理财规划师三级第四章风险管理和保险规划上

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2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共35题）1、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。

A.就业状况B.国际收支状况C.物价状况D.经济增长状况【答案】 B2、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B3、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D4、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10B.50C.100D.500【答案】 C5、下列夫妻财产协议的形式( )是不符合法律规定的。

A.协议书B.电子邮件C.传真D.录音【答案】 D6、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。

A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资【答案】 D7、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C8、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。

后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案单选题（共30题）1、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。

A.等额本息B.等比递增C.等额本金D.等比递减【答案】 B2、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。

两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。

李某要求保险公司履行赔付义务。

对此，保险公司应( )。

A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】 B3、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。

账户管理人必备的条件不包括()。

A.在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数C.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统【答案】 C4、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。

A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 C5、股票的收益中，()来源于股票的流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的差价。

A.红利B.股息C.本金D.资本利得【答案】 D6、中国人民银行从( )年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。

A.1998B.1996C.1994D.2000【答案】 A7、车船出租且租赁双方未商定纳税人的，由()承担车船使用税的纳税义务。

A.车船所有人B.车船使用人C.车船承租人D.税务机关认定的纳税人【答案】 B8、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。

由于它具有注重()等特点。

A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报【答案】 C9、2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人B.原保险人C.再保险分人人D.再保险人【答案】 B2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 D3、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性【答案】 C5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万元B.够，还多约0.7万元C.不够，还少约2.72万元D.不够，还少约0.7万元【答案】 A6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。

A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易市场【答案】 D7、下列保险中，不属于信用保险的是()。

A.出口信用保险B.投资保险C.商业信用保险D.诚实保证保险【答案】 D8、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】 A9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。

A.商业保险B.社会保险C.特定风险D.政策保险【答案】 C10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。

A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.理财规划师个人身份证明材料D.理财规划师理财方案样本【答案】 C11、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)

2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。

A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。

在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。

理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解

理财规划师之三级理财规划师模拟卷附答案详解单选题（共20题）1. 以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C2. 下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。

A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】 D3. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C4. 市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。

他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。

最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。

于是他这么做了，结果用得很放心。

根据案例回答95～99题。

A.违反合同B.侵犯名誉权C.侵犯人身权D.侵犯债权【答案】 C5. 投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。

A.收益性；目标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.程序性；技术性【答案】 C6. 普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 D7. 蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。

则以下投资组合中最为合理的是()。

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共40题）1、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。

A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C2、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】 C3、印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C4、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。

A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 C5、.( )属于典型的周期型行业。

A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C6、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。

A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】 C7、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。

A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】 C8、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。

A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额【答案】 B9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A10、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。

理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、下列论述不正确的是()。

A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】 B2、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C3、林某和老伴均为70岁的老人，每月各领2000元的退休费。

几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。

林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭4万元抚恤金。

在该案例中( )。

A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】 B4、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】 C5、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】 A6、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C7、作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案

2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C3、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。

下列()不属于责任保险。

A.公众责任保险B.产品责任保险C.出口责任保险D.雇主责任保险【答案】 C4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素不包括()。

A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】 D5、关于夫妻财产约定的表述()正确。

A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定B.夫妻财产约定只能采取书面形式C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后【答案】 B6、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。

A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A9、下列不属于系统风险的是()。

A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B10、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。

A.投保人有权更改合同内容B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害【答案】 A2、下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。

实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】 C3、目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具是( )。

A.法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.窗口指导【答案】 B4、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C5、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】 D6、中国法院审理民事案件实行()。

A.一审终审制B.两审终审制C.三审终审制D.四审终审制【答案】 B7、不完全竞争的主要特点是企业生产的产品有一定差别，这种差别是( )。

A.实际的差别B.观念上的差别C.可以是现实的差别，也可以仅仅是消费者观念上或消费习惯上的差别D.必须是可以计量的差别【答案】 C8、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。

实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】 C2. 意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】 B3. 在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】 D4. 在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。

这符合以下()原则。

A.目标合理B.定期定额C.提前规划D.稳健投资【答案】 A5. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D6. 关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿D.创新是一种新发明的首次应用【答案】 B7. 与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。

2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1073

2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1、投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约称为（）。

A.暂保单B.小保单C.投保单D.保险单2、定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。

在保险实务中，较为常见的定值保险合同有（）。

A.海上保险合同B.国内货物运输保险合同C.人身保险合同D.健康保险合同3、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为（）。

