农村产权抵押贷款“杨凌模式”显成效
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形 资产 质押 贷款 试点 和 保 险业 创 新 试点 ” 。陕西 省 委 、 政府 贯 彻 国务 院《 于支 持继 续 办好 杨凌农 业 高新 省 关
技术产业示 范区若干政策的批复》 精神 ， 及时下发 了《 中共陕西省委陕西省人民政府贯彻落实＜ 国务院关于 支持继续办好杨凌农业高新技术产业示范区若干政策的批复＞ 的意见》 关于同意杨凌示范 区大力推进农 和《 村金融改革创新试验实施方案 的批复》 。依据中省政策 ， 杨凌示范区积极推动农村产权抵押贷款试点工作 ， 建立了以农村资产确权为基础 、 以农业保险创新为配套 、 以设立风险补偿金为保 障 、 以建立农村产权交易中 心为后盾 、 鼓励金融机构积极参与的农村产权抵押贷款“ 杨凌模式”切实解决 了农村产权的确权颁证 、 ， 流转
收 稿 日期 ：０ １ ３ ２１－
作者简介 ： 马战军（９ １ ） 男 ， １７ 一 ， 陕西乾县人 ， 经济师 ， 供职 于中国人 民银行咸 阳市中心支行 。 现 于永昂 （９ ４ ）男 ， １７ 一 ， 陕西兴平市 人， 经济师 ， 现供职于中国人民银行成 阳市中心支行 。
６ ８
《 西部金 融》０ １ ２ｌ 年第 ６ 期
公 司番茄研发项 目、 台湾美庭公司台湾水果种植项 目、 瑞士先正达公司转基因玉米研发项 目相继施工建设。 据统计 ，００ ２ １ 年杨凌农 民人均纯收入达到 ７２ 元 ， １８ 较上年增加 １８ 元 ， ３４ 增长 ２ ． 增幅居全省第一 。 ４１ ％，
参 考 文 献 ［】 １ 雷和平 等 ，杨凌 信用联社探索新路 打通信贷支农 “ 《 最后 一公 里” ，金 融时报》 ２ １ 》《 ，００年 １ ２月 １ ０日。
以及涉农贷款风险补偿 问题 ， 为金融机构开办农村产权抵押贷款创造 了有利条件 ， 实现了农村产权抵押物
全覆盖 ， 有效化解 了涉农企业和农户因抵押物不足形成 的贷款难问题 。 截至 ２ １ 年 ４ ０１ 月末 ， 示范区农村产权抵押贷款总额已达到 １６ ４０万元 ， 另有 １９ ００万元贷款已经审批 ，
［ 纪永瑞 、 ，农村金融资源配置效率分析》《 ２ ］ 张欢 《 ， 西部金融》２ １ 年第 ９ 。 ，００ 期 【 吴定富 ，着力提高保 险业综合 风险管理能力》《 ３ ］ 《 ，中国金融》２ １ 年第 ９ 。 ， １ ０ 期 ［ 杨树民 ，推进土地经营权抵押 贷款 的难点 问题》 《 ４ 】 《 ，中国金融》２１ 年第 １ 期 。 ，００ ０ 【 张善洁 ，动产抵 押的新 拓展》《 ５ 】 《 ，金融参考》２ １ 年第 １ 期 。 ， ０ ０ Ｏ
套政策 ， 明确农村产权抵押范畴 、 贷款操作流程及扶持政策 。 农村产权抵押贷款的基本流程 ： 贷款 申请一 确权颁证一 银行受理（ 部分抵押物要求必需办理农业保险） 一 价值评估 、 抵押登记并在农村产权交易 中心备案一 发放贷款一 回贷款 （ 收 无法归还贷款时抵押物进人产权交 易 中心挂牌交易偿还 ） 。
产权抵押贷款抵押标的物涵盖农村土地经营权 、 农村房屋 、 农业生产设施 、 活体动物及果树 、 蔬菜大棚等资
