浦发风险管理信息系统设计方案
风险管理部07浦发银行对公贷后检查作业指导书
-浦发银行上海地区总部内控体系文件对公贷后检查作业指导书目录0.修改记录 (3)1.目的 (4)2.适用范围 (4)3.定义、缩写和分类 (4)4.职责与权限 (4)5.基本原则 (5)6.流程描述与控制要求 (5)6.1企业实地检查 (7)6.2检查分析报告 (8)7.检查监督 (9)8.相关文件 (9)8.1外部文件 (9)8.2内部规章 (10)8.3内控体系文件 (10)9.附录 (10)10.记录 (12)0.修改记录1.目的为加强总部辖内对公信贷业务贷后检查的动态管理，保证各项授信业务操作严密、合法合规；防范金融风险，提高上海地区总部对公业务信贷资产的总体质量，保障对公授信业务的安全高效运行，特制定本体系文件。
2.适用范围本文件适用于地区总部辖属各支行、第一营业部及市场部等营销机构对公授信业务的贷后检查管理，包括公司金融业务所涵盖的本外币表内资产业务、担保性表外业务及其他授信业务。
3.定义、缩写和分类1)表内资产业务：指短期流动资金贷款、贴现、中期流动资金贷款、中长期项目贷款、房地产开发贷款、打包贷款及出口押汇贷款等公司金融业务。
2)担保性表外业务：指减免保证金开立信用证、开立银行承兑汇票及保函等表外资产业务。
3)各经办行：指上海地区总部辖属的各区域支行、直属支行、第一营业部及市场部等业务营销部门。
4.职责与权限5.基本原则1）各经办行领导应亲自抓检查工作，并将其列入年度风险管理工作的重要内容，关心、了解和指导整个检查工作的部署、实施、结果和整改情况。
2）各经办行应指定专人负责贷后检查工作的计划、验收及贷后检查报告的流转，同时负责将负责人的意见反馈给客户经理并监督客户经理落实反馈的意见，以保证该项工作能顺利有序的开展。
3）总部风险管理检查中心在实施贷后检查前，应对检查人员进行培训，使之了解检查的要求、方法及操作程序，明确人员分工。
在检查工作实施中，凡是有分歧和不同意见的问题，应查清情况，认真分析研究，不过早下结论。
浦发风险管理总体规划项目风险管理方法、工具和模型的建设建议附件一：内部评级架构规划建议
上海浦东发展银行风险管理总体规划项目风险管理方法、工具和模型的建设建议附件一：内部评级架构规划建议（讨论稿）2020年7月27日..目录第一章巴塞尔新资本协议对银行内部评级体系建设的要求 (3)第一节巴塞尔新资本协议规定的内部评级法 (3)1概述 (3)2内部评级法具体介绍 (4)3对浦发银行的启示 (7)第二节巴塞尔新资本协议对银行构建内部评级体系的要求 (8)第二章领先银行实践对浦发银行的启示 (12)第三章内部评级体系开发策略建议 (14)第一节评级模型的开发策略 (14)第二节风险因素的制定策略 (16)第三节数据的收集管理策略 (19)第四节评级模型建设策略 (23)第五节模型检验的策略 (27)第六节评级模型维护的策略 (30)附录一. 领先银行内部评级体系的经验 (34)领先银行内部评级体系模型构建案例 (34)1 大型银行集团 (34)2 中型商业银行 (40)附录二. 国际知名评级工具介绍 (45)第一节M OODY的产品 (45)第二节F ITCH的产品 (48)第三节S&P的产品 (50)伴随着2007年中国金融行业向世界的全面开放，浦发银行作为国内领先的股份制商业银行也制定了“率先实现国际化”的战略目标。
浦发银行积极要求其运作规范向国际标准靠拢。
本文档所涉及内容旨在帮助浦发在现有基础上逐步提高风险度量和风险管理的水平，支持浦发银行在风险管理能力上达到国际上较好的商业银行的水准；帮助浦发内部评级体系建设的方法、步骤和关键点，明确建设顺序和重点；帮助浦发了解内部评级体系建设方法和模型开发的可选方式和标准，包括监管当局的针对性要求。
第一章巴塞尔新资本协议对银行内部评级体系建设的要求第一节巴塞尔新资本协议规定的内部评级法1 概述巴塞尔新资本协议内部评级法（IRB－Internal Rating Based）的提出秉承了以往协议中以资本充足率为核心、以信贷风险控制为重点的风险监管思路。
浦发银行风险管理与控制
02
浦发银行风险管理现状
风险管理体系
组织架构
浦发银行设立了全面的风险管理组织架构，包括董事会、风 险管理委员会、风险管理部门以及风险管理系统和内部审计 等部门。
责任分工
各部门在风险管理中承担不同的责任，董事会负责制定风险 管理战略和决策，风险管理部门负责实施风险管理措施和监 控风险，内部审计部门负责评估风险管理和内部控制的有效 性。
理带来挑战。
风险管理文化建设不足
要点一
总结词
缺乏、不足、不完善
要点二
详细描述
浦发银行在风险管理文化建设方面存在不足，缺乏统一的 风险管理理念和价值观，无法有效推动全行员工参与风险 管理和控制，难以形成全员共担风险责任的良好氛围。
06
浦发银行风险管理未来展望
先进的风险管理技术应用
引入大数据和人工智能技术
风险管理政策
政策制定
浦发银行根据自身业务特点和外部环境制定了全面的风险管理政策，包括信贷风 险管理、市场风险管理、操作风险管理等政策。
政策执行
各部门在执行风险管理政策时，严格遵守政策规定，确保风险管理工作有效实施 。
风险管理流程
风险识别
通过建立有效的信息收集和风险识别机制， 及时发现和评估各类风险。
