浦发风险管理信息系统设计方案

理
案件台帐管理
当事人/代理人/法院人员信息 案件过程台帐 案件费用台帐 查封资产台帐
……
代理机构/代理人管理
Page 16
资产保全－抵债资产管理
抵债资产申请管理
审 批 管 理
抵债资产管理人 变更管理
抵债资产 日常管理及处置
处置台帐管理 处置费用台帐管理
价值变动管理 ……
Page 17
资产保全－核销管理
统计报表
模型工具
系统管理
部
门
业务部门
审贷中心
放款中心
检查中心
资产保全部
统计分析
模型开发
系统管理
客户
调查
合同文档
贷后检查
关联集团
内 容
产品
审查 审批
放款审核 放款
风险预警 风险分类
业务发起
额度管理
重组 诉讼 处置 核销
固定报表 灵活查询 统计分析 组合管理
财务分析
信用评级 风险度
测算 额度测算
参数维护 权限管理
Page 15
不良资产日常管理
保全工作笔记 还款计划管理 催收函管理 债权让步记录 放还款记录 文档资料管理 抵质押物管理 涉诉信息管理 保全物管理
……
不良资产补登
不良资产重组 不良资产债权让步
不良资产逆移交 不良资产管理 还款方式补登
资产保全－法律事务管理
法律诉讼申请管理
审 批 管
法律诉讼管理人 变更管理
贷前审批
申请
➢ 申请信息
调查
审查
➢ 标准化贷前调查报告
▪ 客户 ▪ 投向 ▪ 保证人/担保品
➢ 黑名单/灰名单检查 ➢ 风险度测算 ➢ 授信额度确定 ➢ 信用等级评估 ➢ 异地/多头授信 ➢ 集团关联调查 ➢ 循环担保调查 ➢ ……
审批
➢ 各级审查 意见
➢ 审批结果 通知书
Page 8
额度管理－统一管理
补充资料
合同管理
▪ 主合同 ▪ 担保合同 ▪ 抵质押物
Page 12
▪ 相关文件资料的真实性 ▪ 批复与合同与放款申请的
一致性 ▪ 主合同/担保合同的合规性 ▪ 抵质押物相关登记的办理
完整性
▪ 放款指令 ▪ 通知书
贷后管理
贷后日常处理
合同管理 台帐管理 抵质押物管理 贷后工作笔记
贷后检查
贷后检查频度控制 标准化检查报告
Page 5
授权管理
营销管理－客户信息
客户信息
➢ 基本信息 ➢ 财务信息 ➢ 管理信息 ➢ 信用信息 ➢ 关联/集团信息 ➢ 本行业务信息 ➢ 外部信用信息
Page 6
按行业分类
（20大类98小类）
按性质分类
（4大类28小类）
按规模分类
（大型、中型、小型）
按形态分类
（单体、关联、集团）
营销管理—业务品种
呆帐认定申请管理 审 批 管 理
核销申请管理
核销台帐记录
Page 18
统计报表
固定报表
➢ 上报上报人民银行报表 ➢ 上报银监局报表 ➢ 本行各类固定报表报表，等等
统计分析
➢ 资产质量分析 ➢ 资产结构分析 ➢ 不良资产预测，等等
Page 19
灵活查询
➢ 贷款基本情况查询 ➢ 抵债资产情况查询 ➢ 放还款查询统计 ➢ 展期情况查询统计 ➢ 业务台帐汇总查询，等等
综合 业务系统
Page 26
客户浏览器
HTTP
集
成
中
风险管理系统
间
件
API
工作流引擎
软件平台
API
规则引擎
外部行业 数据库
LOAD
JDBC 信贷风险业务 数据库
JDBC
规则 数据库
基于J2EE规范的B/S三层架构
用户端
应用服务器
数据库服务器
信贷业务管理系统
客 业授审 放贷 资 档 户 务信批 款后 产 案 管 管评流 流监 保 管 理 理估程 程控 全 理
全方位
信用、市场、操作、 其他
系统设计理念——“五原则”
扩展灵活
模块化设计使未来功能扩 展更加方便灵活……
Page 3
目录
Page 4
1
系统建设目标与理念
2 系统业务功能
3 系统技术架构
4 系统主要特点 5 下一步工作计划
风险管理流程功能模块总体框架
功
营销管理
能
贷前审批
放款管理
贷后管理
资产保全
HTTP
表现层
DataWindow WebInterface
业务层
Script WorkFlow
Alert
数据层 DataEngine
API
工作流引擎
API
规则引擎
风险业务数据库
JDBC
JDBC
规则数据库
Page 27
品种
Page 9
额度管理－实时控制
实现了授信额度 T＋0实时控制
1.额度检查请求 2.额度检查结果
Page 10
额度管理－全过程管理
额
额
度
度
申
审
请
批
额度项下直接放款
有
额
效 额
额度使用控制
度 终
度
结
额度项下签约
放款
Page 11
放款管理
放款申请
பைடு நூலகம்放款审核
审核通过
先放款待补充 资料
柜面放款
退回补充资料
业务品种
（近80个业务品种，详见附录）
Page 7
表内业务（大类）
流动资金贷款 票据融资 项目贷款 法人按揭 房地产开发贷款 银团贷款 转贷款 贸易融资 保理
表外业务（大类）
银行承兑汇票 银票质押换开银票 信用证开证 保函 委托贷款 贷款承诺 担保 提货担保 开立备用信用证
统计报表－固定报表图例
Page 20
统计报表－灵活查询图例
Page 21
统计报表－统计分析图例
Page 22
模型工具
企业信用评级（11个行业，13个等级） 风险度测算（客户风险度×担保方式系数） 额度测算（资本保障法和资金需求法） 风险分类（五级分类） 按巴塞尔协议标准和穆迪的技术要求准备模型开发
Page 13
风险预警
定性预警信号 定量预警信号 预警信号自动发送
风险分类
分类标准 认定程序
资产保全
风险管理系统 保全管理系统
保全计划任务管理
我的工作台
不
良
资
产
管
不良
理
资产
不良资产
重组管理
灵活统计
数
法律事务管理
固定报表
据
抵债资产管理
库
核销管理
审批管理
Page 14
资产保全－不良资产管理
不良资产移交管理 不良资产分发管理 不良资产管理人变更
所需的数据要素
Page 23
系统管理
参数维护 基准利率、汇率 预警阀值
内部信息管理 黑名单 灰名单 钻石客户，等等
公共信息维护 国家代码 行业代码，等等
权限管理
Page 24
目录
Page 25
1
系统建设目标与理念
2 系统业务功能
3 系统技术架构
4 系统主要特点 5 下一步工作计划
风险管理系统架构图－完全集中式
目录
Page 1
1 系统建设目标与理念 2 系统业务功能
3 系统技术架构
4 系统主要特点
5
下一步工作计划
系统建设目标——“四化”
信息化
▪ 大量 ▪ 迅速
Page 2
规范化
▪ 一致 ▪ 可控
定量化
▪ 准确 ▪ 深入
全面化
▪ 整体 ▪ 协调
全业务
公金、个金、资金、 其他
全流程
营销、审批、放款、 监控、保全、组合