产， 实现 了农 村产 权抵 押 全 面覆盖 。
（ 农业保险的创新 。 ００年 ９月 ， 五） ２１ 陕西省财政厅和陕西保监局共同将杨凌确定为“ 陕西省农业保险创 新试验 区”杨凌示范区与人保财险陕西省分公司签署 战略合作协议 ， ， 启动政策性农业保险创新试点 ， 实现 政策性奶牛 、 能繁母猪保险全覆盖 。 设施大棚蔬菜参保大棚 ５０ 亩 。 ００ 已与 ３ 家养殖企业合作开展生猪 、 秦川 肉牛保险试点 ， 有效发挥农业保险的保障作用 。 分散风险。 （ ） 六 考核与激励 。示范区出台了银行业金融机构考核暂行办法 、 财政资金存放商业银行考核暂行办法 等制度 ， 加强激励约束机制建设 ， 鼓励商业银行加大涉农信贷投放力度 。
（ ） 二 搭建 了操作性较强的政策框架。“ 杨凌模式” 通过 出台一系列意见和办法搭建起 了较为完善的政策
框架 ， 有各涉农部门的全方位支持和参 与 ， 有风险补偿资金和农业保 险的保 障作用 ， 有规 范的贷款操作流
程， 还有对金融机构的考核与激励 ， 具有较强的操作性 。
（ ） 三 实现了信贷资金的无 障碍投入。 截至 ２ １ 年 ４ ０１ 月末 ， 杨凌示范区已审批各类农村产权抵押贷款 ２ ｌ
（ ） 二 农村资产 的确权与流转机制。 杨凌模式” “ 针对 申请抵押贷款的品种 ， 明确 由农业 、 畜牧 、 国土 、 房管
等相关部 门及时进行确权颁证 （ 无贷款需求的， 无需进行确权）并在相关部门办理抵押登记手续。由杨陵区 ， 政府设立农村产权交易 中心 ， 建立农村产权交易平 台， 其主要功能是及时收集和定期发布各类产权流转交 易信息 ， 组织产权流转 、 招拍挂等交易活动。
三 、 杨 凌模 式” “ 的显 著成 效
（ 攻克 了涉农贷款抵押物的确权与流转难题。由于涉农资产 的管理涉及到政府多个主管部 门， 一） 产权
多样且分散 ， 其确权 、 颁证与流转是老大难 问题 ， 也是涉农贷款无有效抵押物的关键所在。杨凌的成功做法 无疑攻克了这道难题 ， 且实现了涉农资产抵押物的全覆盖 ， 为涉农信贷资金 的及时投放铺平了道路 。
贷 款 的 制 度 框 架及 贷 款 流 程 、 村 资 产 的 产 权 － 转 机 制 、 农 ｂ流 贷款 风 险 补偿 机 制 、 核 与 激 励 机 制 等进 行 了分 析 研 究 ， 考 归 纳 了农 村 产 权 抵押 贷款 的“ 凌模 式 ” 并介 绍 了杨 凌 示 范 区开展 农村 产权 抵 押 贷 款 所取 得 的 成效 。 杨 ， 关 键 词 ： 村 金 融 创 新 ： 权 抵 押 贷 款 农 产
牧业 、 杨凌本香集团、 赛德有机蔬菜生产基地 、 秦川牛业 、 康龙菌业等一大批现代农业企业 ， 以及生猪养殖实 训基地 、 陕西省果树 良种苗木繁育 中心基地 、 金鹏种业等农业科研园区。 ２ １年 １ ，国务院下发 《 ００ 月 关于支持继续办好杨凌农业高新技术产业示范区若干政策的批复》 国函 （ ［００ ２ 指 出： ２ １ １ 号） 支持杨凌示范 区“ 深化农村金融改革与服务创新” “ ，支持在杨凌示范区开展知识产权等无