流动性管理策略
02
制定和执行有效的流动性管理策略，包括对资金流入流出的预
测和调整，确保银行在面临流动性压力时能够及时应对。
流动性风险监测
03
建立流动性风险监测机制，及时发现和预警流动性风险。
其他风险管理
合规风险管理
加强合规风险管理，确保银行业务的合 规性和合法性，降低因违规操作带来的 风险。
VS
声誉风险管理
01
浦发个贷管理系统统计制度附件二理财业务统计方案设计
浦发个贷管理系统统计制度附件二理财业务统计方案设计清晨的阳光透过窗帘的缝隙，洒在了我的书桌上，我的思绪也随之飘散。
在这个有着十年方案写作经验的大脑里，关于浦发个贷管理系统统计制度附件二理财业务统计方案设计的构思逐渐浮出水面。
一、背景分析我们要明确这个方案的设计背景。
随着金融业务的不断发展，个人贷款业务在浦发银行中占据了越来越重要的地位。
为了更好地管理个人贷款业务，提高理财业务的效率，我们有必要对理财业务进行统计，从而为决策提供数据支持。
二、目标定位1.分析个贷业务的发展趋势，为业务拓展提供依据；2.评估理财产品的效益，为产品优化提供参考；3.监测风险，确保理财业务的稳健发展。
三、统计内容1.理财产品种类及数量；2.理财产品发行规模；3.理财产品收益率；4.理财产品期限；5.客户投资金额；6.客户投资人数；7.理财产品赎回率；8.理财产品逾期率。
四、统计方法1.数据采集：通过浦发个贷管理系统，定期收集理财产品发行、赎回、逾期等数据；2.数据处理：对采集到的数据进行清洗、整理，确保数据的准确性；3.数据分析：运用统计学方法，对数据进行分类、比较、趋势分析等；4.数据可视化：将分析结果以图表、报告等形式展示，便于理解和决策。
五、统计流程为了保证统计工作的顺利进行，我们需要制定一套详细的统计流程：1.制定统计计划：明确统计时间、统计内容、统计方法等；2.数据采集：按照计划进行数据采集；3.数据处理：对采集到的数据进行清洗、整理；4.数据分析：对处理后的数据进行分析；6.数据反馈：根据统计报告，对理财业务进行优化调整。
六、风险控制1.数据真实性：确保采集到的数据真实可靠，防止数据造假；2.数据安全：加强数据安全管理，防止数据泄露；3.统计方法准确性：采用科学合理的统计方法，确保分析结果的准确性。
七、实施与监督我们要明确方案的实施与监督：1.实施主体：明确各部门职责，确保方案的顺利实施；2.监督机制：建立监督机制，对统计工作进行定期检查；3.持续改进：根据实际情况，不断优化方案，提高统计效率。
浦发风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告
上海浦东发展银行风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告2018年9月20日文档信息此文档需如下审核。
签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。
此文档将分发至如下各人目录1资产保全业务流程框架设计原则 (6)1.1流程设计原则 (6)1.2浦发银行资产保全业务的流程框架 (8)2流程初步设计 (11)2.1移交流程 (11)2.1.1正移交—转入资产保全部门 (11)2.1.1.1流程说明 (11)2.1.1.2相关规定建议 (12)2.1.2逆移交—转入业务部门 (15)2.1.2.1流程说明 (15)2.1.2.2相关规定建议 (16)2.2调查分析流程 (17)2.2.1流程说明 (17)2.2.2相关规定建议 (18)2.3分类管理流程 (20)2.3.1流程说明 (20)2.3.2相关规定建议 (20)2.4执行和监控流程 (21)2.4.1贷款重组流程 (21)2.4.1.1流程说明 (21)2.4.2诉讼清收流程 (23)2.4.2.1流程说明 (23)2.4.3以资抵债流程 (25)2.4.3.1流程说明 (25)2.4.4核销流程 (26)2.4.4.1流程说明 (26)2.4.5外部机构委托代理流程 (27)2.4.5.1流程说明 (27)2.4.6不良资产监控流程 (28)2.4.6.1流程说明 (28)2.4.6.2相关规定建议 (29)1资产保全业务流程框架设计原则1.1流程设计原则《浦发银行资产保全组织架构框架建议》报告里提出了“建立垂直化、集中化、专业化的资产保全业务管理体系”方案；为提升资产保全业务的集中化、专业化程度；建立起规范、先进的资产保全业务体系；实现不良资产价值最大化。
基于以上目标，本报告的资产保全业务流程设计应实现以下原则：▪专业处置原则浦发资产保全的流程设计必须支持“专业化”目标。
在流程设计中，贷款符合移交标准之后，经过审批，列入专门的部门或科室来处置，由资产保全人员全面负责和管理已经移交的不良贷款。
银行风险管理组织构架-毕博-浦发银行
示例：某日本银行T的风险管理相关委员会设置
信贷风险
市场风险
信贷委员会
资产负债管理委员会
清算风险
全面风险管理
流动性风险
风险管理委员会
法律风险 合规委员会
操作风险
•信用风险管理委员会： •对于日本和海外单独客户的信用限 额设定和国家风险限额设定提供决 策 •对于组合集中限额进行决策，包括 信用等级集中度、行业集中度、担 保品集中度、和地区集中度 •批准信贷管理政策和基本规则 •考虑不良贷款、信贷转让、和新产 品信用风险等问题
