不良资产处置-流程图复习过程

不良资产处理流程是什么

不良资产处理流程是什么不良资产是相对于坏账科目而言的，其中最常见的就是银行的不良资产，政府的不良资产，此外还有一些证券、保险等业务的不良资产等。

不良资产对于银行、政府等发展会造成一定的经济压力和负担，应该采取相关措施对其予以处理。

那么，不良资产处理流程是什么？我这里为大家整理了相关资料，希望对大家有所帮助。

一、什么是不良资产不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。

金融企业是不良资产的源头。

银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。

也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息，银行的不良资产主要是指不良贷款，98年以后中国引进了西方的风控机制，将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”五级分类，其中将“正常”、“关注”归为银行的存量资产，将“次级”、“可疑”、“损失”三类归为银行的不良资产。

除最主要的不良贷款以外，银彳丁的不良资产还有不良债券等。

见诚资产指出NPL周期中，随着不良资产证券化、债转股的落地，银行的不良资产也可以变通的参与到企业的股权以及生产经营中，并赋予监事职能。

二、不良资产的处置方式银行不良资产处置有七种方式：（一）直接催收这是银行针对逾期贷款的普遍做法，应注意以下问题。

1、应在诉讼时效内进行催收；2、注意催收的方式；3、催收主体的问题；4、超过诉讼时效的问题。

（二）协议处置根据《物权法》第195条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。

第219条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿”。

不良资产处置-流程图ppt课件

裁决
1、立案后，待法院排期开庭 2、开庭后，待法院作出判决
执行
1、法院作出生效判决后，若当事人不按判决履行，可依据生效判决申请执行 2、常通过查封、拍卖等手段变卖借款人的财产受偿
资产重组
破产清偿
所有可能的不良资产变现方法均不可行
4
立案起诉
诉讼追偿
司法拍卖流拍三次
1、未立案的项目可以根据借款合同等证据提起诉讼 2、起诉过程中可以提起财产保全申请，以保全借款人财产
最低转售价=成本价+可接受的最低预估收益（公司决定）。最低转售价随时间变化而调整。
团队能够发挥自身优势、利用掌握的人脉资源，积极寻找意向买家。
只要意向买家出价在事先确定的最低转售价之上，即可成交。同一时间内多个购买人有购买意愿的，则转售给出价最高的购买人。
聘请第三方尽调机构
尽职调查形式
1、认真核查不良资产档案
2、审慎调查债务人、担保人及其债权债务情况
3、核实勘察抵押物、质押物
4、综合分析和定价
主要是检查银行提供的资料是否齐全。包括借款合同、抵押合同以及立案证明、裁判文书、查封和执行情况等，认定债权项目的真实性及判断诉讼进行阶段。
了解债务人及担保人的还债能力、财产状况等基本情况，有利于后续选择对债权项目的处置方法。
议价
1、单个银行表内的资产包（还未通过 AMC 通道定价）
2、单个银行表外的资产包（已和 AMC 做好通道）
3、多家银行对同一债务人或相关债务人拥有不良资产
与 AMC 商谈通道价格
直接与银行进行沟通与各方进行协商，与 AMC 一并议价，形成以债务人为中心的资产包
购买资产包

10大不良资产清收处置手段与流程

10⼤不良资产清收处置⼿段与流程常规催收▍定义常规催收是指利⽤各种⾮诉讼的催收⼿段，督促债务⼈/担保⼈及其他还款义务⼈偿还债务的清收⽅式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等⽅式。

▍适⽤条件常规催收主要适⽤于满⾜以下条件的不良授信客户：（⼀）有较强的还款意愿。

（⼆）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权⼈未采取且预计在催收期内不会采取法律⾏动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收⽅式的情形。

▍⼯作流程▍利弊分析常规清收作为我⾏不良资产清收的⼀种主要⼿段，具备成本低、操作技术难度不⾼的优势，绝⼤部分从事不良资产清收处置的⼯作⼈员均能熟练掌握并运⽤，同时鉴于⼤部分借款⼈并⾮主观恶意逃废银⾏债务，所以采⽤常规清收⼿段可以把对借款⼈的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款⼈关系的基础上取得清收处置效益最⼤化。