（ 促进 了示范区农业农产业的快速发展 。 四） 在农村产权抵押信贷资金 的支持下 ， 占地 ８ 万亩的杨凌现 ＿ ３ 代农业示范 园区现已初具规模 ， 设施蔬菜生产基地 已建成 日光温室 ４０ 多座、 ８０ 中棚 ４ ０ 多亩 ， ３０ 建成猕猴桃
精 品示 范 园 １０ ５ ０亩 ； 苏 雨 润 、 江 北京 汇 源 、 牛 豆奶 、 富油 脂 等一 大 批 涉农 龙 头企 业 建 成 投产 ； 黑 来 金鹏 种 苗
中图分类号 ：８ ０５ Ｆ ３ ．８
一
文献标识码： Ｂ
文章编号 ：６ ４ ０ １ － ０ １６一 ０ ８ ０ １ ７ — ０ ７ ２ １ （）０ ６ — ２
、
政策 背景
杨 凌是 我 国唯 一 的国家 级农 业 高新 技术 产业 示 范 区 ， 过 十三年 的建设 发展 ， 高新农 业 、 约 化发展 经 在 集 方 面 已初 具 规模 ， 建立 了现代 农 业 创新 园 、 准化 生 产示 范 园 、 标 农业 产 品加 工 园 等专 业 园 区 ， 成 了 以秦宝 形
责任 编辑 、 对 ： 刚华 校 卫
户， 金额 ２ ５ 万元 ， ５０ 发放到户 １６ 万元 ， ４０ 预计全年实现此类贷款投放 ５０ 万元。已发放贷款中 ： ００ 苗木 １ ５ 亩， 贷款 ３ ０万元 ； 蔬菜大棚 ６０座 ， ５ 贷款 １６ 万元 ； １０ 奶牛 ２ ０ ， ９ 头 贷款 ３ ０万元 ； 农村土地经营权抵押 １ ， 户 贷款 １０ ８ 万元 ； 农村住房抵押贷款 ８ ， 户 贷款 ６ 万元。 Ｏ
即将发 放 ， 全年 有望 发放 此类 贷款 ５ ０ ０ ０万元 ， 得 了 良好 的经济 效 益 、 效 益和示 范效 应 。 取 社会
二 、杨 凌模 式 ” “ 分析
（ ） 策框架 与 贷款 流程 。 凌示 范 区在 充分调 研 的基础 上 ， 一 政 杨 制定 《 杨凌 示范 区农村 产 权抵押 贷款 试点 实施 意 见》 并在 此基 础上 制定 了杨凌 示 范 区农 村 土 地经 营权 抵押 融 资管 理办 法 、 ， 杨凌 示范 区农 村 房屋抵 押 融 资管理 办 法 、 凌示 范 区农 业生 产设 施 抵 押融 资管 理办 法 和杨 凌示 范 区生 物资 产抵 押融 资 管理 办法 等配 杨
《 西部金 融） ｏ 年第 ６期 ￣ ｌ ２ １
农 柯 产 权 揖押 贷 款 “ 凌梗 式 ’显成 效 杨 ’
马 战 军 于 永 昂
（ 中国人 民银行咸 阳市中心支行 ， 陕西咸阳 ７ ２０ ） １００
摘 要 ： 文从 杨 凌 农 业 高新 技 术 产 业 示 Βιβλιοθήκη Baidu 区开展 农 村 产 权抵 押 试 点 工 作 的 政 策 背景 出发 ， 杨 凌 农 村 产 权抵 押 本 对
（ ） － 贷款风险补偿机制。由示范区和杨 陵区政府两级财政共 同出资 ２ ０ ０ 万元设立农村产权抵押融资风 险补偿资金 ，对挂牌交易的抵押物三个月 内未能流转或再流转后金额不足归还贷款的 ，按照应还款额的
８ ％及时进行代偿 （ ０ 其余 ２％的风险责任 由银行承担 ， ０ 对银行的尽职贷款审查起到约束作用 ） 。风险补偿资 金代位清偿后 ， 由风险补偿 资金管理机构向抵押人进行追偿 ， 追偿资金再注入风险补偿基金 ， 以此完善 了银 行贷款损失补偿机制 ， 并实现了风险补偿资金 的可持续和抵押贷款的可持续。 （ 扩大农村产权抵押 品范围。《 四） 杨凌示范区农村产权抵押贷款试点实施意见》 规定 ， 杨凌示范区农村