6. 由首席财务官领导的资金财务部门主要关注银行账户的市场风险（资产负债比例管理、 流动性风险管理等）
7. 在银行的后台，由首席运营官（信息官等）领导的后台支持部门主要对其日常的操作风 险负责，在其部门内部，设有操作风险管理的岗位，具体负责日常的操作风险报告和管 理
2004年 毕博管理咨询版权所有
金融服务团队 14
审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘 提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计 报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施
薪酬委员会：对于高级管理人员和其它关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符 合银行的文化、目标、战略和控制环境
人员和薪酬委员会
• 该委员会负责决定首席执 行官、首席营运官等高层 的薪酬体系，以及决定高 级管理层的薪酬体系 •另外该委员会定期审查银 行的人员升迁计划和职业 发展计划，以及高级管理 层的业绩表现
公共事务委员会
• 该委员会负责和银行相关 公共事务的制度的审阅， 并负责协调影响银行名誉 的各项事务
2004年 毕博管理咨询版权所有
浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范
浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范《浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范》1.引言浦发银行作为我国领先的金融机构之一，一直以来致力于提供优质的金融服务。
其中，针对账户服务的优化和风险防范是其关注的重点之一。
本文将从浦发银行的典型案例和风险防范措施入手，探讨其在账户服务领域的实际操作和经验，以期为读者带来一些启发和思考。
2.浦发银行账户服务的优化案例1)引入智能化系统浦发银行在账户服务中引入了智能化系统，通过大数据分析和人工智能技术，实现了账户信息的智能筛选和分类，从而提高了服务的精准度和效率。
在反欺诈方面，智能系统能够及时识别异常账户行为，对可能存在风险的账户进行预警和处理，为客户资金安全提供了有力保障。
2)全面升级用户体验浦发银行还通过全面升级用户体验，优化了账户服务的各个环节。
包括在移动端和网上银行上线更加方便、智能的操作界面，提供更加贴心的服务，极大地提升了客户满意度和忠诚度。
3)推动金融科技创新作为金融科技的先行者，浦发银行积极探索金融科技在账户服务中的应用。
利用区块链技术改善跨境支付和结算服务，提高了跨境资金流动的效率和安全性。
3.风险防范措施1)建立健全的风控体系浦发银行建立了健全的风险管理和控制体系，包括风险识别、评估、监测和防范等环节，全面覆盖了账户服务的各个方面。
通过持续的风险管理和内部控制，提高了账户服务的安全性和稳定性。
2)加强合规意识在账户服务中，合规意识是至关重要的。
浦发银行积极加强内部员工的合规培训和意识教育，确保操作规范和合法合规。
3)运用智能监测技术除了引入智能化系统外，浦发银行还运用智能监测技术，对账户活动进行实时监测和分析，及时发现异常情况，确保账户安全。
4.结论与展望通过以上的介绍可以看出，浦发银行在账户服务的优化和风险防范方面做了大量的工作，并且取得了显著的成绩。
但是，随着金融科技的发展和金融市场的变革，账户服务领域仍然面临着挑战和机遇。
浦发银行将继续加强技术创新和风险防范，以更好地满足客户的需求，推动金融服务的智能化和数字化发展。
浦发个贷管理系统-设计说明书-数据结构 v1.0.0
浦发个贷管理系统设计说明书数据结构浦发个贷项目组2005年3月目录1数据结构 (6)1.1数据模型E-R图 (6)1.2数据字典 (6)1.3数据库表结构 (14)1.3.1系统参数(system) (14)1.3.1.1 globalinfo（系统表） (14)1.3.1.2 holiday（日期控制表） (14)1.3.1.3 data_dic（数据字典表） (15)1.3.1.4 data_dic_map（数据字典映射表） (16)1.3.1.5 err_code_define（错误代码定义表） (17)1.3.1.6 function_info（交易定义表） (17)1.3.1.7 seqctl（序号控制表） (18)1.3.1.8 biz_log（交易日志表） (19)1.3.2业务参数(parameter) (20)1.3.2.1 bctl（机构控制表） (20)1.3.2.2 manage_bctl（管理机构控制表） (21)1.3.2.3 tlr_info（操作员定义表） (22)1.3.2.4 pl_tlrctl（电子操作员表） (22)1.3.2.5 role_info（岗位定义表） (23)1.3.2.6 role_func_relation（岗位交易权限表） (24)1.3.2.7 