公司业务贷后管理尽职指引

日常监控检查：指各贷后管理条线部门日常对本条线贷后管 理工作的监控和检查。
其他检查信息：评价管理部门应充分利用其他各类检查提供 的有关贷后管理方面的信息进行尽职评价，包括内部审计部 门的检查以及外部监管部门的检查等提供的信息。
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三、贷后管理尽职评价的依据
不尽职的具体表现：
未落实授后监控要求且未说明不能落实授后监控要求原因的； 未在规定时间内完成授信用途监控或对没有使用完的授信业
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四、贷后管理尽职评价的管理
贷后管理尽职考核的职责分工 （续）
风险部。细化本行贷后管理尽职要求和贷后管理不尽职处罚 的标准；牵头组织对贷后管理人员尽职情况的日常检查；收 集、汇总各贷后管理条线部门提供的有关贷后管理工作情况 及初步评价的信息；根据平行监控获得的信息对条线部门提 供的信息进行补充或修正；提出对贷后管理人员尽职情况的 评价意见和考核建议，提交考核领导小组审定。
贷后管理基础工作及尽职要求 授信档案管理 。客户经理及时、完整地收集、整理并更新
授信客户和保证人的相关资料，按照一户四夹的要求进行保 管。
信息系统维护 。客户经理及时将贷后监控的信息录入资产 风险管理系统（ARMS）和信贷管理信息系统（CIMS）。其中， 对授信客户的财务信息按季录入系统，对保证人的财务信息 按年录入系统。
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二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求
贷后管理尽职评价的具体内容 贷后监控重点。 贷后管理基础工作 。
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二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求
贷后监控重点
授信用途监控。客户经理应在规定的时间内完成授信用途监 控，详细、完整地反映信贷资金流向，确保授信使用与授信 审批通知书及贷款合同约定相一致。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
授信经营单位分管贷后管理的负责人
对本单位出现的贷后管理不尽职情况承担管理责任， 相关处罚与其履职津贴、晋升、综合绩效考核、职 业发展相关联。
贷后管理尽职情况考核在其综合绩效考核中的占比 不得低于10%的比率。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
定期监控。客户经理贷后定期监控（包括年报监控）的频率 达到规定要求，且监控报告内容质量符合规定要求。
不定期监控。客户经理贷后不定期监控频率达到规定要求， 不定期监控报告分析、反映授信客户情况客观、深入，实地 勘察记录描述授信客户生产经营现场情况，对存在的问题提 出有针对性的建议及措施。授信客户出现信贷手册规定情况 时及时上报信贷备忘录。
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三、贷后管理尽职评价的基本要素
（二）完整性。客户经理等贷后管理人员应 全面收集与授信客户贷后管理相关的各种信 息资料，包括行业、区域、客户经营情况和 财务状况、授信担保、注册登记变更情况等， 以及各类突发事件的信息和资料；根据贷后 监控要求完整反映授信客户和授信业务的情 况，避免出现重大遗漏。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
按次扣罚履职津贴的情况：
未及时完成相关贷后管理工作的； 反映授信客户情况不全面、资料收集不齐全的； 未深入、客观地反映授信客户真实情况的； 未提前揭示授信业务潜在风险的。
具体扣罚标准由各省直分行根据情况确定。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
务未进行持续监控以及授信用途监控内容简单、不能清晰反 映信贷资金流向的； 未在规定时间内完成定期和不定期监控，造成CMIS系统额度 锁定的； 不定期查访报告内容存在复制、粘贴或内容过于简单等不符 合规定要求的； 出现《信贷手册》规定的事项，未能在三天内上报《信贷备 忘录》的；
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公司业务贷后管理尽职评价
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交通银行风险部 2010年10月
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一、概述
贷后管理尽职评价的目的
进一步夯实授信管理基础，建立规范化、精细化的贷后管理 长效机制。
贷后管理尽职及评价、考核
贷后管理尽职指贷后管理人员按照《信贷手册》等的规定履 行最基本的贷后管理尽职要求。
贷后管理尽职考核指省直分行按照本指引的要求，对贷后管
值拨备等；风险经理通过风险过滤独立行使
平行监控职能，并对贷款五级分类和减值拨
备进行监控。 2020/6/24
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三、贷后管理尽职评价的依据
评价管理部门对贷后管理人员的贷后管理工作情况进行检查， 以检查结果为依据对其尽职情况进行评价。采取非现场和现
场检查相结合的方法 。
联合检查：指信贷手册规定的由风险部门牵头，其他贷后管 理条线部门参加、每年一次的联合检查，以及其他联合检查 中对贷后管理部分的检查。
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三、贷后管理尽职评价的依据
不尽职的具体表现（续）：
贷款五级分类、资产减值拨备等项工作未及时完成、五级分 类偏离度超过规定标准或在没有充分依据的情况下人为调节 减值拨的；
未及时收集、更新、录入授信客户基础资料和信息的； 正常、关注类授信客户（非监察名单）出现欠息、逾期、表
外业务垫款未提前预警的; 风险经理未按时完成风险过滤、未能识别潜在风险的，未协
授信档案与信息系统相对应 。纸质授信档案中的授信用途 监控、定期和不定期监控报告等资料应与ARMS和CIMS系统中 的信息在时间和内容上保持一致。