技术产业示 范区若干政策的批复》 精神 ， 及时下发 了《 中共陕西省委陕西省人民政府贯彻落实＜ 国务院关于 支持继续办好杨凌农业高新技术产业示范区若干政策的批复＞ 的意见》 关于同意杨凌示范 区大力推进农 和《 村金融改革创新试验实施方案 的批复》 。依据中省政策 ， 杨凌示范区积极推动农村产权抵押贷款试点工作 ， 建立了以农村资产确权为基础 、 以农业保险创新为配套 、 以设立风险补偿金为保 障 、 以建立农村产权交易中 心为后盾 、 鼓励金融机构积极参与的农村产权抵押贷款“ 杨凌模式”切实解决 了农村产权的确权颁证 、 ， 流转
收 稿 日期 ：０ １ ３ ２１－
作者简介 ： 马战军（９ １ ） 男 ， １７ 一 ， 陕西乾县人 ， 经济师 ， 供职 于中国人 民银行咸 阳市中心支行 。 现 于永昂 （９ ４ ）男 ， １７ 一 ， 陕西兴平市 人， 经济师 ， 现供职于中国人民银行成 阳市中心支行 。
６ ８
《 西部金 融》０ １ ２ｌ 年第 ６ 期
公 司番茄研发项 目、 台湾美庭公司台湾水果种植项 目、 瑞士先正达公司转基因玉米研发项 目相继施工建设。 据统计 ，００ ２ １ 年杨凌农 民人均纯收入达到 ７２ 元 ， １８ 较上年增加 １８ 元 ， ３４ 增长 ２ ． 增幅居全省第一 。 ４１ ％，
参 考 文 献 ［】 １ 雷和平 等 ，杨凌 信用联社探索新路 打通信贷支农 “ 《 最后 一公 里” ，金 融时报》 ２ １ 》《 ，００年 １ ２月 １ ０日。
以及涉农贷款风险补偿 问题 ， 为金融机构开办农村产权抵押贷款创造 了有利条件 ， 实现了农村产权抵押物
全覆盖 ， 有效化解 了涉农企业和农户因抵押物不足形成 的贷款难问题 。 截至 ２ １ 年 ４ ０１ 月末 ， 示范区农村产权抵押贷款总额已达到 １６ ４０万元 ， 另有 １９ ００万元贷款已经审批 ，
［ 纪永瑞 、 ，农村金融资源配置效率分析》《 ２ ］ 张欢 《 ， 西部金融》２ １ 年第 ９ 。 ，００ 期 【 吴定富 ，着力提高保 险业综合 风险管理能力》《 ３ ］ 《 ，中国金融》２ １ 年第 ９ 。 ， １ ０ 期 ［ 杨树民 ，推进土地经营权抵押 贷款 的难点 问题》 《 ４ 】 《 ，中国金融》２１ 年第 １ 期 。 ，００ ０ 【 张善洁 ，动产抵 押的新 拓展》《 ５ 】 《 ，金融参考》２ １ 年第 １ 期 。 ， ０ ０ Ｏ
套政策 ， 明确农村产权抵押范畴 、 贷款操作流程及扶持政策 。 农村产权抵押贷款的基本流程 ： 贷款 申请一 确权颁证一 银行受理（ 部分抵押物要求必需办理农业保险） 一 价值评估 、 抵押登记并在农村产权交易 中心备案一 发放贷款一 回贷款 （ 收 无法归还贷款时抵押物进人产权交 易 中心挂牌交易偿还 ） 。
产权抵押贷款抵押标的物涵盖农村土地经营权 、 农村房屋 、 农业生产设施 、 活体动物及果树 、 蔬菜大棚等资
产， 实现 了农 村产 权抵 押 全 面覆盖 。
