个人理财试卷答案B培训课件

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期

《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案

考试科目：考试考试班级：

使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷

出版社：清华大学出版社主编：王少东

出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：

一、名词解释

1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程

5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划

6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例

7、个人外汇交易

答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。

8、信托

答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

9、个人信托

答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.

10、个人银行理财产品

答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类

二、单选题

1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（D）。

（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表

（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表

2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（D）的基本情况。

（A）某一时期（B）上一年度

（C）上一年末（D）某一时点

3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（A）。（A）103,000 （B）153,000

（C）100,000 （D）3,000

4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（B）。

（A）150,000 （B）50,000

（C）100,000 （D）500,000

5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（C）。

（A）380000 （B）310000

（C）350000 （D）330000

6、黄女士的年税后工资收入总额应为（D）。

（A）52,334元（B）50,392元（C）59,040元（D）61,200元

7、（B）作为金融产品，最适用于现金管理。

（A）定期存款（B）货币市场基金

（C）投资分红险（D）资金信托产品

8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（D）问题。

（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大

（C）贷款还款方式选择不当（D）风险管理支出不足

9、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

（A）原油期货（B）活期存款

（C）平衡型基金（D）成长型股票

10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（B）。

（A）路先生的保额应当最大

（B）应该优先给孩子买保险

（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险

11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

12、下列投资工具中，风险相对最小的是（A）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

13、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

14、以下关于债券和股票说法错误的是（D）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（D）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

16. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

17. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。

A..有担保的公司债券

B.国库券

C. 期货

D.平衡性基金

18、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

20、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

三、选择题

1、储蓄计划的制定包括（A、B、C 、 D ）。

A、确定储蓄额度

B、选择储蓄网点

C、选择储蓄理财方式

D、选择储蓄存期

2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（A、B、C 、 D ）显著特点。

A、获利空间大

B、本金有保障

C、流动性差

D、对专业知识要求高

3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。

A、利息收益和价差收益

B、红利收益和价差收益

C、股利和资本损益

D、利息收益和资本损益

4、个人证券理财应该遵循（A、C 、 D ）原则。

A、安全性原则

B、便利性原则

C、流动性原则

D、收益性原则

5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。

A、收入型证券组合

B、增长性证券组合

C、单一性证券组合

D、混合型证券组合

6、（ D ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

A、保值

B、增值

C、套

汇D、套利

7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产

品。