常规清收⼿段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款⼈的还款意愿和还款能⼒，如果借款⼈的还款意愿产⽣变化，就不得不采取其他清收⼿段；同时，常规清收⼿段的基础在于借款⼈借款单⼀或其他债权⼈不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

▍风险控制（⼀）准确清查债务⼈/担保⼈的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权⼈的清收动向。

（⼆）保持对债务⼈/担保⼈的催收⼒度和频度，原则上应每年送达⼀次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

（三）对尚处于正常经营的债务⼈，原则上应每季度现场核查其⽣产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重⼤风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

（四）应尽早协商债务清偿⽅案并付诸实施。

（五）可要求并落实追加担保。

依法收贷▍定义依法收贷是指我⾏就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请⽀付令或执⾏公证债权⽂书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确⽴债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执⾏程序（含和解）收回债权的清收处置⽅式。

不良资产清收处置手段与流程

不良资产清收处置手段与流程（一）１.常规催收（一）定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

（二）适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。

②有效资产能完全覆盖其债务。

③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。

⑥其他适合采取常规清收方式的情形。

（三）工作流程（四）利弊分析常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

②保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

⑤可要求并落实追加担保。

２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

不良资产处置-流程图

直接与银行进行沟通与各方进行协商，与 AMC 一并议价，形成以债务人为中心的资产包
购买资产包
注意事项
购买流程 1、通过商议确定价格
6、资产档案的移交和整理
2、选定转让方式：招标、竞价、拍卖等
5、达成交易
3、以选定方式启动转让程序
4、通过竞拍或协议成为确定的受让方
不良资产处置
注意事项
不良资产处置优先顺
团队能够发挥自身优势、利用掌握的人脉资源，积极寻找意向买家。
只要意向买家出价在事先确定的最低转售价之上，即可成交。同一时间内多个购买人有购买意愿的，则转售给出价最高的购买人。
裁决
1、立案后，待法院排期开庭 2、开庭后，待法院作出判决
执行
1、法院作出生效判决后，若当事人不按判决履行，可依据生效判决申请执行 2、常通过查封、拍卖等手段变卖借款人的财产受偿
资产重组破产清偿
所有可能的不良资产变现方法均不可行
1、非批量转让（10户以下）公司直接购买银行不良资产。 2、批量转让（3 户以上）公司通过 AMC通道购买银行不良资产。
议价
1、单个银行表内的资产包（还未通过 AMC 通道定价）
2、单个银行表外的资产包（已和 AMC 做好通道）
3、多家银行对同一债务人或相关债务人拥有不良资产
与 AMC 商谈通道价格
定价转售
1、确定每一个项目的最低转售价
2、寻找意向买家
3、确定买家
法院判决执行后
租赁
没有不良资产买家
没有承租人债务人拒绝配合
立案起诉
诉讼追偿
司法拍卖ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ流拍三次
1、未立案的项目可以根据借款合同等证据提起诉讼 2、起诉过程中可以提起财产保全申请，以保全借款人财产

不良资产的行业流程和盈利模式ppt课件

不良资产的行业流程和盈利模式
ppt精选版
1
市场预期
+ 2015年四季度末，商业银行不良贷款率 1.67%。预计2016年底可以达到2%ppຫໍສະໝຸດ 精选版2传统行业流程
+ 银行出售不良资产，不会以账面价格直接出售，通常价格为不良资产包账面价值的 30%-50%，行业的盈利也来源于此。举例而言，企业向银行贷款一千万，银行以三百万的价格卖给资产管理公司，资管公司可能通过种种手段（诸如处置抵押物）追回债款八百万。
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2.处置不良资产
+ 投资人买下不良资产之后，为了收回本金和获得收益，有以下几种方式
+ 1)诉讼追偿。
+ 2)重组。（如以物抵债、修改债务条款、资产置换）如果债务人的公司运行状况较好，产品也有一定的市场，只是资金流短缺，这种情况会选择重组。虽然操作比较困难，利润较高
ppt精选版
+ 一般不良资产包拿下来3个月开始有资金回收，1年内，包里面的主要资产回收
+ 其融资成本，私募投资者的收益加上私募
基金的管理费，在15%左右。就一个不良资
产包来说，实现50%-100%的利润。也就是
说，如果按两年完成处置计算，处置不良
资产包的年化收益可ppt精以选版达到20%以上。
11
7
+ 3)债转股。认为公司有一定前景，将债务转化为股权；等公司上市或融资时，再转让股票
+ 4)再次转让，如果有机会再次转让时，会选择这样的方式；因为操作相对简单快捷。
+ 5)租赁。工厂或企业的厂房和设备，短期无法处置，可以出租使用，但是周期较长，一般不会使用。
+ 6)破产。