（ 农业保险的创新 。 ００年 ９月 ， 五） ２１ 陕西省财政厅和陕西保监局共同将杨凌确定为“ 陕西省农业保险创 新试验 区”杨凌示范区与人保财险陕西省分公司签署 战略合作协议 ， ， 启动政策性农业保险创新试点 ， 实现 政策性奶牛 、 能繁母猪保险全覆盖 。 设施大棚蔬菜参保大棚 ５０ 亩 。 ００ 已与 ３ 家养殖企业合作开展生猪 、 秦川 肉牛保险试点 ， 有效发挥农业保险的保障作用 。 分散风险。 （ ） 六 考核与激励 。示范区出台了银行业金融机构考核暂行办法 、 财政资金存放商业银行考核暂行办法 等制度 ， 加强激励约束机制建设 ， 鼓励商业银行加大涉农信贷投放力度 。
（ ） 二 搭建 了操作性较强的政策框架。“ 杨凌模式” 通过 出台一系列意见和办法搭建起 了较为完善的政策
框架 ， 有各涉农部门的全方位支持和参 与 ， 有风险补偿资金和农业保 险的保 障作用 ， 有规 范的贷款操作流
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（ ） 三 实现了信贷资金的无 障碍投入。 截至 ２ １ 年 ４ ０１ 月末 ， 杨凌示范区已审批各类农村产权抵押贷款 ２ ｌ
（ ） 二 农村资产 的确权与流转机制。 杨凌模式” “ 针对 申请抵押贷款的品种 ， 明确 由农业 、 畜牧 、 国土 、 房管
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三 、 杨 凌模 式” “ 的显 著成 效
（ 攻克 了涉农贷款抵押物的确权与流转难题。由于涉农资产 的管理涉及到政府多个主管部 门， 一） 产权
多样且分散 ， 其确权 、 颁证与流转是老大难 问题 ， 也是涉农贷款无有效抵押物的关键所在。杨凌的成功做法 无疑攻克了这道难题 ， 且实现了涉农资产抵押物的全覆盖 ， 为涉农信贷资金 的及时投放铺平了道路 。
贷 款 的 制 度 框 架及 贷 款 流 程 、 村 资 产 的 产 权 － 转 机 制 、 农 ｂ流 贷款 风 险 补偿 机 制 、 核 与 激 励 机 制 等进 行 了分 析 研 究 ， 考 归 纳 了农 村 产 权 抵押 贷款 的“ 凌模 式 ” 并介 绍 了杨 凌 示 范 区开展 农村 产权 抵 押 贷 款 所取 得 的 成效 。 杨 ， 关 键 词 ： 村 金 融 创 新 ： 权 抵 押 贷 款 农 产
牧业 、 杨凌本香集团、 赛德有机蔬菜生产基地 、 秦川牛业 、 康龙菌业等一大批现代农业企业 ， 以及生猪养殖实 训基地 、 陕西省果树 良种苗木繁育 中心基地 、 金鹏种业等农业科研园区。 ２ １年 １ ，国务院下发 《 ００ 月 关于支持继续办好杨凌农业高新技术产业示范区若干政策的批复》 国函 （ ［００ ２ 指 出： ２ １ １ 号） 支持杨凌示范 区“ 深化农村金融改革与服务创新” “ ，支持在杨凌示范区开展知识产权等无
（ 促进 了示范区农业农产业的快速发展 。 四） 在农村产权抵押信贷资金 的支持下 ， 占地 ８ 万亩的杨凌现 ＿ ３ 代农业示范 园区现已初具规模 ， 设施蔬菜生产基地 已建成 日光温室 ４０ 多座、 ８０ 中棚 ４ ０ 多亩 ， ３０ 建成猕猴桃