A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证4、告知是（）的义务。

A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险人和投保人5、某保险公司接到一份特殊的索赔申请：刘某于2000年12月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。

2003年12月，刘某与王某离婚。

离婚后，王某与张某结婚，而刘某仍然按期缴纳这笔保险费用。

2004年年底，王某因车祸意外身故，刘某及张某同时向保险公司提出了索赔申请。

保险公司应向（）赔付。

A.刘某B.张某C.刘某与张某D.王某的家人6、50岁的赵先生于2000年购买了一份终身生死两全保险，选择10年分期缴保费方式，保险金额为15万元。

2000年5月8日，他首期缴纳保费6500元，保险合同生效。

该合同规定，被保险人如在60周岁前身故，其受益人将获得两倍于保险金额的保险金30万元。

2003年5月3日，赵先生因出差去兰州没按时缴纳保险费。

5月11日，赵先生在返回途中因车祸罹难。

那么，赵先生（）。

A.可以得到保险金，但是应该扣除未缴保费B.可以得到保险金，全部赔付C.可以得到保险金，只能赔付1倍D.不可以得到保险金，保险已经终止7、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是（）。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定8、在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共30题）1、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】 C2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。

下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案4、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D5、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C6、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。

A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遗产分割前共有7、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。

A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】 A8、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。

风险管理与保险规划培训课程(ppt 84页)

工作要求：
工作准备：同第一章第一节工作要求的工作准备部分工作程序：收集与整理客户信息首先，要做的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料接着，在收集完制定保险规划所需的信息后制成相应的表格，以便查阅。
第二பைடு நூலகம் 提供咨询服务
一、风险（一）风险的概念
风险指某种事件发生的不确定性。当然不确定性包括盈利发生的不确定性和亏
2、按保险标的分类（1）财产保险（2）人身保险（3）责任保险（4）信用保证保险 3、按风险转移层次分类（1）原保险（2）共同保险：也称共保（3）重复保险（4）再保险：也称分保
4、按照实施方式分类（1）自愿保险：也称合同保险或任意保险
（2）强制保险：也称法定保险
（五）保险的职能和作用
间接损失：指由直接损失引起的其他损失 4、风险载体：指风险的直接承受体包括：人身载体和财产载体
风险要素之间的逻辑关系：风险因素风险事故风险损失风险载体
（四）风险的种类
1、投机风险与纯粹风险 2、自然风险与社会风险 3、基本风险与特殊风险 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
（五）风险与保险的关系
工作要求
工作程序：简单分析客户的风险管理需求与保险需求不同生命阶段保险需求特征也不同对保险需求强烈的人群主要包括以下五种： 1、中年人 2、身体欠佳者 3、高薪阶层 4、岗位竞争激烈的职工 5少数单身职工家庭
理财规划师面对的客户面临的主要风险包括：
第一步：分析客户面临的人身风险包括生命风险、健康风险
损发生的不确定性，这是广义的风险。狭义的风险仅指损失发生的不确定性。
保险理论研究和实务研究中通常从狭义的角度理解和界定风险。具体来说就是保险标的损失发生的不确定性

三级保险预习提纲

三级风险管理和保险规划预习提纲
本章内容简介
保险基础知识
保险基本原则
保险合同
人身保险产品介绍财产保险产品介绍
保险法相关条款解释
本章在考试中占比
本章内容在助理理财规划师理论知识中占4%，在专业能力中占20%
本章重点内容概述
风险管理和保险规划是理财规划当中的重点知识，所占篇幅较大，主要涉及人身保险、财产保险、信用保险的相关知识。

风险相关知识，保险产品分类，人身保险合同条款为本章重点；原保险、公共保险、重复保险、再保险定义与区别，可保利益的适用时限，近因原则的运用，损失补偿原则，足额保险、不足额保险与超额保险区分与理赔是本章的难点。

通过本章的学习，学员须利用这些保险相关知识，帮助客户分析家庭所面临的各种风险，在相应建议配置适合的保险产品。

风险概念、特征、构成要素以及种类风险对财务状况的影响风险与保险的关系最大诚信原则可保利益原则近因原则损失补偿原则保险合同概述保险合同主体、客体、内容及形式财产保险合同重复保险合同企业、家庭财产保险合同人身保险概述
人寿保险
健康保险
年金保险
保险的定义、要素、特征及分类可保风险应具备的理想条件保险的职能和作用商业保险与社会保险的区别保险与储蓄和保证的区别风险
保险。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共30题）1、()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。