role_report_param（岗位报表权限表） (24)1.3.2.8 tlr_role_relation（操作员岗位关系表） (25)1.3.2.9 archive_item_param（档案要素表） (25)1.3.2.10 archive_brcode_param（机构使用档案要素表） (26)1.3.2.11 lntype_info（贷款大类） (27)1.3.2.12 loan_param（贷款产品定义表） (27)1.3.2.13 trans_param（业务开办参数） (30)1.3.2.14 limit_param（业务审批权限参数） (30)1.3.2.15 manage_param（贷款管理参数） (31)1.3.2.16 guat_limit_param（担保额度参数表） (32)1.3.2.17 dun_mode_param（逾期催收方式设置表） (33)1.3.2.18 risk_alarm_param（风险预警参数设置表） (34)1.3.2.19 mortagage_classification（抵押物分类标准表） (35)1.3.2.20 mortagage_classification_h（抵押物分类历史表） (36)1.3.2.21 customer_classification（客户分类标准表） (36)1.3.2.22 currrate（汇率表） (37)1.3.2.23 intrate（利率表） (38)1.3.2.24 auth_param（授权参数） (39)1.3.3客户信息(customer) (39)1.3.3.1 customer_info（客户基本信息表） (39)1.3.3.2 corp_basic_info（法人基本信息表） (41)1.3.3.3 corp_finance_info（法人财务信息表） (43)1.3.3.4 corp_invest_info（法人投资购成信息） (45)1.3.3.5 corp_credit_info（法人社会信用信息） (45)1.3.3.6 indv_basic_info（自然人基本信息表） (46)1.3.3.7 indv_income_info（家庭财务信息表） (48)1.3.3.8 memorabilia_info（客户大事记） (49)1.3.3.9 infract_record_info（客户违规记录） (50)1.3.3.10 accum_fund_info（客户公积金信息表） (51)1.3.3.11 customer_relation_info（客户关系表） (51)1.3.4合作项目(project) (52)1.3.4.1 coop_proj_base_info（合作项目基本信息表） (52)1.3.4.2 coop_proj_house_info（合作项目房屋信息） (53)1.3.4.3 coop_proj_house_h（合作项目房屋历史价格信息） (54)1.3.4.4 coop_proj_auto_info（合作项目汽车信息） (55)1.3.4.5 coop_proj_edu_info（合作项目助学信息） (56)1.3.4.6 coop_proj_con_info（合作项目消费品信息） (56)1.3.4.7 coop_proj_apply（合作项目申请表） (57)1.3.4.8 coop_proj_base_info_temp（合作项目基本信息修改临时表） (58)1.3.4.9 coop_proj_communion（合作项目支行共享信息） (59)1.3.5档案管理(document) (60)1.3.5.1 arch_cust（借款人原始信息表） (60)1.3.5.2 arch_lninfo（合同原始信息表） (62)1.3.5.3 archive（档案信息） (64)1.3.5.4 guaranteeset（权利品信息） (65)1.3.5.5 material（档案资料类型信息） (66)1.3.5.6 arch_opr（档案/权利品操作记录表） (67)1.3.6贷款信息(loaninfo) (69)1.3.6.1 loaninfo（贷款合同信息） (69)1.3.6.2 loancino（贷款借据信息） (72)1.3.6.3 phasesdtl（阶段还款计划表） (75)1.3.6.4 direct_coop（直客式合作商信息表） (76)1.3.6.5 loan_house（购房贷款附属信息） (76)1.3.6.6 conjunct_loan_info（参贷人信息表） (78)1.3.6.7 loan_auto（汽车贷款附属信息） (78)1.3.6.8 loan_education（助学贷款附属信息） (79)1.3.6.9 loan_grant_plan（助学贷款放款计划表） (80)1.3.6.10 loan_consumable（消费品贷款附属信息） (81)1.3.6.11 loan_working（生产经营性贷款附属信息） (82)1.3.6.12 assureinfo（保证信息表） (83)1.3.6.13 mortagage（抵押信息表） (84)1.3.6.14 mort_eval_history（抵押物历史评估记录） (86)1.3.6.15 