农村土地产权抵押融资模式研究
农村土地融资模式创新——土地收益抵押贷款证券化研究
年， 人 民银行 、 银监 会联 合出台《 关 于全 面推进农村 金融产 品和服
务方式创新的指导意见》 要求探 索开展农 村土地 承包经 营权和宅
基地使用权抵押贷款业务 ， 按照依法 自愿有偿原则 ， 在不 改变土地 集体所有性 质 ， 不 改变土地用 途和不损害农 民土地 承包 权益 的前 提下 ， 探 索开展相应 的抵押 贷款试 点 ， 丰富 “ 三农 ” 贷 款增 信 的有
产基本的投入要素 ， 在 当前土地总量无法有效增长 、 单位土地劳动
产、 经 营所进行 的资金融通活动 。发展农地金融 ， 开展农 地抵 押融 资不仅可 以充分发挥土地 的价值 ， 盘活 固定在土地上的呆滞资 金 ， 使其 转化为流动 的开发经营资金 ， 同时也可 以引导 农户 的投 资行
【 关 键词 】 农地金 融 ； 土地 融资模 式 ； 土 地收 益抵押 贷款证 券化
一
、
研 究 背 景
效方式和手段 。２ ０ １ ２ 年 ６月银监会 在《 关于农 村 中小金融 机构 实 施富 民惠农金融创新工程的指导 意见》 中针对农 村金融 发展 提出
１ 、 城乡一体化发展对农 村金 融改革 提 出新 要求 。近年来 ， 城 乡统筹发展 问题成为影 响国民经济发展 的关键要 素 ， 如 何实现城
二、 农 村土地融资模 式设 计—— 土地收益抵押贷款证券化 农村土地融资 就是 以农村 土地 为抵 押 品 ， 围绕农 地 开发 、 生
二是 以资本形成和资本 配置为核心的金融支持。我国城 乡金融 的
二元结构使得农村金融发展滞后于城市。农村 要跟上城市发展 的
步伐 ， 缩小 与城市之 间的差距 ， 农 村金融改革必 须要跟上 。 ２ 、 农 业现代化发展对资金支持的要求 。农 业现代化 发展对农 村土地经营提 出新的要求 ， 规模化 、 机械化 、 科技化发展 已成 趋势 ， 根据 农业 生产 函数理 论 ， “ 土地 、 劳动 、 资本 、 技术” 是构 成农 业生
土地经营权抵押融资解决方案
土地经营权抵押融资解决方案作者：侯敬红来源：《今日财富》2022年第03期从整体层面看来，我国的金融市场呈现出正面发展状态，但农村金融却仍旧是其弱点所在。
从某种程度上来看，农村金融体系的持续创新，最终还是要回归到土地经营权抵押融资问题的解决上。
基于此种背景，本文就土地经营权抵押融资中的担保机制分类分析作为切入点，以目前土地经营权抵押融资暴露出的问题为基础提出了相应的问题解决策略。
一、相关概念简析（一）土地经营权概念本质上，土地经营权是一种分离于农村土地承包经营权中的一类权能，简单而言，获得经营权的主体可以利用土地实施农业生产经营活动，但土地的承包权却仍旧归属于集体经济组织。
（二）土地经营权抵押融资概念作为债权担保方式之一的抵押，借助抵押交换，便可得到与之相应的价值，其目的并非是对抵押物进行支配，而是能够实现债权的优先受偿。
拥有农村土地承包土地经营权的主体，在维护土地原初使用用途的基础上，严格遵循国家现行法律体系的规定，以抵押的方式，将其拥有或在使用的土地经营权作为抵押的担保物品，从金融机构获取资金或者是其他种类有价物资，同时在对应机构备案的融资行为便是土地经营权的抵押融资。
二、土地经营权抵押融资中的担保机制分类（一）土地经营权直接作为抵押担保这种用于土地经营权抵押融资中的担保行为，也是农民在行使财产性权利的过程中最为基础的应用频率最高的方式。
在实践应用的过程中，公司和农户、合作社和农户等形式最为常见。