不良资产处置业务流程

不良资产处置业务流程1.引言不良资产是指借款人或者担保人无法按照合同约定履行偿还债务的资产。

在金融机构经营中，不良资产的出现对于金融机构的健康经营和风险控制会产生不良影响。

因此，对于金融机构来说，不良资产的合理处置尤为重要。

本文将介绍不良资产的处置业务流程，以及在流程中的各个环节的具体操作。

2.不良资产的鉴定与分类在不良资产处置的流程中，首先需要对不良资产进行鉴定和分类。

鉴定不良资产的目的是判断该资产是否符合不良资产的定义，分类不良资产的目的是评估不良资产的风险程度，并为后续处置提供参考。

3.录入不良资产信息在鉴定和分类不良资产后，需要将相关的不良资产信息进行录入。

录入信息的内容包括资产的基本信息、不良原因、担保情况等。

通过录入信息，可以建立不良资产的数据库，以便于后续的处置工作。

4.制定不良资产处置方案不良资产处置方案是指根据不良资产的实际情况，制定出具体的处置方案。

处置方案的制定需要综合考虑不良资产的价值、收益和风险等因素。

制定处置方案需要由专业人员进行评估和决策，并经过相关部门的审批。

5.寻找合适的处置方式根据不良资产的特点和处置方案的要求，需要寻找合适的处置方式。

常见的处置方式包括：转让、重组、清收等。

在选择处置方式时，需要考虑到市场的需求、法律法规的要求等因素。

6.处置协议的签订一旦确定了合适的处置方式，需要与相应的处置方进行协商，并签订处置协议。

协议的内容包括对于不良资产的转让价格、转让条件、担保责任等方面的约定。

签订协议需要经过法律、合规等部门的审核和批准。

7.执行不良资产处置在协议签订后，需要根据协议的要求，执行不良资产的处置。

执行过程中需要进行资产交接、款项结算等操作。

同时，还需要对资产的处置过程进行监督和管理，以确保处置的合法合规。

8.核对处置结果在不良资产的处置完成后，还需要对处置结果进行核对。

核对的内容包括处置所得款项的核对、处置过程的合法合规性核对等。

通过核对，可以进一步确认不良资产的处置是否顺利完成。

不良资产账务处理流程

不良资产账务处理流程一、啥是不良资产呀。

咱们得先搞清楚不良资产是个啥。

简单说呢，就是那些可能收不回来或者很难产生效益的资产啦。

比如说，借给别人的钱，结果那个人老是拖着不还，这笔借款可能就变成不良资产喽。

还有企业里那些积压了好久都卖不出去的货物，也算是不良资产呢。

了解这个是很重要的哦，因为这是账务处理的基础。

要是连啥是不良资产都弄不明白，后面的账务处理肯定是一团糟。

二、确认不良资产。

当咱们觉得某个资产可能是不良资产的时候，就需要去确认啦。

这可不是随便说说的哦。

得有一定的证据或者迹象。

比如说，那个借款的人已经明确表示他没钱还了，或者是已经好久好久没有还过利息了。

对于那些积压货物呢，市场上已经有了新的产品把它取代了，根本就没有人来问津。

这个时候呀，就可以初步判断这是不良资产啦。

不过呢，这也不是一个人就能决定的事儿，公司里可能得有专门的部门或者人员来进行审核，比如说风控部门之类的。

大家会坐在一起，拿着各种资料，分析这个资产的情况，然后得出结论，确定它就是不良资产。

三、评估不良资产的价值。

确认了是不良资产之后，就要评估它到底值多少钱啦。

这可就更麻烦了呢。

因为不良资产嘛，它的价值可不好确定。

就像前面说的那些积压货物，可能当初买进来的时候花了不少钱，但是现在呢，由于市场变化，它可能只值一点点钱了，甚至可能根本就不值钱了。

对于那些收不回来的借款，也要考虑到各种因素，比如借款方有没有抵押物啊，如果有抵押物的话，抵押物现在能值多少钱呢。

这时候呀，可能就需要请一些专业的评估机构来帮忙了。

这些评估机构就像是侦探一样，会从各个方面去调查，然后给出一个他们认为合理的价值评估。

不过呢，我们也不能完全听他们的，公司内部自己也要有一定的判断能力，毕竟这关系到公司的账务呢。

四、账务处理开始喽。

1. 减值准备。

当知道了不良资产的价值之后，如果这个价值比原来在账面上记载的价值低了很多，那就要做减值准备啦。

这就像是你本来以为自己有个大宝贝能值很多钱，结果发现它其实没那么值钱了，那你就得在心里降低对它的预期。

10大不良资产清收处置手段与流程

10大不良资产清收处置手段与流程常规催收▍定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

▍适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。

（二）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收方式的情形。

▍工作流程▍利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

▍风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

（五）可要求并落实追加担保。

依法收贷▍定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

不良资产清收处置手段与流程图

不良资产清收处置手段与流程第一节常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

二、适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。

（二）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收方式的情形。

三、工作流程四、利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

五、风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

（五）可要求并落实追加担保。

第二节依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

不良资产管理流程图

不良资产管理流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）不良资产管理操作规范和控制要点，旨在确保不良资产管理的规范操作，使风险得到有效控制。

2适用范围本文件适用于本行不良资产的管理。

3定义、缩写与分类3.1定义1）不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。

不良资产管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和时效保全等行为。

2）不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。

3．2缩写无3．3分4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责资产管理部/经理岗制定不良资产处置方案，下达清收计划。

资产管理部/监测分析岗负责接收不良资产；负责对不良资产进行统计和监测分析。

资产管理部/清收岗负责对不良资产进行专门的催收、处置、时效保全和盘活。

5原则与基本规定5．1原则1）合规性原则。

在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度，规范操作，禁止违法、违规处置，防止道德风险。

2）效益性原则。

通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化。

3）创新性原则。

大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。

5．2、基本规定无6流程描述与控制要求阶段环节风险点6.1制定清收计划方案环节名称: 接贷款责任认定管理办法适用部门: 资产管理部门;适用岗位: 监测分析岗;职责要求: 接收不良资产。

