房地产金融创新
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• 房地产业与金融业之间，存在着一种相互依存、 相互支持、相互促进、共同发展的紧密联系，也 称之为良性互动的关系，这是由于双方的特性所 决定的。
• 房地产业发展离不开金融业的支持 • 金融业的发展需要房地产业与其相结合
房地产发展与金融支持
土地 购置 房屋 建设 房屋 销售 存量房 流通
土地
开发
金 融 的 支 持
个人住房抵押信贷的增长
Ú ª Ò Ô 180000 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000 0 8.0% 6.7% 5.0% 3.4% 1.4% 0.3% 1997 0.6% 1999 2000 2001 2002 2003 7.0% 6.9% 6.0% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% 0.0%
• 房地产金融的数字化描述
房地产金融的数字化描述
• 据统计，在2000～2002年房地产开发投资资 金来源中，平均有22.49%来源于国内银行贷 款，有47.30％来源于主要是定金和预付款的 其他资金来源。如果其他资金来源中假设有 60％是金融机构提供的预售商品房按揭贷款， 同时按揭贷款又没有及时替出开发贷款，则 房地产开发资金来源中至少有50.87%来自金 融机构。
房地产金融的数字化描述
• 2003年，银行的15万亿元信贷中房地产的 开发贷款、个人住房贷款等占了1／5左右。 在1998年的时候，整个房地产的贷款不到 3000亿，个人贷款不到200亿，但目前金融 机构主要是银行，用于支持房地产发展的 贷款达到了20000亿。 • 2004年12月底，全部金融机构人民币贷款 余额17.7万亿元，同比增长14.5%
1692.2 0.34 135.7
11.84
2149.09 2.4 156.39 2720.44
32.34
5226.37 6.22 460.79 6518.61
0.14%
22.49% 0.03% 1.98% 28.05% 47.3%
1614.21 2183.96
2819.29 3670. 56 4501.47 10991.32
• 房地产金融作为一种资金融通活动，它具有一般 金融活动所具备的共性，同时也具有它作为服务 于房地产经济活动产生的特殊性。房地产金融的 特殊性，可以归纳为以下几点：
• 房地产贷款金额大，偿还期长。 • 房地产抵押贷款相对其他抵押贷款安全性高，债 权可靠 • 抵押贷款是房地产贷款的最重要形式。
房地产业与金融业的关系
房地产金融的数字化描述
• 商业银行向购房者提供个人住房抵押贷款， 是房地产业与金融业联系的另外一个方面。 据统计，我国个人住房抵押贷款余额和房 地产开发贷款余额占金融机构全部贷款余 额的比例，已经由1998年的3.59%增长到 2002年的10.64%。表明房地产贷款已经成 为中国银行金融机构信贷投向的重要方面。
房地产开发信贷的增长
180000 158996.2 8% ª · ¿ ¢ ´ û ¿ î 160000 ð È ½ Ú » ú ¹ ´ û ¿ î Ó à ¶ î 7% 7% 131293.9 ù Õ Ë ¼ % 140000 6% 6% 112314.7 120000 5% 5% 93734.2 99371.1 5% 86524.1 100000 74914.1 4% 80000 3% 3% 3% 3% 60000 2% 40000 10843.27 1% 20000 2393.92 2975.56 3003.87 4670.62 5557.64 8067.17 0 0% 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
• 2004年12月末，全部金融机构本外币各项存款余额 为25.3万亿元，同比增长15.3%。金融机构人民币 各项存款余额为24万亿元，同比增长16%。全年人 民币各项存款增加3.3万亿元，从分部门情况看： 居民户存款增加1.59万亿元，其中定期存款增加 9641亿元,活期存款增加6289亿元,居民户存款稳定 性增强。非金融性公司存款增加1.63万亿元，财政 存款增加564亿元。
1358 2972 4330 93734 4.62
2000
3377 3281 6658 99371 6.7
2001
5598 4204 9802 112314 8.73
2002
8253 6616 14869 139803 10.64
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
房地产金融创新
房地产金融创新
• • • •
房地产金融的含义和特点 房地产金融的数字化描述 房地产金融创新是市场发展的需要 房地产金融创新参考点介绍
• 房地产金融的含义和特点
房地产金融的含义和特点
• 房地产金融是与房地产经济活动有关的各 种资金融通活动。
• 房地产金融是金融机构为发展房地产业而开展的 信用活动和提供的货币资金融通。从内容上看， 它包括购买土地使用权、房地产开发建设、房地 产市场交易等活动中的各种资金融通活动。从形 式上看，它既包括资金筹集，也包括资金贷放； 既包括直接的资金借贷，也包括间接融资和通过 金融市场的融资；既包括房产资金融通活动，也 包括地产融资活动。
资金来源总额
5997.63 7696.39
9541.63 23235.65
100%
房地产贷款及其占金融机构贷款余额的比例
年份
个人住房抵押贷款余额 房地产开发贷款余额 房地产贷款余额 金融机构贷款余额 占金融机构贷款余额的 比例 (%)
1998百度文库
426 2680 3106 86524 3.59
1999
ø Ð ¸ Ò ö ´ û Ó à ¶ î ð È ½ Ú » ú ¹ ´ û ¿ î Ó à ¶ î %
1998
房地产开发投资资金来源
年份
国家预算内资 金
国内贷款 债券 利用外资 自筹资金 其他资金
(亿元)
2000
2001
2002
三年合计
所占比例
6.87
1385.08 3.48 168.7
13.63
80000
0
1997.12 1998.06 1998.12 1999.06 1999.12
活期 活期/定期
定期
2000.06 2000.12 2001.06 2001.12 2002.06 2002.12 2003.06 2003.12