作为土地经营权拥有者的农户，需要申请银行等金融机构贷款的时候，提供担保的是包括合作社、农业企业等在内的第三方，农户则需要在完全自愿的情况下，以其现有的土地经营权为第三方提供反担保。
（二）土地承包的经营收益、流转作为抵押担保在农户需要银行贷款的时候，第三方需要为银行提供贷款的担保，同时农户需要约定大量家庭对应的带有条件的土地流转协议，简单而言，就是在农户无法正常履行贷款偿还责任之后，第三方组织可以为其贷款偿还，并按照双方所签订的土地流转协议中的具体内容，获得在约定期限内的土地经营权，并行使对协议中规定土地资源的占有、使用等权利。
农村土地承包经营权融资模式的创新研究
农村土地承包经营权融资模式的创新研究随着农村土地承包经营权制度的不断完善和农村经济的快速发展，土地流转和农业产业化呈现出蓬勃的发展态势。
农村土地承包经营权融资问题成为了制约农村发展的瓶颈之一。
如何推动农村土地承包经营权的融资，助力农业产业发展成为当前急需解决的问题。
本文将探讨农村土地承包经营权融资模式的创新研究，旨在为农村土地融资提供新的思路和方法。
一、农村土地承包经营权融资的困境当前，受限于农村土地承包经营权的性质，农户往往无法将土地作为抵押物获得贷款，这使得农民难以获得资金投入到农业生产中。
农村土地承包经营权盲目流转，存在乡村挤出和资源外流的问题，土地承包经营权融资难题愈发严重。
而且，当前的融资渠道也较为狭窄，主要依靠政府财政补贴和银行贷款，不够灵活和多样化。
创新农村土地承包经营权融资模式，成为了当务之急。
二、创新融资模式的探索农村土地承包经营权作为农村最重要的生产资料，其发展与乡村振兴息息相关。
可以探索将土地承包经营权作为股权，引入社会资本进行投资，形成土地承包经营权股权融资模式。
农户可以通过将土地作为股权注入到合作社或农业公司中，获得相应的股份，以此来获得投资回报。
这种模式将改变传统的土地承包经营权融资方式，使得农民可以通过土地获得更多的融资渠道。
ABS（资产支持证券）是将特定资产进行证券化，形成一种结构化产品，通过资产支持证券的发行筹集资金。
可以尝试将农村土地承包经营权进行ABS融资，形成农村土地承包经营权ABS融资模式。
农户可以通过将自己的土地承包经营权转化为相应的资产支持证券，通过市场化的方式进行融资。
这种模式能够提高农民的融资效率，同时吸引更多的社会资本参与到农业产业中来。
为了推动农村土地承包经营权融资模式的创新，需要政府、银行、农民和社会资本共同努力，形成合力推动。
政府应加大对农村土地承包经营权融资创新的支持力度，出台相关政策和措施，为其提供政策性支持和财政补贴。
银行应积极创新融资产品和服务，为农民提供更加灵活和多样化的融资渠道。
以农村土地股份合作社为平台进行农地抵押贷款的可行性研究
行和社员的监督 ， 确保贷款的资金用于农业项 目， 政府在
这个过程 中要对合作社成员进行培训 ， 提高农业生产 的 效益， 同时 ， 要对合作社所贷资金的用途进行监管 ， 也要 对银行发放贷款的情况进行监督（ １ 。 图 ）
进行农地抵押贷款可以有效地解决一般农地抵押贷款所 存在的问题。现对其进行可行性分析。
摘
要： 从分析一般 农地抵押贷款受限制的因素入手 ， 讨 了将农户 土地 集 中起来成立 土地股份 合作社 ， 以合作社 土 探 再
地 向金融机构 申请抵押贷款的可行性 。得 出的结论是 ： 这一融资途径不仅 能抵御 单个农 户贷款存 在的风险， 还能使 资源得 到 优化配置 ， 但在 实际运作 时， 需要政府提供 一些保 障措施。