操作规范: 接收已责任认定的不良资产环节名称: 监测统计分析适用部门: 资产管理部门;适用岗位: 监测分析岗;职责要求: 对不良资产进行统计和监测分析。

操作规范: 建立和管理不良资产台账，按要求对不良资产进行统计和动态监测分析，为制定不良资产清收处置方案提供依据。

银行处置不良资产的流程

银行处置不良资产的流程银行处置不良资产，这事儿就像是家里打扫卫生，把那些没用的、占地方的东西清理出去，让家变得整洁又清爽。

咱就说不良资产就像是家里的那些破旧杂物，堆在那看着就心烦。

银行呢，得想法子把这些“杂物”妥善处理了。

一般来说，银行发现有不良资产了，第一步就是得搞清楚状况呀，这就跟咱收拾东西得先知道都有啥一样。

得把这些不良资产的来龙去脉摸清楚，到底是咋欠下的，涉及到哪些人哪些事儿。

然后呢，银行就得想办法催收啦！这就好比咱跟那些占着咱东西不还的人去要一样，得有点策略。

打电话、发通知，各种手段都得上，得让欠钱的人知道，这钱可不能就这么赖着啦！要是催收不回来咋办？那就得考虑其他招儿了。

比如说，把这些不良资产打包卖给别人。

这就像咱把那些实在不想要的东西拿到二手市场去卖一样，虽然可能卖不了原价，但好歹能回点本呀。

而且说不定有专门搞这个的人，能从这些不良资产里发现宝贝呢！还有啊，银行也可以通过法律手段来解决。

这就像是咱找警察帮忙一样，遇到不讲理的，就得用法律来治他。

通过打官司，说不定就能把钱要回来啦。

有时候呢，银行也会自己成立专门的团队来处理这些不良资产，就像咱自己动手打扫房间一样，亲力亲为，把那些麻烦事儿一个个解决掉。

你说这不良资产处理起来容易吗？当然不容易啦！这可得花费不少精力和时间呢。

但不处理又不行，不然银行不就被这些不良资产给拖垮啦？这就跟家里不打扫卫生，最后都没地方落脚一样。

而且啊，处置不良资产也是为了整个经济环境好呀。

就好比把社会这个大“家”里的脏东西清理掉，让大家都能在一个干净、健康的环境里生活。

这多重要啊！所以啊，银行处置不良资产这事儿，可真是马虎不得。

得认真对待，想各种办法，让这些不良资产不再成为负担，而是变成有价值的东西。

咱也得理解银行的难处，他们这也是为了大家好呀！这不良资产处置好了，银行能更好地为咱服务，咱的钱也能存得更放心不是？大家说是不是这个理儿呢？。

不良资产清收处置手段与流程

不良资产清收处置手段与流程（一）１.惯例催收（一）定义惯例催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人归还债务的清收方式，包含协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

（二）适用条件惯例催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。

②有效资产能完全覆盖其债务。

③负债结构简单，其他债权人未采纳且预计在催收期内不会采纳法律行动。

④能够依照商定的还款计划如期归还债务。

⑤如采纳法律诉讼将影响债务归还。

⑥其他适合采纳惯例清收方式的情形。

（三）工作流程（四）利弊分析惯例清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操纵技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并不是主观恶意逃废银行债务，所以采取惯例清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

惯例清收手段的弊病在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿发生变更，就不克不及不采纳其他清收手段；同时，惯例清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采纳法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收战略。

