客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理办法

《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2004 ~ 2005
《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行） 》 《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》
2003
《金融机构反洗钱规定》 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理3办法
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三、客户身份识别制度的内涵
客户身份识别与大额、可疑交易报告和客户风险等级分类的关系
为客户尽职 调查等身份 识别工作提
供指导
客户身份识别 和客户身份资 料及交易记录 保存
基础信息 收集
报告频度高 的客户提示 重点关注， 严格身份识
别
客户风险等级 分类
报送情况作为分类依据
对高风险客户、
交易提示重点关注
金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以
提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需
的信息。
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三、客户身份识别制度的内涵
• 重要作用
为了从源头上防范洗钱活动构筑 的一道安全防线。是做好客户风 险等级分类、可疑交易报告工作 的基础。
有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及上游犯罪，及时发现和切断 犯罪资金链条，防范新的犯罪行 为。帮助公安机关破获洗钱或其 它犯罪案件。
• 两大原则—（客户身份识别第三条）
➢ 了解你的客户的原则 （KYC）
金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱 或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户 及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
➢ 安全、准确、完整、保密的原则
2、建立组织结构
• 各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工 作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工 作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、 检查和评价。
• 相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。 • 各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。
一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----大额、可疑报告方面 整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变
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一、反洗钱法规的历史进程
监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面 客户尽 职调查的范围和内容逐步扩展
国内商业银行现状
1、建立健全内控制度
• 自2003年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整 的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大 额、可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了 反洗钱业务的有关操作。
1 《反洗钱法》
2 《金融机构反洗钱规定》
3 《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
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目录
反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求
客户身份识别措施
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三、客户身份识别制度的内涵
• 定义
客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供 金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了 解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以 及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。
资料保管
• 反洗钱法
• 第十九条
• 反洗钱规定
• 第十条 • 管理办法
四、客户身份识别的具体要求
内控制度
• 第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定， 建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的 内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理 设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规 程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
大额交易和可 疑交易报送
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三、客户身份识别制度的内涵
• 重要作用
为了从源头上防范洗钱活动构筑 的一道安全防线。是做好客户风 险等级分类、可疑交易报告工作 的基础。
有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及上游犯罪，及时发现和切断 犯罪资金链条，防范新的犯罪行 为。帮助公安机关破获洗钱或其 它犯罪案件。
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3、业务运行模式
• 各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进 行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参 差不齐。
目录
反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求
客户身份识别措施
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二、客户身份识别的法律法规
客户身份识别和客户 身份资料及交易记录
保存管理办法
目录
反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求
客户身份识别措施
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一、反洗钱法规的历史进程
2007~ 现在 《反洗钱法》 《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《银行业20大0额6 交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》
工行海盐支行堵截假身份证件开户案件
2009年2月13日
柜员小虞
照片不符，假身份证
客户
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三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别基本目标
➢提供准确客户身份信息资料。 ➢通过客户身份识别过程，深入了解客户。 ➢客户身份识别、对交易监测分析过程中发现客
户可疑行为。 ➢妥善保管客户交易记录和交易资料，确保能重
现每笔交易，提供识别客户身份、监测分析交 易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所 需信息。
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三、客户身份识别制度的内涵
•客户身份识别的总体要求
• 身份资料、证明文件真实 • 交易真实
真实性
• 身份资料、证明文件有效 •有权机构颁发
有效性
完整性
层次性
•身份资料、证明文件完整 •交易记录保存完整
•不同风险特征客户识别 •重点可疑交易的客户识别Байду номын сангаас
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目录
反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求
客户身份识别措施
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四、客户身份识别的具体要求
内控制度
• 反洗钱法
• 第三条 • 第五条 • 管理办法
业务措施
• 反洗钱法
• 第十六条 • 第十七条 • 第十八条
• 反洗钱规定
• 第九条
• 管理办法