Ａｂ ｔａ ｔ ａ ｅ ｎ ｔ ｅ ａ ａｙ ｉ ｆｔ ｅｆｃ ｏｓｗｈｃ ｅ ｔｉｔｄ ｔ ｅ ｄ ｖ ｌｐ ｎ ｆ ｈ ｅ ｅ ａ ｒ ａ ｄ ｍｏｔ ａ ｅ ｌａ ，ｔｉ ａ ｅ ｓ ｒ ｃ ：Ｂ ｓ ｄ ｏ ｌ ｓｓｏ ｔｒ ｉｈ ｒ ｓｒ ｅ ｅ ｅｏ ｍｅ ｔ ｅｇ ｎ ｒ ｌ ａ ｍｌｎ ｒ ｇ ｎ ｈ ｎ ｈ ａ ｃ ｈ ｏｔ ｆ ｇ ｏ ｈ ｓｐ ｐ ｒ
２８ ０
江
西
农
业
学
报
２ ３卷
行严格的问责制度。用承包经营权作为抵押物， 没有明 确的法律保障， 银行不敢 冒这个风险； 二是农业投资项 目
２ １ 农村 土地 股份 合作 社 的含 义 ．
本文 所 要 研究 的农
村土地股份合作社， 是指按照农户 自 愿的原则 ， 在明确集
体 土地所有 权 、 稳定农 户 承包权 、 活土地 经营权 的基 础 搞
权， 集体经济组织成员按家庭承包方式取得的农村土地
杨凌示范区农村产权抵押融资实验与支持政策研究
（ ２ ） 农村房屋抵押贷款。是农民在拥有合法取得 的《 集体土地使用证》 （ 使用权类型为集体建设用地使用
权） 和《 房屋所有权证》 ， 且能够证明抵押房屋在依法偿债后有适 当居住场所的条件下 ， 经所在地农村集体经
解决农户和涉农企业融资难题 ， 不断满足多层次、 多元化 的“ 三农” 金融服务需求。截止到 ２ ０ １ １ 年底 ， 农村产 权抵押融资贷款业务共计发放 ３ ２ ３ ５ ． ６ 万元 ， 其 中农业设施类贷款金额 累计 ２ ３ ２ ５ ． ６万元 ， 生物资产贷款金额 累计 ２ １ ０ 万元 ， 农村房屋贷款金额 ６ Ｏ 万元 ， 土地经营权贷款金额累计 ４ ４ ０ 万元 ， 商标质押贷款金额累计 ２ ０ ０ 万元 ， 取得 了初步成效。
革 试 验 示 范 区农 村 产 权 抵 押 融 资试 验 为 背景 ， 全 面 分 析 了杨 凌 示 范 区农 村 产 权 抵 押 融 资的 特 点 、 操作流程 ， 通 过 与 中部 六 省 和 东北 三 省农 村 金 融产 品 与 服 务 方 式创 新 的 比较 分 析 ， 提 出 了 完善 杨 凌 农 村 产权 抵 押 融 资 试验 的政 策 建议 ， 以形 成 “ 可复制、 易推 广 、 广覆盖” 的农 村 金 融 模 式 ， 为破解“ 三农” 金 融难 题 提 供 依 据 和 指 导 。 关键 词 ： 农村产权 ； 抵押融资 ； 内 生性 农 村 金 融 体 系
新试点。从试验效果来看 ， 农村产权抵押融资拓宽了农户 、 农村 中小企业抵押物范围， 扩大了农村信贷规模 ，
提升了农村金融服务效率 。 初步探索形成了农村金融 内生 陛发展模式。 本文以杨凌农村产权抵押融资试验为
农村土地流转金融支持体系研究
农村土地流转金融支持体系研究一、本文概述随着农村经济的不断发展和农业现代化的深入推进，农村土地流转日益成为推动农村经济结构调整和优化资源配置的重要手段。
然而，土地流转过程中面临的资金短缺、融资难等问题严重制约了其顺利进行。
因此，构建一套有效的农村土地流转金融支持体系，对于促进农村土地流转、推动农业现代化、增加农民收入具有十分重要的理论和实践意义。
本文旨在深入研究农村土地流转金融支持体系的相关问题，通过梳理国内外相关文献和理论，分析当前农村土地流转金融支持的现状、问题及其成因，并提出相应的政策建议和措施。
本文首先界定了农村土地流转和金融支持的概念，明确了研究范围和目标；从理论层面分析了金融支持对农村土地流转的影响机制和作用路径；然后，通过实证研究方法，探讨了农村土地流转金融支持的现状、问题和影响因素；结合国内外成功经验和实践案例，提出了完善农村土地流转金融支持体系的政策建议和实施路径。
本文期望通过深入研究和分析，为政策制定者和实践者提供有益的参考和借鉴，推动农村土地流转金融支持体系的不断完善和优化，为农村经济发展和农业现代化贡献力量。