impawn（质押信息表） (87)1.3.6.16 insurance（履约保险信息） (88)1.3.6.17 invest_report（调查报告） (89)1.3.6.18 notarization（公证信息表） (90)1.3.6.19 lnhtr（贷款台帐明细表） (91)1.3.6.20 lnowedtl（贷款欠款明细表） (93)1.3.6.21 monitordtl（贷后检查记录） (94)1.3.6.22 tracedtl（催收记录） (94)1.3.6.23 loan_grant_apply（贷款申请表） (95)1.3.6.24 credit_grant_apply（额度申请表） (96)1.3.6.25 applydtl（审批意见明细表） (97)1.3.6.26 note（记事本） (98)1.3.6.27 query_condition（贷款查询条件临时表） (99)1.3.6.28 query_result（贷款查询结果临时表） (99)1.3.7贷后变更(loanalter) (100)1.3.7.1 grade_cls_apply（五级分类申请表） (100)1.3.7.2 adv_rtn_apply（提前还款申请表） (101)1.3.7.3 loan_to_bad_apply（贷款转呆滞/呆帐申请表） (102)1.3.7.4 guarantee_chg_apply（变更担保信息申请表） (102)1.3.7.5 intrate_chg_apply（利率变更申请表） (103)1.3.7.6 term_chg_apply（期限变更申请表） (104)1.3.7.7 rtn_type_chg_apply（还款方式变更申请表） (106)1.3.7.8 rtn_date_chg_apply（约定扣款日变更申请表） (107)1.3.7.9 rtn_actno_chg_apply（还款帐号变更申请表） (107)1.3.7.10 fund_repay_chg_apply（公积金冲还贷变更申请表） (108)1.3.8统计分析(statistics) (109)1.3.8.1 client_analyse（客户分析） (109)1.3.8.2 client_analyse_view（客户分析视图） (111)1.3.8.3 coop_analyse（合作商统计分析） (112)1.3.8.4 project_analyse（合作项目统计分析） (113)1.3.8.5 insurer_analyse（保险公司分析） (114)1.3.8.6 insurer_analyse_view（保险公司分析视图） (115)1.3.8.7 ln_ovd_struct_analyse（个贷逾期结构分析） (116)1.3.8.8 ln_status_struct_analyse（个贷贷款形态结构分析） (117)1.3.8.9 ln_clr_struct_analyse（个贷五级分类结构分析） (118)1.3.8.10 ln_term_struct_analyse（个贷品种期限结构分析） (118)1.3.8.11 ln_guat_struct_analyse（个贷担保方式结构分析） (119)1.3.8.12 ln_guat_status_analyse（个贷担保方式的形态结构分析） (120)1.3.8.13 ln_guat_clr_analyse（个贷担保方式的五级分类分析） (121)1.3.8.14 ln_rtn_type_analyse（个贷还款方式结构分析） (122)1.3.8.15 branch_loan_stat（支行个贷业务统计表） (123)1.3.8.16 teller_loan_stat（信贷员业务统计表） (125)1.3.8.17 acmr（科目总帐表） (127)1.3.9批量(batch) (128)1.3.9.1 batchjob（批量工作组类型表） (128)1.3.9.2 batchno（批量步骤配置表） (129)1.3.9.3 batchsys（批量步骤进程表） (130)1.3.9.4 batchpst（批量程序状态表） (131)1.3.9.5 batchproc（批量断点信息表） (132)1.3.9.6 batchclr（批量数据清理表） (133)1数据结构1.1数据模型E-R图E-R图。
银行风险管理系统预警流程设计方案及对策
《预警管理办法》流程实现设计一、《预警管理办法》中明确的预警流程《预警管理办法》第九条规定："预警工作流程共分为八个阶段,即风险信息采集、风险提示、调查评估、发布预警、设计应对方案、组织实施、跟踪监测、预警终结",简要图示如下：二、风险管理系统中将实现的预警流程与制度规定的预警流程的差异分析1、风险管理系统设计流程时需区分行为和结果。
系统只能以填写报告等方式反映具体的行为结果,对行为自身不作控制,这是系统和实务的差异。
如对风险信息采集,系统无法控制相关人员具体如何做,流程也无法显示这一阶段,但可通过在《风险提示书》中填写采集到的风险信息的方式,来反映风险信息采集的结果,设计流程时需将其合并在风险提示中。