0 0.1 0.2 0.3 0.4
居民存款的结构
0.5 0.6
负利率下居民存款增速持续下滑
• 房地产业发展离不开金融业的支持 • 金融业的发展需要房地产业与其相结合
房地产发展与金融支持
土地 购置 房屋 建设 房屋 销售 存量房 流通
土地
开发
金 融 的 支 持
个人住房抵押信贷的增长
Ú ª Ò Ô 180000 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000 0 8.0% 6.7% 5.0% 3.4% 1.4% 0.3% 1997 0.6% 1999 2000 2001 2002 2003 7.0% 6.9% 6.0% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% 0.0%
• 房地产金融的数字化描述
房地产金融的数字化描述
• 据统计，在2000～2002年房地产开发投资资 金来源中，平均有22.49%来源于国内银行贷 款，有47.30％来源于主要是定金和预付款的 其他资金来源。如果其他资金来源中假设有 60％是金融机构提供的预售商品房按揭贷款， 同时按揭贷款又没有及时替出开发贷款，则 房地产开发资金来源中至少有50.87%来自金 融机构。
房地产金融的数字化描述
• 2003年，银行的15万亿元信贷中房地产的 开发贷款、个人住房贷款等占了1／5左右。 在1998年的时候，整个房地产的贷款不到 3000亿，个人贷款不到200亿，但目前金融 机构主要是银行，用于支持房地产发展的 贷款达到了20000亿。 • 2004年12月底，全部金融机构人民币贷款 余额17.7万亿元，同比增长14.5%
1692.2 0.34 135.7
11.84
2149.09 2.4 156.39 2720.44
32.34
5226.37 6.22 460.79 6518.61
0.14%
22.49% 0.03% 1.98% 28.05% 47.3%
1614.21 2183.96
2819.29 3670. 56 4501.47 10991.32
• 房地产金融作为一种资金融通活动，它具有一般 金融活动所具备的共性，同时也具有它作为服务 于房地产经济活动产生的特殊性。房地产金融的 特殊性，可以归纳为以下几点：
• 房地产贷款金额大，偿还期长。 • 房地产抵押贷款相对其他抵押贷款安全性高，债 权可靠 • 抵押贷款是房地产贷款的最重要形式。
房地产业与金融业的关系
房地产金融的数字化描述
• 商业银行向购房者提供个人住房抵押贷款， 是房地产业与金融业联系的另外一个方面。 据统计，我国个人住房抵押贷款余额和房 地产开发贷款余额占金融机构全部贷款余 额的比例，已经由1998年的3.59%增长到 2002年的10.64%。表明房地产贷款已经成 为中国银行金融机构信贷投向的重要方面。
房地产开发信贷的增长
180000 158996.2 8% ª · ¿ ¢ ´ û ¿ î 160000 ð È ½ Ú » ú ¹ ´ û ¿ î Ó à ¶ î 7% 7% 131293.9 ù Õ Ë ¼ % 140000 6% 6% 112314.7 120000 5% 5% 93734.2 99371.1 5% 86524.1 100000 74914.1 4% 80000 3% 3% 3% 3% 60000 2% 40000 10843.27 1% 20000 2393.92 2975.56 3003.87 4670.62 5557.64 8067.17 0 0% 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
• 2004年12月末，全部金融机构本外币各项存款余额 为25.3万亿元，同比增长15.3%。金融机构人民币 各项存款余额为24万亿元，同比增长16%。全年人 民币各项存款增加3.3万亿元，从分部门情况看： 居民户存款增加1.59万亿元，其中定期存款增加 9641亿元,活期存款增加6289亿元,居民户存款稳定 性增强。非金融性公司存款增加1.63万亿元，财政 存款增加564亿元。
1358 2972 4330 93734 4.62
2000
3377 3281 6658 99371 6.7
2001
5598 4204 9802 112314 8.73
2002
8253 6616 14869 139803 10.64
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
房地产金融创新
房地产金融创新
• • • •
房地产金融的含义和特点 房地产金融的数字化描述 房地产金融创新是市场发展的需要 房地产金融创新参考点介绍
• 房地产金融的含义和特点
房地产金融的含义和特点
• 房地产金融是与房地产经济活动有关的各 种资金融通活动。
• 房地产金融是金融机构为发展房地产业而开展的 信用活动和提供的货币资金融通。从内容上看， 它包括购买土地使用权、房地产开发建设、房地 产市场交易等活动中的各种资金融通活动。从形 式上看，它既包括资金筹集，也包括资金贷放； 既包括直接的资金借贷，也包括间接融资和通过 金融市场的融资；既包括房产资金融通活动，也 包括地产融资活动。
资金来源总额
5997.63 7696.39
9541.63 23235.65
100%
房地产贷款及其占金融机构贷款余额的比例
年份
个人住房抵押贷款余额 房地产开发贷款余额 房地产贷款余额 金融机构贷款余额 占金融机构贷款余额的 比例 (%)
1998百度文库
426 2680 3106 86524 3.59
1999
ø Ð ¸ Ò ö ´ û Ó à ¶ î ð È ½ Ú » ú ¹ ´ û ¿ î Ó à ¶ î %
1998
房地产开发投资资金来源
年份
国家预算内资 金
国内贷款 债券 利用外资 自筹资金 其他资金
(亿元)
2000
2001
2002
三年合计
所占比例
6.87
1385.08 3.48 168.7
13.63
80000
0
1997.12 1998.06 1998.12 1999.06 1999.12
活期 活期/定期
定期
2000.06 2000.12 2001.06 2001.12 2002.06 2002.12 2003.06 2003.12
0 0.1 0.2 0.3 0.4
居民存款的结构
0.5 0.6
负利率下居民存款增速持续下滑