二、农村土地流转现状分析随着我国经济的发展和城市化进程的推进，农村土地流转现象日益普遍。
土地流转，指的是农村土地经营权在农民之间的转移，是农村经济发展到一定阶段的必然产物。
目前，我国农村土地流转呈现出以下特点：土地流转规模不断扩大。
随着农业现代化的推进和农民外出务工的增加，越来越多的农民选择将土地流转出去，以获得稳定的租金收入。
同时，一些有实力的农业企业和个人也开始通过流转土地实现规模化经营。
土地流转形式多样化。
目前，我国农村土地流转形式主要包括出租、转让、入股等。
其中，出租是最常见的流转形式，农民将土地经营权出租给承租方，收取租金。
转让则是农民将土地经营权彻底转让给另一方，不再参与农业经营。
入股则是农民将土地经营权作为股份投入到农业企业或合作社中，共享经营收益。
然而，尽管农村土地流转取得了一定的成效，但也存在一些问题。
农村土地经营权抵押贷款研究：综述与展望
农业经济
２ ０ １ ３ ／ ８
农村土地经营权 抵押 贷款研 究 ： 综述 与展望
◎ 于 丽 红 兰庆 高
摘 要 ：农村土地 经营权抵押 贷款是我 国农村 土地 制度深层次改革和金融深层次创新所 面临的一个新课题 ，具有重要 的
理论与 实践意义。本文在梳理近 几年 尤其＃ ． ＿ ２ ０ ０ ８ 年以后我 国农村土地经营权抵押 贷款国 内相关文献的基 础上 ，对农村土地经
来 ，但却 鲜有 学者对 该方面 的研究进 行系 统评述 。 ， 基于此 ， 进行贷款交易 的标 的 ；同时结合经验数 据佐 证了农村金融机
。马浩青 ，俞 凯 本文对国内最近几年尤其是 ２ ∞８ 年以后农村土地经营权抵押 构 开展土 地承包 经营权 抵押贷 款的可 行性 ２ ０ １ １ ）从理论基础和现实要求两方面探讨了农村土地经营权 贷款 研究相关 文献进行梳理 ，评析总体研究现 状 ，并指 出当 （ 前亟待研究的 问题 ，以期为该领域的进一步研究提供借鉴。 抵押 的可能性 ，并且认 为土地经营权抵押是缓 解城乡二元体
营权 抵押 贷款的 必要性和 可行 性、障碍和制 约因素、抵押 贷款模 式 、试点地 区典型调查等 方面的最新研 究进展进行 了归纳和 总结，在 此基础上 对未来该领域 的研 究方向进行展 望，这对后续研究具有重要 的参 考价值 。
关键 词 ：农村 土地 经营权 抵押 贷款 研 究综述
一
、
引言
要性 ，建 议对 《 物权法 》和 《 担保法》 进行 修改 ，政府 应当
三、推行农 村土地经营权抵 押贷款 的障碍和制
黎翠梅 （ ２ Ｏ Ｏ ８ ）指 出农村土 地所具有的保障功能 制约了
支持 承 接 该 贷款 品 种 的金 融 机 构开 展 相 关 业务 。季 秀 平 约 因 素 研 究
《“三权分置”模式下农地经营权抵押问题研究》范文
《“三权分置”模式下农地经营权抵押问题研究》篇一摘要：随着农村土地制度改革不断深化，“三权分置”政策作为我国农村土地制度改革的重要举措，旨在进一步明晰农村土地产权关系，优化农村资源配置，激活农村发展潜力。
本文基于“三权分置”模式的背景下，针对农地经营权抵押问题进行深入研究，探讨其现状、问题及解决路径，以期为完善农村土地经营权抵押制度提供参考。
一、引言“三权分置”政策是指农村土地集体所有权、农户承包权、土地经营权三者分置。
这一政策的实施，有效促进了农村土地的流转和规模化经营。
然而，在农地经营权抵押方面，仍存在一些亟待解决的问题。
本文旨在通过对这些问题的研究，提出针对性的解决措施，为农村土地制度改革提供理论支持和实践指导。
二、农地经营权抵押的现状1. 政策背景及实施情况“三权分置”政策实施以来，农村土地流转逐渐活跃，农地经营权抵押作为土地流转的重要形式，也得到了广泛的应用。