（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

②坚持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变更，应及时核实并采纳相应控制措施。

④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

⑤可要求并落实追加担保。

２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或判决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

不良资产及债权处置流程

不良资产及债权处置流程一、啥是不良资产和债权。

咱先唠唠啥是不良资产和债权哈。

不良资产呢，简单说就是那些不太好的资产啦，就像是你手里有个东西，它现在不值钱了，还可能给你带来麻烦，比如说一些收不回来的贷款啦，经营不好的公司股权之类的。

债权呢，就是别人欠你的钱，但是这个钱不好要回来，就成了不良债权。

这就好比你借给朋友钱，朋友说好了啥时候还，结果到时候就是不还，你这个债权就可能变成不良的啦。

二、为啥要处置不良资产和债权。

那为啥要处置这些东西呢？你想啊，这些不良资产和债权放在那，就像个包袱一样。

对公司来说，它占着地方，还可能让公司的财务状况看起来很糟糕。

就像你房间里堆了一堆没用的东西，又占地方又影响心情。

而且，如果一直不管，可能还会越来越糟，损失越来越大。

所以就得想办法把它们处理掉，让自己轻松点，也能把损失降到最小。

1. 发现和评估。

这是处置的第一步啦。

得先知道自己有哪些不良资产和债权。

这就好比你得先知道房间里哪些东西是没用的垃圾一样。

公司得有专门的人或者团队去查看各种资产和债权，看看哪些可能有问题。

然后呢，还得评估这些不良资产和债权到底值多少钱。

这可不是个简单的事儿，得考虑好多因素呢，像这个资产现在的市场情况啊，这个债务人有没有还钱的可能啊之类的。

比如说，一个公司借给另一个公司一笔钱，现在要评估这个债权，就得看看借款的那个公司现在经营得咋样，有没有可能把钱还上，如果它都快破产了，那这个债权可能就不值多少钱了。

2. 制定方案。

发现和评估完了，就得制定处置方案了。

这就像是你要决定怎么处理房间里的垃圾一样。

方案有好多种呢。

可以是直接把债权卖给别人，就像你把不要的东西卖给收废品的。

也可以是和债务人商量，看能不能减免一部分债务，让他早点还钱。

还有一种就是把不良资产进行重组，比如说一个经营不好的公司，把它的业务重新调整一下，让它变得有价值。

这个方案得根据具体的情况来定，得考虑哪种方法能让自己损失最小，收益最大。

四、处置流程的中间阶段。

不良资产清收处置手段与流程

不良资产清收处置手段与流程（一）１.常规催收（一）定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

（二）适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。

②有效资产能完全覆盖其债务。

③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。

⑥其他适合采取常规清收方式的情形。

（三）工作流程（四）利弊分析常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

②保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

⑤可要求并落实追加担保。

２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。