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三、贷后管理尽职评价的基本要素
（一）及时性。客户经理应按照规定频率对 授信客户进行定期和不定期监控。在规定时 间内完成授信用途监控、贷款五级分类、资 产减值拨备和授信客户基础信息资料收集、 录入等工作。出现规定的重大事项及时报送 信贷备忘录；风险经理应按照规定要求及时 完成风险过滤以及对贷款分类、减值拨备的 监控等工作。
其他贷后管理条线部门。参与细化本行贷后管理尽职要求； 参与拟定本行贷后管理不尽职处罚标准；参与贷后管理尽职 情况的检查。
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四、贷后管理尽职评价的管理
贷后管理尽职考核的实施
分期考核。为使贷后管理尽职考核工作常态化，持续 保持较高的贷后管理水平，分行应根据检查情况按月 统计贷后管理人员尽职情况的信息，并至少每季度组 织一次对贷后管理人员贷后管理尽职情况的考核。
使考核发挥应有的激励作用，引导贷后管理人员树 立正确的贷后管理理念。
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谢谢！
Q&A
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风险过滤。风险经理按照规定要求进行风险过滤，组织实地
检查，识别潜在风险并发布风险提示，协助化解风险预警类
监察名单；按时、保质完成集团客户风险排查以及其他各类
专项风险排查；对贷款五级分类和减值拨备工作进行监控；
对客户经理贷后管理尽职情况进行客观评价。
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二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求
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四、贷后管理尽职评价的管理
贷后管理尽职评价的组织架构：
决策机构。分行贷后管理尽职考核领导小组（简称 考核领导小组）为分行贷后管理尽职考核的决策机 构，由分管风险的行领导担任组长，贷后管理相关 条线部门负责人作为成员参加。风险部为考核领导 小组的日常办事机构。
条线管理部门。分行各贷后管理条线部门为贷后管 理尽职考核的具体实施部门。
理人员在贷后管理工作中的勤勉尽职情况进行检查、评价、
处罚和奖励的过程。
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一、概述
尽职评价的对象: 公司业务贷后管理人员:包括客户经理、保全 经理、授信经营单位分管贷后管理工作的负 责人、风险经理等。 贷后管理尽职评价管理部门:包括风险、公司、 授信、保全等贷后管理条线部门。
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在扣罚履职津贴基础上追加暂停晋级的处罚：
多次发生第二十二条（一）至（三）款情况的；
主要因贷后管理不尽职原因导致授信业务出现风险 隐患的。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
在扣罚履职津贴的基础上追加下岗培训或转岗的处罚
贷后管理不尽职问题屡查屡犯的。
主要因贷后管理不尽职原因导致授信业务出现风险 的。
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三、贷后管理尽职评价的基本要素
（三）客观性。客户经理对所收集的各类贷
后管理信息资料的真实性进行必要的甄别。
从财务和非财务因素变化的角度对授信客户
偿债能力及其变化趋势进行客观的分析和判
断，对影响授信客户偿债能力的各类潜在风
险保持专业敏感性。根据客户的风险程度准
确进行贷款五级分类。根据预期损失计提减
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四、贷后管理尽职评价的管理
贷后管理尽职考核的职责分工 考核领导小组。审定细化的贷后管理尽职要求
和对不尽职情况的处罚标准；对授信用途监控、 定期和不定期监控、贷款分类、减值拨备、授 信基础管理等各项重要的贷后管理工作明确具 体负责评价的贷后管理条线部门；审定尽职评 价意见和考核建议。
定期通报。为体现考核的透明、公正和严肃性，分行 考核领导小组应在每个季度的第一个月内对上季度的 考核结果在分行全辖范围内进行通报，公布贷后管理 工作中存在的问题、相关排名以及处罚情况。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
贷后管理尽职考核的实施
分行应根据贷后管理尽职考核的结果，对其中不尽职 的相关贷后管理人员进行处罚。处罚应与贷后管理人 员的履职津贴、综合绩效考核、晋级（晋升）、职业 生涯发展等相关联，使考核机制发挥应有的约束作用， 促使贷后管理人员履职尽责。
2020/ຫໍສະໝຸດ Baidu/24
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二、贷后管理尽职评价内容及尽职要求
贷后监控重点（续）
贷款五级分类。客户经理进行初分时依据充分，准确揭示信 贷资产的实际价值和风险程度，真实反映信贷资产质量。五 级分类偏离度控制在规定范围之内。
信贷资产减值拨备。客户经理进行拨备时认真收集、分析授 信客户的信息，减值拨备资料完整、依据充分。拨备差异率 控制在规定范围之内。
助客户经理化解风险预警类监察名单的，未按时、保质完成 集团客户风险排查的，未对客户经理尽职情况进行评价的； 其他贷后管理不尽职的情况。
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三、贷后管理尽职评价的依据
保全经理贷后管理考核的内容、尽职要求及 其评价：
应根据不良贷款及风险可控类监察名单贷后 管理的有关规定并参照上述相关要求组织实 施。
对信贷资产产生的风险，按照《交通银行资产 风险责任认定管理办法》的规定组织责任认定， 如为贷后管理人员不尽职原因造成的，移交相 关部门予以处罚。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
正向激励
贷后管理尽职考核应对用途监控详细、查访报告优 秀、揭示企业风险及时、准确的贷后管理人员予以 表彰奖励。