然而，在政策执行过程中，由于缺乏统一的法律法规和操作规范，导致各地执行情况存在差异。
2. 农地经营权抵押的积极意义农地经营权抵押有助于农民融资，促进农业现代化发展。
同时，通过抵押贷款，农民可以获得更多的资金投入农业生产，提高土地利用效率。
三、农地经营权抵押存在的问题1. 法律法规不健全目前，我国关于农地经营权抵押的法律法规尚不完善，缺乏统一的操作规范和监管机制，导致各地执行过程中出现混乱。
2. 风险防控机制不完善农地经营权抵押涉及土地价值评估、风险防控等问题。
由于缺乏专业的评估机构和风险防控机制，导致抵押过程中存在较大的风险。
3. 农民对政策认知度低部分农民对“三权分置”政策及农地经营权抵押的认知度较低，缺乏参与积极性。
四、解决农地经营权抵押问题的路径1. 完善法律法规制定统一的农地经营权抵押法律法规，明确操作规范和监管机制，为农地经营权抵押提供法律保障。
2. 建立风险防控机制建立专业的土地价值评估机构和风险防控机制，对农地经营权抵押进行全面评估和监管，降低风险。
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农村土地产权抵押融资模式研究
2014年中央“一号文件”首次提出了农村土地所有权、承包权和经营权“三权”分离的概念,通过在农村土地原有所有权与承包经营权“两权”分离的基础上实行所有权、承包权与经营权的“三权”分离。
农村土地产权抵押融资是以土地的经营权收益为标的物并为农户从事农业生产提供贷款的资金融通形式。
当前农村地区资金外流、农户融资需求难以满足的现象加剧了农村经济社会发展困境,因而作为农村金融的核心力量,农村土地产权抵押融资在促进农地资源优化配置、信贷资金投入和提高农业竞争力等方面发挥着重要作用。
近年来,连续的中央“一号文件”相继出台一系列政策措施来推动农地金融改革,中国人民银行和银监会对农地金融改革也给予了必要的支持。
在相关政策的许可下,部分地区根据各自条件和优势通过不同模式对农村土地产权抵押融资进行试点工作。
宁夏平罗地区农业发展正处于从传统分散的初级生产向现代集约型方式转变的关键时期,当地于2011年底被国家农业部确定为
全国24个农村改革试验区之一,主要承担农村土地产权管理制度改革实验任务,农村土地产权抵押融资已进入到实质性的操作阶段。
作为政府主导型的农村土地产权抵押融资模式,农地金融市场参与主体(农户和金融机构)对其如何评价?模
式运行效果是否有效缓解了当地融资难的问题?当地现有模式还有哪些问题需要进一步优化改进?这些都是本文所要研究的主要问题。
本文在梳理国内外有关农村土地产权抵押融资研究的基础上,以产权理论、行为效用理论、农村金融创新理论等作为指导,采用定性分析与定量分析相结合的研究方法,对宁夏平罗农村
土地产权抵押融资模式开展研究。
首先,通过对已有研究进行梳理和相关理论阐述,设计理论分析框架作为本
文的理论基础;其次,对宁夏平罗农村土地产权抵押融资模式现状进行详细介绍,并对其特征和所存在的问题进行归纳总结;再次,从农地金融市场参与主体农户
和金融机构视角分析农村土地产权抵押融资参与意愿,并对农户参与满意度和金融机构运行效率进行了量化评价;然后,从农户需求和金融机构供给联立角度构
建了农村土地产权抵押融资模式运行效果评价指标体系,测算出该融资模式具体满足农户的资金需求程度;最后,在对当前模式研究发现已有问题的基础上,提出了融资模式的优化目标和具体方案,并据此提出了政策建议与对策。
按照上述逻
辑关系,论文研究结论如下:(1)宁夏平罗农村土地产权抵押融资模式属于政府主导型,较好区位优势、城镇化进程加快以及政策的大力扶持条件使得当地农村土地产权抵押能够顺利开展。