A.理赔B.委付C.物上代位D.权利代位【答案】 B2、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择( )的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B3、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。

如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。

A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元4、下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C5、保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人B.保险人与投保人C.保险人与受益人D.保险人与代理人【答案】 B6、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人7、目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。

下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。

A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式B.企业和劳动者双方共同出资C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要【答案】 B8、我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是()。

理财规划师之三级理财规划师测试卷包括详细解答

理财规划师之三级理财规划师测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. 教育负担比的公式是()。

A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%【答案】 C2. 以下( )情形不会形成按份共有。

A.共同购买物品B.共同投资举办企业C.形成夫妻关系D.共同开发自然资源【答案】 C3. 当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。

A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】 A4. 接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。

A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】 D5. 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。

A.1B.2C.3D.4【答案】 D6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽洗偿还【答案】 B7. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续B.被胁迫的婚姻无效C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D.被宣告无效的婚姻是自始无效【答案】 B8. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B9. 以下属于防守型行业的是()。

A.金融业B.房地产业C.公用事业D.家电业【答案】 C10. ()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

风险管理和保险规划

理财规划师专业能力风险管理和保险规划学习目标1、分析客户的风险管理需求2、区分可以用保险转移和不可以用保险转移的风险管理需求一、风险管理（P2）风险管理是经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的.有目的的.有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。

风险管理的需要（P2）1、安全需要：包括实际的部分（如经济补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的需要）。

2、经济需要：任何意外损失成本涉及直接和间接损失，是一项很大的财务负担，需要获得经济上的补偿。

3、执法需要：保证人民的生命财产安全是一个国家的法制建设的基本要求。

风险管理的成本风险管理的成本：是指由于风险的存在和风险事态发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。

一般包括：风险损失的实际成本风险损失的无形成本或机会成本处理风险费用风险管理的一般程序（P2）1、确立风险管理目标2、风险识别3、风险衡量（损失概率、损失程度、损失变异性）4、风险处理计划（避免、预防、抑制、自留、转移（保险与非保险）5、风险评估（P6）风险衡量的三项内容（P3）1、人身风险衡量。

包括三种情况，即生理死亡（工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。

可以通过生命价值法、需求法和资本保留法计算。

2、财产风险衡量。

包括财产直接损失及间接经济损失。

指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。

3、责任风险衡量。

取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累计财富为限。

人身风险衡量的三种方法（P3）1、生命价值法。

预期未来收入的现值就是人身风险的生命价值。

P42、需求法。

将家庭经济支柱死亡的财务需求转换为投保人的保险金额。

需求包括遗产处理费用、重新调整生活需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年）特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求（用人寿保险补充社保不足）。

金融计算器习题集

金融计算器《理财规划师》实用习题集第一章现金规划现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而与其的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足例1-1：在年复利8%的情况下，老王如果想在第5年末取得50000元，则他现在要向银行存入多少钱？解答：选择CMPD模式1）输入已知条件：复利期数N=5 年复利率I%=8 终值FV=50,000。

2）选择所求的现值PV，按SOLVE键，直接获得答案，老王现在要一次性存入34029.16元。

例1-2：邓先生于2月11日在建设银行存入一笔金额为132098元的一年期定期存款，年利率为2.25%，一年后，邓先生的本息余额为多少？（利息税为20%）解答：选择SMPL模式1）输入已知条件：年天数设置为365天实际存款天数Dys=365 年利率为 2.25×（1-20%）存入本金PV=132098。

2）选择所求的本息额终值SFV，按SOLVE键，直接获得答案，则邓先生可去除的本息约为134475.76元。

例1-3：（接上题）如果2007年年底前（12月31日）提前支出，则只能按活期利率0.72%计算，则邓先生可支出的本息余额是多少？解答：①计算提前支取存款时，实际存款天数-选择DAYS模式1）输入已知条件：年天数设置为365 起始提起d1=0212007 结束日期d2=12312007。

Set：365d1=02112007d2=12312007Dys=3232）选择所求的间隔天数为Dys，按SLOVE键，直接获得答案，提前支取时实际存款323天。