相应地,发布预警在系统内就是填写《预警发布书》并发送上级；调查评估就是填写调查评估报告；设计应对方案就是在《预警发布书中》填写具体的应对方案〔从而流程设计时这一阶段合并反映在预警发布中,不做单独显示；组织实施成果与跟踪监测结果一并反映在《问题客户跟踪监测报告》中,从而组织实施这一阶段也不单独显示。
综合来看,能在系统显性反映的阶段有风险提示、调查评估、发布预警、跟踪监测、预警终结〔含预警解除五个。
2、风险信息需分类处置。
风险信息来源可分为流程系统内和流程系统外两部分。
流程系统内风险信息是指系统内其他模块揭示的风险信息如：贷后检查、月度回访、本金利息到期管理、资金监控等任务模块揭示的风险信息,这些信息由各模块自动触发提示,由分行集中处理并确定是否启动预警管理流程。
对流程系统外获得的风险信息,如千里眼网站等渠道获取的风险信息,总分支三级自主判断,根据实际情况决定是否启动预警管理流程。
3、流程需合理分解。
流程设计中,需适当将预警管理流程分为风险提示、预警传递、跟踪监测、预警终结〔含解除四个部分,以下按照这四个部分设计流程图,将来的流程操作中,上述部分将有机的整合在总分支三级的任务页面中。
浦发银行沈阳分行公司客户信用风险内部控制
浦发银行沈阳分行公司客户信用风险内部控制第2章公司客户信用风险内部控制体系现状浦发沈阳分行是金融系统中最为活跃的中小型商业银行之一，尤其在公司信贷领域，各项指标综合排名一直维持领先地位，连年来为增进沈阳市地域的经济进展、支持经济体制改革、保护金融稳固作出了重要奉献。
该分行通过近几年的改革和进展，在公司信用风险内部控制和体系建设等方面做了大量的工作，体系化平台已大体搭建完成，积累了必然的内部控制体系建设、信用风险管理、信息资源和人力资源管理经验。
浦发沈阳分行概况浦发沈阳分行是总行在辽沈地域设立的一级分行，2002年6月正式挂牌营业，至今已通过十年的进展历程，是辽沈地域最为活跃的股分制商业银行之一。
总部位于上海，是上交所挂牌上市的股分制商业银行，在亚洲银行300强中，净资产收益率位列中资银行第一名。
沈阳分行成立十年来，业务领域渗透到全省各主要行业，拥有公司类优质客户7000余户，个人客户50余万户，累计面向辽沈地域投放各项贷款2324亿元，已在辽沈地域设置了15家同城支行和3家异地支行，截止2012年6月末，分行总资产达476亿元，各项贷款余额达到亿元，一般性存款余额达到411亿元，人均利润持续数年连任沈阳市银行业榜首。
200九、2010、2011持续三年不良贷款率维持在5‰左右，近期受行业融资趋势影响略有上升势头但仍然维持在1%左右的合理范围。
在行业投向上，重点支持装备制造、交通运输、能源、水利、服务业等行业进展，与辽沈地域各大龙头企业成立战略合作伙伴关系。
连年的进展中，沈阳分行慢慢确立了以装备制造业为特色经营，以扶持中小微企业为责任的多元化进展模式，结合银行机制优势和战略优势，实施“稳大、强中、扩小”的经营战略。
在信用风险内部控制管理方面，分行内设风险管理部、审计部、合规部、授信审查部、信用运营中心等共计5个信用风险管控部室，同时设立信贷审批5委员会、风险管理委员会共计2个信用风险控制委员会，和内控体系项目办公室、公司银行部、运营管理部、人力资源部、信息科技部等10个经营管理辅助部室，大体实现信用风险条线化、阶段化、扁平化管理，管控范围大体涵盖贷前、贷中、贷后全数流程管理。
《上海浦东发展银行中小企业风险管理
上海浦东发展银行文件浦银发〔2006〕616号关于下发《上海浦东发展银行中小企业风险管理基本准则》的通知各分行、直属支行：为促进我行中小企业授信业务的健康发展，加强中小企业风险管理的针对性和管理行为的有效性，防范中小企业授信业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《银行开展中小企业贷款业务指导意见》（银监发〔2005〕54号）有关精神以及中小企业特点，总行特制定了《上海浦东发展银行中小企业风险管理基本准则》，现下发给你们。
要求各行认真学习，并在中小企业授信业务中遵照执行。
特此通知。
附件：上海浦东发展银行中小企业风险管理基本准则二ОО六年十一月二十四日 本行发送：总行风险管理总部、总行公司及投资银行总部、总行运营与科技总部校 对：刘春燕 61616322 2006年11月28日印发077119附件：上海浦东发展银行中小企业风险管理基本准则为保障我行中小企业授信业务的健康发展，根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》中关于建立和完善小企业贷款“六项机制”的精神，特制定《上海浦东发展银行中小企业风险管理基本准则》（以下简称《准则》）。
本《准则》是我行中小企业风险管理的纲领性要求和基本前提，各行应在此准则规范下开展中小企业授信业务。
依法合规经营一、依法合规经营我行在开展中小企业各项金融服务业务时，必须弘扬严谨、守则、自律的合规文化。
对于客户准入、产品方案设计、各操作流程的管控（包括：客户筛选、征信、开户、贷前调查、审查、审批、抵押、核保、放贷、开证、开票、贴现、贷后检查监控，各类金融产品的代销，现金管理，代收代付，理财等）、各类合同文本的拟定和签署、各类业务的帐务处理以及各类收费计价等业务流程，必须符合国家、地方各项规章制度，符合中国银监会、中国证监会、中国保监会的各项监管要求，符合我行各项内部制度规定。