截止到2015年(第一季度),当地已累计发放农地抵押贷款10902笔,贷款金额51667万元,涉及农地面积231054亩,无论是贷款笔数还是贷款规模,近三年来都呈现出较大幅度增长。
通过对农村土地产权抵押融资模式现状介绍,发现当地已初步搭建农村产权流转平台并设立风险防范基金,但同时也存在受到相关法律制约、缺乏第三方评估机构、风险分散机制不健全以及政府多环节介入,组织成本较大等问题。
(2)农村土地产权抵押融资市场参与主体方面,政策规定农村土地产权抵押融资利率只根据央行短期基准利率上浮50%,农户融资成本较低,其中77.04%的受访农户表示有参与意愿,从不同类型农户的参与意愿分布情况来看,参与意愿分别占比19.16%、25.74%和32.14%,表明参与意愿随着农户兼业程度的增加而递增。
运用logit模型分析发现年龄、文化程度、离农率、土地面积、机构信誉和业务态度显著影响农户参与意愿。
受访农户中有168户获得农地贷款,其中66.67%的获贷农户表示感到满意,通过构建农户满意度评价指标体系,运用o-logit模型分析发现抵押资金用途限制、还款方式、还款期限、办理流程、评估价值、资金满足程度和资金解决困难作用影响显著;当地共有7家金融机构办理农村土地抵产权押业务,统计数据发现农村商业银行占当地市场份额的90%以上,由于国
家政策的大力扶持,71.43%的机构工作人员对农村土地产权抵押前景表示看好,但是受制于该模式试点过程中所存在的问题,仅有54.17%的愿意参与农村土地
产权抵押业务。
其中贷款对象的家庭收入、贷款记录、土地规模、土地确权和风险补偿帮助程度以及土地处置难易程度均对金融机构参与农村土地产权抵押供给意愿有显著影响,由于当地的农村土地产权抵押属于政府主导模式,土地价值和业务竞争影响不显著。
近年来中央人民银行持续降低基准利率,较低的农村土地产权抵押业务贷款利率使得业务收入平均占金融机构业务总收入的4%左右,通过dea模型分析发现金融机构开展农村土地产权抵押业务效率值由2013年的0.965下降到2014年的0.682,经营效率呈现下降趋势。
(3)农村土地产权抵押融资模式运行效果方面,受访农户中124户农户获得了足额融资,129户农户受到了融资约束,其中供给约
束94户,需求约束35户,融资约束主要原因是由于农户融资需求和金融机构风险规避之间的冲突所致。
从不同类型农户获得农村土地产权抵押贷款的分布情况来看,分别占申请农户的55.56%、70.00%和95.79%,表明农村土地产权抵押贷款可得性随农户兼业程度的增加而递增;但从融资满足程度分布来看,分别有46.19%、43.66%和43.07%获得了足额贷款,表明获得足额贷款的农户随着农户兼业程度
的增加而递减。
运用heck-man三阶段模型分析发现,样本农户融资潜在需求均值是63172.9元,实际获得融资均值是43064.52元,当地农村土地产权抵押融资能够满足农户68.17%的融资需求,模式运行效果作用明显。
(4)针对宁夏平罗农村土地产权抵押融资模式中所存在的问题,指出当地应
坚持农村土地“三权”分离、因地制宜、农地资金用途管理和市场参与为主,政府支持为辅的优化原则,在此基础上提出了“政府+市场”的融资模式优化目标。
为实现宁夏平罗农村土地产权抵押融资模式的优化目标,提出需要促进农村土地产权抵押相关法律修订和改革;引入第三方农村土地产权价值评估机构;加大农
村土地产权抵押风险防范力度;培育和规范农村产权流转市场;建全农村社会保
障制度,推进农业产业化经营;引导相关机构进入农地金融市场,降低政府组织成本的政策建议。