精 品示 范 园 １０ ５ ０亩 ； 苏 雨 润 、 江 北京 汇 源 、 牛 豆奶 、 富油 脂 等一 大 批 涉农 龙 头企 业 建 成 投产 ； 黑 来 金鹏 种 苗
中图分类号 ：８ ０５ Ｆ ３ ．８
一
文献标识码： Ｂ
文章编号 ：６ ４ ０ １ － ０ １６一 ０ ８ ０ １ ７ — ０ ７ ２ １ （）０ ６ — ２
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政策 背景
杨 凌是 我 国唯 一 的国家 级农 业 高新 技术 产业 示 范 区 ， 过 十三年 的建设 发展 ， 高新农 业 、 约 化发展 经 在 集 方 面 已初 具 规模 ， 建立 了现代 农 业 创新 园 、 准化 生 产示 范 园 、 标 农业 产 品加 工 园 等专 业 园 区 ， 成 了 以秦宝 形
责任 编辑 、 对 ： 刚华 校 卫
户， 金额 ２ ５ 万元 ， ５０ 发放到户 １６ 万元 ， ４０ 预计全年实现此类贷款投放 ５０ 万元。已发放贷款中 ： ００ 苗木 １ ５ 亩， 贷款 ３ ０万元 ； 蔬菜大棚 ６０座 ， ５ 贷款 １６ 万元 ； １０ 奶牛 ２ ０ ， ９ 头 贷款 ３ ０万元 ； 农村土地经营权抵押 １ ， 户 贷款 １０ ８ 万元 ； 农村住房抵押贷款 ８ ， 户 贷款 ６ 万元。 Ｏ
即将发 放 ， 全年 有望 发放 此类 贷款 ５ ０ ０ ０万元 ， 得 了 良好 的经济 效 益 、 效 益和示 范效 应 。 取 社会
二 、杨 凌模 式 ” “ 分析
（ ） 策框架 与 贷款 流程 。 凌示 范 区在 充分调 研 的基础 上 ， 一 政 杨 制定 《 杨凌 示范 区农村 产 权抵押 贷款 试点 实施 意 见》 并在 此基 础上 制定 了杨凌 示 范 区农 村 土 地经 营权 抵押 融 资管 理办 法 、 ， 杨凌 示范 区农 村 房屋抵 押 融 资管理 办 法 、 凌示 范 区农 业生 产设 施 抵 押融 资管 理办 法 和杨 凌示 范 区生 物资 产抵 押融 资 管理 办法 等配 杨
《 西部金 融） ｏ 年第 ６期 ￣ ｌ ２ １
农 柯 产 权 揖押 贷 款 “ 凌梗 式 ’显成 效 杨 ’
马 战 军 于 永 昂
（ 中国人 民银行咸 阳市中心支行 ， 陕西咸阳 ７ ２０ ） １００
摘 要 ： 文从 杨 凌 农 业 高新 技 术 产 业 示 Βιβλιοθήκη Baidu 区开展 农 村 产 权抵 押 试 点 工 作 的 政 策 背景 出发 ， 杨 凌 农 村 产 权抵 押 本 对
（ ） － 贷款风险补偿机制。由示范区和杨 陵区政府两级财政共 同出资 ２ ０ ０ 万元设立农村产权抵押融资风 险补偿资金 ，对挂牌交易的抵押物三个月 内未能流转或再流转后金额不足归还贷款的 ，按照应还款额的
８ ％及时进行代偿 （ ０ 其余 ２％的风险责任 由银行承担 ， ０ 对银行的尽职贷款审查起到约束作用 ） 。风险补偿资 金代位清偿后 ， 由风险补偿 资金管理机构向抵押人进行追偿 ， 追偿资金再注入风险补偿基金 ， 以此完善 了银 行贷款损失补偿机制 ， 并实现了风险补偿资金 的可持续和抵押贷款的可持续。 （ 扩大农村产权抵押 品范围。《 四） 杨凌示范区农村产权抵押贷款试点实施意见》 规定 ， 杨凌示范区农村