二、遵守国家产业政策遵守国家产业政策我行中小授信客户必须符合国家产业政策。
对于国家产业政策中限制发展，以及纳入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染小企业，各行应严禁授信。
上海浦东发展银行流动性风险分析与对策的开题报告
上海浦东发展银行流动性风险分析与对策的开题报告一、研究背景与意义流动性风险作为一种重要的风险类型，一直是银行业面临的重要挑战之一。
尤其在国际金融危机爆发后，银行业面临了更大的流动性压力。
而在中国银行业中，商业银行的流动性风险问题日益凸显。
其中，浦东发展银行是一家总资产规模较大、业务范围较广的股份制商业银行，其流动性风险的管理问题具有一定的研究价值和实践意义。
因此，本文旨在以上海浦东发展银行为例，通过对其流动性风险进行分析和研究，提出相应的对策和建议，以帮助该银行更好地应对流动性风险，提高其风险管理能力和业务运营水平。
二、研究内容与方法本研究将主要围绕以下几个方面展开：1. 流动性风险的概念、类型及评估方法探讨：通过文献综述的方式，归纳总结流动性风险的概念、类型和评估方法，以帮助理解本研究涉及的相关概念和工具。
2. 上海浦东发展银行流动性风险的现状分析：通过财务报表分析、风险管理报告等途径，深入挖掘上海浦东发展银行的流动性风险管理情况；包括其流动性风险暴露度、流动性风险管理政策、流动性风险管理效果等方面；并对其现状进行评价和分析。
3. 上海浦东发展银行流动性风险应对策略建议：以理论研究为基础，结合实践经验，结合上海浦东发展银行自身情况，提出相应的流动性风险应对策略建议，以提高其流动性风险管理水平和业务运营效率。
本研究主要采用文献综述、财务报表分析等方法进行分析。
三、预期目标及贡献本研究预计能够达到如下目标：1. 分析和总结流动性风险的概念、类型和评估方法，为银行业从业人员提供一定的参考和指导。
2. 深入挖掘上海浦东发展银行的流动性风险管理情况，揭示其中存在的问题和不足，为其他类似银行提供一定的借鉴和参考。
3. 提出相应的流动性风险应对策略建议，为银行业界提供一定的思路和方法，促进银行业的风险管控水平提高。
总之，本研究将为深化银行企业流动性风险管理研究，提高银行企业流动性风险管理水平，推进中国银行业可持续发展做出一定的贡献。
上海浦东发展银行运行监测系统
12
反洗钱-需实现的功能
监测功能
监测的目标是对应《金融机构大额和可疑资金交易报告管理 办法》中规定的人民币及外汇的大额及可疑交易制定内部反 洗钱工作操作程序
汇报功能
自动生成反洗钱日报、月报的报送文件 支持按文本文件和EXECL文件两种格式生成反洗钱日报 支持对本外币一体化报送的要求 支持对全行本外币、在岸/离岸反洗钱数据分级汇总报送的
地设定监测规则和规则创新，实现 对重点机构、重点柜员、重点客户、 重点账户、重点交易进行灵活的联 动监控和事后检查。
探讨建立开放的操作风险管理平台， 实现与非现场审计系统、风险管理 系统的资源共享。
满足将来逐步实现对运营操作风险 的评价、损失计量，以及与操作风 险管理对应的经济资本的计算，分 配及其激励机制的需要。
10
操作行为分类
操作类
登录 注销 密码 权限等
业务类
存款 取款 存单质押贷款等
无账户交易类
代收业务等
11
反洗钱-信息处理运作机制
所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日 起至少保存5 年
建立和完善内部反洗钱工作岗位责任制 制定内部反洗钱工作操作程序 明确专人负责对大额和可疑外汇资金交易进行
30
规则管理子系统-小节
运行监测体系
将领域专家知识转化为IT系统 中可自动执行，可存储，可配 置的规则
通过规则的自动化执行，实现 可疑案件的自动甄别和风险评 估
对风险程度的量化管理
风险识别
评估风险
监管与回顾
控制方法分析
实施控制流程 确定控制流程
风险管理环节
确定控制流程：提供可视化， 业务友好的规则定义开发环境
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风险预警
定性预警信号 定量预警信号 预警信号自动发送
风险分类
分类标准 认定程序
资产保全
风险管理系统 保全管理系统
保全计划任务管理
我的工作台
不
良
资
产
管
不良
理
资产
不良资产
重组管理
灵活统计
数
法律事务管理
固定报表
据
抵债资产管理
库
核销管理
审批管理
Page 14
资产保全－不良资产管理
不良资产移交管理 不良资产分发管理 不良资产管理人变更
全方位
信用、市场、操作、 其他
系统设计理念——“五原则”
扩展灵活
模块化设计使未来功能扩 展更加方便灵活……
Page 3
目录
Page 4
1
系统建设目标与理念
2 系统业务功能
3 系统技术架构
4 系统主要特点 5 下一步工作计划
风险管理流程功能模块总体框架
功
营保全
业务品种
（近80个业务品种，详见附录）
Page 7
表内业务（大类）
流动资金贷款 票据融资 项目贷款 法人按揭 房地产开发贷款 银团贷款 转贷款 贸易融资 保理
表外业务（大类）
银行承兑汇票 银票质押换开银票 信用证开证 保函 委托贷款 贷款承诺 担保 提货担保 开立备用信用证
