3、担保限额审批制度
4、建立审、保、偿分离制度
审保分离、风险独控 前台操作、后台监控
调查部门 风控部门
监控 保全部门
对申保企业资信调查和评估 负责项目审核、审查及保后风险
负责逾期催收、代偿和追偿
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三、风险管理制度
5、担保业务保后监管制度
责任部门（责任人）权、责、利的明确； 根据风险分类结果确定保后监管的周期； 明确保后监管的内容、充分认识其重要性；
6、担保业务的追偿、保全制度
• 逾期（代偿）催收管理办法； • 不良资产保全（处置）管理办法； • 呆（坏）帐核销管理办法；
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三、风险管理制度
7、内部稽核制度
（二）风险管理理念
正确而明确的 风险理念才能 指导风险管理 理念
全面的风险管理
“全程、全员、全面”
全程的风险控制 风险管理体系
创新的风险管理
手段、方法
• 风险管理是信用担保机构的第一要务。 • 中盈盛达追求稳健前提下的高效，因
而，确立了“零缝隙”的风险管理理
念，形成了独具特色的“全员全程风 险管理”体系和操作流程。
引言二 定位
担保 草根金融 存在就是合理的 发展模式 社会责任
引言三 盈利模式
杠杆作用 规模效益 协同效应 溢出效应
引言四 监管
思路混乱 趋向严格 扼杀创新 未来发展 如何落地
引言五 关于再担保
体系中的地位与作用 如何防范系统性风险 有无型手的错位结合 当前下如何抱团过冬
第一部分 担保机构的银行合作
一 银保关系
鱼水关系 绿叶与红花的关系 距离产生美
二 银保合作
重点突破 额度 宽限期 违约条件 联合 风险防范 第三方信用 专人管理 沟通
第二部分 担保机构的风险体系
序言
前言：风险管理是担保机构的生命线 开课有益：行业的特点注定我们每一个人都要
有强烈的风险意识（生活中） 一个成熟的项目经理一定要在风险的熔炉中锤
❖ 对业务部门的事前、事中、事后稽核；
❖ 对财务部门的稽核；
❖ 业务人员、管理人员的离职审计；
8、担保档案管理制度
客户资料和重要权证
❖
档案的收集、移交、整理、分类、立卷归档、存 放及清退销毁
注：各项业务操作制度必须与岗位职责和奖惩激励 机制相配套
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四、担保追偿
（一 ） 追偿的及时性
保后监管中应注意的问题
制度规范、职责分离 稽核审计、责任追究 强化意识、定期培训
二、风险
（四）流动性风险： 业务规模、业务结构、资产构成 资金结构 风险转移（基金、再担保） 风险补偿
二、风险
（五）法律风险：
合法合规 专业人才 有所为有所不为
二、风险
（六）利率风险： 宏观、微观研究 未雨绸缪、科学评估
二、风险
（七）汇率风险： 国际形势 相关分析 敏感度分析
经营风险
道德风险
信息不对称 （工人工资、水电费、供应商、股东及管
理矛盾、现场生产、情绪及未来发展 、信用状况、其他资源）
（一） 追偿的及时性
时间第一的原则（时机的选择非 常重要)
时间就是金钱 快速反应 持续作战
（二） 追偿的灵活性
风险分析 化解的针对性 案例分析：
（三） 追偿的有效性
借款人及反担保的分析 确定重点、寻找突破点
申请人合法性审查
提供担保主体是否合法。 ➢ 企业工商登记、质量技术监督登记、税务登记手续齐
全，是否按期年检。 ➢ 个人的身份证、户口本、婚姻状况证明、财产清单、
境外人士护照或居住证等。 ➢ 属特种行业的企业须有齐全的特许经营许可手续。 ➢ 对环境造成污染的企业须取得环保许可证，是否在许
可范围内排放污染物。 ➢ 企业经营场所是否合法使用。 ➢ 生产经营活动是否在法定范围之内。 ➢ 企业信用网查询。
沟通的有效性 下定决心、持之以恒 心理博弈，法律护航，多渠道解决
（四） 追偿的组织与策划
有备而战已经成功一半，阶段书面 确认非常重要
信息的传递要及时准确到位 这是一个舞台，你方唱罢我登场 多层次、多方位、多手段的催收
回收才是硬道理
第三部分 担保机构的风险评审
合规性审查
退 档
项目风险评审
合法性审查
（五）担保机构的风险管理原则
1、风险递减原则 2、风险分散原则 3、风险转移原则 4、风险补偿原则
二、风险
（一）市场风险：
规范、稳健、资源、创新、合作、分散
二、风险
（二）信用风险： 风险识别靠经验，风险防范靠制度。 制度、设计、流程（调查、审查、审批、监 管）、工具、定价、持续跟进
二、风险
（三）操作性风险：
三、风险管理制度
建立完善的全程动态风险管理系统控制风险 全程动态监控，过程化管理的管理理念 担保业务部门A、B角自控； 业务部门与风险控制部门的前后台互控； 审计部门事前、事中、事后审计的监控。
风险预警、风险预控、风险监管、风险处置、风 险后评价
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三、风险管理制度 • 全程动态监控，过程化管理的管理理念 1、担保业务受理制度 2、担保业务调查制度
炼 风险损失：众所周知，风险项目对公司业绩的
影响（100-1=0） 艰辛历程：追偿活动是一次艰辛的心理及生理
历程 司兴我荣：积极的心态与高度的责任心
一、担保机构的风险管理
（一）风险理念 1、风险的认识：承受风险是我们业
务中的主要，风险与收益的平衡。 2、风险补偿：担保费 3、风险收益：政策+经济 4、风险管理：积极主动