Page 15
不良资产日常管理
保全工作笔记 还款计划管理 催收函管理 债权让步记录 放还款记录 文档资料管理 抵质押物管理 涉诉信息管理 保全物管理
……
不良资产补登
不良资产重组 不良资产债权让步
不良资产逆移交 不良资产管理 还款方式补登
资产保全－法律事务管理
法律诉讼申请管理
审 批 管
法律诉讼管理人 变更管理
理
案件台帐管理
当事人/代理人/法院人员信息 案件过程台帐 案件费用台帐 查封资产台帐
……
代理机构/代理人管理
Page 16
资产保全－抵债资产管理
抵债资产申请管理
审 批 管 理
抵债资产管理人 变更管理
抵债资产 日常管理及处置
处置台帐管理 处置费用台帐管理
价值变动管理 ……
Page 17
资产保全－核销管理
HTTP
表现层
DataWindow WebInterface
业务层
Script WorkFlow
Alert
数据层 DataEngine
API
工作流引擎
API
规则引擎
风险业务数据库
JDBC
JDBC
规则数据库
Page 27
统计报表
模型工具
系统管理
部
门
业务部门
审贷中心
放款中心
检查中心
资产保全部
统计分析
模型开发
系统管理
客户
调查
合同文档
贷后检查
关联集团
内 容
产品
审查 审批
放款审核 放款
风险预警 风险分类
业务发起
额度管理
重组 诉讼 处置 核销
固定报表 灵活查询 统计分析 组合管理
财务分析
信用评级 风险度
测算 额度测算
参数维护 权限管理
综合 业务系统
Page 26
客户浏览器
HTTP
集
成
中
风险管理系统
间
件
API
工作流引擎
软件平台
API
规则引擎
外部行业 数据库
LOAD
JDBC 信贷风险业务 数据库
JDBC
规则 数据库
基于J2EE规范的B/S三层架构
用户端
应用服务器
数据库服务器
信贷业务管理系统
客 业授审 放贷 资 档 户 务信批 款后 产 案 管 管评流 流监 保 管 理 理估程 程控 全 理
呆帐认定申请管理 审 批 管 理
核销申请管理
核销台帐记录
Page 18
统计报表
固定报表
➢ 上报上报人民银行报表 ➢ 上报银监局报表 ➢ 本行各类固定报表报表，等等
统计分析
➢ 资产质量分析 ➢ 资产结构分析 ➢ 不良资产预测，等等
Page 19
灵活查询
➢ 贷款基本情况查询 ➢ 抵债资产情况查询 ➢ 放还款查询统计 ➢ 展期情况查询统计 ➢ 业务台帐汇总查询，等等
补充资料
合同管理
▪ 主合同 ▪ 担保合同 ▪ 抵质押物
Page 12
▪ 相关文件资料的真实性 ▪ 批复与合同与放款申请的
一致性 ▪ 主合同/担保合同的合规性 ▪ 抵质押物相关登记的办理
完整性
▪ 放款指令 ▪ 通知书
贷后管理
贷后日常处理
合同管理 台帐管理 抵质押物管理 贷后工作笔记
贷后检查
贷后检查频度控制 标准化检查报告
目录
Page 1
1 系统建设目标与理念 2 系统业务功能
3 系统技术架构
4 系统主要特点
5
下一步工作计划
系统建设目标——“四化”
信息化
▪ 大量 ▪ 迅速
Page 2
规范化
▪ 一致 ▪ 可控
定量化
▪ 准确 ▪ 深入
全面化
▪ 整体 ▪ 协调
全业务
公金、个金、资金、 其他
全流程
营销、审批、放款、 监控、保全、组合
统计报表－固定报表图例
Page 20
统计报表－灵活查询图例
Page 21
统计报表－统计分析图例
Page 22
模型工具
企业信用评级（11个行业，13个等级） 风险度测算（客户风险度×担保方式系数） 额度测算（资本保障法和资金需求法） 风险分类（五级分类） 按巴塞尔协议标准和穆迪的技术要求准备模型开发
品种
Page 9
额度管理－实时控制
实现了授信额度 T＋0实时控制
1.额度检查请求 2.额度检查结果
Page 10
额度管理－全过程管理
额
额
度
度
申
审
请
批
额度项下直接放款
有
额
效 额
额度使用控制
度 终
度
结
额度项下签约
放款
Page 11
放款管理
放款申请
放款审核
审核通过
先放款待补充 资料
柜面放款
退回补充资料
Page 5
授权管理
营销管理－客户信息
客户信息
➢ 基本信息 ➢ 财务信息 ➢ 管理信息 ➢ 信用信息 ➢ 关联/集团信息 ➢ 本行业务信息 ➢ 外部信用信息
Page 6
按行业分类
（20大类98小类）
按性质分类
（4大类28小类）
按规模分类
（大型、中型、小型）
按形态分类
（单体、关联、集团）
营销管理—业务品种
贷前审批
申请
➢ 申请信息
调查
审查
➢ 标准化贷前调查报告
▪ 客户 ▪ 投向 ▪ 保证人/担保品
➢ 黑名单/灰名单检查 ➢ 风险度测算 ➢ 授信额度确定 ➢ 信用等级评估 ➢ 异地/多头授信 ➢ 集团关联调查 ➢ 循环担保调查 ➢ ……
审批
➢ 各级审查 意见
➢ 审批结果 通知书
Page 8
额度管理－统一管理
所需的数据要素
Page 23
系统管理
参数维护 基准利率、汇率 预警阀值
内部信息管理 黑名单 灰名单 钻石客户，等等
公共信息维护 国家代码 行业代码，等等
权限管理
Page 24
目录
Page 25
1
系统建设目标与理念
2 系统业务功能
3 系统技术架构
4 系统主要特点 5 下一步工作计划
风险管理系统架构图－完全集中式